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证券营业部存量客户分配及维护分析一、背景介绍证券营业部是指证券公司为发行和销售证券、进行证券交易和结算等业务而设立的营业机构。
证券营业部的客户是公司的重要资源，客户的存量、分配和维护对于营业部的经营和发展至关重要。
在当今资本市场高速发展的背景下，证券营业部需要不断优化客户分配和维护策略，提高客户满意度和投资回报率，保持市场竞争力。
二、存量客户分配分析1. 存量客户概述在证券营业部的客户中，存量客户是已经有过交易或者合作经历的客户，是营业部的重要资源。
存量客户包括常规客户、重要客户和战略客户。
常规客户是指普通的交易客户；重要客户是与营业部合作较深、成交量较大或者满足一定条件的客户；战略客户是指可以为营业部带来较大业务量或者资源支持的重要客户。
2. 存量客户分配原则在证券营业部中，存量客户的分配原则通常包括综合性、服务性和效益性三个方面。
首先是综合性原则，即综合考虑客户的交易需求、合作历史、投资偏好、交易频次等方面的因素进行客户分配；其次是服务性原则，即根据客户的需求和风险承受能力，提供个性化的服务和产品；最后是效益性原则，即根据客户的交易量和市场影响力，来确定客户的分配和资源投入。
3. 存量客户分配策略针对存量客户的分配，证券营业部需要制定相应的策略。
可以采取分类分级管理的方式，将存量客户划分为不同的层级，并设计相应的服务和营销方案。
可以对不同层级的客户提供不同的佣金策略、产品推介、投资咨询等服务；还可以制定不同的客户关怀计划，定期进行客户满意度调研，了解客户需求，及时调整服务策略。
三、存量客户维护分析1. 存量客户维护重要性存量客户维护是指通过不断的服务和沟通，提高客户的忠诚度和满意度，保持客户的活跃度和忠诚度，稳定和增加客户的交易量和资金规模。
存量客户维护的重要性在于，一方面可以减少客户的流失率，提高客户的忠诚度，提高客户的交易频次和资金规模，增加公司的盈利能力；另一方面可以通过存量客户的口碑宣传和推荐，吸引新客户和增加市场份额。
华信证券客户分类分级服务管理制度案例一、引言在当前经济环境下，证券行业的竞争日益激烈，客户的需求也不断变化。
为了更好地满足不同客户的需求，华信证券制定了一套客户分类分级服务管理制度，以提供更加个性化、精准化的服务，增强客户满意度，提升企业竞争力。
本文将围绕该制度展开详细介绍和分析。
二、华信证券客户分类分级服务管理制度概述1. 制度目的和意义华信证券客户分类分级服务管理制度的制定旨在通过对客户进行合理分类及精准化服务，提高客户满意度，提升客户忠诚度，推动公司业务发展。
通过细分客户群体，制定差异化服务策略，提高服务的针对性和专业性，为华信证券树立起良好的服务品牌形象。
2. 制度内容和操作流程（1）客户分类依据：根据客户的资产规模、投资偏好、交易频次等参数，将客户分为高净值客户、普通客户、机构客户等不同群体。
（2）服务标准：根据不同客户群体的特点和需求，制定相应的服务标准和服务内容，确保服务质量和服务效率。
（3）服务措施：结合客户特点和需求，制定相应的服务措施，包括专属客户经理制度、个性化投资方案制定、定期投资策略分析报告等。
（4）监督管理：建立客户服务监督管理机制，定期对客户服务进行评估，不断完善和优化服务体系。
三、华信证券客户分类分级服务管理制度的实施效果1. 提升客户满意度通过客户分类分级服务管理制度的实施，华信证券成功提高了客户的满意度。
针对不同类型客户的需求，提供了更加贴心、专业的服务，增强了客户对公司的信任和依赖。
2. 推动公司业务发展差异化的服务策略和个性化的服务体验，有效地促进了公司的业务发展。
高净值客户和机构客户的忠诚度得到提高，业务规模和盈利能力也得到有效增长。
3. 树立了良好的服务品牌形象通过客户分类分级服务管理制度的实施，华信证券成功树立了良好的服务品牌形象。
