小额贷款业务法律法规汇编

中国银行业监督管理委员会中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》 (1)关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知 (5)浙江省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见 (8)浙江省小额贷款公司试点暂行管理办法 (11)浙江省小额贷款公司试点登记管理暂行办法 (17)财政部关于小额贷款公司执行《金融企业财务规则》的通知 (22)浙江省人民政府办公厅关于印发浙江省小额贷款公司日常监管暂行办法的通知 (23)浙江省人民政府办公厅关于深入推进小额贷款公司改革发展的若干意见 (26)浙工商直〔2012〕2号:关于印发浙江省小额贷款公司融资监管暂行办法的通知 (31)浙江省人民政府办公厅关于开展金融创新示范县（市、区）试点工作的意见 (37)国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见 (41)全省小额贷款公司工作会议在杭州举行 (45)浙工商综〔2012〕16号:关于支持温州金融综合改革试验区建设的若干意见 (45)中国银行业监督管理委员会中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》银监发〔2008〕23号各银监局，中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部、各省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行：为全面落实科学发展观，有效配置金融资源，引导资金流向农村和欠发达地区，改善农村地区金融服务，促进农业、农民和农村经济发展，支持社会主义新农村建设，现就小额贷款公司试点事项提出如下指导意见：一、小额贷款公司的性质小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。

小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

小额贷规章制度第一章总则第一条为了规范小额贷款业务，保护借贷双方的合法权益，促进小额贷款市场健康发展，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本规章制度。

第二条本规章制度所称小额贷款，是指贷款人向借款人发放的，单笔贷款金额不超过人民币一百万元，期限不超过三年的贷款。

第三条小额贷款业务应当遵循自愿、平等、诚实、信用的原则。

第四条贷款人开展小额贷款业务，应当具备国家规定的金融业务许可证，并遵守国家的金融监管规定。

第二章贷款申请与审批第五条借款人申请小额贷款，应当具备以下条件：（一）具有完全民事行为能力的自然人或者法人；（二）具有稳定的收入来源和按时还款的能力；（三）信用状况良好，无重大不良信用记录；（四）贷款用途明确合法；（五）同意接受贷款人的贷后管理。

第六条借款人申请小额贷款，应当向贷款人提交以下材料：（一）身份证明文件；（二）收入证明文件；（三）信用报告；（四）贷款用途证明文件；（五）贷款人要求提供的其他材料。

第七条贷款人应当建立健全贷款审批制度，根据借款人的信用状况、还款能力、贷款用途等因素，审慎决定是否发放贷款及贷款金额、期限、利率等条件。

第三章贷款发放与使用第八条贷款人应当与借款人签订书面贷款合同，明确贷款金额、期限、利率、还款方式、违约责任等事项。

第九条贷款人应当向借款人发放贷款，并将贷款资金划入借款人指定的账户。

第十条借款人应当按照贷款合同约定的用途使用贷款资金，不得挪用贷款资金进行非法活动。

第四章贷款还款与催收第十一条借款人应当按照贷款合同约定的还款方式和还款期限，按时还款。

第十二条借款人未能按照约定的还款方式和还款期限还款的，贷款人可以采取以下措施：（一）催收贷款；（二）增加贷款利率；（三）依法行使抵押权、质权；（四）向人民法院提起诉讼。

第五章贷款风险管理第十三条贷款人应当建立健全贷款风险管理制度，对贷款风险进行识别、评估、监控和控制。

第十四条贷款人应当定期对借款人的信用状况、还款能力进行审查，并根据实际情况调整贷款风险等级。

中小企业小额贷款的法规要求引言随着经济的发展，中小企业在推动经济增长和促进就业方面发挥着重要作用。

而中小企业的融资问题一直是制约其发展的重要因素之一。

为了解决中小企业融资难的问题，国家出台了一系列法规要求，以推动中小企业小额贷款业务的规范发展。

一、中小企业小额贷款的定义根据我国《中小企业发展促进法》，中小企业是指在地方国有企业、集体企业、私营企业和其他企业中，具有独立承担民事责任的法人或其他组织，依法自主经营、自负盈亏、独立核算的企业。

