关于进一步推动完善人身保险行业个人营销体制的意见

重庆市万州区人民政府办公室关于深入推进全区小额人身保险试点工作的通知文章属性•【制定机关】万州区人民政府办公室•【公布日期】2016.11.08•【字号】万州府办发〔2016〕68号•【施行日期】2016.11.08•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】社会保险其他规定正文重庆市万州区人民政府办公室关于深入推进全区小额人身保险试点工作的通知万州府办发〔2016〕68号江南新区管委会，各镇乡（民族乡）人民政府，各街道办事处，区政府有关部门，有关单位：为扩大全区小额保险覆盖面，切实增强城乡居民抵御风险的能力，区政府决定在总结近年工作的基础上，深入推进全区小额人身保险试点工作，现将有关事项通知如下。

一、统一思想，明确目标小额人身保险具有保费低廉、保障适度、保单通俗、核保理赔简单等特点，是小额金融的重要组成部分，也是一种有效的金融扶贫和保障手段。

国务院《关于加快现代保险服务业的若干意见》（国发〔2014〕29号）明确要求，“积极发展小额人身保险等普惠保险”。

近年来，我区推行居民小额保险、学生小额保险和扶贫小额保险取得了初步成效，较好地填补了目前城乡居民在人身意外伤害补偿、意外身故、疾病身故方面的空白。

各地及有关部门、相关保险机构要充分认识开展小额保险的重要性和必要性，统一思想，深化认识，总结经验，强化措施，扎实有效地深入推进小额人身保险工作，提高城乡居民小额人身保险参保率，逐步与城乡居民基本医疗参保面一致。

二、加强领导，精心组织各地各部门要加强小额人身保险推进工作的组织领导，明确任务，落实责任。

区金融办加强试点工作的协调推动工作，定期听取试点保险公司的汇报，帮助解决试点工作中遇到的困难和问题。

镇乡街道加大宣传，鼓励社会各方积极参与，居民群众自愿参保，探索与城乡居民基本医疗保险同步开展小额人身保险的路子。

有关部门积极探索利用小额人身保险提高特殊人群保障水平的路子，并协助解决推进过程中遇到的问题。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财过关检测试卷A卷附答案单选题（共50题）1、退休养老收入的内容不包括（）。

A.社会养老保险B.企业年金C.失业保险D.个人储蓄【答案】 C2、（2018年真题）根据F?莫迪利安尼等的家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（）。

A.保持资产流动性B.适当增加固定收益类资产C.拒绝合理使用银行信贷工具D.适当投资如债券基金、浮动收益类理财产品【答案】 C3、下列关于个人理财服务的表述中，正确的是（）。

A.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视B.个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析C.个人理财服务只是商业银行向客户推荐理财产品的服务D.银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化【答案】 A4、下列不属于货币市场构成的是（）。

A.银行短期借贷市场B.中长期债券市场C.商业票据市场D.可转让大额定期存单市场【答案】 B5、以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是（）。

A.研发优质产品B.做好市场细分C.了解客户和客户需求D.改善营业厅环境【答案】 C6、（2019年真题）下列关于净现值的说法，错误的是（）。

A.NPV＜0表示项目实施后，未能达到预期的收益率水平B.净现值和内部报酬率没有任何关系C.NPV＝0表示项目实施后的投资收益率正好达到预期D.NPV＞0表示项目实施后，除保证可实现预定的收益率外，尚可获得更高的收益【答案】 B7、投保人对（）应当具有法律上承认的利益。

A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险标的【答案】 D8、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。

A.90％的可能损失4000美元，10％的可能获得10000美元B.80％的可能损失6000美元，20％的可能获得6000美元C.确定的4000美元收入D.80％的可能获得6000美元，20％的可能获得0美元【答案】 C9、根据生命周期理论，个人在退休期的投资工具是（）。

中国保监会印发关于进一步加强人身保险公司销售管理工作的通知文章属性•【公布机关】中国保险监督管理委员会,中国保险监督管理委员会,中国保险监督管理委员会•【公布日期】2017.05.19•【分类】法规、规章解读正文中国保监会印发关于进一步加强人身保险公司销售管理工作的通知为深入贯彻落实党中央、国务院关于经济金融工作的有关要求，进一步规范人身保险市场秩序、整治市场乱象，中国保监会近日印发《关于进一步加强人身保险公司销售管理工作的通知》（以下简称《通知》），强化对人身保险公司销售管理工作的监管。

《通知》要求各人身保险公司高度重视销售管理工作，严格落实主体责任，对2016年以来公司销售管理合规情况开展自查自纠。

重点针对产品管理、信息披露、销售宣传、客户回访、续期服务和投诉处理等业务环节，排查相关经营行为是否依法合规、内控制度是否健全有效、信息资料是否真实完整。

对捏造散布“返还型健康险被叫停”“部分重大疾病将列为免责病种”等虚假信息的炒作行为，以及通过虚假宣传引诱投保人订立保险合同等违规销售问题，开展全面清查和责任追究。

