电子商业汇票贴现业务流程

业务流程
1. 企业与开户行开通网上银行电子票据功能。

2. 用户在开户行签订《电子商业汇票服务协议》，或者登录企业网银，点击电子票据协议管理菜单，进行网上签约
《电子商业汇票服务协议》。

4.
商业承兑汇票出票业务：
5. 背书转让业务（含银承，商承）：
6. 贴现业务（含银承，商承）：
操作流程
1. 企业开通网银电票业务，并签约《电子商业汇票服务协议》。

2. 电票业务操作流程。

（1） 电子票据出票流程图
A:出票操作流程图
（2）电子票据背书转让操作流程图：A:转让人操作流程:
B:被转让人操作流程：
（3）电子票据贴现业务操作流程图：
（4）电子票据提示付款业务操作流程图：。

商业承兑汇票贴现业务流程嘿，朋友们！今天咱来聊聊商业承兑汇票贴现业务流程，这可是个有意思的事儿呢！你看啊，这商业承兑汇票就像是一张特殊的“欠条”，但它可比普通欠条厉害多啦！企业之间做生意，有时候就会用到它。

那啥是贴现呢？简单说，就是把这张还没到期的“欠条”提前变成现金。

咱先说说这第一步，你得有张商业承兑汇票吧。

就好像你要出门旅行，得先有张车票一样。

这汇票上会写清楚各种信息，比如谁欠谁钱啦，啥时候还钱啦等等。

有了汇票，接下来就得找个能贴现的地方。

这就好比你找到了一家能兑换外币的银行。

可不是随便哪个地方都能给你贴现哦，得找专业的机构或者银行才行。

然后呢，人家得审核审核这汇票靠不靠谱。

就跟你去面试一样，人家得看看你合不合适呀。

他们会仔细检查汇票的真假啦，上面的信息全不全啦。

审核通过啦，那就该谈价钱啦！这可很关键哦，就像你去市场买菜还得讲讲价呢。

贴现的利率可不是固定不变的，会根据各种因素变化。

你可得瞪大了眼睛，争取个好价钱。

谈好价钱，就该办手续啦。

这手续可不能马虎，就像你签合同一样，得认真看清楚每一条。

填各种表格，盖各种章，可别嫌麻烦，这都是为了保障你的权益呢。

手续办完，就等着收钱啦！哇，是不是感觉挺爽的？就像你辛苦工作了一个月，终于拿到工资的那一刻。

不过这里面也有风险哦，要是汇票不靠谱，或者中间出了啥岔子，那你可就麻烦啦。

就像你走在路上，突然遇到个大坑一样。

所以啊，在做这个之前，一定要了解清楚，找靠谱的机构和人合作。

你想想，要是你手里有张汇票，急需用钱的时候，通过贴现就能快速拿到现金，多方便呀！但要是不了解流程，瞎弄一气，那可就糟糕啦。

总之呢，商业承兑汇票贴现业务流程虽然有点复杂，但只要你认真对待，了解清楚每一个环节，还是能从中受益的。

别小看这一张小小的汇票，它里面可蕴含着大商机呢！怎么样，是不是对商业承兑汇票贴现业务流程有了更清楚的认识啦？赶紧去试试吧！。

银行电子商业汇票业务处理操作规程一、引言银行电子商业汇票业务是指银行作为票据交易的中介机构，在电子化环境下，提供电子商业汇票的发行、承兑、贴现、转让和支付等服务。

