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供应链金融全解析
一：引言
供应链金融是指通过整合和优化供应链上的各个环节，利用金融工具为企业提供资金支持和风险管理服务。
本文将对供应链金融进行全面解析，包括其定义、发展背景以及相关概念等。
二：定义与分类
2.1 定义：介绍了什么是供应链金融，并阐述了其在现代经济中的重要性。
2.2 分类：对不同类型的供应链金融进行详细描述，如基于订单或账款的贷款、保理业务等。
三：发展历程
3.1 国内外发展情况比较分析：比较国内外不同地区对于供应链金融的关注度和实践情况。
3.2 发展趋势预测: 预测未来几年中国市场上可能出现哪些新兴形式和模式。
四：核心技术与平台建设
4.1 区块链技术在物流领域中所起到作用；
4,２物联网技术在监控货运过程中扮演角色；
五：案例研究：
5.１典型成功案例剖析;
５－２失败教训总结;
六：风险管理与监管
6.1 风险识别和评估：介绍供应链金融中可能存在的各种风险，并提出相应的解决方案。
６－２监管政策分析;
七：法律合规性问题
7.1 信用担保及相关法律要求；
７.２贷款利率上限制度；
八：结论与展望
8.1 结论总结: 对本文所述内容进行概括，强调供应链金融对企业发展的重要意义。
８－2 展望未来: 分析并预测未来几年中国市场上供应链金融行业可能面临的挑战和机遇。
九：参考资料：
- 引用了哪些书籍或文章等信息来源。
注释:
[1] 说明该名词在文档中首次出现时已经给予详细解释。
供应链金融培训
供应链金融培训
背景介绍：
供应链金融是一种通过融资和服务手段解决企业供应链上的融资问题的金融业务模式。
本文将介绍供应链金融的概念、类型、流程以及相关的法律法规等内容，以帮助读者全面了解供应链金融。
一、供应链金融概述
1.1 供应链金融的定义及意义
1.2 供应链金融的特点
1.3 供应链金融的发展趋势
二、供应链金融类型
2.1 供应链融资
2.1.1 应收账款融资
2.1.2 存货融资
2.1.3 订单融资
2.2 供应链支付
2.2.1 供应链电子支付
2.2.2 第三方支付
2.3 供应链信息服务
2.3.1 供应链数据共享
2.3.2 供应链风险评估
2.3.3 供应链物流跟踪
三、供应链金融流程
3.1 供应链金融参与主体
3.2 供应链金融流程图解
3.3 供应链金融流程详解
四、供应链金融的法律法规
4.1 金融监管政策
4.2 合同法律法规
4.3 企业信用相关法律法规
4.4 数据安全保护法律法规
附件：供应链金融合同范本、供应链金融流程图法律名词及注释：
1、金融监管政策：指国家对金融业务进行监管的相关法规政策，旨在维护金融市场的稳定运行。
2、合同法律法规：指与供应链金融相关的合同法规，包括合同
的签订、履行、纠纷解决等方面的法律规定。
3、企业信用相关法律法规：指与企业信用评估、债务追偿等相
关的法律法规，旨在维护市场经济秩序。
4、数据安全保护法律法规：指与供应链金融数据安全保护相关
的法律法规，包括个人信息保护、数据安全管理等方面的法律规定。
定义与发展历程定义发展历程从传统的银行保理、货押业务，到线上化的供应链金融平台，再到基于区块链技术的数字化供应链金融。
供应链金融的核心思想以供应链为核心将金融服务嵌入到供应链的各个环节，提高供应链的协同效率和整体竞争力。
风险共担与利益共享通过建立风险共担机制，实现供应链上下游企业之间的利益共享，降低整体风险。
信息透明化与数字化借助信息技术手段，实现供应链信息的透明化和数字化，提高金融服务的精准度和便捷性。
