电销管理客户分类表

电销的工作总结和计划范文大全作为一名职业策划师，我在电销工作中积累了丰富的经验。

在我的工作总结中，我将从六个方面展开叙述，包括工作内容、工作流程、客户管理、团队管理、成果评估和改进计划。

一、工作内容作为一名电销人员，我的工作内容主要包括以下几个方面：1、电话销售：通过电话向客户销售公司的产品或服务，达到销售目标。

2、客户服务：及时解决客户的问题和疑虑，提升客户的满意度。

3、市场调研：通过电话了解客户的需求和反馈，为公司提供市场数据分析。

二、工作流程我在工作流程中，遵循以下几个步骤：1、制定销售计划：根据公司目标和市场需求，制定相应的销售计划。

2、客户筛选：通过客户资料分析，筛选出潜在客户并进行分类管理。

3、电话拜访：通过电话向客户拜访，了解客户需求并推销公司产品和服务。

4、客户维护：及时回复客户的问题和疑虑，提升客户的满意度。

5、市场调研：定期对市场进行调研，及时了解市场变化。

三、客户管理客户管理是电销工作的重要部分，以下是我在客户管理方面的经验总结：1、建立客户档案：及时对客户信息进行记录和整理，方便后续跟进。

2、客户分类管理：根据客户的需求和潜力，将客户进行分类管理，实现精准营销。

3、客户服务：及时回复客户的问题和疑虑，提供优质的售后服务，提升客户的满意度。

4、客户反馈：及时收集客户的反馈信息，并对信息进行分类整理，为公司提供有价值的市场数据。

四、团队管理在团队管理方面，我有以下几点经验总结：1、制定团队目标：根据公司目标和市场需求，制定相应的团队目标。

2、团队培训：定期对团队进行培训，提升团队的专业技能和销售能力。

3、团队合作：建立团队合作机制，让团队成员之间相互协作，共同实现团队目标。

4、激励机制：建立激励机制，通过考核、奖励等方式，激励团队成员积极工作。

五、成果评估在电销工作中，成果评估是非常重要的一部分，以下是我在此方面的经验总结：1、指标设定：根据公司目标和市场需求，制定相应的销售指标和客户满意度指标。

客户分类/等级划分表
客户的分类
说明：分类及等级划分仅包括聚合物移动电池和电芯客户。

1．按交易过程分类：
客户名称地址法人代表联系电话产要产品
曾经有过交易
的客户
正在进行交易
的客户
即将进行交易
的客户
MF/Q 102/A
2．按交易数量和市场地位分类：
MF/Q 102/A
客户的等级
1．按客户订单量/潜在订单量分为：A级/战略性、B级、C级
2．定义：
A级客户是指订单次数累计超过5次并且累计订单量超过100K的客户。

B级客户是指订单次数累计超过3次并且累计订单量超过10~100K的客户。

C级客户是零星订单并且订单量小于10K客户。

记录：审核：日期：
MF/Q 102/A。

infoCRM操作手册（标准版V1.3）目录一．基础数据准备 (3)1．部门和员工数据录入 (3)2. 员工角色和权限设置 (4)3．呼叫中心权限和技能设置 (5)4. 客户资料的字段配置 (6)5. 客户周期和状态设置 (7)6. 产品库数据准备 (8)7. 知识库数据准备 (9)二. 营销和服务功能（普通员工） (10)1. 新增客户 (10)2. 查看客户（我的客户） (11)3. 客户管理和备注 (12)4. 客户联系和预约 (12)5. 产品推荐和销售 (14)6. 客户收款记录 (15)7. 客户服务和记录 (16)三. 管理和统计功能（管理人员） (17)1. 客户新增 (17)2. 客户分配 (18)3. 分配调整 (19)4. 工作指导 (20)5. 统计报表 (21)一．基础数据准备1．部门和员工数据录入1.管理员（admin）登录，菜单中选择“用户管理”。

