商业银行综合业务系统设计与实现

新综合业务系统操作手册编写说明一、新综合业务系统操作手册结构说明：新综合业务系统操作手册按交易类别划分为十大类，每类项下按交易子类分不同的章节，按照业务模块，在每大类项下简要介绍以下内容：第一、本模块的业务综述第二、本部分业务在整个核心系统中的位置（用图示法）第三、本部分业务的具体系统的约定第四、具体交易设置及说明在交易设置及说明中，主要按以下顺序逐个描述每个具体交易内容：1、交易代码2、功能描述3、授权说明4、前台录入界面5、录入说明6、操作要点7、前台输出画面8、输出说明9、打印说明10、可能的错误信息及解决办法11、会计分录二、新综合业务系统操作手册输入内容相关定义1、录入项：是指在办理业务时前台录入界面的各种业务信息，包括汉字、汉语拼音、阿拉伯数字字符、英文字母、英文字符。

2、必输项：是指该项内容必须输入，如不输，则系统控制不允许进入下一项。

3、必选项：是指从交易画面列表中必须选择输入内容。

4、非必输项：是指该项内容可以输入也可以不输入，回车进入下一项，该项内容有时也受其他输入项的控制，有时必输，有时可不输。

5、显示：是指该项内容不需要录入，系统根据其他输入项的结果或交易提交结果自动显示输出内容。

6、可能出现的错误信息及解决办法：是指在办理业务时由于输入错误或系统原因系统会出现错误信息提示代码或错误信息内容。

三、新综合业务系统操作手册业务结构图四、新综合业务系统中关键代码定义1、机构号：在新综合业务系统中机构号定义为4位，用数字表示。

前两位代表分行所在城市代码（按开业前后顺序排列），后两位为分行所辖支行的顺序号（按所辖支行开业顺序排列）。

机构号（4位）＝城市代码（2位）＋支行顺序号（2位）2、联行行号：在新综合业务系统中联行行号支持11位，按人民银行的要求目前暂定义为5位，用数字表示，由人行确定。

3、帐号：在新综合业务系统中内部帐号与外部帐号统一定义为16位，用数字表示，前4位代表机构号，中间5位分别代表币种代码、业务代码，后6位代表顺序号，最后1位为校验位。

商业银行柜面综合业务系统介绍（可编辑优质文档）(可以直接使用，可编辑完整版资料，欢迎下载）商业银行柜面综合业务系统介绍一、软件系统价值随着现代计算机信息处理技术的发展，为了适应新形势的要求，各高校金融类专业基于专业教学的需要，开始采用先进的银行模拟实验软件系统来构建现代金融信息系统模拟实验室，模拟银行的实时交易过程，让学生有一个完善、实用、真实的实践环境，学习银行业务操作。

同时基于金融行业的特殊性和保密性，学生不可能直接进入金融机构实习, 这样一来也就十分有必要应用计算机软件系统来营造模拟的金融环境，建立银行业务的操作平台，供学生模拟实验与实习。

使学生在掌握理论知识的同时熟悉银行业务的实际操作过程和会计业务的日常事务处理，改变其知识结构，培养商业银行、企业真正需要的实用人才。

二、系统特点●从面向交易到面向服务的设计●双核心-会计核心和服务核心●大会计、综合柜员制●统一的核算体系、统一的账务结构、统一的账务处理流程、统一的冲正、容错机制●全辖一本帐●采用树状的清算结构，开立往来和备付金账户●系统内的所有类型的账户的利息，由系统自动完成●支持外围业务系统（主要包含划卡器读写磁卡及密码小键盘支持系统、存折/票据打印支持系统、科目日结单/对账单/报表打印支持系统等）●安全设计-权限管理、授权管理●前台零维护、零升级、零干预●C/S体系结构（可升级B/C/S）●真正的24小时银行●采用与商业银行完全一样的业务操作流程，老师及学生通过模拟操作银行业务，达到身临其境地体验银行各类角色的效果。

