农村信用社(农商银行)个体工商户贷款管理办法

银行(信用社)个体工商户信用评级及授信贷款管理办法第一章总则第一条为进一步支持区域经济发展，加大对xx农村信用联社辖内各级各类市场个体经营户的贷款投放，满足个体工商户在生产经营中的合理资金需求，统一个体工商户客户的信用等级评定标准，规范贷款操作程序，强化个体工商户的贷款管理，根据《担保法》、《贷款通则》的有关法律法规和人民银行、银监会有关部门文件精神，以及市联社有关部门信贷管理的规章制度,结合我区联社实际情况制定本办法.第二条个体工商户客户信用等级评定对象为在我区联社辖区范围内的市场从事个体经营活动的,经工商行政管理部门批准成立并取得营业执照的个体经营户。

第三条个体工商户的授信额度是指经过信用社对个体工商户客户（以下简称借款人）进行信用等级评定后,向借款人授予的，可在一定期限内循环使用的人民币贷款额度。

个体工商户授信贷款额度是指信用社在个体工商户授信有效期内，向借款人发放的用于生产经营的贷款.第四条个体工商户的信用等级评定应遵循客观、工整、科学的原则，定量分析与定性分析相结合，从严控制，严格管理。

第五条个体工商户授信贷款推行综合授信制度，实行单户核定限额，随用随还，循环使用。

第六条个体工商户授信贷款实行以成熟市场为平台的模式开展，信用社根据不同市场容量对市场内的个体工商户中符合条件的客户进行建档、评级、授信。

并引入市场管理者或专业的担保公司承担对授信客户贷款的连带责任担保。

第二章信用等级评定、客户授信操作流程第七条个体工商户授信贷款范围：只限在xx信用联社所辖市场范围内的个体工商户。

第八条个体工商户授信贷款对象:在xx信用联社所辖市场内从事经营活动的个体工商户.第九条个体工商户的信用评级及授信的操作程序为：客户授信申请→授信受理→授信调查、建立客户经济档案→提出授信意见→授信审查、审批→签定授信合同→核发贷款证→办理担保手续→授信贷款使用。

第十条个体工商户客户的信用等级评定，采取就近办理的原则进行，由客户所在市场辖区沙坪坝区信用联社所设信用社负责办理。

农村信用社个人贷款管理暂行办法第一篇：农村信用社个人贷款管理暂行办法农村信用社个人贷款管理暂行办法第一章总则第一条为规范全省农村信用社个人贷款业务管理行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，促进个人贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国商业银行法》、中国银监会《个人贷款管理暂行办法》等法律法规，制定本办法。

第二条本办法适用于各县（区、市）农村信用联社、农村合作银行。

第三条本办法所称个人贷款，是指农村信用社向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等贷款。

个消费贷款主要包括房屋装修、购买各类大额耐用消费品、子女婚嫁、个人按揭住房、个人自用车等个人生活消费贷款。

个人生产经营贷款主要包括个人商用房贷款、个人商用车贷款、农户生产资料、个体工商户等贷款。

第四条本办法所指借款人是指在中国境内有固定住所，具有当地常住户口，具有完全民事行为能力的自然人。

第五条各县行社要根据每一种个人贷款品种，制订贷款管理制度，制定相应操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施差别风险管理，实现贷款全流程管理机制。

第六条个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，各行社不得发放无指定用途的个人贷款。

各行社应加强贷款资金支付管理，有效防范个人贷款业务风险。

第七条各行社应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。

第二章贷款条件第八条申请个人贷款的借款人必须具备以下条件：（一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民；（二）贷款用途明确合法；（三）贷款申请数额、期限和币种合理；（四）借款人具备还款意愿和还款能力；（五）借款人信用状况良好，道德品质良好，遵纪守法，无重大不良信用记录；（六）具有稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力；（七）在农村信用社开立活期存款账户，能提供农村信用社认可的有效保证、抵（质）押担保。

（八）贷款人要求的其他条件。

信用社(银行)农户、个体工商户贷款证管理办法.doc信用社（银行）农户、个体工商户贷款证管理办法第一章总则第一条为规范农户、个体工商户贷款证的发放和管理，提高金融服务质量，根据国家相关法律法规和本金融机构的实际情况，特制定本办法。

