我国互联网消费金融的发展现状及趋势分析

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浅谈我国互联网金融发展现状及发展趋势

作者：谢惠

来源：《财讯》2017年第29期

在我国科学技术水平不断提升的条件之下，以互联网为代表的现代化信息科技对企业的管理体系产生了巨大的影响，尤其对我国金融体系的发展而言。在现代化信息科技的主导之下，移动支付、社交网络以及云计算等新兴的网络金融模式得到了各大企业的广泛应用。本文开展我国互联网金融发展现状及发展趋势的全面探讨，具有不可忽视的经济发展实用性。

互联网金融模式 现状问题 分析

随着互联网科技手段的不断发展以及在经济全球化的主导作用之下，我国的互联网金融发展突破了传统的运作模式，逐渐地与国际接轨，形成了当前的互联网金融体系。然而在实际的运作当中，在互联网全球化的影响之下，我国的互联网金融发展还是存在着诸多的发展问题。本文在对新时期互联网金融发展现状进行探究的基础上，对互联网金融发展的趋势进行了阐述，希望可以为相关的工作人员提供一定的参考价值。

新时期下互联网金融发展的重要性分析

传统的市场经济的金融发展模式一般分为两种：其一，商业银行。商业银行主要依靠间接的发展模式对市场经济进行调控。其二，资本市场发展。资本市场融资主要利用股票以及债券等方式进行直接融资。虽然传统的融资模式为我国带来了巨大的经济效益，但是其本身结构存在不足，容易增加交易成本。相较而言，互联网金融所采取的平台与传统金融行业的发展模式有着本质上的不同，且互联网金融模式针对的发展群体也要比传统的金融模式更多一些，进一步的拓宽了业务范围。

首先，互联网本身具有公开性、多元性以及合作性等多方面的优势，能够将市场经济融资的优势汇合到一起，且其还具有操作透明度高、参与性强的优势，能够让互联网金融模式在短时间内得到迅速的发展，最重要的是，互联网金融模式需要投入的中间成本较低，有利于节省成本。其次，互联网金融模式可以将人脉关系引入到互联网金融的体系中，利用微博、微信公众号等通讯平台发布金融消息，有效地推动了金融市场的发展进程。总体上来说，受到全球经济一体化的影响，互联网在金融行业中得到充分地运用是时代发展的必然趋势，可以为我国金融市场的未来发展提供更加有利的条件。

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浅析我国互联网消费金融的现状及发展前景

作者：宋舒

来源：《商情》2017年第18期

摘要：在经济新常态下，我国经济转型将从投资拉动逐步向消费主导升级给予消费升级和用户大数据的消费金融，借助“互联网+”平台进入了迅猛发展的高铁通道。消费金融通过丰富的线上线下消费场景、强大的风控体系和强有力的合作伙伴势必成为中国经济转型升级的“创新风口”。互联网消费金融是服务实体经济的普惠金融，可以使消费金融服务低成本、高效率地延伸到广阔人群，并低风险地覆盖广大中低收入人群。偏爱网络购物和超前消费的年轻人群成为劳动力市场和消费市场的主流人群，其产生的羊群效应带动了网络经济的发展和整个社会的杠杆消费，互联网消费金融将持续有效地拉动我国经济增长。因此，要鼓励、规范和引导互联网消费金融健康发展。

关键词：互联网消费金融发展前景发展建议

一、我国互联网消费金融发展现状

1、互联网消费金融高速发展

广义上的互联网消费金融，如在线支付和互联网理财等互联网消费金融产品在我国发展的起步时间比较早。2004年我国开始出现了支付宝等在线支付机构，到目前为止在线支付机构已达近三百家；2006年起，P2P网贷开始进入我国，截止到2015年全年P2P网贷规模已达到8686亿元人民币；此外，各种消费者网络投资个人理财产品也迅速发展。

我国狭义上的互联网消费金融起步于2013年，以分期乐、趣分期为代表的创新型公司直接将服务目标用户定位为个人消费者，为其提供新人接待的分期付款服务。京东于2014年2月推出了“京东白条”、天猫推出了“天猫分期购”以及“花呗”等理财产品为自身平台用户提供分期消费服务。

在消费金融试点管理逐步放开的背景下，许多传统消费金融服务公司开始提供消费金融服务。而互联网消费金融服务在服务流程和产品创新上更具备优势，互联网消费金融市场快速发展，市场细分逐步完成，线上线下消费金融服务的融合已经成为当前互联网消费金融发展的未来走向和必然趋势。