三、功能描述1.客户管理：实现客户信息的收集和客户全生命周期的管理，便于银行及时掌握客户动向，为办理各种业务和防范风险打好基础。

包括客户基本信息、客户业务活动信息、客户交易信息、客户财务信息、客户关联企业信息和对外担保信息等方面内容。

2. 凭证管理重要空白凭证和有价单证在新系统中实行三级库管理方式，即在总行或分行设立总库，在营业机构设立分库，柜员设尾箱。

《商业银行业务经营与管理实验》实验报告名称：《商业银行综合业务实验课程》实验报告姓名：***学号：***年级专业：******年12 月03 日成绩：评语：指导教师：（签名）一、实验人专业：***姓名：***学号：***二、实验对象（一）实验准备1、专业术语说明2、业务流程3、实验操作培训4、系统管理5、典型问题解答（二）商业银行综合业务概述1、个人储蓄业务概述2、对公会计业务概述（三）个人储蓄业务1、个人储蓄2、通用模块3、代理业务4、一般查询（四）对公会计业务1、基本业务说明2、特殊业务说明3、特殊日期业务4、财务收支报账制5、会计备忘6、汇差清算体系7、通存通兑及资金清算8、系统管理说明9、对公业务操作10、通用模块11、信息查询12、对公存贷13、个人消费贷款14、结算业务三、实验目的本实验模拟了商业银行综合业务系统的所有业务操作，通过对本实验所有案例的操作，可以完全理解商业银行核心业务的操作流程、业务规范、会计核算方法及柜台业务种类，深刻体会现代商业银行的管理模式及以客户为中心的现代商业银行的管理思想。

本实验中，学生将扮演商业银行普通柜员、会计记账员、柜台组长等角色，以不同的角色登录系统模拟操作不同的业务，从而达到全面熟悉商业银行综合业务的实验目的。

我们学校该课程采用的的实验平台是“深圳智盛商业银行综合业务模拟系统”，该系统的最终目的是通过模拟的交易环境加强学生对现代商业银行理论知识的理解，训练学生的实际动手能力，满足专业课程的实验、实习及课程设计任务，为学生走向社会提供一个理论结合实际的实验环境，促使学生关注最新的商业银行信息技术，训练学生的实际操作能力，为金融专业及其它相关专业的学生走向社会提供一个理论结合实际的实习环境。

四、实验意义随着我国高等教育由精英教育逐渐向普通教育的转变，各大学的培养目标逐渐倾向于培养应用型人才，而高级应用型人才的培养也正好符合我国当前技能型、操作型人才相对短缺的现状。

商业银行实验报告——智胜商业银行综合业务模拟系统实验报告目录实验目的 (3)实验内容 (3)1、描述一下智盛商业银行综合业务模拟系统及操作平台 (3)2、做了哪些模拟业务，举例说明，包括哪些对公业务，对私业务？ (4)【对公业务】 (4)（1）日初操作 (4)（2）对公存贷业务 (5)（3）个人贷款业务： (6)（4）对公结算业务 (6)（5）对公特殊业务： (8)(6)对公日终处理： (9)【对私业务】 (9)（1）储蓄日初处理 (9)（2）储蓄日常业务： (9)（3）储蓄特殊业务 (10)（4）储蓄代理业务： (10)（5）信用卡业务： (11)（6）储蓄日终处理 (11)3、对该套系统有哪些意见和建议，存在哪些问题有待进一步改进。

(11)实验总结和心得 (12)（1）对公业务的操作的总结和心得 (12)（2）对私业务操作的总结和心得 (13)实验目的通过本实验，加深对现代商业银行业务模拟系统的理解了，初步掌握金融业务系统业务处理方法，熟悉并学会利用计算机软件处理银行业务，为以后银行工作打下基础。

实验内容1、描述一下智盛商业银行综合业务模拟系统及操作平台智盛商业银行综合业务模拟系统是一个面向金融业发展金融电子化工程建设，集开发、研究、实验、培训为一体的银行业务模拟系统。

我们可以通过本系统将所学的银行理论知识与现代商业银行业务管理系统相结合，通过对本系统的模拟实验操作，充分理解所学的银行理论知识与实际应用系统的联系。

这个系统采用最新的金融会计制度（4位会计科目代码），大会计、综合柜员制的帐务管理方式。

系统采用了当前商业银行流行的系统结构和大会计、综合柜员的帐务管理方式。

让我们通过实训可以更好地理解现代商业银行综合业务系统中核心会计，即并账制。

核心会计系统代表了先进银行系统的一个主要特点，也是目前国内商业银行系统发展的一个新趋势。

把传统会计系统的一些功能包括对公业务和各业务帐户的明细核算分散到各个应用中去，不以公、私业务及业务部门来划分系统，加强会计的分析管理功能，将大会计系统转为总帐系统，将核算会计向管理会计过渡。

