理财规划师基础知识培训-金融.ppt

职业发展路径：从初级理财师到高级理财师，再到理财规划师，最后成为 财富管理专家
职业规划：制定明确的职业目标和计划，不断提升自己的专业能力和综合 素质
职业前景：金融理财师是一个具有广阔发展前景的职业，可以成为财富管 理行业的领军人物
客户背景：年龄、职业、收入、家庭情况等 理财需求：投资、保险、教育、养老等 风险承受能力：保守、稳健、激进等 理财方案：投资组合、保险规划、教育基金、养老规划等 理财效果：收益、风险控制、满意度等 案例总结：理财师的专业素养、客户沟通技巧、风险控制
职业前景：金融理财师职业前景 广阔，具有较高的职业地位和收 入水平
职业发展：金融理财师可以通过 不断学习和实践，提升自己的专 业水平和职业竞争力，实现职业 发展。
提升专业能力：掌握金融理财知识，提高理财规划能力 职业发展：获得金融理财师认证，提高职业竞争力 客户服务：更好地为客户提供理财规划服务，提高客户满意度 风险管理：了解金融市场风险，提高风险管理能力
等
确定客户需求：了解客户的财务状况、投资目标、风险承受能力等 制定理财规划：根据客户需求，制定合理的投资组合和资产配置方案 风险评估：对投资组合进行风险评估，确保客户能够承受风险
实施理财规划：按照制定的理财规划，进行投资操作，并定期跟踪和调整投资组合
投资组合管理：选择合适的投资品种，进 行资产配置
风险评估：识别和评估潜在 的金融风险
风险控制：监控和调整风险 管理策略，确保风险控制在
可接受范围内
风险沟通：与客户沟通风险 管理策略，确保客户理解并
接受风险
投资组合规划：根据投资者的风 险承受能力、投资目标和期限等 因素，制定合理的投资组合
风险管理：在投资组合规划和资 产配置过程中，需要考虑各种风 险因素，如市场风险、信用风险、 流动性风险等，并采取相应的风 险管理措施

