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硬币流通现状、存在的问题及工作建议一、辖区硬币流通现状（一）硬币流通渠道现状（通过发放调查问卷）由于硬币携带不便、质量重、易丢失，导致居民对硬币持有意愿不高，对硬币的重视程度逐渐下降。
经我支行对辖区300名城乡居民和20户企业的问卷调查，19%的受访者基本从不使用硬币，73%的受访者很少使用硬币，仅8%的受访者经常使用硬币。
1.企业、居民使用硬币意愿不强。
据调查，大部分居民在生活中极少使用硬币，即使在消费时会遇到找续硬币，但普遍是不愿意接受，主要是认为硬币本身不易保管，不易携带，且使用硬币支付时不如纸币清点方便，硬币在社会上沉淀较多。
2.企业、居民手中硬币主要来源。
据调查，无论是企业或居民都甚少去银行兑换硬币用于消费交易，除少数企业客户的硬币来源是从银行机构获得，其他客户的硬币来源是从农贸辖区场、超辖区和医院等渠道收回。
3.企业、居民在收到硬币后的主要做法。
据调查，企业、居民在收到硬币后，大多数居民习惯将收回的硬币存放在家中随意保管，由于银行没有自助兑换服务，柜台兑换业务等候时间较长，80%的居民表示不愿前往银行办理兑换业务，造成硬币大量沉淀在居民手中，能主动到银行机构兑换或存款的，基本是周边做生意买卖的个体商户，而银行回笼硬币后难以再投放到社会流通。
（二）辖区硬币主要投放回笼机构情况1、硬币回笼大于投放。
据调查，辖区银行业金融机构2016年1-11月硬币回笼117.26万元，投放61.66万元，实际净回笼— 1 —55.6万元。
在硬币的投回过程中，85%以上的硬币集中流通于医院、超辖区、车站和个体商户等场所，而居民的投回量不足15%。
由于硬币携带和使用上的不便利性，也导致金融机构回笼的许多硬币无法得到正常的投放，这也是硬币投放较为困难的因素。
2、硬币上缴情况。
辖区硬币大量积压库存，主要集中在农商银行，该行2014年至2016年1-11月回笼硬币分别是：80万元、78万元和69.58万元，主要是来源于本辖区公交公司。
当前小面额人民币流通中存在问题及建议人民币是我国的法定货币，是我国经济主权的象征，被誉为国家的“名片”。
因此，人民币票面整洁与否，不仅直接关系着人民币的尊严和声誉，也代表着国家的文明程度，同时反映了我国人民的精神风貌和自身素质。
所以，增强人民币管理，提高人民币整洁度，净化人民币流通市场，对防假反假、保护人民币信用、稳固金融秩序具有十分重要的意义。
近年来，人民银行鹰潭市中支将提高流通中人民币整洁度作为一项重要工作，不断强化行政管理，采取了一些切实有效的措施，提高了市场上流通人民币的整洁度，较好地维护了人民币的形象。
但是通过对鹰潭市辖区内各金融机构主要网点、城乡居民和超市、集贸市场、个体小商品摊位等交易场所开展的实地调查，我们了解到，当前在辖内人民币流通市场中，小面额人民币仍存在整洁度较低，残损券回笼不畅等一些值得关注和亟待解决的问题。
一、小面额人民币流通中存在的问题（一）渠道不畅。
据调查了解，目前大多数基层金融机构的营业网点没有将残损人民币回收工作纳入绩效考核，也没有制订严格的奖惩制度，临柜人员办理积极性不高；商业银行普遍缺乏深入向社会宣传人民币券别调剂业务、残损币兑换业务，公众知晓度不高特别是对银行当前小面额人民币配备情况缺乏了解。
因此，金融机构工作人员对小面额残损人民币兑换业务很难做到尽心尽力，影响了残损币回收渠道的通畅。
同时，因为受现金库存限额的影响，一些金融机构不愿意收兑小面额残损人民币，也不愿意将那些不宜流通的人民币挑拣出来，而是将其再次投放到市场，在一定程度上破坏了小面额人民币的流通环境。
（二）体外循环。
由于前些年小面额人民币调入少，商业银行配备不足，大多只能供应重点单位和个人，因此一般公众往往到银行调剂不到全新小面额人民币，这种“难调剂”现象已成为公众的惯性意识，直接影响当前银行小面额人民币的调剂业务。
而纸币一般在使用1-2年后，已破旧不堪，大量残旧的人民币没有及时回笼，严重影响了流通人民币的整洁度。
