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我国中小企业民间借贷的法律规制问题探析【摘要】我国中小企业民间借贷在经济发展中扮演着重要角色，但目前存在着法律规制不足的问题。
本文从中小企业的重要性、民间借贷在其中的地位以及法律规制的必要性入手，探讨了当前我国中小企业民间借贷的现状、法律规定的不足、存在的法律漏洞与监管难题，以及需要加强的监管措施。
同时提出了加强中小企业民间借贷法律规制的建议，强调了其重要性和未来的发展方向。
通过建立更完善的法律框架，为中小企业民间借贷提供更好的法律保障，促进经济的健康发展。
【关键词】中小企业、民间借贷、法律规制、现状、不足、监管、漏洞、建议、重要性、发展方向、法律保障、监管措施、问题探析1. 引言1.1 中小企业的重要性中小企业在我国经济中占据着重要的地位。
它们是经济社会发展的重要组成部分，是促进我国就业、稳定社会、实现经济增长的重要力量。
根据统计数据显示，中小企业在我国国民经济中占有举足轻重的地位，不仅在就业的数量上占有很大比重，同时在贡献了相当可观的税收。
中小企业的发展对于促进经济增长、创造就业机会、带动消费需求、推动技术创新等方面都起到了非常重要的作用。
在国民经济中，中小企业是不可或缺的一部分，它们不仅为我国经济增长注入了活力，也为促进社会经济发展和稳定做出了积极的贡献。
保障中小企业的发展，不仅是一种经济问题，更是一种社会问题。
政府应该采取有效措施，保护中小企业的合法权益，为其提供更多的发展机会，营造良好的发展环境。
只有这样，中小企业才能持续健康地发展，为我国经济的持续增长和社会的和谐稳定做出更大的贡献。
1.2 民间借贷在中小企业中的地位民间借贷在中小企业中的地位非常重要。
中小企业在经济发展中起着举足轻重的作用，它们是经济增长的生力军，是促进就业的重要源泉。
由于中小企业融资渠道有限，银行贷款难以获得，民间借贷成为了它们发展的重要支持。
许多中小企业主依靠民间借贷扩大业务规模，解决经营资金周转问题，实现企业发展和壮大。
我国小额贷款公司面临的风险及对策分析【摘要】我国小额贷款公司在发展中面临着诸多风险，如资金来源不稳定、信用风险增加、法律法规风险、竞争压力加大以及市场风险增加等。
为了有效应对这些风险，本文提出了完善风险控制机制、加强内部管理以及提高风险意识等对策。
通过分析这些风险和对策，可以帮助小额贷款公司更好地规避风险，确保业务稳健发展。
这些对策的实施将有助于提升小额贷款公司的管理水平和风险防范能力，促进我国小额贷款市场的健康发展。
.【关键词】关键词：小额贷款公司、风险、资金来源、信用风险、法律法规风险、竞争压力、市场风险、风险控制机制、内部管理、风险意识。
1. 引言1.1 我国小额贷款公司的发展现状我国小额贷款公司近年来得到了快速发展，成为金融市场中的重要组成部分。
随着金融科技的发展和政府政策的支持，小额贷款业务逐渐走向规范化和专业化。
目前，我国的小额贷款公司数量逐渐增加，服务领域不断扩大，为中小微企业和个体经营者提供了更加灵活、便捷的融资渠道。
我国小额贷款公司在金融业中的地位也日渐凸显。
它们填补了传统银行在对小微企业融资方面的不足，为这些企业提供了更多元化的贷款产品和更灵活的融资条件。
与此小额贷款公司也在推动金融服务创新和金融普惠的进程中发挥着重要作用。
我国小额贷款公司的发展现状呈现出蓬勃发展的态势，不断扩大的市场需求和政府政策的支持为其未来发展奠定了良好基础。
随着市场竞争的加剧和风险的增加，小额贷款公司也面临着一系列挑战和风险。
在这样的背景下，对小额贷款公司的风险及对策进行深入研究具有重要意义。
1.2 小额贷款市场的重要性小额贷款市场是我国金融市场中一个至关重要的组成部分。
随着经济全球化和金融市场的不断发展，小额贷款在国民经济中扮演着越来越重要的角色。
