业务部风控部操作流程DOC学习资料

风控法务部手册1. 引言风控法务部（Risk and Legal Department）是一个组织内部的关键部门，负责管理和控制法律和风险相关事务。

风控法务部手册旨在为该部门的成员提供必要的指导和流程，以确保他们在公司内部合规和风险管理方面的工作得以顺利进行。

2. 部门职责风控法务部的主要职责和任务是：•监测和分析法律和法规的变化，为公司提供及时的法律合规建议；•制定和实施内部合规政策和流程，以确保公司在运营过程中合法合规；•管理与公司交易相关的法律文件和合同，确保其合规和持续有效；•参与公司的风险管理过程，为公司的风险决策提供法律意见。

3. 组织结构风控法务部的组织结构如下：3.1 部门负责人•负责部门的整体管理和领导；•负责与高级管理层沟通并提供决策支持；•确保部门成员的职责和目标得以实现。

3.2 法律顾问•监测和研究法律和法规的变化，并为公司提供相应的法律建议；•参与评估与公司交易相关的合同和法律文件，确保其合规和有效；•协助部门负责人处理各类法律事务。

3.3 合规经理•负责制定和实施合规政策和流程，确保公司内部合规；•监督和评估各部门的合规情况，提供必要的培训和指导；•协助部门负责人管理与公司合规有关的事务。

4. 关键流程4.1 法律风险评估流程该流程的目的是识别和评估公司面临的法律风险，并根据风险级别制定相应的控制措施。

该流程包括以下步骤：1.收集与公司交易相关的法律文件和合同；2.分析法律文件和合同中的风险因素；3.评估每个风险因素的潜在影响和可能性；4.根据评估结果确定风险级别；5.制定和实施相应的风险控制措施；6.定期监测和评估风险控制措施的有效性。

4.2 内部合规审查流程该流程旨在确保公司在运营过程中遵守内部合规政策和外部法规，减少合规风险的发生。

该流程包括以下步骤：1.确定内部合规政策和外部法规；2.制定内部合规流程和文件；3.定期审核和更新合规流程和文件；4.检查各部门的合规执行情况；5.提供必要的培训和指导。

律师所风控部工作流程第一步：风险管理策略的制定律师所风控部首先需要与管理层和律师团队合作制定风险管理策略，并确保这些策略符合所在地的法律法规和行业标准。

这些策略通常包括对律师所的各种业务活动进行细致的评估，确定可能存在的风险类型和程度，以及如何预防和应对这些风险。

第二步：风险识别和评估在这一步骤中，风控部将对律师所的各项业务活动进行风险识别和评估。

这包括检查所内的文件和记录，与律师、客户和合作伙伴进行交流，以了解业务活动中可能存在的潜在风险。

这些风险可能涉及合规性、法律责任、商业风险等方面。

风险识别和评估的结果将成为后续决策的依据。

第三步：制定风险控制措施基于风险识别和评估的结果，风控部将制定相应的风险控制措施。

这些措施可能包括修订流程和制定标准操作规程，以确保业务活动符合合规要求。

此外，风控部还可能为律师提供培训和指导，以提高他们对风险的认识和应对能力。

第四步：风险监控和报告风控部将定期监控律师所的业务活动，并收集相关数据进行风险分析和评估。

这可以通过内部的风险监控系统和流程完成。

风控部可以制定和实施巡检方案，进行现场检查，以确保业务活动的合规性，并寻找可能存在的风险隐患。

此外，风控部还负责向管理层和律师团队报告风险情况，以便他们及时采取适当的行动。

第五步：风险应对和纠正措施当出现风险事件时，风控部将与管理层和律师团队合作，制定应对和纠正措施。

这可能包括修正业务流程、改进合规培训、与相关方进行沟通和解决等。

风控部还可能与律师团队一起制定辩护策略，以减少风险对律师所的负面影响。

第六步：风险记录和评估风控部将保留风险管理的相关记录，并根据需要进行风险评估。

这些记录和评估数据可以为未来的风险分析和决策提供有价值的参考。

这是律师所风控部的一个基本工作流程。

由于不同的律师所在规模、业务特点、法律管辖范围等方面存在差异，实际的风控工作流程可能会有所不同。

然而，总体上，律师所风控部的核心职责是通过制定风险管理策略、风险识别和评估、风险控制措施、风险监控和报告、风险应对和纠正措施等环节，为律师事务所提供全面的风险管理和合规支持。

