中央银行学准备金业务资料

一、中央银行的负债业务中央银行的负债业务主要包括货币发行、代理国库、集中存款准备金等内容。

(一) 货币发行1、中央银行发行货币(银行券化的纸币或纸币化的银行券)，主要是通过对商业银行及其他金融机构提供贷款、接受商业票据再贴现、在金融市场上购买有价证券、收兑黄金、白银、外汇等方式投入流通的。

货币是一种债务凭证，它是货币发行人即中央银行对货币持有者的一种负债，当中央银行是接受国家政府委托、代替国家政府发行货币时，那么，货币发行便是国家(通过中央银行作代表)对货币持有者的一种负债。

因此，货币发行便成为中央银行的负债业务之一。

2、中央银行的货币发行必须满足也只能满足国民经济正常发展对货币所提出的客观需求。

这要求中央银行做到两点：第一。

货币发行不能过多，否则，就会引起货币贬值和通货膨胀，并导致一系列社会经济问题的产生；第二，货币发行也不能过少，否则，就会妨碍国民经济的成长和发展，使一部分商品的价值不能得到顺利实现，因缺少货币使国民经济达不到应有的速度。

3、为达到上面两方面的要求，各国中央银行在发行货币时规定有自己的发行制度。

在兑现的银行券流通时期，就是规定银行券发行的黄金或白银准备。

在不兑现的银行券流通时期，则有多种情况，既有规定金银准备的，也有规定有价证券或外汇准备的，还有规定最高发行限额的等等。

4、不同国家在不同时期都实行过不同的货币发行制度，国一国家的货币发行制度也时有变化,但从中可以看到一个基本的演化轨迹,大致经历三个阶段:第一阶段是金银准备阶段,第二阶段是保证准备阶段,第三阶段是管理通货阶段。

这些阶段演化与交替的经济根源是经济发展的客观需要。

5，中央银行发行基金与现金的联系与区别：(二) 代理国库1、作为政府的银行是中央银行的重要职责之一。

在通常情况下，国家政府都要赋予中央银行代理国库的职责，财政的收入和支出，都由中央银行代理(在某些情况下，中央银行会委托其他商业银行进行再代理)。

同时，有些国家依靠国家财政拨款的行政事业单位、机关团体、部队、学校的存款，也是由中央银行办理的。

中央银行学复习资料第一章名词解释1、中央银行：中央银行通过特定业务活动和法律授权的管理方式履行自己的职责，是一国或国家货币联盟制定和实施货币政策、监督管理金融业和防范金融风险、规范金融秩序和维护金融稳定的主管机构，也是国家最重要的宏观经济调控部门之一。

2、货币发行权：中央银行集中与垄断货币发行权是其自身之所以成为中央银行最基本、最重要的标志。

中央银行垄断货币发行权是统一货币发行与流通和稳定货币币值的基本保证。

3、最后贷款人：又称最终贷款人（Lender of Last Resort），即在出现危机或者流动资金短缺的情况时，负责应付资金需求的机构（通常是中央银行）。

该机构一般在公开市场向银行体系购买质素理想的资产，或透过贴现窗口向有偿债能力但暂时周转不灵的银行提供贷款。

该机构通常会向有关银行收取高于市场水平的利息，并会要求银行提供良好抵押品。

是指在危机时刻中央银行应尽的融通责任，它应满足对高能货币的需求，以防止由恐慌引起的货币存量的收缩4、发行的银行：是指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构。

5、银行的银行：（1）业务对象是商业银行和其他金融机构及特定的政府部门；（2）仍具有银行固有的办理“存、汇、贷”业务的特征；（3）是商业银行和其他金融机构的管理者[最能体现中央银行是特殊金融机构的性质，也是中央银行作为金融体系核心的基本条件]。

表现：a、集中存款准备金，b、充当商业银行等金融机构的“最后贷款人”，c、组织、参与和管理全国的清算。

6、政府的银行：代理国库、代理政府债券的发行、为政府融通资金，提供特定信贷支持、为国家持有和经营管理国际储备、代表国家参与国际金融活动、制定和实施货币政策、对金融业实施监督管理，维护金融稳定、为政府提供经济金融情报和决策建议，向社会公众发布经济金融信息。

