农村信用社单位存款账户开立操作程序

李棋支行各项业务操作流程一、单位存款账户开立操作程序1.对公柜人员：受理存款人提交的开户申请书及有关证件(营业执照、组织机构代码证、税务登记证、法人身份证、经办人身份证及授权委托书、以上证照均需要正本原件及复印件一式两份，身份证在核对后可退还存款人)，认真审核后，在复印件上加盖存款人公章。

换人交叉复核后，由复核人确定存款人的账户性质并在申请书上填制账号（通过核心业务系统开户生成），若为基本账户，还需填制开立机构信用代码申请书及办理业务的授权委托书。

签署意见，连同有关证件一并交主管会计。

2.会计主管人员审核同意后加盖业务公章，连同其它证件全部交到人民银行办理开户手续（若为基本账户，还需开立机构信用代码）。

3.办好许可证（机构信用代码证）后，填写印鉴卡两份加盖预留印鉴交记账员，记账员审查后，一份留存，一份交主管会计作开户档案专夹保管。

在印鉴上注明启用日期并在开销户登记簿上登记。

将开户许可证正本（机构信用代码证）交给存款人，副本留存。

风险点：存款人提供资料的真实性；副本的保管。

二、存款账户的撤销操作程序1.存款人撤销账户应出具撤销账户申请书，连同开户许可证正本交记账员审查，记账员审查后，在原开户申请书上批注销户字样和日期；销记开销户登记簿，及时到人民银行办理销户手续。

2.记账员根据撤销账户申请书，通过综合业务系统查询并核对账户本、息余额，由销户人开出支款凭证（本息合计余额）；收回各种未用完的重要空白凭证，加盖“注销’’戳记，连同撤销账户请书和印鉴卡批注销日期，加盖“附件’’戳记作付出传票附件，通过综合业务系统进行记账，将相关资料交出纳员。

3、经出纳员逐项复核，通过综合业务系统进行复核处理并打印记账凭证和利息清单，结清账户，登记现金账，客户开出的支款凭证作记账凭证的附件，配好款项一并交给记账员。

4、记账员卡大把逐张清点零数与支款凭证金额核对无误后，叫取款人问清数额将款付出。

风险点：开户许可证正本及存款人密码的及时收回；销户利息的计算；开销户登记簿的登记。

企业银行账户开立的流程
企业银行账户开立是一项非常重要的步骤，对于企业来说至关重要。

下面将详
细介绍企业银行账户开立的流程，以便企业能够顺利完成这一步骤。

首先，企业需要选择一家适合的银行作为合作银行。

企业可以根据自身需求和
银行的服务内容进行选择。

一旦确定了合作银行，企业就可以开始准备开户所需的材料。

开立企业银行账户所需的材料包括但不限于以下内容：企业的营业执照、法人
代表身份证、法人代表授权委托书、企业章程、公司章程、企业的组织机构代码证、税务登记证、银行开户许可证等。

企业需要准备齐全这些材料，并确保材料的真实有效。

接着，企业需要前往选择的银行办理开户手续。

在银行，企业需要填写开户申
请表，并提交所需的材料。

银行工作人员将对企业提交的材料进行审核，确保材料的真实有效。

如果一切符合要求，银行将会为企业开立银行账户。

银行账户开立完成后，企业可以根据需要办理相关业务，如转账、收款、办理
贷款等。

企业需要妥善保管银行账户的相关信息，确保账户的安全。

需要注意的是，企业在开立银行账户的过程中，应当严格遵守银行的相关规定，如防止洗钱、诈骗等违法行为。

企业应当保持账户的资金安全，不得进行违法操作，以免引起不必要的麻烦。

总的来说，企业银行账户开立的流程并不复杂，只要企业准备齐全所需的材料，按照银行的规定办理手续，就能够顺利完成开户。

企业在开立银行账户后，可以更便捷地开展业务活动，提升企业的运营效率。

企业应当重视银行账户的安全，避免造成不必要的风险。

希望企业能够顺利开立银行账户，为企业的发展打下坚实的基础。

广东省农村信用社人民币银行结算账户管理操作规程为规范人民币银行结算账户管理，确保人民币银行结算账户管理系统（以下简称账户管理系统）数据信息的准确和完整，维护经济金融秩序稳定，根据《人民币银行结算账户管理办法》（以下简称《办法》）、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》（以下简称《实施细则》）、《人民币银行结算账户管理系统业务处理办法》（以下简称《业务处理办法》）及《中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知》（银发[2006]71号，以下简称《通知》），特制定本操作规程。

第一章总则第一条银行结算账户是银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户，按存款人类别分为单位银行结算账户和个人银行结算账户。