供应链金融的市场规模与前景市场规模前景展望核心企业角色及作用信用提供者供应链组织者核心企业利用自身信用，为上下游企业提供融资担保，降低其融资成本。
信息共享者供应商角色销售商角色融资需求者030201上下游企业角色及作用金融机构角色及作用资金提供者风险管理者信息服务者信息服务商第三方信息服务商提供供应链信息化解决方案，帮助企业实现供应链信息的共享和协同。
物流服务商第三方物流服务商提供运输、仓储等物流服务，确保供应链中物资流动的顺畅。
评估机构第三方评估机构对供应链中的企业进行信用评估和风险评级，为金融机构提供决策支持。
第三方服务机构角色及作用应收账款融资类产品与服务应收账款质押融资01应收账款保理02应收账款证券化03存货融资类产品与服务静态抵质押授信企业以自有或第三方合法拥有的存货为抵质押，向金融机构申请融资。
动态抵质押授信企业在抵质押期间可自由替换抵质押物，以满足经营需要。
仓单质押授信企业以仓单为质押物，向金融机构申请融资。
预付账款融资类产品与服务先票/款后货授信保兑仓授信信息服务类产品与服务供应链协同平台供应链金融服务平台供应链征信服务信用评级供应链关系评估抵押担保措施流程管理信息系统安全员工培训市场调研价格波动监测竞争对手分析法律风险识别与评估方法法律法规遵守合同管理法律咨询与援助京东供应链金融案例分析京东供应链金融背景介绍01京东供应链金融产品与服务02京东供应链金融的优势与特点03蚂蚁金服供应链金融案例分析蚂蚁金服供应链金融背景介绍蚂蚁金服供应链金融产品与服务蚂蚁金服供应链金融的优势与特点平安银行供应链金融案例分析平安银行供应链金融背景介绍平安银行供应链金融产品与服务种供应链金融服务。
供应链金融培训课件一、引言供应链金融是近年来金融领域的新兴领域，它以供应链为基础，以金融服务为手段，通过对供应链各环节的资金流、物流、信息流的有效整合，实现供应链整体竞争力的提升。
本课件旨在通过对供应链金融的基本概念、运作模式、风险管理和案例分析等方面的介绍，帮助读者了解和掌握供应链金融的基本知识和实践技巧。
二、供应链金融的基本概念供应链金融是指以供应链为基础，通过对供应链各环节的资金流、物流、信息流的有效整合，为供应链上的企业提供融资、结算、风险管理等金融服务的一种金融模式。
供应链金融的核心在于通过对供应链各环节的资金流、物流、信息流的有效整合，实现供应链整体竞争力的提升。
三、供应链金融的运作模式供应链金融的运作模式主要包括三种：应收账款融资、库存融资和预付款融资。
应收账款融资是指企业以其应收账款为基础，向金融机构申请融资的一种融资方式。
应收账款融资的主要优点是可以帮助企业快速回收应收账款，提高资金使用效率，降低融资成本。
库存融资是指企业以其库存商品为基础，向金融机构申请融资的一种融资方式。
库存融资的主要优点是可以帮助企业提高库存周转率，降低库存成本，提高资金使用效率。
预付款融资是指企业以其预付款为基础，向金融机构申请融资的一种融资方式。
预付款融资的主要优点是可以帮助企业提前获得资金，提高资金使用效率，降低融资成本。
四、供应链金融的风险管理供应链金融的风险管理主要包括风险识别、风险评估和风险控制三个方面。
风险识别是指对供应链金融活动中可能出现的风险进行识别和分类。
风险识别的主要方法包括风险清单法、风险矩阵法和风险地图法等。
风险评估是指对供应链金融活动中可能出现的风险进行评估和量化。
风险评估的主要方法包括定性评估和定量评估两种。
风险控制是指对供应链金融活动中可能出现的风险进行控制和应对。
风险控制的主要方法包括风险规避、风险分散、风险转移和风险承担等。