1 2022年我国互联网金融行业发展趋势分析

在当今互联网的冲击下，互联网金融将如何进展得怎样呢?前不久，央行公布的金融机构贷款投向统计报告数据显示，2022年上半年，个人消费性贷款同比增长19.6%，高于其他贷款增速。详细进展趋势，请详见下文。

监管，监管，还是监管。接近年末，互联网金融“监管细则”出台的时间大限越来越近，而监管也再度成为行业争论的热门话题，就在十部委“指导看法”确定了互联网金融的市场地位后，“监管细则”的出台无疑更加备受关注。而在昨日，中国人民银行金融讨论所互联网金融秘书长伍旭川在上海谈到了行业的监管问题，并认为互联网金融综合经营将成重要趋势。此外，业内多名大佬也谈到了行业监管问题。

监管体制即将明朗“我们讲道，网贷监管的重点，可能更多的是要体现在我们要有底线思维、红线思维和天花板思维。”昨日，就在麻袋理财上线一周年庆祝仪式上，中国人民银行金融讨论所互联网金融秘书长伍旭川谈到行业监管时表示：“什么是底线思维呢?就是不能非法集资。天花板是要遵守法律法规，现在指导看法和相关规定都已经出台。红线是平台不能碰资金。”

对于新的监管规定方面，伍旭川透露，主要的内容首先是关于监管体制，是地方政府、还是协会还是其他，过一段时间会明朗。我

2 们看到以前小贷的监管体制也是一个长期进展磨合的过程，最终有了定位。

此外，对于备案制、资金存管、第三方存管等，伍旭川也发表了自己的看法，基本与之前监管部门的相关规定全都。

综合经营成为重要趋势

对于行业的将来进展，伍旭川认为，互联网金融综合经营将成为重要的趋势。以蚂蚁金服、京东金融为代表的互联网金融企业逐步开展多元化互联网金融业务和类金融业务，包括众筹、网络借贷、理财、第三方支付等。传统金融机构如平安集团和工商银行也在互联网金融综合经营方面开头发力。平安集团将互联网金融战略与传统业务战略视为进展的“一体两翼”，开展了众筹、P2P、积分交换、互联网保险等业务。工商银行发布了互联网金融品牌“E-ICBC”，并成立了互联网金融营销中心，统筹全行互联网金融业务的营销和运营。

移动支付在互联网金融中的发展现状及未来趋势

随着互联网的快速发展，移动支付作为新兴的支付方式，正越来越受到人们的欢迎。它不仅方便快捷，还能提高支付的安全性。移动支付在互联网金融中扮演着重要的角色，对于促进金融创新、提升金融服务水平和改善消费者体验等方面都具有积极的作用。本文将对移动支付在互联网金融中的发展现状及未来趋势进行探讨。

一、移动支付的发展历程

移动支付起源于短信支付，随着智能手机的普及和移动网络的高速发展，移动支付开始向更高级的支付方式演进。目前，移动支付主要有三种形式：一是通过银行发行的手机银行客户端进行转账和支付；二是通过第三方支付平台如支付宝、微信支付等进行支付；三是通过NFC技术实现的近场支付。

移动支付的发展历程可以分为三个阶段：第一阶段是2011年至2013年，这个阶段移动支付处于起步阶段，由于移动支付技术和用户习惯的问题，移动支付没有得到很好的普及；第二阶段是2014年至2015年，这个阶段移动支付表现出了快速的增长势头，移动支付市场逐渐呈现出三家独大的格局；第三阶段是2016年至今，这个阶段移动支付市场进入了稳健发展期，移动支付趋于成熟，并且开始在线下领域得到更广泛的应用。

二、移动支付的发展现状

（一）市场规模增长迅速

如今，移动支付市场正在迅速发展。据资料显示，中国移动支付用户规模已达到5.24亿，移动支付的交易金额在短时间内占据了整个支付市场的主导地位，移动支付已经成为人们生活中必不可少的一部分。

（二）安全性得到提升

对于移动支付来说，安全问题一直是用户关注的焦点。但是，随着科技的不断发展和技术的不断创新，移动支付的安全性得到了长足的提升。目前，移动支付主要采用的是密码技术和身份验证技术，为消费者的财产提供了更全面的保障。

（三）支付场景不断扩大

移动支付现在不仅在线上有广泛应用，而且在线下也有越来越多的场景应用。比如说，超市、餐厅等零售业领域，移动支付的应用已经非常普遍了。同时，在公共交通场所，移动支付也开始得到越来越广泛的应用。