2007年抢钱全攻略理财,投资,基金.doc

白领一族理财计划-理财,投资,促销商务指南郑先生，27岁，未婚，有一相恋6年的女友蓝小姐，与郑先生同龄。

2002年7月两人一起从大学本科毕业，由外地来到惠州，现同在一家大型国有企业工作4年多。

他们工作稳定，收入较高，在单位享有医保和社保，住单位员工单身房。

郑先生与蓝小姐两人同为家中老大，分别有1个及2个妹妹，双方的父母均各自在家乡有工资收入，郑先生他们目前暂无家庭负担。

他们虽然尚未正式踏上红地毯，但多年来两人感情稳定，双方父母亲朋也都相互认可，所有收支早已合二为一。

近期两人商议在处理完几件大事后就把“证书”领回来。

目前要办的大事主要有三。

一是。

今年初以两人名义购入一套200多平方米的复式住房，房款共51万元，首期支付15.5万元，其余35.5万元在建行办理了10年期个人住房组合贷款(其中公积金住款最高额为12万元)。

4月底开始装修，总费用预计20万元。

“五一”系列二是自我提升。

2004年底两人同时通过在职研究生入学，为期三年的学习现已开始，每年费用1万元/人。

三是方便工作及。

郑先生与蓝小姐思想观念新潮，学习工作之余喜欢到郊外、名景等地浪漫、放松，加上新居离工作单位较远等原因，打算年底装修入住前购置一辆经济型小车，目标锁定“千里马”。

郑先生与蓝小姐的储蓄能力令人佩服，购房首期＋装修、购置“千里马”加上今年的学车费等总计付出需要38万元，他们无须外借均已有了着落。

当然，这与两人单位给予的较优薪金与良好密不可分。

如今两人月均收入过1万元，工作日的早、午餐由单位提供，因此实际上每月生活费1000元左右即已足够。

1、在完成购房、购车等大笔开支以后，对将来重新积累的资金学会理财；2、在一定的积累基础上，打算尝试小规模的实业方式；3、每年一次的出门远游及未来宝宝的教育基金筹备；4、如何购买合适，实现生活无忧。

分析:实物资产比例过高金产收益极低郑先生与蓝小姐资产结构中，资产总额810000元。

实物资产占比87.65％；现金及性资产占比仅为12.35％，其中货币性资产占比70％。

金洋公司2007年综合理财方案设计在价格、利率、汇率等宏观经济变量弹性日趋增大、行业竞争日益激烈的形势下,公司理财已成为一个公司改善内部管理和保持快速增长的重要砝码。

银行利用其专业技术、丰富经验和全球资源成为公司理财的好帮手。

本文从银行的角度为一家医疗器械企业金洋公司做年度综合理财方案。

在环境分析、尽职调查、经营和财务分析的基础上,本文得出结论,认为金洋公司所在宏观环境乐观、行业发展潜力巨大、公司经营和财务状况良好。

随即根据金洋公司的目标和现状,提出为实现其目标的问题解决思路,设计出符合市场条件和公司实际情况的一套理财方案,包括6个子方案,即(1)建立账户群,清理大小账户,便于公司总部统筹管理;(2)应收应付账款管理系统,做好每笔收付款的明细报告,便于公司即时掌握应收应付状况,加强应收应付账款管理;(3)长期人民币融资,为设备改造提供便利,帮助实现改善制造系统的目标;(4)包含外汇远期和利率互换的资金管理方案,通过保值措施降低头寸的利率风险和汇率风险;(5)贸易融资,通过福费廷产品为公司的流动资金需要提供便利;(6)开立履约保函,帮助公司开辟新市场。