公司赢得了客户的口碑和认可，提升了市场地位和竞争力。
四、华信证券客户分类分级服务管理制度的完善和展望1. 完善管理机制华信证券将继续加强对客户分类分级服务管理制度的监督管理，不断优化服务体系和服务流程，提高服务水平和服务质量。
兴业证券股份有限公司客户分类、金融服务风险等级划分及适当性匹配的相关说明尊敬的投资者：中国证监会《证券期货投资者适当性管理办法》（以下简称《办法》）已于2017年7月1日起正式实施。
为保护投资者的合法权益，我司已根据《办法》及中国证券业协会《证券经营机构投资者适当性管理实施指引(试行)》（以下简称《指引》）要求，于7月1日起执行投资者适当性管理新规。
现将我司客户分类、金融服务风险等级划分的相关说明如下：一、投资者分类根据《办法》第七条，投资者分为普通投资者与专业投资者，普通投资者在信息告知、风险警示、适当性匹配等方面享有特别保护。
如您符合《办法》第八条的条件，则我司可将您认定为专业投资者；如果您符合《办法》第十一条的条件，则您可以向我司申请转化为专业投资者。
除专业投资者之外的投资者，为普通投资者。
我司综合考虑普通投资者的收入来源、资产状况、债务、投资知识和经验、风险偏好、诚信状况等因素，确定普通投资者的风险承受能力等级；将普通投资者按其风险承受能力等级由低到高至少划分为五级，分别为：C1-保守型（含风险承受能力最低类别的投资者）、C2-相对保守型、C3-稳健型、C4-相对积极型、C5-积极型。
我司将C1中符合下列情形之一的自然人，作为风险承受能力最低类别的投资者：（一）不具有完全民事行为能力；（二）没有风险容忍度或者不愿承受任何投资损失；（三）法律、行政法规规定的其他情形。
我司将普通投资者拟投资的投资期限分为三类：0-1年、1-5年、无特别要求。
将普通投资者拟投资的投资品种分为五类：债券、货币市场基金、债券基金等固定收益类投资品种；股票、混合型基金、偏股型基金、股票型基金等权益类投资品种；期货、期权、融资融券等；复杂或高风险金融产品或服务；其他产品或服务。
请您根据《办法》规定，真实、准确、完整提供相关信息，且当您根据《办法》第六条规定所提供的信息发生重要变化、可能影响您的分类时，请及时告知我司。
C18041S 客户分级分类管理1:一般而言，（?）客户缺少稳定的信息来源和投资模式。
AA.依赖型B.参考型C.专业型D.助手型2:从经营资源有限的角度思考，实施客户分级的标准应该是？（?）AA.客户资产B.客户交易量C.开户年限D.佣金贡献3:客户分类分级管理需要（?）作为实施的保障，以确保最终效果的达成。
AA.绩效管理B.风险测评C.了解客户D.了解产品4:营销专家科特勒认为，市场营销存有两个目标：（?）。
ABA.追求市场份额B.追求客户价值C.提高客户忠诚度D.提高客户满意度5:以下哪些事件属于客户人生大事？（?）ABA.出生B.退休C.开户D.首次申购产品6:客户分级分类管理有哪些实施的前提条件？（?）ABA.了解客户B.了解产品C.四个合适D.构建场景7:了解客户就是了解客户的真实需求，客户需求可以使用哪些核心指标来描述？（?）ABDA.预期收益B.风险承受能力C.行为偏差D.流动性8:证券公司客户交易行为管理重点关注的品种有那些？（?）ACA.退市整理股票B.创业板股票C.上市初期过度炒作的新股D.主体评级在AA级以下的债券交易9:实施客户分级分类管理的目标是？（）BA.完成销售任务B.实现适当性管理C.满足客户需求D.贯彻三公原则10:信息技术对MOT场景的支持应以（?）作为主线。
BA.产品B.客户C.风控D.活动量11:按照客户投资行为对服务的依赖程度进行分类，可以包括哪些主要类型？（?）BCDA.理财型B.依赖型C.参考型D.专业型12:为客户提供投资服务的过程中，客户的（? ）和投资限制是提供投资建议和资产配置最重要的考量指标。
