下载文档原格式
天津2015年上半年银行职业资格《个人理财》：金融资产考试试卷一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、根据真实票据理论，企业长期投资的资金不应来自__。
A．留存收益B．流动资金贷款C．发行长期债券D．发行新股票2、__用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。
A．盈利能力比率B．效率比率C．杠杆比率D．流动比率3、国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。
此行为违反了《银行业从业人员职业操守》中__的规定。
A．风险提示B．协助执行C．授信尽职D．信息披露4、商业银行的__是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。
A．市场风险B．流动性风险C．国家风险D．战略风险5、某项目流动一年的存货、应收账款、现金年资金需用量分别为1600万元、420万元、600万元，其年周转天数分别为90天、60天、90天。
原材料、燃料和外购动力等应付账款的全年费用为800万元，年周转天数为90天。
根据流动资金的分项详细估算法，该项目流动资金为__万元。
A．395B．495C．295D．5956、下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是__。
A．货币兑换费B．商业银行划入的外汇资金C．境外汇回的投资本金D．境外汇回的投资收益7、银行个人理财业务人员在处理客户关系时，正确的做法是__。
A．在拜访客户之前收集并分析客户资料B．在第一次拜访客户时一定要达到销售产品的目的C．在没有预约的情况下到客户工作单位拜访客户D．在客户拒绝自己提供的方案之后就应当放弃该客户8、下列关于个人理财业务和储蓄业务的叙述正确的是__。
A．个人理财业务的风险由商业银行独自承担B．储蓄业务的资金运用是定向的C．个人理财业务的资金的运用是非定向的D．个人理财业务是商业银行提供的一种服务9、在计算赊销收入净额时，不会涉及到__。
湖南省2015年上半年银行从业资格《个人理财》：客户信息考试试卷一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、资产净利率的计算公式是（）。
A．资产净利率=净利润/[(期初资产总额+期末资产总额)/2]×100%B．资产净利率=[(销售收入-销售成本)/销售收入]×100%C．资产净利率=(净利润/期末总资产)×100%D．资产净利率=(净利润/销售收入)×100%2、处于衰退期的行业的风险性__。
A．最高B．中等C．最低D．较高3、Credit Risk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立，因此，贷款组合的违约率服从__分布。
A．正态B．均匀C．泊松D．指数4、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等。
未达到培训要求的理财业务人员应__。
A．取消银行业从业资格B．禁止从事个人理财业务活动C．暂停从事个人理财业务活动D．继续从事个人理财业务活动的同时，接受再培训5、下列不属于我国的金融资产管理公司的是__。
A．华融资产管理公司B．华夏资产管理公司C．长城资产管理公司D．信达资产管理公司6、商业银行不可接受__作为保证人。
A．企业法人的分支机构或职能部门B．自然人C．金融机构D．从事经营活动的事业法人7、个人抵押贷款的提前还款目前一般采用__方式。
A．电话还款B．柜台还款C．手机还款D．委托扣款8、客户评级的评价主体是__。
A．专业评级机构B．政府C．商业银行D．注册会计师9、下列不属于税收规划的是__。
A．节税规划B．投资规划C．避税规划D．转嫁规划10、下列情形中，商业银行开展个人理财业务造成客户经济损失的，但并非按照有关法律法规的规定或者合同的约定承担责任情形的是__。
A．商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的B．泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的C．商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的D．不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的11、由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是__。
2015年上半年山西省银行从业资格《个人理财》：基金合同考试试卷一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、某商业银行因为经营不善，无力清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，__可以向人民法院提出对其进行破产清算申请。
A．中国银行业协会B．国资委C．中国银行业监督管理委员会D．财政部2、银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜__进行披露。
A．对被代理机构所承担的最终责任B．对购买此产品的其他客户名单C．对本机构在本产品销售过程中的责任D．采取明确的、足以让客户注意的方式对风险3、截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是__。
A．交通银行B．中国银行C．农业银行D．建设银行4、某商业银行代销某基金产品，在促销广告上明确写到：本行与某基金公司隆重推出某某基金产品字样，一时间引来许多客户，该商业银行的做法__。
A．属于市场营销策略B．有违“信息披露原则”C．有违“风险提示原则”D．有违“利益冲突原则”5、非国家工作人员受贿罪的主体可以是__。