小额贷款不仅可以促进经济的发展和就业的增加，还可以帮助个体经济主体解决短期生活资金困难，满足他们的生产经营和生活需要。
小额贷款市场的重要性主要体现在以下几个方面。
⼩额贷款公司法律问题有哪些？1、办理抵押⼿续⾯临困难。
我国《物权法》规定，以房产抵押的，应当办理抵押登记，抵押权⾃登记时设⽴。
未经登记的房产抵押，抵押权不设⽴。
2、融⼊资⾦的利率问题。
3、征信系统的对接问题。
商业银⾏在开展贷款业务时，可以利⽤中国⼈民银⾏信贷征信系统，了解借款⼈的详细情况，从⽽准确判断贷款风险。
随着我国对于创业的⿎励，⼩额贷款公司在我国也越来越多，它们在⼀定程度上为中⼩企业的融资借贷解决了很多的问题，提供了很多便利。
但是，⼩额贷款公司本⾝也⾯临着诸多法律问题需要解决。
下⾯⼩编就为⼤家总结了⼩额贷款律问题的相关知识。
⼩额贷款公司法律问题⼀、办理⼿续⾯临困难我国《》规定，以的，应当办理抵押登记，⾃登记时设⽴。
未经登记的房产抵押，抵押权不设⽴。
据此，借款⼈以房产作为抵押物向⼩额贷款公司申请贷款的，双⽅必须签订抵押合同，并为该房产办理抵押登记⼿续。
但是，在⼩额贷款公司的实践中，房地产交易中⼼作为抵押登记机关，并不接受⼩额贷款公司的抵押登记申请。
这⼀问题的产⽣是各种原因造成的。
我国《贷款通则》及其他相关规定，能够提供贷款的贷款⼈是在中国境内依法设⽴的业务的⾦融机构。
此类机构经营贷款业务必须经银监会批准，持有中国⼈民银⾏颁发的《⾦融机构法⼈许可证》或《⾦融机构营业许可证》，并经⼯商⾏政管理部门核准登记。
根据现有法律规定，⾦融机构包括银⾏业⾦融机构和⾮银⾏业⾦融机构。
⾮银⾏⾦融机构是指除商业银⾏和专业银⾏以外的其他⾦融机构，主要包括信托、证券、保险、等机构以及农村信⽤社、财务公司等。
银监会在《贷款公司管理暂⾏规定》(银监发[2007]6号)中将“贷款公司”界定为：经银监会依据有关法律、法规批准，由境内商业银⾏或农村合作银⾏在农村地区设⽴的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的“⾮银⾏业⾦融机构”。
但很明显，⼩额贷款公司并⾮“贷款公司”。
原因是，根据《指导意见》，⼩额贷款公司是由当地政府批准设⽴，由⾃然⼈、企业法⼈与其他社会组织投资，在⼯商管理部门登记的企业法⼈。
小额贷款公司的风险研究及应对措施【摘要】本文主要探讨小额贷款公司的风险研究及应对措施。
在我们分析了研究背景，研究目的和研究意义。
在我们详细分析了小额贷款公司风险因素，并提出了相应的风险防范措施，探讨了监管政策对小额贷款公司的影响，介绍了风险管理策略和风险评估模型。
在展望了小额贷款公司风险研究的未来发展，总结了应对措施，并提出了小额贷款公司的风险管理建议。
通过本文的研究，可以帮助小额贷款公司更好地认识和应对风险，提高其经营管理水平和风险防范能力，促进行业的健康发展。
【关键词】小额贷款公司、风险研究、风险因素、风险防范、监管政策、风险管理、风险评估模型、风险研究展望、风险管理建议。
1. 引言1.1 研究背景小额贷款公司是金融市场中的一种特殊类型机构，其主要业务是为个人和小微企业提供小额贷款服务。
随着金融市场的不断发展和金融创新的加速推进，小额贷款公司在中国的金融市场中扮演着越来越重要的角色。
小额贷款公司在发展的同时也面临着各种风险挑战。
由于小额贷款公司客户群体广泛，信用状况参差不齐，存在较高的信用风险；小额贷款公司的资金来源主要依赖于吸收存款和自有资金，缺乏多元化的资金来源，存在资金风险；小额贷款公司经营管理水平参差不齐，内部控制不严，存在管理风险等。
对小额贷款公司的风险进行研究并提出相应的应对措施，对于促进小额贷款公司的良性发展、维护金融市场秩序、保护投资者权益具有重要意义。