通过这些方案在银行风险可控的条件下帮助其实现财务目标和战略目标,达到为公司理财的目的。

本文通过金洋公司的案例说明银行是如何开展公司理财业务的,特别是通过方案的设计,阐述如何利用银行资源、国际金融市场等条件帮助公司实现其财务目标和战略目标。

开篇是导论,介绍了论文研究的背景、文献和研究方法与框架。

第一章对金洋公司和其所处的行业进行了详细的分析。

本章首先介绍了金洋公司所处的医疗器械行业,从行业进入门槛、市场现状、行业内竞争状况、行业发展趋势以及公司在行业中的地位,对该公司作了详细的行业分析。

对行业有了一个系统的了解后,笔者对公司进行了尽职调查。

尽职调查采取访谈、实地考察、资料抽查、财务报表分析等方式,主要从公司经营主体结构、客户情况、信贷历史和财务信息四个方面进行。

2007年投资组合三大策略-投资,理财,2007-商务指南-
年底正是组合评估及整理的大好时机。

以下3个节税策略可以帮助我们大幅提升税后回报。

一，兑现亏损。

谁也不会乐于面对投资的亏损。

不过，在考虑税务问题时，亏损只要运用得当，堪称是一种规划利器。

投资可以利用资本亏损抵销硬应税的资本利得，而且还可以抵扣3000美元普通所得税（夫妇分别报税的各1500美元）。

我们应该检视一下自己的投资帐户，看看是否存在基本无望挽回的大额亏损，比如那些在评级系统中等级已经跌至D和F的股票。

任何今年没有使用完毕的亏损额度都可以带入未来的税务年度。

投资必须当心的是，所谓冲洗交易是被禁止的，即你在兑现某一的亏损之后30天内，不得重新买入。

二，充分利用税务递延帐户。

你也可以利用自己的退休帐户来进行资产重置，这样就不会引发税务问题了。

假设你的长期资产配置策略要求你将60％的资产投入股市，40％的资产投入债市，而股市近期的涨势已经使得股票部分比重超过了70％，而且你也没有任何可以利用的亏损。

在这种情况下，你其实仍然可以让自己的投资组合回归正轨，而未必一定会为此纳税，你只需要在自己的IRA或401（k）中出售股票就可以了。

三，考虑现金流策略。

如果你业已退休，依靠自己的投资组合，那么在重置时，你应该将自己未来12个月可能需要的生活开支单独提出。

（Rande Spiegelman）。

贝恩资本黄晶生的创业故事(总2页)--本页仅作为文档封面，使用时请直接删除即可----内页可以根据需求调整合适字体及大小--贝恩资本黄晶生的创业故事这是一篇由网络搜集整理的关于贝恩资本黄晶生的创业故事的文档，希望对你能有帮助。

包括这项交易在内，过去两年中，贝恩投资董事总经理黄晶生和竺稼低调地在中国成功投资了五个项目，分布于地产、化工、广告等领域，投资相对分散。

“我们不是多产的投资风格。

”黄晶生说，“我们投资的哲学是要降低失败率，提高成功率。

”2007年市场的热度已经非常高。

但是黄晶生有意规定“不抢钱，只赚辛苦钱”，对于一些基金争夺激烈，要价太高的项目就采取远观的态度。

“贝恩的投资哲学关键在于降低失败率，提高成功率。

”从2005年进入中国至今，贝恩投资上海和香港办公室，共有25人。

管理资产已达650亿美元的贝恩投资在2007年募集了一只10亿美金的基金。

黄晶生称过去两年，贝恩资本思考的问题之一是如何在中国发挥全球性组织所占有的资源优势，在中国商业的国际化进程中找到贝恩投资的机遇。

有人问黄晶生，贝恩投资有没有参与中移动等这样的航母级企业的海外收购？黄晶生答目前没有，但贝恩投资将会和国内有实力的企业保持联系，希望有机会合作。

2007年，“这种机会”的竞争格局有多激烈呢？其实，驾驭这种机会的PE玩家在全球也有限，这几乎是在几家国际知名PE之间的内部竞争，不仅在2007年是如此，在2008年亦会如此。

国际化进程的一面是帮助在中国有业务的企业获得更高速的增长。

贝恩全球收购基金在收购一个跨国公司时，将会调动亚洲团队，对中国区的.运营水平进行考量。

贝恩收购美标（AmericanStandard）是贝恩亚洲基金投资的案例之一。

在这个收购案中，贝恩上海和香港团队随后面临的挑战不小。

相比美标在全球其他地区的速度，中国地区的业务发展速度更高。

保持高速增长，甚至扩大市场占有率都是上海和香港团队要面临的任务。

这些案例的示范效应将关乎贝恩投资是否能吸引更多拥有中国业务的跨国公司。

[基金大讲堂]年终奖理财的四条路买基金强过定存分析消费投资三七开2009年，伴随着金融危机，市民的理财风格相当谨慎。

但随着经济的复苏，从下半年开始，市民的理财热情又有所升温。

春节将至，工薪一族的年终奖、公司分红该如何打理？理财专业人士提示，理财之前，要先过心理关。

年终奖的打理要兼顾消费与投资，拿出三成去消费，七成则去投资。

■知晓“心理账户”理性消费面对金融危机，工薪族应该如何打理年终奖？建行个人金融部理财师李建周提示，对年终奖进行理财，首先要先过心理关。

李建周说，在实际理财过程中，他们发现，人们会把在现实中的收益从心理上划分到不同的“心理账户”去。

比如，会把工资划归到靠辛苦劳动日积月累下来的“勤劳致富”账户中；把年终奖视为一种额外的恩赐，放到“奖励”账户中。

而把买彩票赢来的钱，放到“天上掉下的馅饼”账户中。

对于“勤劳致富”账户里的钱，一般会精打细算，谨慎支出。

而对“奖励”账户里的钱，则会抱着更轻松的态度花掉。

从经济学的角度来看，1万元的工资、1万元的年终奖和1万元的中奖彩票并没有区别，可事实上，绝大多数的人都会受到“心理账户”的影响。

所以，知晓“心理账户”的存在，是进行年终奖精明理财的第一步，它会帮助你理性地消费。

■做张“年度分析表”对于年终奖，另有专业人士表示，百姓要有意识地在年底为自己和家庭做一张“年度分析表”。

这张表的内容包括：1.全年的收入情况，包括工资收入和其他投资收益，以此来明确自己财力如何；2.各种支出情况，哪些是不必要的，作为下一年的参考；3.房贷等债务情况。