2.点击“总公司”，可修改公司名称，并添加两级组织（部门和工作组）。

如：销售部-销售1组，江苏分公司-销售部，河北总代理-唐山代理商。

3.在两级组织下，可以添加人员。

添加并完善人员资料，如姓名、生日、联系方式、头像等，方便内部沟通。

专业版可定义更多组织架构级数。

2.员工角色和权限设置1.为新增加的员工选择用户类别，分为三种：●员工权限：只能看到自己的客户和数据。

●经理权限：可以看到本部门员工的客户和数据。

●总监权限：最高权限，可以看到所有员工的客户和数据。

2.选择对应的默认角色。

（如果不一致，会导致数据显示问题）3.如需进一步细化角色和菜单，可以进行修改。

（建议在infoCRM工作人员指导下操作）。

专业版可定义更多用户类别。

3．呼叫中心权限和技能设置1.进入功能菜单栏的参数设置。

2.客户查询范围和操作权限设置。

（电销人员和客服人员的工作范围）3.客户资料查看的权限设置。

（客户资料保护措施）4.员工所能拥有的客户数量限制。

（电销中心公平管理和激励管理）5.员工技能和级别设置。

最近很多客户都在使用人工智能电话机器人做电销，发个简单的话术制作原理和大家分享一下，觉得对指导如何购买AI电话机器人还是蛮有意义的，应该比单看软件介绍会更清晰简单一些。

更多资料可欢迎来电咨询或进入官网.一、意向客户分类标准A类：意向很高的客户情况1：触发“意向问题”≥2个，并且邀约成功B类：意向中等的客户情况1：触发“意向问题”≥2个，并且邀约失败情况2：客户提到“发短信”、“互加微信”进一步了解（此情况也有可能会归到A类，系统会根据拨打情况来定）C类：意向较低、或者待沟通的客户情况1：触发1个“问题”后挂机情况2：“在忙、开会、晚点打过来”（客户“在忙”的情况）D类:情况1：连续拒绝后挂机情况2：接听后即挂机情况3：接听后超时挂机情况4：总机、传真E类：占线（通话中）、无人接、无法接通F类：关机、停机、空号客户有意向的程度：A > B > C > D > E > F二、话术流程目录：问候语流程1（开场白）流程2（产品介绍）流程3（了解情况）流程4（邀约）流程5（结束语）挽回语境三、主流程场景话术（注意事项看批注）问候语：AI:您好□无声音：您好，在吗？□任何：往下走流程1：开场白：您好;咱们这边是来电AI电话机器人，是做智能语音机器人的，可以替代销售人员和客户沟通，给您简单介绍一下吧□特殊：（干嘛，哪里的，什么事,怎么说，你是哪里？哪里的？你们哪里的？你们做什么的？你们是干嘛的？你们是做什么的？你想说什么？找谁？）——-是这样的;这边为您介绍我们的智能电销助理;是可以代替人工自动帮您完成各类电话销售工作的;并且筛选出高意向客户;只需要耽误您一点时间给您简单介绍下;可以吗□肯定、中性：--产品介绍（流程2）□否定：--挽回语境□拒绝：--挽回语境□其他任何：--产品介绍（流程2）流程2：产品介绍我们来电AI机器人是一款自主研发的打电话的人工智能系统;可以像真人一样和客户沟通交流;完成您公司的电话类工作;每天可呼出量可达到1000-2000个;提高5倍以上的工作效益;精准提取高意向客户;这样的智能系统一定能帮您提升企业利润;您说对吧！□特殊：怎么合作？合作什么？——了解情况问题1（流程3）□肯定、中性：——了解情况问题1（流程3）□否定、拒绝：——挽回语境□其他任何：——了解情况问题1（流程3）流程3、了解情况问题1、我们团队有阿里系和浙大系，还有华为的技术人才，这个产品是和谷歌、讯飞、联合开发的，如果贵公司有电话销售团队，那么我们的产品是非常有利于贵公司的业务开展。

电话销售人员如何对客户名单进行分类-电话销售,销售技巧电话销售人员如何对客户名单进行分类|那现在有了明晰的客户分法，如何来管理这些客户呢?我这里提供一种管理的方式，就是建立客户追踪志，称为客户追踪志管理法。

那到底建立什么样的客户追踪志呢?对于每个级别的客户又如何区分对待呢?我们现在先来介绍都有那些客户追踪志，客户的追踪志一般有以下几种：①客户追踪日志：也就是需要每天将客户的信息重新跟踪处理，并新记录;②客户追踪周志：就是每周内至少对客户的信息处理一次，并刷新记录;③客户追踪半月志：也就是每15天对客户的信息处理一次，并刷新信息记录;④客户追踪月志：也就是每30天需要至少对客户的信息处理一次，并刷新信息记录。