《商业银行综合柜台业务》实践课程教学设计研究作者：郭文娟来源：《课程教育研究·上》2015年第07期【摘要】《商业银行综合柜台业务》是金融与证券专业的职业能力必修课程，对其进行实践教学研究，以就业为目标，注重培养学生的职业能力，以工作过程为导向构建课程教学内容，以学生实践为主改革课程教学模式，改革现有考评方式，提高实践教学效果。

【关键词】商业银行综合柜台业务实践课程教学【基金项目】本论文是内蒙古商贸职业学院青年课题“我院金融与证券专业实践课程教学改革的研究——以《商业银行综合柜台业务》为例”的阶段性成果。

【中图分类号】G71 【文献标识码】A 【文章编号】2095-3089（2015）07-0021-02一、《商业银行综合柜台业务》课程概况《商业银行综合柜台业务》课程是金融与证券专业的职业能力必修课程，课程直接对应商业银行综合柜台业务工作岗位，是金融专业人才培养目标所指向的最基本岗位。

在专业实践教学的教学模式中，旨在通过完成学习性工作任务的训练，为完成真实性的工作任务和岗位工作任务的后续课程打下基础。

课程的目的是在学生掌握初步的金融理论知识和经过基本的财经技能训练的基础上，通过在仿真的商业银行工作场景中运用仿真的商业银行业务软件进行仿真的商业银行业务操作，训练学生熟练从事商业银行综合柜台业务的能力。

课程建设思路：以完成商业银行综合柜台岗位工作任务所需的职业能力培养为核心，根据商业银行综合柜台业务岗位的工作内容确定教学内容，根据商业银行综合柜台岗位处理业务的工作顺序来组织教学过程，以具备商业银行营业部工作环境并配备商业银行营业部相同或仿真的设备和软件的商业银行综合柜台业务实训室作为上课场所。

二、《商业银行综合柜台业务》课程整体教学设计（一）以就业为目标，注重培养学生的职业能力根据近四届毕业生的就业情况看，金融与证券专业毕业生有多数学生从事保险、银行大堂等服务或销售岗位，针对这一需求要求学生具备银行柜台业务、信贷业务的处理能力，金融、保险产品的营销能力，因此本课程的设计以完成银行柜面业务作为导向，将银行柜面的日常工作分解成若干工作项目来确定教学内容。

【摘要】随着银行服务的不断提高，各类的信息量也在不断增大，信息的处理成为管理者的一个庞大负担。

银行信息管理系统可以有效的记录和为管理者提供方便快捷的信息处理，极大减轻管理者的负担。

本文介绍了银行信息管理系统的设计和开发过程，详细阐述了整个应用系统的设计思想，最终达成一个完整的设计方案：本系统采用目前流行的Java语言作为开发语言，使用Eclipse作为开发工具，使用Oracle 11g作为后台数据库，采用B/S结构，采用Spring、Struts2、Hibernate整合框架，并大量使用AJAX技术，这些皆是目前的主流。

【关键词】银行，银行信息，JAVA ，Spring，Struts2，Hibernate，AJAXDesign and Implementation of the BankInformation Management System【Abstract】With the continuous improvement of quality of banking services ,The amount of data of various types of information is also increasing，Information processing become a huge burden on managers.The bank information management system can effectively record these numbers,and it can provide managers with a convenient information processing，and greatly reducee the burden on managers。

This article describes the bank's information management system designd and development processing，which Using Eclipse as a development tool，Using Oracle 11g as the background database，using B / S structure, using Spring, Struts2, Hibernate integration framework，And extensive use of AJAX technology, these are all the current mainstream technology.【Keywords】Bank Information Management System，B/S structer ，java，spring，Struts2，Hibernate，AJAX目录第一章引言 (1)1.1课题来源 (1)1.2国内外现状 (1)1.3研究意义 (1)1.4技术介绍 (1)第二章需求分析 (5)2.1系统定义 (5)2.2系统开发设计思想 (5)2.3功能需求 (5)2.4数据需求 (6)2.5数据需求 (6)2.6非功能性需求 (7)第三章数据库设计 (9)3.1数据库 (9)3.2数据库的选择 (9)3.3数据库设计 (9)第四章系统实现 (14)4.1银行信息管理系统实现 (14)4.2系统登录功能模块 (15)4.3添加计算机设备功能模块 (16)4.4计算机设备维护功能模块 (17)4.5添加文章功能模块 (19)4.6文章维护功能模块 (19)4.7添加用户功能模块 (21)4.8用户管理功能模块 (22)4.9机构设置功能模块 (23)第五章结论 (25)后记 (26)参考文献 (27)附录： (28)第一章引言1.1 课题来源随着中国经济的发展和人们物质生活水平的不断提高，银行服务渐渐成为了人们日常及其工作中不可或缺的部分,并且随着科学技术的不断提高,计算机科学日渐成熟,其强大的功能已为人们深刻认识,它已进入人类社会的各个领域并发挥着越来越重要的作用。

