我国金融控股公司的风险管理

中国人民银行关于《金融控股公司监督管理试行办法（征求意见稿）》的说明根据党中央、国务院关于尽快将金融控股公司纳入监管、补齐监管短板的决策部署，中国人民银行会同相关部门起草了《金融控股公司监督管理试行办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》），相关说明如下：一、制定金融控股公司监管办法的必要性我国金融控股公司发展较快，有利于满足各类企业和消费者对多元化金融服务的需求，提升服务经济高质量发展的能力。

但实践中有一些金融控股公司，主要是非金融企业投资形成的金融控股公司盲目向金融业扩张，存在监管真空，风险不断累积和暴露。

主要表现为：一是风险隔离机制缺失，金融业风险和实业风险交叉传递。

二是部分企业控制关系或受益关系复杂，风险隐蔽性强。

三是缺少整体资本约束，部分集团整体缺乏能够抵御风险的真实资本。

四是部分企业不当干预金融机构经营，利用关联交易隐蔽输送利益，损害金融机构和投资者的权益。

为此，人民银行牵头起草了《办法》。

二、《办法》的主要内容（一）设立金融控股公司的市场准入许可将市场准入作为防控风险的第一道门槛，符合一定条件的、非金融企业投资金融机构形成的金融控股公司，由人民银行实施监管。

其中涉及的行政许可事项，将依法由国务院作出决定。

金融机构跨业投资其他类型金融机构形成的金融集团，由相关金融监管部门根据《办法》进行监管，并制定具体实施细则。

（二）严格股东资质监管通过正面清单和负面清单的方式，《办法》规定成为金融控股公司股东的条件及禁止行为。

从正面清单看，金融控股公司主要股东、控股股东或实际控制人应当核心主业突出，投资动机端正，制定合理的金融投资商业计划，公司治理规范，股权结构清晰，股东和最终受益人结构透明，经营管理能力较强等。

从负面清单看，明确禁止金融控股公司控股股东从事的行为，以及不得成为金融控股公司主要股东、控股股东或实际控制人的情形，例如，曾经虚假投资、循环注资金融机构，曾对金融机构经营失败或重大违规行为负有重大责任等。

金融控股公司的监管随着金融业的不断发展，金融控股公司逐渐成为金融行业的重要组成部分。

作为一种特殊的金融机构，金融控股公司在经济运行中扮演着重要的角色。

然而，由于其业务复杂性和对金融市场的影响力，金融控股公司的监管显得尤为重要。

金融控股公司是一种通过控股多家金融机构实现整体经营的金融机构。

它通过持有和管理多个金融子公司的股权，实现对这些子公司的控制和整合。

金融控股公司的经营范围广泛，包括商业银行、证券公司、保险公司等，涉及到金融市场的各个领域。

金融控股公司的监管主要包括准入监管、经营监管和风险监管三个方面。

首先是准入监管。

准入监管是指对金融控股公司的设立和经营许可进行监管。

监管部门应对金融控股公司的设立条件和资本要求进行审核，确保其具备稳定的经营基础和良好的信用记录。

同时，监管部门还要对金融控股公司的股东背景和实际控制人进行审查，以防止利用金融控股公司进行非法活动。

其次是经营监管。

经营监管是指对金融控股公司的日常经营行为进行监管。

监管部门应对金融控股公司的业务范围、内部管理和风险控制等进行审查，确保其合法合规地经营。

监管部门还应对金融控股公司的内部控制制度和风险管理体系进行评估，以提高其风险管理能力和业务运营效率。

最后是风险监管。

金融控股公司的业务复杂性和风险传递特点使得其风险监管尤为重要。

监管部门应对金融控股公司的风险管理和风险防范措施进行监督，确保其能够及时识别、评估和应对各类风险。

监管部门还应对金融控股公司的风险暴露情况和资本充足率进行定期检查，以保障金融体系的稳定运行。

金融控股公司的监管旨在维护金融市场的稳定和健康发展。

通过对金融控股公司的监管，可以有效防范金融风险，预防金融危机的发生。

同时，监管还可以促进金融控股公司的合规经营和规范发展，提高其服务实体经济的能力和水平。

然而，金融控股公司的监管也面临着一些挑战和问题。

首先，金融控股公司的业务复杂性和跨机构性使得监管难度增加。

如何对其全面监管，防止监管套利和信息不对称等问题是监管部门需要解决的难题。

论金融控股公司关联交易的风险及其控制摘要：关联交易是金融控股公司实现规模经济和范围经济的重要载体之一，它在提升金融控股公司市场竞争力的同时，也给金融控股公司带来了潜在的风险，而这种风险的扩散有可能危害到整个金融体系的安全，因此，有效地控制关联交易的潜在风险不仅是金融控股公司获得成功的关键因素，也是政府保障金融体系安全的重要职责。