为规范银行电子商业汇票业务的处理操作，提高业务效率和安全性，特制定本操作规程。

二、业务流程概述1. 电子商业汇票的发行银行根据客户的申请，通过电子渠道为其发行电子商业汇票。

发行前，银行需对客户进行身份验证，并核实其资信状况。

发行的电子商业汇票应包含必要的信息，如票据号码、出票日期、金额等。

2. 电子商业汇票的承兑持有电子商业汇票的收款人可以向银行申请承兑。

银行在核实汇票真伪和有效性后，可以决定是否承兑。

承兑后，银行会在汇票上加盖承兑印章，并对汇票进行登记。

3. 电子商业汇票的贴现持有电子商业汇票的收款人可以将其贴现给银行，即提前获得票面金额的一部分作为贴现款。

银行在核实汇票真伪和有效性后，可以决定是否贴现。

贴现后，银行会在汇票上加盖贴现印章，并支付贴现款给持票人。

4. 电子商业汇票的转让持有电子商业汇票的收款人可以将其转让给他人。

转让时，持票人需向银行提出转让申请，并提供必要的转让文件。

银行在核实转让文件的真实性和有效性后，可以决定是否办理转让手续。

5. 电子商业汇票的支付到期的电子商业汇票可以通过银行进行支付。

持票人需向银行提出支付申请，并提供必要的支付文件。

银行在核实支付文件的真实性和有效性后，可以决定是否办理支付手续。

三、业务处理细则1. 业务受理银行应建立完善的电子商业汇票业务受理窗口，接收客户的业务申请。

受理窗口应配备专业的业务人员，能够及时、准确地处理客户的业务需求。

2. 业务审核银行在受理客户的业务申请后，需进行业务审核。

审核内容包括客户身份验证、汇票真伪核实、资信状况核实等。

审核结果应及时反馈给客户，并根据审核结果决定是否继续办理业务。

3. 业务办理银行在审核通过后，应按照规定的流程和要求，办理电子商业汇票业务。

办理过程中，需确保操作的准确性和安全性，遵循相关法律法规和内部规章制度。

银行内控制度文件电子商业汇票业务流程操作手册文件编号：xxx编制部门：审核：批准：版次号：生效日期：2目录0修改记录......................................................................................... 错误！未定义书签。

1目的 . (3)2适用范围 (3)3定义、缩写和分类 (3)4职责与权限 (4)4.1柜员 (4)4.2营业主管 (4)4.3不相容岗位 (4)5基本规定 (4)6操作流程 (6)6.1客户签约操作流程 (6)7检查监督 (8)8合规文件索引 (9)8.1外部合规文件 (9)8.2内部合规文件 (9)8.3相关内控制度 (9)9附录 (9)10记录表单 (9)1 目的本文件规定了银行电子商业汇票业务的柜面业务操作流程和控制要点，旨在规范电子商业汇票业务的操作和管理，进一步明确各岗位职责，加强风险控制，降低风险，促进电子商业汇票业务的健康发展。

2 适用范围本文件适用于银行电子商业汇票业务的柜面业务操作和控制，包括客户签约、自由格式报文、纸质商业汇票查询业务等。

电子银行承兑汇票承兑业务见《银行银行承兑汇票承兑业务流程操作手册》，电子商业汇票贴现、转贴现、再贴现等贴现业务见《银行商业汇票贴现、转贴现、再贴现会计核算流程操作手册》。

3定义、缩写和分类(1)电子商业汇票是指与本行签定《电子商业汇票业务服务协议》（以下简称“服务协议”）的出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的以电子介质形式存在的票据。

电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。

电子银行承兑汇票由银行业金融机构、财务公司（以下统称金融机构）承兑；电子商业承兑汇票由金融机构以外的法人或其他组织承兑。

(2)电子商业汇票系统是指经中国人民银行建立并管理的，依托网络和计算机技术，接收、存储、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务，并提供纸质商业汇票登记查询服务、商业汇票转贴现公开报价服务的业务处理平台。

网商贴如何操作流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。

文档下载后可定制随意修改，请根据实际需要进行相应的调整和使用，谢谢!并且，本店铺为大家提供各种各样类型的实用资料，如教育随笔、日记赏析、句子摘抄、古诗大全、经典美文、话题作文、工作总结、词语解析、文案摘录、其他资料等等，如想了解不同资料格式和写法，敬请关注!Download tips: This document is carefully compiled by theeditor. I hope that after you download them,they can help yousolve practical problems. The document can be customized andmodified after downloading,please adjust and use it according toactual needs, thank you!In addition, our shop provides you with various types ofpractical materials,such as educational essays, diaryappreciation,sentence excerpts,ancient poems,classic articles,topic composition,work summary,word parsing,copy excerpts,other materials and so on,want to know different data formats andwriting methods,please pay attention!网商贴是网商银行提供的一种电子商业汇票贴现服务。

以下是一般的网商贴操作流程：1. 登录网商银行企业网银或使用网商银行 APP：您需要登录网商银行的企业网银或使用网商银行的APP。

电子商业汇票业务处理手续第一章根本规那么一、电子商业汇票业务主体的类别分为直接接入电子商业汇票系统的金融机构〔以下简称接入机构〕、通过接入机构办理电子商业汇票业务的金融机构〔以下简称被代理机构〕、金融机构以外的法人及其他组织。

由于接入机构和被代理机构中均包含银行业金融机构和财务公司，但银行业金融机构和财务公司的权利和义务有所不同，且中国人民银行也参与电子商业汇票业务，所以电子商业汇票业务主体的类别可以细分为：〔一〕直接接入电子商业汇票系统的银行业金融机构〔以下简称接入行〕；〔二〕直接接入电子商业汇票系统的财务公司〔以下简称接入财务公司〕；〔三〕通过接入行办理电子商业汇票业务的银行业金融机构〔以下简称被代理行〕；〔四〕通过接入行办理电子商业汇票业务的财务公司〔以下简称被代理财务公司〕；〔五〕中国人民银行；〔六〕除前五项以外的法人及其他组织〔以下简称企业〕。