CA.法律准入B.流动性需求C.投资目标D.税收13:构建MOT场景一般分为7个步骤，以下哪项不属于这7个步骤？（?）CA.了解与分析客户需求B.实施服务行动C.挽回流失客户D.效果评估改进14:从证券公司零售业务的视角，客户服务希望提升的核心指标是？（?)CDA.客户质量B.客户规模C.月度活跃用户数D.资产管理总规模15:一般来说，（?）适合作为存量客户分类营销的起点，通过分析客户历史业绩与客户达成提升短板的投资共识。
证券营业部存量客户分配及维护分析作者：林华丽来源：《商情》2019年第50期【摘要】本文以XX证券有限责任公司XX证券营业部的存量客户分配现状进行了剖析，找出营业部存量客户分配管理模式所存在的问题，并提出通过对客户的了解，来进行有效的存量客户分类;再通过对客户经理优劣势的了解，将存量客户与客户经理相匹配，以及配套标准化日常客户服务流程来优化存量客户维护，培养以客户为中心的服务意识，做到提升客户满意度及忠诚度，提升营业部在当地市场竞争中的核心优势，使营业部在守好存量客户的同时，实现传统经纪业务的稳定增长。
【关键词】存量客户客户经理证券营业部客户分配客户维护一、引言近年来，国家对金融行业密集出台监管政策，治理金融乱象及解决金融行业存在的高杠杆问题，提高防范系统性金融风险的能力，保证金融行业整体健康发展。
金融行业的严监管及各项资管新规的出台，对证券行业转变自身发展模式也提出了要求，“去通道化”使得券商资管业务规模收缩，同时，随着新证券公司的不断成立以及证券公司的轻型营业部的大量扩张，传统的经纪业务竞争加剧，佣金率不断下滑，经纪业务收入占比逐年下滑，证券公司须不得不转变思路由原来的“以资金为中心”转变为“以客户为中心”。
证券营业部作为证券公司的分支机构，主要以经纪业务为准，更需要提升专业服务能力，为客户提供个性化服务和一对一营销为争夺客户和扩大市场份额的提供保障。
一线营业部具有客户数量多，客户年龄，文化水平，风险偏好不一等特点，客户服务的难度相对较大，因此需要我们对存量客户进行梳理分类，匹配适合的从业人员进行对接服务，来提升客户忠诚度和满意，避免客户流失。
目前的研究成果主要是我国证券市场客户关系管理模式及存在问题，对证券营业部的存量客户分配与维护的研究较少，因此，在如何做好证券营业部存量客户分配及维护方面还有很大的研究空间。
二、现状及存在问题目前大部分券商营业部在进行存量客户分配时，市场部的负责人主要根据客户资产量及客户活跃数量为客户经理进行存量客户分配，无法做到公平公正公开，无法做到有依据有效的存量客户分配。
华安证券客户分类分级服务管理案例在金融行业中，客户分类分级服务管理是一种重要的管理模式，旨在对不同客户采取不同的服务方式，以满足他们的个性化需求。
华安证券在客户分类分级服务管理方面有着丰富的经验和成功案例，下面我将对其进行全面的评估和分析。
1. 客户分类分级服务管理的定义和重要性客户分类分级服务管理是指根据客户的财务状况、投资偏好、风险承受能力等因素，将客户划分为不同的等级，并对其提供相应的个性化服务。
这种管理模式的重要性在于能够有效提高客户满意度，增强客户忠诚度，提升公司的市场竞争力。
2. 华安证券的客户分类分级服务管理实践华安证券作为国内领先的证券公司，一直非常重视客户分类分级服务管理。
在实践中，他们首先根据客户的投资规模、风险偏好和投资经验等因素，将客户划分为A、B、C等不同等级。
针对不同等级的客户，制定了相应的服务标准和流程，并建立了专属的服务团队，以确保客户能够享受到最合适的投资服务。
3. 案例分析：华安证券如何应对不同类型客户的需求在华安证券的客户分类分级服务管理中，他们充分考虑了不同类型客户的需求，并为其量身定制了服务方案。
对于A类客户，华安证券提供了专属的理财顾问团队，为其提供个性化的投资建议和服务；对于B类客户，他们推出了精选资产组合产品，满足客户对多元化投资的需求；而对于C类客户，则提供了简化的投资组合产品，以降低其投资门槛和风险。