本文将对小额贷款公司的风险进行深入分析，并提出有效的风险管理策略和建议，以期为相关研究提供参考。
1.2 研究目的研究目的是通过对小额贷款公司的风险进行深入分析，找出其风险因素和影响因素，探讨风险防范措施和监管政策的有效性，为小额贷款公司提供更科学、可靠的风险管理策略和评估模型。
通过对小额贷款公司风险研究展望，总结应对措施和风险管理建议，为小额贷款公司的可持续发展提供指导和支持。
通过本研究，旨在对小额贷款公司的风险问题有更加全面、深入的了解，为行业提供实用的解决方案，促进小额贷款行业的健康发展和风险管理水平的提升。
一、绪论我国小额贷款公司发展中的问题及对策探析一、绪论自2008年《关于小额贷款公司试点的指导意见》（以下简称《指导意见》）出台几年来，我国小额贷款业务进入了一个全新的发展阶段。
由民营资本投资的小额贷款公司陆续挂牌成立，作为立足“三农”经济发展、补充农村金融市场的新兴组织。
发展小额信贷对提高我国扶农资金的使用效率，动员更多的资金用于扶贫事业，以及构建社会主义和谐社会都有着极其重要的意义。
然而，我国小额贷款公司的发展依然缓慢，不能弥补农村巨大的资金需求缺口和满足中小微企业的资金需求，小额贷款公司在资金来源、风险控制、地位和政策扶持等方面还存在很多问题。
这都说明要使小额贷款公司健康发展，更好的服务于我国现代化建设尚有许多改进工作需要完成。
没有小额贷款公司的持续发展，就谈不上服务“三农”，所以当下对小额贷款公司发展问题的研究具有现实意义。
本文着重关注小额贷款公司发展中面临的最迫切问题，再对产生这些问题的原因进行分析，并结合国外的成熟经验和我国的实际情况，对如何更好的促进小额贷款公司的健康发展提出建设性意见。
二、小额贷款公司研究的相关理论（一）小额贷款公司的概念及特征1.小额贷款公司的概念根据《指导意见》，国内政策对小额贷款公司的有关定义如下：①小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。
小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限①/view/1594605.htm对公司承担责任。
小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。
2.小额贷款公司的特征银行业务流程长、环节多，与中小企业“额度小、要得急、频率高、周转快”的信贷需求在实际操作中难以对接，大多数银行业不愿意花大量时间去获取相应的信息，这给小额贷款公司的发展提供了市场空间。
最新浅析我国小额贷款公司发展现状、存在问题及对策在过去30年的中国经济高速发展中，小额贷款公司应运而生，以解决中小企业融资难和农村金融服务缺失等问题。
2005年，山西、四川、贵州、内蒙古和陕西成为率先开展小额贷款公司试点工作的五个省市。
2008年，XXX颁布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》，标志着全国范围内小额贷款公司试点工作的开展。
随后，出台了《关于全面改革扶贫贴息贷款管理体制的通知》和《贷款公司组建审批工作指引》，进一步规范管理小贷公司的业务行为。
本文基于国内外学者在小额贷款公司方面的理论研究，对我国小额信贷的发展现状进行了梳理和归纳。
同时，分析了当前小额贷款公司存在的显著问题，并提出了几点对策，希望有助于小贷公司发挥扶助三农和解决中小企业融资难问题的现实作用。
国外研究主要集中于小额贷款的定义。
19世纪70年代，孟加拉国著名的经济学家XXX博士率先提出小额贷款这一概念。
随后，世界上第一家穷人的XXX成立，成为现代信贷模式创新发展的又一里程碑。
XXX、XXX、印度互助小组等也迅速发展起来，小额信贷模式在世界范围内逐步推广。
Morduch(1997)的研究提出了一种无需资产担保的小额贷款模式，直接向贫穷农户发放比较高利率的贷款以解决融资难题。