A．非国有金融机构的工作人员B．国有金融机构工作人员C．国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员D．金融机构工作人员6、信贷期限分为广义和狭义两种。
关于信贷期限，下列说法错误的是__。
A．广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间B．狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限C．在广义的定义下，通常分为提款期、宽限期和还款期D．在狭义的定义下，通常分为提款期、宽限期和还款期7、代表被保险人购买保险，从保险人处取得佣金的保险中介人是__A．保险代理人B．保险评估人C．保险经纪人D．保险公估人8、受托人做出__行为时，委托人有权申请法院撤销该处分行为。
A．违反信托目的处分信托财产的B．违背管理职责使信托财产受到损失的C．处理信托事务不当，使信托财产受损D．以上全部9、银行对抵押品失去控制的贷款，在贷款分类中可能属于的最优级别是（）。
2015年5月银行业专业人员职业资格考试银行业专业实务—个人理财真题一、单项选择题(本类题共90小题，每小题0.5分，共45分。
以下各小题所給出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)1.【题干】在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。
【选项】A.商业银行B.金触机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】B【解析】个人理财业务活动中法律关系主体有两个：金融机构和客户。
【考点】个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍2.【题干】《民法通则》规定，()可以开办个人理财业务。
【选项】A.12周岁的未成年人B.16周岁但依靠父母生活的人页脚内容1C.10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】D【解析】个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。
【考点】个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍3.【题干】根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是()。
【选项】A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚实信用原则【答案】D【解析】诚实信用原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权力和义务。
诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。
【考点】个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍4.【题干】下列选项中，关于代理的法律责任的说法表述正确的是()。
【选项】页脚内容2A.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任B.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，仅由行为人负连带责任C.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人负连带责任D.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人负连带责任【答案】A【解析】代理的法律责任包括：①没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任未经追认的行为，由行为人承担民事责任。
2015银行专业考试《个人理财》真题及答案(多选)
银行专业资格考试频道为考生提供2015年银行专业个人理财真题及答案(多选)，欢迎考生前来交流，希望能有所收获。
二、多项选择题(本类題共40小题，每小题1分，共40分。
以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分)
1.【题干】在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括()。
【选项】
A.中央银行
B.金融机构
C.客户
D.证券公司
E.政策性银行
【答案】BC
【解析】在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括金融机构和客户。
【考点】个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍
2.【题干】根据《民法通则》的规定，不可以开办个人理财业务的包括()。
【选项】
A.14周岁的未成年人
B.10周岁但依靠父母生活的人
C.12周岁以下的未成年人
D.限制民事行为能力人的法定代理人
E.无民事行为能力人
【答案】ABCE
【解析】个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。
【考点】个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍
3.【题干】在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括()。
【选项】
A.购买股票
B.活期存款
C.短期定期存款
D.货币市场基金
E.利用贷款额度
【答案】BCDE
【解析】在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括活期存款
、短期定期存款、货币市场基金、利用贷款额度。