4. 结论与个人观点客户分类分级服务管理对于金融机构而言，是一项极具挑战和意义的管理工作。
华安证券在这方面的实践表明，通过科学合理地对客户进行分类分级，并为其提供个性化的服务，不仅可以提高客户满意度，还有助于提升公司的市场竞争力。
在我看来，客户分类分级服务管理不仅要求公司具备专业的风险管理和客户服务团队，还需要不断创新和改进服务模式，以满足不断变化的客户需求。
在本文中，我对华安证券的客户分类分级服务管理进行了详细的评估和分析，从定义和重要性、实践案例、到个人观点都进行了全面阐述。
华安证券客户分类分级服务管理案例摘要：一、引言二、华安证券客户分类分级服务管理概述1.服务分类2.分级服务管理三、具体实施措施1.针对不同客户类型的服务策略2.客户分级管理标准与流程3.服务人员培训与考核四、实施效果与评价1.客户满意度提升2.业务拓展与客户粘性增强3.行业影响力与竞争力提高五、总结与展望正文：一、引言随着我国资本市场的快速发展，证券公司面临着日益激烈的竞争。
为了在市场中脱颖而出，华安证券积极探索并实践了客户分类分级服务管理，以提供更加精细化、个性化的服务，满足客户多元化的需求。
本文将详细介绍华安证券客户分类分级服务管理的实施过程及效果。
二、华安证券客户分类分级服务管理概述1.服务分类华安证券根据客户的资产规模、投资经验、风险承受能力等因素，将客户分为A、B、C、D 四个等级。
针对不同等级的客户，制定差异化的服务策略，包括：专属客户经理服务、定期投资建议、专属优惠活动等。
2.分级服务管理华安证券通过设立客户服务等级制度，实现对客户的精细化管理。
针对不同等级的客户，提供相应级别的服务，以满足客户在投资、理财等方面的需求。
三、具体实施措施1.针对不同客户类型的服务策略华安证券针对A、B、C、D 四个等级的客户，分别制定了一套完整的服务策略。
例如，对于A 级客户，华安证券提供一对一的专属客户经理服务，以及定制化的理财规划；对于B 级客户，除了提供基本的投资咨询服务外，还定期发送市场分析报告。
2.客户分级管理标准与流程华安证券制定了严格的客户分级管理标准和流程，确保每一个客户都能享受到与其等级相匹配的服务。
具体流程包括：客户信息收集与评估、服务等级确定、服务策略制定、服务实施与跟踪等环节。
3.服务人员培训与考核华安证券重视服务人员的专业素质和服务水平，定期组织培训，提高员工的服务技能。
同时，通过设立绩效考核体系，激励员工为客户提供优质服务。
四、实施效果与评价1.客户满意度提升华安证券实施客户分类分级服务管理后，客户满意度明显提升。
C18041S 客户分级分类管理参考答案 C18041S 客户分级分类管理参考答案1: 一般而言，（）客户缺少稳定的信息来源和投资模式。
AA. 依赖型B. 参考型C. 专业型D. 助手型2: 从经营资源有限的角度思考，实施客户分级的标准应该是？（）AA. 客户资产B. 客户交易量C. 开户年限D. 佣金贡献3: 客户分类分级管理需要（）作为实施的保障，以确保最终效果的达成。
AA. 绩效管理B. 风险测评C. 了解客户D. 了解产品4: 营销专家科特勒认为，市场营销存有两个目标：（）。
ABA. 追求市场份额B. 追求客户价值C. 提高客户忠诚度D. 提高客户满意度5: 以下哪些事件属于客户人生大事？（）ABA. 出生B. 退休C. 开户D. 首次申购产品6: 客户分级分类管理有哪些实施的前提条件？（）ABA. 了解客户B. 了解产品C. 四个合适D. 构建场景7: 了解客户就是了解客户的真实需求，客户需求可以使用哪些核心指标来描述？（）ABDA. 预期收益B. 风险承受能力C. 行为偏差D. 流动性8: 证券公司客户交易行为管理重点关注的品种有那些？（）ACA. 退市整理股票B. 创业板股票C. 上市初期过度炒作的新股D. 主体评级在 AA 级以下的债券交易9: 实施客户分级分类管理的目标是？（）BA. 完成销售任务B. 实现适当性管理C. 满足客户需求D. 贯彻三公原则10: 信息技术对 MOT 场景的支持应以（）作为主线。