《通知》要求各保监局切实履行好属地监管责任，保持监管高压态势，重点针对公司销售合规情况开展现场检查，在日常监管中采取多种调查取证方式，加大监管力度，加快调查程序，对违法违规问题依法从严从速进行处罚。

《通知》明确要求对于公司销售管理存在的10种违法违规情形依法进行处罚，并对省级分公司采取责令停止接受新业务3个月至12个月的监管措施。

人身保险公司一年内因上述情形有2家以上省级分公司被保监局责令停止接受新业务的，中国保监会将依法对总公司采取责令停止接受新业务3个月至12个月的监管措施。

《通知》要求各人身保险公司建立与薪酬和职级挂钩的内部问责制度，进一步强化总公司责任，对因制度规定缺失、监督执行不到位、合规管控不力等原因导致销售违法违规问题的，应当追究总公司相关部门和高管人员责任。

省级分公司经营区域内发生相关违法违规情形的，应当对省级分公司相关高管人员以及主要负责人进行追责。

金融行业周报——央行加强互联网平台监管，银保监会规范互联网人身险市场平安证券研究所金融&金融科技研究团队王维逸S1060520040001（证券投资咨询）袁喆奇S1060520080003（证券投资咨询）李冰婷S1060520040002（证券投资咨询）郝博韬S1060120010015（一般证券业务）武凯祥S1060120090065（一般证券业务）核心观点金融行业周报·20210110央行加强互联网平台监管，银保监会规范互联网人身险市场1.央行：加强互联网平台金融活动审慎监管1月4日上午，2021年中国人民银行工作会议召开，会议从十个方面提出2021年工作详细部署，其中新表述有：1）落实碳达峰碳中和重大决策部署，完善绿色金融政策框架和激励机制；2）持续防范化解金融风险。

加强互联网平台公司金融活动的审慎监管；3）严密防控外部金融风险，稳步扩大金融双向开放，妥善应对低收入国家债务问题。

2.银保监会：监管重拳出击，规范互联网人身险市场1月6日，银保监会人身险部向各人身险公司下发《关于进一步规范互联网人身保险业务有关事项的通知（征求意见稿）》。

主要内容包括：1）前端：明确经营门槛，提出资本实力、行为规范、风险防控等持续性要求。

部分定价激进的险企将面临整改、或无法继续销售极致性价比长期产品；2）后端：互联网定性为直营渠道，销售专属人身险产品，实行定价回溯。

3.易纲：货币政策“稳”字当头，持续激发市场主体活力1月7日，央行行长易纲就货币政策基调、利率汇率市场化改革、宏观杠杆率、金融业对外开放等热点问题作出最新回应，强调：1）货币政策“稳”字当头，我国货币政策退出问题较小；2）支持好实体经济特别是小微企业发展，发挥民营企业债券融资支持工具引领作用；3）继续深化利率汇率市场化改革；4）继续推动金融高水平对外开放，构筑与开放水平相适应的监管框架和风险防控体系；5）发挥好金融支持绿色发展的三大功能，健全绿色金融标准体系。

中国保险监督管理委员会关于进一步加强和完善保险营销员管理工作有关事项的通知文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2010.05.18•【文号】保监中介[2010]544号•【施行日期】2010.05.18•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中国保险监督管理委员会关于进一步加强和完善保险营销员管理工作有关事项的通知（保监中介〔2010〕544号）各保监局：2009年9月，中国保监会下发《关于加强和完善保险营销员管理工作有关事项的通知》（保监发〔2009〕98号，以下简称《通知》）后，各保监局按照《通知》要求，认真督促公司加强和改善保险营销人员管理工作，部分保监局积极创新监管方式，就完善公司营销人员执业证件管理、培训方式、信息化建设等方面提出一些意见建议。

为切实贯彻《通知》精神，现就进一步加强和完善保险营销人员管理工作有关事项通知如下：一、有关监管政策措施应围绕督促公司切实承担管控责任开展（一）督促公司落实《通知》要求，切实承担管理责任。

要求公司建立完善营销人员招聘、执业证件、培训、客户服务等日常管理制度。

（二）加大对公司的查处力度。

对于保险营销人员的管理问题和违法违规问题，各保监局应依据《保险法》、《保险营销员管理规定》以及《保险公司中介业务违法行为处罚办法》等法律法规严肃查处，要追究所属公司及其上级机构，以及有关负责人的管理责任。

（三）敦促公司承担相关管理费用成本。

执业证件管理、岗前培训和在职培训是提高保险营销人员依法合规意识，职业素质和专业技能的重要保证，是保险营销活动的一部分，也是公司经营环节的重要组成，公司应承担相应的费用成本，而不应转嫁给保险营销人员。