中小企业小额贷款是指向中小企业提供贷款额度较小、利率较低、期限较短、审批时间较快的贷款服务。

二、中小企业小额贷款法规要求1. 政策支持国家鼓励金融机构加大对中小企业小额贷款的支持力度，通过财政、税收等政策手段提供支持。

2. 资质要求金融机构开展中小企业小额贷款业务需要具备相应的资质，主要包括金融许可证、备案登记证等。

3. 利率限制中小企业小额贷款的利率应按照国家相关规定进行限制，一般低于商业贷款的利率水平，以减轻中小企业还款压力。

4. 用途限制中小企业小额贷款的用途受到一定的限制，必须用于生产经营或其他经营合法用途，不得用于房地产、股市等非生产经营领域。

5. 审批程序金融机构应建立快捷高效的中小企业小额贷款审批程序，缩短审批时间，为中小企业提供及时的融资支持。

6. 监管要求相关监管部门应加强对中小企业小额贷款业务的监管，确保金融机构合规开展业务，保障中小企业和投资人的权益。

中小企业小额贷款的法规要求为中小企业的发展提供了规范和保障。

政策支持、资质要求、利率限制、用途限制、审批程序和监管要求等方面的要求，促进了中小企业融资环境的改善，推动了中小企业的可持续发展。

要进一步完善中小企业小额贷款的法规要求，提高中小企业融资的便利性和灵活性，为中小企业发展提供更好的支持。

委托贷款管理制度第一章总则第一条为了促进委托贷款业务发展，规范委托贷款业务操作程序,根据中国人民银行有关规定，结合公司实际,特制定本制度.第二条开办委托贷款业务,其宗旨是完善服务功能,满足社会各方面的需求。

第三条开办的委托贷款，是指小额贷款公司作为受托人,按照政府部门、企事业单位及个人等委托人的意愿,以小额贷款公司的名义发放的贷款。

第四条小额贷款公司根据委托方指定的委托对象、用途、期限、利率、项目承办单位、受益人等,办理委托贷款业务．因借款人的原因造成贷款到期不能偿还的,农业银行不承担借款人偿还贷款本息的责任。

第五条开办委托贷款业务,需报相关部门审批，并持批准文件及其他有关材料,向人民银行当地分支机构备案。

第二章委托贷款的受理和发放第六条委托贷款的受理。

公司要对委托人资格、委托人委托资金来源和用途等基本情况进行审查，重点审查委托人资金来源是否是合法，委托资金来源和运用是否符合国家法律政策的规定，委托贷款利率是否符合人民银行的规定等.审查同意后方可与委托人签订委托贷款委托合同。

第七条委托人要根据委托贷款委托合同及时将委托贷款资金存入公司账户.委托贷款的总额不得超过委托贷款基金存款总额.委托贷款的期限必须在三个月以上(含三个月）.对发放委托贷款必须坚持“先存后贷,先拨后用＂的原则.第八条公司根据委托贷款合同确定相应的机构人员办理委托贷款业务，衔接委托方与借款方的关系，及时向委托方和相关部门反映办理委托业务过程中的情况和问题，管理委托贷款。

第九条公司根据资金到位情况、委托方《委托贷款通知单》要求，及时与借款方签订委托贷款借款合同，明确各方的权利和义务,及时办理委托贷款的发放.第十条委托方应按贷款余额的一定百分比按月向公司支付委托贷款发放手续费,其百分比最低不低于３‰。

付款方式由双方协商确定。

第三章委托贷款业务的管理第十一条小额贷款公司对委托贷款业务要建立相应的台账、会计科目,进行核算和反映。

第十二条小额贷款公司要严格监督借款人贷款使用,严禁挤占挪用；要协助委托人做好委托贷款本息收回工作,对委托人到期应收回的委托资金和应收利息,必须先收后划,不得垫付。

第一章总则第一条为了规范贷款行为，维护借贷双方的合法权益，保证信贷资产的安全，提高贷款使用的整体效益，促进社会经济的持续发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律规定，制定本通则。

第二条本通则所称贷款人，系指在中国境内依法设立的经营贷款业务的中资金融机构。

本通则所称借款人，系指从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。

本通则中所称贷款系指贷款人对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。

本通则中的贷款币种包括人民币和外币。

第三条贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章，应当遵循效益性、安全性和流动性的原则。

第四条借款人与贷款人的借贷活动应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。

第五条贷款人开展贷款业务，应当遵循公平竞争、密切协作的原则，不得从事不正当竞争。

第六条中国人民银行及其分支机构是实施，《贷款通则》的监管机关。

第二章贷款种类第七条自营贷款、委托贷款和特定贷款：自营贷款，系指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。

委托贷款，系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。

贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。

特定贷款，系指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款。

第八条短期贷款、中期贷款和长期贷款：短期贷款，系指贷款期限在１年以内（含１年）的贷款。

中期贷款，系指贷款期限在１年以上（不含１年）５年以下（含５年）的贷款。

长期贷款，系指贷款期限在５年（不含５年）以上的贷款。

第九条信用贷款、担保贷款和票据贴现：信用贷款，系指以借款人的信誉发放的贷款。

担保贷款，系指保证贷款、抵押贷款、质押贷款。

小额贷款的法规
小额贷款是指借款金额相对较小的贷款，通常用于小微企业、个体工商户等经营场景。

为了规范小额贷款市场，保护借款人和出借人的合法权益，我国制定了一系列法规。

首先，最基本的是《合同法》，合同是小额贷款行为的法律依据。

根据合同法的规定，小额贷款合同必须明确约定借款金额、利率、还款方式、违约责任等条款，保证借出的资金安全有序。

其次，中央银行颁布的《个人征信管理办法》对小额贷款市场起到重要作用。

征信是银行评估借款人信用状况的主要手段，这个制度的建立对于小额贷款风控具有重要意义。

再次，国务院颁布的《小额贷款公司管理办法》明确了小额贷款公司的经营范围、监管要求等，规定了小额贷款公司应当遵循的法律、法规和规章制度，保护借款人和出借人的合法权益。