Timothy-G(2010)认为小额信贷是一种为个体工商户或中低收入者提供储蓄及贷款服务的经济途径。
世界银行扶贫协商小组(CGAP)(2011)定义小额信贷是指为帮助贫困者实现生产、经营、消费方面的需求，而为其提供储蓄和贷款服务的一种模式。
小额贷款公司的从业人员数量和实收资本数是反映其经营规模和发展前景的重要指标。
截至2015年底，XXX从业人员人数达人，较2010年增长了约3.2倍，年均增长率达33.30%。
同时，小贷公司实收资本总量也从2010年的2246.14亿元增长到2015年的8459.29亿元，增长了约3.75倍，年均增长率为36.56%。
小额贷款公司法律问题初探作者：李伟来源：《法制与社会》2018年第14期摘要截至2017年末，我国共有小额贷款公司8551家，贷款余额9799亿元，全年增加504亿元。
与2016年相比，公司数量和从业人数略有下降，但贷款余额有所增加。
距离小额贷款公司在我国试点已有十个年头，其固有的法律问题接连显现，在面对市场经济新变化的过程中又衍生了新的法律问题，如融资渠道狭窄、放贷风险管控力度不足，这是金融工作者、也是我们法律人应该思考的问题。
关键词小额贷款公司法律问题性质融资管控作者简介：李伟，中南财经政法大学法学专业2015级本科生。
中图分类号：D922.28 文献标识码：A DOI：10.19387/ki.1009-0592.2018.05.149信贷金融业务并非我国首创，小额信贷起源于上世纪中后期的孟加拉国，但“小额贷款公司”这一名称并不是舶来品。
根据中国银行业监督管理委员会、中国人民银行于2008年发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》（以下简称《指导意见》），我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
按照其定义，小额贷款公司不同于从事小额信贷（Micro Credit）业务或微型金融（Micro Finance）服务的金融机构，也不是一般意义上以盈利为目的的企业法人，除《指导意见》对小额贷款公司的设立、经营和监管有特殊规定以外，小额贷款公司适用《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司法》）的一般性规定。
金融市场日新月异，经济形势也是不断地在变化，而这一文件仍是目前我国小额贷款公司据以经营的主要依据。
小额贷款公司之所以能够在我国落地生根，是因为它有利于我国经济的全面、协调发展，其肩负的任务就是增加农村金融资源供给，为我国小微企业、农户与个体工商户提供生产周转所必须的资金，提高小微企业和农户的信贷可获得性，促进农村经济发展。
这些年来中国人民银行发布的年度数据显示，小额贷款公司已经有了长足发展，逐渐成为我国小微企业和农户进行融资的主要途径；同时，小额贷款公司还在扩大居民就业、提高居民收入方面起到了积极作用，为进一步解决“三农”问题做出了巨大贡献。
虽然小额贷款公司与银行一样经营贷款业务，但是和后者相比，小额贷款公司在发放贷款方面更为便捷、迅速，甚至能够在申请的当天放贷到账，从而及时满足中小、微型企业以及农村金融市场的资金需求。
而相较于民间借贷这类民事行为，小额贷款则是商行为，即是一种经营行为，采取了更为规范的方式，风险也能得到一定程度的控制，利率高于民间借贷，而且在救济依据上也不限于民法规范。
所以，从功能和地位两方面看来，我国的小额贷款公司类似于玻利维亚的阳光银行、印度尼西亚的人民银行小额信贷部以及孟加拉国的乡村银行。
一、小额贷款公司现存的法律问题从2008年《指导意见》出台以来，“小额贷款公司”也成为了理论与实务界热议的话题，法学领域内的学者们也纷纷撰文著书发表对小额信贷的观点。
