认识年金险功能28页PPT

01
了解不同类型年金险的特点
比如传统型年金险、分红型年金险、万能型年金险等，以便选择最适合自己的产品。
02
根据需求和预算选择合适的产品
根据自身经济状况和风险承受能力，选择适合自己的年金险产品。
了解保险公司的资质和经营状况
选择有良好信誉和经营状况稳定的保险公司。
了解保险公司的服务质量和理赔流程
选择能够提供优质服务和快速理赔的保险公司。
年金险产品的给付金额通常不会随通货膨胀而调整，因此投保人需要注意通货膨胀对未来给付金额的影响。建议选择具有调整给付金额条款的年金险产品。
01
02
03
年金险的未来发展与趋势
06
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
人口老龄化将增加对年金险的需求
随着老年人口的增加，人们对于养老保障的需求越来越高，年金险作为一种长期储蓄和养老保障工具，将受到更多人的青睐。
年金险的优点与作用
02
年金险可以提供稳定的收入来源
随着社会老龄化程度的加深，养老问题成为人们关注的焦点。年金险作为一种长期储蓄和养老规划工具，能够在人们年老或丧失劳动能力时提供一定的经济保障，确保晚年生活品质。
抵御通货膨胀的影响
年金险通常采用复利计息方式，能够有效地抵御通货膨胀的影响，确保资金保值增值。
了解保险公司的投资策略和风险控制措施
选择能够保障资金安全和稳健收益的保险公司。
年金险的运作与收益
04
1
2
3
投保人按照合同约定，定期向保险公司缴纳保险费，通常按年或按月缴纳。
投保人定期缴纳保险费
保险公司将收取的保险费投资于资本市场，通过投资获取收益，为年金险提供保障。
保险公司投资管理
当达到合同约定的给付条件时，保险公司按照约定的金额和频率定期向被保险人或受益人给付保险金。

年金期间：相邻两次定期给付的时间间隔。 可以是按年给付，或按季给付、或按月给付。 趸缴即期年金（通常情形） 由于即期年金在购买后不久保险公司就开始给
付，保费通常采用趸缴形式，相应的保单称为 趸缴即期年金。
27
2.3.2 延期年金
从年金购买之日起，超过一个年金期间后开始 给付的年金。
人们通常在工作期间购买延期年金，以满足退 休后的生活费用需要。
第四章 年金保险
1
授课大纲
年金保险概述 年金保险的分类 年金保险的作用
2
一.年金保险概述
年金保险的含义 年金保险的机理 年金保险与寿险的比较
3
1.1 年金保险的含义
年金（Annuity） 一系列定期有规则的支付 年金保险 是投保人与保险公司签订的一种合同，保险公
司以年金领取人的生存为条件定期给付约定的 金额。 年金领取人和投保人可以是同一人，也可以是 不同的人，但通常情形是同一人。 年金保险的给付期限可以是定期的，也可以是 终身的。
11.6% 2009年末60岁以上人口1.67亿，约占人口总数的
8
1.3 年金保险与寿险的比较
年金保险与寿险的不同点 年金保险与寿险的相同点
9
1.3.1 年金保险与寿险的不同点
防范风险不同 给付条件不同 逆选择不同 死亡率改善对保险公司的影响不同
10
防范风险不同
购买年金保险 为了在老年期间持续获得一笔资金，用以防范
35
金额保底终身年金
例：高先生现年55岁，用趸缴保费购买了一个10 年延期金额保底年金（满65岁时开始给付），保 费为20万元，每年给付金额为2万元。假设高先生 在（1）60岁死亡，（2）70岁死亡，（3）80岁死 亡，保险公司的给付金额分别是多少？