第二条本办法适用于本信用社（银行）对农户、个体工商户发放的贷款证及其管理。

第三条贷款证管理应遵循以下原则：合法合规原则：遵守国家法律法规和监管要求。

风险控制原则：有效识别、评估、监控和控制贷款风险。

服务便利原则：为农户、个体工商户提供便利的金融服务。

透明公正原则：确保贷款证发放和管理过程的透明度和公正性。

第二章贷款证的定义和功能第四条贷款证是指本信用社（银行）为农户、个体工商户颁发的，用于证明其信用状况和贷款资格的证明文件。

第五条贷款证的功能包括：证明持证人的信用状况。

作为申请贷款的资格证明。

记录持证人的贷款额度、期限、利率等信息。

第三章贷款证的申请与发放第六条农户、个体工商户申请贷款证应满足以下条件：具有完全民事行为能力。

有稳定的收入来源和良好的信用记录。

提供必要的担保或保证。

第七条贷款证的申请程序包括：提交申请及相关证明材料。

进行资信调查和评估。

审核批准。

发放贷款证。

第四章贷款证的使用与管理第八条持证人使用贷款证申请贷款时，应遵守本信用社（银行）的贷款政策和程序。

第九条贷款证的管理包括：贷款证的登记和存档。

定期对持证人的信用状况进行复核。

贷款证的挂失、补发和注销。

第五章贷款证的风险控制第十条贷款证的风险控制措施包括：严格的资信调查和评估。

贷款额度和期限的合理设定。

贷款利率和还款方式的科学制定。

第十一条对于违反贷款证使用规定的持证人，本信用社（银行）有权采取以下措施：暂停或取消贷款资格。

收回贷款或提前终止贷款合同。

采取法律手段追究责任。

第六章贷款证的监督检查第十二条本信用社（银行）应建立贷款证监督检查机制，定期对贷款证的发放和管理进行审计。

第十三条对于贷款证管理中发现的问题，应及时整改，并追究相关人员的责任。

农商银行贷款管理办法农商银行贷款管理办法为了规范农商银行的贷款发放和管理，保护银行和客户的利益，特制定本管理办法。

一、贷款类别农商银行的贷款分为以下几类：1.个人贷款：包括个人消费贷款、个人经营贷款、个人房地产贷款等。

2.企业贷款：包括短期贷款、中长期贷款、经营性贷款、房地产开发贷款等。

3.农村信用社贷款：包括农村信用社对农村居民的小额贷款、生产贷款等。

二、贷款申请1.个人贷款申请：个人向农商银行申请贷款时，需要提供有效证件、收入证明、征信报告等材料。

银行将根据申请人的资信状况、还款能力和所贷用途等因素进行审批和贷款额度的确定。

2.企业贷款申请：企业向农商银行申请贷款时，需要提供企业的营业执照、财务报表、资产负债表、税务报表等材料。

银行将根据企业的经营状况、信用状况和贷款用途等因素进行审批和贷款额度的确定。

3.农村信用社贷款申请：农村居民向农村信用社申请贷款时，需要提供有效证件、收入证明、项目计划书等材料。

信用社将根据农村居民的还款能力和项目的可行性等因素进行审批和贷款额度的确定。

三、贷款发放与管理1.贷款发放：银行将依据审批结果向借款人发放贷款。

借款人需要签署贷款合同，在约定的期限内按合同约定的利率和还款方式还款。

2.贷款管理：银行要加强对贷款的管理，定期对贷款进行跟踪和检查，及时发现和解决问题。

提醒借款人按时还款，对违约的借款人要采取相应的催收措施。

3.贷款利率：按照国家有关部门的规定，银行对贷款实行市场化利率，根据不同类别的贷款，制定不同的利率政策。

四、贷款风险控制1.审慎核查：银行要审慎核查借款人的资信状况和还款能力，避免贷款风险。

2.产业风险：银行应该控制产业风险，避免因产业不景气或行业波动等因素导致贷款违约。

3.市场风险：银行应该关注市场风险，及时调整贷款政策，避免因市场的变化而导致的贷款损失。

五、贷款责任追究1.追加责任：对于借款人违约或欺诈行为，银行可以采取追加责任、催收等措施，保护银行的权益。

省农村信用社个体工商户贷款管理办法第一章总则第一条为加强个体工商户贷款管理，有效防范信贷风险，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》（以下简称《物权法》）、《中华人民共和国担保法》（以下简称《担保法》）、《个人贷款管理暂行办法》等有关法律法规及《省农村信用社信贷管理基本制度（试行）》（以下简称《基本制度》）的有关规定，结合省农村信用社实际，制定本办法。