虽然具有“普惠性”的小额贷款公司拥有自由的贷款模式和风险管控机制，但经过近十年的发展，小额贷款公司存在的法律问题还是逐渐显露。
笔者参考《指导意见》、2014年中国人民银行与银监会联合发布的《小额贷款公司管理办法（征求意见稿）》，将存在的法律问题总结为以下几点：（一）对小额贷款公司的性质和地位不明确关于小额贷款公司到底是一般企业法人还是金融机构的争议一直存在，尚无高位阶法律进行规定。
小额贷款公司与一般企业法人有着相同的公司制组织结构，但是其经营的贷款业务超出了普通企业的经营范围；另一方面，小额贷款公司不能吸收公众存款，也没有金融业务经营许可证，贷款的额度和对象都有限制，故不同于一般金融机构。
处在这样的尴尬地位，小额贷款公司的性质只能是从事政府规定的特殊信贷服务的机构。
由于在法律上缺乏对小额贷款公司性质、地位的明确规定，具体适用法律时出现了重大问题，比如能否适用有关的金融优惠政策、贷款时不能抵押或担保，这都不同程度地影响了我国小额信贷的发展。
（二）规定过于严格，融资渠道狭窄小额贷款公司作为一个政策性经济实体，在设立的资金标准上，《指导意见》明确了有限公司和股份公司的注册资金分别不低于五百万和一千万元，且必须以货币形式一次性付清，这比《公司法》的同类规定更为严格；多个地方政府对作为发起人的企业也有额外规定，如上海有“净资产不低于五千万元，总利润金额总数达到1500万元并且连续3年处于盈利状态”的规定；而在利率上，小额贷款公司不能设定高于同期银行4倍的贷款利率，浮动范围有限；小额贷款公司若想转制成为村镇银行也有诸多条件限制。
这么多的限制性规定相当于给小额贷款公司上了“紧箍咒”，使其在运营过程中缺乏活力，也缺乏足够的收益来源。
小额贷款公司在“只贷不存”的制度规范下，无法吸收足够的资金来充实贷款金库，现行的融资渠道仅有股东缴纳的资本金、捐赠资金以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。
而银行业金融机构基于风险和效益回报率考虑，并不愿意或不十分愿意向提出请求的小额贷款公司提供资金，现实中很少有小额贷款公司能够达到《指导意见》中规定的对外融资50%的比例上限。
“小额贷款公司与正规金融机构相比，其并未取得金融机构的名号，造成两方主体在身份地位上形成‘马太效应’，且自身风险防控能力较差，使得从商业银行实际贷取资金远远小于公司融资需求。
” 所以，许多小额贷款公司成立后不久，就将现存资本金全部发放一空，出现有贷款之名而无贷款之实的现象。
由于小额贷款公司无法像普通金融机构一样经营存款业务以及开发其他金融产品来增加收益，如尤努斯说的那样，等于“锯掉了小额信贷的一条腿”，当可供贷款余额不足时，小额贷款公司的正常运营将受到严重影响，其承载的扶持小微企业和农户的普惠性目的也难以实现。
（三）税收负担沉重，盈利空间小从我国现行财税政策来看，还没有针对小额贷款公司的税收优惠政策和相关的财政补贴，对比于其他农村金融机构，在扶持政策上明显处于劣势。
现实中，小额贷款公司需缴纳包括25%的企业所得税和5%的营业税，而农村信用社则只需要缴纳12.5%的企业所得税和3%的营业税，因而除了较重的一般运营成本外，小额贷款公司还不得不负担沉重的税收压力，这与我国目前的税收减免趋势相背。
归根结底，造成税负沉重的原因，在于小额贷款公司介于金融机构和普通企业间的定位模糊和双重性质问题，使其不仅享受不了国家的税收优惠，还要以全部利息为计税依据缴纳税收。
笔者认为其利润空间小、盈利水平低有三方面原因：其一，在制度设计方面，小额贷款公司不能吸收公众的存款，从两个以内银行融资数量有限，被允许开发的金融产品和金融服务较少，贷款利率有严格的范围限制，缺乏创造收益的有效途径，而且公司内部的财务杠杆率低，无法在既定的创收途径内达到利益的最大化；其二，就是在财政税收负担上面临着不小的压力；其三，小额贷款公司内部业务人员知识、技能有限，难以推动公司的业绩和利润不断增长。