BA. 产品B. 客户C. 风控D. 活动量11: 按照客户投资行为对服务的依赖程度进行分类，可以包括哪些主要类型？（）BCDA. 理财型B. 依赖型C. 参考型D. 专业型12: 为客户提供投资服务的过程中，客户的（）和投资限制是提供投资建议和资产配置最重要的考量指标。
CA. 法律准入B. 流动性需求C. 投资目标D. 税收13: 构建 MOT 场景一般分为 7 个步骤，以下哪项不属于这 7 个步骤？（）CA. 了解与分析客户需求B. 实施服务行动C. 挽回流失客户D. 效果评估改进14: 从证券公司零售业务的视角，客户服务希望提升的核心指标是？（ )CDA. 客户质量B. 客户规模C. 月度活跃用户数D. 资产管理总规模15: 一般来说，（）适合作为存量客户分类营销的起点，通过分析客户历史业绩与客户达成提升短板的投资共识。
太原科技大学经济管理学院毕业论文证券公司客户分类分级服务调查分析————以国元证券太原营业部为例专业名称：市场营销班级： 1101学生姓名：***学号： ************指导教师：***二零一五年六月摘要随着经济的不断发展，信息化时代的到来，证券公司要想提高自己的竞争力，就要面对现在复杂的国内和国际环境，要把握住机遇，面对更大的挑战。
由于证券公司对我国的经济具有一定的推动力，而证券公司分类分级服务已然成为提高公司竞争力的一种强劲手段，所以无论从理论还是现实方面考虑，证券公司分类分级服务都必须被灵活地运用起来。
本文分为三个部分，针对证券公司客户的分类分级服务进行了调查，首先对证券公司的背景和意义进行了概述，其次，文章对国元证券太原营业部的一些客户进行了问卷调查，并进行了数据整理和分析，回执图表，通过调查结果进行了对客户的分析。
最后，在综合了调查结果的情况下，得出了结论，对提高公司客户分类分级服务提出了问题和建议，包括加强客户分级分层服务产品管理、提升创新服务、做好市场调查与预测工作和加强员工服务驱动力，提升客户满意度。
关键词：证劵公司；客户关系；分类分级服务；调查分析AbstractWith the continuous development of the economy and the advent of the information age, the securities company to want to improve their own competitiveness, it is necessary to face the complex domestic and international environment, to seize the opportunity to face greater challenges. This article is the investigation of clients of a securities company, the classification of services for, first of all, the background and significance of the securities companies are outlined. Secondly, the article some of the securities company's clients were questionnaires, and the data processing and analysis, receipt of a pie chart, through the survey results are analysis to the customer. Finally, in