银行业金融机构、财务公司〔以下统称金融机构〕以外的法人及其他组织应通过接入机构办理电子商业汇票业务,并在接入行开立人民币银行结算账户，或在接入财务公司开立账户；被代理行、被代理财务公司应通过接入行办理电子商业汇票业务,并在接入行开立人民币银行结算账户。

二、客户可与开户行、开户财务公司〔以下统称开户金融机构〕签订协议，由开户金融机构代为发起以下业务并代理签章：〔一〕提示收票申请的回复；〔二〕转让背书申请的回复；〔三〕提示付款、逾期提示付款的申请。

另外，商业承兑汇票的承兑人未按规那么及时回复提示付款申请时，其开户金融机构应按?电子商业汇票业务管理方法?的规那么代为回复并代理签章。

三、票据当事人〔接入财务公司或通过接入财务公司办理业务的企业除外〕收款时，入账应遵循以下规定：付款方应按票据记载的收款方的开户行行号、账号〔贴现入账应使用贴现入账信息〕、名称向收款方汇划资金。

四、根据电子商业汇票所处的流转阶段，电子商业汇票系统将电子商业汇票分为如下状态：(一)出票已登记；(二)提示承兑待签收；(三)提示承兑已签收；(四)提示收票待签收；(五)提示收票已签收；(六)票据已作废；(七)背书待签收；(八)背书已签收；(九)买断式贴现待签收；(十)买断式贴现已签收待清算；(十一)买断式贴现已签收已排队；(十二)买断式贴现已签收；(十三)回购式贴现待签收；(十五)回购式贴现已签收已排队；(十六)回购式贴现已签收；(十七)回购式贴现已至赎回开放日；(十八)回购式贴现已逾赎回截止日；(十九)回购式贴现赎回待签收；(二十)回购式贴现赎回已签收待清算；(二十一)回购式贴现赎回已签收已排队；(二十二)回购式贴现赎回已签收；(二十三)买断式转贴现待签收；(二十四)买断式转贴现已签收待清算；(二十五)买断式转贴现已签收已排队；(二十六)买断式转贴现已签收；(二十七)回购式转贴现待签收；(二十八)回购式转贴现已签收待清算；(二十九)回购式转贴现已签收已排队；(三十)回购式转贴现已签收；(三十一)回购式转贴现已至赎回开放日；(三十二)回购式转贴现已逾赎回截止日；(三十三)回购式转贴现赎回待签收；(三十四)回购式转贴现赎回已签收待清算；(三十五)回购式转贴现赎回已签收已排队；(三十六)回购式转贴现赎回已签收；(三十七)买断式再贴现待签收；(三十八)买断式再贴现已签收待清算；(三十九)买断式再贴现已签收已排队；(四十)买断式再贴现已签收；(四十二)回购式再贴现已签收待清算；(四十三)回购式再贴现已签收已排队；(四十四)回购式再贴现已签收；(四十五)回购式再贴现已至赎回开放日；(四十六)回购式再贴现已逾赎回截止日；(四十七)回购式再贴现赎回待签收；(四十八)回购式再贴现赎回已签收待清算；(四十九)回购式再贴现赎回已签收已排队；(五十)回购式再贴现赎回已签收；(五十一)质押待签收；(五十二)质押已签收；(五十三)质押已至票据到期日；(五十四)质押解除待签收；(五十五)质押解除已签收；(五十六)保证待签收；(五十七)提示付款待签收；(五十八)提示付款已签收待清算；(五十九)提示付款已签收已排队；(六十)票据已结清；(六十一)提示付款已拒付〔可拒付追索，只能追出票人，承兑人及其保证人〕；(六十二)提示付款已拒付〔可拒付追索，可以追所有人〕；(六十三)提示付款已拒付〔不可进行拒付追索〕；(六十四)逾期提示付款待签收；(六十五)逾期提示付款已签收待清算；(六十六)逾期提示付款已签收已排队；(六十七)逾期提示付款已拒付〔可拒付追索，只能追出票人，承兑人及其保证人〕；(六十八)逾期提示付款已拒付〔可拒付追索，可以追索所有人〕；(六十九)拒付追索待清偿；(七十)拒付追索同意清偿待签收；(七十一)拒付追索同意清偿已签收；(七十二)非拒付追索待清偿；(七十三)非拒付追索已撤销；(七十四)非拒付追索同意清偿待签收；(七十五)非拒付追索同意清偿已签收；(七十六)央行卖票待签收；(七十七)央行卖票已签收待清算；(七十八)央行卖票已签收已排队；(七十九)央行卖票已签收；(八十)已逾票据权利失效日。