2015 年银行从业资格考试试题及答案个人理财资料全面，看后必过一、单项选择 ( 每题 0.5 分)1.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是【A】。
A. 保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划2.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是【C】。
A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划3.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？【D】。
A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划4.是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指【A】。
A.个人理财服务B.投资规划C.综合理财服务D.私人银行业务5.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？【D】。
A.固定收益理财计划B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划6.申购新股型理财计划属于【C】。
A.结构型理财产品B.固定收益型理财产品C.套利型理财产品D.衍生证券联结型产品7.由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是【 C 】。
A. 可赎回债券B.偿还基金债券C.可转换债券D.附认股权证债券8.溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是【C】。
A.6%B.6.25%C.5.6%D.以上都不可能9.资本市场的特征是【A】。
A.风险性高，收益也高B.收益高，安全性也高C.流动性低，风险性也低D.风险性低，安全性也低10.间接融资可以应用的金融工具是【D】。
【导语】整理“2015年初级银⾏从业资格《个⼈理财》真题汇编(1)”供考⽣参考。
更多考试内容，请访问银⾏从业资格考试频道！ ⼀、单项选择题。
以下各⼩题所给出的四个选项中，只有⼀项符合题⽬要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
(共90题，每题0.5分，共45分) 1.在商业银⾏理财顾问服务中，客户根据商业银⾏和理财⼈员提供的理财顾问服务⾃⾏管理和运⽤资⾦，()。
A.客户获取由此产⽣的收益并承担风险 B.客户获得由此产⽣的收益，客户和银⾏共同承担由此产⽣的风险 C.客户与银⾏共同获得由此产⽣的收益，客户承担由此产⽣的风险 D.客户获得由此产⽣的收益，银⾏承担由此产⽣的风险 2.关于私⼈银⾏业务，下列表述不恰当的是()。
A.⾦融机构可从中收取服务费 B.向个⼈业务中⾼资产净值客户提供全⽅位理财业务 C.限于为客户提供资产管理、投资规划 D.实际上属于综合化服务 3.⾦融机构以⾼净值客户为中⼼，根据其需求来提供个性化产品，这是指()。
A.零售银⾏业务 B.私⼈银⾏业务 C.中间银⾏业务 D.理财顾问服务 4.()是指商业银⾏向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个⼈投资产品推介等专业化服务。
A.综合理财服务 B.委托代理业务 C.个⼈理财业务 D.理财顾问服务 5.下列不属于商业银⾏理财顾问服务的是()。
A.个⼈投资产品推介 B.财务分析与规划 C.综合理财服务 D.投资建议 6.因重⼤误解订⽴的合同或显失公平的合同属于()。
A.⽆效合同 B.效⼒待定合同 C.可撤销合同 D.有效合同 7.根据《个⼈外汇管理办法实施细则》规定，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当⽇累计等值()，须凭本⼈有效⾝份证件在银⾏办理。
A.5万美元以上 B.5万美元(含)以下 C.1万美元(含)以下 D.1万美元以上 8.理财产品宣传材料应当在醒⽬位置提⽰客户，刊登如下内容()。
A.理财有风险，请认真评估⾃⼰的承受能⼒再决策 B.理财⾮存款、产品有风险、投资须谨慎 C.理财有风险，投资须谨慎 D.⾃主决策，⾃担风险 9.根据《个⼈外汇管理办法实施细则》规定，⼿持外币现钞汇出，当⽇累计等值()万美元(含)以下，凭本⼈有效⾝份证件在银⾏办理。
2015年银行从业资格考试《个人理财》试题及答案为了防止考生将试题和答案带进考场，防止原题答案大面积扩散，给我们带来不必要的麻烦，避免相关部门重视严查,必须对与合作的考生顺利通过及自身安全负责, 每位办理的考生需纳,1200元的保证金，希望各位考生支持配合，保证金在考完当天退回，请配合我们的工作，谢谢！（注：目前只发送到55题，需要缴纳完保证金才发送全部试题。
）一、单项选择题(共90题，合计45分)1．形式请将手机关闭，考试期间手机响按作弊取理2．考试作答后，考试程序会立即保存。
3．考试时间以考试程序的倒计时间为准。
4．考场内已开启监控系统，凡交头接耳、抄袭、打手势或大声喧哗的接作弊取理。
5．考试过程中，一旦提交试卷，该科考试已经结束，请谨慎选择。
考试时间到，未提交试卷的，考试系统将自动提交试卷。
6．采取各种方式抄录试题的按照严重作弊取理。
1我国市场的证券投资基金均为( )。
A. 公司型基金???B. 契约型基金???C. 开放式基金???D. 凭证式国债[正确答案]B2?( )对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。
A. 基金管理人???B. 基金托管人C. 基金持有人???D. 中央登记结算公司[正确答案]B3?证券公司及其从业人员从事下列行为不属于损害客户利益欺诈的是( )。
