联合农村商业银行个人住房按揭贷款业务操作规程

ⅩⅩ银行个人商用房按揭贷款管理办法第一章总则第一条为规范个人商用房按揭贷款业务操作与管理，有效防范和控制贷款风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《商业银行房地产贷款风险管理指引》和《个人贷款管理暂行办法》等法律法规及我行有关规定，制订本办法。

第二条本办法所称个人商用房按揭贷款是指我行向借款人发放的用于购买商业用房的贷款（含一手房贷款和二手房贷款）。

商业用房包括商铺、住宅小区的商业配套房、办公用房（写字楼）、酒店和附属车位（库）。

第三条个人商用房按揭贷款仅限用于借款人购买符合我行要求的商业用房，不得用于其他用途或提取现金。

第二章准入条件第四条一手房开发商准入条件房地产开发商应为工商行政管理部门批准成立的企业法人，房地产开发经验丰富、市场品牌较好、资金实力较强、经营状况良好。

除直客式贷款外，在办理一手房按揭贷款业务前，有权审批机构须对新建房产项目进行准入审批，核定房产按揭贷款业务总额度。

第五条按揭房产准入条件（一）以本笔贷款所购房产设定抵押的，抵押房产须满足以下条件：1.与贷款经办行位于同一城市。

2.具有独立封闭的物理空间。

3.所占用土地使用权性质为出让，土地类型为住宅、商业、商住两用或综合用地。

4.房龄原则上不超过20年，对于建筑质量、区域位置特别优良的房产，房龄可适当放宽，但需降低抵押率。

5.不得采取售后返利、包租等方式销售。

6.须具有独立产权，售价合理且经营前景良好。

7.一手房项目按揭的，项目立项时应具备两证（建设用地规划许可证、国有土地使用证）；项目准入审批时应具备三证（建设用地规划许可证、国有土地使用证、建设工程规划许可证），单笔个人商用房按揭贷款受理时应具备五证（建设用地规划许可证、国有土地使用证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房销（预）售许可证），且为已竣工验收的房屋。

8.二手房贷款的，售房人应持有房屋所有权证，并具有合法出卖权利；产权共有的，产权共有人须出具同意转让的声明；商用房未被政府列入拆迁公告或城市改造规划范围。

英文回答：The conditions for mortgages in agricultural establishments shall be in accordance with national laws and regulations and policies, and applicants shall be citizens of the country and have full civil capacity. The applicant shall have a legally stable source of repayment and a stable ie from work. Mortgages are required to be inpliance with the law and to provideplete information on applications for loans, including the only identifying information valid for the individual, proof of ie, proof of title to the mortgage, etc. In conducting credit clearances, it is important to ensure that the applicant has a good credit record. Some of theptoirs may also have certain requirements for the applicant ' s age, use of the loan, etc. Specific conditions may vary from one agribusiness to another, subject to national policies and regulations.农商行房屋抵押贷款的条件应符合国家法律法规及相关政策，申请人须为我国公民且具有完全民事行为能力。

中国ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行个人住房按揭楼盘准入操作规程（试行）一、总则第一条为积极稳健发展个人住房贷款业务，根据《中国ⅩⅩ银行个人住房贷款管理办法》等规章制度，制定本操作规程。

第二条在审批个人一手住房贷款之前，有权准入行须对按揭楼盘履行准入程序，但总行、省分行另有规定的除外。

第三条住房按揭楼盘准入基本条件：（一）开发商具有房地产开发资质，申请合作时开发商在我行和其他金融机构无逾期未还贷款本息，法定代表人信用状况良好；（二）项目合法，建设用地规划及建设工程规划主要为住宅；（三）工程进展顺利，无非正常停工现象；（四）符合ⅩⅩ银行要求的其他条件。

第四条楼盘准入形式。

个人住房按揭楼盘准入有经营行准入和市分行整体准入两种方式。

对采用经营行准入的，经营行准入后应将按揭楼盘向市分行个人业务部门备案。

二、楼盘准入操作流程第五条经营行楼盘准入操作流程为：开发商提出按揭合作申请；个贷经营中心受理和调查，出具调查报告；个贷经营中心负责人审核，并出具审核意见;经营行行长（或经授权的副行长）签署准入审批意见；个贷经营中心在CMS中录入相关信息；经营行（或个贷经营中心）与开发商签署按揭合作协议。

对市分行直管的个贷经营中心，楼盘准入由个贷经营中心负责人审批。

第六条按揭楼盘合作申请开发商提交按揭楼盘合作申请。

调查人员应通过开发商、房地产管理部门、售楼现场以及其他合法渠道收集以下资料：1、企业法人营业执照、公司章程、房地产开发资质证书、法定代表人（或授权代理人）身份证件；2、按揭楼盘商品房预售许可证；3、鼓励收集按揭楼盘其他有关资料，例如售楼书、媒体宣传资料、户型图、公示的价格表或其他能够反映按揭楼盘情况的资料。

