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![[经济学]第六章中央银行](https://img.taocdn.com/s1/m/dac893d2ba0d4a7302763a49.png)
第六章中央银行第一节习题一、填空题1. 按照中央银行在国民经济中所处的地位，可以划分为（发行的银行）、（银行的银行）和（政府的银行）三大职能。
2. （准中央银行制度）是指在一个国家或地区还没有建立通常意义上的中央银行制度，只是由政府授权一个或几个商业银行行使部分中央银行职能，或者设置类似中央银行的机构。
3. 中央银行的资本结构形式有（国家所有制）、（混合所有制）、（私有制）、（无资本要求的中央银行）、和（多国所有制）。
4. 中央银行应在国家法律的授权和法律的保障下，独立地行使对金融体系和金融市场的（管理权）、（控制权）和（制裁权）。
5. 中央银行在具体的业务经营活动中，一般奉行（非营利性）、（流动性）、（主动性）和（公开性）四个原则。
6. 金融监管制度按监管机构的监管范围可分为（集中监管体制）和（分业监管体制）。
7. 金融监管的内容包括：（市场准入的监管）、（市场动作过程的监管）和（市场退出的监管）。
8 银行申请设立必须符合法律规定程序，主要包括两个方面：一是（具有素质较高的管理人员）；二是（具有最低限度的认缴资本额）。
9. 金融机构市场退出的原因和方式可以分为两类：（主动退出）与（被动退出）。
10. 中央银行对金融机构的非现场监控通常采用两种方法：一是（趋势分析法），二是（对比分析法）。
二、单项选择题1. 被称为现代中央银行鼻祖的是（ B ）A. 瑞典银行B. 英格兰银行C. 德意志银行D. 联邦储备体系2. 新中国的中央银行是1948年12月1日建立的（ D ）A. 华北银行B. 西北农民银行C. 北海银行D. 中国人民银行3. 新加坡和中国香港的中央银行采取的组织形式是（ C ）A. 单一式中央银行B. 复合式商业银行C. 准中央银行制度D. 跨国中央银行制度4. 以下有关中国人民银行和财政部关系的说法不正确的是（ A ）A. 中国人民银行和财政部之间存在隶属关系B. 中国人民银行不得直接认购和包销国债C. 中央银行负责货币政策的制定与执行D. 财政部负责债财政政策是制定与推行5. 下列实施复合式中央银行制度的国家是（ B ）A. 英国B. 美国C. 法国D. 日本6. 以下有关中央银行和商业银行特点的说法不正确的是（ D ）A. 商业银行主要从事微观经济活动B. 中央银行的业务对象主要是政府、商业银行和其他机构C. 中央银行的业务不以营利为目的D. 商业银行在一国的金融体系中处于中心地位7. 下列不属于中央银行在具体的业务经营过程中应奉行的原则的是（ C ）A. 非营利性B. 流动性C. 可控性D. 主动性8. 以下不属于中央银行的负债业务的是（ C ）A. 货币发行B. 集中存款准备金C. 再贷款业务D. 代理国库9. 以下不属于中央银行的中间业务的是（ B ）A. 成立票据交换所B. 对政府的贷款C. 办理异地资金转移D. 办理交换差额的集中清算10. 以下不属于我国中央银行的金融监管的具体目的的是（ D ）A. 经营的安全性B. 竞争的公平性C. 政策的一致性D. 政策的连续性三、多项选择1. 以下属于中央银行产生的原因的是（ABCDE ）。
第六章中央银行一、单项选择题1.世界上最早形成的现代中央银行是A．瑞典银行 B．英格兰银行 C．荷兰银行 D．芬兰银行2.美国联邦储备体系建立于A．1656年 B．1694年 C．1913年 D．1933年3.中国人民银行组建于A．1905年 B．1908年 C．1928年 D．1948年4.在中央银行制度普遍推行时期，世界各国改给或新设立的中央银行有A．29家 B．43家 C．50家 D．164家5.我国对银行业的监管职能正式从中央银行分离出来的时间是A．1995年 B．1998年 C．2003年 D．2011年6.《中国人民银行法》颁布的时间是A．1986年1月 B．1992年2月 C．1995年3月 D．1998年10月7.中国人民银行现行的“九行两部”机构设置开始于A．1995年 B．1998年 C．2003年 D．2008年8．中央银行可以开展的业务是A．为企业担保 B．向消费者发放货款 C．办理再贴现 D．动产买卖9. 全球大多数国家地区中央银行都采用的是A．一元中央银行制 B．复合中央银行制 C．跨国中央银行制 D．准中央银行制10.美国联邦储备体系采用的中央银行制度是A．一元中央银行制 B．二元中央银行制 C．复合中央银行制 D．准中央银行制11.中国人民银行在1983年以前采用的是A．单一中央银行制 B．复合中央银行制 C．跨国中央银行制 D．准中央银行制12.从广义而言，再贴现属中央银行的A．贷款业务范畴 B．存款业务范畴 C．中间业务范畴 D．代理业务范畴13. 中央银行贷款业务与商业银行贷款业务最大的不同在于A．