A. 没有在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件B. 挪用客户所委托买卖的证券C. 为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖D. 利用公司的利好消息建议客户买卖某公司股票[正确答案]D4下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是( )。
A. 证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营B. 证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务C. 证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务D. 证券公司可以经营银行、保险、信托等业务[正确答案]A5?金融资产收益与其平均收益离差的平方和的平均数是( )。
浙江省2015年上半年银行职业《个人理财》：法律法规基础知识考试题一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，β值代表各产品线的操作风险暴露。
巴塞尔委员会将对各类产品线给出了对应系数，下列__产品线的β因子等于18%。
A．零售银行业务B．代理业务C．支付和结算D．零售经纪2、在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为0.8，则该客户最高债务承受额为__亿元。
A．2.5B．0.8C．2.0D．1.63、某企业客户在获得贷款后的第1年、第2年、第3年的边际死亡率分别6%、5%、4%，则该企业客户在3年到期后偿还贷款的概率为__。
A．84.3%B．85%C．85.7%D．96%4、下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是__。
A．商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财汁划B．商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划的期限调整、币种转换等权利C．商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额D．商业银行理财计划的宣传和介绍材料，可以用专业性的文字进行风险揭示5、在商业银行的产品组合策略中，__是指商业银行根据自身所具备的特殊资源条件和特殊技术专长，专门提供或经营某些具有优越销路的产品或服务项目。
A．全线全面型B．市场专业型C．产品线专业型D．特殊产品专业型6、借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素时，银行应该将此笔贷款归为__。
A．关注贷款B．次级贷款C．可疑贷款D．损失贷款7、我国银行业正式全面对外开放是在__。
A．2008年8月8日B．2006年12月11日C．2000年1月1日D．1994年1月1日8、关于项目不确定性分析，下列说法中，不正确的的是__。
A．盈亏平衡分析是通过盈亏平衡点(BE分析项目成本与收益平衡关系的一种方法B．在盈亏平衡点上，企业的销售收入总额与产品销售总成本(不含销售税金)相等C．一般情况下，无论以何种形式表示，盈亏平衡点都是越低越好，因为盈亏平衡点越低表明项目抗风险能力越强D．计算盈亏平衡点时，要注意销售单价、销售收入、变动成本、销售税金在增值税计算口径上的一致性9、在损益表结构分析中是以为100％。
【导语】整理“2015年初级银⾏从业资格《个⼈理财》真题汇编(3)”供考⽣参考。
更多考试内容，请访问银⾏从业资格考试频道！ ⼀、单项选择题。
以下各⼩题所给出的四个选项中，只有⼀项符合题⽬要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
(共90题，每题0.5分，共45分) 1.按照个⼈理财专业化服务的性质来讲，个⼈理财业务中的综合理财服务是建⽴在( )关系上的银⾏业务，是⼀种个性化、综合化的服务活动。
A.受托管理 B.顾问服务 C.业务咨询 D.委托代理 2.下列说法中，不属于私⼈银⾏业务(服务)特征的是( )。
A.准⼊门槛⾼ B.综合化服务 C.经营成本⾼ D.重视客户关系 3.⾦融市场被称为资⾦的“蓄⽔池”和国民经济的“晴⾬表”。
这两种说法分别指出了⾦融市场的( )。
A.集聚功能和反映功能 B.调节功能和资源配置功能 C.集聚功能和资源配置功能 D.调节功能和反映功能 4.⼀般⽽⾔，下列关于债券的表述，错误的是( )。
A.债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌 B.公司债券的违约风险⼀般可通过信⽤评级表⽰ C.发⽣通货膨胀时，投资债券的利息收⼊和本⾦的购买⼒都会受到不同程度的影响 D.当市场利率上升时，投资债券的再投资风险增加 5.短期政府债券通常采⽤( )发⾏。
A.贴现⽅式 B.平价⽅式 C.按⾯值 D.溢价⽅式 6.个⼈理财业务属于商业银⾏的( )。
A.公司⾦融业务 B.个⼈⾦融业务 C.政府⾦融业务 D.社会⾦融业务 7.( )是指个⼈理财业务的需求⽅。
A.商业银⾏ B.⾮银⾏业机构 C.监管机构 D.个⼈客户 8.( )的理财服务种类最为齐全，客户等级。
A.投资管理业务 B.理财业务 C.财富管理业务 D.私⼈银⾏业务 9.近年来国内理财师队伍发展彰显的特征不包括( )。
A.理财师队伍迅速扩张 B.理财师趋向⾼学历 C.理财师素质参差不齐 D.市场认可度有待提⾼ 10.理财证书认证的4E认证标准不包括( )。
页眉内容2015 年5 月银行业专业人员职业资格考试银行业专业实务—个人理财真题一、单项选择题(本类题共90 小题，每小题0.5 分，共45 分。
以下各小题所給出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)1. 【题干】在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和( )。