二、金融理财的执业标准
第四步：制定并向客户提交理财规划方案
������ 报告内容 – 摘要 – 主要内容 – 方案建议 – 产品推介
二、金融理财的执业标准
第四步：制定并向客户提交理财规划方案
4.1报告的主要内容 ������ 资产负债表及财务结构 ������ 现金流量表及储蓄收支结构 ������ 对目前财务状况诊断建议 ������ 根据客户的财务状况和财务目标，结合风险属性 确定所需投资报酬率 ������ 资产配置 ������ 发现缺口，调整目标 ������ 计算保障型保险需求
第五步：执行个人理财规划方案 5.1金融理财师的义务 ������ 确定方案的执行计划和内容；
������ 恰当和正确地划分金融理财师和客户在方案执行 过程中的责任； ������ 在需要时，寻求其他相关专业人员的帮助或 向其他专业人员咨询； ������ 协调其他相关专业人员的工作； ������ 在授权范围内可与其他相关专业人员共享信息； ������ 选择可靠的金融产品和服务。
四、客户理财性格
客户理财性格与理财规划重点
四、客户理财性格
客户类型与沟通方式
四、客户理财性格
客户属性的归类—理财建议
五、客户理财性格
其他影响因素 • 理财的性别差异 • 宗教背景的差异 • 文化背景的差异
五、案例讨论
• • • • • • • • •
• • • •
• • • • •
1、不是井里没有水，而是你挖的不够深。不是成功来得慢，而是你努力的不够多。 2、孤单一人的时间使自己变得优秀，给来的人一个惊喜，也给自己一个好的交代。 3、命运给你一个比别人低的起点是想告诉你，让你用你的一生去奋斗出一个绝地反击的故事，所以有什么理由不努力! 4、心中没有过分的贪求，自然苦就少。口里不说多余的话，自然祸就少。腹内的食物能减少，自然病就少。思绪中没有过分欲，自然忧就少。大悲是无泪的，同样大悟 无言。缘来尽量要惜，缘尽就放。人生本来就空，对人家笑笑，对自己笑笑，笑着看天下，看日出日落，花谢花开，岂不自在，哪里来的尘埃! 5、心情就像衣服，脏了就拿去洗洗，晒晒，阳光自然就会蔓延开来。阳光那么好，何必自寻烦恼，过好每一个当下，一万个美丽的未来抵不过一个温暖的现在。 6、无论你正遭遇着什么，你都要从落魄中站起来重振旗鼓，要继续保持热忱，要继续保持微笑，就像从未受伤过一样。 7、生命的美丽，永远展现在她的进取之中;就像大树的美丽，是展现在它负势向上高耸入云的蓬勃生机中;像雄鹰的美丽，是展现在它搏风击雨如苍天之魂的翱翔中;像江 河的美丽，是展现在它波涛汹涌一泻千里的奔流中。 8、有些事，不可避免地发生，阴晴圆缺皆有规律，我们只能坦然地接受;有些事，只要你愿意努力，矢志不渝地付出，就能慢慢改变它的轨迹。 9、与其埋怨世界，不如改变自己。管好自己的心，做好自己的事，比什么都强。人生无完美，曲折亦风景。别把失去看得过重，放弃是另一种拥有;不要经常艳羡他人， 人做到了，心悟到了，相信属于你的风景就在下一个拐弯处。 10、有些事想开了，你就会明白，在世上，你就是你，你痛痛你自己，你累累你自己，就算有人同情你，那又怎样，最后收拾残局的还是要靠你自己。 11、人生的某些障碍，你是逃不掉的。与其费尽周折绕过去，不如勇敢地攀登，或许这会铸就你人生的高点。 12、有些压力总是得自己扛过去，说出来就成了充满负能量的抱怨。寻求安慰也无济于事，还徒增了别人的烦恼。 13、认识到我们的所见所闻都是假象，认识到此生都是虚幻，我们才能真正认识到佛法的真相。钱多了会压死你，你承受得了吗?带，带不走，放，放不下。时时刻刻发 悲心，饶益众生为他人。 14、梦想总是跑在我的前面。努力追寻它们，为了那一瞬间的同步，这就是动人的生命奇迹。 15、懒惰不会让你一下子跌倒，但会在不知不觉中减少你的收获;勤奋也不会让你一夜成功，但会在不知不觉中积累你的成果。人生需要挑战，更需要坚持和勤奋! 16、人生在世：可以缺钱，但不能缺德;可以失言，但不能失信;可以倒下，但不能跪下;可以求名，但不能盗名;可以低落，但不能堕落;可以放松，但不能放纵;可以虚荣， 但不能虚伪;可以平凡，但不能平庸;可以浪漫，但不能浪荡;可以生气，但不能生事。 17、人生没有笔直路，当你感到迷茫、失落时，找几部这种充满正能量的电影，坐下来静静欣赏，去发现生命中真正重要的东西。 18、在人生的舞台上，当有人愿意在台下陪你度过无数个没有未来的夜时，你就更想展现精彩绝伦的自己。但愿每个被努力支撑的灵魂能吸引更多的人同行。

收入分配效应（固定收入者）； 财富再分配效应（债权人和债务人）

4.削弱了市场机制的经济调节功能。
（三）通货膨胀的治理



1.控制货币供应 2.调节社会需求 3.增加有效供给（调整经济结构） 4.配合管制政策
六、通货紧缩
含义

货币不断升值、社会价格总水平持续下降的经 济现象。非由技术进步和生产率提高引起；普 遍而非个别价格下降；长期持续下降。
（三）不兑换纸币本位制


不与任何金属保持固定比价关系，以纸币为本 位货币。 特征：易发生通货膨胀。须特别强调货币纪律。
五、通货膨胀
（一）通货膨胀的分类


含义：由于货币供应过多而引起的货币贬值、 物价水平持续上涨的货币现象。 1。按上涨速度分类：温和的（2-3%）、飞奔 的、恶性（循环）的。

1。实质货币：货币有足额价值 2。代表实质货币：可以无限制兑换实质货币 的货币 3。信用货币：国家法律为保证，国家信用做 后盾，强制发行的面值高于实质的货币，纸币、 劣质金属铸币及辅币、使用支票的活期存款 （使用存款货币的几个优点） 4.准货币：指一些容易变现的金融资产 、货币的主要形式和特征（212页）
货币价值变动的统计方法


