商业贷款之还款方式选择

商业贷款等额本息好还是等额本金好？有什么区别导读:本文介绍在房屋买房，商业贷款的一些知识事项，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。

买房贷款时一般有等额本息和等额本金两种还款方式，它们之间到底有什么区别，今天小编就带大家一起来了解一下商业贷款等额本息好还是等额本金好，商业贷款等额本息好还是等额本金有什么区别，我们一起来看一下具体的情况究竟是怎样的。

商业贷款等额本息好还是等额本金好？1、两种方式都很不错，需要看个人的条件来决定，等额本息还款，也称定期付息，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。

把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。

2、等额本金还款，又称利随本清、等本不等息还款法、贷款人将本金分摊到每个月内、同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息、这种还款方式相对等额本息而言、总的利息支出较低、但是前期支付的本金和利息较多、还款负担逐月递减。

3、这种方式很适合目前收入较高，但是已经预计到将来收入会减少的人群。

实际上，很多中年以上的人群，经过一段时间事业打拼，有一定的经济基础，考虑到年纪渐长，收入可能随着退休等其他因素减少，就可以选择这种方式进行还款。

商业贷款等额本息好还是等额本金有什么区别？1、等额本息还款法是指借款人每月以相等的金额偿还贷款本息；等额本金还款法则是指借款人每月等额偿还本金，贷款利息逐月递减。

这两种还款方式的区别是：等额本息还款法每期还款额中的本金都不相同，前期还款金额较少，本息合计每月相等。

2、这种还款方式由于本金归还速度相对较慢，占用资金时间较长，还款总利息较相同期限的等额本金还款法高、等额本金还款法在整个还款期内每期还款额中的本金都相同，偿还的利息逐月减少；本息合计逐月递减。

这种还款方式前期还款压力较大，适合收入较高或想提前还款人群。

3、贷款金额100万元，贷款期限30年，贷款年利率5．94％计算，选用等额本息法每月需要还款5957元，如果贷款还款过程中未提前还款那么累计30年共需要还款214万4500元，其中还息114万4500元；选用等额本金还款法贷款发放后首月需还款7728元，次月7714元，以后逐月递减。

小微信贷产品篇：还款方式创新类产品一、循环类贷款近年来，伴随着国家加大对中小微企业的支持力度，商业银行在这一关键时期重点锁定于循环授信类产品的创新，帮助中小企业在供销旺季减缓流动资金紧张的格局。

中小企业贷款限额循环法根据资金动态需求自主滚动调配。

其中，中资银行多采用随借随还的模式，一些银行甚至与电子银行渠道相结合，推出更为便利小微客户的产品，如工行的网贷通、浙商银行的生意金•自助贷；外资银行则通过在循环额度有效期内，采用“开立新账户同时关闭旧账户”方式来实现无缝续贷，浙江辖区内汇丰银行、东亚银行、花旗银行、渣打银行、星展银行等5家外资银行流动资金贷款余额中可循环部分占71.62%，汇丰银行、花旗银行2家均达100%。

此外，目前中国银行、嘉兴银行、稠州银行、温州银行等多家中资银行也开始试行在循环授信下的“无缝续贷”，但其做法与外资银行不同的是无需关闭企业旧账户，直接在原账户下操作。

（一）随借随还方式1．随借随还方式的定义循环贷款项下随借随还还款方式，是借款人指在商业银行获得循环授信额度并签署相关协议，在规定的有效期内，企业需要资金时就自主提款，有闲置资金时就用来还贷的新型还款方式。

具体来说，“随借”是指客户可以随时申请贷款，资金实时到账；“随还”是指根据客户意愿，贷款截止前每月、每周甚至每天都可以还款。

2．随借随还方式的特点（1）资金利用率高。

随借随还还款方式灵活多变，使借款人可以根据自己的实际状况、自由的选择贷或不贷、贷多贷少，以求最合理的分配资金，提高资金的使用效率。

（2）融资成本降低。

企业根据自身经营规律合理安排使用信贷资金。

企业既可在经营需要时及时提取贷款，又可利用货款及部分闲散资金回笼时分期归还贷款，有效地降低财务成本。

（3）授信风险下降。

客户在有闲置资金时就还款，有效控制了由于信贷期限错配带来的资金挪作他用的风险。

（4）担保方式灵活。

可依据不同客户特点选择抵押、保证、信用等多种担保方式，可以满足不同类型企业的需求（5）用款方便快捷。

商业银行贷款相关制度一、贷款政策与原则1.贷款政策：商业银行应制定明确的贷款政策，包括贷款的目标、范围、条件、利率、额度、期限、还款方式等，以确保贷款业务的规范和有序。

