人民币跨境清算模式及银行对策研究

21全国中文核心期刊现代金融2020年第4期 总第446期经营管理跨境人民币业务发展策略分析□ 孙 成摘要：随着人民币国际化的进一步深化，跨境人民币业务发展迅猛。

本文在对农业银行某二级分行跨境人民币结算现状进行分析的基础上，多维度探讨该行跨境人民币的优势、劣势、机会与挑战，并提出推进跨境人民币业务发展的策略。

一、跨境人民币结算业务现状分析伴随着“一带一路”及相关完善跨境人民币结算政策的落地，农业银行某二级分行积极响应并支持企业扩大跨境人民币的使用规模，使政策红利广泛惠及当地企业。

下面运用SWOT分析方法，对该行跨境人民币业务发展状况进行分析。

（一）优势分析。

1.经营服务优势。

该行作为该地区最早开展跨境人民币业务的国有银行之一，经过多年的实践探索，目前已步入发展的正轨，7家辖属支行跨境人民币结算已实现全覆盖。

近年来成功营销鼎胜新能源、美科硅科技跨境人民币双向资金池业务，成功营销金东纸业来料加工项下跨境人民币结算业务，成功办理建华、北汽海纳川等客户资本项下跨境人民币业务。

该行高度重视跨境人民币业务发展，业务产品做到全面覆盖，在渠道建设、队伍建设、资金支持等方面给予全面支持，取得了突出成绩。

2.组织构架优势。

该行目前已建立由国际金融部牵头，科技与网络金融部、运营管理部及内控与法律合规部等相关部门协同配合的跨境人民币业务发展组织架构，各部门各司其职，共同推进跨境人民币业务的日常开办。

同时完善了相关配套制度，要求群策群力，做好规模调配，夯实客户基础，扩充产品数量，优化业务流程，提升业务效率，积极推动跨境人民币业务发展。

（二）劣势分析。

1.跨境人民币业务品牌建设不足。

该行跨境人民币业务开展虽然已有近十个年头，但和外币业务相比发展时间还是较短，未能形成具有自身独特性的产品和具有业内影响力的产品体系，也未能形成具有一定影响力的跨境人民币业务品牌。

部分客户对该行跨境人民币产品的认识不足，在营销宣传上存在劣势。

2.跨境人民币业务方式较为传统。

跨境贸易人民币结算的现状、问题及对策研究目录第一章绪论 (3)（一）研究背景 (3)（二）研究的目的及意义 (3)（三）研究思路和方法 (3)（四）本论文相关的国外研究动态综述 (4)（五）本论文相关的国内研究动态综述 (4)（六）文献综述 (5)第二章跨境贸易人民币结算的现状 (5)（一）跨境贸易人民币的背景及发展历程 (5)（二）结算规模扩大 (6)（三）结算范围逐步扩大 (7)1．跨境贸易人民币收付境内地区分布情况 (7)2．跨境贸易人民币收付境外地区分布情况 (8)（四）国际金融机构使用人民币结算增多 (9)第三章跨境贸易人民币结算存在的问题 (9)(一) 境内资本管制较高，人民币流通渠道少 (9)(二) 我国企业结算货币选择权处在弱势地位 (10)(三) 人民币在国际货币结算占比较小 (10)(四) 人民币跨境支付清算系统尚不完善 (12)第四章跨境贸易人民币结算的对策和建议 (12)(一) 稳步放开资本项目，大力发展人民币离岸市场 (12)(二) 优化产业结构，提高出口产品附加值 (13)1．优化产业结构，发展高新技术产业 (13)2．树立品牌意识，打造企业特色文化 (13)(三) 扩大货币互换协议国家的范围 (14)(四) 建设统一的综合性人民币跨境支付系统 (14)第五章结论 (15)参考文献 (15)致谢 ......................................... 错误!未定义书签。