风控部工作流程.风控部是金融机构中非常重要的部门之一，主要职责是保护公司的风险。

风险控制通常以检测、评估和减轻公司面临的各种内部和外部风险为核心。

这里我们将讨论风控部的工作流程。

1.风险规划风控部需要根据公司的风险承受能力、经营范围、客户需求和业务发展等方面进行定期的风险规划。

风险规划是制定风险控制策略的重要环节。

在这个环节中，风控部首先需要对公司所处的行业进行大量的调研和分析，了解市场的走向和趋势，并预测未来可能面临的风险。

在此基础上，制定相应的风险预警和风险控制方案。

2.风险管理风控部需要根据风险规划中确定的风险控制方案，建立风险管理的流程和制度。

风险管理的流程是指从风险发生、风险识别、风险评估、风险处理、风险报告等环节构成的整个流程。

在风险管理的流程中，风控部需要确定公司的风险管理策略和目标，制定风险管理制度和流程A。

要对风险进行分类和管理，制定相应的风险管理措施，并落实到位。

3.风险监测风控部需要通过建立一套完整的风险监测机制，实时监测公司面临的各种风险。

风险监测是风险控制的前提和基础。

风险监测主要分为内部监测和外部监测两种。

内部监测是指监测公司内部风险因素，包括信息系统风险、信用风险、市场风险、操作风险、管理风险等。

外部监测是指监测经济、金融、政治、自然等各种外部因素对公司的影响。

基于对内外部风险因素的监测和分析，风控部可以及时识别并评估潜在的风险。

4.风险评估风险评估是根据风险监测得到的数据和信息，对企业可能发生的各种风险进行评估。

评估的目的是确定可能引发风险的概率以及影响程度，以便采取相应的风险控制措施。

在进行风险评估时，通常会采用专业的评估方法和分析工具，如灰度关联分析、层次分析法、主成分分析等。

5.风险应对风控部需要根据风险评估的结论，对可能发生的风险进行应对和控制。

应对风险的措施主要包括防范措施、转移措施和应急处理措施。

防范措施包括加强内部管理、完善制度、改进风险管理流程等。

风控部门工作流程及内容
当然可以，让我们用更通俗的话来说说风控部门是怎么工作的：
1. 看透风险
风控部门首先要做的就是摸清家底，搞清楚可能会遇到哪些麻烦。

他们会翻看各种数据，比如客户以前借钱有没有按时还、市场波动大不大之类的，然后用一些数学工具来估量这些风险的大小。

2. 制定对策
知道可能有啥风险后，他们就要想怎么防备了。

比如，设定一些规矩，告诉大家哪些事儿能干，哪些不能；或者设计一些应对方案，万一真出了问题怎么补救。

3. 审核把关
每次公司要做大决定，比如放贷给客户或者投资新项目，风控部门就像守门员一样，仔细检查这事儿靠不靠谱，合同有没有漏洞，确保每一步都走得稳当。

4. 盯紧变化
他们还得天天盯着各种数字，看看有没有不对劲的地方，提前发现苗头。

同时，要定期给老板和监管部门写报告，说说最近风险控制得怎么样。

5. 出了问题得解决
如果真的有贷款收不回来或者其他损失，风控部门还要负责追债，想办法减少损失。

这就像家里东西坏了，得修修补补一样。

6. 不断进步
市场总在变，风控的方法也得跟着变。

他们会时不时检查自己的风险管理模型好用不好用，不合适就改，还得教大家新的风险管理知识，让大家都能跟上步伐。

7. 听话照做
还有很重要的一点，就是要遵守规则。

无论是国家的法律还是公司的规定，风控部门都要保证大家做得对，时不时还要组织学习，让大家都知道规矩。

总的来说，风控部门就像是公司的守护者，既要预见未来可能的风雨，又要准备雨伞，确保公司在风雨中也能稳步前行。

（BPM业务流程管理)业务流程操作流程图·风险控制部业务流程图：·风险控制业务流程操作细则：1、基本对接：业务经理在去企业调查之前与风险控制部基本对接，包括贷款企业名称，贷款金额，贷款期限，担保费率，企业从属行业性质。

2、搜集信息：风险控制部基本了解企业情况之后搜集企业基本信息与从属行业相关信息。

3、风控专员对接：通过业务部尽职调查，风险控制部根据企业所处行业及经营状况、借款人实际情况的不同，秉承务实高效，抓大放小且实质重于形式的原则，对企业的贷款用途及信用状况，经营管理能力、经营理念、发展趋势及近期财务指标主项核证（应收、应付主要客户往来记录，其他应付项目落实、成本分布明细等）进行详细对接。

4、审核及完善资料：通过对借款人的贷前，贷中审核内容主要有：◆借款方的实际贷款用途；◆借款方的基本信息（包括其基础资料，充分了解借款方的偿还能力及信誉程度）；◆抵押物的基本情况，质押物的基本情况；◆第三方保证情况等相关的资料的核证5、风险控制部论证风险：风险控制部贯穿整个贷款业务操作的全过程，组织内审、授信、法务，秉承齐抓共管，协调一致，从企业内部管理上把握贷款担保风险，其主要风险论证包括：◆担保申请人的基本资料A、法人1、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询单；2、公司简介、验资报告、公司章程；3、法人代表身份证、法人代表证明书和授权委托书；4、申请担保的董事（股东）会决议及董事（股东）会成员签字样本；5、借款用途有关的证明材料（购销合同、合作协议等）；6、内审部审核近二年财务审计报告、近三个月财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）、银行对账单和近三个月的税单及水电费清单；7、贷款卡及银行信贷登记咨询系统信息单，与报表不符应详细说明；8、内审部审验存货明细、固定资产明细、应收账款明细及账龄分析表、或有负债情况表等；9、反担保人\物\企业的有关资料；10、其他有关资料。

风控流程图一、总图客户申请借款二、资料初审所需资料如下：1、身份证2、户口簿3、结婚证（结婚证、单身公证、离婚证、离婚协议）4、房贷：（房产证、国土证、按揭房需提供按揭合同一套、房屋信息摘要）5、车贷：（车辆登记证、保险、行驶证、钥匙、购车发票等原件）6、收入证明：工作证、资质证、（企业需提供全套企业手续）7、居住证明（物业费票据或水电气票等）8、担保人全套资料以及担保物资料。