2.贷款原则：商业银行应遵循“安全性、流动性、盈利性”原则，合理分配贷款资源，控制贷款风险，确保贷款业务的安全和稳定。

二、贷款申请与审批1.贷款申请：借款人应提交完整的贷款申请材料，包括身份证明、收入证明、贷款用途证明等，以确保贷款申请的合法性和合规性。

2.贷款审批：商业银行应建立完善的贷款审批流程，对贷款申请进行严格审核，评估借款人的信用状况、还款能力、贷款用途等，以确定是否批准贷款申请。

三、贷款额度与利率1.贷款额度：商业银行应根据借款人的信用状况、收入情况、贷款用途等因素，确定合理的贷款额度，确保贷款风险在可控范围内。

2.利率政策：商业银行应制定合理的利率政策，根据市场环境、政策要求和借款人信用状况等因素，确定适当的贷款利率，确保银行的盈利性和借款人的负担能力。

四、贷款期限与还款方式1.贷款期限：商业银行应根据借款人的还款能力和贷款用途等因素，确定合理的贷款期限，确保借款人能够按时归还贷款。

2.还款方式：商业银行应提供多种还款方式供借款人选择，包括等额本息、等额本金、按期付息等，以满足借款人的不同需求。

五、贷款担保与抵押1.担保要求：商业银行应明确贷款的担保要求，包括担保人资格、担保责任、担保物等，以确保借款人的还款能力和贷款安全。

2.抵押物评估：商业银行应对抵押物进行评估，确保抵押物的价值和质量符合要求，以降低贷款风险。

六、贷款风险评估与控制1.风险评估：商业银行应建立完善的风险评估体系，对借款人的信用状况、还款能力、贷款用途等进行全面评估，以确定贷款的风险程度。

2.风险控制：商业银行应采取多种措施控制贷款风险，包括定期对借款人进行信用评估、严格控制贷款额度与利率、监督借款人的还款情况等。

七、贷款违规与处罚1.违规行为：商业银行应明确规定贷款违规行为，包括提供虚假材料、恶意骗贷等行为，以确保贷款业务的合规性和安全性。

中国银行房贷提前还款技巧中国银行是中国最大的商业银行之一，提供了各类贷款产品，包括房贷。

房贷提前还款是减少房贷总利息支出的有效方式，以下是一些中国银行房贷提前还款技巧。

3.选择合适的提前还款方式：中国银行提供了两种常见的提前还款方式：一种是一次性提前还款，另一种是部分提前还款。

一次性提前还款是指将剩余贷款一次性全额还清；部分提前还款是指提前部分还款，而剩余贷款期限和月供不变。

根据自己的经济状况和资金流动需求，选择合适的提前还款方式。

4.注意提前还款手续费：中国银行对提前还款可能会收取一定的手续费。

在进行提前还款计划时，需要了解具体的手续费标准，并将其纳入还款计划中进行综合考虑。

5.资金规划：提前还款需要一定的资金支出，因此在考虑提前还款时，需要合理规划资金。

可以通过收入、储蓄等方式，确保有足够的资金进行提前还款，避免因提前还款而造成其他经济困难。

6.提前还款提前通知：在进行提前还款之前，需要提前通知中国银行。

根据中国银行的规定，可能需要提前一定时间通知银行，以便银行及时处理相关手续和还款事宜。

7.与中国银行洽谈：在计划提前还款时，可以与中国银行的工作人员沟通，了解是否可以通过重新调整贷款利率或延长贷款期限来减少负担。

中国银行可能会根据您的具体情况提供一些有益的建议和解决方案。