关键词：金融控股公司；关联交易；风险控制中图分类号：f832 文献标识码：a 文章编号：1001-828x（2013）03-0-01自我国加入wto以来，随着我国金融领域的全面开放，金融控股公司这一极具竞争力的组织形式在我国获得了广泛发展。

金融控股公司内部有着复杂的组织结构和控制关系，其采取的一体化运作模式，极大地提升了公司在应对财务风险方面的能力，而内部的关联交易也成为企业实施资本运作、资产运作与财务重组的重要载体与操作形式之一，但关联交易是一把双刃剑，它既有积极的作用，也有负面的影响。

一方面关联交易减少了交易的不确定性，节省了交易费用，同时又提升了公司的竞争力，从而实现公司利润的极大化；但另一方面不当的关联交易违背了公开、公平与公正的市场准则，损害公司及其他利益相关者的合法权益，也会使风险在金融控股公司内部蔓延扩散，危害整个集团公司特别是银行的安全，损害存款人和公众的利益，并有可能引发整个金融体系的危机。

因此，必须加强对金融控股公司内部关联交易风险的有效监控，防范于未然。

一、关联交易的潜在风险关联交易是发生在集团公司内部企业之间的转移资源或者权利义务关系的交易事项，主要形式包括以下几个方面：集团公司内部母公司和子公司之间及子公司之间商品的买卖及劳务的转移；集团公司内部子公司之间的相互交叉持股；向集团公司内部其他子公司提供或者从其他子公司获得担保、贷款或者承诺；集团公司内部某一实体为另一实体的利益所进行的交易，即交易性运营；这些关联交易为金融控股公司带来规模经济和范围经济的同时，也暴露出了一些风险，主要包括以下几个方面：1.关联交易可能会夸大控股公司及其子公司的报告利润和资本水平，使监管资本的计算失真。

国务院关于实施金融控股公司准入管理的决定正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------国务院关于实施金融控股公司准入管理的决定国发〔2020〕12号各省、自治区、直辖市人民政府，国务院各部委、各直属机构：为加强对非金融企业、自然人等主体控股或者实际控制金融机构的监督管理，规范金融控股公司行为，防范系统性金融风险，现作出如下决定：一、对金融控股公司实施准入管理中华人民共和国境内的非金融企业、自然人以及经认可的法人控股或者实际控制两个或者两个以上不同类型金融机构，具有本决定规定情形的，应当向中国人民银行提出申请，经批准设立金融控股公司。

（一）本决定所称金融控股公司，是指依照《中华人民共和国公司法》和本决定设立的，控股或者实际控制两个或者两个以上不同类型金融机构，自身仅开展股权投资管理、不直接从事商业性经营活动的有限责任公司或者股份有限公司。

（二）本决定所称金融机构的类型包括：1.商业银行（不含村镇银行，下同）、金融租赁公司；2.信托公司；3.金融资产管理公司；4.证券公司、公募基金管理公司、期货公司；5.人身保险公司、财产保险公司、再保险公司、保险资产管理公司；6.国务院金融管理部门认定的其他机构。

（三）本决定所称应当申请设立金融控股公司的规定情形，是指具有下列情形之一：1.控股或者实际控制的金融机构中含商业银行的，金融机构的总资产不少于人民币5000亿元，或者金融机构总资产少于人民币5000亿元但商业银行以外其他类型的金融机构总资产不少于人民币1000亿元或者受托管理的总资产不少于人民币5000亿元；2.控股或者实际控制的金融机构中不含商业银行的，金融机构的总资产不少于人民币1000亿元或者受托管理的总资产不少于人民币5000亿元；3.控股或者实际控制的金融机构总资产或者受托管理的总资产未达到上述第一项、第二项规定的标准，但中国人民银行按照宏观审慎监管要求认为需要设立金融控股公司。