63收稿日期：2011-1-10作者简介：李春峰，男，满族，辽宁怀仁人，本科，中国人民银行通化市中心支行，经济师。
高磊，男，汉族，吉林通化人，本科，中国人民银行通化市中心支行，助理经济师。
硬币流通中存在的问题及建议李春峰 高 磊（中国人民银行通化市中心支行，吉林通化134001）小面额人民币是我国货币流通中使用最频繁货币品种。
我国为有效降低小面额货币铸造成本和流通成本，提高货币流通效率，从1999年开始，人民银行加快了我国小面额货币硬币化改革进程，大力推广使用硬币。
目前，角、分面额人民币全部实现硬币化，一元面额人民币纸币和硬币共同流通，取得了良好社会效益。
但是由于硬币本身存在先天“缺陷”，缺乏硬币流通环境及居民“喜纸厌硬”用币习惯等因素，导致了硬币流通不畅和沉淀增多等诸多问题，应引起我们足够重视。
一、硬币流通中存在的主要问题(一)人民币一元面额硬币流通不畅以吉林省通化市为例，按照上级行工作部署，人民银行近几年来不断加大向社会投放硬币的力度，采取各项措施积极推广使用硬币。
从2005-2010年，我们共向社会投放一元面额硬币累计1424万元，但回笼达到1928万元，净回笼503.9万元，硬一元发行库存量几乎占到全部硬币库存的五分之四，并呈逐年增加趋势。
表明一元面额硬币流通不畅，在货币流通市场上“不受欢迎”。
主要原因是：1.一元纸币对一元硬币有“驱逐作用”目前我国实行一元面额人民币纸币和硬币共同流通发行体制，硬币相比纸币存在着分量重、容易丢失、不便携带的先天劣势，居民在有选择情况下，大部分会优先选择使用纸币。
我们以走访、问卷形式对部分企业、银行和居民进行了调查，在收回1350份居民硬币使用情况调查问卷中：喜欢纸一元的居民比例为93%，而喜欢硬一元的只占7%。
接受调查的商场、超市、集贸市场的225位业主中，表示愿意使用纸一元的有151位，表示无所谓的有72位，只有2位表示喜欢硬一元。
在目前硬一元与纸一元共同发行和流通局面下，硬一元缺少流通的竞争优势，不利于硬一元推广使用。
促进小面额人民币流通机制建设有关问题研究摘要：进入新世纪，我国人民币业务蓬勃发展，取得显著成绩。
但是，小面额人民币流通中存在不少困难和问题，如流通不畅、“一差两难”现象突出、调剂困难等。
因此，必须强化小面额人民币回笼制度建设，构建小面额人民币流通长效机制，完善小面额人民币流通状况检测预警体系，促进小面额人民币流通顺畅。
关键词：小面额人民币流通机制一、小面额人民币流通面临的困境（一）流通不畅供需矛盾。
当前，广大农村地区、西部偏远地区，现金交易占比较高，加之地区经济状况欠发达，市场上小面额人民币需求较大。
然而，银行是以保证人民币总量为基础，次之才是考虑人民币结构的优化。
在销售旺季，很多大型商场、多功能超市、集贸市场等地方的小面额人民币严重匮乏，它们在营业期间会找大量小面额人民币给顾客，但当其去银行换零钱的时候，银行却并没有那么多小面额人民币。
在此种情况之下，小面额人民币供需矛盾不断加剧。
被大量囤积。
在现实中，小面额人民币，尤其是纸币供应量较少，使得人们特别注意其收藏。
一部分人出于个人爱好，致力于四处搜集小面额人民币，用以装帧、收藏。
不少人被社会风气误导，盲目跟风，大量囤积小面额人民币，这就使得原本供应不足的小面额人民币雪上加霜。
反复长期使用。
受硬币体积小、携带不便、容易丢失等因素的影响，人们往往倾向于使用纸币，硬币在实际生活中使用较少。
在小面额人民币供应量不足的情形下，大量小面额人民币长期使用，而没有得到回笼更新，更有甚者很多不符合流通要求的小面额人民币仍然在市场中流通。
这就造成了人们面对破损的小面额人民币，会选择尽快地把它花出去，而不是去银行兑换新币，进而使得破损小面额人民币在银行体外循环。
（二）“一差两难”现象突出小面额人民币在流通中面临“一差两难”现象，所谓“一差两难”，是指整洁度较差、投放难、支付难。
具体来讲：第一，小面额人民币流通中存在整洁度较差现象。
在现实中，纸币面额大小和整洁度呈正比例，即纸币面额愈大，其整洁度愈高；反之，亦然。