the synthesis of the findings of the case, on improving the company customer classification opinions put forward, including strengthening customer hierarchical service product management, improve service innovation, do market research and forecasting work and enhance staff service driving force, enhance customer satisfaction.Keywords:securities company; customer service; investigation; classification目录1 引言 (1)1.1 研究背景 (1)1.2研究意义 (1)1.3 国内外研究情况 (2)2 证券公司客户分类分级服务现状 (2)2.1总体概况 (2)2.2客户自身结构的组成状况 (4)2.3客户的投资时间和投资经验状况 (8)2.4客户的投资目标和风险承受能力 (10)2.5客户的日常需求及其他服务 (13)3 结论及建议 (15)3.1调查结论 (15)3.2建议 (16)参考文献 (18)致谢 (19)1 引言1.1 研究背景自从二十世纪七十年代以来，由于世界经济和现代科技的不断发展，全球开始抛弃了传统的工业经济，逐渐向知识经济过度。
知识经济的发展促使我国也开始逐渐提高企业的竞争力和软实力，而这个以大数据为背景的时代，对于我国证券企业来说既是机遇又是挑战。
当代的经济需要运用知识，将客户的信息作为关键切入点，将大数据运用好。
[1]面对现在的激烈的市场竞争，一定要将客户的信息数据作为营销的依据，将客户多样化的需求作为自己的服务目标。
我国的证券公司最早出现是在二十世纪八十年代，这和经济发展有着很大的关系。
[2]近几年，我国投资信贷很热门，不少人选择投资，证券公司对国民经济的增长发挥了重要的作用。
目前的网络很发达，使很多证券公司已经建立了网络平台，利用网络联系更多的客户，并且与客户建立起更广阔的关系，提供更多的服务。
同时，我国金融市场进入新的发展阶段，将给证券行业带来巨大的发展机遇，但也提出了建设有核心竞争力的现代金融企业的新要求。
在未来的资本市场，证券公司将面对着国内具有银行背景的证券公司的竞争以及具有混业经营范围、资本、人才和管理优势的国际投资银行的挑战。
1.2研究意义我国的证券公司具有重要的意义，我们对证券公司的研究因此也具有重要意义：首先，证券公司对我国的经济发展具有推动作用，这十五年以来，我国的证券行业以飞快的速度发展，相比于其他行业，已经遥遥领先。
根据SOWT分析法，证券公司能快速发展的外部因素有市场的发展潜力很大，入市所带来的机遇很大，市场结构的不断变化和国外进入到我国的市场竞争，我们的投资理念也随着时间不段转变。
另外，还有一些内部因素，包括政策机制灵活、市场经验多，但资本规模小、信息流通不畅、人员流动大、缺乏专业管理团队、业务范围狭窄。
[3]其次，证券公司进行分类分级服务可以提高竞争力。
只有在这样复杂的竞争环境中抓住机遇，才能不断的将网络、信息和客户的需求结合起来，打造更好的平台，将自己的产品进行营销。
客户信息的挖掘在企业与客户建立良好关系的过程中起着重要的作用，也是了解客户状况的关键。
[4]最后，从客户关系学的角度来说，客户是有差别的，对客户进行分类分级服务管理显得极为重要。
1897年，意大利经济学家帕累托发现经济及社会生活中无所不在的二八法则，除此之外，美国学者雷奇汉、以及布赖恩•伍尔夫等的研究成果，这些都说明了企业进行客户分类分级服务的重要性。