《金融控股公司监督管理试行办法》政策解读（2020）为推动金融控股公司规范发展，有效防控金融风险，更好地服务实体经济，经党中央、国务院同意，依据《国务院关于实施金融控股公司准入管理的决定》（国发〔2020〕12号，以下简称《准入决定》），中国人民银行日前印发了《金融控股公司监督管理试行办法》（中国人民银行令〔2020〕第4号，以下简称《金控办法》），自2020年11月1日起施行。

党中央、国务院高度重视金融控股公司监管工作，明确要求规范金融综合经营和产融结合，加强金融控股公司统筹监管，加快补齐监管制度短板。

《金控办法》的发布实施，是贯彻落实党中央、国务院决策部署的重要举措。

《金控办法》遵循宏观审慎管理理念，以并表为基础，按照全面、持续、穿透的原则，对非金融企业投资控股形成的金融控股公司依法准入并实施监管，规范金融控股公司的经营行为。

《金控办法》的实施，继续坚持金融业总体分业经营为主的原则，从制度上隔离实业板块与金融板块，有利于金融控股公司持续健康发展，有利于防范风险交叉传染，有利于进一步促进经济金融良性循环。

《金控办法》细化了《准入决定》中金融控股公司准入的条件和程序，进一步明确了监管范围和监管主体，中国人民银行对金融控股公司实施监管，金融管理部门依法按照金融监管职责分工对金融控股公司所控股金融机构实施监管。

《金控办法》对股东资质条件、资金来源和运用、资本充足性要求、股权结构、公司治理、关联交易、风险管理体系和风险“防火墙”制度等关键环节，提出了监管要求。

对于《金控办法》实施前已具备设立金融控股公司情形但未达到《金控办法》监管要求的机构，合理设置过渡期安排，把握好节奏和时机，逐步消化存量。

下一步，中国人民银行将遵循公开、公平、公正的原则，依法开展金融控股公司准入管理和持续监管，与相关部门加强监管协作，推动金融控股公司健康有序发展，提升服务经济高质量发展的能力。

（非正式文本，仅供参考。

若下载后打开异常，可用记事本打开）。

金融控股公司风险监控体系在金融领域中，控股公司是一种特殊的金融机构，其主要职责是通过控股或参股其他金融机构，管理和协调其整个业务体系。

这些金融控股公司通常拥有各种金融机构的资产组合，包括银行、保险公司、证券公司、基金和信托等。

因此，金融控股公司是非常复杂的金融机构，也面临着许多潜在的风险。

为了确保金融控股公司能够合理的管理风险，保障其合法性、公正性和可靠性，建立一套有效的风险监控体系至关重要。

下面将从风险监测、风险评估、风险控制和风险应对四个方面探讨金融控股公司风险监控体系的建立。

一、风险监测金融控股公司的风险监测是一个长期的、系统性的过程，旨在及时获取风险信息，以便及早识别和确定潜在风险，并采取相应的措施。

金融控股公司应该建立完善的监测机制，包括风险信息的收集、核查和报告等环节。

1. 风险信息的收集金融控股公司应该建立完善的风险信息收集机制，及时了解各个子公司和参股公司的风险情况，包括公司经营情况、财务状况、关联方交易、业务风险等，以及宏观经济、金融市场、监管政策等方面的风险信息。

为了保证监测的全面、准确和及时性，监测方式可以包括内部信息系统收集、舆情监测、数据分析等多种方式。

2. 风险信息的核查金融控股公司必须对收集到的风险信息进行核查，包括严格的财务信息审核、反洗钱风险审核、关联交易审核等。

同时，金融控股公司应该对子公司和参股公司的风险情况进行核查，对业务、财务、法律等方面的风险点提出意见和建议。

3. 风险信息的报告金融控股公司应该根据收集到的风险信息，及时向管理层报告风险情况，建议的风险控制措施，并适时更新风险监测指标，使得整个体系更为精准、高效。

二、风险评估风险评估是金融控股公司的重要组成部分。

在风险监测阶段完成后，金融控股公司要对潜在的风险进行全面的评估和分类，以确定风险的具体类型、等级和影响程度。

1. 风险评估的分类金融控股公司要根据风险的具体类型和等级，进行评估。

通常，风险会被分为财务风险、市场风险、信用风险、操作风险、法律风险、监管风险等方面。

国有控股银行风险管理存在的问题及对策作者：何惟富来源：《现代经济信息》2016年第06期摘要：随着国有控股银行在改革浪潮中不断推进，风险管理也随之暴露出许多问题。