的担心，一个人去世之后，比如说这位客户的妈妈，虽然现在的材料能够证明你是你妈妈的继承人。但是如 果给你出具了唯一继承人的继承权公证书，过了几年之后，如果冒出来个私生子、继子、养子女。在那样的 情况下，是可以告这家公证处的。
这是北京一家知名律师事务所接的案子
第二种途径：
现在去法的院立情案况。如是果去：法院立案，就得有原告、被告。可是这位客户是位独生子，
2014年他大概40岁，他妈妈62岁、早年离异， 明星客户一直和妈妈在一起生活。
另外，他当时还谈了一个女朋友，两个人处于计 划结婚的状态。
这位男性明星客户一直有财富风险的保护意识， 在和女友结婚之前，他对自己的财富做了一些安排。
那么，他是怎么安排的呢？
这是北京一家知名律师事务所接的案子
他为什么这样做呢？ 他把自己名下的现金2.3个亿当中的1.6个亿，在结婚之前转到了妈妈名下。
如果我们严格按照60岁退休以后可以长期领取的商业养老年金保险，我们2016 年的保费只有1500亿，购买的保单大概只有1400多万保单，人群1700万次人群，所 以很显然商业保险这根支柱不仅又矮，还又瘦。
养老金替代率
目录
一 护航子女婚姻 二 解决未来养老 三 实现财富传承
世界通行的财富管理体系
Байду номын сангаас
保险合同中的关系人
先明确几个概念：
不同的关系人设计 投保人：是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。简单说， 投保人就是交保费的人，能够掌控保单（如退保、保单质押贷款）。 被保险人：被保险人是指其人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。人身保险是以 人的寿命和身体为保险标的的保险。
养老金替代率
什么是养老金替代率？

4
第二节 年金保险的分类（一）
一、按照保费交付方式分类 ▪ 趸交年金 ▪ 期交年金 二、按被保险人人数分类 ▪ 个人年金 ▪ 联合年金 ——联合生存者年金 ——最后生存者年金 ——联合及生存者年金
5
第二节 年金保险的分类（二）
三、按年金给付额是否变动分类 ▪ 定额年金 ▪ 变额年金 四、按照给付开始日期分类 ▪ 即期年金 ▪ 延期年金 五、按照给付期间分类 ▪ 定期年金 ▪ 终身年金
6Байду номын сангаас
第二节 年金保险的分类（三）
六、按照是否有保证分类 （一）无保证年金保险，指年金给付以被保险人生
存为条件，死亡则停止给付 （二）有保证年金保险，又分为期间保证年金保险
和金额保证年金保险 ▪ 期间保证年金保险是指规定一个保证期间，如果
被保险人在此期间内死亡，他的受益人可以继续 领取年金，直到保证期间届满时为止 ▪ 金额保证年金保险是指如果被保险人死亡时，其 所领年金数额低于年金现价，其差额将由受益人 领取
1
第一节 年金保险概述（二）
▪ 广义上的年金包括确定年金和生命年金 ▪ 确定年金：与人的生命因素没有关系 ▪ 生命年金：与人的生命因素有关系 ▪ 年金保险，即指生命年金，其作用是保障
被保险人本人未来的经济需求
2
第一节 年金保险概述（三）
▪ 年金保险的特征 ——与寿险中其它险种的“保险事故”相反 ——寿险一般需要体检，而年金保险无须体
7
第二节 年金保险的分类（四）
七、按给付日期分类 ▪ 期首付年金 ▪ 期末付年金 八、按是否参与分红分类 ▪ 分红型年金 ▪ 非分红型年金 九、按照保费交付灵活性分类 ▪ 传统型年金 ▪ 新型年金
8
第二节 年金保险的分类（五）

6
AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.
总保费15万起售
7
产品亮点一
一脉相承，惠泽大众
AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.
优：九成分红，更强动力
注：附加增利宝九成分红
恒赢金生 组合计划
多：多受益人，共享年金 活：财富规划，灵活切换
注：恒赢金生组合计划由恒赢金生2018及附加增利宝组成 保单的红利是不保证的，在某些年度可能为零
仅供保险营销员培训使用，不得外传。
12
产品亮点二
拓宽市场，完善需求
帮助开拓与维护新老客户
13
AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.
恒赢金生 15万起售
传世金生2018 50万起售
传世金生荣耀尊享版 200万起售
8
恒赢金生 帮助大众客户迈向财富充裕新高度
主合同
NE
友邦恒赢金生2018版年金保险（分红型） W
附加合同一 友邦附加增利宝趸交年金保险（可选）
附加合同二 友邦附加加倍无忧定期寿险（可选）
附加合同三 友邦附加万全无忧豁免保险费定期寿险（可选）
新客户开拓
高净值客户
是“兵家必争之地” 数量较少、难以接触且竞争激烈
大众客户
是我们身边的“你我他” 数量众多、易于接触且潜力巨大
仅供保险营销员培训使用，不得外传。
14
老客户维护
买过医疗产品，还想 进一步建立财富支持 账户的客户