二、非法律法规规章规定的行业和公司管理措施应按市场化、社会化原则推进近年来，市场主体及其保险营销队伍增长迅速，一些保险行业组织和公司提出对保险营销人员执业资质进行分级分类管理，由行业统一组织培训等建议。

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保监会发布关于改革完善保险营销员管理体制意见中央政府门户网站 2010年10月22日来源：保监会网站关于改革完善保险营销员管理体制的意见保监发〔2010〕84号各保监局，各保险公司、保险中介机构：前一时期，保险营销制度在促进保险业快速增长等方面发挥了重要作用。

但是，随着社会环境的不断进步，我国保险发展进入新的阶段，保险营销员管理的一些体制机制性矛盾和问题开始显现。

管理粗放、大进大出、素质不高、关系不顺等问题比较突出。

通过改革创新，逐步解决这些问题，对保险业长期可持续健康发展、防范保险市场系统性风险、维护被保险人利益具有深远意义。

经商人力资源和社会保障部、国家工商行政管理总局，现就做好改革完善保险营销员管理体制工作提出以下意见：一、全行业要深入贯彻落实科学发展观，坚持以人为本，统一思想认识，增强守法意识，高度重视改革完善保险营销员管理体制工作的紧迫性和必要性，充分认识改革完善保险营销员管理体制工作的艰巨性和复杂性，注重调动各方面的主动性和创造性，按照稳定队伍，提高素质，创新模式的总体要求扎实开展工作。

二、各保险公司和保险中介机构应依据《中华人民共和国劳动法》、《中华人民共和国劳动合同法》、《中华人民共和国保险法》等法律法规，依法理顺和明确与保险营销员的法律关系，减少与保险营销员的法律纠纷，切实维护保险营销员的合法权益。

着力构建一个法律关系清晰、管理责任明确、权利义务对等、效率与公平兼顾、收入与业绩挂钩，基本保障健全、合法规范、渠道多元、充满活力的保险销售新体系，造就一支品行良好、素质较高、可持续发展的保险营销队伍。

三、各保险公司和保险中介机构应切实承担起本公司保险营销员管理体制改革责任，要从实际出发，立足当前、着眼长远、统筹兼顾、积极稳妥、务求实效，成立由主要负责人组成的公司领导机构，由营销员管理、财务、法律等有关部门组成的工作机构，统筹本公司保险营销员管理体制改革工作。

结合公司实际，研究选择合法、有效的保险营销发展方式，制订改革方案，完善配套措施。

关于进一步推动完善人身保险行业个人营销体制的意见
1、加大技术培训力度，完善人身保险行业个人营销体制，提高个人营销人员的综合能力和素质，使其能够更好地理解保险产品，更好地为客户提供服务。

2、引入新的营销模式，推出更多的人身保险产品，满足不同的客户需求，丰富客户的选择，激发客户的购买欲望。

3、改进渠道架构，优化资源配置，加强与渠道方的沟通合作，建立更加有效的渠道管理体系，提升渠道绩效。

4、建立完善的客户关系管理体系，建立个性化的客户服务体系，以较高的专业水平、较低的服务成本，提升客户满意度。

5、实施差异化营销，注重精准营销，通过分析客户的需求特征，提供更具有针对性的产品服务，提高客户的忠诚度。

中国银保监会办公厅关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国银保监会办公厅关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见银保监办发〔2021〕107号为深化保险业供给侧结构性改革，促进人身保险扩面提质稳健发展，更好服务民生保障和经济社会建设，经银保监会同意，现就进一步丰富人身保险产品供给、满足人民群众多样化保险保障需求，提出以下指导意见。

一、丰富人身保险产品供给的基本原则(一)坚持以人民为中心。

发展满足人民需要、符合保险业发展规律的保险产品和服务；加强民生领域保险服务，持续提供多层次、广覆盖的保险保障。

（二）坚持高质量发展。

以市场需求为导向，加快转变发展方式，回归保险保障本源；顺应保险消费升级新趋势，推动科技创新与保险服务的紧密融合，稳步提升人身保险产品供给质量。

（三）坚持深化改革。

优化市场发展环境，推进人身保险供给侧结构性改革加快发展；进一步压实保险机构主体责任，建立完善产品开发体制机制，增强企业活力和产品创新动力。

二、多领域丰富人身保险产品供给（四）加大普惠保险发展力度。

主动承担社会责任，提供适当、有效的普惠保险产品，大幅提高对欠发达地区的支持力度。

助力巩固脱贫攻坚成果，有效衔接乡村振兴，配合各地相关政策，面向老年人、农民、低收入人群、残疾人等群体积极开发投保门槛较低、核保简单、价格实惠、保障责任明确的产品。

（五）服务养老保险体系建设。

坚持回归保障本源，围绕多元化养老需求，创新发展各类投保简单、交费灵活、收益稳健的养老保险产品，积极开发具备长期养老功能的专属养老保险产品。

提供收益形式更加多样的养老年金保险产品，丰富养老资金长期管理方式。