最后，监管部门还针对小额贷款市场制定了一系列细则和规范文件。

例如，银监会出台了《小额贷款公司风险管理指引》、《小额贷款公司信用风险管理办法》等，对小额贷款公司的风险管理提出了更为详细的要求。

总之，小额贷款市场的法规体系较为完备，但在实际执行中仍需进一步完善和加强监管力度，以确保小额贷款市场的安全、稳健和健康发展。

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小额贷款公司经营方面的政策性规定精要1，市级主管部门要每年至少2次对辖区内小额贷款公司进行现场检查。

必要时可由联席会议各部门联合开展检查。

开展现场检查时，检查人员不得少于2人。

非现场监管工作的内容包括信息收集与核实、风险分析与报告、风险处置与整改、文件归档与管理等方面。

2，重大违法违规问题：（一）非法集资或变相吸收公众存款；（二）违反规定融入资金；（三）贷款利率超过司法解释规定的上限或低于人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍；（四）抽逃注册资本；（五）使用非法手段催债；（六）擅自开展新业务或跨县域经营。

（1-2条源于《山东省小额贷款公司监督管理暂行办法》）3，省工商行政管理局负责全省小额贷款公司的登记管理指导工作。

市、县（市）工商行政管理局负责辖区内小额贷款公司的登记管理工作。

4，小额贷款公司在向审批机关申请审核前，应当按规定向公司登记机关申请名称预先核准登记。

5，小额贷款公司名称由行政区划、字号、行业和组织形式依次组成。

行政区划是指小额贷款公司所在的县（市）行政区划的名称；小额贷款公司设立在设区的市辖区的，其行政区划应当由设区的市行政区划名称与市辖区名称连用。

行业是指“小额贷款”。

组织形式是指“有限责任公司（有限公司）”或“股份有限公司（股份公司）”。

小额贷款公司不得冠省行政区划名称和直接冠市行政区划名称。

6，小额贷款公司股东一般应为公司所在县（市、区）的企业法人（不含外商投资企业）、自然人或其他经济组织。

7 ，小额贷款公司的股份可依法转让。

但主发起人的股份自小额贷款公司成立之日起3年内不得转让，其他股东2年内不得转让。

小额贷款公司董事、高级管理人员持有的股份，在任职期间内不得转让。

以上内容应在公司章程中载明8，小额贷款公司的登记事项发生变更的，应当依法向原登记机关申请变更登记，并提交下列文件：（一）公司法定代表人签署的《公司变更登记申请书》；（二）公司签署的《指定代表或者共同委托代理人的证明》；（三）公司营业执照正、副本；（四）法律、行政法规规定应当提交的其他文件。

第1篇第一章总则第一条为了规范小额贷款业务，促进小额贷款行业健康发展，保护借款人合法权益，防范金融风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，制定本规定。

第二条本规定适用于在中国境内开展小额贷款业务的金融机构、小额贷款公司以及其他依法取得小额贷款业务经营资格的机构。

第三条小额贷款业务是指金融机构、小额贷款公司以及其他依法取得小额贷款业务经营资格的机构，按照规定向借款人发放的，用于个人消费、生产经营、投资等用途的小额贷款。

第四条小额贷款业务应遵循以下原则：（一）合法合规原则；（二）风险可控原则；（三）公平合理原则；（四）服务至上原则；（五）社会效益原则。

第五条中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）负责小额贷款业务的监督管理。

第二章业务范围与条件第六条小额贷款业务范围包括：（一）个人消费贷款；（二）生产经营贷款；（三）投资贷款；（四）其他小额贷款业务。

第七条从事小额贷款业务的机构应当具备以下条件：（一）具有合法的法人资格；（二）有健全的组织机构和管理制度；（三）有符合规定的注册资本；（四）有符合规定的高级管理人员和业务人员；（五）有符合规定的经营场所和设施；（六）有符合规定的风险控制体系；（七）银监会规定的其他条件。

第八条从事小额贷款业务的机构，应当向银监会申请办理小额贷款业务经营资格。

第三章业务管理第九条小额贷款业务实行实名制管理，借款人应当提供真实、完整、有效的身份证明和贷款用途证明。

第十条小额贷款业务应当遵循以下管理要求：（一）贷款额度管理：小额贷款业务贷款额度应当根据借款人的信用状况、还款能力等因素合理确定，最高贷款额度不得超过借款人月收入的10倍。