第二节 年金保险合同条款
一、一般条款 （一）犹豫期条款（免费观望期条款） （二）完整合同条款 （三）年龄或性别误告条款
如果年金领取人的年龄或性别发生误报， 年金给付额将根据正确的年龄和性别以及已 经缴付的保费重新计算。 （四）转让条款
18
（五）年金给付选择权条款 供合同持有人选择年金给付方式 （六）不可抗辩条款 二、附加条款 （一）延期年金合同 1.受益人条款 规定年金保险合同持有人有权指定受益人。 2.提现条款 合同持有人有权在年金累积期间提取全部或部分累积
7
（一）按年金购买方式分 1.趸缴年金 在购买时保费一次缴清的年金 2.期缴年金 在一定时期内分期缴纳保费的年金 （二）按年金给付频率分 1.按年给付年金 2.按季给付年金 3.按月给付年金 4.其他
8
（三）按年金给付起始时间分
1.期初给付年金 在每个给付周期（年初、季初、月初）之初 给付年金。
16
变额年金的特点：
（1）购买力风险不大 从长期看，因为投资收益率很有可能高于
同期通胀率，通常能保持货币购买力，购买 力风险相对不大。
（2）给付风险较大 投资风险由投保人承担，保险公司不保
证投资收益率和定期给付金额。每期给付的 年金金额事前不确定，给付风险较大，需要 消费者有较强的风险承受力。
17
价值
19
3.退保条款 合同持有人在累积期间有权解除年金合同
以领取退保金。 （二）固定保费年金合同 1.宽限期条款 2.复效条款
20
个人观点供参考，欢迎讨论！
2
现代倒“金字塔”型现代家倒“庭金字结塔”构型家庭结构 3
第一节 年金保险合同及其分类
一、年金保险合同的概念 （一）年金(广义)
一系列定期有规则的支付。

核保与承保
等待核保结果
等待保险公司核保结果，如果需要体检或提 供其他材料，应配合完成。
签署保险合同
如果核保通过，与保险公司签署正式的保险 合同，确保双方的权益得到保障。
05
年金保险的注意事项
了解保险条款和细则
仔细阅读保险合同，确保明确 了解保险范围、理赔流程、除 外条款等细节。
如有疑问，及时向保险公司咨 询，并要求其给予明确解释。
供给情况
随着保险市场的竞争加剧，保险公司纷纷推出各种类型的年金保险产品，以满足不同客 户的需求。
年金保险的创新和发展方向
创新点
年金保险产品不断创新，出现了多种类型的 年金保险，如即期年金、延期年金、混合型 年金等，以满足不同客户的需求。
发展趋势
随着科技的进步和市场环境的变化，年金保 险将更加注重客户体验和服务质量，同时将
明确保险产品的保障范围和限制条件 ，以便在需要时能够得到相应的保障 。
了解保险期限和领取方式
确定自己需要的保险期限和领取方式 ，例如按月领取、按年领取等。
选择保险公司和代理人
要点一
了解保险公司的信誉和服务
选择有良好信誉和服务的保险公司，确保保险产品的可靠 性和合法性。
要点二
选择合适的代理人
选择有经验和专业知识的代理人，以便在购买过程中得到 更好的服务和咨询。
身故保险金
若被保险人在保险期间内不幸身故， 保险公司将按照合同约定给付身故保 险金。
身故保险金的给付方式
身故保险金可以一次性给付，也可以 按照合同约定的方式分期给付。
满期金给付
满期保险金
当保险合同期满时，若被保险人生存，保险公司将按照合同约定给付满期保险金。
满期保险金的给付方式

最低保证利率 保险责任 持续奖励
年利率2.5% 身故保险金：有效保额 自第5个保单周年日起提供持续奖励，每5年发放一次，金额为前5年已交保费的1%
投保规则（常规规则）
注：以最终下发的运营规则为准
+ 投保年龄：28天-65岁
+ 起售额：
趸交
3年交
5年交
10年交
10万保费
1万保费
1万保费
5000元保费
如投保指定万能险产品，本产品的特别生存金、生存金、大学教育
金、幸福金、祝寿金、满期金可按规定转入万能账户，畅享财富二
次增值 根据悦享京彩购买额度，有富贵金2017、富贵钻2017、富贵尊、荣
耀金、荣耀钻五个万能账户可选
终身寿万能VS.年金万能
终身寿万能
（荣耀金、荣耀钻）
年金万能
（富贵金2017、富贵钻2017、富贵尊）
喜悦尊享精彩人生
太平悦享京彩年金保险产品培训课件及指定万能产品培训课件
11
悦享京彩
3/5/10 年交
01 特色篇 02 产品篇 03 示例篇
3.5%定价高额固收，稳添鑫
投保示例点：0岁男性，10年交，1.2万保额，每年交费15986.4元
至88岁投产比：
客户可获得的主要保障利益如下： 特别生存金：第五年末领15986.4元
太平悦享京彩年金保险可搭配的常见险种
搭配险种
趸交
3年交
5年交
10年交
富贵金2017/荣耀金
≥10万保费 ≥3.4万保费
≥2万保费
≥1万保费
富贵钻2017/荣耀钻
≥500万保费 ≥170万保费
≥100万保费
≥50万保费
富贵尊账户