硬币欠发达地区硬币流通情况的调查报告小面额货币硬币化，是货币发行的一项重要工作，它以耐磨损、流通次数多、使用寿命长、节约流通成本等优点，对提高流通中人民币的整洁度，维护人民币信誉发挥着重要作用。
然而在欠发达地区硬币流通使用中暴露出一些问题值得关注。
一、欠发达地区硬币流通现状以山西省新绛为例：从1998到204年底新绛县调入并投放硬币276000元，900000枚，其中：硬一元100000元、100000枚；硬五角1200元、240000枚；硬一角56000元、560000枚。
具体来看，新绛县硬币流通使用情况表现出以下特点：(一)人均硬币占有量过少。
从1998年至204年我县投放硬币900000枚，目前全县人口30余万，若不考虑货币流进流出因素，204年底全县人均硬币占有量仅为3枚，再加上1998年以前投放的硬币，最多人均占有量超不过15枚，而据有关统计数据，经济发达国家人均硬币占有量均在100枚以上。
(二)硬币积压严重。
从调配情况看，金融机构都不同程度积压了大量硬币。
据初步统计，204年底人民银行发行库、全县各商业银行、邮政储汇局、农信社业务库积压硬币40多万元，加上个体工商户、居民个人手中部分沉淀的硬币，其数量可能远远超过上述数字，有的甚至积压了上十年之久。
目前硬分币是一个大难题。
(三)投放与回笼渠道比较单一。
硬币的投放渠道主要是通过柜面对公众和服务行业如超市、车站等兑换。
硬币的回笼主要来于个别经营者的收入和居民储蓄。
二、影响硬币流通的主要原因(一)货币自身因素影响硬币流通。
首先是大面额人民币50元、100元券的流通使用，相对而言把主币中小面额硬币推挤到辅币行列，在人们的心止中得不到重视，认为有没有它无所谓；二是当前我国小面额货币长期处于纸币、硬币混合流通宾状态，人们已习惯使用纸币，这不利于硬币的正常流通。
204年7月发行了五套1元纸币，在欠发达地区，对硬1元的流通使用是一个冲击，使得1元硬币库存积压明显增多；三是硬币自身因素的影响。
提升小面额纸币整洁度的难点及对策提升小面额纸币整洁度的难点及对策摘要：近些年来，人民币流通市场中对人民币整洁度的关注和管理力度越来越大，越来越被重视，人民银行各级机构据实出台了相关的管理制度、办法和文件，人民币流通市场状况得到很大程度的改善，社会效果初显。
但是，小面额人民币的整洁度提升问题还较多，需各相关部门给予更高的关注和重视。
本文以包头市九原区（撤库地区）为例，对小面额人民币的市场流通状况、问题进行分析。
关键词：人民币管理；小面额纸币；流通一、九原区小面额人民币流通状况（一）小面额人民币市场配备较充足，基本能够满足需求包头市九原区属于撤库地区，近年来，根据需要建立了零辅币兑换点，小面额人民币的需求得到很大程度的改善，基本能满足市场的需求。
通过选取九原区工行、农行、建行、农村信用社4家金融机构2011年、2012年1-6月份人民币的配备充足率作对比可以看出（见表1），大面额人民币的配备很充足，能长期满足市场需求。
小面额人民币的充足率今年较去年有很大的提高，特别是5角、1角小面额人民币2011年基本呈紧缺状态，充足率不足五成；2012年人民银行加大了管理力度，要求各金融机构小面额零辅币日库存率不得低于5‰并对其进行定期不定期跟踪检查，引起各金融机构的高度重视，小面额人民币的配备充足率达到了七成以上，基本满足了市场需求。
（二）小面额人民币残损比重高于大面额人民币我们在九原区选取15家城区和农村金融机构的营业网点进行了调查（见表2），对2012年各家营业网点1至6月份某些时点收入、支出人民币的残损程度作了总的测算，发现流通中的各种券别的人民币中的整洁度差距较大，随着券别金额的减小，人民币残损程度在增大，小面额纸币整洁度明显低于大面额人民币，如1元、5角、1角的纸币残损比例都较高。
（三）不同行业者手持残损人民币程度不同个体、超市、小企业主较企事业单位、机关团体等手持残损币比例高。
通过调查、走访、座谈等形式了解到，机关团体、事业单位现金活动量少且大面额人民币使用率高，而个体商贩、超市现金使用频繁且小面额人民币较多，其磨损程度相对较大。
硬币流通不畅的原因分析摘要：近两年，随着市场经济的快速发展，纸币在人民生活中已基本形成良性循环，但是硬币在市场流通中却呈现出不同程度的“饥渴”。