内容摘要从2009年到2020年发展至今，随着人民币国际化的加快，我国的跨境贸易人民币结算发展势头迅猛。

在这十年的发展期间，开展和签订货币互换协议更是为我国的跨境贸易人民币结算的发展迎来了历史性机会。

本篇论文以这个大背景为基础，讨论我国跨境贸易人民币结算的发展现状、存在的问题，通过这个两个方面进行探讨，提出促进跨境贸易人民币结算可持续发展对策，这对我国的金融行业和贸易行业具有重大现实意义。

人民币跨境结算、清算体系建设方案实施背景：近年来，中国在全球经济中的地位日益提升，人民币的国际化进程不断加速。

为满足国内外市场对人民币跨境交易的需求，完善人民币跨境结算与清算体系显得尤为重要。

工作原理：1.清算行模式：中国银行在海外设立的清算行作为海外代理行，处理海外机构与境内机构的交易。

这种方式下，代理行承担信用风险，并确保交易的及时与准确。

2.代理行模式：境内银行与海外代理行建立代理关系，由代理行处理海外机构与境内机构的交易。

这种方式下，代理行提供交易便利，但可能存在信用风险。

3.参加行模式：境内银行加入国际清算系统，与海外机构直接进行交易。

这种方式下，境内银行自主处理交易，但需承担信用风险。

实施计划步骤：1.市场调研：深入了解国内外市场需求，分析行业趋势，为方案制定提供数据支持。

2.机构设立：根据调研结果，决定在哪些国家或地区设立清算行或代理行。

3.系统开发：开发高效、稳定、安全的跨境结算与清算系统，确保交易的及时性、准确性。

4.人员培训：对员工进行专业培训，确保他们具备操作新系统的能力。

5.系统测试与调试：对新系统进行全面测试，确保其稳定运行。

6.推广与宣传：通过各种渠道宣传新系统，吸引更多的用户使用。

7.持续优化：根据用户反馈和市场变化，持续优化系统功能和性能。

适用范围：该体系适用于所有需要进行人民币跨境结算与清算的机构和个人，包括但不限于贸易公司、金融机构、投资者和个人。

创新要点：1.多元化模式：根据不同国家和地区的实际情况，采用不同的结算与清算模式，满足不同用户的需求。

2.智能化处理：利用先进的人工智能技术，实现交易的自动化处理，提高效率的同时降低错误率。

3.安全性增强：通过多重加密和安全防护措施，确保交易数据的安全性。

4.用户体验优化：提供友好的用户界面和高效的客户服务，提升用户体验。

预期效果：1.提高人民币跨境结算与清算的效率，满足国内外市场的需求。

2.降低交易成本，为国内外机构和个人提供更多便利。

人民币跨境结算面临的问题及对策人民币跨境结算面临的问题及对策■贡勉随着人民币跨境结算试点范围逐步扩大，试点银行跨境人民币业务加速扩张并进入高速发展通道。

基于我国银行在跨境人民币结算领域的特点和优势，结合中资银行人民币跨境结算业务实务现状分析，指出人民币跨境结算的制约因素及相关结算业务中存在的典型问题，并从我国货币清算体系建设、人民币投资渠道、金融风险监管及金融产品创新等方面提出了推进人民币跨境结算、提升人民币国际化进程的方案与建议。

［关键词］人民币跨境结算；银行对策；国际清算；外汇管理［中图分类号］F831.2［文献标识码］A［文章编号］1006－169X（2011）02－0039－03贡勉，女，交通银行珠海分行。

（广东珠海519015）2009年，由中国人民银行、财政部、商务部、海关总署、税务总局、银监会共同制定的《跨境贸易人民币结算试点管理办法》及其实施细则，对跨境贸易人民币结算试点中可能遇到的问题及风险控制进行规范。

随后，跨境贸易人民币结算试点地区扩大到20个省，试点业务范围包括跨境货物贸易、服务贸易和其他经常项目人民币结算，且不再限制境外地域，企业可按市场原则选择使用人民币结算。