8.注意提前还款影响：提前还款可能会对信用记录产生一定的影响。

虽然提前还款是一种积极的还款方式，但也有可能导致信用评级下降。

因此，在进行提前还款时，需要考虑到信用记录和评级的影响。

总而言之，中国银行房贷提前还款可以有效减少总利息支出。

在进行提前还款前，需要充分了解相关政策和手续费，并选择合适的还款方式。

此外，合理规划资金、提前通知银行、与银行洽谈等也是提前还款的技巧。

希望以上提供的中国银行房贷提前还款技巧对您有所帮助。

了解个人贷款和商业贷款的区别和要求个人贷款和商业贷款是两种不同类型的贷款，它们在用途、借款主体、利率和要求等方面存在着一些明显差异。

本文旨在帮助读者更好地了解个人贷款和商业贷款的区别和要求。

以下将详细介绍这两种贷款类型的特点。

一、个人贷款的概念和特点个人贷款是银行或其他金融机构向个人客户提供资金的一种贷款形式。

它通常用于个人消费、购房、购车等个人需求。

个人贷款的特点如下：1. 借款主体：个人贷款的借款主体为个人，包括个人工薪阶层、个体工商户、自雇人士等。

2. 用途：个人贷款的用途较为广泛，可以用于满足个人的消费需求，如旅游、教育、婚礼等，也可以用于购买住房、汽车等大型消费品。

3. 利率：个人贷款的利率相对商业贷款较低，因为个人贷款风险较小、还款能力较稳定。

4. 贷款期限：个人贷款的贷款期限相对商业贷款较短，一般在几个月至几年之间。

5. 贷款方式：个人贷款的还款方式灵活多样，可以选择等额本息、等额本金或先息后本等还款方式。

二、商业贷款的概念和特点商业贷款是银行或其他金融机构向企业或商户提供资金的贷款形式。

它通常用于企业的发展、经营资金周转等商业用途。

商业贷款的特点如下：1. 借款主体：商业贷款的借款主体为企业、商户或个体工商户等经商主体。

2. 用途：商业贷款的用途主要用于企业的运营资金、购买设备、扩大生产规模等商业用途。

3. 利率：商业贷款的利率相对个人贷款较高，因为商业贷款的风险相对较大、还款能力较不稳定。

4. 贷款期限：商业贷款的贷款期限相对个人贷款较长，一般在几年至几十年之间。

5. 贷款方式：商业贷款的还款方式一般为等额本息，即每期偿还固定金额的本金和利息。

三、个人贷款和商业贷款的要求和申请流程个人贷款和商业贷款在要求和申请流程上也存在着一些差异。

个人贷款的申请通常需要提供以下材料：1. 有效身份证件：包括身份证、护照等有效身份证明文件。

2. 收入证明：如工资流水、个体工商户的营业执照、税务登记证等。

商业贷款怎么还合适？
商业贷款怎么还款合适呢？一般情况下，购房现在商业贷款的借款人肯定是没有缴存公积金存款的借款人，因为公积金贷款利率远远低于商业银行贷款利率，借款人没有理由不想在公积金贷款。

如果不选择，除非借款人没有缴存公积金存款。

那么办理商业贷款，借款人就不要忽视还款方法，选择好一个还款方式可为借款人节省不少贷款利息。

那么应该如何还款才更合适呢？
看哪种还款方式比较好主要是看借款人选择的是哪种贷款，如果借款人选择的是商业贷款，那么有两种还款方式可选择，一种是等额本息还款方式，一种是等额本金还款方式。