贷款期限长短 B．贷款资金规模 C．贷前调查 D．不以盈利为目的14.中央银行进行证券买卖的目的是A．基础货币调节 B．资产储备 C．市场调控 D．获取收益15.再贴现业务从本质上讲，是中央银行向商业银行发放的A．信用贷款 B．抵押贷款 C．质押贷款 D．保证贷款16.中央银行发行债券的目的是A．融资 B．投资 C．调节基础货币 D．控制信贷规模17.中国人民银行资本结构形式是A．国家所有制 B．集体所有制 C．多国所有制 D．无资本形式18. 作为金融企业的最后贷款人的机构是A．中央银行 B．政策性银行 C．投资银行 D．财政部19.欧州中央银行是典型的跨国中央银行，它成立于1998年7月，其总部是在A．美国纽约 B．瑞典斯德哥尔摩 C．希腊雅典 D．法国法兰克福20.香港作为准中央银行制最为典型的地区之一，其货币发行不集中在金融管理局，而是由商业银行代理发行，不能发行港币的是A．渣打银行 B．汇丰银行 C．中银银行 D．花旗银行二、多项选择题1.在我国现有的商业银行中，曾经履行过中央银行职能的是A．中国工商银行 B．中国农业银行 C．中国银行 D．中国建设银行 E．交通银行2.中央银行特有的权利是A．垄断货币发行 B．管理货币流通 C．管理国家外汇储备 D．经理国库E．金融行业统计分析3.中央银行为商业银行或金融机构充当最后贷款人的途径有A．票据再贴现 B．再贷款 C．提供担保 D．金融检查 E．窗口指导4.采用准中央银行制的国家或地区有A．前苏联 B．新加坡 C．香港 D．沙特阿拉伯 E．泰国5.采用跨国中央银行制的国家或地区有A．欧元区 B．西非地区 C．中非地区 D．东加勒比海 E．东亚地区6.中央银行存款来自于A．商业银行 B．外国政府 C．证券公司 D．城乡居民 E．工商企业7.中央银行的资本来源于A．中央政府 B．地方政府 C．国有金融机构 D．私人银行 E．居民8.中央银行储备黄金和外汇的目的是A．稳定币值 B．稳定汇价 C．调节国际收支 D．增强国际支付能力 E．减少财政赤字9.中国人民银行的支付清算系统一般包括A．票据交换系统 B．全国电子联行系统 C．电子资金汇兑系统 D．银行卡支付系统 E．中国现代化支付系统10.金融机构向中国人民银行申请贷款的必备条件是A．属于中国人民银行的贷款对象 B．信贷资金营运基本正常 C．还款资金来源有保障 D．有资产作抵押 E．承诺支付相应的利息三、计算题1．中国人民银行某支行办理了A商业银行的承兑汇票再贴现业务。
第六章中央银行一、单项选择题（每小题有一项答案正确，请将正确答案的序号填写在括号内。
）1、下列不属于中国人民银行具体职责的是（）A.发行人民币B.给企业发放贷款C.经理国库D.制定货币政策2、下列中央银行的行为和服务中,体现其“银行的银行”的职能是（）A.代理国库B.对政府提供信贷C.集中商业银行准备金D.发行货币3、中央银行是国家的银行，它代理国库，主要体现在（）A.集中国库存款B.集中企业存款 C集中团体存款 D.集中个人存款4、关于中央银行作为特殊的金融机构的表述中，错误的是（）A.以利润最大化为目标B.不以盈利为目标C.不经营普通银行业务D.地位超然5、最早全面发挥中央银行功能的银行是（）A.瑞典银行B.英格兰银行C.法兰西银行D.普鲁士银行6、中央银行若提高再贴现率，其可能产生的影响是（）A.迫使商业银行降低贷款利率B.迫使商业银行提高贷款利率C.迫使商业银行降低存款利率D.使企业得到更优惠的贷款7、新加坡和中国香港的中央银行体制是（）A.一元式Ｂ.二元式 C.复合式中央银行制度Ｄ.准中央银行制度8、中国人民银行的业务对象主要是（）A.工商企业B.事业单位C.城乡居民D.金融机构9、下列属于中央银行负债的是（）A.再贴现B.再贷款C.货币发行D.黄金外汇业务10、中国人民银行成立的时间是（）A.1948年B.1949年C.1984年D.1994年11、我国的中央银行制度是（）A.单一的中央银行制度B.复合中央银行制度C.跨国中央银行制度D.准中央银行制度12、社会公众不能自由参与的金融市场是（）A.股票市场B.债券市场C.拆借市场D.借贷市场13、对于中央银行，以下说法错误的是（）A.不以营利为目的B.不经营普通银行业务C.制定国家货币政策D.不获取利润14、下列项目中，不能体现中央银行“银行的银行”职能的是（）A.集中存款准备B.充当最终贷款人C.组织全国的清算D.代理国库15、以下职能中，体现中央银行“国家的银行”职能的是（）A.发行现钞B.保管外汇和国家储备C.再贴现D.再抵押16、中国人民银行的资本组成类型是（）A.国家资本与民间资本共同组建的中央银行B.是无资本金的中央银行C.全部资本为国家所有的中央银行D.资本为多国共有的中央银行17、下列项目中，不能体现中央银行业务活动特点的是（）A.不以盈利为目的B.不经营普通银行业务C.具有相对独立性D.办理个人存贷、结算业务18、流通中的货币属于中央银行的（）A.资产B.负债C.汇票D.储备19、金融机构之间发生的短期性临时借贷是（）A.