五、供应链金融的案例分析案例一：某家电企业与供应商之间的供应链金融合作某家电企业与供应商之间的供应链金融合作主要是通过应收账款融资和预付款融资两种方式进行的。
国内外供应链金融的发展国内外供应链金融的发展一、国外供应链金融的发展趋势近年来，随着国际贸易中买卖双方合作关系的变化，国际贸易供应链渐趋成熟和稳定，伴随着电子商务及互联网技术水平的不断提高，供应链金融业务在国际市场上呈现出突破性的产品概念创新和运作模式创新的发展趋势。
来自供应链金融电子平台提供商Demica公司的数据显示，截止到2009年11月，全球最大的50家银行中，有46家向企业提供供应链融资服务，剩下的4家也在积极筹划开办该项业务，金融危机之后，供应链金融迅速成为各界关注的焦点。
市场和技术的力量推动着这项业务的发展方向。
主要特点如下:1、结算方式的改变供应链的形成和深化使买卖双方结成了日益紧密的合作关系，传统意义上的卖方和买方不复存在。
这种紧密的贸易合作关系决定了结算方式的必然改变。
费用高、时效性差、以管理不付款(Non一Payment)风险为主要目的的融资工具如信用证等市场份额逐年下降，而赊销的付款方式日益增长。
由于产业链竞争加剧及核心企业的强势，赊销在供应链结算中占有相当大的比重。
2009年4月8日，国际信用保险及信用管理服务机构科法斯集团(Coface)在上海等多地针对中国内地“企业微观付款行为”发布了《2008中国企业信用风险状况调查报告》。
据该报告显示，企业通过赊账销售已经成为最广泛的支付付款条件，其比例已经从2007年的54.1%上升至2008年的64.9%，与之相对应“一手交钱，一手交货”的货到付款的比例已经从2007年的25.8%滑落至2008年的12.9%。
而赊账销售额占企业的国内销售额的比重更是攀升至了51.3%。
2、产品和服务创新层出不穷国外金融机构运用全局化的观念，实时追踪供应链中货物及资金的走向，通过灵活的融资解决方案，为客户降低交易的风险，实现服务和产品的价值增值。
在保理、资产支持型贷款及中间业务方面，均涌现出大量的创新成果，除了传统的仓单质押、保兑仓、融通仓、未来货权质押和应收账款融资外，还新增了厂商银、购销通和全程物流监管等供应链金融产品3、业务竞争日趋激烈目前中小商业银行和金融公司是供应链金融业务的主要供应商。
但是，由于供应链金融背后蕴藏着巨大的未开发的中小企业市场和中间业务市场，其综合收益是不能单纯以其账面获利来衡量的，一个新的趋势是越来越多大型商业银行开始介入到这一领域，由于它们所具有的和核心企业在传统融资业务上关系密切的优势，它们很容易切入到该业务领域，并且对供应链进行批量地系统性开发。
可以预见，未来供应链金融业务的竞争必然趋向更加激烈。
4、相关的法律法规日益成熟、健全完善的法律框架对于信贷市场的发展意义重大。
近年来，“法和金融”领域的大量文献证明了在良好的信贷人权利保护和信贷市场发展之间存在明显的正相关关系。
信贷人权利的保护首先体现为正式的法律文本中对信贷人权利的具体规定。
这些法律规定在大陆法系国家一般表述在《商法典》之中;在普通法系国家则体现在判例形式的习惯法和相关的单行成文法律之中。
供应链金融业务主要是资产支持型信贷业务，因此，上述有关信贷人权利的法律安排(尤其是涉及动产质押的内容)将直接影响金融机构开展此类业务的积极性。
国际上特别是西方发达国家在这方面的法律法规已经非常完善。
5、强大的电子信息技术平台的保障在国外先进的金融机构中，供应链金融正越来越依靠电子信息技术平台进行日常的操作和维护，这方面的产品创新也必须以电子信息技术作为开发基础。