所以尽管每一位顾客都存在着其重要性，但因为不同客户为企业创造的价值不同，并且企业的资源也是有限的，促使企业必须进行客户分类分级服务。
这样才能发现市场机会，根据不同客户群的情况，集中资源建立实事求是的特色优势，增强营销的针对性。
[5]1.3 国内外研究情况传统的对信息的分析和收集方式不能很好、很全面的对客户的信息进行整理，目前随着网络的不断进步，更多的客户信息被收录于网络，能更方便的进行整理。
[6]数据库第一次是在1989年第十一届联合人工智能学术会议上提出的，并且随着科技的不断发展，1993年自然科学基金对数据的挖掘开始研究。
随后，我国有更多的机构和研究所对此进行研究，包括清华大学、中科院等。
数据信息挖掘技术成为了建立客户关系和搜集、整理与分析客户信息的重要手段。
国外对此的研究比较早，现在已经有一定的规模和研究成果，但最主要是在算法上，而实际操作方面会逊色一些。
[7]研究成果包括联系分析处理法，它是将统计、人工智能等方式进行了结合，1996年美林证券就拥有了自己的数据库。
国内的关于CRM的理论最主要都是对国外理论借鉴，在数据库上，我国的研究起步较晚，直到90年代后期，才将CRM理论用于数据上，现在还在不断发展。
2 证券公司客户分类分级服务现状2.1总体概况国元证券公司是为顺应信证分业、行业重组的发展趋势，由原安徽省国际信托投资公司和原安徽省信托投资公司作为主发起人，于2001年8月设立。
2007年10月30日以股权分置改革为契机，借壳北京化二股份有限公司成功在深圳证券交易所上市。
公司是经中国证监会批准、安徽省工商行政管理局注册登记的综合类证券公司，注册资本14.641亿元人民币。
公司经营范围包括：证券（含境内上市外资股）的代理买卖；代理证券的还本付息、分红派息；证券代保管、鉴证；代理登记开户；证券的自营买卖；证券（含境内上市外资股）的承销（含主承销）；证券投资咨询（含财务顾问）；受托投资管理；中国证监会批准的其他业务。
2.1.1 调查目的本篇论文对国元证券太原营业部中的客户进行了各方面的调查，这有助有公司对客户进行分级分类的服务和管理。
关于调查的目的可以分为三点：首先，调查可以掌握新开客户和存量客户属性，了解证券公司的客户的需求，客户需要什么样的服务，是证券公司的核心。
其次，调查可以对公司所有客户进行分级分类管理，重要客户能够优先获得优质的服务。
最后，调查能够针对客户需求设计服务产品，并能够将合适的产品在合适的时机推送给合适的客户。
2.1.2 调查对象我所调查的对象全部来自于国元证券太原营业部的客户群体，是从几个方面进行探讨的，这包括客户的年龄、教育程度、客户从事的事业等等。
共发出100份问卷调查表，收回实际可用的68份。
这是根据不同的客户不同的情况进行的调查，是对客户分类分级的调查。
2.1.3 调查内容在调查的客户中，我们分别以几个方面进行了问卷调查，这其中包括客户自身结构的调查、客户的投资时间和投资经验调查、客户的投资目标和风险承受能力调查、客户日常需求及其他服务调查四项。
具体的分，客户自身结构调查包括客户的年龄调查、客户受教育程度调查、客户从事职业、客户已经申请信用卡的还款情况、客户申请信用卡的额度调查。
客户的投资时间和投资经验调查中包括客户的投资时间段、客户的投资经验、客户所投资的产品、客户曾经的投资损失调查。
[12]客户的投资目标和风险承受能力调查包括客户预期收入、客户投资目标和市场波动的适应度、客户风险承受能力、客户所投资资金占总资产比例调查。
客户日常需求及其他服务调查包括客户日常需求、客户喜欢的促销方式、客户转户可能性三方面。
2.2客户自身结构的组成状况2.2.1客户年龄我们首先对客户的年龄进行了调查，在我们进行的调查结果中，客户年龄段主要集中在30~65岁之间，从调查图2.1上可以看出，年龄超过65岁的客户占7%，30岁以下客户占18% ，30~45岁的客户占到了总客户数的49%，45~65岁的客户占到了总客户数的26%。