物价指数: 1.批发价格指数 2.消费者价格指数
（二）货币的对外价值

——汇率。 内在价值是基础，互相传导、互相影响。
三、货币本位制度
（一）货币本位制度的意义与特点


通货：纸币和铸币； 货币制度：由各种货币依据等价关系所构成的 体系与秩序； 货币本位：货币的标准和计量单位； 本位货币：在多种货币并存的情况下，充当计 算单位或基本单位的货币，被称为本位货币， 即标准货币。

提供海外信托服务，包括家庭信托、遗产 信托等，以满足客户在海外财富传承的需 求。
Part
05
金融理财师的职业素养与道德 规范
金融理财师的职业素养
专业知识
金融理财师应具备丰富的金融知识和 理财技能，包括投资、保险、税务等 方面的知识。
沟通能力
金融理财师需要具备良好的沟通能力 ，能够清晰地与客户交流，理解客户 的需求和期望。
服务。
金融理财师的服务范围广泛，包 括个人、家庭、企业等不同类型 的客户，需要具备灵活的服务能
力和良好的沟经济的发展和人们财富的积累， 金融理财师的市场需求越来越大。
随着社会老龄化和退休潮的来临，养 老规划和遗产规划等服务需求也将进 一步增加，为金融理财师提供了更广 阔的市场空间。
理财产品
提供各种理财产品，包括货币市 场基金、债券基金、股票基金等 ，以满足个人客户的投资需求。
保险产品
提供各种保险产品，包括人寿保 险、健康保险、财产保险等，以 满足个人客户的保障需求。
企业理财产品与服务
企业融资服务
提供企业融资服务，包括短期 贷款、中长期贷款、信用证等 ，以满足企业生产经营和发展
风险管理基础
STEP 01
风险识别
STEP 02
风险评估
识别投资过程中可能出现 的各种风险，如市场风险 、信用风险等。
STEP 03
风险控制
采取有效的措施对风险进 行控制，如分散投资、设 置止损点等。
对已识别的风险进行量化 和评估，确定其对投资组 合的影响程度。
Part
03
理财规划流程
客户资料收集与整理
平。
海外理财产品与服务
海外投资基金
外汇交易服务
提供各种海外投资基金，包括股票基金、 债券基金、房地产基金等，以满足客户在 全球范围内进行资产配置的需求。

中产家庭应根据自身经济状况和家庭需求，选择适合自己 的保险产品，如寿险、医疗险、意外险等，以规避风险并 提供保障。
总结词
合理配置保险额度与期限。
详细描述
中产家庭在配置保险时，应考虑家庭经济状况和未来规划 ，合理配置保险额度与期限，以达到最佳的保障效果。
总结词
定期评估保险需求与市场动态。
详细描述
随着家庭状况和市场环境的变化，中产家庭应定期评估保 险需求和市场动态，及时调整保险规划，确保保险保障与 家庭需求相匹配。
税务合规与风险管理
确保个人税务合规，防范税务风险。
2023
PART 04
金融投资与理财规划的风 险管理
REPORTING
风险识别与评估
风险识别
识别投资和理财过程中可能面临的各种风险，如市场风险、信用风险、操作风 险等。
风险评估
对每种风险的潜在影响和发生概率进行评估，为后续的风险控制提供依据。
风险控制与分散
股票分析
股票分析是对公司基本面、技术面和市场面等因素的综合分析，以评 估股票的投资价值。
风险控制
股票投资存在一定的风险，投资者需要制定风险控制策略，包括分散 投资、止损等措施。
债券投资
债券投资
债券评级
债券是政府或企业发行的一种债务凭证， 代表债权人对债务人的债权。通过购买债 券，投资者可以获得固定的利息收入。
个人税务筹划的案例解析
合理利用税收政策降低税负。
输入 标题
详细描述
通过合理利用税收政策，如税收优惠、抵扣项等，可 以有效降低个人所得税负，提高税务筹划的效果。
总结词
在进行个人税务筹划时，必须遵守税收法律法规，确 保税务筹划方案的合法性和合规性。同时了解税务监