综合网及其服务系统总体技术规划综合网及其服务系统的总体技术规划目前，商业银行间业务的竞争、市场份额的竞争、客户群体的竞争已经演变成依附于高技术电子产品的业务竞争。

银行业高技术的不断应用和发展已成为保障银行可持续发展的重要基础，同时也成为广大客户选择主办银行的关键条件。

从目前的情况来看，各商业银行正在利用信息技术来改造银行传统业务的业务流程，正在利用计算机及其网络技术发展的成果建立跨地域或跨省区的全国性联机业务系统，其业务处理、业务管理的优势已逐渐显露。

认真研究各商业银行的技术发展状态，认真研究由于技术发展所带来的业务变化，认真研究由于业务变化所带来的竞争态势是我们制定未来发展纲要和总体发展战略的重要依据。

一、目前形势的判断1、信息技术的发展对银行联机系统处理模式的影响国内各商业银行联机业务处理系统的处理模式和网络架构方式正随计算机技术和网络技术的发展而发生本质的变化；目前已形成或正在形成由独立的城市综合业务网络系统发展为以一个省或几个省的全部城市所架构的集中式数据处理中心的发展趋势。

在全国范围内，将以省或大区为单位的数据处理中心互联成全国性的联机业务处理系统已成为商业银行可实现的目标。

计算机主机技术、网络通信技术、软件开发技术以及中间件技术的快速发展已经为银行业重构传统的业务处理流程、重构联机业务系统的体系结构提供了基本的技术保障；由技术的发展所带来的系统重构和建立区域性的数据处理中心不仅仅是体现了银行联机业务处理系统技术的提高和联机业务数据处理的高度集中，其更深刻的意义在于：●以一级分行为中心的集中数据处理将使银行的客户在相互的经济活动中，资金结算速度加快。

●以一级分行为中心的集中数据处理将使决策层的信息来源更加直接和真实，有利于对信息进行深层次的分析和挖掘。

●在向客户提供结算服务时，可在跨地域的范围内提供如同在本地一样的结算服务。

●可在网络覆盖的全辖范围内实施统一的结算和清算。

●可在网络覆盖的全辖范围内使用统一的金融产品：利用一个数据处理中心的特性在全辖范围内使用特定的金融产品，对特定的行业进行统一的、跨地域的金融服务，并同时进行统一的实时资金清算。

银行综合柜面业务实训软件操作手册迪格软件发展目录第一章简介- 7 -第一节系统简介- 7 -第二节系统特点- 7 -一. 操作简单- 7 -二. 系统先进- 7 -三. 功能全面- 7 -四业务真实- 8 -第二章使用系统- 10 -第一节系统界面说明- 10 -一.界面组成- 10 -二.功能菜单说明- 10 -第二节系统登陆说明- 11 -一.如何登陆系统- 11 -二.系统常用操作技巧- 12 -第三章系统业务操作指南- 17 -第一节工前准备- 17 -一. 工前准备流程- 17 -二. 工前准备操作- 17 -第二节储蓄业务- 18 -一. 活期开户- 18 -二. 活期存款- 21 -三. 活期取款- 25 -四. 活期转账- 26 -五. 活期销户- 28 -第三节储蓄柜台特殊业务- 29 -一. 修改密码- 29 -二. 账户冻结- 31 -三. 账户解冻- 33 -四. 凭证挂失- 35 -五. 凭证解挂- 36 -第四节银行会计业务- 38 -一．贷款业务- 38 -二．借据录入- 38 -三.贷款发放- 40 -四．贷款归还- 41 -五．贷款归还欠款- 42 -六．贷款展期- 44 -七.不良贷款结转- 45 -八.应收息调整- 46 -九. 按揭代款提前部分还贷- 46 -第五节日终业务- 47 -一.库钱箱轧帐- 47 -二.柜员钱箱轧帐- 47 -三.柜员轧帐- 48 -四.网点轧帐- 49 -五.柜员轧帐解除- 49 -附一：使用过程中常见问题的解决- 52 -一.如何查询用户的凭证号？- 52 -二.如何查询用户的账号？- 52 -三.如何查询用户的号？- 53 -四.如何查询已用凭证？- 54 -五.常见问题集.- 55 -一．用户已登陆系统- 55 -二．销户时出现错误信息提示- 57 -二．销户时出现现金登记簿9093010101-10258出现红字，不能透支错误信息提示- 58 - 附二：相关法规文献- 61 -一.储蓄管理条例- 61 -二.中华人民国中国人民银行法- 63 -- 5 - / 68图2-1第一章简介第一节系统简介随着我国商业银行业务的科技化、电子化程度提高，新兴的金融专业人才十分缺乏。