（二）贷款期限管理：小额贷款业务贷款期限应当根据借款人的还款能力、贷款用途等因素合理确定，最长贷款期限不得超过5年。

（三）贷款利率管理：小额贷款业务利率应当合理，不得违反国家利率管理规定，不得有价外收费。

中小企业小额贷款的法规要求第一章引言中小企业小额贷款是指面向中小企业的小额贷款产品，为中小企业解决资金需求提供便利。

为了规范中小企业小额贷款业务，相关法规对其进行了一系列要求。

本文将详细介绍中小企业小额贷款的法规要求，并提供相关附件供参考。

第二章法规概述1.《中小企业小额贷款管理条例》该条例规定了中小企业小额贷款机构的准入条件、监管措施、风险管理要求等。

2.《中华人民共和国商业银行法》该法规定了商业银行各项业务的管理要求，包括中小企业小额贷款业务。

3.《中华人民共和国信用信息服务管理办法》该办法规定了信用信息服务机构的管理要求，中小企业小额贷款机构需要合规运营。

4.《关于金融支持民营企业健康发展若干政策的通知》该通知明确了金融机构支持中小企业发展的政策措施，为中小企业小额贷款提供了政策支持。

第三章中小企业小额贷款的法律要求1.注册与准入要求中小企业小额贷款机构需要按照相关法规注册并获得经营许可证。

注册要求包括公司注册资金、股权结构等。

2.资本充足要求中小企业小额贷款机构需要按照相关法规规定的资本充足率要求进行监管，确保机构能够承担一定的风险。

3.内部控制要求中小企业小额贷款机构需要建立健全的内部控制制度，包括风险管理、内部审计、反洗钱等措施。

4.业务开展要求中小企业小额贷款机构需要合规开展业务，包括贷款审批流程、贷款利率管理、贷后管理等方面的要求。

5.信息报送要求中小企业小额贷款机构需要按照监管要求定期向监管机构报送相关信息，包括经营数据、风险信息等。

第四章附件本文档涉及的附件有：________1.中小企业小额贷款机构注册申请表格2.中小企业小额贷款机构资本充足率计算表格4.中小企业小额贷款机构贷款审批流程图第五章法律名词及注释1.中小企业小额贷款管理条例：________中华人民共和国人民银行、银监会、工商局、税务局等部门联合发布的法规，对中小企业小额贷款业务进行了规定。

2.商业银行：________在国家监管下从事存款、贷款、结算等金融业务并获得利润的金融机构。

小额借款借据小额贷款的法律规范和保障措施在金融领域，小额贷款逐渐成为帮助解决民生问题的一种有效方式。

小额贷款的借据，作为金融交易的法律文件，是借款人和出借人之间权益保护的重要凭证。

本文将从小额借款借据的定义、法律规范和保障措施等方面进行论述，以便更好地了解小额贷款的金融安全。

一、小额借款借据的定义小额借款借据是指在小额贷款交易中，出借人为了确保资金安全以及明确借款双方权益，向借款人出具的一种法律文件。

它记录了借款金额、借款期限、利率、还款方式等关键信息，并由出借人和借款人双方签署确认。

小额借款借据通常采用书面形式，以保证其真实性和合法性。

二、小额借款借据的法律规范小额贷款行业作为金融领域的一部分，受到法律的规范与监管。

以下是小额借款借据的法律规范要点：1. 《民法通则》根据我国《民法通则》第167条的规定，借款合同是让人交付同金额的货币或者其他标的物的合同。

小额贷款借据便是小额贷款的合同文件之一，应当遵循《民法通则》中关于借款合同的合法性要求。

2. 《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国合同法》规定了借款合同的基本要素，包括订立、生效、履行、违约等规定。

因此，在小额借款借据的签订过程中，需要遵循《合同法》相关规定，确保借据的合法性。

3. 《中华人民共和国民法》《中华人民共和国民法》中的相关规定对于小额借款借据的法律效力及其保护提供了明确的法律依据。

根据该法律，如出借人与借款人达成协议，并签订了小额借款借据，则小额借款借据可作为借款追偿的法律凭证，具备相应的法律效力。

三、小额借款借据的保障措施为了保障小额借款借据的合法性和有效性，我国相关部门采取了一系列措施，以确保借款人的权益和金融交易的安全：1. 建立健全监管机制国家对小额贷款行业建立了相关的监管机制和制度，以确保小额贷款借据的合法性和合规性。

监管机构对小额贷款公司的设立、资金来源、运营流程等进行监管，为借款人提供可靠的金融服务。

2. 加强信息披露为了增加小额贷款市场的透明度，相关部门要求小额贷款公司向借款人披露相关信息。