电子商业汇票功能操作指南一、开通电子商业汇票开户行为客户签约企业网银电子商业汇票功能后，客户用主管操作员设置电子商业汇票流程。

1.主管登录：服务管理> 流程管理> 自定义流程选择电子商业汇票，点击下一步2.输入主管交易密码，点击增加流程3.选择个性化流程。

在左边的操作员列表中选中制单员，点击添加按钮，待操作员到右边的框中后，点击下方的选定制单员。

4.到下一界面后，将复核人员选中，点击添加按钮，待操作员到右边的框中后，点击下方的选定一级复核员：5.流程设置两级后，可继续添加后续的级别，也可以直接点击结束定制，点击结束定制后流程设置完成，功能即可使用。

二、常用功能1、应答，对方发送一张电票签收制单员点击“票据业务-电子商业汇票-应答-申请”，选择“银行承兑汇票”或“商业承兑汇票”，进行签收票据。

或制单后还需复核及审批。

2、持票查询点击“票据业务-电子商业汇票-查询-持票查询”。

3、提示付款，票据到期后持票人收回票款在票据到期日或到期日后10天内进行提示付款：制单员点击“票据业务-电子商业汇票-提示付款-申请”制单，然后按照票据流程进行复核。

提示付款成功后，等待承兑银行将资金主动划给您。

如果超过到期日后10天但未超过一年提示付款，请在“逾期理由”栏删除系统提示信息并填入真实逾期原因，再提示付款。

4、贴现，票据未到期持票人急于收回款项若票据未到期需要提前收款，可申请贴现。

制单员点击“票据业务-电子电子商业汇票-贴现-申请”制单，然后按照票据流程进行复核。

贴现申请成功后，您的开户行客户经理在CP系统进行相应操作，之后贴现金额转入您的活期结算账户。

5、背书，将电票转让给他人制单员点击“票据业务-电子商业汇票-背书-申请”制单，然后按照票据流程进行复核。

（如电票注明不可转让、已过到期日、已经办理提示付款、贴现或质检均无法背书转让）6、出票，向对方发出电票（1）制单员点击“票据业务-电子商业汇票-出票-出票申请”进行出票，按照票据流程进行复核，出票成功后票据状态为“提示承兑待签收”；（2）您的开户行客户经理在CP系统进行承兑操作后，票据状态变为“承兑已签收”；（3）制单员登录企业网银通过“票据业务-电子商业汇票-出票-交票/退票”进行交票，按照票据流程进行复核，交票成功后票据状态为“提示收票待签收”，等待收款人签收票据。

银行电子商业汇票业务处理操作规程一、概述银行电子商业汇票是指商业银行通过电子数据交换和数字签名等技术手段开展的汇票业务。

为了规范银行电子商业汇票的处理操作，提高业务效率和安全性，制定了本操作规程。

二、业务流程1. 申请开立电子商业汇票1.1 客户填写电子商业汇票申请书，并提供相关证明材料。

1.2 客户将申请书和证明材料提交给银行。

1.3 银行审核申请材料，确认客户资格和信用状况。

1.4 银行生成电子商业汇票，并将电子商业汇票信息发送给客户。

2. 电子商业汇票的背书和转让2.1 持票人可以通过电子渠道将电子商业汇票背书给其他人。

2.2 背书人应在电子商业汇票上签署数字签名，并将背书信息发送给银行。

2.3 银行验证背书信息的真实性，并将电子商业汇票转让给新的持票人。

3. 电子商业汇票的承兑和支付3.1 持票人将电子商业汇票提交给银行承兑。

3.2 银行验证汇票信息和持票人的身份，并决定是否承兑。

3.3 银行承兑后，将电子商业汇票的支付信息发送给付款行。

3.4 付款行根据支付信息，将款项划拨给持票人。

4. 电子商业汇票的贴现和转贴现4.1 持票人可以将电子商业汇票贴现给银行，获取提前支付的款项。

4.2 银行根据贴现申请和汇票信息，决定是否允许贴现。

4.3 银行在贴现后，将贴现款项划拨给持票人。

5. 电子商业汇票的退票和冲正5.1 银行在核查电子商业汇票信息后，发现异常情况时可以决定退票。

5.2 持票人可以申请冲正，将已经支付的电子商业汇票金额冲正回原账户。

6. 电子商业汇票的查询和打印6.1 客户可以通过银行提供的电子渠道查询电子商业汇票的状态和交易记录。

6.2 客户可以选择将电子商业汇票打印成纸质汇票。

三、安全措施1. 数字签名技术为了确保电子商业汇票的真实性和完整性，银行采用数字签名技术对汇票进行签名和验证。

2. 数据加密银行对电子商业汇票的相关数据进行加密处理，防止未经授权的访问和篡改。

3. 访问控制银行对电子商业汇票系统进行访问控制，确保惟独授权人员能够进行相关操作。

电子商业汇票再贴现业务处理手续一、再贴现的对象在中国人民银行及其分支机构开立存款准备金账户的银行业金融机构、财务公司或其他允许办理再贴现业务的金融机构（以下简称金融机构），可以向中国人民银行及其分支机构申请办理电子商业汇票再贴现业务。