7、单一式中央银行制度：是指国家建立单独的中央银行机构，使之全面行使中央银行的职能的中央银行制度。

中央银行学复习提纲2013年秋（开卷）第一篇：中央银行学复习提纲2013年秋(开卷)中央银行学复习提纲（开卷）一、结合我国近几年来法定存款准备金率调控的实践，分析为什么法定存款准备金率这个中央银行的“核武器”在西方国家不常运用，而在我国却被作为中国人民银行的日常操作工具？答：存款准备金制度在西方国家的特殊时期虽然得以发展，但法定存款准备金比率很低，西方国家的央行调整法定准备比率的次数很少、幅度很小，且作为货币政策工具的作用极其有限。

主要原因有三个。

其一，由于都市银仃厅‘超贷’现象严重，提高法定存款准备金虽然可使都市银行的流动性暂时下降，但是，它们可以从西方银行增加借款对此进行冲销，所以，流动性下降并不能约束银行的放贷动机。

其次，西方央行对调整法定准备比率的运用不够娴熟，也缺少和官定利率工具的有效配合，加上官定利率水平低于均衡利率水平，利率政策对借款者的约束较小。

最后，法定存款准备没有被广泛地作为货币政策稳定工具来使用，也没有为人们所普遍熟悉，公众也没有有意识地将其与货币政策的变化联系起来。

但西方国家基本上没有直接将调整法定存款准备比率当作一项货币政策工具来使用。

进入20 世纪90 年代之后，全球货币政策操作框架出现了一些重大的变化，许多国家的中央银行放弃了传统的以凯恩斯主义为基础的相机决策，或者放弃了以现代货币主义为基础的货币数量规则的货币政策操作理念和框架，转而实行通货膨胀目标制。

在实行通货膨胀目标制的国家，法定存款准备金比率已经不再被当作一项货币政策工具来使用，大多数商业银行的准备金水平降低到了只与其日常清算需要相应的水平。

法定存款准备金率之所以成为现阶段我国货币政策的常规工具，主要原因是：（一）在我国，货币供给量是货币政策的中介目标，法定准备金是影响货币供给的重要货币政策工具。

我国外汇储备出现了大幅度的增长，相应地，通过外汇占款投放的基础货币增长也非常突出，从年的亿元增加到年的亿元，是基础货币净投放量的几倍。

中央银行学第一章中央银行的性质，职能和制度第二节中央银行的性质与职能一、中央银行的性质：既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业和规范金融秩序、防范金融风险和维护金融稳定、调控金融和经济运行的宏观管理部门。

二、中央银行的职能1 发行的银行：集中与垄断货币发行权是中央银行最基本、最重要的标志，也是中央银行发挥其全部职能的基础。

2 银行的银行：集中存款准备金，充当商业银行等金融机构的“最后贷款人”，组织、参与和管理全国的清算。

3 政府的银行：保障银行和金融业稳健运行、履行金融监督管理职能和为政府服务。

（代理国库，代理政府债券的发行，为政府融通资金，为国家经营管理国际储备，代表国家参加国际金融组织和活动，制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理，维护金融稳定，为政府提供金融情报和决策建议，向社会发布经济金融信息。

）第三节中央银行制度的类型与组织结构一、中央银行制度的基本类型1 单一式中央银行制度：国家建立单独的中央银行机构，使之全面行使中央银行职能的中央银行制度。

（1）一元式中央银行制度：一国只设立一家统一的中央银行行使中央银行的权利和履行中央银行的全部职责，中央银行机构自身上下是统一的，机构设置一般采取总分行制，逐级垂直隶属。

（中，英，日）（2）二元式中央银行制度：中央银行体系由中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同构成。

（美，德）2复合式中央银行制度：一家集中中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度。

3准中央银行制度：不设通常完整意义上的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行职能的中央银行制度。

4跨国中央银行制度：若干个国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度。

二、中央银行的资本组成1 全部资本为国家所有（中、英、法、德）2 国家拥有部分股份与民间股份混合所有（日）3 全部股份非国家所有（美，意）4 无资本金的中央银行（韩）5 资本为多国共有（欧盟）第二章中央银行的具体职责和独立性一、中央银行的主要职责：发布与履行其职责有关的命令和规章；依法制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；监督管理黄金市场；持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；经理国库；维护支付、清算系统的正常运行；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；负责金融业的统计、调查、分析和预测；作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；国务院规定的其他职责。