对尚未竣工验收的期房，已经取得国有土地使用证、建设用地规划许可证和建设工程规划许可证，但尚未取得建筑工程施工许可证和预售许可证的，有权准入行进行按揭楼盘准入时，可将取得建筑工程施工许可证和预售许可证作为限制性条件。

第七条按揭楼盘准入调查按揭楼盘调查主要包括以下内容：1、开发商及其法定代表人信用状况。

商业银行个人住房按揭贷款业务操作规程一、总则个人住房按揭贷款是商业银行为广大居民提供的一种专门用于购买住房的贷款产品。

为了规范商业银行的个人住房按揭贷款业务操作，保障客户利益，根据相关法律法规和监管要求，制定本规程。

二、适用范围本规程适用于商业银行及其分支机构在开展个人住房按揭贷款业务中的操作和管理。

三、贷款申请与批复1.客户申请：客户向商业银行提出个人住房按揭贷款申请，填写相关申请表格，并提交所需的资料。

2.申请初审：商业银行对客户提交的申请资料进行初审，判断客户的还款能力和风险情况。

3.风险评估：商业银行进行风险评估，根据客户的信用状况、债务负担等情况进行评估，确定贷款额度和利率。

4.批复决议：商业银行根据风险评估、监管要求等因素，决定是否批准客户的贷款申请，并将结果通知客户。

四、贷款发放与抵押登记1.合同签订：商业银行与客户签订个人住房按揭贷款合同，明确双方权益和责任。

2.抵押登记：商业银行作为贷款人，与客户共同到相关部门进行住房抵押登记。

3.贷款发放：商业银行根据合同约定，将贷款金额划入客户指定的账户，或直接支付给住房的卖方。

五、贷款管理与还款1.贷款管理：商业银行按照相关制度和流程进行贷款管理，包括贷款账户管理、信息更新等。

2.还款方式：客户可以选择等额本金还款或等额本息还款方式，并按合同约定准时还款。

3.提前还款：客户可以在合同约定的提前还款情况下，提前偿还贷款本息，并支付罚息和手续费。

4.逾期还款：客户若逾期还款，商业银行将按照相关规定进行催收和处罚，包括利息罚息、逾期利率等。

六、贷后管理与风险防控1.贷后管理：商业银行对个人住房按揭贷款进行贷后管理，包括还款监测、贷款档案管理等。

2.风险评估：商业银行定期对贷款客户进行风险评估，及时发现风险并采取相应措施。

3.风险防控：商业银行建立风险防控措施，包括风险预警、风险排查等，及时发现和应对风险。

七、信息保密与合规管理1.信息保密：商业银行对客户提供的个人信息进行保密，严格遵守相关法律法规和监管规定。

发文单位：【总行】文件编号：农银发〔2008〕255号文件编号：豫农银发〔2008〕161号转发总行中国农业银行个人住房贷款管理办法及有关操作规程的通知各二级分行、各直管支行：现将总行《关于印发中国农业银行个人住房贷款管理办法及有关操作规程的通知》（以下简称《通知》），转发给你们，并提出以下要求，请一并贯彻执行。

一、加强个人住房按揭楼盘准入管理（一）按揭楼盘准入流程以《通知》中要求的一般准入流程及整体准入流程办理。

2008年省分行对二级分行按揭楼盘准入转授权高于本《通知》要求的，本授权年度仍以省分行转授权书为准。

（二）若按揭楼盘为尚未竣工验收的期房，作为限制性条款，首笔个人住房贷款发放必须是按揭楼盘项目五证齐全、楼盘主体结构封顶并符合其他规定条件。

二、严格个人住房抵押登记（一）以借款人所购住房设定抵押的一手住房贷款，在办妥阶段性担保和抵押预告登记之后发放；借款人所购一手住房已经完成所有权初始登记的，贷款在办妥住房所有权转移登记和抵押登记之后发放；对当地房屋登记机构未开办抵押预告登记的地区，贷款应在办妥阶段性担保和房屋买卖合同登记备案之后发放。

（二）以借款人所购住房设定抵押的二手住房贷款，在办妥住房所有权转移登记和抵押登记之后发放。

三、加强个人住房贷款管理（一）对于向借款人及其配偶发放的个人住房贷款，单笔超过30万元（含）的，须实行双人调查。

（二）对于向借款人及其配偶发放2笔以上（含）个人住房贷款的，须实行双人调查。

（三）对已婚抵押人的配偶或其他共有权人，应由贷款行经办人员现场见证签署个人购房担保借款合同；不能见证签署个人购房担保借款合同的，应公证签署《同意抵押承诺书》。

对房地产权利证书上未将借款人配偶登记为共有权人，且房地产登记管理部门明确规定此种情况下办理房产转移登记及抵押登记时无需配偶签字或出具承诺书的，原则上要求由贷款行经办人现场见证签署个人购房担保借款合同或公证签署《同意抵押承诺书》。