小编一般建议借款人选择等额本金还款方式，因为等额本金还款方式比较节省贷款利息。

特点是等额本金前期还款压力较大，后期还款压力比较轻松，一般选择等额本金还款方式的借款人要收入比较高的才可以选择。

等额本息还款的特点是每个月偿还的贷款额度一样，计算方式也非常简单，对于普通上班族来说，选择等额本息是个不错的方式，借款人可以根据自己的经济情况做一个合理的规划。

通过小编对商业贷款怎么还的介绍，相信大家对于这个问题多少都有些了解了。

若借款人还有其他不懂或者不了解的地方，借款人可随时咨询网站进行了解，或者直接咨询贷款机构，希望小编的介绍对大家有所帮助。

贷款还款的自动扣款和手动还款比较自动扣款和手动还款的比较贷款是现代人日常生活中常见的金融服务之一，人们可以通过贷款来满足各种个人或商业需求。

在贷款过程中，还款是必不可少的一环。

在还款方式上，自动扣款和手动还款是两种常见的选择。

本文将对自动扣款和手动还款进行比较，以帮助读者了解两种方式的优势和劣势。

一、自动扣款自动扣款是指贷款机构在借款人与其约定的时间内，根据约定的金额从借款人指定的账户中自动扣除还款款项。

以下是自动扣款的几个优势：1.方便快捷：自动扣款免去了借款人手动还款的麻烦。

借款人无需亲自前往银行或贷款机构，也不需要关注还款日期和金额，一切都会自动完成。

2.避免逾期还款：自动扣款确保贷款按时还清，避免了逾期还款的风险。

逾期还款会导致罚息和信用评级下降，而自动扣款能够很好地避免这些问题。

3.省时省力：自动扣款省去了借款人每次还款时的等待时间和手续办理，提高了还款效率。

借款人可以将更多的时间和精力用于其他重要事务。

然而，自动扣款也存在一些劣势，需要借款人注意：1.账户余额不足：如果借款人指定的账户余额不足以支付贷款，自动扣款将会失败。

这可能导致逾期还款的风险，因此借款人需要保证账户中有足够的余额。

2.授权风险：自动扣款需要借款人提供银行账户信息和授权贷款机构扣款权限。

如果授权被滥用或泄露，可能会导致资金安全问题。

二、手动还款手动还款是指借款人在每个还款期限内，自行前往银行或贷款机构进行还款。

以下是手动还款的几个优势：1.更好的资金控制：通过手动还款，借款人可以更好地掌控自己的资金流向。

借款人可以根据自身财务状况，灵活调整还款金额和日期。

2.灵活选择还款方式：手动还款可以选择不同的支付方式，如现金、支票、网银转账等。

这使得借款人可以根据自己的需求和偏好，选择合适的支付方式。

3.减少授权风险：相比于自动扣款，手动还款不需要提供银行账户信息和扣款权限，从而减少了授权风险。

然而，手动还款也存在一些不足之处：1.易忘记或错误：手动还款需要借款人记住还款日期，并及时前往银行或贷款机构进行还款。

提前还贷款应该怎么还最划算提前还贷款怎么还最划算1.商贷和公积金组成的组合贷款，先还“商贷”更划算。

公积金贷款含有政策性补贴的成分，所以贷款利率比商贷要低，此次加息幅度也比普通商贷小，因此购房者提前归还贷款利率较高的商贷，就会划算一些。

2.纯商贷，还款能力较强的购房者，可选择等额本金还款的方式。

等额本金还款是指每个月需要还的本金一样，由于本金逐渐减少，利息也会逐渐减少，所以还款额也会随着时间的推移递减。

不过，等额本金还款的劣势在于前期还款的压力会比较大，所以对于高收入或者资金比较雄厚的购房者，可以选择这种还款方式。

另外等额本金还款，前三分之一还款期最划算，比如，你是三年前才买房，属于还款前期，这个时候如果经济情况允许，可以选择等额本金。

因为越往后，本金越少，利息越少，一旦还款期限超过了三分之一，也不太适合提前还贷了，因为此时偿还的大部分都为本金。

所以在还款期限的前三分之一的时间段内，等额本金还款最为划算。

3.纯商贷，有正常开支计划的家庭，可选择等额本息的还款方式。

等额本息还款是指每月的还款数额一直，一部分拿去还利息，随着时间的推移，还款中本金的部分会越来越高，利息的部分会越来越低。

这种方式比较适合年轻人，或者如同公务员、老师这类收入稳定的人群。

这有方式可以避免前期还款压力太大，影响正常生活。

提前还贷有哪些方式可选第一种，全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清(不用还利息，但已付的利息不退)。