商业银行综合业务案例教学实验软件实验指导书前言一、实验软件简介适用专业：金融学专业实验学时数：24 课时（约两周）《商业银行综合业务系统实验软件》是应新型金融实验教学的要求，以当前商业银行核心业务系统为设计蓝本，充分体现了现代商业银行核心业务系统集约、高效的实务操作理念和特色：客户信息管理（CIF）系统、核心会计系统、面向业务操作、数据大集中、操作代码管理。

同时，作为一个辅助教学工具，该软件对各种主要业务采用了生动的案例，以各种票据和凭证为案例的载体，使其具有了很强的实验操作性，同时不仅加深了学生对票据知识及其运用、传递的理解，而且强化了学生对商业银行会计专业课学习的理解和消化。

二、实验目的1．通过对模拟银行软件和相关银行系统各个功能模块的具体操作，使学生深入理解与掌握银行实务中所涉及的基本业务流程，熟悉业务操作中的关键要素。

2．通过各业务中的案例，使学生了解凭证的实际运用和票据关键要素的审核，培养学生认真、细致、严谨的专业态度，同时，加深学生对银行会计核算的认识。

3．通过对银行核心业务系统的设计原理、业务系统的功能结构、业务系统的管理、业务系统的安全措施等内容，帮助学生掌握最新的银行实务操作流程，在实验中进一步开阔课堂以外的专业视界，缩短课堂与银行实务的距离，增强学生就业的竞争能力。

三、实验内容安排实验一：实验准备（2课时），即1次课实验二：个人存款和个人特殊业务（4课时），即2次课实验三：个人贷款及其他个人业务（4课时），即2次课2实验四：对公存贷款业务（4课时），即2次课实验五：结算业务--同城清算（4课时），即2次课实验六：结算业务--汇票（4课时），即2次课实验七：结算业务—电子汇兑（2课时），即1次课实验1、实验准备（2课时）一、实验目的和要求1、实验目的概括地介绍本实验软件，让学生熟悉当前商业银行核心业务系统的业务操作流程、特点及会计核算的方式，理解并比较手工银行会计核算流程及电算化后的会计核算流程的差异，理解业务系统中的一些重要概念和临柜柜员日常工作流程。