众所周知，国有控股银行经营的实质是经营风险，通过有效经营管理风险而创造利润。

本文对我国国有控股银行目前经营存在的风险问题进行分析并提出相应的对策。

关键词：国有控股银行；风险管理中图分类号：F832 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）006-000-01一、国有控股银行目前风险管理存在的突出问题（一）资本充足率达不到巴赛尔协议的标准国有控股银行的资产质量在当前金融环境下进一步下降，全国已暴露和将会暴露的不良资产规模难以准确计算，这样实际风险资产的资本充足率要达到巴塞尔协议的标准就难以达到监管体系要求，资本补充的渠道也十分有限，分支机构的抗风险能力将会显得力不从心。

（二）尚未形成有效的风险管理文化国有控股银行虽然都建立了自己的企业文化，但在管理高层及基层员工中没有形成全行认同的风险管理文化，风险管理的重点放在中后台管理。

甚至还有人员认为风险就是等同违规、案件和损失，在发展业务的过程中还有人认为风险管理严格就发展不了业务，实践证明，只有把先进的风险管理文化融入银行发展战略，使其成为银行内在的文化基因，才能形成长效机制，实现银行的稳健持续发展。

（三）银行的风险承担主体不明确，有待改进我国《股份制国有控股银行公司治理指引》中，没有明确规定风险承担的主体，而在西方发达的国家，通常以银行的全部资本金承担风险，风险承担主体明确，这主要是由董事会代表了全体股东的利益决定的。

在当前的我国银行体系中一方面国家对金融风险非常重视，另一方面银行对风险管理意识相对淡薄，缺少极性，这主要是由风险承担主体不明确造成的，因此国家必须尽快明确风险承担的主体，调动银行的积极性。

（四）风险管理架构尚不健全，尚未发挥应有的作用。

现阶段的商业银行虽然大都建立了专门的风险管理机构，但在实际运作过程中未发挥应有的作用，关键是职责不清，有些部门即是管理部门又是经营部门，出现了“即是运动员，又是裁判员”的角色，很难统一协调各部门之间的利益，各部门之间又缺乏有效的沟通。

金控办法实施方案一、前言。

金融控股公司（以下简称“金控公司”）是指以持有金融机构股权为主要业务，通过控股或者参股方式对其进行管理、运营和发展的金融机构。

金控公司在我国金融体系中发挥着重要的作用，对于促进金融业健康发展、提高金融服务效率、增强金融机构风险抵御能力具有重要意义。

为了规范金控公司的运营行为，加强金融监管，保护金融消费者的权益，制定本实施方案。

二、总体要求。

1. 加强金控公司治理，健全公司治理结构，建立健全风险管理体系，提高金控公司的风险管理水平；2. 促进金融机构间的协同发展，优化资源配置，提高金融服务效率；3. 加强金融监管，防范金融风险，保护金融消费者的权益；4. 推动金控公司健康发展，促进金融业持续稳健发展。

三、具体措施。

1. 完善金控公司治理结构，建立健全董事会、监事会和高级管理层的监督机制，加强内部控制，提高公司治理水平；2. 加强对金控公司的监管，建立健全风险管理体系，加强对金融机构的风险监测和评估，及时发现和应对风险；3. 促进金融机构间的协同发展，鼓励金控公司通过跨界经营、资源整合等方式，优化资源配置，提高金融服务效率；4. 加强金融监管，建立健全金融监管制度，加强对金控公司的监管力度，防范金融风险；5. 加强金控公司的信息披露，提高透明度，保护金融消费者的权益，促进金融市场健康发展。

四、实施保障。

1. 加强对金控公司的监管力度，建立健全金融监管制度，加强对金控公司的监管；2. 完善金控公司治理结构，加强内部控制，提高公司治理水平；3. 加强金融监管，防范金融风险，保护金融消费者的权益；4. 推动金控公司健康发展，促进金融业持续稳健发展。