四、其他规定各二级分行应在确保风险可控前提下，自行确定承担阶段性担保的保证人是否交纳保证金及保证金的具体额度。

中国农业银行个人住房贷款主要业务品种操作指导文章属性•【制定机关】中国农业银行•【公布日期】2000.05.09•【文号】农银发[2000]60号•【施行日期】2000.05.09•【效力等级】行业规定•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文*注：本篇法规已被《中国农业银行关于印发＜中国农业银行个人住房贷款操作流程＞的通知》（发布日期：2001年10月22日实施日期：2001年10月22日）废止中国农业银行个人住房贷款主要业务品种操作指导为了进一步规范个人住房贷款操作程序，提高业务开拓和管理水平，促进个人住房贷款业务快速发展，根据《贷款通则》和《中国农业银行个人住房贷款管理办法》的规定，特制定本指导意见。

一、售房人为开发商的个人住房贷款也称“一手楼”按揭贷款。

指银行与房地产开发商签订贷款合作协议、购房人（借款人）以所购房屋作抵押向贷款行借款、并由开发商承担阶段性保证担保的贷款方式。

按开发商是否具有完全的房屋产权证明划分，分为期房和现房贷款两类。

（一）开发商向贷款行提出按揭书面申请并须提供如下资料：１．公司资料：企业法人营业执照复印件、企业代码证书复印件、法定代表人证明书；公司章程、成立批文及信用等级证明；验资报告；年度审计报告及近期财务报表（上年末至本期）；房地产开发企业资质等级证书；公司（董事会和法人代表）授信申请；公司（董事会和法人代表）为借款人承担阶段性连带保证责任的承诺。

２．按揭项目资料：项目立项批文及可行性研究报告；建设用地规划许可证；建设工程施工许可证；建设工程规划许可证；国有土地使用证；商品房销（预）售许可证。

３．项目总投资，资金来源及落实情况。

４．项目为期房销售的，要提供施工进度表及资金落实情况；项目为现房销售的，开发商要提供房屋验收合格证书。

５．贷款行要求提供的其他资料。

（二）贷前调查贷款行受理开发商申请后，调查部门要对开发商提供的有关资料进行调查。

重点调查开发商资质、项目资金来源及销售情况。

银行个人住房转按揭贷款操作规程第一章总则第一条为规范个人住房转按揭贷款业务管理，促进业务持续健康发展，根据《银行个人信贷业务管理办法》，制定本规程。

第二条本规程所称个人住房转按揭贷款包括非交易转按和交易转按两种类型。

非交易转按是指借款人为享用我行优质服务，申请以我行贷款置换其在原金融机构个人住房贷款、并将所购住房重新抵押给我行的业务。

交易转按是指在二手房交易中，为促成已抵押给金融机构的住房顺利交易，我行首先向售房人发放短期非交易转按贷款（简称赎楼贷款，下同）用于清偿其在原金融机构的个人住房贷款，再向购房人发放二手房贷款并同时收回售房人赎楼贷款的业务。

第三条按照是否以我行信贷资金提前偿还其他金融机构个人住房贷款，非交易转按可分为贷款偿还型和自筹偿还型两类。

贷款偿还型非交易转按是指，借款人利用我行贷款提前清偿其在原金融机构的贷款，再将住房自原金融机构解押并重新抵押给我行的业务。

自筹偿还型非交易转按是指，在我行完成贷款审批后，借款人自筹资金提前清偿其在原金融机构的贷款，将住房自原金融机构解押并重新抵押给我行后，我行再将贷款直接发放给借款人的业务。

第四条个人住房转按揭贷款商业推广名确定为“转按贷”。

第五条转按贷纳入“个人住房贷款”会计科目核算。

非交易转按贷款按交易性质在信贷管理系统群（简称Ｃ３，下同）中录入“一手房贷款”或“二手房贷款”类别，并勾选“非交易转按”特色产品。

交易转按中的赎楼贷款在Ｃ３中录入“其他住房贷款”类别，按原金融机构是否我行勾选“行内交易转按贷款”或“跨行交易转按贷款”特色产品。

交易转按中的二手房贷款在Ｃ３中录入“二手房贷款”类别。

第二章基本规定第一节非交易转按基本规定第六条贷款对象借款人除应符合《银行个人信贷业务管理办法》第七条规定的客户准入条件外，申请非交易转按还应符合以下条件：（一）原贷款所购住房已取得房屋所有权证书，原金融机构为唯一抵押权人。