第二条单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。

基本存款账户是存款人的主办账户。

存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过该账户办理。

一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。

该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

专用存款账户用于办理各项专用资金的收付。

专用存款账户的现金支取必须按照国家现金管理及当地人民银行的有关规定办理。

临时存款账户用于办理临时机构以及存款人临时经营活动发生的资金收付。

临时存款账户的现金支取必须按照国家现金管理及当地人民银行的有关规定办理。

注册验资的临时存款账户在验资期间只收不付，注册验资资金的汇缴人应与出资人的名称一致。

第三条个人银行结算账户用于办理个人转账收付和现金存取。

第四条银行结算账户按性质分为核准类账户和备案类账户。

核准类账户包括基本存款账户、临时存款账户（因注册验资和增资验资开立的账户除外）、预算单位专用存款账户、QFⅡ专用存款账户（指合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户），核准类账户的开立、撤销、变更等业务处理必须由当地人民银行核准；备案类账户包括一般存款账户、非预算单位专用存款账户、个人银行结算账户，由开户银行在结算账户管理系统备案。

信用社（银行）业务简介及业务流程储蓄储蓄是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入信用社，信用社开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，信用社依照规定支付存款本金和利息的活动。

一、活期储蓄：指不规定存期，储户可以随时存取，存取金额不限的一种储蓄方式。

开户时，必须出示法定身份证件。

储户选择凭存折方式或存折加密码方式取款，如选择存折加密码取款方式，储户应当场选择一个六位数字输入作为该活期储蓄账户的密码。

注意：密码不应与存折放在一起，以免存折被人冒领。

二、定期储蓄：指储户在存款时约定存期，到期支取的一种储蓄，它具有存期最短3个月，最长5年，选择余地大，利息收益较稳定的特点，现本社已开办整存整取定期储蓄、零存整取定期储蓄，存本取息定期储蓄3 种业务。

（一）、整存整取：1.定义：约定存期，整笔存入，到期凭存单支取本息的一种储蓄。

2.起存金额：50元起存。

3.存期：分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年期，不同档次执行不同利率，存期越长，利率越高。

（二）、零存整取：1.定义：储户分次存入本金，约定存期，到期一次支取本息的一种储蓄。

2.起存金额：5元起存。

3.存期：一年、三年、五年期三个档次，不同档次执行不同利率，存期越长，利率越高。

（三）、存本取息：1.定义：储户一次存入本金，约定存期，分次平均支取利息，到期一次支取本金的一种储蓄。

2.起存金额：5000元起存。

3.存期：可以每月或几个月（可按存期月数整除）取息一次，由储户自定，如取息日不取，以后随时可取，但不计复息。

（四）、定活两便：指储户一次存入本金，不约定存期，由储蓄机构发给记名式定活两便存款存单，支取时根据存期分别按取款日挂牌相应活期存款利息或相应整存整取定期存款三个月以上（含）一年以下（含）利率打六折计算利息的一种储蓄。

起存金额：50元起存。

存期：不限，一般适用于一年内难以预计资金需要的储蓄存款理财。

三、个人通知存款:通知储蓄存款是一种存款人在存入款项时不约定存期，预先确定品种（现行分一天通知储蓄存款、七天通知储蓄存款两个品种），支取时需提前通知信用社，约定支取日期及金额的储蓄存款方式。

农村信用社业务操作流程
1.开户
2.存款
3.贷款
4.转账与支付
5.理财与理财产品
农村信用社提供各类理财产品，客户可以根据自身情况和理财需求选
择适合的产品进行投资。

常见的理财产品包括定期存款、活期存款、基金、保险、信托等。

客户可以通过向信用社了解产品详情，填写购买申请表格，并交纳相应的投资金额来购买理财产品。

6.账户管理
客户可以随时查询自己的账户余额、流水明细以及利息收入等。

农村
信用社提供柜台、ATM、网上银行等不同渠道供客户进行账户查询与管理。

客户还可以申请账户挂失、修改密码、更换存折等操作。

以上是一种典型的农村信用社业务操作流程。

不同信用社具体流程可
能存在差异，客户在办理业务时应根据当地信用社要求进行操作。

同时，
随着科技的不断发展，农村信用社也会逐渐引入更多的电子化、在线化服务，以便更好地满足客户需求。

ⅩⅩ农村合作金融机构企业网上银行业务操作规程（暂行）第一章总则第一条为规范ⅩⅩ省农村合作金融机构（以下简称ⅩⅩ农金）企业网上银行服务的操作和管理，特制定本操作规程。