第二条本办法所称个体工商户贷款是指农村信用社向服务辖区内依法核准登记的个体工商户发放的用于流动资金需要的人民币贷款。

第三条贷款的发放和使用应符合国家产业政策，适应当地经济发展需要，并遵循安全性、流动性、效益性的原则。

第四条实行信用等级评定制度，严禁向未评定信用等级的申请人发放贷款。

第五条严格执行贷款“面谈”、“面签”制度。

第二章贷款条件、种类、期限、额度与利率第六条借款人应具备以下条件：（一）年龄在18周岁（含）以上，具有完全民事行为能力、劳动能力或经营能力的自然人；且贷款期限加借款人年龄原则上不得超过65年；以保值性较高的抵/质押物提供担保的，借款人年龄可适当放宽。

（二）在信用社（支行）辖区工商管理部门依法办理注册登记并年检，从事符合国家产业政策的生产经营活动；（三）有固定的生产经营场所和居住地，有合法、稳定的经济收入，具备履约还款能力；（四）诚实守信，无重大不良信用记录，信用等级在A级（含）以上；（五）能够提供农村信用社认可的担保；（六）在农村信用社开立账户，自愿接受信贷监督和结算监督；（七）其他家庭成员（如配偶、未婚子女等）在农村信用社未办理贷款证，无贷款；（八）其他条件。

第七条贷款种类。

按有无担保，可分为担保贷款和信用贷款；原则上只针对连续三年被评定为AA级（含）以上的信用户办理小额信用贷款。

按担保方式又可分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款；采用保证担保方式的，应参照《保证人信用等级评定表》（见附件1）对保证人进行信用等级评定。

ⅩⅩ农村信用社个体工商户贷款暂行办法第一章：总则第一条为适应金融体制改革，进一步改善金融服务，加强和规范信用体系建设，促进城乡经济协调发展，满足城乡客户资金需求，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》、《三原县农村信用社贷款管理实施细则(暂行)》、《三原县农村信用社农户小额贷款、创建信用村（镇）管理实施细则（暂行）》、《陕西省农村信用社个体工商户“信用共同体”小额管理暂行办法》，结合我县实际，特制定本办法。

第二条本办法所称个体工商户、私营企业是指具有一定发展规模，依法从事规模化种植、养殖、公司+农户形式的农副产品加工业或从事合法的产品加工、商品流转、服务等二、三产业经营效益好、有较大的市场发展前景的个体工商户及私营企业。

第三条本办法所称授信贷款是指按规定的信贷程序审核后，在核定的贷款额度和期限内向个体工商户及私营企业授信发放的不动产（房地产）抵押、质押、联户担保贷款。

以上所称不动产（房地产）贷款中“不动产（房地产）”专指个人或企业依法取得的，拥有国有土地使用权，为临街营业性场所，不影响个人生活可合法转让其权利的各类房地产；质押贷款中“质押物”指个人或企业依法取得的，可出质作为质押的各类有价证券。

第四条授信贷款按照贷款对象的不同可分为城镇个体工商户授信贷款和私营企业授信贷款。

个体工商户授信贷款是指对具有一定发展规模，在商户较为集中的固定商城、批发市场、物流中心等从事商贸物流等行业的个体工商经营者发放的授信贷款；私营企业授信贷款是指对具有一定发展规模，依法从事规模化种植、养殖、公司+农户形式的农副产品加工业或从事合法的产品加工、商品流转、服务等二、三产业经营效益好、有较大的市场发展前景的私营企业发放的授信贷款。

第五条授信贷款遵循“安全性、流动性、效益性”的原则，信用社必须按资金实力，制定信贷计划，因地制宜发放。

第六条授信贷款采取“逐户审查、一次核定、限额控制、周转使用”原则。

信用社（银行）个体工商户贷款管理办法第一章总则第一条为提高我省农村信用社信贷服务水平，较好地解决个体工商户融资难问题，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《担保法》以及《中华人民共和国银行业监督管理法》等有关法律法规，特制定本办法。