9、征信报告、银行流水（按揭还款流水）、电话清单等10、其它增加资信的材料。

三、实地调查进入下一程序四、风控报告风控人员须知：1、风控报告必须结合资料与实地考察情况。

2、真实反应调查了解到的情况。

3、找出风险点、提出风险意见。

4、不可脱离法律法规。

5、竟可能深层次了解客户情况。

6、风控人员严格禁止收受客户或业务员贿赂。

7、以公司资金安全为首要任务，严格把控风险。

8、风控报告出具后必须向审贷会提出风控意见，不可自作决定。

五、审贷会决议注：审贷会各方需提出各自意见，结合实际情况做出讨论，做出决策。

如果贷款通过，则进入下一个程序，如果未通过，到此终止。

审贷会决议业务部 总经办 风控部客户来源、基本情况、收费情况、利率比例等情况 听取各部门汇报情况提交风控报告，提出风险意见，真实反应调查情况各方讨论后做出决策六、审批通过后程序七、贷后管理八、逾期催收程序九、银行或其他渠道借款的档案管理流程注：1、居间服务合同、客户相关资料、统一由风控部代为管理封存。

2、风控专员做好电子文档保存、台帐记录、账目核查工作。

所需配合部门：1、贷款部 2、财务部 3、总经办资料移交备案档案封存归档核查工作档案管理贷款部移交风控部资料原件牌照留底，复印件收取留底，费用清单移交留底。

注：贷款部无论走什么渠道，接单后需提交资料到风控部留底存档居间服务受理后，贷款部需提交居间服务协议原件和复印件留底，并说明费用明细以及渠道单位名称。

风控专员做好记录工作（时间、借款金额、居间费用、放款机构、资料明细）风控专员跟踪贷款部做单是否成功，以及居间服务费是否收取，是否将费用缴纳到财务部。

风控部门工作手册一.前言为了加强风控部门的规范性管理，完善各项工作制度，提高部门工作效率，促进公司发展壮大，降低风险，提高企业经济效益，现结合公司的具体情况，特制定风控部门工作手册。

二.风控工作岗位设置1.风控经理2.贷前主管3.贷后主管4.信审专员5.外访风控6.内控7.贷后数据管理及催收专员8.资产处置专员三.各工作岗位的职责及要求（一）风控经理主要职责：1.贷前、贷后的方针的把控与安排；2.完善公司风险管理制度，风险控制流程；3.组织实施风控部门内部的管理与评估，对公司风险管理工作提出改进方案；4.对必要审核的项目，风控经理需进行实地审核；5.指导属下服务专员根据公司进单标准对进件资料进行筛选；6.及时分配属下风控专员完成下达的外访任务；7.指导面签专员对已批核成功的客户进行签约操作，完成风险把控最后关口；8.安排催收专员对公司逾期客户进行前期催收；9.加强风控业务培训，定期进行一次专业培训；10.完成总经理交办的工作任务；岗位要求：1.具备相当的风险管理理论基础，熟悉各种风险控制模型；2.具备较高的企业财务管理知识，对企业财务真伪具有较高洞察力；3.熟悉一般企业的生产销售常识，熟悉企业投融资风险；4.具备较高的沟通技巧，善于跟企业、银行打交道；5.具有较强的判断力和决策能力、管理能力、人际沟通能力与执行能力；6.有一定的团队管理能力，突发事件的处理能力；7.完成领导交办的其他工作；（二）贷前主管主要职责：1.熟悉风控市场行情，对本公司的风控提出建议并修改；2.对整个贷款流程进行把控，市场竞调与资产配置；3.对现有的贷款流程构建进行完善，现存的效率进行评估；4.改进健全员工的激励机制；5.对逾期力进行监控、判断及追踪；6.负责对贷款项目进行综合风险评估，出具审批结果，检查审批环节和审查内容，提出完善建议；7.负责调查、审核及评估客户的自然、经营、财务等状况，并调查、核实相关事项和信息的完整性、真实性；8.负责对车辆（房屋）信息、车主证件等真假及有效性、完整性做出准确判断；9.根据公司风控业务的流程，做好“贷前介入，贷中参与，贷后复核”的工作；10.参与制定风控管理制度、流程及新业务品种的设计与研发，并提出合理化建议、方案；11.完成领导交办的其他工作；岗位要求：1.对金融、法律、财务、经济、风险管理等知识有一定的了解；2.熟悉贷款营销、贷款调查与分析、贷款审批、风险识别；3.有营销管理技能培训、信贷知识培训经历；4.具有开拓进取精神，富有热情和感染力；5.具有较强的规划和协调组织能力，能够在压力下工作；6.认真负责，具有良好的逻辑判断能力和沟通能力。