五、结语。

金控办法实施方案的出台，将有助于规范金控公司的运营行为，加强金融监管，促进金融机构的健康发展，提高金融服务效率，保护金融消费者的权益，促进金融业持续稳健发展。

希望各相关部门和金控公司能够严格执行本实施方案，共同推动金融业的健康发展。

金融控股公司制度
金融控股公司的制度是指公司建立的一系列规章制度和管理体系，用于规范公司内部各个部门和员工的行为和工作流程。

以下是金融控股公司常见的制度：
1. 公司组织管理制度：包括公司章程、组织架构、权责分配、决策层级等规定，明确公司的管理体系和职责。

2. 内部控制制度：确保公司经营活动的合法性和规范性，包括风险管理制度、合规制度、内部审计制度、内控审计制度等。

3. 财务管理制度：明确公司的财务管理原则、会计核算准则、财务报告制度等，保证财务信息的准确性和透明度。

4. 人力资源管理制度：包括招聘、培训、薪酬福利、绩效评估等方面的规定，确保公司招聘和管理人员的规范性。

5. 风险管理制度：建立风险识别、评估、控制和监测机制，确保公司能够应对各类风险，并确保公司的资产安全。

6. 公司治理制度：包括董事会的运作规则、股东权益保护、信息披露制度等，保证公司有效地进行治理。

7. 合规监管制度：遵循金融监管机构的要求，建立合规管理制度，确保公司依法合规经营。

8. 内部交易和利益冲突管理制度：规范公司内部交易行为，防
范内幕交易和利益冲突，保护公司和股东的利益。

以上是金融控股公司常见的制度，根据公司的具体情况和业务模式，还可能有其他特定的制度。

这些制度的建立和执行，可以有效地规范公司的经营行为，提高公司的信息透明度和治理效能，保证公司的稳定和可持续发展。

关于金融控股公司的风险分析与管理发布时间：2021-11-04T08:34:41.377Z 来源：《中国经济评论》2021年第9期作者：房义[导读] 研究金融是研究金融机构管理中一个重要的课题，在所有类别的金融机构中，从事的所有业务和管理活动中，最核心的内容就是对风险的分析和管理内容。

因此，在一定程度上，可以将金融机构从事的所有与金融相关的业务活动视为以风险换取收益的一个过程。

下面，将对金融控股公司的风险及管理进行详细分析。

淮安市金融控股集团有限公司江苏淮安 223000摘要：本文研究的主要是金融控股公司在应对风险中面临的金融风险分散问题、金融控股公司面临的风险类型以及金融控股公司风险管理的具体内容。

通过文章的分析，为金融控股公司的风险管理提供一些意见，为该领域内其他金融控股公司的风险管理提供借鉴。

关键词：金融控股公司；风险分散；风险管理前言：研究金融是研究金融机构管理中一个重要的课题，在所有类别的金融机构中，从事的所有业务和管理活动中，最核心的内容就是对风险的分析和管理内容。

因此，在一定程度上，可以将金融机构从事的所有与金融相关的业务活动视为以风险换取收益的一个过程。

下面，将对金融控股公司的风险及管理进行详细分析。

一、金融控股公司金融风险分散在所有金融活动中，金融风险可以划归最基本的属性，承担金融风险的主体是金融机构。

在传统的观念中，金融机构如混业经营会导致机构面对风险增大，并且这种风险具有传播性，可以在金融机构中不断传播，最终导致金融危机的出现。

这是因为在良好经营的原则下，商业银行不能从事证券业，如果违背这一原则，会直接影响到商业银行和证券市场，前者会增加不良资产，后者会增加投机性，双重作用下将导致更大的金融风险。