第二条ⅩⅩ省农村商业银行、农村合作银行和农村信用联社开办企业网上银行业务应严格审查企业提交材料的真实性、完整性、合规性和有效性，核实企业客户经办人员身份，并按照本操作规程要求规范内部管理和操作行为。

第三条ⅩⅩ省农村商业银行、农村合作银行和农村信用联社开办企业网上银行业务应确保综合业务网络系统记录的客户信息真实有效，在办理相关业务过程中如发现综合业务网络系统客户信息记录有误，应及时纠正。

禁止为客户信息记录不全、无效或存在错误的企业注册开通网上银行服务。

第四条企业必须在其活期存款账户开户行申请注册开通网上银行服务。

第五条本规程所称注册行是指为企业办理网上银行服务注册开通手续的ⅩⅩ农金营业网点。

第六条ⅩⅩ农金向企业提供网上银行专业版服务。

采用预植数字证书方式对企业客户身份进行识别和认证。

第二章注册管理第七条企业申请注册开通网上银行服务，应指定双人到其活期存款账户开户行填写《网上银行企业客户服务申请表》办理注册开通手续，并提供授权委托书、企业组织机构代码证原件及复印件、营业执照原件及复印件、法人代表身份证复印件、授权经办人身份证原件及复印件等。

经办人对企业提交的申请材料初审通过后，在相关材料复印件上批注“申请注册网上银行服务”及日期，向企业经办人员提示网上银行风险，在得到企业经办人员认可后，与企业签订《电子银行企业客户服务协议》，依据申请表在网上银行管理平台为企业办理网上银行注册开通手续，处理完成后在授权委托书和申请表上加盖经办人员名章，连同其他申请材料及服务协议转交复核员复审。

复核员对申请材料进行复审并审核经办人相关操作是否与申请表内容相一致。

审核通过后，在授权委托书和申请表上加盖复核员名章和业务受理章，在企业客户服务协议上加盖复核员名章和业务公章，将申请表第一联作为业务受理凭证，授权委托书及身份证复印件作附件，企业客户服务协议银行留存联、企业组织机构代码证及营业执照专夹保管，将申请表第二联、企业客户服务协议客户留存联及其他申请材料交还企业经办人员。

河北省农村信用社新型通知存款操作手册河北省农村信用社联合社二O一一年八月目录第一章系统概述 (3)第二章系统操作流程 (4)第一节个人新型通知存款 (4)一、开户操作说明 (4)二、部分支取操作说明 (6)三、主账户与卡内分账户建立关联操作说明 (7)四、解除关联操作说明 (10)第二节单位新型通知存款 (12)一、单位新型通知存款开户操作说明 (12)二、单位新型通知存款部分支取操作说明 (14)第三节新型通知存款与传统通知存款的区别 (15)一、传统通知存款的概念、分类及计息 (15)二、个人新型通知存款的概念及特点： (16)三、单位新型通知存款 (17)四、新型通知存款的计息 (17)第四节注意事项 (18)一、开户 (18)二、签约关联 (18)三、卡内分账户的开立 (18)四、关于自动转存 (18)五、其他注意事项 (18)六、两点要求 (19)附件： (20)第一章系统概述为适应现代化银行的竞争，各大商业银行均在通知存款方面打破了传统做法，在原有通知存款功能的基础上增加了约定自动转存、电话和网银控制自己的银行活期存款账户转存成通知存款等一些新的灵活性的功能，例如:中国农业银行的“双利丰”个人通知存款；中国工商银行的“快益通”；兴业银行的“智能通知存款”；民生银行的“钱生钱”理财账户，北京银行的“人民币滚滚利产品”等，以吸收更多的相对稳定的资金，农信社为丰富存款品种增强竞争实力，跟上新型业务的发展趋势，在原通知存款的基础上开发了新型通知存款。

新型通知存款业务是在综合系统原有通知存款的基础上增加新的业务功能，使其能实现除具备传统通知存款的所有功能外，还可以实现周期自动约定转存、电话银行转存，以及网上银行转存等新功能。

客户能够按照自己的意愿灵活自如的转变自己存在信用社的存款类型，轻松实现资金收益最大化。

第二章系统操作流程第一节个人新型通知存款一、开户操作说明进入综合业务系统选择A账务处理选择A存款开户“产品组别”项下选择2个人定期存款“产品代码”项下选择119新型个人七天通知根据提示先后录入证件类型、证件号码、支取方式、密码、凭证号码、开户金额、交易类别等提交，交易完成。

安徽农村信用社企业网银后台网点级管理端操作说明输入用户名和密码进入系统。

首次登录根据密码信封右下角打印的密码进行输入，要求登录后即修改密码，并定期更换密码。

欢迎页如下：1.企业客户信息管理1.1企业客户网银开户1.1.1功能说明完成企业客户的网银开户操作1.1.2操作说明交易界面1：字段说明1：1.客户号：必输项，2.查询：必输项，点击后返回该客户号相关信息。