业务审批流程及风控措施随着企业的发展壮大，各种业务审批流程和风险控制措施变得越来越重要。

业务审批流程是指公司对各项业务进行审批的一系列步骤和程序，以确保业务的合规性和可行性。

而风控措施则是指为了降低企业承担的风险而采取的一系列措施，以保护企业的利益。

本文将详细介绍业务审批流程及风控措施的一般步骤和具体方法。

一、业务审批流程1.获取业务资料：首先，公司需要获取业务申请者提交的相关资料，包括个人资料、企业背景、财务情况、业务计划等。

3.风险评估：接下来，公司进行风险评估，通过对申请者的信用情况、市场环境、行业趋势等方面的评估，来评估业务的风险程度。

4.决策审批：在风险评估后，公司进行决策审批，决定是否批准业务申请。

审批过程中，通常有多级审批，也可以设立审批委员会或评审小组来进行决策。

5.审批结果通知：最后，公司将审批结果通知给业务申请者，包括审批通过与否的信息，以及具体的条件和限制等。

二、风控措施为了保障企业的利益和降低风险，公司需要采取一系列风控措施1.客户背景调查：对业务申请者进行背景调查，包括个人信用情况、企业经营状况、经济实力等。

通过对客户背景的了解，可以评估其还款能力和信用状况，从而判断风险。

3.风险评估和预警机制：建立风险评估和预警机制，对业务风险进行评估和量化，并及时预警。

通过对未来可能出现的风险进行预判，可以提前采取对策，降低损失。

4.合规审查和合同签订：在业务审批过程中，公司还需要进行法律合规审查，确保业务符合相关法规和规定。

同时，还需要与业务申请者签订合同，明确双方的权利和义务。

5.信息技术支持：利用信息技术手段，对业务进行风险控制和监控。

包括建立风险管理系统、数据分析系统等，提高风控的效率和准确性。

以上就是业务审批流程及风控措施的一般步骤和具体方法。

当然，具体的流程和措施还要根据企业的具体情况和业务特点来制定，以达到最佳的风险控制效果。

同时，不同的行业和业务领域还需要结合具体的法规和规定来制定相应的流程和措施。

融资担保有限公司风控部工作流程操作细则融资担保有限公司风控部工作流程操作细则一、概述融资担保有限公司风控部是公司内部的重要部门，主要负责风险管理、控制与预警等工作。

为了保障公司的稳健经营，制定本操作细则，明确风控部门的工作流程。

二、工作流程1. 风险评估融资担保风控部在接受客户申请后，首先要对其进行风险评估。

风险评估的核心在于确定客户的信用状况、还款能力和担保条件。

评估流程如下：（1）了解客户背景和需求，评估其信用状况和信用历史。

（2）评估客户当前的资产状况以及收入情况，确定能否承担还款。

（3）评估客户提供的担保条件，确定有效性和可行性。

（4）按照公司的授权额度和风险管理规定，进行融资额度的评估。

2. 权限分配当风险评估完成后，需要对客户进行授权额度的分配。

根据风险评估的结果，风控部需要确定客户的授权额度，即确定公司对客户提供的融资额度。

授权额度的分配需要按照公司的授权规定进行，同时需要与业务部门进行沟通，确保在授权额度范围内进行。

3. 过程管理风险评估和授权额度分配完成后，需要对客户和业务过程进行管理，保证融资的合规性和安全性。

具体过程如下：（1）客户材料管理：对提供的客户资料进行分类归档，并做好备份和保密工作。

（2）贷前管理：针对不同的客户需求，从多个角度出发，设计合适的还款管理方案，制定还款计划。

（3）监控管理：对客户的还款情况进行监控，定时对客户进行催收工作，确保还款计划的顺利执行。

（4）风险控制：对涉及到风险的客户，对其进行跟踪和评估，对企业可能存在的风险进行识别、分析和评估，为企业提供防范和化解风险的方案。

4. 业务风险预警公司的风险管理工作是不断变化和更新的，需要进行风险预警。

风险预警能够及时掌握客户运营环境的变化，能够提高公司对事件的敏感度和预警能力，从而有效地帮助公司避免出现风险事件。

风险预警流程如下：（1）安排专人负责风险预警工作，对评估出现风险的客户进行分析、评估和跟踪。

（2）制定客户风险等级评估标准，将评估结果与风险等级相对应。

风控流程图一、总图客户申请借款业务受理业务部筛选业务部需筛选不具备借款资格的客户资料初审业务部收集资料后移交风控部实地调查业务部配合风控部完成实地考察风控报告风控报告必须备注上门图片和资料图片 审贷会决议放款前置放款贷后管理签署合同、办理抵押、公证、费用收取 日常提示工作逾期事项处理协助事务所工客户资信较差的可直接退单不进入该程序资料归档、抵押物保管正常收回本息 逾期收回本息 合同终结二、资料初审所需资料如下：1、身份证 2、户口簿3、结婚证（结婚证、单身公证、离婚证、离婚协议）4、房贷：（房产证、国土证、按揭房需提供按揭合同一套、房屋信息摘要）5、车贷：（车辆登记证、保险、行驶证、钥匙、购车发票等原件）6、收入证明：工作证、资质证、（企业需提供全套企业手续）7、居住证明（物业费票据或水电气票等）8、担保人全套资料以及担保物资料。

9、征信报告、银行流水（按揭还款流水）、电话清单等 10、其它增加资信的材料。

资料初审三证齐全无争议纠纷风控人员资料完整性、合法性、真实性、无争议、无纠纷资料严格审核，通过后进入下一个程序身份资料 其他佐证 借款用途 信用状况 抵押物资料 担保人资料 还款来源 用途合法来源充足有担保条件增加资信无不良记录三、实地调查实地调查家庭结构、稳定性、归属、室内环境等 确定风险点居住情况收入情况抵押物情况稳定性、经营状况、第一还款来源是否充足，其它收入来源等价值评估、真实性、可变现力、有无争议等真实反应进入下一程序四、风控报告风控人员须知：1、风控报告必须结合资料与实地考察情况。

2、真实反应调查了解到的情况。

3、找出风险点、提出风险意见。

4、不可脱离法律法规。

5、竟可能深层次了解客户情况。

6、风控人员严格禁止收受客户或业务员贿赂。

7、以公司资金安全为首要任务，严格把控风险。

8、风控报告出具后必须向审贷会提出风控意见，不可自作决定。

风控报告内容情况项目基本情况 风险分析内容 担保措施情况 贷后监管措施 放款前置条件综合评论内容 结合资料与实地调查情况，综合分析借款客户资信，在报告中反应真实、完整的调查情况，风险分析简单明了，提出风控意见以及评审意见后，资料与风控报告移交审贷会。