许多银行通过大力开发网上银行，增加渠道服务项目及开发银企直联等方法与客户之间建立起信息共享平台，帮助客户降低操作成本。
6、金融经济与实体经济加快融合的体现供应链金融的组织主体和融资主体已经不局限于金融机构，许多大的物流公司，如UPS、德国邮政，甚至GE、沃尔玛这样的供应链上核心企业都正在越来越多地发挥着供应链金融的主导作用。
国际上，供应链金融业务应用最广是在北美(美国和加拿大)以及菲律宾等地。
以美国为例，其供应链金融的主要业务模式之一是仓单质押，仓单既可以作为向银行贷款的抵押，也可以在贸易中作为支付手段进行流通。
它的供应链金融体系是以政府为基础的，这样不仅提高了运营系统的效率，而且降低了营运成本。
以下通过一些实例来反映国外供应链金融的最新成果：1、荷兰银行荷兰银行2006年被评为最佳网上贸易服务提供者。
能获此殊荣得益于它们的MaxTrad技术。
MaxTrad通过提供24小时的在线服务，为买卖双方自动处理贸易交易及管理应收、预付账款提供了良好的解决方案。
技术创新之处体现在：在系统中融入供应链金融模型，为客户提供了缩短变现周期、获取实时信息及降低纸质文件传递的网络工具。
使用者亦可以根据需要，在网上实时将其应收账款货币化。
2、摩根大通银行(黄海宁，2006)2005年摩根大通银行收购了一家物流公司Vastera，并在亚洲组建了一支新的物流团队专门为供应链及代理商销售业务提供金融服务和支持。
此举被行业内专家誉为“实体供应链和金融供应链的联姻”。
作为世界上最大的现金管理服务商，摩根大通银行的资金清算部门在全球的美元清算业务中拥有举足轻重的地位。
而现金管理与贸易融资业务是两项相辅相成的银行业务。
JP Morgan Chase Vastera公司提出的价值宣言是:为进出口商提供一站式服务，妥善解决跨境货物运输中日益增加的各种挑战和风险。
在为全球供应链中主要的支付交易包括收付货款、支付运费、支付保险费、支付关税等提供服务的过程中，摩根大通银行可以自动获得各类金融贸易数据。
而利用运输单据制作和管理的自动化，Vastera固有的流程和技术有力地支持了“实体货物”的跨境流动。
这项收购通过提高货物运输信息的可视度为整条供应链提供更高水平的金融工具和更多的融资机会。
跨行业的并购打破了厂商、物流公司、银行通过互不关联的系统及流程分别独自参与供应链中货物或资金流动的局面。
通过整合不同的平台实现互补、创造合力，摩根大通银行有望在国际供应链融资领域获得重大突破。
这次并购对于银行业在国际贸易融资领域的创新启示是不容忽视的。
与战略并购相对应，亦有不少银行选择将贸易融资的后台操作外包，以集中更多的资源强化贸易融资业务中的核心部分。
如英国巴克莱银行与荷兰银行签定了特殊协议，将其贸易服务操作业务外包给荷兰银行处理，自己则保留了与客户联络、客户关系管理、客户数据分析等功能，通过后台操作外包提高运营效率，降低操作差错，增加操作风险的可控性，从而可以集中更多的精力开展贸易融资技术平台的构造，提高在服务及客户关系管理方面的核心竞争力。
3、GE(美国通用电气公司)的存货所有权解决方案存货所有权是一种新兴的供应链金融解决方案,这种方案令供应商能够以低于一般流动资金贷款的利率获得融资，从而减轻由于买卖双方资本成本差别带来的流动资金压力。
在供应商需要保持的途中存货数量巨大，或者销售商不得不保存大量存货设施的情况下，存货所有权解决方案为供应商提供一个新的资金来源。
以GE为例:GE最近建立了贸易分销服务(GE Trade Distribution Service)，旨在平衡供应链中的存货成本。