票据业务B.同业拆借C.证券回购D.转贴现20、代表我国从事有关的国际金融活动的金融机构是（）A.中国银行B.中国人民银行C.中国银行监督管理委员会D.中国进出口银行21、根据规定，我国商业银行同业拆借资金的用途为（）A.弥补信贷缺口B.扩充固定资产投资C.支持房地产开发D.解决调度头寸过程中的临时资金困难22、银行资本与加权风险资产的比率即商业银行的资本充足率，以下各项中满足巴塞尔协议中对商业银行资本充足率规定最低要求的是（）A.4%B.6%C.8%D.10%23、直接对国会负责具有较强独立性的银行是（）A.法兰西银行B.美国联邦储备委员会C.英格兰银行D.日本银行24、有些国家只设置类似中央银行的机构，或由政府授权某个或某几个商业银行行使中央银行职能的体制是（）A.一元式中央银行体制B.复合式中央银行C.多元式中央银行体制D.准中央银行体制25、《中华人民共和国商业银行法》规定，在我国设立商业银行的注册资本最低限额是（）A.0.5亿人民币B.1亿人民币C.2亿人民币D.10亿人民币26、英镑的发行银行是（）A.伦敦清算银行B.英格兰银行C.汇丰银行D.北爱尔兰银行27、中央银行从事公开市场业务，主要买卖的证券是（）A. 企业债券B.政府债券C.票据D.股票28、中央银行最主要的负债业务是（）A.货币发行B.代理国库C.集中存款准备金D.国际金融机构负债29、《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的最高比例是（）A.5%B.10％C.15%D.20%30、下列各项中，能够体现中央银行组织全国清算职能的是（）A.发行银行B. 政府的银行C.银行的银行D.承兑银行二、多项选择题（每题至少有两个选项正确，请将所有正确答案的序号填写在括号内）1、中央银行建立的必要性有（）A.统一银行券发行的需要B.调节货币流通的需要C.政府融资的需要D.金融监管的需要E.统一票据交换及清算的需要2、金融监管中市场运营的监管主要有（）A.资本充足性监管B.许可证制度C.流动性要求D.业务范围的监管E.贷款风险控制3、中央银行“银行的银行”职能体现在（）A.集中存款准备B.金融监管C.最终的贷款人D.组织全国的清算E.代理国库4、下列实行准中央银行制度的国家或地区有（）A.新加坡B.中国台湾C.中国香港D.菲律宾E.泰国5、中央银行“国家的银行”职能体现在（）A.代理国库B.保管外汇C.制定货币政策D.垄断货币发行E.向政府融资6、对中央银行，以下说法正确的有（）A.专司金融业管理、监督、协调工作B.有权威的、公正的清算机构C.承担为经济运行提供货币稳定环境的职责D.对政府有完全的独立性E.代理国家执行国库出纳7、在中央银行的资产负债表项目中，以下说法正确的有（）A.政府债券是中央银行的负债B.流通中的通货是负债的主要项目C.国家的外汇储备、黄金列为资产D.商业银行等金融机构的存款列为资产E.对商业银行的贷款列为负债8、中央银行的贷款对象有（）A.工商企业B.商业银行C.城市居民D.政府E.事业单位9、以下属于中国人民银行职责的有( )A.制定和执行货币政策B.发行国债C.代管黄金外汇储备D.经理国库E.垄断货币发行权10、中央银行的资产主要有（）A.流通中的货币B.外汇黄金储备C.商业银行的存款准备金D.再贴现E.再贷款11、中央银行的负债主要有（）A.流通中的货币B.外汇黄金储备C.商业银行的存款准备金D.再贴现E.再贷款12、中央银行业务经营的特点有（）A.不以盈利为目的B.不经营普通银行业务C.具有相对独立性D.发行金融债券E.对工商企业发放贷款13、金融监管中市场准入的监管有（）A.金融机构设立的程序B.资本金要求C.资本充足性监管D.机构合并管理E.业务范围的监管14、作为国家的储备货币，应具备的条件有（）A.是可自由兑换货币B.为各国普遍接受C.币值相对稳定D.与黄金保持固定比价E.利率稳定15、目前我国的金融监管机构有（）A.中国人民银行B.中国银监会C.中国证监会D.中国保监会E.中国银行三、是非判断题1、中央银行经营的对象是企业和个人。
Chapter 6Banks and Other Intermediaries6.1The Nature of Financial Intermediation6.2 Depository Financial InstitutionsThe deposit liabilities of these institutions form the cornerstones of the money supply.Generally speaking, commercial banks are the largest depository institutions.6.2.1 Fundamentals of bank management6.2.2 They have financial claims on both the asset and liability sides of their balance sheet.ØLiabilities represent a bank’s source of funds.ØAssets represent a bank’s uses of funds。
