我国金融控股公司的风险管理

中国人民银行关于《金融控股公司监督管理试行办法（征求意见稿）》的说明根据党中央、国务院关于尽快将金融控股公司纳入监管、补齐监管短板的决策部署，中国人民银行会同相关部门起草了《金融控股公司监督管理试行办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》），相关说明如下：一、制定金融控股公司监管办法的必要性我国金融控股公司发展较快，有利于满足各类企业和消费者对多元化金融服务的需求，提升服务经济高质量发展的能力。

但实践中有一些金融控股公司，主要是非金融企业投资形成的金融控股公司盲目向金融业扩张，存在监管真空，风险不断累积和暴露。

主要表现为：一是风险隔离机制缺失，金融业风险和实业风险交叉传递。

二是部分企业控制关系或受益关系复杂，风险隐蔽性强。

三是缺少整体资本约束，部分集团整体缺乏能够抵御风险的真实资本。

四是部分企业不当干预金融机构经营，利用关联交易隐蔽输送利益，损害金融机构和投资者的权益。

为此，人民银行牵头起草了《办法》。

二、《办法》的主要内容（一）设立金融控股公司的市场准入许可将市场准入作为防控风险的第一道门槛，符合一定条件的、非金融企业投资金融机构形成的金融控股公司，由人民银行实施监管。

其中涉及的行政许可事项，将依法由国务院作出决定。

金融机构跨业投资其他类型金融机构形成的金融集团，由相关金融监管部门根据《办法》进行监管，并制定具体实施细则。

（二）严格股东资质监管通过正面清单和负面清单的方式，《办法》规定成为金融控股公司股东的条件及禁止行为。

从正面清单看，金融控股公司主要股东、控股股东或实际控制人应当核心主业突出，投资动机端正，制定合理的金融投资商业计划，公司治理规范，股权结构清晰，股东和最终受益人结构透明，经营管理能力较强等。

从负面清单看，明确禁止金融控股公司控股股东从事的行为，以及不得成为金融控股公司主要股东、控股股东或实际控制人的情形，例如，曾经虚假投资、循环注资金融机构，曾对金融机构经营失败或重大违规行为负有重大责任等。

金融控股公司的监管随着金融业的不断发展，金融控股公司逐渐成为金融行业的重要组成部分。

作为一种特殊的金融机构，金融控股公司在经济运行中扮演着重要的角色。

然而，由于其业务复杂性和对金融市场的影响力，金融控股公司的监管显得尤为重要。

金融控股公司是一种通过控股多家金融机构实现整体经营的金融机构。

它通过持有和管理多个金融子公司的股权，实现对这些子公司的控制和整合。

金融控股公司的经营范围广泛，包括商业银行、证券公司、保险公司等，涉及到金融市场的各个领域。

金融控股公司的监管主要包括准入监管、经营监管和风险监管三个方面。

首先是准入监管。

准入监管是指对金融控股公司的设立和经营许可进行监管。

监管部门应对金融控股公司的设立条件和资本要求进行审核，确保其具备稳定的经营基础和良好的信用记录。

同时，监管部门还要对金融控股公司的股东背景和实际控制人进行审查，以防止利用金融控股公司进行非法活动。

其次是经营监管。

经营监管是指对金融控股公司的日常经营行为进行监管。

监管部门应对金融控股公司的业务范围、内部管理和风险控制等进行审查，确保其合法合规地经营。

监管部门还应对金融控股公司的内部控制制度和风险管理体系进行评估，以提高其风险管理能力和业务运营效率。

最后是风险监管。

金融控股公司的业务复杂性和风险传递特点使得其风险监管尤为重要。

监管部门应对金融控股公司的风险管理和风险防范措施进行监督，确保其能够及时识别、评估和应对各类风险。

监管部门还应对金融控股公司的风险暴露情况和资本充足率进行定期检查，以保障金融体系的稳定运行。

金融控股公司的监管旨在维护金融市场的稳定和健康发展。

通过对金融控股公司的监管，可以有效防范金融风险，预防金融危机的发生。

同时，监管还可以促进金融控股公司的合规经营和规范发展，提高其服务实体经济的能力和水平。

然而，金融控股公司的监管也面临着一些挑战和问题。

首先，金融控股公司的业务复杂性和跨机构性使得监管难度增加。

如何对其全面监管，防止监管套利和信息不对称等问题是监管部门需要解决的难题。

论金融控股公司关联交易的风险及其控制摘要：关联交易是金融控股公司实现规模经济和范围经济的重要载体之一，它在提升金融控股公司市场竞争力的同时，也给金融控股公司带来了潜在的风险，而这种风险的扩散有可能危害到整个金融体系的安全，因此，有效地控制关联交易的潜在风险不仅是金融控股公司获得成功的关键因素，也是政府保障金融体系安全的重要职责。

关键词：金融控股公司；关联交易；风险控制中图分类号：f832 文献标识码：a 文章编号：1001-828x（2013）03-0-01自我国加入wto以来，随着我国金融领域的全面开放，金融控股公司这一极具竞争力的组织形式在我国获得了广泛发展。