GE从销售商那里购买商品，当商品在运输或在仓库里的时候，GE拥有对这些商品的权利。
此后，在购买商需要的时候将存货出售给购买商。
GE公司使用记载有在途数据的信息管理系统来管理这项服务。
其中所有的协议都是经过最仔细的测算而得以制定的，通过供应链管理，GE公司最终可以合理管理所有存货，规避存货积压产生的资金占用。
4、墨西哥国家金融发展银行的保理计划(Leora Klapper，2005)墨西哥国家金融发展银行(Nafin)是墨西哥政府1934年创立的一家国有开发银行，目标是提供商业融资。
现在大约80%的二级业务是商业企业的应收账款保理。
Nafin在墨西哥在线给中小供应商提供保理服务。
该计划叫“生产力链条”计划，在“大型买家”和小型供应商之间创造“链条”时起作用。
大型买家是大的、信用可靠的企业，信用风险低。
供应商是典型的小的、有风险的企业，他们一般不能从正式的银行系统部门融资。
Nafin计划使这些小供应商用他们对大买家的应收账款来为营运资本融资，有效地将他们的信用风险转嫁给他们高质量的客户，而用更低的成本融到更多的资金。
Nafin的独特之处是它运行一个电子平台提供在线保理服务—降低成本，保障安全。
超过98%的服务是电子化的，这就降低了时间和人力成本。
通过互联网，无论是国际的还是地区的商业银行都可以通过电子化的平台参与进来。
Nafin用互联网和地区的“合同中心”来营销和提供服务。
高技术带来了规模经济一Nafin保理的市场份额从2001年的2%增加到2004年的60%①。
从2001年9月“生产力链条”计划开始实施以来，到2004年中，Nafin已经和190家大型买家(大约45%是私人企业)和超过70，000家中小企业(不包括参与的约150，000家供应商)建立了生产力链条。
国内的银行和独立的金融机构约20%也参与进来了。
Nafin的融资已经超过了90亿美元，每月的保理营业额也超过60万美元。
Nafin充当经纪人的交易超过120万美元，每天约4，000笔业务，其中98%是中小企业的交易②。
还有一些其他的特征使Nafin计划非常独特。
例如，所有的保理都是无保留追索权的。
这样小企业可以增加他们持有的现金，改善他们的资产负债表。
Nafin的“多保理商”结构使保理商竞争保理供应商的应收账款。
另外，Nafin支付与电子化保理平台和法律工作相关的费用，如文件传递、准备和签订合同等费用，所以Nafin只收利息而不收服务费。
Nafin用保理商支付给它们的再融资的利息或服务费来负担这些的成本。
Nafin计划成功地凸显出保理作为营运资本融资渠道重要作用。
成功的保理计划要求政府建立法律法规环境的支持，以保证电子化的、安全的应付账款销售。
所有这些对发展中国家供应链金融业的发展都有很好的借鉴意义。
①数据参考，彭海昕：《关于我国供应链上金融服务现状与问题探讨》，CNKI数据库。
②数据参考，彭海昕：《关于我国供应链上金融服务现状与问题探讨》，CNKI数据库。
在国际上，不管是作为供应链核心的大型制造企业，或是承担供应链整体物流业务的大型物流企业，又或是承担供应链资金流服务的金融企业，都在积极参与供应链金融活动中强化了自身的竞争优势，巩固了强者的地位，同时也分享了巨大的利润。
如世界排名第一的船公司马士基、世界排名第一的快递公司UPS都是这一业务模式的参与者，并且其也已经成为这两个超大型公司的最重要的利润来源。
在金融业，法国巴黎银行、荷兰万贝银行等对大宗商品提供融资服务,以销售收入支付采购贷款等服务。
二、国内供应链金融的发展现状与欧美发达国家相比，供应链金融在我国仍是一个较新的商业活动。