河南省农村信用社新一代IT系统建设方案V1.0信息科技中心二○一一年四月目录一、概述 (4)二、系统建设的基本原则 (4)三、系统建设的基本思路 (5)四、系统建设的总体目标 (5)五、系统建设实现的主要业务目标 (7)（一）适应市场发展需求，支持业务快速扩张 (7)（二）完善客户关系管理，具备差别化客户营销和服务能力 (7)（三）适应盈利模式多元化的转变 (8)（四）建设流程银行，推进经营模式转型 (8)（五）满足经营和管理有机结合的需要 (8)（六）加强渠道管理，完善电子渠道，实现多渠道整合营销 (9)六、系统建设技术架构 (9)（一）系统架构总体需求 (9)（二）整体系统架构设计 (10)（三）应用系统架构设计原则 (11)（四）应用系统架构设计 (13)（五）系统整体部署示意图 (15)（六）系统网络安全架构示意图 (16)七、新一代IT系统实施方案 (16)（一）新一代IT系统建设实施原则 (16)（二）新一代IT系统建设计划 (18)（三）一期项目建设时间安排 (19)八、一期项目建设实施内容 (19)（一）企业服务总线（ESB） (19)（二）前端综合接入平台 (19)（三）新一代核心业务系统 (20)（四）网上银行系统 (22)（五）财务管理系统 (24)（六）多维度大总账系统 (24)（七）ODS数据平台 (25)（八）企业级客户信息系统（ECIF） (25)（九）建设更完善的运维管理体系 (26)九、新一代IT系统主要系统处理能力指标测算 (26)（一）核心业务系统处理能力测算 (26)（二）应用前置系统处理能力估算 (27)（三）ODS数据库服务器 (28)（四）柜面服务器处理能力估算 (28)（五）ESB服务器处理能力估算 (28)（六）财务、总账 (29)（七）支付系统 (29)（八）ECIF系统 (29)（九）生产系统磁盘阵列容量估算 (29)（十）ODS磁盘阵列容量估算 (29)十、现有系统软硬件设施处置预案 (30)新一代IT系统建设方案一、概述新一代IT系统是为了提升我省农信社经营能力和管理水平，解决影响业务发展瓶颈，完善经营和运行风险防范体系，打造服务创新型的电子银行平台而提出的，其具有建设难度大、时间跨度长、风险比较集中等特点。

商业银行综合业务模拟实训报告与心得体会（一）引言9月28号到10月26号，在金融系老师的缜密安排与悉心指导下，我们进行了为期五周的商业银行业务模拟实习。

本次实习利用智胜商业银行综合业务模拟实验软件系统，按照商业银行的业务实例，进行开户、资料输入、凭证使用与审核、查询与报表处理等各项业务的计算机软件模拟操作。

经过本次实习，我们很好的将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合，锻炼了我们的实际操作能力，加强了我们对现代商业银行综合业务系统中采用的大会计、综合柜员制的账务管理方式和面向客户的管理体系的理解。

在实习过程中，我们按照老师的要求随时记录下自己学到的新知识与技能，不断总结自己实际处理银行业务中的感悟，并写出了这份实习报告，作为对自己的总结、对老师的汇报。

（二）商业银行业务综述2.1 对私业务综述2.1.1 凭证管理一、凭证种类及使用程序下的凭证种类包括储蓄存折、储蓄存单、一本通存折、一卡通。

能够用储蓄存折的储种包括：活期、零整、通知存款、教育储蓄和存本取息。

整存整取和定活两便都使用储蓄存单。

一本通和一卡通各储种都可使用。

二、凭证领用系统的凭证领用采取从市行到支行、从支行到网点的二级分配体系。

支行到市行领用凭证后，市行管理部门必须将凭证的起使号码位输入中心机房的管理机内，并进行分配操作，将凭证分配到各支行管理机内。

同样，支行凭证管理员也要将凭证的起始号码有计划的分配到各网点的库钱箱里，网点凭证负责人在前台机器交易界面选择库钱箱凭证领用交易领入凭证到库钱箱，柜员用凭证出库交易领入凭证。

具体流程：市行库——支行库——网点库钱箱——柜员钱箱。

一卡通的分配和普通凭证分配一样，只是一卡通的分配是从卡部开始，而不是市行库。

2.1.2 钱箱管理系统对网点设立库钱箱和柜员钱箱。

库钱箱由中心机房建立，柜员钱箱在柜员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输（此时此柜员钱箱不存在），要柜员注册系统做增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号。

题目: 智盛商业银行综合业务模拟系统实验报告系 (部)学生名称学号班级专业一、实验目的通过本实验,加深对现代商业银行业务模拟系统的理解了,初步掌握金融业务系统业务处理方法,熟悉并学会利用计算机软件处理银行业务,为以后银行工作打下基础。

二、实验内容(一)描述一下智盛商业银行综合业务模拟系统及操作平台智盛商业银行综合业务模拟系统就是一个面向金融业发展金融电子化工程建设,集开发、研究、实验、培训为一体的银行业务模拟系统、我们可以通过本系统将所学的银行理论知识与现代商业银行业务管理系统相结合,通过对本系统的模拟实验操作,充分理解所学的银行理论知识与实际应用系统的联系、这个系统采用最新的金融会计制度(4位会计科目代码),大会计、综合柜员制的帐务管理方式。