第二条本办法所称个体工商户是指当地县域内的城镇居民和农户，并持有当地工商部门核发的个体工商户营业执照，有相对固定的经营场所和相对稳定的收入来源，以生产经营为主，且具有完全民事行为能力的个体经营户。

第三条本办法所称个体工商户贷款是指农村信用社以评定个体工商户信用等级为基础，以个体工商户提供有效担保为条件而发放的为满足个体工商户生产经营所需的贷款。

贷款人是指贵州省农村信用社（合行）辖内办理贷款业务的营业机构。

借款人是指经农村信用社评定信用等级，符合贷款条件的个体工商户。

第四条贷款用途。

主要用于个体工商户商品短期流动周转和短期生产所需资金。

第五条适用范围。

本办法适用于贵州省农村信用合作联社（合行）及其所属机构。

第二章贷款对象、条件及方式第六条贷款对象：在信用社服务范围内的城镇居民或农户，并持有当地工商部门核发的个体工商户营业执照，在信用社服务范围内以生产经营活动为主，且具有完全民事行为能力，评定信用等级为“一般”以上的个体经营户。

第七条贷款条件（一）基本条件为：评定信用等级为“一般”以上；（二）必备条件：1.提供有效的抵（质）押担保。

2.提供经贷款人审查认可的最高额保证担保。

3.未能提供前述两项担保，但借款人经贷款人审查能够成立联保小组的。

第八条贷款方式。

对符合贷款对象的个体工商户贷款，采取最高额抵押担保和最高额保证担保（含联保）两种贷款方式，实行“一次核定、随用随贷、余额控制，周转使用、动态管理”的授信管理办法。

第三章信用评级与授信第九条信用等级设定。

个体工商户信用等级分为三个等级：优秀、较好、一般。

采取量化评分的方式评定（评分标准见附表）：优秀：信用等级评分在90分（含90分）以上。

农村信用社贷款管理办法在农村经济发展中，农村信用社发挥着重要的金融支持作用。

为了规范贷款业务，保障信贷资金的安全、合理使用，促进农村经济的健康发展，特制定本农村信用社贷款管理办法。

一、贷款对象与条件（一）贷款对象农村信用社的贷款对象主要为农村地区的农户、农村个体工商户、农民专业合作社、农业企业等。

（二）贷款条件1、借款人应具有完全民事行为能力，信用良好，有稳定的收入来源，具备按时足额偿还贷款本息的能力。

2、借款用途必须合法合规，符合国家产业政策和农村信用社的信贷政策。

3、借款人应提供有效的担保，包括但不限于抵押、质押、保证等方式。

4、借款人需在农村信用社开立结算账户，并接受农村信用社的信贷监督和结算监督。

二、贷款种类与用途（一）贷款种类1、农户小额信用贷款：基于农户的信用状况，为农户提供的小额贷款，用于满足其生产、生活中的资金需求。

2、农户联保贷款：由多个农户组成联保小组，互相承担连带责任，共同申请的贷款。

3、农村个体工商户贷款：为农村地区从事个体经营的工商户提供的贷款。

4、农民专业合作社贷款：支持农民专业合作社开展生产经营活动的贷款。

5、农业企业贷款：向农业企业发放的用于农业生产、加工、流通等环节的贷款。

（二）贷款用途1、种植业、养殖业等农业生产经营活动。

2、购置农业生产资料、农机具等。

3、农村个体工商户的经营资金周转。

4、农民专业合作社的发展资金需求。

5、农业企业的扩大生产、技术改造等。

三、贷款额度、期限与利率（一）贷款额度根据借款人的信用状况、还款能力、担保情况以及贷款用途等因素综合确定。

农户小额信用贷款额度一般不超过 5 万元；农户联保贷款额度根据联保小组的信用状况和还款能力确定；农村个体工商户贷款、农民专业合作社贷款和农业企业贷款额度根据其经营规模、资金需求等确定。

（二）贷款期限贷款期限根据贷款用途和借款人的还款能力合理确定。

农户小额信用贷款期限一般不超过 1 年；农户联保贷款期限一般不超过 3 年；农村个体工商户贷款、农民专业合作社贷款和农业企业贷款期限根据其生产经营周期和还款能力确定，最长不超过 5 年。

信用社（银行）农户、个体工商户贷款证管理办法第一章总则第一条为了加大个体私营经济户发展的扶持力度，提高农村信用社信贷服务水平，规范个体私营经济户信贷管理，有效防范信贷风险。

