保险代理人的职业道德与规范

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保险代理人资格考试：保险代理从业人员职业道德考试答案（最新版）

考试时间：120分钟 考试总分：100分

题号 一 二 三 四 五 总分

分数

遵守考场纪律，维护知识尊严，杜绝违纪行为，确保考试结果公正。

1、单项选择题

（ ）是职业道德形成的基础。A.特定的阶级道德

B.特定的职业实践

C.一般的社会公德

D.普遍的道德准则

本题答案：

2、单项选择题

（ ）是保险代理从业人员如实告知义务的主要方面。A.代理从业人员对所属机构的如实告知义务

B.代理从业人员对客户的如实告知义务

C.代理从业人员对保险公司的如实告知义务

D.代理从业人员对保险监管机构的如实告知义务

本题答案：

3、单项选择题

保险代理从业人员所要具备的能力中与客户投资有关的能力是（ ）。A.凤险识别与分析和评估的基本技能

B.理财方案的策划和设计技能

C.把握市场的能力

D.客户关系管理能力 姓名：________________ 班级：________________ 学号：________________

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本题答案：

4、单项选择题

保险代理从业人员职业道德的灵魂是（ ）。A.诚实信用

B.勤勉尽责

C.守法遵规

D.专业胜任

本题答案：

5、单项选择题

保险代理从业人员应该保持的工作态度是（ ）。A.忠诚服务

B.遵纪守法

C.诚实守信

D.勤勉尽责

本题答案：

6、单项选择题

保险代理从业人员在营销时所要遵守的道德准则不包括下列哪项？（ ）A.言谈举止文明礼貌

保险销售人员

职业道德与行为规范

课程大纲

1.保险销售人员职业道德规范

2.保险销售人员行为规范

3.保险销售人员销售提示

4.保险诚信机制

保险销售人员职业道德

道德定义

“ 道德是一种特殊的意识形态，是人类社会特有的，由经

济关系决定的，以善恶评价为标准的，依靠社会舆论、内心

信念和传统习惯维持的，用来调解人与人之间、人与社会之

间关系的原则和规范的总和。”

道德的特点 （1）调解人们相互关系的手段不是强制的。

（2）在调整人与人之间利益时，道德调整突出特点是要求

个人作出节制、谦让或牺牲。

职业道德

职业道德是指从事一定职业的人们，在其特定的工作或劳动

中形成并遵守的行为准则。

保险职业道德  保险职业道德概念

是指保险从业人员在建立社会主义保险保障制度、执行分散危险、补偿经济损失、履行保险义务的过程中，应遵循的行

为准则。  保险职业道德特点

1、以集体主义原则为核心。

2、体现全心全意为人民服务宗旨。

3、是履行保险法律关系契约行为。 职业道德宗旨和规范

宗旨：忠诚服务 笃守信誉 职业道德宗旨和规范

规范：

诚实守信 廉洁自律 敬业乐业 意求创新 感恩宽容 竭诚服

务 保险销售人员应遵循的职业道德

1、恪守职责。

2、利为客户所谋。

3、优质服务。

4、专业赢得尊重。

5、信守承诺。

保险销售人员行为规范

保险销售人员展业宣传行为规范

第一条 保险销售人员从事保险营销活动应当遵守

法律、行政法规、中国保险监督委员会及中国人寿保险股份

有限公司颁布的有关规定。

第二条 保险销售人员应在嘉禾人寿保险股份有限

公司授权范围内从事保险销售活动，履行代理合同约定的义

务，自觉接受公司的管理和监督，严格保守公司相关政策、

制度等商业秘密。 第三条 保险销售人员应主动向客户表明身份，告

知客户自己所在公司的名称，营销员应主动出示保保监会办

法的《保险代理从业人员资格证书》和 公司办法的《保险

营销员展业证》 第四条 在介绍公司时，保险销售人员应了解客户

书是人的朋友 保险代理人职业道德

保险代理人是指根据保险人的委托,在保险人授权的范围内代为办理保险业务,并依法向保险人收取代理手续费的单位或者个人。保险代理从业人员可以分为两类：一类是指接受保险公司委托从事保险代理业务的人员(保险营销员)；另一类是在保险专业代理机构或保险兼业代理机构中从事保险代理业务的人员(保险代理机构从业人员)