（二）原个人住房贷款已正常还款１年（含）以上。

农村商业银行个人贷款支付与发放操作流程第一章总则第一条为规范农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）个人贷款业务的操作，根据银监会《个人贷款款管理暂行办法》、省联社《省农村信用社个人贷款管理实施办法（试行）》以及《农村商业银行股份有限公司信贷业务操作规程》、《农村商业银行股份有限公司个人贷款管理实施细则》等相关制度办法，制定本流程。

第二条本流程所称个人贷款，是指本行向符合条件的自然人发放的人民币贷款。

个人贷款按用途分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款。

第二章贷款流程第三条办理个人贷款，支行（客户经理、行长）和总行审查、审批人员应按照总行信贷管理制度的要求履行相应职责。

基本流程分为：客户申请授信→授信阶段→客户申请用信→用信阶段→合同的签订→贷款发放与支付审核→柜面支付→贷款业务发生后的管理→贷款收回（无法收回的进入处置阶段）其中，授信阶段流程又分为：支行权限内：支行客户经理受理与调查→支行审查岗授信审查→会办小组会办（达到会办额度的授信）→支行行长审批支行权限外：支行客户经理受理与调查→支行审查岗授信审查→会办小组会办→支行行长确认后申报→总行授信管理部审（调）查→有权人审批用信阶段流程又分为：支行权限内：支行客户经理受理→支行审查岗用信审查→支行行长审批支行权限外：支行客户经理受理→支行审查岗用信审查→支行行长确认后申报→总行信贷管理部审查→有权审批人审批第三章个人贷款的发放与支付管理第四条支行在借款人提款前应确认借款人是否满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式通过本行受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。

第五条采用本行受托支付方式贷款的发放与支付本行受托支付是指支行根据客户的提款申请书，将贷款资金通过合同约定的借款人账户支付给符合合同约定用途的客户交易对象。

具体发放与支付流程：审查岗审核客户提款资料及《提款申请书》→客户经理登记信贷系统录入信息→客户经理签注《放贷通知单》（信贷系统出单）等审批材料→支行行长审批→客户经理将完结的审查审批手续递交柜面柜员→柜面柜员审核提款申请书等放贷资料及支付结算凭证的各项要素→根据《提款申请书》将贷款资金从合同约定的借款人账户支付至其交易对手账户。

信用社(银行)个人住房按揭贷款管理办法第一章总则第一条为满足客户的融资需求，规范全省农村信用社（以下简称农信社）个人住房按揭贷款管理，防范信贷风险，根据《中华人民共和国物权法》、《商业银行房地产贷款风险管理指引》和《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》等有关规定，制订本办法。

第二条本办法所称个人住房按揭贷款是指农信社向借款人发放的用于购买自住普通住房、以所购房屋作为抵押物、开发商提供阶段性连带责任保证的贷款。

按揭贷款的房屋分为一手房和二手房，一手房是指开发商新建并首次销售的个人住房；二手房是指开发商以外的售房人再次在市场上交易的个人住房。

一手房分为现房和期房，现房是指贷款发放时，开发商已经取得所有权初始登记证明的房屋；期房是指贷款发放时，开发商已经取得商品房预售许可证但未取得所有权初始登记证明的房屋。

第三条农信社个人住房按揭贷款应重点支持借款人购买首套中小户型自住房的贷款需求，且借款人所购住房只能是主体结构已封顶的房屋。

第二章贷款准入条件第四条按揭项目的准入。

对拟与农信社合作的新建楼盘按揭，无论金额大小，都应经过市州联社（办事处）信贷管理部门审批，直管市（林区）联社的按揭项目由省联社信贷管理部门审批，尾盘项目除外。

尾盘项目是指销售率已达到或超过80%的楼盘。

第五条按揭项目审批的操作流程：项目申请→项目调查→项目审查→项目审批→签订合作协议。

第六条按揭项目的申请。

开发商应向承贷社提供以下资料：（一）书面申请书主要内容包括开发商概况、项目情况、项目所需按揭贷款金额等；申请期房项目按揭的，还应包括工程进度、投资完成情况等。

（二）公司资料1.营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡、法定代表人或授权代理人证明书及其他有关证明；2.公司章程、成立批文及验资报告；3.经注册会计师事务所审计的近三年年度财务报表（成立未满三年的提供自成立以来的年度财务报表）和近期财务报表；4.最近年度年检合格的房地产企业开发资质等级证书；5.房地产开发经历，包括已开发楼盘、经营业绩和行业知名度等；6.董事会或股东（大）会作出的符合公司章程规定的同意为借款人提供阶段性连带责任保证的决议；7.农信社要求提供的其他资料。

