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ⅩⅩ农商银行流程银行及标杆行建设推广实施方案为提高ⅩⅩ农商银行（以下简称“我行”）核心竞争力，加快我行流程银行及标杆行建设（以下简称“流程银行建设”），根据ⅩⅩ联社关于《ⅩⅩ农村合作金融机构流程银行建设推广工作方案》（ⅩⅩ农信联办[ⅩⅩ]22号）的内容和要求，经我行研究决定，在全行全面推广流程银行建设工作。
具体推广实施方案如下：一、基本原则1、客户为中心原则。
围绕市场变化和客户需求个性化、综合化、多样化特点，设计、提供有针对性的服务和产品，有效满足客户需求。
2、兼顾效率与风险原则。
处理好业务发展与风险管理之间的关系，兼顾提高流程效率、满足客户需求与银行自身风险管理的需要。
3、前瞻性与适用性相结合原则。
积极吸收、借鉴其他商业银行的先进经验和做法，同时充分考虑我行自身的市场定位、人员素质、业务规模、管理基础等实际情况。
4、整体规划与循序渐进相结合原则。
统筹考虑、整体规划，分阶段、分步骤、分重点、分条线稳步推进，科学制定战略目标，再造组织架构、流程体系和管理机制。
二、主要内容（一）科学制定发展战略。
我行全面分析外部环境和内部条件，按照省联社要求，以服务“三农”、服务小微企业、服务县域和社区的市场定位，制定清晰、科学的发展战略，形成中长期发展规划。
（二）不断优化组织架构。
按照公司治理要求，完善法人治理，我行设董事会、监事会和经营层。
在部门设置上，以增强“三农”和服务小微企业为宗旨，目前我行设立营业部、市场部等12个部门，其中，以营业部、市场部为前台，电子银行部、计划财务部、信贷管理部为中台，运营部为后台。
根据风险管控要求，设立营业部、市场部等10个部门为风险的第一道防线，合规与风险管理部和内部审计部分别为风险的第二道和第三道防线，各部门相互配合又相互制约，形成风险管控严密的组织架构。
（三）持续改进业务流程。
按照“高风险长流程、低风险短流程”的原则，针对“三农”和小微企业的特点和风险水平，设计简捷、实用、高效的差异化业务流程。
2024年农村商业银行筹建方案____年农村商业银行筹建方案一、背景和目标1.1 背景随着城乡融合发展和农村经济的快速增长，农村金融服务需求日益增加。
农村商业银行作为农村金融体系的重要组成部分，发挥着重要的作用。
为了进一步加强农村金融服务，满足农村居民和企业的金融需求，决定筹建一家新的农村商业银行。
1.2 目标新农村商业银行的目标是提供全面的金融服务，支持农村居民和企业的发展。
具体目标包括：- 提供差异化和个性化的金融产品，满足农村居民和企业的多样化需求。
- 扩大金融服务覆盖范围，提供更广泛的金融服务。
- 加强科技创新，提高金融服务的效率和质量。
- 建立良好的风险管理体系，确保金融安全与稳定。
二、机构设置和管理2.1 机构设置新农村商业银行的机构设置如下：- 行长办公室：负责总体规划、决策和监督管理。
- 综合部门：包括人力资源、财务、风险管理等职能部门。
- 业务部门：包括个人业务、中小企业业务、农村金融业务等。
- 客户服务部门：负责客户关系管理和客户服务支持。
2.2 管理新农村商业银行将建立有效的管理体制，包括以下方面：- 领导团队：设立行长和各部门负责人，负责银行的日常管理和决策。
- 内部监管：设立内部审计和合规部门，监督和检查各部门的运作是否符合规定和政策。
- 风险管理：建立风险管理体系，包括风险评估、风险控制和风险防范等措施。
- 信息技术管理：加强信息技术体系建设，确保信息安全和网络运营的稳定性。
三、业务发展和创新3.1 业务范围新农村商业银行的业务范围包括但不限于：- 存贷款业务：提供个人和企业的贷款和存款服务，包括个人消费贷款、住房贷款和企业投融资贷款等。
- 银行承兑汇票业务：为客户提供票据承兑和贴现等服务。
- 代理金融产品销售：代理销售保险、基金和证券等金融产品。
- 国际结算和外汇业务：为客户提供国际结算和外汇业务支持。