金融控股公司内部有着复杂的组织结构和控制关系，其采取的一体化运作模式，极大地提升了公司在应对财务风险方面的能力，而内部的关联交易也成为企业实施资本运作、资产运作与财务重组的重要载体与操作形式之一，但关联交易是一把双刃剑，它既有积极的作用，也有负面的影响。

一方面关联交易减少了交易的不确定性，节省了交易费用，同时又提升了公司的竞争力，从而实现公司利润的极大化；但另一方面不当的关联交易违背了公开、公平与公正的市场准则，损害公司及其他利益相关者的合法权益，也会使风险在金融控股公司内部蔓延扩散，危害整个集团公司特别是银行的安全，损害存款人和公众的利益，并有可能引发整个金融体系的危机。

因此，必须加强对金融控股公司内部关联交易风险的有效监控，防范于未然。

一、关联交易的潜在风险关联交易是发生在集团公司内部企业之间的转移资源或者权利义务关系的交易事项，主要形式包括以下几个方面：集团公司内部母公司和子公司之间及子公司之间商品的买卖及劳务的转移；集团公司内部子公司之间的相互交叉持股；向集团公司内部其他子公司提供或者从其他子公司获得担保、贷款或者承诺；集团公司内部某一实体为另一实体的利益所进行的交易，即交易性运营；这些关联交易为金融控股公司带来规模经济和范围经济的同时，也暴露出了一些风险，主要包括以下几个方面：1.关联交易可能会夸大控股公司及其子公司的报告利润和资本水平，使监管资本的计算失真。

国务院关于实施金融控股公司准入管理的决定正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------国务院关于实施金融控股公司准入管理的决定国发〔2020〕12号各省、自治区、直辖市人民政府，国务院各部委、各直属机构：为加强对非金融企业、自然人等主体控股或者实际控制金融机构的监督管理，规范金融控股公司行为，防范系统性金融风险，现作出如下决定：一、对金融控股公司实施准入管理中华人民共和国境内的非金融企业、自然人以及经认可的法人控股或者实际控制两个或者两个以上不同类型金融机构，具有本决定规定情形的，应当向中国人民银行提出申请，经批准设立金融控股公司。

（一）本决定所称金融控股公司，是指依照《中华人民共和国公司法》和本决定设立的，控股或者实际控制两个或者两个以上不同类型金融机构，自身仅开展股权投资管理、不直接从事商业性经营活动的有限责任公司或者股份有限公司。

（二）本决定所称金融机构的类型包括：1.商业银行（不含村镇银行，下同）、金融租赁公司；2.信托公司；3.金融资产管理公司；4.证券公司、公募基金管理公司、期货公司；5.人身保险公司、财产保险公司、再保险公司、保险资产管理公司；6.国务院金融管理部门认定的其他机构。

（三）本决定所称应当申请设立金融控股公司的规定情形，是指具有下列情形之一：1.控股或者实际控制的金融机构中含商业银行的，金融机构的总资产不少于人民币5000亿元，或者金融机构总资产少于人民币5000亿元但商业银行以外其他类型的金融机构总资产不少于人民币1000亿元或者受托管理的总资产不少于人民币5000亿元；2.控股或者实际控制的金融机构中不含商业银行的，金融机构的总资产不少于人民币1000亿元或者受托管理的总资产不少于人民币5000亿元；3.控股或者实际控制的金融机构总资产或者受托管理的总资产未达到上述第一项、第二项规定的标准，但中国人民银行按照宏观审慎监管要求认为需要设立金融控股公司。

《金融控股公司监督管理试行办法》政策解读（2020）为推动金融控股公司规范发展，有效防控金融风险，更好地服务实体经济，经党中央、国务院同意，依据《国务院关于实施金融控股公司准入管理的决定》（国发〔2020〕12号，以下简称《准入决定》），中国人民银行日前印发了《金融控股公司监督管理试行办法》（中国人民银行令〔2020〕第4号，以下简称《金控办法》），自2020年11月1日起施行。

党中央、国务院高度重视金融控股公司监管工作，明确要求规范金融综合经营和产融结合，加强金融控股公司统筹监管，加快补齐监管制度短板。

《金控办法》的发布实施，是贯彻落实党中央、国务院决策部署的重要举措。

《金控办法》遵循宏观审慎管理理念，以并表为基础，按照全面、持续、穿透的原则，对非金融企业投资控股形成的金融控股公司依法准入并实施监管，规范金融控股公司的经营行为。

《金控办法》的实施，继续坚持金融业总体分业经营为主的原则，从制度上隔离实业板块与金融板块，有利于金融控股公司持续健康发展，有利于防范风险交叉传染，有利于进一步促进经济金融良性循环。

《金控办法》细化了《准入决定》中金融控股公司准入的条件和程序，进一步明确了监管范围和监管主体，中国人民银行对金融控股公司实施监管，金融管理部门依法按照金融监管职责分工对金融控股公司所控股金融机构实施监管。