再贴现业务中转让票据权利的金融机构为贴出人，中国人民银行及其分支机构为贴入人。

办理再贴现的电子商业汇票必须是贴出人持有的已办理贴现或转贴现的电子商业汇票。

二、再贴现类型及计息规则再贴现分为买断式再贴现和回购式再贴现。

买断式再贴现的计息规则为：按日计算，利率为人民银行发布的再贴现利率，计息期间为买断式再贴现日至票据到期日的期间。

回购式再贴现的计息规则为：按日计算，利率为人民银行发布的再贴现利率。

回购式再贴现发放时的计息期间为回购式再贴现日至赎回截止日的期间，该利息由贴出人支付，人民银行收取；回购式再贴现赎回时的计息期间为回购日至赎回截止日的期间，该利息由人民银行退付给原贴出人。

三、再贴现的业务处理（一）再贴现申请1、提出书面申请。

贴出人通过电子商业汇票系统（以下简称ECDS）发出再贴现业务申请后，还需向中国人民银行及其分支机构提出书面申请，并提供以下资料：（１）再贴现申请书（附1）。

申请书主要包括电子商业汇票的种类、份数、金额、期限、利率、再贴现类别及申请再贴现原因、用途等内容，并加盖公章或业务专用章，主管行长及业务负责人签章；（２）再贴现凭证。

贴出人根据电子商业汇票内容填制再贴现凭证，并在凭证上加盖在中国人民银行的预留印鉴；（３）中国人民银行规定应报送的其他资料。

2、贴出人发出再贴现申请。

贴出人按照ECDS再贴现业务处理手续通过ECDS向贴入人发出再贴现业务申请。

该业务只能选择线下清算方式进行。

（二）再贴现审查中国人民银行及其分支机构货币信贷部门收到贴出人提交的书面申请后，按照相关要求进行审查。

1、货币信贷部门操作人员登录ECDS，查询调出需要办理再贴现的电子商业汇票，结合贴出人提交的书面材料进行审核。

贵州银行电子商业汇票业务操作规程贵州银行过渡期电子商业汇票业务操作规程第一章总则第一条为加强电子商业汇票业务管理~规范业务操作 ~防控业务风险~根据《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》、《电子商业汇票业务管理办法》、《贵州银行电子商业汇票业务管理办法,试行，》等法律、法规、规章～结合过渡期电子商业汇票系统业务的特殊性～特制订本操作规程。

第二条本操作规程所称电子商业汇票，以下简称电票，是指电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。

第三条本操作规程适用于我行辖内各机构申请办理的电子商业汇票出票、承兑、贴现、转贴现业务,不包括纸票登记和公开报价,.第四条业务办理过程中原则上应遵从以下规定：不办理回购式贴现业务,我行电子银行承兑汇票的收款人不做背书转让～应直接由我行进行贴现。

第五条使用过渡期电子商业汇票管理系统办理电子商业汇票业务的机构为总行相关部门.第六条电票系统中统一以贵州银行股份有限公司贵阳友谊支行为电票业务经办行。

- 1 —第二章部门职责与岗位配臵第七条电子商业汇票业务主要涉及以下部门:总行交易融资部、授信评审部、票据业务部、会计结算部、法律合规部、信息科技部，分行风险管理部，放款中心，、票据中心,经营机构,分、支行～直营团队等业务发起部门,。

过渡期电票系统中～分行均不能操作电票业务~因此不设臵岗位～仅在总行相关部门设臵票据业务办理的相应岗位。

，一，总行交易融资部1。

负责电子商业汇票业务牵头管理,2。

负责审查电子商业汇票业务的授信额度~并在《贵州银行对公授信业务放款审核表，过渡期电子商业承兑汇票适用，》,附件1,,以下简称“《放款审核表，电票，》",上签批，3。

负责管理客户销户行为~及时提示会计结算部～相关电子商业汇票业务客户电票到期前～冻结不可销户，4。

设臵客户经理岗～负责电票客户信息的维护操作～及向总行计划财务部提供对外报表所需数据，5. 负责在电子商业汇票到期前15个工作日~书面提示经营机构及总行会计结算部～确保到期足额兑付。