请替换文字内容
请替换文字内容，添加相关标题，修改文字 内容，也可以直接复制你的内容到此。请替 换文字内容，添加相关标题，修改文字内容， 也可以直接复制你的内容到此。
请替换文字内容
请替换文字内容，添加相关标题，修改文字 内容，也可以直接复制你的内容到此。请替 换文字内容，添加相关标题，修改文字内容， 也可以直接复制你的内容到此。
请在此处输入您的文本 请在此处输入您的文本
请输入标题内容
点击输入您的内容，或者通过复制您的 文本后，再此框中选择粘贴。请言简意
赅，简单说明即可，不必繁琐。
03
请输入标题内容
点击输入您的内容，或者通过 复制您的文本后，再此框中选 择粘贴。请言简意赅，简单说
明即可，不必繁琐。
Hale Waihona Puke 0201请输入标题内容
点击输入您的内容，或者通过复 制您的文本后，再此框中选择粘 贴。请言简意赅，简单说明即 可，不必繁琐。
输入标题
点击输入您的内容，或者通 过复制您的文本后，再此框 中选择粘贴。请言简意赅， 简单说明即可，不必繁琐。
输入标题
点击输入您的内容，或者通 过复制您的文本后，再此框 中选择粘贴。请言简意赅， 简单说明即可，不必繁琐。
输入标题
点击输入您的内容，或者通 过复制您的文本后，再此框 中选择粘贴。请言简意赅， 简单说明即可，不必繁琐。
03
此处输入小标题
请在此处输入您的文本 请在此处输入您的文本
点击输入您的内容 点击输入您的内容，或者通过复制您的文本后，再 此框中选择粘贴。
点击输入您的内容 点击输入您的内容，或者通过复制您的文本后，再 此框中选择粘贴。
点击输入您的内容 点击输入您的内容，或者通过复制您的文本后，再 此框中选择粘贴。

节资金供求、形成资金价格、引导资金流向和优化资源配置具有重要的
作用。
02
金融市场的分类
金融市场可以根据不同的标准进行分类，如根据交易对象的不同，可以
分为货币市场和资本市场；根据交易的场所不同，可以分为场内交易市
场和场外交易市场等。
03
金融市场的参与者
金融市场的参与者主要包括个人、企业、政府、金融机构等，他们在金
预算制定
根据收入水平制定合理的 月度预算，控制可变支出 。
支出优化
通过比较不同产品和服务 ，降低生活成本，提高消 费质量。
储蓄与投资规划
储蓄目标设定
根据个人或家庭财务目标，设定 储蓄计划和目标。
投资策略
根据风险承受能力和收益期望，制 定合适的投资组合策略。
资产配置
将储蓄资金分配到不同的投资品种 中，如股票、债券、基金等。
个人理财规划
收入规划
01
02
03
收入来源分析
识别个人或家庭的收入来 源，包括工资、投资收益 、租金收入等。
收入增长策略
制定提高收入水平的计划 ，如提升职业技能、寻找 副业机会等。
收入管理
合理分配收入，确保各项 生活支出和储蓄计划的实 施。
支出规划
支出分类
将支出分为必要支出和可 变支出，优先满足必要支 出。
理财规划师是专业从事理财规划服务 的个人或机构，他们为客户提供个性 化的理财方案，帮助客户实现财务目 标。
理财规划的重要性
提高财务自由度
保障生活质量
通过合理的理财规划，客户可以更好 地管理自己的财务，提高财务自由度 ，实现个人和家庭的财务目标。
通过有效的理财规划，客户可以更好 地规划自己的生活支出和储蓄，保障 和提高生活质量。