第二种，部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短(节省利息较多)。

第三种，部分提前还款，将剩余的贷款每月还款额减少，保持还款期限不变(减小月供负担，但节省程度低于第二种)。

提前还贷需要注意什么?1.注意借款合同。

我们在办理贷款手续时，都签订了相应的贷款合同，贷款合同也会对提前还贷做出相关约定。

大部分银行都要求还款至少一年才能申请提前还款，而且每次还款都有额度限制。

提前还款前，购房者最好看一下贷款合同规定的具体时间。

2023各银行商贷还款规则随着时间的推移，银行商业贷款在经济发展中扮演着越来越重要的角色。

商业贷款可以帮助企业扩大规模，推动经济增长。

然而，还款规则对于商贷申请人来说是一个重要的考量因素。

因此，本文将针对2023年的各银行商贷还款规则进行详细的介绍。

一、还款计划在2023年，各大银行商业贷款的还款计划可能会有所不同，但一般来说，还款计划会根据贷款金额、贷款期限和利率水平来制定。

贷款人可以选择通过等额本息还款或等额本金还款来支付商贷。

下面将详细介绍这两种还款方式：1. 等额本息还款在等额本息还款中，贷款人每个还款周期需要支付相同数量的本金和利息。

尽管在开始时每次还款的利息较高，但随着时间的推移，还款金额会逐渐减少。

2. 等额本金还款等额本金还款方式中，贷款人每个还款周期需要支付相同数量的本金，而利息则随着时间的推移而减少。

相比于等额本息还款，贷款人在还款周期初期支付的利息较低，但还款金额会随着时间的推移而逐渐增加。

二、每月还款额在商业贷款中，每月还款金额是申请人最关心的问题之一。

每家银行的具体计算方法可能不同，但通常是根据还款计划和利率水平来计算。

以等额本息还款为例，还款金额可以通过以下公式计算：总还款金额 = 商贷本金 ×月利率 × (1 + 月利率)^还款期数 / [(1 + 月利率)^还款期数 - 1]其中，“商贷本金”是贷款的本金数额，“月利率”是贷款的月利率，“还款期数”是还款的总期数。

以等额本金还款为例，每月还款金额可以通过以下公式计算：每月还款金额 = 商贷本金 / 还款期数 + 商贷本金 × (1 - 当前还款期数 / 还款期数) ×月利率三、提前还款规则在还款过程中，一些贷款人可能希望提前还款以减少利息支出或解除债务负担。

然而，不同银行在提前还款方面可能有不同的规定。

下面是一些可能适用于2023年各银行商贷的提前还款规则：1. 提前还款费用一些银行在提前还款时可能会收取一定的手续费，这可以视为对银行提前还款风险的补偿。

提前还贷分多种目前最常用的两种还款方式为等额本息还款法和等额本金还款法。

等额本息还款法，即借款人每月以相等的金额偿还贷款本金和利息。

这种方式在偿还初期的利息支出最多，本金还得相对较少，以后随着每月利息支出逐步减少，归还的本金就逐步增多。

等额本金还款法，即借款人每月以相等的额度偿还贷款本金，而利息随着本金逐月递减，每月还款额亦逐月递减。

在贷款时间相同的条件下，等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。

因此，如打算提前还款，最好选择等额本金还款法。

提前还贷主要是为了减少利息，尤其是在贷款的前几年，本金基数大，利息相应也高。

因此，理财专家建议，在贷款的前几年，尤其是前5年间一定要争取多还款，使总贷款中的本金基数下降，在剩余的贷款中利息负担会减小。

按还款方式不同，借款人可以选择期限减按或金额减按。

据了解，目前多数银行都能提供五种提前还贷的方式，供客户选择。

第一种，全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清。

（不用还利息，但已付的利息不退）第二种，部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。

（节省利息较多）第三种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。

（减小月供负担，但节省程度低于第二种）第四种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。

（节省利息较多）第五种，剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。

（月供增加，减少部分利息，但相对不合算）理财专家建议，提前还款，应尽量减少本金，缩短贷款期限，使支出的利息更少。

◆如何还贷才划算如果你选择的是商贷和公积金构成的组合贷款，先还商贷会“优惠”很多。

由于公积金贷款含政策性补贴的成分，所以贷款利率比商贷低不少，此次加息幅度也比普通商贷小，所以购房者提前归还贷款利率较高的商贷，相对划算些。

如果你是纯商业贷款，那么又有两种还款方式的区别。

据专家分析，两种还款法相比，由于同样贷款贷了一段时间后，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”，而在提前还贷时已支付的利息是不退还的，这就相对多支付了许多原本不应该提前支付的利息。