同年，外管局出台一系列跨境人民币结算的配套政策，2009年8月1日起允许境外机构在境内银行开立境外机构境内外汇账户（以下简称NRA）。

2009年12月1日起允许境外机构在广东省内银行开立账户，并允许境外机构以广东省内人民币结算账户余额作为境内质押境外融资业务。

2010年10月1日起准许境外机构在内地任何一家银行开立人民币结算账户处理各项跨境人民币业务。

这些举措意味着跨境人民币业务进入高速发展通道。

一、跨境人民币结算业务为中资银行带来新的机遇（一）凸显中资银行的本币运营优势人民币的持续升值加剧了中资银行外汇头寸紧张的局面，使中资银行不得不通过代付的形式向境内外的外资银行拆借资金，而人民币跨境结算业务的推出使中资银行的优势开始显现，中资银行一方面可以使用充足的本币头寸，另一方面可以联动境外分行办理更多的业务,因此有人民币国际结算需求的企业都属于中资银行的潜在客户群。

人民币跨境清算模式及银行对策研究1. 引言1.1 研究背景人民币国际化是中国金融市场改革开放的重要一环，也是中国经济发展的必然趋势。

随着人民币国际化的进程不断加快，跨境清算作为人民币国际化的重要基础设施之一，也备受关注。

人民币跨境清算模式的研究，对于促进人民币国际化、提高金融市场效率具有重要意义。

随着人民币在国际贸易和投资中的使用不断增加，人民币跨境清算模式面临着新的挑战和机遇。

银行作为人民币跨境清算的主要参与者和服务提供者，也面临着更加复杂的环境和业务需求。

本文旨在对人民币跨境清算模式及银行对策进行深入研究，探讨如何提高跨境清算效率、降低成本、有效管理风险。

通过对人民币跨境清算模式的分析，探讨银行在跨境清算业务中的角色定位和业务模式选择，帮助银行更好地适应人民币国际化的需求。

结合风险管理和成本控制，为银行提供有效的对策和指导，推动人民币跨境清算业务的发展和完善。

1.2 研究目的人民币跨境清算模式及银行对策研究引言本研究旨在探讨人民币跨境清算模式及银行在此过程中所面临的挑战和应对策略。

随着人民币国际化的推进和跨境贸易的增长，人民币跨境清算系统的建设和完善已成为当务之急。

本研究旨在深入分析人民币跨境清算模式的基本原理和运作机制，揭示现有模式存在的问题和不足之处，提出可行的改进方案和对策，以提升人民币跨境清算效率和安全性。

通过研究银行在人民币跨境清算中的角色和作用，探讨银行在面对跨境清算挑战时的不同应对策略，并提出相关风险管理和成本控制建议。

本研究旨在为银行业界提供指导和参考，帮助银行有效应对人民币跨境清算的复杂性和不确定性，提升其在跨境业务中的竞争力和稳定性。

1.3 研究意义人民币作为全球第五大贸易货币和第六大支付货币，在国际经济领域具有重要地位。

随着中国经济的不断发展和对外开放程度的提高，人民币跨境结算发展迅速。

对于我国金融体系而言，加强人民币跨境清算模式研究和银行对策研究，具有重要的现实意义和深远的战略意义。

人民币跨境清算模式及银行对策研究随着全球化的深入发展，人民币的国际化进程逐渐加速。

由于多层次市场的建立，外汇市场和金融市场的互联互通，以及外商投资、跨境贸易和金融业务的快速发展，越来越多的人民币被用于跨境支付、结算和融资。

人民币国际化的推进逐渐形成了一种跨境清算新模式，这使得银行必须适应新的环境，采取有效的对策来应对新的挑战。

人民币跨境清算模式主要有两种：一是CIPS（中国人民银行跨境支付系统）；另一种是SWIFT（国际金融电讯协会）。

CIPS是由中国人民银行牵头设立的，旨在为人民币的跨境支付和结算提供高效、便捷、安全的服务，它是中国国际付款结算系统（CIPS）下的一个子系统。

CIPS的核心技术基于现有国际标准，集成各类金融信息交换传输、支付清算、风险监控、报表管理等多种服务功能。

SWIFT是一家国际金融电讯协会，拥有上万家金融机构会员，致力于提供全球金融电讯和金融交易的安全通道。

SWIFT主要用于提供国际间的跨境支付、清算和证券交易服务。

对于银行而言，人民币跨境清算模式的采用对其运营管理和风险控制带来了新的挑战和变通。

在人民币跨境支付和结算的过程中，银行需要注意以下几点：首先，银行要深入研究人民币跨境清算模式的特点和运行机制，合理利用CIPS和SWIFT的优势，全面了解支付、结算、清算和风险控制方面的知识和技术。