攀财会计字〔2011〕19号财务有限公司电子商业汇票业务操作规程（试行）第一章总则第一条为促进我公司电子商业汇票业务健康发展，规范电子商业汇票各项业务操作流程，依据人民银行《电子商业汇票业务管理办法》、《电子商业汇票业务处理手续》等中国人民银行发布的电子商业汇票系统相关制度以及公司内部相关业务管理办法等，制定本操作规程。

第二章承兑该项业务操作由信贷营销部负责。

第二条承兑受理1、承兑审批：客户申请承兑时，信贷部按照《攀钢集团财务有限公司商业承兑汇票承兑业务管理办法及操作规程》有关规定进行受理。

2、系统操作：对公司审批通过办理承兑电子商业汇票的客户，信贷部通知客户发出出票登记申请信息（信息应包括的内容：电子票据种类、票据金额、出票日期、票据到期日、不得转让标志、出票人类别、出票人名称、出票人组织机构代码、出票人电子签名、出票人账号、出票人开户行行号、承兑人名称、承兑人开户行行号、收款人名称、收款人帐号、收款行行号）。

经人民银行电票系统确认后，出票人在票据状态为“出票已登记”时，向我公司发起提示承兑申请信息。

信贷部收到出票人提示承兑信息时，由经办人员对承兑的各项要素进行核查，并对该笔承兑进行真实贸易背景进行审查，然后提交复核人员进行复核，通过后提交部门主管人员（经理或副经理），由部门主管人员向分管领导提交后再经过风控部门提交总经理进行审批；审批完毕后由复核员回复该笔申请并由系统生成报文向人行电子商业汇票系统发送。

复核员负责监控电子商业汇票系统反馈报文检查结果（通过或未通过），根据反馈的不同报文作相应处理，并将提示承兑结果通知出票人。

会计部根据信贷部提供的承兑明细清单进行相应账务处理：借：商业承兑汇票（表外科目核算）第三章提示付款该项业务操作由营业部负责。

第三条提示付款申请1、提示付款申请（财务公司为票据权利人）日常处理：票据在到期日前或提示付款期内，录入员负责在“提示付款申请”中进行选票录入（收款人的备注信息通过收款行选择后自动产生）；复核员负责在“交易复核”中进行“提示付款业务”复核，复核员负责监控向人行系统提交的信息，如提交成功，表示提示付款申请成功，如提交不成功，表示提示付款申请失败，需重新复核；拒付处理：录入员负责查询付款人的签收回复，对拒绝付款的电子票据查明原因，汇报部门经理，部门及时查明拒付原因，并及时报风控部，由风控部根据拒付原因出具书面意见：再次提示付款或进行追索，营业部根据风控部意见进行相应处理；收款处理：收到到期票据的款项后，录入员负责对收到票款的电子票据进行登记；会计部根据银行进帐单进行相应账务处理：借：存放同业贷：贴现2、代理提示付款申请（集团客户为票据权利人）日常处理：票据在到期日前或提示付款期内，录入员负责在“提示付款申请”中进行选票录入（收款人的备注信息通过收款行选择后自动产生）；复核员负责在“交易复核”中进行“提示付款业务”复核，复核员负责监控向人行系统提交的信息，如提交成功，表示提示付款申请成功，如提交不成功，表示提示付款申请失败，需重新复核；拒付处理：录入员负责查询付款人的签收回复，对拒绝付款的电子票据查明原因，通知客户；收款处理：录入员负责对收到票款的票据进行登记；营业部根据收款回单对客户进行上账处理：借：存放同业贷：吸收存款（客户账户）第四条逾期提示付款申请1、逾期提示付款（财务公司为票据权利人）日常处理：对提示付款逾期的电子票据，录入员负责在“逾期提示付款”中进行选票录入（收款人的备注信息通过收款行选择后自动产生），录入逾期说明；复核员负责在“交易复核”中进行“逾期提示付款业务”复核，负责监控向人行系统提交的信息，如提交成功，表示提示付款申请成功，如提交不成功，表示提示付款申请失败，需重新复核；拒付处理：录入员负责查询付款人的签收回复，对拒绝付款的电子票据查明原因，汇报部门经理，部门及时查明拒付原因，并及时报风控部，由风控部根据拒付原因出具书面意见：再次提示付款或进行追索，营业部根据风控部意见进行相应处理；收款处理：收到到期票据的款项后，录入员负责对收到票款的电子票据进行登记；会计部根据银行进帐单进行相应账务处理：借：存放同业贷：贴现2、代理逾期提示付款（集团客户为票据权利人）日常处理：对提示付款逾期的电子票据，录入员负责在“逾期提示付款”中进行选票录入（收款人的备注信息通过收款行选择后自动产生），录入逾期说明；复核员负责在“交易复核”中进行“逾期提示付款业务”复核，负责监控向人行系统提交的信息，如提交成功，表示提示付款申请成功，如提交不成功，表示提示付款申请失败，需重新复核；拒付处理：录入员负责查询付款人的签收回复，对拒绝付款的电子票据查明原因，通知客户；收款处理：录入员负责对收到票款的票据进行登记；营业部根据收款回单对客户进行上账处理：借：存放同业贷：吸收存款（客户账户）第五条确认提示付款1、电子商业承兑汇票成员单位的电子商业承兑汇票，需确认提示付款时，录入员在“代成员单位业务通知”中进行＂解付确认通知＂处理，通知客户在“成员单位业务确认”中进行＂商票解付确认＂处理，录入员随时监控客户＂商票解付确认＂，如果客户在电子票据到期后收到提示付款请求，且在收到该请求次日起第3 日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）仍未承兑付款确认的，根据财务公司与承兑人签订的《电子商业汇票业务服务协议》进行如下处理：（1）承兑人账户余额在该日电子商业汇票系统营业截止时足够支付票款的，则视同承兑人同意付款，营业部负责扣划承兑人账户资金支付票款，账务处理：借：吸收存款（客户账户）贷：应解汇款在下一日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）电子商业汇票系统营业开始时由录入员代承兑人处理付款应答并由营业部进行支付，账务处理：借：应解汇款贷：吸收存款（客户账户）（2）承兑人账户余额在该日电子商业汇票系统营业截止时不足以支付票款的，则视同承兑人拒绝付款，在下一日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）电子商业汇票系统营业开始时由录入员代承兑人拒付应答。