但是，实际上那些从事证券业务的商业银行并没有大规模倒闭，由此可以看出，即使商业银行从事证券业，也没有太大可能产生过度的放逐风险[1]。

银行体制结构本身对引发金融危机影响极为有限，同时，银行自身的经营安全性也很难受到自己经营范围拓宽的影响。

金融控股公司运营管理方案一、前言金融控股公司是一个综合性金融集团，旗下拥有多家金融机构，包括银行、证券、保险等，是金融行业的重要组成部分。

金融控股公司的运营管理方案至关重要，它直接关系到公司整体运营的效率和效益。

在当前金融行业竞争激烈的情况下，金融控股公司要想取得持续的发展和成功，必须建立科学的运营管理方案，以提高公司整体竞争力和盈利能力。

二、公司使命和愿景金融控股公司的使命是为客户提供优质的金融服务，为员工创造良好的发展平台，为股东创造最大的价值，为社会创造稳健的经济效益。

公司的愿景是成为领先的金融服务提供商，赢得客户、员工和社会的信赖和尊重。

三、公司价值观1. 客户至上：以客户为中心，不断提升服务品质，满足客户各种需求，赢得客户信赖。

2. 团队合作：倡导团队合作精神，鼓励员工之间相互支持、共享资源，实现共同发展。

3. 诚信经营：恪守诚信原则，遵守商业道德，保证公平竞争，维护市场秩序。

4. 创新发展：不断追求创新，改进管理体制和方法，提高公司整体竞争力。

5. 共同成长：关注员工个人发展，提供职业规划和培训机会，促进员工与公司共同成长。

四、公司战略规划1. 集团化经营：金融控股公司将加大对旗下金融机构的整合，提高资源利用效率，实现集团业务的协同发展。

2. 多元化经营：金融控股公司将进一步丰富金融产品线，拓展多元化经营领域，增加盈利来源。

3. 国际化发展：金融控股公司将面向国际市场，积极开发境外业务，拓展国际化发展空间。

4. 技术创新：金融控股公司将加大对科技创新的投入，推动业务模式的创新和提升，提高公司竞争力。

五、运营管理体系1. 公司治理结构：金融控股公司将完善公司治理结构，建立权责清晰、运作高效的公司治理体系，保障公司健康发展。

2. 风险管理体系：金融控股公司将建立健全的风险管理体系，对各类风险进行有效管理和控制，确保公司资产安全和盈利能力。

3. 绩效管理体系：金融控股公司将建立绩效管理体系，将实施目标管理制度、绩效考核机制和激励约束机制，推动公司各项业务稳健发展。

xx金融控股有限公司金融投资事项资产风险分类管理办法第一章总则第一条为完善投资风险管理，科学评估投资资产质量，确保实现高质量发展的目标，根据中国银行业监督管理委员会《投资款风险分类指引》及其他有关规定，制定本办法。

第二条本办法适用于我司办理的债权投资、以收益性投资为目的的股权投资以及由我司承担风险的其他投资资产。

第三条本办法所称投资资产五级分类（以下简称“五级分类”），是指按照风险程度将投资资产划分为不同级别的过程，其实质是判断债务人或被投资人及时足额偿还投资款本息的可能性。

通过五级分类应达到以下目标：（一）揭示投资资产的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映投资资产质量；（二）及时发现投资管理过程中存在的问题，加强投资管理；（三）为判断及计提投资款损失准备金是否充足提供依据。

第四条五级分类必须审慎客观，具体操作时应遵循以下原则：1（一）真实性原则。

分类应真实客观地反映投资资产的风险程度；（二）及时性原则。

应及时、动态地根据被投资人经营管理等状况的变化调整分类结果；（三）重要性原则。

对影响资产分类的诸多因素，要根据本办法第二章的核心定义确定关键因素进行评估和分类；（四）审慎性原则。

对难以准确判断被投资人还款能力的投资资产，应适度下调其分类等级。

（五）动态化原则。

投资资产应结合宏观经济政策、行业前景等宏观因素及投后管理过程中发现的信息，实施差异化管理。

对发现重大事项、重大变化的投资资产，应及时动态调整风险分类级别。

第五条进行五级分类时，同一被投资人或实际用款人不得因被投资主体不同而进行拆分分类，分类原则依照存量客户的实际用款人为分类对象进行分类。

第六条五级分类工作实行“按半年常规认定、按季重审，实时调整”的原则，即：（一）半年对全部投资资产进行统一的五级分类审核认定。

由投资部门按季对投资资产进行重审，按季重审时若发现投资资产因风险状况发生变化而需调整分类级别的，应及时发起动2态调整。

各相关部门如果发现影响被投资人财务状况或投资资产偿还因素发生重大变化，应及时调整对投资资产的分类。