《中央银行学》导学资料——存款准备金率一般性货币政策工具是对货币供应量进行调节和控制的政策工具，主要包括法定准备金政策、再贴现政策和公开市场政策。

一般性货币政策工具的特点是对总量进行调节和控制的政策工具。

存款金准备金制度起初的功能是防止流动性危机，随着中央银行调节经济手段的进一步成熟，转变为一种货币政策工具。

存款准备金作为银行支付保证的意义已经淡化，主要作为中央银行调控货币供应量的手段。

存款准备金比率的高低对存款货币金融机构的信用创造能力和支付能力有决定性作用，因此，中央银行的准备金存款业务成为货币政策的主要工具之一。

一、存款准备金存款准备金的涵义。

存款准备金是商业银行等存款货币银行按吸收存款的一定比例提取的准备金。

它由以下部分组成：（1）自存准备金，即存款货币银行为应付客户的提取而以库存现金持有的准备金；（2）法定准备金，即存款货币银行按照法律规定必须按一定比率将吸收的存款转存中央银行的准备金；（3）超额准备金，存款货币机构在中央银行存款中超过法定准备金的部分。

二，法定准备金政策与业务操作1、法定准备金政策的涵义。

法定准备金政策是中央银行在法律赋予的权利范围内，通过规定或调整商业银行缴存中央银行存款准备金的比率，控制和改变商业银行的信用创造能力，间接控制社会货币供应量的活动。

目前在大部分国家，都在法律上规定存款准备金比率，并赋予中央银行调整法定存款准备金比率的权限。

因此，法定准备金政策也可以称之为法定存款准备金政策。

世界上最早在法律上规定存款准备金的是美国路易斯安那州银行法（1824）；最早将存款准备金集中于中央银行的是英格兰银行，18世纪英国的私人银行就将准备金的一部分存在英格兰银行，用于银行间的转账结算；最早规定商业银行必须向中央银行上缴存款准备金及其比率的是美国《联邦储备法》（1913）；美联储最早获得改变存款准备金比率的权利（1935），并将准备金比率作为中央银行货币政策的工具使用。

2，法定准备金政策的作用。

货币发行的原则：（1）垄断发行原则只有中央银行垄断货币发行才能统一国内货币的形式、避免多头发行造成的混乱、便于中央银行制订和执行货币政策、灵活有效调节流通中的货币。

（2）信用保证原则因为在现代不兑换信用货币制度下，货币的发行并不需要十足的贵金属或某些资产作保证，使得货币发行的弹性很大。

（3）弹性原则即货币发行要具有一定的伸缩性和灵活性，以适应经济状况变化的需要。

所谓货币发行的准备制度就是货币当局（通常是中央银行）在发行货币时，须以某种贵金属或某几种形式的资产作为其发行货币的准备的规定，从而使货币的发行与某种贵金属或某些资产建立起联系和制约的关系。

人民币发行的原则：中国人民银行发行货币的基本原则是按照货币流通规律的要求，适应商品流通的需要；发行权高度集中统一，对货币发行实行计划管理；坚持经济发行，保持币值稳定；独立自主发行，不依附外币。

发行基金：所谓发行基金就是各级发行库为国家保管的待发行的货币。

其来源有两个：中国人民银行总行所属印钞企业按计划印制解缴发行库的新人民币；开户的金融机构和中国人民银行业务库缴存发行库的回笼款。

货币发行业务：货币发行业务就是人民币从发行库进入业务库的过程。

发行库是为国家保管待发行的货币的金库。

其职能是保管人民币发行基金、办理其出入库以及金融机构的现金存取业务、负责回笼现金的整理清点。

而业务库则是商业银行为了办理日常现金收付业务而建立的金库，保留的现金是商业银行业务活动中现金收付的周转金和营运资金的组成部分，经常处于有收有付的状态。

发行库和业务库的区别：（1）在机构设置上，发行库是各级中国人民银行的组成部分，业务库是商业银行根据基层行对外营业需要而设立的。

（2）在保管的货币性质上，发行库保管的是发行基金，业务库保管的是现金。

（3）在业务对象上，发行库的对象是金融机构，业务库的对象是全社会。

（4）在收付款项的起点上，发行库出入库有起点金额的规定，而业务库则没有。

准备金存款业务准备金存款是中央银行存款业务中最重要和最主要的内容，与存款准备金制度直接有关。

中央银行学复习资料题型：填空题（15）、单项选择（20）、名词解释（20）、简答（25）、论述题（20）第一章中央银行制度的形成与发展1，公认的最早产生的中央银行是哪2个？书3页最早产生的中央银行是1656年设立的瑞典银行和1694年设立的英格兰银行。