其次，银行要制定合理的风险控制策略和检查措施，遵循合规合法、风险可控的原则，确保跨境支付和结算的安全和可靠性。

银行应加强对客户身份和资信的审查，建立严格的账户信息管理和审查机制，规范风险管理制度和流程，保证支付和结算过程的按时、准确、完整。

第三，银行应提高跨境支付和结算的效率，缩短处理时间，降低成本。

银行需要优化人员和技术资源配置，加强系统建设和网络优化，提高支付和结算自动化和标准化程度，省去重复申报和操作等环节，增强客户体验和满意度。

最后，银行要积极拓展人民币跨境支付和结算业务，抓住人民币国际化带来的机遇，把握市场需求和趋势，推出符合客户需求的产品和服务，增强市场竞争力和服务水平。

人民币跨境业务存在的问题及对策分析摘要随着全球经济正逐步过渡到一体化的趋势不断加快，国际经济关系日益复杂，人民币国际化必然地。

扩大人民币跨境业务的规模经营范围是实现人民币国际化的过程中关键一步。

人民币跨境业务的发展首先就要确保人民币币值的稳定；还要生产出在国际市场上足够议价能力的产品；还必须有严格地监管体制。

当前，人民币跨境业务在这些方面还是会遇到一些问题。

本文将人民币跨境业务存在的问题，人民币跨境业务问题的对策两个方面对其进行阐述。

关键词人民币跨境业务；人民币国际化一、引言人民币跨境业务是指以人民币为结算货币在居民与非居民之间而开展的各类跨境经济业务。

人民币跨境业务是2009年开始实行的，为了规避日益频繁的金融风险和日益复杂的经济关系，而开展的在我国经济体和境外国经济体之间以人民币为结算货币的经济业务。

人民币跨境业务主要可以分成两个部分。

第一部分是人民币在境外业务中用于支付结算；第二部分是人民币在境外业务中的其他应用。

人民币跨境业务的开展有利于加快人民币国际化进程。

进行国际化的跨境业务是国家发展的关键一步，它不仅可以提升人民币在国际贸易中的地位，增强我们国家在处理国际事务时的话语权。

在我国政府支持下，人民币跨境业务已经取得了一些成绩。

2010年经常项目下使用人民币支付结算的金额从36亿元增长到5963亿元；直接使用人民币投资的金额也在增长。

2016年人民币对于经常项目的收付出现了一些波动，下降了很多，这说明开展人民币跨境道阻且长。

二、文献综述关于什么是货币国际化，国内外专家学者众说纷纭，没有一个统一而明确的定义，姜鹏认为人民币国际化有三个维度：第一，人民币作为支付货币，能够在境外自由流通。

第二，其他国家或地区把人民币计价的金融产品作为投资工具。

第三，在人民币在国际贸易下作为结算的货币能够占有一定比重。

2021年第一季度，CIPS处理业务75.60万笔，金额17.49万亿，同比增70.25%和82.60%，人民币跨使用频率猛增。

商业银行开展跨境人民币结算业务存在的问题及改进策略石立帅【摘要】我国商业银行开展人民币国际业务起步晚、经验缺乏，在跨境人民币结算业务推广过程中存在诸如业务模式、结算流程、风险控制等方面的问题。

究其原因，宏观方面在于跨境人民币结算制度存在缺陷，相关政策法规配套不完善；微观方面在于跨境人民币结算业务模式设计不合理，银行风险控制体系无法适应新业务发展要求，后备人才队伍短缺。