3.开户人名称：企业开户经办人姓名4.开户人证件类型：身份证5.开户人证件号码：6.选择功能组：7.签约账号：8.增加账号：点击即弹出输入栏交易界面2：字段说明2：1.查询、查询/转账：账号的操作权限，2.基本存款账户：下拉列表选择账户类型：一般存款账户、临时存款账户、其他存款账户、定期账户、一天通知存款、七天通知存款、存折户3.删除：删除该行新增签约账号4.提交：确定5.重置：清空已输入项提交后的确认页面返回结果1：1.1.3注意事项1.提交前必须先按“查询”按钮查出该户相关信息，否则提示：“请先点击查询按钮核对客户信息”，提交不成功。

2.点击查询后，客户信息回显，操作员应对照企业的开户申请表进行核对，如有变动之处，企业需先到柜面申请客户信息修改，再办理网银开户。

3.企业开户成功后，系统自动为其设置审核流程为所有需审核交易需一名一级操作员审核。

1.2企业审核流程管理1.2.1功能说明设置企业内部多级审核流程。

1.2.2操作说明交易界面1：字段说明1：企业客户号：必输项，且必须是在本机构办理了网银开户的客户号交易界面2：点击客户号弹出审核流程管理页面：字段说明2：1.删除：删除选定项2.修改确认：对已有审核流程修改后需点此按钮进行确认保存3.新增设置：用于首次设置或增加新审核项目点击新增弹出交易页面3：字段说明3：1.全部：下拉列表选择，包括：代发工资、行内转账、大小额转账、农信银转账、通知存款通知/取消、短信平台开通/取消等，默认为全部，必输项2.起点金额：设置某一级审核的起点金额3.结束金额：设置某一级审核的结束金额4.一级审核：设置需要几个一级操作员审核，可输项5.二级审核：设置需要几个二级操作员审核，可输项6.三级审核：设置需要几个三级操作员审核，可输项7.四级审核：设置需要几个四级操作员审核，可输项8.删除：删除所在行的审核流程9.增加金额段：点击一次弹出一行设置项返回结果1：已设置流程的客户号，进入审核流程管理页面，即回显该企业已有审核流程可以在此基础上进行修改和新增审核项目。

＃＃合作银行人民币银行结算账户开立、利用、管理操作流程一、总则第一条为增强人民币银行结算账户(以下简称“银行结算账户”)管理,进一步明确银行结算账户的开立、利用、管理,保护经济金融秩序的稳固,按照《人民币银行结算账户管理办法》（以下简称《办法》）、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》（以下简称《实施细则》），结合我市实际，特制定本规定。

第二条各营业机构按照有关账户管理规定办理银行结算账户的开立、利用，增强银行结算账户的管理。

二、银行结算账户的开立第三条存款人申请开立大体存款账户时，需要提交如下有效资料：一、营业执照正本原件、复印件；二、税务记录证正本原件、复印件（按照国家有关规定无法取得税务记录证的存款人，在申请开立大体账户时可不出具税务记录证。

）；3、组织机构代码证正本原件、复印件；4、法人代表（单位负责人）身份证原件、复印件；五、开立单位银行结算账户申请书；六、异地开立大体存款账户的，提供注册地人民银行分支行提供的未开立大体存款账户的证明；7、以上资料一式三份，一份留存，一份报人民银行，一份交客户留存。

第四条营业机构收到存款人提交的资料，应审查如下几点：一、资料的真实性、完整性、合规性；二、资料中存款人名称是不是一致；3、资料中法人代表（单位负责人）是不是一致；4、资料是不是在有效期内。

第五条存款人申请开立单位银行结算账户时，必需由单位法定代表人（单位负责人）或其授权的他人办理，营业机构应审查办理人的合法手续和有效证件：一、法定代表人（单位负责人）直接办理的，应出具其身份证件；二、法人代表（单位负责人）授权他人办理的，应出具法定代表人（单位负责人）的授权书及身份证，和被授权人的身份证。

第六条存款人在填制开立银行结算账户申请书时，应如实填写以下内容：一、存款人名称、电话、地址和邮编；二、存款人类别和组织机构代码；3、法定代表人（单位负责人）姓名、证件种类、证件号码；4、行业分类代码；五、注册资金、地域代码和经营范围；六、证明文件种类和证明文件编号；7、税务记录证编号；八、账户性质；存款人填写开户申请书后，加盖单位公章及法定代表人或单位负责人私章。