⑤客户追踪年志：也就每一年需要至少对客户的信息处理一次，并刷新信息记录。

至于信息的处理如何处理，我想大家都比我清楚了。

有了客户追踪志以后，我们只需要对相应等级的客户用相应追踪志做管理，那我们的客户管理就游刃有余了。

一般来说，对于A级客户我们需要用客户追踪日志，对B级客户我们使用客户追踪周志，对C级客户我们使用客户追踪半月志，对于D级的客户我们使用客户追踪月志，而对于D级的客户我们则使用客户追踪年志。

而且每次客户追踪以后就对客户信息重新定格划分等级，并且用新的等级所对应的管理方法来处理。

更多精彩内容：2电话销售人员如何对客户名单进行分类-电话销售,销售技巧电话销售人员如何对客户名单进行分类|那现在有了明晰的客户分法，如何来管理这些客户呢?我这里提供一种管理的方式，就是建立客户追踪志，称为客户追踪志管理法。

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一般来说，对于A级客户我们需要用客户追踪日志，对B级客户我们使用客户追踪周志，对C级客户我们使用客户追踪半月志，对于D级的客户我们使用客户追踪月志，而对于D级的客户我们则使用客户追踪年志。

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CRM电销系统中，如何进行客户数据管理与精细化分配？一、数据收集客户线索数据的产生，一般有两种类型，一种是实时数据，另一种是存量数据。

实时数据基本是来源于外部广告投放或者用户的活跃行为，存量数据往往依赖于企业内部数据部门的整理分析。

基于不同业务需求，浏览商品、生成订单、异业合作活动、广告投放等各种场景，都会产生业务的新线索。

如果每个新场景都进行系统对接开发，对CRM自身是高额的成本，所以我们一般会提供一些通用化的方案解决数据收集的问题。

目前我采用的数据收集方案主要为以下3种：消息队列、定时轮旬同步和临时数据表。

1. 消息队列消息队列主要用于用户实时数据的收集。

由于电销场景用户活跃行为和坐席的拨打时效对成单有着非常明显的影响，通过消息队列处理实时名单，可以有效提高拨打及时率，进而提高成单率。

比如上线一个新的活动或产品，当用户在页面上产生活跃行为时，只要活动或产品侧开发按规则将客户信息推送到CRM系统的消息队列，那系统就可以自动流式接受新线索信息。

2. 定时轮旬定时轮旬同步主要用于结构化的存量数据收集。

现在互联网公司一般都会沉淀整理自己客户的用户画像，基于这些用户画像做筛选数据。

比如企业内部沉淀出一部分高价值标签的静默用户或者向外部合作企业批量获取一部分用户线索数据，就可以通过这种方式去批量查询数据后，导入到CRM系统内。

3. 临时数据表临时数据表主要用于非结构化存量数据收集。

这部分数据往往由数据部门根据业务特定需求整理得出，写入到CRM系统的临时数据表，最终导入系统。

业务想整理10天内有过浏览行为但未成交的用户和30天内有过待支付订单但未成交的用户，依赖结构化的数据很难实现，所以一般就会利用临时数据表这种方式做数据同步。

二、客户数据分类获取到客户数据后，CRM要将获取的线索，精细化筛选分类，区分出差异化的用户群体。

常用的用户分类会有两个层级：业务线和客群。

业务线分类：我们假设一个金融企业有企业贷款业务、个人信用贷款业务、车贷业务、融资租赁业务、个人理财业务等业务，每一项业务他们所面向的用户群体不同，负责的销售管理团队也各有不同。

销售客户分类常见的九种客户类型根据多年的经验，我们可以把客户大致的分为以下几种类型，在电话销售中，对不同类型的客户使用不同的应对策略。

1．理智型客户(1)特点：这类客户办事情比较理智，有原则，有规律，这类客户不会因为关系的好与坏而选择供应商，更不会因为个人的感情色彩选择对象，这类客户大部分工作比较细心，比较负责任，他们在选择供应商之前都会做适当的比较，得出理智的选择。

(2)对应方法：对于这样的客户不可以强行送礼、拍马屁等公关方式，最有效的方式就是坦诚、直率的交流，把自己的能力、特长、产品的优势劣势等直观的展现给对方。

给这类客户承诺的一定要做到，这就是最好的公关方式了。

2．任务型客户(1)特点：这类客户一般在公司的职务不会是股东级别的，他们只是在接受上级给予的任务，通常这些任务也不在自己的工作职责范围之内，这样的客户一般只是完成任务，不会有太多的要求，也不会有太多的奢望。