6.2.3 uses of bank funds1.cash assetsØReserves准备金(法定准备金和超额准备金):funds that a bank holds in the form of vault cash or deposits at the Federal Reserve.Ø应收现金项目Ø银行同业存款ernment and agency securities3.business loans4.consumer loans5.mortgage loans6.other loans7.miscellaneous assetsWhy is it that no stocks are included among bank assets?Commercial banks traditionally have barred by law from owning stocks.6.2.4 Sources of bank funds1. transactions deposits （交易存款）2. nontransactions deposits (非交易存款)Nontransactions deposits consist of domestic deposits that either have limited check-writing privileges or no check-writing privileges at all. Nontransactions deposits includes savings, time deposits3.foreign deposits4.borrowed funds5.“miscellaneous”liabilities :Øborrowings from the Federal ReserveØborrowings in the Federal funds marketØborrowings by banks from their foreign branches, their parent holding companies(银行控股公司),and their subsidiaries and affiliates.Ørepurchase agreements.6.Another source of bank funds, and one that has become increasingly important arise from the sale of assets through securitization(证券化) Securitization:pooling a group pf loans into a trust and then selling securities issued against the trust, thus transforming nontraded loans into traded securities.Asset securitization(资产证券化):Mortgage-Backed Securities-ABS 抵押支持证券Asset-Backed Securities-ABS 资产支持证券Asset-Backed-Commercial Paper-ABCP资产支持商业票据7. One source of bank funds is Equity capital, which represents the amount of ownership interest in the bank.6.2.5 Bank profitability---net interest income，interest on loans + interest on securities and investments-interest expense---service charges and fees---other operating incomenet income after taxesnet interest margin(净利息比率)：net interest margin expressed as a percent of total bank assets.Many factors affect a bank’s net interest margin.The profitability (盈利率) of banks are measured by return on assets (ROA 资产回报率)税后净利润ROA= --------------资产Return on equity(ROE股权报率回),which is net income divided by equity capital.6.2.6 Bank riskHigher returns come at expense of more risk. Banks face many kinds of risk.