【选项】A. 商业银行B. 金触机构C非银行金融机构D•保险公司【答案】B【解析】个人理财业务活动中法律关系主体有两个：金融机构和客户。
【考点】个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍2. 【题干】《民法通则》规定，( )可以开办个人理财业务。
【选项】A. 12 周岁的未成年人B. 16 周岁但依靠父母生活的人C. 10周岁以下的未成年人D. 限制民事行为能力人的法定代理人【答案】D【解析】个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。
【考点】个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍3. 【题干】根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是( )。
【选项】页眉内容A•透明原则B.公正原则C公平原则D.诚实信用原则【答案】D【解析】诚实信用原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权力和义务。
诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。
【考点】个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍4. 【题干】下列选项中，关于代理的法律责任的说法表述正确的是( )。
【选项】A•没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任B•第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，仅由行为人负连带责任C代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人负连带责任D.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人负连带责任【答案】A【解析】代理的法律责任包括：①没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任未经追认的行为，由行为人承担民事责任。
本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。
②代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任。
③代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任。
④第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为給他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。
⑤代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，代或者被代理人知道代理人的理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。
页眉内容【考点】个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍5. 【题干】下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是( )。
【选项】A•代理期间届满或者代理事务完成B•被代理人取消委托或者代理人辞去委托C被代理人死亡D•代理人丧失民事行为能力【答案】C【解析】有下列情形之一的，委托代理终止：①代理期间届满或者代理事务完成；②被代理人取消委托或者代理人辞去委托：③代理人死亡;④代理人丧失民事行为能力；⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。
【考点】个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍6. 【题干】属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是( )。
【选项】A. 资产负债表B. 损益表C现金流量表D利润表【答案】A【解析】资产负债表反映某一时点上个人/家庭/企业的财务状况;损益表和利润表都是反映个人/家庭/企业在某一特定期间经营成果的报表;现金流量表是反映个人/家庭/企业在一定时期内，获取现金及支付现金情况的报表。
【考点】不同报表的定义以及其内在的经济意义7. 【题干】下列公式中错误的是( )。
【选项】页眉内容A.资产-负债=净资产B•以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值C普通年金终值=每期固定金額X [(1+利率)期限-1]/利率D复利现值=终值X (1+利率)期限【答案】D【解析】PV=FV/(1+r)n。
PV代表现值，FV代表终值，r代表折现率、投资报酬率或通货膨胀率，n 代表期数。
【考点】理财规划计算工具与方法——理财规划计算工具——复利与年金系数表8. 【题干】下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是( )。
【选项】A. 通货膨胀率B. 客户寿命C工资薪金收入成长率D.投资报酬率【答案】B【解析】退休规划的最大影响因素分别是通货膨胀率、工资薪金收入成长率和投资报酬率。
【考点】理财师的工作流程和方法——制定理财规划方案——理财规划方案的内容9. 【题干】根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为( )。