(2)对应方式：对于此类型的客户，要服务周到，主动地为客户分析产品优劣，承诺一定要斩钉截铁。

这样的客户不是完全的重点公关对象，因为他们往往是即时性客户，服务完了一笔业务可能以后就没有业务机会再打交道了。

所以在费用和服务上都不能太优惠，拜访这样的客户第一印象特别重要，有了好的第一印象一定要跟进、说服，给与一定的质量、服务、时间上的承诺。

3．贪婪型客户(1)特点：这类型的客户一般自身公司的人事关系比较复杂，花二巍做事的目的性比较强，对产品要求价低质高。

这类型的客户很容易稳定，只要和对方的关系发展到一定程度就很容易把屋住对方需求。

(2)对应方式：对于这样的客户，要尽量保持心灵沟通，不可大造声势，要给对方有安全感。

另外在质量、价格、服务上都要有一定的保障。

但是对这类客户也不可以完全满足，一味地满足对方就会导致自己操作很被动，因为人的贪婪没有止境。

4．主人翁型客户(1)特点：这类型客户大部分是企业的老板，或者非常正直的员工，这样的客户只追求价格、质量、服务的最佳结合体，尤其价格最为关注，所以对于这样的客户首先要在价格上给与适当的满足，再根据质量回升价格的战略。

客户层次分类表
客户层次分类表是一种将企业的客户按照不同的特征和需求进行分类的工具。

通过对客户进行层次分类，企业可以更好地了解客户的需求，制定针对性的营销策略，提高客户满意度和企业利润Q以下是一个简单的客户层次分类表示例：
1.基本信息层：
姓名:XXX
性别:XXX
年龄:XXX
职业:XXX
联系方式:XXX
地址:XXXX
2.消费行为层：
购买频率
平均消费金额
购买产品种类
促销活动参与度
支付方式
购物渠道（线上、线下）
3.客户需求层：
对产品的需求（品质、价格、品牌等）
对服务的需求（售前、售后、咨询等）
对促销的需求（折扣、赠品、优惠券等）
对购物环境的需求（实体店布局、线上网站设计等）
4.客户价值层：
消费能力（高消费、中消费、低消费）
忠诚度（长期客户、潜在客户、流失客户）
推荐意愿（愿意推荐给朋友和家人、不愿意推荐）
对企业的贡献（高贡献、中贡献、低贡献）
5.客户细分层：
根据客户的基本信息、消费行为、客户需求和价值进行细分，如：年轻白领女性、高消费能力家庭主妇、忠诚的老客户等。