系统采用了当前商业银行流行的系统结构与大会计、综合柜员的帐务管理方式。

让我们通过实训可以更好地理解现代商业银行综合业务系统中核心会计,即并账制。

核心会计系统代表了先进银行系统的一个主要特点,也就是目前国内商业银行系统发展的一个新趋势。

把传统会计系统的一些功能包括对公业务与各业务帐户的明细核算分散到各个应用中去,不以公、私业务及业务部门来划分系统,加强会计的分析管理功能,将大会计系统转为总帐系统,将核算会计向管理会计过渡。

面向综合柜员:通过在并账制的基础之上,对前台系统与综合业务系统的有机结合,在保留原有账务轧平方式的同时,逐步将柜面人员以面向账务为主改为面向业务为主的方式,提高业务的处理效率,并有利于新业务的开展。

商业银行业务管理模式一般就是采用三级管理方式,即总行---分行---支行模式,这种模式就是目前国内所有商业银行通行的业务模式。

这个平台同样采用这种业务模式,教师可以将每个班级设置为一个支行,让我们担任这个支行的柜员角色、这个系统采用与商业银行完全一样的业务操作流程,通过模拟操作银行业务,达到身临其境地体验银行各类角色的效果。

允许我们扮演银行实际工作中的各种特定角色(如会计、储蓄、出纳、贷款、报表管理、综合查询、个人客户、企业客户等),通过联机交易,分工体验到银行的实际业务环境,从信息化的高度全面把握银行的业务流程,达到现代化商业银行从业人员所具备的高素质、系统可以让我们理解现代商业银行综合业务面向客户的管理体系。

智盛商业银行综合业务模拟系统案例与测评本系统模拟了商业银行综合业务系统的所有业务操作，您通过对本系统所有案例的操作，将可以完全理解商业银行核心业务的操作流程、业务规范、会计核算方法及柜台业务种类，深刻体会现代商业银行的管理模式及以客户为中心的现代商业银行的管理思想。

本系统适合金融、银行会计、商业银行经营管理、经济管理等相关专业。

在本系统的模拟操作中，学生将扮演商业银行普通柜员、会计计帐员、柜台组长等角色，以不同的角色登录本系统模拟操作不同的业务，从而达到全面熟悉商业银行综合业务的实验目的。

在完成本系统设计的每一个案例后，系统将会根据您的操作，给出一个分值，您通过查看系统评定的分值，就可以了解自已当前的实验情况。

系统最终评定的分值将作为您的任课教师对您参与本系统实验的最终评价依据。

一、个人储蓄业务案例与测评查看“个人银行业务总流程图”说明：完成状态为红色表示未完成，绿色表示已完成。

系统不校验每一个案例要求输入的金额（或数量）与实际操作时输入的金额（或数量）是否一致，但系统会检查您在操作每一个案例时是否符合商业银行的业务规范，如不符合，系统会提示您按银行业务规范来操作。

系统设定总分值：当前实验总得分：建议安排总课时：11课时（一）储蓄柜员初始操作（二）储蓄柜员日初处理（三）储蓄日常业务操作（四）储蓄日终处理二、对公会计业务案例与测评查看“对公会计业务总流程图”说明：完成状态为红色表示未完成，绿色表示已完成。

系统不校验每一个案例要求输入的金额（或数量）与实际操作时输入的金额（或数量）是否一致，但系统会检查您在操作每一个案例时是否符合商业银行的业务规范，如不符合，系统会提示您按银行业务规范来操作。

系统设定总分值：当前实验总得分：建议安排总课时：16课时（一）对公柜员初始操作（二）对公日初处理（三）日常业务操作案例（续上）示例说明操作状态设定分值得分结算业务特约汇款业务：1、签发特约汇款证：深圳XXXX科技有限公司（本支行开户客户）出纳到本支行柜台申请开出一张票面金额为5500元的特约汇款证；示例汇票编号为“特约汇款证”凭证号码。

商业银行核心业务系统模拟实验软件简介《商业银行综合业务系统实验软件》是应新型金融实验教学的要求，以当前商业银行核心业务系统为设计蓝本，全面模拟了商业银行的个人存贷款业务、对公存贷款业务、同城结算业务、联行业务等银行综合业务，软件的设计充分体现了现代商业银行核心业务系统集约、高效的实务操作理念和特色，如：客户信息管理（CIF）系统、支持综合柜员制、核心会计系统、面向业务操作、数据大集中、便捷的交易代码操作、强大的后台管理等。