证券公司的组织架构与职能从业务部门到风控部门在如今的金融市场中，证券公司充当着重要的角色，为投资者提供各种金融服务。

证券公司的组织架构和职能分配是确保其正常运营的关键因素之一。

本文将探讨证券公司的组织架构及从业务部门到风控部门的职能。

一、组织架构证券公司的组织架构主要包括董事会、监事会、高级管理层和各个职能部门。

董事会负责制定公司的发展战略和决策，监事会负责监督公司的经营活动。

高级管理层则负责具体的运营管理和决策实施。

职能部门包括业务部门和风控部门等，它们各自负责不同的工作职能。

二、业务部门业务部门是证券公司的核心部门，它们直接与客户进行业务接触并提供相关的金融服务。

常见的业务部门包括投资银行部门、资产管理部门、证券交易部门和研究部门等。

投资银行部门是证券公司最重要的业务之一，它主要负责为公司客户提供资本市场相关的融资、并购和重组等服务。

资产管理部门负责管理客户的投资组合，为客户提供投资建议和资产配置方案。

证券交易部门则负责证券交易的执行和结算，包括股票、债券和衍生品等的买入和卖出。

研究部门负责进行市场和公司研究，为客户提供投资建议和分析报告。

三、风控部门在金融行业中，风险管理是非常重要的一环。

风控部门负责监控和管理公司和客户的风险，确保公司的稳定经营和客户的资金安全。

风控部门包括风险管理部门、合规部门和内部审计部门等。

风险管理部门的主要职责是评估和管理公司的市场风险、信用风险和操作风险等。

他们通过开展风险评估和制定风险控制措施来减少潜在的损失。

合规部门负责确保公司的业务操作符合相关法规和规定。

内部审计部门则负责审计公司的内部控制制度和业务执行情况，发现并纠正潜在的风险问题。

四、其他职能部门除了业务部门和风控部门，证券公司还包括其他职能部门，如人力资源部门、财务部门和技术部门等。

人力资源部门负责招聘、培训和绩效管理等人力资源工作。

财务部门负责公司的财务管理和报表编制。

技术部门则负责维护和开发公司的信息技术系统。

风控部学习计划一、学习目标1. 深入了解风险管理的基本概念、原则和方法；2. 掌握各种金融风险管理工具和技术；3. 提升风控部门的专业能力和整体素质；4. 加强团队协作和管理能力，提高风险管理处理能力；5. 了解和掌握风险管理的国内外动态，及时调整企业风险防范机制。