通过对客户进行层次分类，企业可以更加精准地了解客户的需求和喜好，制定有针对性的营销策略，提高客户满意度和忠诚度，从而提高企业的市场竞争力和盈利能力。

电销人员的销售数据整理和分析方法优化与改进企业的销售数据对于决策者来说非常重要，可以指导企业制定合理的销售策略和提高销售绩效。

作为电销人员，如何优化和改进销售数据的整理和分析方法，对于提高自身的工作效率和销售结果至关重要。

本文将从数据整理和数据分析两个方面进行讨论，提出一些方法和建议。

一、销售数据整理方法优化1. 确定数据收集目标：在进行销售数据整理之前，首先需要明确整理的目标和用途。

是否是为了进行销售绩效评估，还是为了了解客户需求等等。

明确目标可以帮助你筛选出重要的数据，并给予合适的权重。

2. 精简数据录入步骤：电销人员通常需要在系统中录入销售数据，为了提高效率，可以优化录入步骤。

例如，可以使用快捷键或者扫描二维码等方式，减少手工输入的时间和错误。

3. 数据分类和标签化：销售数据通常包含多个维度，如客户信息、产品信息、销售额、销售时间等等。

将数据进行分类和标签化，可以方便后续的分析和统计。

可以根据实际情况，使用Excel表格或者数据库来进行数据的存储和管理。

4. 自动化数据抓取：为了节省时间和减少错误，可以利用软件或者工具来自动抓取销售数据。

例如，可以使用专业的CRM系统来完成数据的自动化整理和记录，减少人工的干预。

二、销售数据分析方法改进1. 可视化分析：将大量的销售数据通过图表、趋势图等方式呈现，可以更直观地理解销售情况和变化趋势。

例如，可以制作销售额的柱状图、折线图，以及不同产品或客户群体的销售对比图等等。

2. 数据关联分析：销售数据的分析不仅仅局限于销售额，还可以进行数据关联分析。

例如，可以分析销售额与广告投入、销售额与客户满意度之间的关系。

通过寻找数据之间的相关性，可以帮助发现销售的影响因素，从而调整销售策略。

3. 预测和预警分析：基于历史销售数据，可以使用一些数据分析工具进行销售的预测和预警分析。

例如，可以使用时间序列分析、回归分析等方法来预测未来销售趋势，以及设置销售目标和预警线。

保险机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引中国保险监督管理委员会关于印发《保险机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》的通知保监发〔2014〕110号各保监局，各保险公司：为指导保险机构评估洗钱和恐怖融资风险，合理确定客户洗钱风险等级，提升反洗钱和反恐怖融资工作有效性，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》等规定，中国保监会制定了《保险机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》（以下简称《指引》），现印发给你们，请遵照执行。

人身保险公司、财产保险公司应自发布之日起执行《指引》。

立即执行有困难的，可于2015年3月1日前向中国保监会稽查局提交延期申请，说明理由，但不应晚于2015年12月31日前执行。

中国保险监督管理委员会2014年12月30日保险机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引第一章总则第一条为深入实践风险为本的反洗钱方法，指导保险机构评估洗钱和恐怖融资（以下统称洗钱）风险，合理确定客户洗钱风险等级，提升反洗钱和反恐怖融资（以下统称反洗钱）工作有效性，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》等规定，制定本指引。

第二条保险机构洗钱风险是指保险机构提供的产品或服务被用于洗钱进而导致保险机构遭受损失的不确定性。

第三条保险机构开展洗钱风险管理和客户分类管理工作应当遵循以下原则：（一）风险为本原则。

保险机构应制定洗钱风险控制政策或洗钱风险控制目标，根据控制政策或控制目标，制定相应流程来应对洗钱风险，包括识别风险、开展风险评估、制定相关策略处置或降低已识别的风险。

保险机构在洗钱风险较高的领域应采取强化的反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域采取简化的反洗钱措施，从而实现反洗钱资源的有效配置。