根据《贷款通则》等有关法律法规规定，特制定本办法。

第二条本《办法》所称个体工商户系指在本辖区内从事合法生产经营的个体工商户和私营企业业主。

第三条个体工商户贷款证（以下简称贷款证）是以个私户自愿申请为前提，信用等级评定为依据，签订合作协议为条件，向符合贷款条件的个体工商户颁发并凭以获取贷款的资信证明。

贷款证实行一户一证，以个体工商户为单位评审，由信用社按属地管理原则颁发。

第四条颁发贷款证坚持“信用评定、限额控制、周转使用、一年一定（审）”的原则。

第二章颁证条件第五条符合以下条件的个体工商户可以向辖区农村信用社申请办理贷款证：（一）符合《贷款通则》规定的借款人基本条件。

（二）在本县工商行政管理部门和税务部门登记注册，领有《营业执照》和《税务登记证》，从事的行业符合国家规定，市场前景好，业主（或法定代表人）年龄在22—60周岁以内。

（三）在辖区内有固定的生产经营场所，有独立的可供自己支配的不动产，已取得信用社社员资格、工商联（商会）会员资格或个体协会会员资格。

（四）在所辖农村信用社开立基本存款账户或个人账户，并承诺与信用社保持长期的信用往来关系。

（五）道德品行和资信状况良好，无不良信用记录，能按期偿还信用社贷款本息。

（六）资产负债率和销售收入归社率达到规定比率。

（七）愿意接受信用社信贷、结算监督，按规定及时向信用社报送有关数据和资料。

（八）信用社认为必须具备的其它条件。

第三章颁证程序第六条提出颁证申请。

符合领取贷款证条件的个体工商户，申领贷款证时，应向所辖农村信用社提出书面申请，报送第五条所列相关资料复印件，填写《个体私营经济户信用贷款证申领登记表》，建立信贷关系。

登记表各项内容填写必须真实、完整。

第七条建立信用档案。

信用社信贷人员对申请颁证的个体工商户进行逐户调查摸底。

银行（信用社）个体工商户信用评级及授信贷款管理办法第一章总则第一条为进一步支持区域经济发展，加大对XX农村信用联社辖内各级各类市场个体经营户的贷款投放，满足个体工商户在生产经营中的合理资金需求，统一个体工商户客户的信用等级评定标准，规范贷款操作程序，强化个体工商户的贷款管理，根据《担保法》、《贷款通则》的有关法律法规和人民银行、银监会有关部门文件精神，以及市联社有关部门信贷管理的规章制度，结合我区联社实际情况制定本办法。

第二条个体工商户客户信用等级评定对象为在我区联社辖区范围内的市场从事个体经营活动的，经工商行政管理部门批准成立并取得营业执照的个体经营户。

第三条个体工商户的授信额度是指经过信用社对个体工商户客户（以下简称借款人）进行信用等级评定后，向借款人授予的，可在一定期限内循环使用的人民币贷款额度。

个体工商户授信贷款额度是指信用社在个体工商户授信有效期内，向借款人发放的用于生产经营的贷款。

第四条个体工商户的信用等级评定应遵循客观、工整、科学的原则，定量分析与定性分析相结合，从严控制，严格管理。

第五条个体工商户授信贷款推行综合授信制度，实行单户核定限额，随用随还，循环使用。

第六条个体工商户授信贷款实行以成熟市场为平台的模式开展，信用社根据不同市场容量对市场内的个体工商户中符合条件的客户进行建档、评级、授信。

并引入市场管理者或专业的担保公司承担对授信客户贷款的连带责任担保。

第二章信用等级评定、客户授信操作流程第七条个体工商户授信贷款范围：只限在xx 信用联社所辖市场范围内的个体工商户。

第八条个体工商户授信贷款对象：在xx 信用联社所辖市场内从事经营活动的个体工商户。

第九条个体工商户的信用评级及授信的操作程序为：客户授信申请T授信受理T授信调查、建立客户经济档案T提出授信意见T授信审查、审批T签定授信合同T核发贷款证T办理担保手续T授信贷款使用。

第十条个体工商户客户的信用等级评定，采取就近办理的原则进行，由客户所在市场辖区沙坪坝区信用联社所设信用社负责办理。