要解决这些问题，一方面要分析目前跨境人民币结算制度的不足，借鉴国外成熟制度体系，制定出更加科学合理的制度，尽快出台相关政策法规；另一方面要分析现有跨境人民币业务发展模式的弊端，科学设计，提高商业银行风险防范能力。

%RMB international business of commercial banks in China started late,and lack of experience. There are some problems existing in business model,risk control,settlement process of cross-border RMB settlement business promotion. The origins of the problem are the defects of cross-border RMB settlement system and relevant policies and regulations in macroscopic aspect. The microscopic aspect is the unsuit-able design of RMB settlement business model,lagging bank risk control system,and shortage of reserve personnel. To solve those problems,we should find out the shortcomings of the cross-border RMB settlement system,learn some valuable experience from foreign mature system to develop a more reasonable one,speed up the process of announce-ment and perfection of the relevant policies on one hand,on the other hand,analyze the defects of the existing develop-ment pattern ofcross-border RMB business,and improve the commercial bank risk prevention capacity.【期刊名称】《河北软件职业技术学院学报》【年(卷),期】2014(000)002【总页数】7页(P13-19)【关键词】跨境人民币结算;商业银行;业务创新【作者】石立帅【作者单位】河南大学经济学院，河南开封475000【正文语种】中文【中图分类】F740.442009年7月，人民银行等六部门联合发布《跨境贸易人民币结算试点管理办法》，标志着我国跨境贸易人民币结算业务正式开启。

人民币跨境贸易结算发展研究要：随着我国经济贸易的快速发展，人民币国际化成为，加快人民币国际化进程一直是一个热点课题关键词：经济贸易；人民币；国际化一、人民币跨境贸易结算概述所谓跨境贸易人民币结算，是指进出口企业以人民币报关、并以人民币进行结算的进出口贸易结算。

在我国，有条件的企业在自愿基础上经过国家的批准后，可以人民币进行跨境贸易结算。

二、人民币跨境贸易结算各个发展阶段（一）起始期其实，人民币的跨境贸易结算可以追溯到上世纪。

到21世纪初，中国人民银行分别同尼泊尔、蒙古、俄罗斯等邻国的央行签署了双边货币结算合作协议，允许在两国边贸结算时使用人民币和对方本币，从而进一步加快了人民币跨境贸易结算的步伐。