电子承兑汇票贴现流程电子承兑汇票贴现是指企业或个人持有电子承兑汇票，通过银行或金融机构将其未到期的电子承兑汇票权利转让给银行或金融机构，由其提前支付一定比例的贴现利息，从而提前变现的一种金融服务。

下面将详细介绍电子承兑汇票贴现的流程。

首先，持有电子承兑汇票的企业或个人需要选择一家可信赖的银行或金融机构进行贴现业务。

在选择机构时，需要考虑其信誉度、贴现利率、手续费以及办理流程等因素，选择最适合自己的机构进行贴现业务。

接下来，持有电子承兑汇票的企业或个人需要向选择的银行或金融机构提交贴现申请。

在提交申请时，需要提供完整的电子承兑汇票信息，包括汇票金额、到期日、出票人信息等，以及企业或个人的身份证明、营业执照等相关资料。

银行或金融机构在接收到申请后，将进行审核。

审核内容包括对电子承兑汇票的真实性、有效性的核实，以及对申请人的信用情况、还款能力等方面的评估。

只有在审核通过后，银行或金融机构才会受理贴现申请。

审核通过后，银行或金融机构将与持有电子承兑汇票的企业或个人签订贴现协议。

协议内容包括贴现金额、贴现利率、贴现手续费、还款方式等具体条款。

双方需在协议中明确各自的权利和义务，以确保贴现交易的顺利进行。

在签订贴现协议后，银行或金融机构将向持有电子承兑汇票的企业或个人支付贴现款项。

支付方式可以是直接划拨至持有人账户，也可以是以现金形式支付，具体方式取决于双方协商达成的协议内容。

最后，持有电子承兑汇票的企业或个人需要在汇票到期日按照协议约定的方式向银行或金融机构进行还款。

还款方式可以是一次性还款，也可以是分期还款，具体取决于双方协商的内容。

在还款完成后，贴现交易即告结束。

总的来说，电子承兑汇票贴现流程相对简单明了。

持有电子承兑汇票的企业或个人只需选择合适的银行或金融机构，提交贴现申请，经过审核后签订贴现协议，最后完成贴现款项的支付和还款即可。

通过电子承兑汇票贴现，企业或个人可以提前变现资金，满足资金周转的需求，是一种灵活便利的金融服务。

xx银行合规体系文件网上银行电子商业汇票业务操作规程1 目的为丰富公司网上银行产品种类，提升我行公司网上银行产品竞争力，拓展产品销售渠道，并进一步规范业务流程，特制定本操作规程。

2 适用范围本文件适用于总行和各分支行网上银行电子商业汇票业务的管理和操作。

3 定义4 职责分工5 基本要求5.1 电子商业汇票分类电子商业汇票业务分为两大类：电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。

5.2 电子商业汇票功能⑴电子银行承兑汇票业务功能包括：票据接收、银行承兑汇票开票额度申请、出票与承兑、提示收款人收票、票据贴现申请/撤销、票据背书转让、票据到期托收及票据未用退回等。

⑵电子商业承兑汇票业务功能包括：票据接收、提示出票申请、提示承兑、提示收款人收票/撤销、未用退回、背书转让申请/撤销、贴现申请/撤销、提示付款申请/撤销、出票人提示保证、承兑人申请保证。