商业银行个人住房按揭贷款业务操作规程第一章总则第一条为规范商业银行个人住房按揭贷款业务操作，促进经济发展和居民消费，制定本规程。

第二条商业银行个人住房按揭贷款业务是指商业银行通过对个人提供住房按揭贷款，获取利息和相关服务费的业务。

第三条商业银行在开展个人住房按揭贷款业务时，应遵循依法、稳健、风险可控的原则，确保贷款资金合理使用，保证资金安全。

第四条商业银行应制定详细的住房按揭贷款政策，明确贷款条件、利率、还款方式等相关事项，并向社会公布。

第五条本规程适用于全国各地商业银行开展的个人住房按揭贷款业务。

第二章贷款申请与审批第六条申请人必须具备以下条件方可申请个人住房按揭贷款：（一）年满18周岁；（三）提供满足商业银行要求的贷款抵押物。

第七条申请人在申请个人住房按揭贷款时，应提交以下材料：（二）收入证明文件；（三）住房抵押登记证明文件；（四）个人信用报告。

第八条商业银行在接收申请人的贷款申请后，应在15个工作日内进行审批，并向申请人发出审批结果通知。

第九条商业银行在审批贷款申请时，应对申请人的信用记录、还款能力、收入状况进行评估，并合理判断贷款风险。

第十条批准贷款申请的商业银行应向申请人提供贷款合同，并告知相关还款方式、利率及其他重要条款。

第三章贷款发放与管理第十一条商业银行应在签订贷款合同后的5个工作日内将贷款资金划入申请人指定的账户。

第十二条申请人在贷款发放后应按照合同约定的还款方式及时间进行还款。

第十三条商业银行应定期向贷款人提供还款账单，提醒贷款人按时归还贷款。

第十四条商业银行应建立相应的风险管理措施，对贷款人进行偿债能力评估，并根据评估结果采取相应的风险控制措施。

第十五条商业银行应按时收取贷款利息，并及时更新利率调整方式。

第四章贷款逾期与风险处置第十六条申请人在约定期限内未按时还款的，商业银行有权采取以下措施：（一）向申请人发送逾期通知；（二）加收逾期利息；（三）暂停贷款账户的功能；（四）启动法律诉讼程序。

银行个人住房（商用房）按揭贷款操作规程一、前言个人住房（商用房）按揭贷款是银行业务中的一项重要内容，是指在房地产市场中购买住房（商用房）的个人，通过向银行申请并获得批准，取得贷款，再按照约定的期限和利率进行按揭还款的业务。

为了规范和改进银行个人住房（商用房）按揭贷款业务，在此提出银行个人住房（商用房）按揭贷款操作规程。

二、贷款业务的申请（一）贷款人需要准备以下材料：1.个人住房（商用房）购房意向书或购房合同。

2.贷款人及配偶身份证复印件。

3.贷款人及配偶户籍证明复印件。

4.贷款人及配偶工作单位和联系方式证明复印件。

5.贷款人及配偶个人信用报告和负债情况证明。

（二）贷款业务的申请流程1.申请人首先需要到银行进行咨询，并进行初步评估。

2.贷款人选择银行并提交所需材料。

3.银行对申请材料进行审核和评估。

4.银行向申请人发放贷款批准书。

三、贷款额度的确定（一）贷款额度的基本原则根据国家有关规定和银行的相关规定，按照以下原则确定个人住房（商用房）按揭贷款额度：1.根据贷款人的实际购房需要，以及银行对该房产的评估情况。