- 农村金融服务：为农村居民和企业提供专门的金融服务，支持农村经济发展。
流程银行建设路径选择作者：杨贵院来源：《中国农村金融》2013年第14期流程银行建设是用现代银行理念和方法激活传统银行的内生动力，是建设全面风险管理体系的有效途径，是推动农村银行发展转型的重要举措，也是建设现代农村银行制度的内在要求。
实施全方位的流程再造从理论上讲，农村中小金融机构建设“流程银行”可以考虑通过“五步走”来实现。
第一步：组建变革组织的团队（课题组或项目组），充分理解变革的知识和内涵。
第二步：对银行原有业务流程进行全面的功能和效率分析，进行业务流程梳理，绘制细致、明晰的业务流程图，发现现存问题。
第三步：运用头脑风暴法、德尔菲法、价值链分析法、ABC成本法、标杆描述法或流程建模和仿真等方法，对业务流程进行全新的优化设计。
第四步：制定与银行业务流程改进方案相配套的组织结构、人力资源配置和业务规范等方面的改进规划，由“部门型组织”向“流程型组织”转变。
第五步：进行流程变革的风险分析，以及制定好流程持续改进策略。
在实际操作中，流程再造是流程银行建设的重中之重，可以分三个层次进行。
首先，是总行内部机构的流程再造，即横向流程再造。
可以将农村中小金融机构总部的内部机构分为市场营销、风险管理、服务支撑三大模块。
服务支撑模块主要是对市场模块提供服务和战略参谋，相关部门包括人力资源、信息技术、战略发展、后勤服务等。
风险管理模块应引入全面风险管理理念，将信用、市场、操作等风险统筹考虑，相关部门包括风险控制、法律合规等。
市场模块则可根据商业银行的主要利润来源及未来发展的重心，分为零售银行业务、公司金融业务、同业银行业务和金融市场业务等。
在前述三大模块之外，应建立独立的审计系统。
其次，是总行与分支机构之间关系的流程再造，即纵向流程再造。
目前发达国家的商业银行普遍存在弱化分行职能、压缩中间环节的趋势，尽量缩短分支机构的层次，其目的是使整个银行更加接近市场，此即通常所说的机构扁平化改革。
农村中小金融机构可根据自身实际，整体规划，有序推进。
农商行银行运营管理部一、部门介绍农商行银行运营管理部是农村商业银行中负责运营管理工作的部门。
该部门的主要职责是确保农村商业银行的正常运营，加强风险控制，提高业务效率，并协助其他部门开展各项业务工作。
二、部门职责1. 运营管理银行运营管理部负责银行的日常运营管理工作。
主要职责包括但不限于：•制定并完善银行运营管理制度与操作规范；•组织实施运营管理工作流程和控制措施，确保各项业务活动的合规性和高效性；•跟踪监控运营数据，定期报告银行运营情况，并提出运营改进意见；•解决运营过程中的问题和难题，推动业务运营工作的顺利进行。
2. 风险管理农商行银行运营管理部负责风险管理工作。
主要职责包括但不限于：•完善银行风险管理制度和操作规程，确保风险管理工作的规范性和有效性；•针对各业务环节进行风险评估和监测，及时发现并控制潜在风险；•制定风险防控计划，加强对内控体系的建设和管理；•协助其他部门进行风险管理培训，提高员工风险意识和应对能力。
3. 业务支持银行运营管理部作为银行运营的核心部门，负责提供各项业务支持。
主要职责包括但不限于：•协助业务部门开展各项业务活动，提供业务咨询和支持；•研究并分析市场动态和竞争情况，为业务发展提供决策参考；•协调各部门间的工作协作，推动业务流程的优化和改进；•定期评估业务效果，提出业务发展建议和改进措施。
三、部门组织架构农商行银行运营管理部的组织架构如下：•部门负责人：直接领导部门的全面工作，负责制定部门的发展战略和工作计划，并协调各部门间的协作关系。
•运营管理团队：负责制定并执行银行运营管理策略，监控运营数据，提出改进意见，并解决运营过程中的问题和难题。
•风险管理团队：负责制定并执行银行风险管理策略，评估和监测各业务环节的风险，提出风险防控措施，并加强内控体系建设和管理。
•业务支持团队：负责协助业务部门开展各项业务活动，提供业务咨询和支持，研究市场动态和竞争情况，支持业务发展和流程优化。