“理财不是一次或几次成功的投资，而是长时间持之以恒地执行理财计划。

”对此，李建周持相同观点，他认为，一般来说，得到一笔年终奖后，应该按以下顺序使用。

第一步，先考虑“必须要交的”，包括房贷、赡养老人、到期的债务、子女学费等；第二步是“必须要花的”，包括个人或家庭的衣食住行等必需品的支出；第三步是“必须要攒的”，包括保险、养老金等储备。

国海富兰克林2007年下半年投资策略报告摘要2007年上半年经济运行再度加速，下半年经济增速有望平稳回落。

伴随GDP的高速增长，固定资产投资、工业增加值、进出口、贷款等宏观变量的同步攀升，各行业企业的盈利能力也处于进一步上升的趋势中。

人民币对美元的升值速度有所加快，但由于出口旺盛，外贸顺差继续惊人增长。

同时，消费物价指数出现了明显的上扬，考虑到各项宏观调控措施包括升息、升准备金率等的效力将在下半年进一步显现，下半年经济增速有望平稳回落。

2006年如火如荼的行情让习惯了过去5年熊市的投资者们见到了希望和光明，也让他们感到了一丝不安。

在2006年底就连相对乐观的专业投资机构也认为2007年全年合理的投资回报应在30%左右，然而市场再一次证明大部分投资人大大低估了牛市的力量。

仅仅半年的时间，沪深300指数涨幅已达92％，相当于2006年全年涨幅121％的四分之三。

如果说2006年是股改和价值重估之年，那么2007则应该是成长之年。

2007年的市场的重点自然转向关注公司的成长性，内生性的增长已由一季报的业绩所证实。

另一方面，投资者以高度的热情关注公司外延式的增长。

我们认为业绩增长对股价支持的重要性比任何时候都更显重要。

同时，尽管我们对中国经济增长保持乐观态度，尽管我们对资本市场的长期发展充满信心，我们应该清醒地认识到目前股市的风险所在。

重要的是了解和把握每一时期市场的特征。

遵循业绩和业绩增长为基石的原则，我们建议以下投资主题作为2007年下半年投资方向。

密切关注和高度重视政府宏观和产业政策信号，如节能减排和成渝特区政策；建议重点投资于以钢铁、石化行业为代表的估值相对安全的蓝筹股；未来成长可期的高端服务业，如金融、地产、旅游等；上游资源行业如石油、煤炭行业；最具有中国比较优势同时具有一定技术优势，在国际市场具有高性价比优势的企业，如机械装备、汽车及配件以及部分机电等中端技术行业；以及关注实2007年上半年经济运行再度加速，下半年经济增速有望平稳回落。

2007百姓理财的七种武器2006年，中国百姓的投资理财热情突然空前高涨。

一些过去只有金融专业人士才关注的话题，正成为老百姓街谈巷议的热点。

办公室里，银行里，饭桌上，都可以听到人们在谈论买股票、买基金、炒房子；无论是白领、文员，还是退了休的大爷大妈，甚至小区看门的保安，都开始对“理财”发生了兴趣。

一个个财富故事，在街头巷尾到处流传……面对花样繁多的投资、理财方式，不少人觉得眼花缭乱、无所适从。

那么，什么方式才能实现“以钱生钱”的财富梦想呢？和武侠小说中的江湖一样，理财市场同样是瞬息万变和高深莫测；江湖中的大侠们各有克敌制胜的神兵利器，而我们要决胜“理财江湖”，没有得心应手的“兵器”也是不行的。

古龙先生笔下有“七种武器”，它们的主人携之在武侠的世界里叱咤江湖；这里就借由它们，细数一下2007年百姓理财的“七种武器”。

理财之“长生剑”——储蓄、债券释义：“长生剑、剑长生”剑乃百兵之首，虽不如刀钢猛，不如枪霸道，但也足以一剑封喉。

长生剑更是传说中武林里最强的武器，只要手持长生剑，便会战无不胜。

有钱就存银行曾经是老百姓最原始的“理财”方式。

即使在理财形式多样的今天，储蓄仍然是最大众、最保险的理财方式。

债券可分为国债，即“国库券”和公司债券两类。

国债更有着“金边债券”的美誉，不仅安全保险，而且免征利息税。

但和储蓄相比，要受到一些投资数额和购买方式的限制。

储蓄和债券虽然收益率不高，但胜在收益可预期、风险非常小。

在其它投资渠道异常火爆的2006年，百姓对储蓄和债券的热情不断减退。

但对于一些稳健型投资者和年纪较大的人来说，这种“无为”的理财手段仍是首选。

理财之“孔雀翎”——股票释义：“孔雀翎，世之宝兵；至华丽，出则杀敌于无形。

”传说中世间最致命也最美丽的暗器。

发射时有如孔雀开屏时美丽的尾翎，但就在你被它的美所吸引的时候，它已经发出致命一击。

股市上的红绿数字像孔雀开屏一样，异常美丽但也暗含“杀机”。

因为股票是收益较高、但风险也较大的理财手段，它跌涨反复、瞬息万变，令人惊心动魄。