ØLeverage riskØcredit riskØinterest rate riskØtrading riskØliquidity risk6.3 major trends in bank management6.3.1 consolidation of banking industryHow to measure the consolidation of banking industry ?the Mcfadden act(麦克法登法案)o number of bankso the number of independent banking organizations economies of scale in bankingeconomics of scope in banking6.3.2 nontraditional bankingGlass-Steagall Act of 1933(格拉斯---斯蒂格尔法)bank holding company银行持股公司A holding company that owns one or more banks and possible other (nonbank) subsidiaries.1999年，美国国会正式通过《金融现代化法案》。
6.3.3 globalization---American Banks abroad---Foreign Banks in the United States---The Euromarket: the market for Eurodollars and Eurobonds.Eurobond is the long-term part of the Euromarket (欧洲债券是在欧洲货币市场上发行的、以市场所在国以外的货币标示的债券。
)The first Eurobond appeared in 1963 when a British investment bank underwrote a U.S. dollar-denominated bond issue for the Italian highway agency.International banking facilities (IBFs)6.3.4. main types of Eurobond:v Fixed-rate Bondv Floating Rate Notes,FRNsInterest Cap (顶盖式定息)Interest Rate Cap 上限锁住利率Interest Rate Collar上下限锁住利率v Convertible Bondv Dual-currency Bonds(双币债券)6.4 nonbank depository institutions---thrifts q savings and loan associationsq mutual savings banksq credit unionsTheir principal source of funds is consumer deposits.6.5 Nondepository Financial Institutions3.1 life insurance companies （人寿保险公司）They are structured as either stock companies（股份公司）or mutual associations（互助公司）.Policy保险单6.5.1 pension funds（养老基金）These plans come in two kinds:q defined benefit plans （限定收益计划）q defined contribution plans （限定缴款计划）6.5.2property and casualty insurance companies （财产和灾害保险公司）In US, there are more than 3000 property and casualty insurance companies.6.5.3 mutual fundsA fund that pools the investments of a large number of shareholders and purchases securities such as stocks or, in a mo ney market mutual fund, money market instruments.互助基金是通过向许多小投资者发行股份来聚合资金、并用以购买证券的金融中介。