P (A |B )P P （ （ A B ） ） ， B P （ B ） 0
P （ A ） B P （ B ） P (A |B )
P （ ） B P （ A ） P (B |A )
8
《理财规划师—基础知识》
事件的概率
全概率公式
设n个事件A1，A2，A3，…，An互不相容，P（Ai）
＞0（i＝1，2，…，n），事件B满足：
盒形图（箱线图）
➢ 是由一组数据的最大值、最小值、中位数、两个 四分位数这五个特征值绘制而成的，用于反映原 始数据分布的特征。
13
《理财规划师—基础知识》
数据类型
数据 类型
按计量 尺度
按收集 方法
按时间 状况
分类 数据
顺序 数值型 观测 数据 数据 数据
实验 数据
截面 数据
时序 数据
14
《理财规划师—基础知识》
2
《理财规划师—基础知识》
本章内容
概率基础
主
随机事件 概率
要
内
统计基础
统计表 统计图 常用统计量
容
收益和风险
货币时间价值 收益率计算 分析度量
3
《理财规划师—基础知识》
第1节 概率基础
随机事件 概率
4
《理财规划师—基础知识》
随机事件
随机事件是指在同一组条件下，每次试验可能出现，也可能不出 现的事件，也称偶然事件。必然事件是指在同一组条件下，每次 试验一定出现的事件。不可能事件是指在同一组条件下，每次试
B A 1A 2A n
则
n
P(B) P(Ai)P(B| Ai) i1
上式即为全概率公式。
9
《理财规划师—基础知识》

•量入为出 •强制储蓄 •坚持记账
•用现金支付
积累 财富
•控制使用信用卡 •控制透支
-*-
增加财富
流动性
安全性
投资银行短期储蓄、 短期国债、货币市 场基金、短期保本 型的银行理财产品、 短期保本型的券商 理财产品等
应急资金
安全资金
投资定期银行储蓄、 中长期国债、债券基 金、社会保险、储蓄 型的商业养老保险、 企业债券、保本型的 银行理财产品、保本 型的券商理财产品等
所谓的理财就是追求长期 而稳定的收益，它不同于 投资，更不是投机。
——李嘉诚
1.30岁以后重理财 2.要有足够的耐心 3. 先难后易
-*-
每年存1000元，平均每年升值8%，四十年后你 将拥有28万元——《邻居家的百万富翁》(美)
投资年数 累计金额
10
15645
最后十年 财富金额
15645
20
49423
-*-
金融理财规划的目标
理财规划的总体目标
财务安全
财务自由
-*-
理财规划的主要内容
现金规划
消费支出规划 教育规划
风险管理与 保险规划
投资规划
税收筹划
退休养老规划
财产分配与 传承规划
-*-
财务安全 现金规划/保险规划/养老规划
资产增值 投资规划
资产保护 税收规划/遗产规划
-*-
现金规划
-*-
现金规划
闲置资金
收益性
投资股票、股票型基金、房地产、 黄金、外汇、投资连结保险、非 保本型的银行理财产品、非保本 型的券商理财产品、私募基金、 QDII产品、收藏品等
-*-
金融理财规划的目标
积累财富

45
（2）影响汇率的因素
• 一国的经济增长
• 国际收支平衡的情况
• 物价水平和通货膨胀差异 e$ ￥
• 利率水平的差异
• 心理预期
i$ – i¥
≈
F–S S
46
Fixed versus Flexible Exchange Rate Regimes
Suppl y (S)
Dollar price per £(exchange rate)
8
货币制度的演进（国际货币体系的演进）
金银复本位 制
Before 1875
古典金本位制 （金币本位制）
1875-1914
金块本位制 1915-1944
不兑换纸币本位制 牙买加体系时期 1973-现在
金汇兑本位制 布雷顿森林体系时期 1945-1972
9
金本位制
金本位制
Gold currency standard 金币本位制
抑制经 济增长
歧性税收
36
爱德华·肖
4.汇率
• 外汇与汇率 • 影响汇率的因素 • 汇率变动对经济的影响 • 中央银行的外汇管理 • 我国汇率制度 • 国际货币体系
37
（1）外汇与汇率
• 动态外汇：一国货币兑换成另一国货币的 实践过程，用以清偿国际间的债权债务关
系（国际汇兑）。
• 静态外汇：用于国际间汇兑活动的支付手 段和工具。
在国际经济往来中被各国普遍的接受和使 用 • 可以自由兑换 能够自由兑换成其他形式的资产或以其他 货币表示的资产
40
外汇与外币
外币
外汇
41
常见的外汇
42
外汇的价格——汇率
• 汇率又称汇价，是不同货币之间兑换的比 率或比价，也可以说是以一种货币表示的 另一种货币的价格。