2，中央银行产生的客观原因有几个？（1）关于信用货币的发行问题：银行数量不断增加，银行竞争加剧，由于本身经营不善而导致银行券无法兑换的现象时有发生，对社会影响较大；由于银行实力、资信状况等不同，银行券被接受程度和使用范围不同，造成不便。

银行提供的信用货币若超过客观需要会给经济发展发展带来不利影响，最终国家以法律限制或取消一般银行银行券的发行权，集中在一几家或一家银行。

（2）关于票据交换和清算问题不断增长的票据交换和清算业务与原有的票据交换和清算方式产生较大矛盾。

银行数量增加，业务扩大和银行间的债权债务关系日益复杂，由单个或少数银行自行处理结算和清算业务已经不能满足需要，客观上要求建立一个全国统一和公正的权威清算机构，作为银行支付体系核心。

（3）关于银行的支付保证能力问题随着银行业务的规模扩大和业务活动复杂化，风险不断增加，单个银行资金调度困难和支付能力不足现象经常出现，金融业不稳定加剧。

为了保护存款人利益以及整个金融业稳定，客观上需要一个权威机构，适当集中银行一部分现金作为后盾，在银行困难时，充当银行最后贷款人。

（4）关于金融业的稳健运行问题金融运行的稳定成为经济稳定发展的重要条件，金融的稳定运行需要一个公平、健全的规则和机制。

为了保证银行的有序竞争，保证金融市场健康发展，减少金融运行风险，政府监管及其必要。

政府监管机构既要有技术能力和操作手段，又必须与银行联系紧密，以便制定的各项政策和规定可以很好的实施。

（5）关于政府融资问题银行体系松散，政府融资不便，为了保证和方便政府融资，发展和建立一个与政府有密切联系、能够直接或变相为政府筹资的银行机构逐步成为政府着力解决的重要问题。

一、准备金存款业务的定义与概述准备金存款业务是指商业银行、发行钞票银行和其他存款人依法将部分存款留存给中央银行作为准备金，并按照规定的比例存入中央银行开设的存款准备金账户的业务。

准备金存款是商业银行的一项重要资金来源，也是中央银行货币政策的重要工具之一。

二、准备金存款业务的主要内容1. 存款准备金的计算方法存款准备金率是中央银行规定的商业银行和其他存款人需按照规定的比例存入中央银行的存款准备金，其计算方法是根据存款准备金率和存款基数来确定。

存款基数是指商业银行、发行钞票银行和其他存款人的存款余额，而存款准备金率则是中央银行规定的存款准备金占存款基数的比例。

2. 存款准备金的存入方式存款准备金可以通过多种方式存入中央银行，包括现金存款、银行间结算账户存款、本行间结算账户存款等。

不同的存款准备金存入方式对商业银行的资金管理和流动性风险有着不同的影响，商业银行需要根据自身的经营情况和市场变化来选择最合适的存款准备金存入方式。

3. 存款准备金的管理和监管存款准备金的管理和监管是商业银行必须严格遵守的规定，包括存款准备金的日常计算、申报和存入流程、存款准备金账户的管理和监督等。

中央银行通过相关的监管规定和监督机制来确保商业银行和其他存款人依法、合规地存入存款准备金，并对违规行为进行严厉处罚。

三、准备金存款业务的意义和作用1. 保障金融体系稳定存款准备金的存入可以有效地控制金融体系内部的资金流动，规范商业银行的资金运作，防范金融风险，维护金融体系的稳定和安全。

2. 调节货币供给存款准备金的存入和调整能够影响货币供给量和货币流动性，对宏观经济的调控起到一定的作用，有助于实现货币政策的定向调控目标。

3. 促进金融市场健康发展存款准备金的存入使得商业银行的资金结构更加稳健，能够有效地引导资金流向实体经济，促进金融市场的健康发展和金融资源的优化配置。

四、准备金存款业务的管理与风险1. 管理风险商业银行在进行准备金存款业务时，需要加强资金管理，确保存款准备金的准确计算和及时存入，降低资金管理风险，保障资金的安全和流动性。