《金控办法》对股东资质条件、资金来源和运用、资本充足性要求、股权结构、公司治理、关联交易、风险管理体系和风险“防火墙”制度等关键环节，提出了监管要求。

对于《金控办法》实施前已具备设立金融控股公司情形但未达到《金控办法》监管要求的机构，合理设置过渡期安排，把握好节奏和时机，逐步消化存量。

下一步，中国人民银行将遵循公开、公平、公正的原则，依法开展金融控股公司准入管理和持续监管，与相关部门加强监管协作，推动金融控股公司健康有序发展，提升服务经济高质量发展的能力。

（非正式文本，仅供参考。

若下载后打开异常，可用记事本打开）。

金融控股公司风险监控体系在金融领域中，控股公司是一种特殊的金融机构，其主要职责是通过控股或参股其他金融机构，管理和协调其整个业务体系。

这些金融控股公司通常拥有各种金融机构的资产组合，包括银行、保险公司、证券公司、基金和信托等。

因此，金融控股公司是非常复杂的金融机构，也面临着许多潜在的风险。

为了确保金融控股公司能够合理的管理风险，保障其合法性、公正性和可靠性，建立一套有效的风险监控体系至关重要。

下面将从风险监测、风险评估、风险控制和风险应对四个方面探讨金融控股公司风险监控体系的建立。

一、风险监测金融控股公司的风险监测是一个长期的、系统性的过程，旨在及时获取风险信息，以便及早识别和确定潜在风险，并采取相应的措施。

金融控股公司应该建立完善的监测机制，包括风险信息的收集、核查和报告等环节。

1. 风险信息的收集金融控股公司应该建立完善的风险信息收集机制，及时了解各个子公司和参股公司的风险情况，包括公司经营情况、财务状况、关联方交易、业务风险等，以及宏观经济、金融市场、监管政策等方面的风险信息。

为了保证监测的全面、准确和及时性，监测方式可以包括内部信息系统收集、舆情监测、数据分析等多种方式。

2. 风险信息的核查金融控股公司必须对收集到的风险信息进行核查，包括严格的财务信息审核、反洗钱风险审核、关联交易审核等。

同时，金融控股公司应该对子公司和参股公司的风险情况进行核查，对业务、财务、法律等方面的风险点提出意见和建议。

3. 风险信息的报告金融控股公司应该根据收集到的风险信息，及时向管理层报告风险情况，建议的风险控制措施，并适时更新风险监测指标，使得整个体系更为精准、高效。

二、风险评估风险评估是金融控股公司的重要组成部分。

在风险监测阶段完成后，金融控股公司要对潜在的风险进行全面的评估和分类，以确定风险的具体类型、等级和影响程度。

1. 风险评估的分类金融控股公司要根据风险的具体类型和等级，进行评估。

通常，风险会被分为财务风险、市场风险、信用风险、操作风险、法律风险、监管风险等方面。

国有控股银行风险管理存在的问题及对策作者：何惟富来源：《现代经济信息》2016年第06期摘要：随着国有控股银行在改革浪潮中不断推进，风险管理也随之暴露出许多问题。

众所周知，国有控股银行经营的实质是经营风险，通过有效经营管理风险而创造利润。

本文对我国国有控股银行目前经营存在的风险问题进行分析并提出相应的对策。

关键词：国有控股银行；风险管理中图分类号：F832 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）006-000-01一、国有控股银行目前风险管理存在的突出问题（一）资本充足率达不到巴赛尔协议的标准国有控股银行的资产质量在当前金融环境下进一步下降，全国已暴露和将会暴露的不良资产规模难以准确计算，这样实际风险资产的资本充足率要达到巴塞尔协议的标准就难以达到监管体系要求，资本补充的渠道也十分有限，分支机构的抗风险能力将会显得力不从心。

（二）尚未形成有效的风险管理文化国有控股银行虽然都建立了自己的企业文化，但在管理高层及基层员工中没有形成全行认同的风险管理文化，风险管理的重点放在中后台管理。

甚至还有人员认为风险就是等同违规、案件和损失，在发展业务的过程中还有人认为风险管理严格就发展不了业务，实践证明，只有把先进的风险管理文化融入银行发展战略，使其成为银行内在的文化基因，才能形成长效机制，实现银行的稳健持续发展。

（三）银行的风险承担主体不明确，有待改进我国《股份制国有控股银行公司治理指引》中，没有明确规定风险承担的主体，而在西方发达的国家，通常以银行的全部资本金承担风险，风险承担主体明确，这主要是由董事会代表了全体股东的利益决定的。

在当前的我国银行体系中一方面国家对金融风险非常重视，另一方面银行对风险管理意识相对淡薄，缺少极性，这主要是由风险承担主体不明确造成的，因此国家必须尽快明确风险承担的主体，调动银行的积极性。

（四）风险管理架构尚不健全，尚未发挥应有的作用。

现阶段的商业银行虽然大都建立了专门的风险管理机构，但在实际运作过程中未发挥应有的作用，关键是职责不清，有些部门即是管理部门又是经营部门，出现了“即是运动员，又是裁判员”的角色，很难统一协调各部门之间的利益，各部门之间又缺乏有效的沟通。