2.根据贷款人及其家庭的综合财务状况和信用情况，确定贷款额度。

3.贷款人的还款能力是贷款额度确定的基础。

（二）贷款额度的具体确定方法贷款额度的具体确定方法如下：1.参照贷款人的工资、奖金、津贴等收入证明，计算其家庭资产情况，以及其他资产情况。

2.银行根据贷款申请材料审核后，在合规范围内确定贷款额度。

3.如果贷款额度少于实际需要，贷款人可以适当提高首付款，或者寻找其他资金来源。

四、还款方式和还款期限（一）还款方式银行个人住房（商用房）按揭贷款的还款方式如下：1.等额本息还款方式。

2.等额本金还款方式。

（二）还款期限根据贷款人还款能力、贷款额度等具体情况，银行在规定合理的范围内设定还款期限。

一般还款期限为5-30年。

五、利率的确定（一）利率形式银行对个人住房（商用房）按揭贷款的利率是根据央行的基准利率，加上浮动比例同实际贷款情况。

银行个人一手住房贷款操作规程第一章总则第一条为规范个人一手住房贷款业务管理，根据国家有关法律法规及《银行个人信贷业务管理办法》，制定本规程。

第二条本规程所称个人一手住房贷款是指银行向借款人发放的，用于购买国有土地上的首次交易住房（即房地产开发商或其他合格开发主体开发建设后销售给个人的住房）的贷款。

第三条个人一手住房贷款归入“个人住房贷款”会计科目核算，在信贷管理系统群（简称Ｃ３，下同）中录入“一手房贷款”。

第二章基本规定第四条按揭准入原则上仅可对经有权人审批准入的按揭楼盘办理个人一手住房贷款，并在Ｃ３中通过“合作项目品种编号”将个人一手住房贷款与合作楼盘建立关联。

总行规定可以免准入的除外。

第五条贷款对象借款人除应符合《银行个人信贷业务管理办法》第七条规定的客户准入条件外，还应符合下列条件：（一）已签订合法有效的房屋买卖合同。

（二）有不低于最低规定比例的首付款证明。

（三）本笔贷款申请评分达到规定的准入标准。

第六条贷款金额贷款金额应同时符合以下条件：（一）不超过所购住房成交价格×（１－首付款比例）。

（二）楼盘准入审批意见中明确每平方米最高可贷金额的，贷款金额不超过所购住房面积×每平方米最高可贷金额。

（三）以贷款金额测算的本笔贷款月债务支出（本笔贷款月还款额＋月物业管理费）与借款人（借款人及配偶）月收入之比在５０％（含）以下，借款人及配偶月所有债务支出（本笔贷款的月还款额＋月物业管理费＋其他债务月均偿付额）与借款人（借款人及配偶）月收入之比应在５５％（含）以下。

对无法取得物业管理费标准的贷款申请，物业管理费可不计入债务支出。

第七条贷款期限最长不超过３０年，借款人年龄与贷款期限之和不超过７０年。

第八条贷款利率应符合外部监管机构和总行规定。

第九条还款方式应选择等额本息、等额本金或总行规定的其他分期还本付息方式。

第十条贷款担保（一）原则上应以本笔贷款所购住房设定抵押。

（二）在办妥抵押登记之前，应由售房人提供阶段性保证担保。

农商银行贷款流程农商银行作为中国农村金融体系的重要组成部分，为广大农村居民和农村企业提供了多种金融服务，其中包括贷款业务。

农商银行的贷款流程通常包括以下几个步骤：1. 贷款申请。

客户在有贷款需求时，首先需要向农商银行提交贷款申请。

申请表格通常包括个人或企业的基本信息、贷款金额、贷款用途、还款来源等内容。

客户需要如实填写并提交相关材料，如身份证、户口簿、企业营业执照、财务报表等。

2. 贷款审批。

农商银行收到客户的贷款申请后，将进行贷款审批。

审批过程中，银行工作人员会对客户的信用状况、还款能力、贷款用途等进行审核，同时对客户提供的材料进行核实。

审批通过后，银行将向客户发放贷款合同。

3. 签订合同。

在贷款审批通过后，客户需与农商银行签订贷款合同。

合同中将详细规定贷款的利率、还款方式、还款期限、违约责任等内容，客户需仔细阅读并确认无误后签字确认。

4. 放款。

签订合同后，农商银行将根据合同约定的时间和方式向客户发放贷款。

客户需按照合同约定及时领取贷款，同时银行会告知客户相关手续和注意事项。

5. 还款。

贷款发放后，客户需按照合同约定的还款方式和期限按时还款。

农商银行通常提供多种还款方式，包括等额本息、按月付息等，客户可根据自身情况选择合适的还款方式。

同时，客户还需注意保持良好的还款记录，避免逾期等情况发生。

以上就是农商银行贷款流程的主要步骤。

在申请贷款时，客户需如实提供相关信息并配合银行的审核工作，同时需仔细阅读并理解贷款合同的内容，确保自己的权益不受损。

在贷款使用和还款过程中，客户需严格按照合同约定履行相关义务，保持良好的信用记录，以便在今后的金融服务中获得更多的支持和帮助。

希望本文对您了解农商银行贷款流程有所帮助。

中国农业银行个人一手住房贷款操作要点各支行：针对各行在办理个人一手房贷款（按揭贷款）时遇到的问题，市分行风险管理部根据《中国农业银行个人信贷业务管理办法》（农银规章〔2010〕64号）及《中国农业银行个人一手住房贷款操作规程》（农银规章〔２０12〕151号）相关规定，对贷款条件及提交资料明确如下：一、住房按揭贷款准入录入C3系统仅可对经有权人审批准入的按揭楼盘办理个人一手住房贷款，并在Ｃ３中通过“合作项目品种编号”将个人一手住房贷款与合作楼盘建立关联。