住宅反向抵押按揭年金
被保险人将房产作为投保资产换取确定的 终身收入的年金。
在被保险人身故后，保险公司有权变卖房 产，收回保费的年金产品形式。
住宅反向抵押按揭年金
“住宅反向抵押”在20世纪80年代起源 于荷兰，如今在美国、欧洲、新加坡盛行
在我国的可行性？？
房屋的产权时限问题 操作风险大 观念障碍 需要监管部门将个人住宅纳入保险公司的投资
为给付条件。 最后生存者年金：以两个或两个以上被保险人
中至少尚有一个人生存作为年金给付条件，且 给付金额不发生变化。 联合及生存者年金：以两个或两个以上被保险 人中至少尚有一个人生存作为给付条件，但给 付金额随着被保险人人数的减少而进行调整。
四、年金保险的分类
（二）按照交费方式分，趸交年金、期交 年金、弹性交费年金
教育年金保险 收入年金保险 养老年金保险——最主要
年金保险是为了避免寿命较长者的经济收入 无法得到充分保障而进行的一种经济储备， 故年金又称养老金pension。
许多时候不特别说明用途时，年金保险多数 指养老年金保险
我国社会养老保障体系框架
第一支柱
国家基本 养老保险
第二支柱
第三支柱
团体养老保 险和企业年 金计划
（1）被保险人生前享有养老金，其受益人也 在被保险人死后可能领取保险金。
（2）投保条件比较宽松， 无须体检等。
（3）交费方式多种多样。
（4）养老金的领取时间（50、55、60、 65周岁）有一定的选择余地。
（5）养老金领取方式灵活。
养老保险年金产品通常包含养老金的累积 阶段和养老金的给付阶段。
如果被保险人在累积期间死亡，保险公司会承 担一定的保险责任。
（三）按年金给付起始时间分，即期年金 和递延年金

2020年不一样的开门红：中国人富裕起来
大中华区 658
2020年不一样的开门红：中国富人持续增长
2018年，可投资资产在1000万人民币以上的中国高净值人群数量达到197万人，2016-2018年年均复合增长率为12%； 预计到2019年底，中国高净值人群数量将达到约220万人。广东、上海、北京、江苏、浙江五省市为第一梯队，另外五 省高净值人群数量超5万人，分别四川、湖北、福建、辽宁、天津
拥有保险金请求权
受益人
年金保险是一种特殊的金融工具， 通过投保人、 被保人、 受益人的合理设计， 可以实现资产跨时间、跨空间的转移。
功能一：安全性
法律保证
保险在资产配置中是增强安全性的核心资产，原因在于他受到法律保护。
《保险法》第二十三条第三款： 任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务， 也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
规划自身养老
职涯的起伏，家人的健康......都有可能减少可投资资
在子女教育方面更为苛求完美，恨不得
金，甚至因为风险让投资血本无归，一着不慎，满
子女一出生就通晓8国语言。很会未雨绸缪，
盘皆输，中产输不起，最怕打回贫困的原型。
对自身未来养老，会有提前规划！
对于中产阶级而言，年金保险成为抑制过度消费，创造被动 收入，走出中产阶级陷阱的良药。
70华诞—厉害了我的国
举国同庆 七十华诞
曾几何时，我们的祖国饱经沧桑，历尽磨难。 现如今，这片热土早已是天翻地覆，龙腾虎跃。 中国速度让世界瞩目，中国实力让人民振奋，中国胸怀让世人敬佩。 至此70华诞，中华儿女共享盛世繁华，恭祝祖国生日快乐！ 共为家国昌盛奋斗终身。
2019年，新中国七十华诞！ 2019年，大阅兵强国强军！