近年来，在保险代理市场迅速发展的同时，也存在着部分保险代理从业人员职业道德缺失、执业行为不规范的现象。这些现象的存在，不利于保险业的诚信建设，不利于保险服务水平的提高，不利于保险业的长期健康发展。作为保险业诚信建设的重要组成部分，中国保监会在充分吸收业内外意见的基础上，制定并发布了《保险代理从业人员职业道德指引》(以下简称《指引》)。《指引》既广泛借鉴了保险市场发达国家的先进经验，又充分体现了我国保险业实际情况，是我国保险代理从业人员最基本的行为规范，也是指导保险代理从业人员职业道德建设的纲领性文件。《指引)对保险代理从业人员应当遵循的职业道德作出了原则性规定。其主体部分由7个道德原则和21个要点构成。这7个道德原则是：守法遵规、诚实信用、专业胜任、客户至上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密。

一、守法遵规

对于任何一个行业的从业人员来说，守法遵规都是最基本的职业道德。(—)以《中华人民共和国保险法》为行为准绳，遵守有关法律和行政法规，遵守社会公德(二)遵守保险监管部门的相关规章和规范书是人的朋友 性文件，服从保险监管部门的监督与管理(三)遵守保险行业自律组织的规则(四)遵守所属机构的管理规定

二、诚实信用

诚实信用是保险代理从业人员职业道德的灵魂。保险代理从业人员的中介作用使其成为联系保险人与投保人或被保险人的纽带，因而，保险代理人应对保险人和投保人或被保险人同时做到诚实信用。(一)诚实信用应贯穿于保险代理人执业活动的各个方面和各个环节

中国平安保险代理人基本法

保险代理人作为保险经营机构与保险消费者之间的重要纽带，承担着宣传、销售、代理保险业务等多项重要职责，是一个先进的保险市场公民。中国平安保险代理人基本法旨在规范和指导保险代理人的行为，提升其专业素养和服务质量，保护消费者的合法权益。

一、基本要求

1.专业素养：保险代理人应具备扎实的保险业务知识和技能，掌握相关法律法规和业务操作规程。要不断学习，提升自身专业水平和服务质量，为客户提供准确、全面的咨询和建议。

2.诚信守法：保险代理人应恪守职业道德，遵守法律法规和行业准则，保守客户隐私，不得泄露客户信息。在与客户交涉时要保持诚信，不得采取欺诈、误导等违法行为。

3.独立公正：保险代理人应维护客户利益，行使独立判断，不受他人干预。应根据客户需求和风险承受能力进行客观评估，为客户提供真实、完整的保险产品信息。 二、权责义务

1.代理销售：保险代理人有权代理保险经营机构销售相关保险产品。应向客户提供准确、全面的产品信息，帮助客户选择适合其需求和风险承受能力的保险产品。

2.保险咨询：保险代理人应根据客户需求，为其提供专业的保险咨询。应解答客户疑问，详细说明保险合同的条款和责任范围，帮助客户理解保险产品的特点和保障范围。

3.投保服务：保险代理人应协助客户完成保险投保手续，保证投保信息的真实准确。应向客户提供投保建议，帮助客户选择适当的保险金额和保险期限。

4.理赔协助：保险代理人应协助客户办理保险理赔手续。应向客户解释理赔条件和要求，协助客户准备理赔材料，并及时催促保险公司进行理赔处理。

三、行为规范 1.不得误导：保险代理人不得以虚假宣传、不实承诺等手段误导消费者购买保险产品。应提供真实的产品信息，准确告知客户产品的保障范围、责任免除和退保规定等重要内容。

2.不得侵害客户权益：保险代理人不得推销不适合客户需求的保险产品，不得向客户强制、变相推销产品，不得暗示保险产品只有通过其销售才能享受优惠待遇。