二贷款条件（一）年满18周岁以上具有完全民事行为能力，持有合法有效身份证件。

（二）借款人及配偶符合《个贷管理办法》第七条规定的信用记录条件。

(申请贷款时不存在到期未还的逾期贷款和信用卡恶意透支，最近24个月内不存在连续90天（含）以上或累计180天（含）以上的逾期记录，能够说明合理原因的除外).“能够说明合理原因”是指个贷业务的申请、调查、审查以及审批等各环节均认同申请人逾期记录的产生具有合理原因，可以被农行接受的借款人。

（三）具有固定住所，或稳定的工作单位。

（四）收入来源稳定，具备按期偿还信用的能力；（五）在农业银行开立个人结算账户。

（六）已签订合法有效的房屋买卖合同。

（七）有不低于最低规定比例的首付款证明。

（八）本笔贷款申请评分达到规定的准入标准，一手按揭住房495分，双签为445分为准入。

三、贷款申请借款人填写《中国农业银行个人信贷业务申请表》，并提供以下资料：（一）借款人及配偶身份证件。

借款人及其配偶有效身份证件。

户籍证明或有效居住证明。

提供居民户口簿原件和复印件。

借款人提供的户口簿复印件应涵盖首页、本人页及信息变更页。

（二）借款人户籍证明及婚姻状况证明。

婚姻状况证明。

根据《中国农业银行个人信贷业务尽职调查操作要点指引（试行）》（农银黑办发【2011】402号文件相关规定（1）境内（港澳台人士除外）人士提供居民户口簿原件和复印件。

借款人提供的户口簿复印件应涵盖首页、本人页及信息变更页。

农商银行贷款流程及条件
农商银行贷款流程及条件可以大致分为以下几个步骤：
1. 申请准备：准备好个人或企业需要申请贷款的相关材料，包括身份证、营业执照、财务报表等。

2. 贷款申请：将申请材料提交给农商银行，并填写相应的贷款申请表格。

3. 风险评估：农商银行将对贷款申请人的信用状况、还款能力、贷款用途等进行评估，以确定是否可以批准贷款。

4. 评估结果及贷款条件：如果贷款申请被批准，银行将向申请人提供具体的贷款条件，包括贷款金额、利率、还款方式等。

5. 签订合同：贷款申请人需要与农商银行签订贷款合同，明确双方的权益和义务。

6. 贷款发放：贷款合同签订后，农商银行将向贷款申请人发放贷款款项。

7. 还款：贷款期限届满后，贷款申请人需要按合同约定的还款方式和时间进行还款。

农商银行贷款的条件可能会因银行、贷款类型和贷款金额的不同而有所差异，一般包括以下方面：
1. 申请人的信用状况：申请人的个人或企业信用良好，无不良信用记录。

2. 还款能力：申请人需要能够证明有稳定的经济来源和足够的还款能力，通常需要提供财务报表、银行流水等相关证明材料。

3. 贷款用途：申请人需要明确贷款的具体用途，并能提供相关证明材料。

4. 抵押品：根据贷款金额和类型的不同，可能需要提供相应的抵押品或担保。

需要注意的是，以上条件仅供参考，具体贷款流程和条件还需要根据银行的具体政策和要求来决定。

建议向农商银行咨询以获取详细信息。

ⅩⅩ农村信用社个人住房、商业用房按揭贷款操作暂行办法第一章总则第一条为规范个人住房/商业用房按揭贷款管理，维护借贷双方的合法权益，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》、《贷款通则》等相关法规，制定本操作办法。

第二条本办法所称个人住房/商业用房按揭贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于购买各类住房或商业用房的贷款。

第三条本办法所称贷款人是指ⅩⅩ农村信用社有权经营个人住房贷款业务的法人机构。

第四条个人住房/商业用房按揭贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”的原则。

借贷双方应依法签订有关合同。

第五条住房公积金等政策性住房贷款不适用本办法。

第二章贷款对象及条件第六条个人住房/商业用房按揭贷款的对象为具有完全民事行为能力的自然人。

第七条申请个人住房/商业用房贷款的借款人必须同时具备下列条件：(一) 具有合法有效的居留身份证明；(二) 具有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；(三) 已签订了具有法律效力的商品房买卖合同（购买期房的必须是主体结构封顶,并经验收合格）；(四) 提供经贷款人认可的有效担保；(五) 在信用社开立有存款帐户；(六) 贷款人规定的其他条件；(七) 按下述规定支付购房首付款。

1、凡购买第一套普通标准住房建筑面积在90平方米内的执行最低30%的首付比例；2、购买第二套住房、高档住房、别墅执行不少于40%的首付款比例；3、购买商业用房执行不少于50%的首付款比例。