2008年9月，国务院发布文件指出要选择有条件的企业开展人民币结算国际贸易的试点。

2009 年4 月，国务院第56 次常务会议决定在上海和珠海、东莞、广州、深圳开展试点工作，把港澳地区及东盟国家列为境外地域范围。

初始期的特点是，国家和企业已经在尝试，并去得了一定进展，但是人民币国际接受度不高，导致发展很慢，且总量很少。

（二）扩大期2010 年3 月，中国与俄罗斯共同签署了《中白双边本币结算协议》。

这是人民币跨境贸易结算试点实施后的又一进步，同时也是我国与非接壤国家签订的首个一般贸易本币结算协议。

2010年6月，我国央行出台了人民币跨境贸易结算扩大试点方案，由此试点地区增加到20个省市；取消了进口试点企业名单制管理；境外地域范围也扩大到全球各国和地区。

至此，跨境贸易人民币的结算量才真正开始井喷样攀升。

2010年7月，我国已初步建成人民币流出、境外离岸流通、使用、回流的循环路径。

截至2010 年12 月，共有67359 家企业参与了人民币结算试点，结算量约5100 亿人民币。

扩大期的成果来自于我国政府和中央银行的不懈努力和有利的政策支持，这个时期的人民币跨境贸易结算额大增，实现了量的增长，为质的改变做足了准备。

跨境贸易人民币结算的现状与对策【摘要】随着我国经济实力的增强和金融地位的提高，人民币在外汇市场表现稳健，吸引力逐渐增强。

跨境贸易使用人民币结算，既顺应了国内外市场和企业对人民币作为国际支付手段的需求，又有利于企业选择合适的结算方式，规避了汇率风险，实现了双赢。

本文分析了跨境贸易人民币结算的现状及存在的问题，并提出了相关政策建议。

【关键词】跨境贸易；人民币结算；对策2008年全球性金融危机后，美元等主要国际货币汇率波动剧烈，给各贸易方带来了较大的风险。

为减少对美元的依赖，降低汇率风险对经济的影响，且人民币己经在一定程度上成为周边地区的流通货币，初步具备用于国际结算的良好条件。

在此双重背景下，我国于2009年7月在上海等5地正式启动跨境贸易人民币结算。

跨境贸易人民币结算是指在跨境贸易中直接使用人民币作为标价货币进行计价结算。

它是人民币支付结算功能从国内向境外的延展，标志着人民币国际化迈出了关键一步。

既利于企业规避汇率风险、减少汇兑成本，也利于境内银行扩大市场份额和带来新的利润增长点。

一、跨境贸易人民币结算的现状（一）结算规模显著扩大跨境贸易人民币结算2009年7月在上海、广州、深圳、珠海、东莞等5个城市开始试点；2010年6月，跨境贸易人民币结算试点范围扩大至北京等20多个省区市；2011年8月，中国人民银行、财政部、商务部等又联合发布了《关于扩大跨境贸易人民币结算地区的通知》，跨境贸易人民币结算境内地域扩大至全国。

自2010年8月起，境外央行、人民币清算行和人民币参加行等境外机构可使用人民币进入银行间债券市场投资。

2011年，跨境人民币业务范围扩大至对外直接投资、外商直接投资及境外项目贷款。

3年多来，跨境贸易和投资人民币结算业务有序开展，结算规模显著扩大，人民币在境外接受程度不断提高。

自2009年7月试点开始至2013年4月末，全国累计办理经常项下人民币结算金额6.8万亿元，其中2013年1-4月累计办理1.3万亿元，同比增长72%；全国累计办理跨境直接投资人民币结算金额5470亿元，其中2013年1-4月累计办理1106亿元。

人民币跨境清算模式及银行对策研究一、引言随着中国经济的快速发展和国际化进程的加快，人民币作为国际货币的地位逐渐提升。

人民币跨境清算业务也随之成为银行业发展的重要领域。

本文主要围绕人民币跨境清算模式及银行对策展开研究。

二、人民币跨境清算模式人民币跨境清算模式主要包括两大模式，即同业清算模式和跨境结算模式。

1.同业清算模式同业清算模式是指由国内中介机构与国外中介机构相互开展人民币跨境清算业务。

这类清算模式主要适用于彼此业务关系紧密、互信程度高的金融机构之间。

其优点是交易效率高、操作简便，能够帮助金融机构降低成本、提高效益。

但同时也存在着信息不对称、风险无法充分控制等问题，需要加强监管和风险管理。

2.跨境结算模式跨境结算模式是指由外汇交易中介机构与外汇结算中介机构相互开展人民币跨境清算业务。

在这种模式下，外汇交易中介机构需要与中国境内的结算银行建立合作关系，并通过其进行人民币的结算、清算等业务。

相比于同业清算模式，跨境结算模式更加规范化、透明，能够更好的保障参与方的权益，但其操作复杂、交易成本较高。

三、银行对策研究在人民币跨境清算业务中，银行需要根据不同的模式和业务特点来制定相应的对策。

1.加强合作在同业清算模式下，银行需要加强与国外金融机构的合作，建立长期稳定的业务合作关系。

通过开展全方位的合作，可以提高交易效率、降低风险，并共同推动人民币国际化进程。

银行还需要加强与监管机构的合作，加强风险监控，保障业务安全。

2.规范操作在跨境结算模式下，银行需要规范操作流程，加强内部管理，确保交易的合规性和透明度。

银行也需要与外汇结算中介机构建立良好的合作关系，共同推动人民币结算业务的发展。

银行还需要不断完善自身的技术和风险管理能力，以提高业务操作的效率和安全性。

3.创新服务随着人民币国际化进程的加快，银行需要不断创新服务产品，满足客户的多样化需求。

可以通过引入金融科技、提供差异化的服务，来提高自身的市场竞争力。