5.3电子商业汇票的付款期限参照中国人民银行的有关规定执行。

电子商业汇票网上银行业务系统开放时间由总行公司银行部负责对外发布。

5.4客户准入客户申请办理电子商业汇票业务需满足以下条件：⑴在我行开立人民币单位结算账户，资信状况良好；⑵已申请开通我行网上银行标准版（双人）或专业版；⑶满足我行受理相关票据业务的其它条件。

5.5客户申请5.5.1客户申请电子商业汇票业务，需持下列申请材料至开户网点办理：⑴客户提交电子商业汇票业务功能开通/修改/取消申请表及电子商业汇票业务服务协议，标准版网上银行客户也可提交单位客户业务申请书；⑵提供单位相关证明文件及经办人、操作员证件，具体参照企业网上银行客户签约、变更与注销流程执行；⑶本规程未尽事宜参照《xx银行企业网上银行业务管理办法》执行。

5.5.2网点柜员扫描业务资料将影像传至分行（xx地区）作业中心。

分行（xx地区）作业中心根据业务影像资料进行资料完整性与合规性审查，审查通过后，双人在内管系统中进行操作。

⑴在“业务管理”中，开通“电子票据”业务；⑵根据申请表内容，在“账户管理”中进行相应设置：标准版客户的签约账户由系统默认为已开通对外转账权限的人民币结算账户；专业版客户根据申请表内容进行设置；⑶根据申请表内容，在“用户管理”中进行相应设置：标准版客户增加经办和复核人员的电子票据操作权限；专业版客户根据申请表内容进行设置。

电⼦商业汇票贴现知识详解电⼦商业汇票贴现是融通资⾦的⼀种⽅式，它是指持票⼈在电⼦商业汇票到期前，贴付⼀定的利息将汇票转让给⾦融机构，从⽽获得资⾦。

下⾯店铺⼩编将为⼤家做⼀个电⼦商业汇票贴现知识详解，希望对你有所帮助。

电⼦商业汇票贴现的定义：电⼦商业汇票贴现业务是指电⼦商业汇票的持票⼈在汇票到期⽇前，为了取得资⾦，贴付⼀定利息，通过⼈⾏电⼦商业汇票系统将票据权利转让给⾦融机构的融资⾏为，是⾦融机构向持票⼈融通资⾦的⼀种⽅式。

其最⼤的特性是贴现申请、背书转让依靠⽹络和计算机技术，以数据电⽂形式完成。

电⼦商业汇票贴现的特点：1.增加企业融资渠道，降低企业融资成本;2.提⾼企业资产流动性，加快资⾦周转，提⾼资⾦使⽤效率，提⾼客户资产周转率;3.增加企业现⾦流，降低客户资产负债率，提⾼资本充⾜率;4.节约企业财务费⽤，避免资⾦积压;5.杜绝传统纸质商业汇票的假票风险;6.缩短票据和资⾦在途时间，降低交易成本，提⾼⽀付效率。

电⼦商业汇票贴现的利率：以3个⽉期限SHIBOR利率基础上加点⽣成电⼦商业汇票贴现的期限：最长期限1年。

电⼦商业汇票贴现适⽤客户：具有短期融资需求的企业法⼈以及其他组织。

电⼦商业汇票贴现申请条件：1.在中国境内经合法注册经营并持有有效贷款卡的企业或其他组织;2.能证明其票据合法取得、具有真实贸易背景;3.在银⾏开⽴存款账户;4.与出票⼈或其前⼿之间具有真实的交易关系和债权债务关系。

电⼦商业汇票贴现提交材料：1.贴现凭证(代贴现申请书)，其中第⼀联加盖申请⼈在银⾏预留印鉴;2.申请贴现时，应向贴⼊⼈提供⽤以证明其与前⼿真实交易关系或债权债务关系的合同、发票等其他材料;3.通过⼈⾏电⼦商业汇票系统向被申请机构发起的电⼦商业汇票贴现申请。

电⼦商业汇票贴现的办理流程：1.贴现申请⼈通过⼈⾏电⼦商业汇票系统提出贴现申请后，业务⼈员对贴现申请⼈进⾏资格审查、真实贸易背景材料审查;业务经办、贸易背景审核⼈员、业务授权审批⼈员等分别在业务审批表中填写业务信息，贸易背景资料审核意见、业务审批意见，并在审批表中签章，审批表须归档备查;2.票据融资业务部门完成⾏内审批程序，与客户签订电⼦商业汇票融资业务协议;3.系统业务复核柜员对系统中的相应业务进⾏复核;4.放款⾄贴现申请⼈账户，并将贴现档案整理归档。