第三章开发项目的审查第八条房地产开发公司提出申请，应提交下列资料：(一) 书面申请书，内容包括开发商概况（含经营财务状况）、项目情况、工程进度、投资完成情况、拟申请贷款金额等。

(二) 公司资料。

1、企业法人营业执照、税务登记证、法人代码证、法定代表人或代理人证明书；2、公司章程、成立批文；3、经会计师事务所审核的近三年财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）；4、房地产开发经历（信用社不得对有欺诈经营行为或业绩不佳的开发商开发的楼盘提供住房或商用房贷款）；5、房地产企业开发资质等级证书；6、董事会（没有成立董事会的，由企业法定代表人）同意出具为借款人承担连带保证责任的书面承诺；7、法人代表签字样本及公章样本，法人代表及股东身份证复印件；8、对所开发楼盘应付各项税、费的缴纳情况；9、《贷款证(卡)》；10、《商品房销售按揭贷款合作申请表》；11、对股份制企业，由股东会出具《关于股东会/董事会同意办理商品房销售贷款合作决议》；12、项目承建商必须向开发商和贷款人同时书面承诺放弃该按揭房屋的留置权。

农商行个人贷款操作流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。

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中国ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行个人住房按揭楼盘准入操作规程（试行）一、总则第一条为积极稳健发展个人住房贷款业务，根据《中国ⅩⅩ银行个人住房贷款管理办法》等规章制度，制定本操作规程。

第二条在审批个人一手住房贷款之前，有权准入行须对按揭楼盘履行准入程序，但总行、省分行另有规定的除外。

第三条住房按揭楼盘准入基本条件：（一）开发商具有房地产开发资质，申请合作时开发商在我行和其他金融机构无逾期未还贷款本息，法定代表人信用状况良好；（二）项目合法，建设用地规划及建设工程规划主要为住宅；（三）工程进展顺利，无非正常停工现象；（四）符合ⅩⅩ银行要求的其他条件。

第四条楼盘准入形式。

个人住房按揭楼盘准入有经营行准入和市分行整体准入两种方式。

对采用经营行准入的，经营行准入后应将按揭楼盘向市分行个人业务部门备案。

二、楼盘准入操作流程第五条经营行楼盘准入操作流程为：开发商提出按揭合作申请；个贷经营中心受理和调查，出具调查报告；个贷经营中心负责人审核，并出具审核意见;经营行行长（或经授权的副行长）签署准入审批意见；个贷经营中心在CMS中录入相关信息；经营行（或个贷经营中心）与开发商签署按揭合作协议。

对市分行直管的个贷经营中心，楼盘准入由个贷经营中心负责人审批。

第六条按揭楼盘合作申请开发商提交按揭楼盘合作申请。

调查人员应通过开发商、房地产管理部门、售楼现场以及其他合法渠道收集以下资料：1、企业法人营业执照、公司章程、房地产开发资质证书、法定代表人（或授权代理人）身份证件；2、按揭楼盘商品房预售许可证；3、鼓励收集按揭楼盘其他有关资料，例如售楼书、媒体宣传资料、户型图、公示的价格表或其他能够反映按揭楼盘情况的资料。

对尚未竣工验收的期房，已经取得国有土地使用证、建设用地规划许可证和建设工程规划许可证，但尚未取得建筑工程施工许可证和预售许可证的，有权准入行进行按揭楼盘准入时，可将取得建筑工程施工许可证和预售许可证作为限制性条件。

第七条按揭楼盘准入调查按揭楼盘调查主要包括以下内容：1、开发商及其法定代表人信用状况。

农商行房屋抵押贷款的条件和流程英文回答：Agricultural Bank of China Home Mortgage Loan Requirements and Process.Eligibility Requirements:Citizenship: Chinese citizen or legal resident.Age: 18-65 years old.Income: Stable and sufficient income to repay the loan.Credit History: Good credit history or no adversecredit records.Property: Residential property that meets the bank's lending criteria.Down Payment: Typically 20-30% of the property value.Loan Term: Up to 30 years.Loan Amount: Up to 80% of the property value (forfirst-time buyers) or up to 70% (for subsequent purchases)。

Purpose of Loan: Purchase or renovation of a primary residence.Loan Process:1. Pre-Approval: Submit an application to the bank and provide supporting documents (e.g., income verification, credit report, property appraisal).2. Property Inspection: Bank appraiser will conduct an inspection to determine the value and condition of the property.3. Loan Agreement: Once the application is approved,sign a loan agreement outlining the loan terms andconditions.4. Property Insurance: Obtain property insurance with the bank as the beneficiary.5. Loan Disbursement: Once all conditions are met, the loan funds will be disbursed to the borrower.Additional Considerations:Loan Fees: Application fees, appraisal fees, and other administrative costs.Mortgage Insurance: May be required for loans with a down payment less than 20%。