【选项】A. 资产配置B•证券选择C基本面分析D.投资策略【答案】A【解析】在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求，风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债页眉内容券、不动产、现金等，即资产配置。
【考点】理财师的工作流程和方法——制定理财规划方案10. 【题干】个人理财业务是经( )批准的一项银行中间业务。
【选项】A. 中国人民银行B. 中国银监会C中国银行业协会D.中国证监会【答案】B【解析】中国银监会负责监督管理金融机构业务。
【考点】理财投资市场概述——金融市场概述——金融市场的构成要素11. 【题干】证券内幕消息的知情人包括持有公司( )以上股份的自然人、法人、其他组织。
【选项】A. 5%B. 10%C. 15%D. 20%【答案】A【解析】证券内幕消息的知情人包括持有公司5%以上股份的自然人、法人、其他组织。
【考点】《证券法》12. 【题干】证券公司客户的交易结算资金应当存放在( )，以每个客户的名义单独管理。
【选项】A. 登记结算公司B. 商业银行C证券交易所D.证券公司页眉内容【答案】B【解析】《证券法》第139 条规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独管理。
【考点】《证券法》13. 【题干】下列行为，不属于操纵证券市场罪的是( )。
【选项】A.单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量B•与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量C在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量D•挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金【答案】D【解析】操纵证卷、期货市场罪，是指以获取不正当利益或者转嫁风险为目的，集中资金优势、持股或者持仓优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，自买自卖期货合约，操纵证卷、期货市场的假象，诱导或者致使投资者在不了解事实真相的情况下作出准确投资决定，扰乱证卷、期货市场秩序的行为。
【考点】个人理财业务相关法律法规——《商业银行个人理财业务管理暂行办法》14. 【题干】守法合规是指银行业从业人员应当遵守( )。
【选项】A. 法律法规B. 行业自律规范C所在机构的规章制度D.以上选项都应遵守【答案】D【解析】根据《银行业从业人员职业操守》第 5 条的规定，银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。
【考点】《银行业从业人员职业操守》页眉内容15. 【题干】下列关于预算与实际的差异分析的应注意的要点，错误的是( )。
【选项】A•总额差异的重要性小于细目差异B. 要定出追踪的差异金额和比率门槛C依据预算的分类个别分析D.如果实在无法降低支出，就要设法增加收入【答案】A【解析】总额差异的重要性大于细目差异;要定出追踪的差异金额和比率门槛;依据预算的分类个别分析;如果实在无法降低支出，就要设法增加收入。
【考点】客户分析与需求分析16. 【题干】下列各项中，不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是( )。
【选项】A. 适应性B. 客户经济支付能力C客户风险承受能力D.选择性【答案】C【解析】分析客户保险需要是制订保险规划的原则，在制订保险规划前应考虑以下三个因素：适应性、客户经济支付能力、选择性。
【考点】理财师的工作流程和方法17. 【题干】关于基金投资的风险，以下说法错误的是( )。
【选项】A. 基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B. 基金的风险取决于基金资产的运作C基金的非系统性风险为零D•基金的资产运作无法消灭风险页眉内容【答案】C【解析】基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性。
基金损失的可能性取决于基金资产的运作。
投资基金的资产运作风险也包括系统性风险和非系统性风险。
尽管基金通过组合投资分散风险，但基金的资产运作无法消灭风险，并且可能由于基金管理人运作不当加剧亏损。
【考点】理财产品概述——银行代理理财产品——基金18. 【题干】通常，股价的变化要( )发行公司盈利的变化。
【选项】A•先于B. 同时于C滞后于D.无法确定【答案】A【解析】通常股价的变化要先于盈利的变化，股价变动程度也要大于盈利的变动程度。
【考点】理财产品概述——其他理财产品——股票19. 【题干】稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于( )基金。
【选项】A. 创业基金B. 对冲基金C收入型基金D.成长型基金【答案】C【解析】收入型基金一般按时派息，是投资者有固定的收入来源。
【考点】理财产品概述——银行代理理财产品——基金20. 【题干】赵小姐投资一个项目，第一年收到4000 元，以后每年增长3%，年利率为6%，则该理财产品的现值约为( )元。
【选项】A. 2333页眉内容B.3000C. 10000D. 133333【答案】D【解析】P=C/(r-g)=4000/(6%-3%)〜133333(元)。
【考点】理财规划计算工具与方法——货币时间价值的基本概念——现值与终值的计算21. 【题干】王先生想为母校成立一项永久性奖学金，现在投资400000 元，年利率为8%，则该项奖学金每年能够颁发的金额为( )元。
【选项】A. 32000B. 50000C. 60000D. 85000【答案】A【解析】该项奖学金每年能够颁发的金额为400000 X 8%=32000。
【考点】理财规划计算工具与方法——规则现金流的计算——永续年金22. 【题干】某市建立一项永久性奖学金，每年向该市的文理科状元各颁发 3 万元，年利率为5%，则该项奖学金的本金是( )元。