（二）动态管理原则。

保险机构应根据产品或服务、内部操作流程的洗钱风险水平变化和客户风险状况的变化，及时调整风险管理政策和风险控制措施。

电销部管理制度XXX（电销部）管理手册2016年2月管理篇管理就是八个字：管好自己，影响别人。

做好自己，就是用自己的价值观、心态、行为、方法、和行为给员工做榜样，做好自己就是对员工最大的影响。

同时，做好自己，也才有领导员工、带领团队的资格和资本。

所以，管理的本质不是管别人，而是管自己，每日研究、修行、反省、提升自己。

行政管理制度岗位职责1：电销部总监岗位职责职务名称：电销部总监直接上级：总经理直接下属：业务经理，销售主管，电销专员本职工作：主持公司电销部营销的全面工作。

1、制定月度、季度、年度渠道营销、拓展方案。

2、进行渠道开发，明确渠道开发的合作对象和合作方案，并且根据渠道对象的不同，定制渠道营销方案。

3、建立完善的渠道信息收集、信息保密。

4、协同电销部完成公司营销计划，针对性的调整策略并实行监控。

5、对本部门及所管部门的工作绩效实施监督。

6、负责与公司各部门进行合作与沟通。

7、保持与各项目客户及开发商的良好工作关系。

8、对本部门人员实施业绩考核权及岗位调动。

2：销售经理岗位职责职务名称：销售经理直接上级：部门总监直接下属：营业主管，电销专员本职工作：1.负责本部门职员的岗位培训，提高销售职员的营销技巧。

2.负责公司渠道营销业务，有效的组织电销专员举行拓展客户，为公司供给可靠信息和依据。

3.了解项目信息状况，开拓新的渠道拓客和渠道拓客方案。

4.编制本部门月、季、年度工作计划和总结，确保完成公司下达的各项任务。

5.负责主动寻求各部门对拓客的配合，并将信息反馈给渠道总监。

6.督促本部门职员妥善做好档案资料办理。

7.配合公司各部门，完成销售工作。

8.搜集和整理客户的资料，并妥善分类、保管和存档，呈送渠道总监。

9.协助办理客户签约手续。

10.协助人事行政部做好渠道部员工聘任、考核、培训等工作。

11.协助公司其他部门的工作。

12.积极完成渠道总监临时安排的工作。

3：销售主管岗位职责职务名称：销售主管直接上级：销售经理直接下属：电销专员本职工作：1.做好自身营销工作的同时，负责监督和指导本组销售人员进行营销业务。

电销整改计划书1. 引言电销（Telemarketing），是通过电话进行销售和客户服务的一种方式。

电销作为一种直接、高效、经济的销售手段，被广泛应用于各行各业。

然而，由于电销的特殊性，一些不良电销行为也随之出现。

这些不良行为包括骚扰电话、虚假宣传、恶意推销等，给消费者带来了困扰和厌烦，严重影响了企业形象和市场信誉。

为了解决这一问题，本文提出了电销整改计划，旨在规范和改进企业的电销行为，提升客户满意度，保护企业品牌形象。

2. 安全合规2.1 法律法规根据《中华人民共和国广告法》和《中华人民共和国消费者权益保护法》等相关法律法规的规定，需确保电销行为符合法律法规的要求。

在电销过程中，销售人员应明确告知客户产品的性质、特点、价格、售后服务等信息，不能使用虚假宣传、误导消费者等手段。

2.2 客户隐私保护在进行电销活动时，企业要严格遵守相关隐私保护法规，保障客户个人信息的安全和保密。

企业需要确保客户的个人信息不会被泄露、滥用，购买或出售。

应该建立健全的客户数据管理制度，对客户数据进行分类、加密和备份，避免数据泄露和滥用的风险。

3. 售前服务改进3.1 售前咨询在进行售前咨询时，销售人员应具备扎实的产品知识和专业能力，能够准确、详尽地回答客户的问题。

销售人员应遵循以下原则： - 掌握产品知识：了解公司产品的特点、优势、功能等，确保能够清晰地向客户介绍产品。

- 专业回答：对于客户的问题，销售人员应提供准确、及时、专业的回答，尽力解决客户的疑虑。

- 讲求真实：不夸大产品的功能和效果，避免虚假宣传和误导消费者。

3.2 售前服务流程优化在售前服务过程中，企业应优化服务流程，提升服务效率和质量。

具体做法包括： - 规范服务流程：制定明确的售前服务流程和标准操作规范，确保每一位销售人员都能按照标准流程进行工作。

- 加强培训：定期组织培训，提升销售人员的服务意识和专业能力，提高服务质量。

- 持续改进：通过客户满意度调查、投诉处理反馈等方式，不断改进售前服务流程和服务质量。

中国保险监督管理委员会关于印发《保险机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》的通知保监发〔2014〕110号各保监局，各保险公司：为指导保险机构评估洗钱和恐怖融资风险，合理确定客户洗钱风险等级，提升反洗钱和反恐怖融资工作有效性，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》等规定，中国保监会制定了《保险机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》（以下简称《指引》），现印发给你们，请遵照执行。

人身保险公司、财产保险公司应自发布之日起执行《指引》。

立即执行有困难的，可于2015年3月1日前向中国保监会稽查局提交延期申请，说明理由，但不应晚于2015年12月31日前执行。

中国保险监督管理委员会2014年12月30日保险机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引第一章总则第一条为深入实践风险为本的反洗钱方法，指导保险机构评估洗钱和恐怖融资（以下统称洗钱）风险，合理确定客户洗钱风险等级，提升反洗钱和反恐怖融资（以下统称反洗钱）工作有效性，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》等规定，制定本指引。

第二条保险机构洗钱风险是指保险机构提供的产品或服务被用于洗钱进而导致保险机构遭受损失的不确定性。

第三条保险机构开展洗钱风险管理和客户分类管理工作应当遵循以下原则：（一）风险为本原则。

保险机构应制定洗钱风险控制政策或洗钱风险控制目标，根据控制政策或控制目标，制定相应流程来应对洗钱风险，包括识别风险、开展风险评估、制定相关策略处置或降低已识别的风险。

保险机构在洗钱风险较高的领域应采取强化的反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域采取简化的反洗钱措施，从而实现反洗钱资源的有效配置。

（二）动态管理原则。

保险机构应根据产品或服务、内部操作流程的洗钱风险水平变化和客户风险状况的变化，及时调整风险管理政策和风险控制措施。

（三）保密原则。

保险机构不得向客户或其他与反洗钱工作无关的第三方泄露客户风险等级信息。