二、学习内容及方法1. 风险管理基本概念学习内容：深入了解风险管理的定义、分类、特点和作用，及其在企业经营管理中的重要性。

学习方法：阅读《企业风险管理导论》，学习相关理论知识，结合实际案例进行分析和讨论。

2. 风险管理原则和方法学习内容：学习风险管理的基本原则和方法，包括风险定性与定量分析、风险度量和监控、风险预警和风险应对等内容。

学习方法：结合教材和案例，参加培训课程，与同行进行经验交流，不断总结经验教训。

3. 金融风险管理工具和技术学习内容：了解各种金融风险管理工具和技术，包括市场风险管理、信用风险管理、操作风险管理等。

学习方法：参加专业培训，学习金融风险管理的前沿理论和技术，定期组织团队学习和交流。

4. 风控部门专业能力提升学习内容：加强量化风险分析和综合风险管理方法的学习，提升金融风险管理团队整体素质。

学习方法：开展专题研讨会和研究课题，定期组织业务案例分析和模拟演练。

5. 团队协作和管理能力提升学习内容：加强团队协作和管理能力，在风险管理过程中提高团队合作意识和整体协同能力。

学习方法：定期组织团队建设和团队合作培训，提升团队沟通和协作能力。

6. 国内外风险管理动态学习内容：了解国内外风险管理的前沿理论和实践，及时调整企业风险防范机制。

学习方法：关注国内外宏观经济政策和金融市场情况，开展风险管理案例研究，及时调整风险管理策略。

三、学习计划1. 第一阶段：风险管理基础知识学习时间：1个月内容：学习风险管理的基本概念、原则和方法，深入了解各种风险管理工具和技术。

学习方法：阅读相关教材和论文，参加培训课程，进行案例分析和讨论。

2. 第二阶段：专业能力提升时间：2个月内容：加强量化风险分析、综合风险管理方法学习，提升团队整体素质。

业务流程风控管理方案业务流程风控管理方案对于一个企业来说，业务流程的风控管理是非常重要的，它可以帮助企业及时发现和解决潜在的风险，确保业务的顺利运行。

下面是一个关于业务流程风控管理方案的建议，共700字。

一、风控目标和原则：1.目标：确保业务流程的稳定和可持续发展，降低风险，提高效率。

2.原则：风险预防优先，全员参与，信息化支持，持续改进。

二、风险评估和防控：1.风险评估：对每个业务流程进行风险评估，包括内部和外部风险，确定风险等级。

2.风险防控措施：（1）内部风险防控：加强内部控制，制定明确的流程和规定，设置权限和审计机制，防止操作失误和人为错误。

（2）外部风险防控：建立合作伙伴风险评估机制，加强对供应商和客户的背景调查和评估，以减少潜在的合作风险。

三、流程优化和标准化：1.流程优化：对业务流程进行优化，简化冗余环节，提高工作效率，降低错误几率。

2.标准化：制定业务流程的标准化操作指南，明确每个步骤和职责，确保每个操作人员都按照标准操作。

四、监控和报警机制：1.监控机制：建立实时监控系统，对关键环节进行监控，及时发现异常情况，并及时采取措施处理。

2.报警机制：设置异常报警机制，当监控系统发现异常情况时，自动触发报警，通知相关人员及时处理。

五、培训和知识共享：1.培训：定期组织培训，提高员工的风控意识和能力，确保员工能够正确理解和执行业务流程。

2.知识共享：建立知识库，将风险案例和防控经验进行汇总和分享，供全体员工参考和借鉴。

六、持续改进和评估：1.持续改进：定期评估业务流程的风险和效率，提出改进意见和措施，不断优化流程，降低风险。

2.评估机制：建立流程评估机制，对每个业务流程进行定期评估，评估结果作为持续改进的依据。

以上是一个关于业务流程风控管理方案的建议，通过风险评估和防控、流程优化和标准化、监控和报警机制、培训和知识共享以及持续改进和评估，可以帮助企业提升业务流程的风控管理水平，确保业务的稳定和可持续发展。

风险控制部工作流程根据公司《风险管理制度》 中国人民银行、中国银监局《关于小额贷款公司试点的指导意见》 中华人民共和国《担保法》、《贷款通则》和七部委联合发布的《融资性担保公司管理暂行办法》等有关法律制度 围绕公司整体战略目标 为严格防范、控制和化解风险 保持公司资产的保值增值和安全运营 特制定本工作细则。

一、公司各部门风险控制按照公司《风险管理制度》要求 公司各部门应定期对本部门的风险管理工作进行自查和检验 及时发现缺陷并改进 形成检查、检验报告 报送公司风险控制部门 风险控制部根据部门报告进行监督评价 在5个工作日内 向公司总经理 或财务总监 报送监督评价报告。

二、小额贷款公司风险控制1、贷前调查小额贷款公司接到客户申请后 要本着“小额、分散"的原则 及时地进行贷前尽职调查 在对借款人的收入情况、还款来源、担保等进行系统调查的同时 还要对借款人的信用高低进行评估 财务分析 以确定借款人将来按照合约规定及时偿还贷款的意愿和能力 其内容包括 品德、才干、资本、担保品、经营环境 根据分析的结论 确定授信额度 评估还款能力 预测未来盈利趋势 形成贷前调查报告。

1、贷中审查风险控制部接到客户经理调查报告及相关资料后 即进行贷时法律审查 其内容包括 (一)、借款人企业法人营业执照、税务登记证明、法人代码证、贷款卡等法律文件 看是否在有效期内办理年检手续 是否发生内容、名称变更 是否已吊销注销、声明作废等。

二 、借款人法定代表人的真实性。

要审查其身份证原件 核实法定代表人与营业执照上所载明的法定代表人是否相符 该法定代表人证明书所规定的有效日期能否保证其签署的与本贷款有关的一切文件具有法律效力。

三 、法人及法定代表人委托授权的真实合法性 要审查法人及法定代表人印章是否使用合法 经办人是否超越职权使用法人公章及法定代表人印章 法人及法定代表人授权委托是否真实 授权内容、期限、事项是否清楚 授权是否有法律依据 审查法定代表人、经办人身份证号码 核对法人及法定代表人盖章与预留印鉴是否相符 审查有关合同、文件、授权书是否有法定代表人、经办人签字 合伙组织是否有各合伙人签字盖章 并审查其身份证。

业务部风控部操作流程一、风险识别1.了解业务部的运营模式、业务流程以及涉及的各类风险；2.监控宏观经济环境和行业趋势，及时掌握可能对业务部带来的风险因素；3.分析历史数据和统计信息，发现潜在的风险点；4.定期与业务部经理和相关员工进行交流，了解他们的业务需求和风险感知；二、风险评估1.建立风险评估模型，包括风险指标体系、风险评估方法和评估流程；2.根据业务部的运营数据和风险指标，对各类风险进行量化和评估；3.制定不同风险等级和评估结果的应对措施；4.定期向业务部经理和风险控制部门报告风险评估结果，并提供相关的决策建议。

三、风险防范1.制定业务操作规程和内控流程，明确业务部员工的职责和权限；2.建立风险限额和风险管控机制，确保业务部的风险控制在可接受的范围内；3.强化员工培训，提高业务部员工的风险意识和风险防范能力；4.加强内部审计和风险审核，及时发现和纠正内部的风险漏洞；5.与相关合作方签订风险合规协议，明确双方的责任和义务；6.对可能带来重大风险的业务决策进行评估和审批，并制定相应的控制措施。

四、风险监控1.建立风险监控指标体系，包括预警指标和监控报告的频次和内容；2.配置风险监控系统，实时监测业务部的风险情况；3.设立风险告警机制，当风险指标达到预警水平时，及时发出警报并采取相应的措施；4.定期向业务部经理和风险控制部门汇报风险监控结果，并提供相关的风险分析和建议；5.根据监控结果和风险预警，及时调整风险防范措施，以确保风险在可控范围内。

