保险经纪人 执业道德

第1篇

随着保险行业的快速发展，越来越多的人选择兼职从事保险经纪工作。保险经纪作为连接保险公司与消费者的重要桥梁，对于推动保险市场的发展起到了积极作用。然而，兼职做保险经纪也涉及一系列法律规定，以下将从多个方面详细阐述兼职做保险经纪的法律规定。

一、兼职保险经纪的定义

兼职保险经纪是指个人在正常工作之余，利用业余时间从事保险经纪活动，为客户提供保险咨询、产品推荐、合同签订等服务，并从中获取佣金或报酬的行为。

二、兼职保险经纪的法律依据

1.《中华人民共和国保险法》

《保险法》是我国保险行业的基本法律，其中明确规定：“保险公司应当依法设立保险经纪机构，保险经纪机构应当依法设立分支机构。”这意味着，兼职保险经纪活动应当遵守《保险法》的相关规定。

2.《保险经纪机构管理规定》

《保险经纪机构管理规定》对保险经纪机构的设立、业务范围、人员管理等方面进行了详细规定。其中，关于兼职保险经纪的规定如下：

（1）保险经纪机构应当对其业务人员进行实名登记，并对其执业行为进行监督管理。

（2）保险经纪机构应当建立健全业务管理制度，确保业务合规、合法。

（3）保险经纪机构应当对兼职保险经纪人员进行培训和考核，提高其业务水平。

3.《保险代理人管理暂行办法》

《保险代理人管理暂行办法》对保险代理人的资格、行为规范、业务管理等方面进行了规定。其中，关于兼职保险经纪的规定如下：

（1）保险代理人应当取得相应的资格证书。

（2）保险代理人应当遵守职业道德，不得泄露客户隐私。

（3）保险代理人应当依法从事业务，不得进行虚假宣传。 三、兼职保险经纪的法律责任

1. 依法承担赔偿责任

兼职保险经纪在为客户提供保险服务过程中，如因自身原因导致客户权益受损，应当依法承担赔偿责任。

2. 违法经营的法律责任

（1）未经批准设立保险经纪机构，擅自开展保险经纪业务的，由保险监督管理机构责令改正，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款；没有违法所得或者违法所得不足5万元的，处5万元以上30万元以下的罚款。

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论保险代理人与保险经纪人的区分

作者：樊敏

来源：《经济研究导刊》2017年第19期

摘 要：随着保险产业的发展，由于保险代理人和保险经纪人的界限不清而产生的纠纷逐渐增多，如此一来，不仅对保险人和投保人的利益造成了损害，也不利于保险代理人和保险经纪人的发展。对此，就保险代理人与保险经纪人的法律规定，对国内外涉及两者的规定进行解析，并对两者的法律关系予以详细的区分，以期减少实践中涉及保险中介的纠纷，促进保险中介市场的完善。

关键词：保险代理人；保险经纪人；区分

中图分类号：F840 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2017）19-0182-02

近些年来，随着保险业务的普及，对保险中介的管理愈发成为保险业的关注重点。2015年9月，中国保监会颁布《关于深化保险中介市场改革的意见》，提出要进一步完善保险中介市场。如果保险中介不能妥善地开展活动，从微观角度而言，是对保险人、被保险人和可能成为被保险人的消费者的利益的损害；从宏观角度而言，则会对整个保险行业的再发展形成桎梏，使其成为保险业的短板。因此，理清不同保险中介的保险行为，完善保险中介的体系，确定保险中介责任，对于保险业的发展具有重要的意义。

一、保险中介的类型

保险中介介于保险经营机构之间或保险经营机构与投保人之间，专门从事保险业务咨询与招揽、风险管理与安排、保值衡量与评估、损失鉴定与理赔核算等中介服务活动，并从中依法获取佣金或手续费[1]。广义保险中介包括保险代理人、保险经纪人和保险公估人等，但是，保险公估人的业务类型只限于对保险标的进行评估、勘验等专业行为，并不涉及到保险业务的成立与拓展，即根据保险公估人的行为，能将其明确地与保险代理人、保险经纪人区分开来。因此，本文将不对保险公估人做展开论述，仅对保险中介中的保险代理人和保险经纪人予以解析。

保险经纪人监管规定

中国保险监督管理委员会

主席令〔2018〕3号

《保险经纪人监管规定》已经2018年1月17日中国保险监督管理委员会第6次主席办公会审议通过，现予公布，自2018年5月1日起实施。

副 主 席

2018年2月1日

保险经纪人监管规定

第一章 总 则

第一条 为了规范保险经纪人的经营行为，保护投保人、被保险人和受益人的合法权益，维护市场秩序，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）等法律、行政法规，制定本规定。

第二条 本规定所称保险经纪人是指基于投保人的利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构，包括保险经纪公司及其分支机构。

本规定所称保险经纪从业人员是指在保险经纪人中，为投保人或者被保险人拟订投保方案、办理投保手续、协助索赔的人员，或者为委托人提供防灾防损、风险评估、风险管理咨询服务、从事再保险经纪等业务的人员。

第三条 保险经纪公司在中华人民共和国境内经营保险经纪业务，应当符合中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）规定的条件，取得经营保险经纪业务许可证（以下简称许可证）。

第四条 保险经纪人应当遵守法律、行政法规和中国保监会有关规定，遵循自愿、诚实信用和公平竞争的原则。

第五条 中国保监会根据《保险法》和国务院授权，对保险经纪人履行监管职责。

中国保监会派出机构在中国保监会授权范围内履行监管职责。

第二章 市场准入

第一节 业务许可

第六条 除中国保监会另有规定外，保险经纪人应当采取下列组织形式：

（一）有限责任公司；

（二）股份有限公司。

第七条 保险经纪公司经营保险经纪业务，应当具备下列条件：

（一）股东符合本规定要求，且出资资金自有、真实、合法，不得用银行贷款及各种形式的非自有资金投资；

（二）注册资本符合本规定第十条要求，且按照中国保监会的有关规定托管；

（三）营业执照记载的经营范围符合中国保监会的有关规定；

金融法律法规中关于从业人员相关规定阅读

一、保险行业

《保险法》

第一百三十一条保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有下列行为：(一)欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人;(二)隐瞒与保险合同有关的重要情况;(三)阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务;(四)给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益;(五)利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同;(六)伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料;(七)挪用、截留、侵占保险费或者保险金;(八)利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益;(九)串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金;(十)泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密。

（1）保险从业资格：保险法规定了保险从业人员需要具备相应的从业资格。具体的从业资格要求由保险监管机构制定并发布，包括考试合格、培训合格等要求。

（2）保险代理人：保险法规定了保险代理人的资格和行为规范。保险代理人是指经保险公司委托，代表保险公司从事保险业务的个人或机构。保险代理人需要经过培训并取得相应的从业资格，同时需要遵守法律法规和保险公司的规定。

（3）保险销售人员：保险法规定了保险销售人员的资格和行为规范。保险销售人员是指从事保险销售工作的人员，包括保险公司的内部销售人员和外部代理人。保险销售人员需要经过培训并取得相应的从业资格，同时需要遵守法律法规和保险公司的规定。

（4） 保险从业人员的行为规范：保险法规定了保险从业人员的行为规范，包括不得虚假宣传、不得违规销售、不得泄露客户信息等要求。保险从业人员需要遵守职业道德和行业规范，保护客户利益，维护保险市场秩序。

二、基金行业

《证券投资基金从业人员管理办法》

第二十六条协会工作人员不按本办法规定履行职责，徇私舞弊、玩忽职守或者故意刁难有关当事人的，协会应当给予纪律处分。