同时，作为一个辅助教学工具，该软件除了系统地介绍业务知识、相关规定和操作流程外，还采用了生动的案例，以各种票据和凭证为案例的载体，模拟客户提交业务请求及业务执行后系统自动打印各种传票的场景，使操作仿真性更强，不仅使学生巩固并加深了对银行基础知识的掌握，更强化了学生对银行实务操作，票据知识，银行会计的感性认识和理解，最终达到缩短课堂与银行实务的距离，增强学生就业的竞争能力的目的。

一、较强的商业银行核心业务系统仿真性。

1、支持综合柜员制支持全能综合柜员制运作的管理模式，对柜员有严密的权限控制。

从前台柜员的要求出发，界面友好，操作方便快捷。

2、业务流程完整、严谨严格按照银行每日工作流程以及业务操作实务来设计业务流程，如每日柜员的工作流程：工前准备：柜员签到—机构签到—现金/凭证出库，日间各项业务操作，日终处理：现金入库---柜员轧账---机构轧账---尾箱核对---柜员签退---机构签退。

（示图）业务流程：如活期储蓄存款开户，银行新客户开户，柜员操作需要经过重要空白凭证付出---开客户号---活期储蓄开账户几步操作。

（示图）日间业务的基本操作步骤3、面向业务，功能齐全个人存贷款业务、对公存贷款业务、对公结算业务、以及各项综合管理业务。

银行业务在系统中大部分以业务形式完成，电脑自动记账，提高工作效率，降低出错率。

将日终对账由核对账务改为核对业务，账务核对由系统自动完成。

符合银行提高服务质量的要求。

WORD完美格式《商业银行综合业务实训》课程设计指导书第一部分 通用业务（一）目的通过通用业务的操作，了解商业银行基础业务的运作。

包括钱箱管理，客户信息管理、账户维护、账户信息管理等内容。

（二）内容1）钱箱管理：凭证出库、凭证入库、凭证作废、现金出库、现金入库、钱箱碰库；2）客户信息管理：新建个人客户信息、新建对公客户信息、维护个人客户信息、维护对公客户信息、3）账户维护：账户冻结、账户解冻、账户密码修改、账户信息维护；、4）账户凭证管理 ：凭证出售、凭证核销、凭证挂失、凭证密码重置、凭证挂失补发、凭证解挂、更换凭证（三）任务要求照指导老师分配的任务，完成相应的案例练习，并将生成的实训报告粘贴在下面。

典阅银行实训平台2.0通用业务 个人存款银行卡个人贷款 公司存款 公司贷款 结算业务 同城票据 联行业务 代理业务 查询分析第三部分银行卡业务（一）目的通过银行卡业务，了解借记卡基本业务、借记卡特殊业务、信用卡管理。

（二）内容1）借记卡基本业务：借记卡发行、借记卡的销卡；2）借记卡特殊业务：借记卡挂失、借记卡解挂、借记卡挂失补发、借记卡密码重置、借记卡密码修改；3）信用卡管理：借记卡密码修改、柜面缴款、预借现金；（三）任务要求按照指导老师分配的任务，完成相应的案例练习，并将生成的实训报告粘贴在下面。

第四部分个人贷款（一）目的通过个人贷款业务的操作，掌握个人贷款业务的具体操作流程。

（二）内容1）个人贷款业务：个人贷款合同新增、个人贷款合同维护、个人贷款发放、按期数提前部分还款、提前部分还款、提前全部还款、贷款展期、贷款转逾期。

（三）任务要求按照指导老师分配的任务，完成相应的案例练习，并将生成的实训报告粘贴在下面。

第五部分公司存款（一）目的通过公司存款业务的操作，熟悉和掌握账户管理、期及临时存款、定期存款、辖内通存、辖内通兑五项业务的具体操作流程。

（三）内容1）账户管理：新开公司存款账号；2）活期及临时存款：现金存款、现金取款、账户转账、账户结清、账户销户；3）定期存款：新开单位定期账户存款、设立提款通知、取消提款通知、部分提取转账、销户转账；4）辖内通存：辖内通存录入、辖内通存复核；5）辖内通兑：辖内通兑录入、辖内通兑复核。