五、风险应对1.建立风险事件处理机制，包括风险事件的分类和处理流程；2.当发生风险事件时，立即启动风险应对流程，采取相应的控制措施，并进行风险评估和损失估计；3.与相关部门合作，追究责任，修正风险防范措施，并提出改进意见；4.在风险事件处理完毕后，对风险溢出的原因进行分析和总结，并提出防范措施。

最后，风险控制部门要与业务部保持密切的合作和沟通，及时了解业务部的风险情况和需求，为其提供专业的风险管理支持。

风控流程图一、总图客户申请借款二、资料初审所需资料如下：1、身份证2、户口簿3、结婚证（结婚证、单身公证、离婚证、离婚协议）4、房贷：（房产证、国土证、按揭房需提供按揭合同一套、房屋信息摘要）5、车贷：（车辆登记证、保险、行驶证、钥匙、购车发票等原件）6、收入证明：工作证、资质证、（企业需提供全套企业手续）7、居住证明（物业费票据或水电气票等）8、担保人全套资料以及担保物资料。

9、征信报告、银行流水（按揭还款流水）、电话清单等10、其它增加资信的材料。

三、实地调查进入下一程序四、风控报告风控人员须知：1、风控报告必须结合资料与实地考察情况。

2、真实反应调查了解到的情况。

3、找出风险点、提出风险意见。

4、不可脱离法律法规。

5、竟可能深层次了解客户情况。

6、风控人员严格禁止收受客户或业务员贿赂。

7、以公司资金安全为首要任务，严格把控风险。

8、风控报告出具后必须向审贷会提出风控意见，不可自作决定。

五、审贷会决议注：审贷会各方需提出各自意见，结合实际情况做出讨论，做出决策。

如果贷款通过，则进入下一个程序，如果未通过，到此终止。

审贷会决议业务部 总经办 风控部客户来源、基本情况、收费情况、利率比例等情况 听取各部门汇报情况提交风控报告，提出风险意见，真实反应调查情况各方讨论后做出决策六、审批通过后程序七、贷后管理八、逾期催收程序九、银行或其他渠道借款的档案管理流程注：1、居间服务合同、客户相关资料、统一由风控部代为管理封存。

2、风控专员做好电子文档保存、台帐记录、账目核查工作。

所需配合部门：1、贷款部2、财务部3、总经办。

风控部管理制度一、引言风险控制是现代企业经营中的重要环节，为了更好地管理和控制风险，本公司特制定了《风控部管理制度》。

本文旨在规范风控部门的工作职责和流程，提高公司的风险管理水平，确保公司的稳定发展。

二、风控部门的职责1. 风险评估与监测风控部门负责对公司内部及外部的重大风险进行评估与监测。

通过风险评估报告，及时发现潜在的风险因素，并提供相应的风险控制措施。

2. 风险预警与应对风控部门要及时发布风险预警信息，并制定相应的应对方案。

在发生风险事件时，风控部门要迅速响应，采取适当措施降低风险的损失程度，并报告公司高层。

3. 内部控制审计风控部门负责对公司内部控制制度的建立和执行进行审计，并提出改进建议。

确保公司内部各个环节的风险得到有效管控，防止内部操作风险。

4. 外部合规监管风险控制部门要密切关注外部监管政策和法规的变动，及时调整公司的合规策略，并确保公司按照相关规定履行各项合规义务。

三、风控部门运作流程1. 风险分析与评估风控部门根据公司的经营情况和市场环境，对各类风险进行分析和评估，包括市场风险、信用风险、操作风险等。

并编制相应的风险评估报告，提出风险控制建议。

2. 风险预警与应对风控部门根据风险评估报告，及时发布风险预警信息。

同时，制定风险应对方案，明确各部门的职责和措施，确保风险事件能够得到及时有效的处置。

3. 内部控制审计风控部门定期对公司内部各个环节的控制措施进行审计，以发现和纠正操作风险，提高内部控制的有效性和合规性。

审计结果将及时向公司高层报告。

4. 外部合规监管风控部门密切关注外部监管政策和法规的变化，及时更新公司合规制度和流程，并进行相应的培训与宣贯工作，确保公司全体员工了解并遵守相关合规要求。

四、风控部门的权限1. 风险预警权风控部门有权发布风险预警信息，并要求各部门配合采取应对措施。

2. 信息采集与分析权风控部门有权要求各部门提供相关信息，并对其进行分析和评估。

3. 内部控制审计权风控部门对公司各个环节的内部控制措施有权进行审计，并提出改进建议。

风控核心业务流程全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：风险控制是企业运营中极为重要的一环，尤其在金融领域，风险控制更是至关重要。

风险控制核心业务流程是指企业在风险控制过程中所采取的一系列关键步骤和措施，以确保企业能够有效应对风险、保障资金安全和稳健经营。

下面将详细介绍风险控制核心业务流程。

第一步：风险辨识风险辨识是风险控制的第一步，企业需要通过各种渠道和方法对潜在风险进行全面的辨识和识别。

这一步骤需要全面梳理企业的各类业务活动和风险来源，包括市场风险、信用风险、操作风险等，并制定相应的辨识和评估规范。

第二步：风险评估在风险辨识的基础上，企业需要对各类风险进行综合评估和量化分析，确定风险的概率和影响程度，以便为后续风险管理决策提供数据支持。

通过风险评估，企业可以辨析出各类风险的优先级，有针对性地制定风险管理策略。

第三步：风险管理策略制定风险管理策略是企业在面对不同风险时所采取的一系列应对措施和方法。

根据风险评估的结果，企业需要制定相应的风险管理策略，包括风险避免、减轻、转移和承担等方式，以最大程度地降低风险对企业的影响。

第四步：风险监控与控制风险监控与控制是风险控制的重要环节，企业需要建立完善的风险监控体系，及时收集、分析和反馈风险信息，确保企业在风险发生时能够及时做出应对措施。