不以“商业性”为主要特征的小额贷款公司，就政策优惠不及农村信用社等金融机构，就利润空间无法与其他商业银行相匹敌，股东们的股权回报率较低，我认为这也是近几年小额贷款公司数量呈下降趋势的一个重要原因。
据中国农科院贫困与发展研究室主任汪三贵的测算，在中国，一个小规模的小额贷款机构需要20%左右的利率，才能补偿操作成本。
若这个利率可信，那么实际贷款利率必须高于20%才能有利润空间，而实际的贷款利率一般为百分之十几，针对农户的贷款利率更低。
（四）监管力度不够，风险管控不足按照《指导意见》的精神，小额贷款公司为非完全意义的金融机构，其从事的贷款业务只是类金融业务，我国小额贷款公司还未纳入“一行三会”系统，对于这一类公司，基本由各地方金融办或者临时组建的领导小组来承担监管职责，既存在全国性的集中监管缺失问题，又存在地方政府部门多头监管、协调困难的问题。
地方政府部门或领导小组没有配备专业的审查人员，有限的人员难以应对大量的专业化审批工作，审查也慢慢流于形式，且大多只在设立阶段对呈交的书面材料进行准入资格监管，缺少对这类公司日常业务活动的监管。
不能否认，现场进入与现场检查制度会耗费政府部门的成本，可只注重资格审查的监管难免有“虎头蛇尾”之嫌，也不利于引导小额贷款公司朝着合法有序的状态发展。
此外，由于我国小额贷款公司并未接入全国征信系统，且信用制度体系不能符合现实发展需求，对信用风险的监管仍旧存在真空区域。
而缺少了监管，逐利性会驱使小额贷款公司一步步剑走偏锋，增加风险隐患。
比如，实际中部分小额贷款公司为其他企业提供注册验资贷款、向不符合《指导意见》规定的项目发放贷款以提高回报率；有的公司不规范地经营小额贷款业务，设置的贷款利率超过规定标准4倍的上限，甚至已达到高利贷标准；部分公司变相吸收公众存款来增加可供贷款额，违反“只贷不存”的制度设计规范；有的公司为减少人力成本，在招录劳动者过程中，除高级管理人员外，对一般员工多不要求拥有金融业务方面的技能。
此外，关乎小额贷款公司发展的信用风险、股东抽逃资本金风险、洗钱风险等，都是目前制约我国小额贷款公司进一步发展的隐患。
（五）遭遇互联网借贷业务的强烈冲击互联网借贷服务，简称P2P（peer to peer），实际上是一种民间借贷形式，不过它创新地将小额借贷与实时便捷的互联网联系起来，在第三方互联网平台的介入下，借贷双方无需碰面，在任何时间、任何地点就可完成借贷手续。
互联网借贷不仅具有贷款额度小、快捷、便利、有保证等和小额贷款公司相同的特点，还具有零担保、无负担与高灵活性的个性。
论及P2P网贷服务的优势，相对于小额贷款公司而言，最为突出的当属借贷不受时空范围的限制、投资门槛低以及收益率高。
小额贷款公司在经营放贷业务时，一般会囿于行政区域的限制，因贷款人主要向本区域内的小额贷款公司申请贷款。
而在融资以及投资人数上的限制，使得设立小额贷款公司的条件更为严格。
税负重、盈利空间小的小额贷款公司在市场上难以与P2P网贷机构竞争，从而导致更多的人改变投资方向。
尽管P2P网贷已经在走下坡路，但是小额贷款公司必须正视自己的短板，增强应对更多潜在金融服务或机构冲击的能力，当然，这还得以国家政策为导向。
二、小额贷款公司法律问题的解决路径相比于国家对混乱的网络贷款市场尤其是“校园贷”采取明令限制甚至取缔的措施，笔者以为要解决小额贷款公司现存的法律问题，应该从多方面入手，慢慢规制小额贷款公司的不良现象。
具体来说，包括以下四个方面：（一）制定高位阶法律，明确小额贷款公司的性质、地位笔者建议，制定《小额信贷法》，专门的法律法规再辅之以配套的政策规定，可提高法律权威和针对性，缩小模糊地带，既有利于小额贷款公司的正常有效运行，也有利于政府部门对其进行切实监管。