社会上硬币找零难和兑换难，凸显硬币回笼渠道不畅、金融机构硬币兑换服务不尽完善等问题，在一定程度上影响了日常支付的进行，亟需引起有关部门高度重视。
关键词：硬币流通分析建议一、造成硬币流通不畅的主要原因（一）硬币沉淀，积压严重1、居民不使用硬币，造成硬币自然沉淀。
一方面许多市民都有储存硬币的习惯，家里放上几个“小金猪”储钱罐，储上一罐或几罐硬币。
存储硬币的人的想法有以下几种：硬币揣在兜里好丢，不如放在“小金猪”里安全；存储硬币是一种好习惯，作为一种储蓄，起到“万涓成水”的作用；“小金猪”作为吉祥物，寓意深远；教育下一代不乱花零钱，从小养成节约的好习惯；听说某某年头的硬币可以升值，一个就能兑换几十甚至上百元，万一有一天自己储存的硬币能够升值。
以目前187万人口计算，人均持有1元硬币约为41枚，人均持有5角硬币约30枚，人均持有1角硬币约87枚，对于每个家庭来说，这笔小小的财富滞留在家里，并不占用生活、生产资金或其它资金。
普遍存在的“惜用”心理造成商家回收难。
另外，从消费者来看，多数居民认为硬币沉、携带不方便、容易丢失，而且面值又不大，不习惯使用硬币。
2、商家囤积大量硬币。
一方面，有一些单位长期积压硬币，而且非常严重，例如公交公司、烟草公司、部分个体工商户等。
另一面，有一些经营单位硬币使用长期供应不足，故意囤积大量硬币。
商场、医院、饮食休闲娱乐场所等营业网点使用硬币频繁，且使用量较大，约占投放总量70%以上。
由于银行机构不能及时为商家调换硬币，商家担心硬币不足影响正常经营，从银行机构取得大量硬币，自然而然囤积起来。
（二）金融机构服务意识不强，业务操作落后，致使硬币回笼难1、一些金融机构回收零散货币要收手续费或服务意识不强等原因，使硬币回笼受阻。
硬币面值小、质量重，收付清点工作量大，增加了银行人员的工作量，出现金融机构不愿意主动回收硬币和客户因害怕利益受损不愿意主动来存的现象，造成硬币回笼不畅的局面。
小面额人民币流通管理存在的问题及建议作者：李玲婧来源：《时代金融》2013年第29期为做好金融服务，改善现金流通环境，永胜县辖内各银行业金融机构投入了大量的资金，通过营业网点电子显示屏滚动宣传、柜面工作人员解释宣传、分发宣传小册子、设立兑换窗口等形式，加强对社会公众爱护人民币宣传，引导公众主动到营业网点兑换残损、小面额人民币，根据需求状况合理搭配使用各种券别人民币，使老百姓自觉养成爱护人民币的良好习惯。
但由于小面额人民币携带不方便的原因，在辖区内投放和回笼小面额人民币存在较大的困难。
一、小面额人民币流通管理存在的问题（一）受区域环境的制约，小面额人民币投放任务重，影响了各行、社业务工作的开展2013年上级行加大了对永胜县支库10元以下的小面额人民币的调拨力度，在投放渠道有限的情况下，各行、社面临着较大的投放压力。
为完成上级行的投放任务，出现了人民银行强行搭配小面额人民币给各行、社，而各行、社在上级行严厉的库存现金考核下，强行搭配给客户的现象时有发生，导致各行、社部分存款账户搬家，库存增大，银行与银行之间工作难以协调的局面，影响了各行、社业务工作的开展。
（二）各行、社的库容已不能满足小面额人民币的存放，占压商业银行的营运资金，影响了营运能力2012年，各行、社业务库老包装20元以下的小面额人民币绝大部分是强行搭配给各商业银行，2013年上级行调入永胜支库10元纸币82箱1640万元、5元纸币96箱960万元、1元纸币50箱100万元、5角纸币30箱75万元、1角硬币680箱34万元，共计938 箱金额2809万元，特别是在永胜这样一个经济不发达的小县，壹角硬币是很难消化的。
2013年，10元以下小币种的调入量达历年最高，在要求量较小、顾客难以接受的情况下造成各金融机构库存压力较大，如：县农村信用社库存额纸币拾元60万元、纸币伍元500万元、纸币伍角5万元、硬币壹角5万元（100箱），已经占满了信用社的业务库，县内一家机构拾元以下小面额人民币库存就达570万元，占其超额存款准备金1758万元的32%，小面额币种占压了商业银行的营运资金，影响了营运能力。