企业还需要建立有效的风险控制措施，防范各类风险隐患，确保企业运营的稳定和安全。

第五步：风险应对与处理在风险控制的过程中，难免会出现风险事件的发生。

企业需要建立健全的应急响应机制，及时处置风险事件，减少损失，保障企业的正常运营。

企业还需要进行风险事件的事后分析和评估，总结经验教训，不断完善风险控制措施。

以上便是风险控制核心业务流程的主要内容，通过严格执行这一系列步骤和措施，企业可以有效降低各类风险的影响，保障企业的稳健经营和可持续发展。

企业还需要不断优化风险管理体系，适应市场环境的变化，提高风险管理的精细化和科学化水平，以应对未来更加复杂和多变的风险挑战。

风控合规部岗位说明书一、岗位概述风控合规部是公司重要的职能部门之一，致力于确保公司在经营活动中遵守法律法规和相关政策，并有效管理风险。

此岗位说明书将详细介绍风控合规部的职责、要求以及发展前景。

该部门的工作对于公司的稳定运营和良好声誉至关重要。

二、职责描述1. 制定和完善风险管理和合规制度：风控合规部负责制定并完善公司的风险管理和合规制度，包括但不限于内部控制制度、合规管理制度、风险防控制度等。

通过建立规范的制度，保证公司的各项业务活动合规、有效。

2. 风险评估与控制：负责进行全面的风险评估与控制工作，包括市场风险、信用风险、操作风险等。

通过风险评估，及时发现并采取相应措施来控制风险，确保公司的经营活动的安全与稳定。

3. 合规监察和培训：监察内部员工的合规操作，确保员工的行为与公司制度和相关法规相符。

同时，进行合规培训，提高员工的合规意识和风险防控意识。

4. 处理合规事务：承担公司合规事务的处理工作，包括但不限于配合相关主管部门的检查、调查。

在相关机构的监管要求下，协作处理合规事务，确保正常运营及合法经营。

5. 风控合规报告：按照公司相关要求，编制风控与合规报告，包括风险分析报告、内部控制报告等。

为公司高层决策提供重要参考依据，并对报告进行解读和说明。

6. 政策法规研究：及时跟踪国家法律法规与政策的变化，对公司的经营活动进行政策预警与分析，为公司提供合规建议。

三、任职要求1. 学历背景：本科及以上学历，金融、法律、经济管理等相关专业。

2. 专业知识：熟悉国家法律法规、会计、审计、风险管理等相关专业知识，具备扎实的专业基础和综合分析能力。

3. 工作经验：具备相关风控合规工作经验，熟悉风控与合规流程，在金融机构或大型企业从事过风控或合规工作经验者优先。

4. 沟通协调能力：具备较强的沟通协调能力与团队合作精神，能有效配合其他部门的工作需要，处理合规事务。

5. 解决问题能力：具备独立思考和问题解决能力，能够准确发现并分析问题，并提供合理解决方案。

风控部流程一、审查资料风控在收到资料后会对其资料得完整性,真实性,以及合理性进行审核:1、提供得资料就是否齐全,就是否符合产品得要求?2、客户及担保人得身份证件就是否真实、有效;3、担保人就是否资质足够,就是否伪造。

所有资料需要复印,备份。

对于资料提供得不就是很完整得,需要补充完整,才能进行下一流程。

经初审符合要求后,风控人员应将借款申请书、申请材料、清单等准备进行贷前调查。

二、贷前调查除了车辆质押,一般大于一定金额都会进行贷前调查,贷前调查就是对客户得信用情况,负债情况、风险状况等进行综合与全面得考量,最后才会出一定得额度。

贷前调查得主要手段包括借款人面谈、电话访谈(亲戚,朋友,公司一一核实,还有网络手段)、实地考察、网络查询等贷前调查应主要包括以下内容:1、个人基本情况调查(1)验证借款人、担保人提交得身份证件及其她有效证件就是否真实有效,就是否与本人一致,就是伪造还就是真实得,就是否在有限期限内?(2)调查确定借款人提供得居住情况、婚姻状况、家庭情况、联系电话等就是否真实。

(通过网络,电话审查。

以及面谈。

交叉审核,综合分析与考虑)(3)调查确定借款人提供得职业情况、所在单位得任职情况等就是否真实。

(从多方面考量,包括面审其得描述,包括做尽职调查时候得验证,包括她朋友与同事)2、借款人资信情况调查(1)通过银行提供得征信信息(2)重点考虑她得第一还款来源。

第一还款来源调查得内容主要包括:对于主要收入来源为工资收入得,应结合借款人所从事得行业、所任职务等信息对其收入水平及证明材料得真实性作出判断;对于企业考虑她们得应收账款,现金流,结款周期,库存等考量,主要收入来源为其她合法收入得,如利息与租金收入等,应检查其提供得财产情况,证明文件包括租金收入证明、房产证、银行存单、有现金价值得保单等。

2、借款人得资产与负债情况调查(1)调查确认借款人及家庭得人均月收入与年薪收入情况,确定企业得月,季度与年营业额,确定行业得毛利润,净利润,确定企业得租金,人工成本,确定企业得库存,以及流通价值,确定企业得借款周期,应收账款。