贷款回收管理办法

到期贷款回收工作方案随着金融市场的不断发展，贷款业务已经成为银行和金融机构的主要盈利来源之一。

然而，随之而来的就是到期贷款回收工作，这是银行和金融机构必须面对的一个重要环节。

到期贷款回收工作的开展，不仅关系到金融机构的资金安全和盈利能力，更关系到金融市场的稳定和发展。

因此，制定一套科学有效的到期贷款回收工作方案显得尤为重要。

一、到期贷款回收工作的意义。

1.维护金融机构的资金安全。

贷款是金融机构的主要资产，贷款回收工作的开展直接关系到金融机构的资金安全。

及时回收到期贷款，可以保障金融机构的资金流动性，防范不良资产的产生，维护金融机构的健康发展。

2.提高金融机构的盈利能力。

到期贷款回收工作的开展，可以减少逾期贷款的发生，降低不良资产的风险，提高贷款的回收率，从而提高金融机构的盈利能力。

3.促进金融市场的稳定和发展。

到期贷款回收工作的开展，可以减少不良资产的积累，提高金融市场的风险防范能力，促进金融市场的稳定和发展。

二、到期贷款回收工作的难点和挑战。

1.贷款回收难度大。

随着经济形势的变化，部分借款人可能会出现还款困难，导致贷款回收难度加大。

2.法律法规不完善。

目前我国的法律法规对于到期贷款回收工作的规范性要求不够明确，给贷款回收工作带来了一定的困难。

3.信息不对称。

部分借款人可能会故意隐瞒财产信息，导致金融机构无法全面了解借款人的还款能力，从而影响到期贷款回收工作的开展。

三、到期贷款回收工作方案的制定。

1.建立健全的贷款管理制度。

金融机构应当建立健全的贷款管理制度，明确贷款的发放、使用、还款等各个环节的规范要求，从源头上控制不良贷款的产生。

2.加强风险评估和控制。

金融机构应当加强对借款人的风险评估工作，全面了解借款人的信用状况和还款能力，及时发现潜在的风险隐患，采取有效措施加以控制。

3.建立完善的贷款回收机制。

金融机构应当建立完善的贷款回收机制，明确贷款回收的程序和要求，制定科学有效的贷款回收方案，确保到期贷款的及时回收。

公司贷后管理制度第一章总则为规范公司贷后管理工作，保障公司资金安全，提高公司贷款风险控制能力，特制定本制度。

第二章机构设置公司设立贷后管理部，负责全面监督和管理公司贷款的风险及回收情况。

第三章贷后管理流程1. 贷后管理分为风险评估、监控、预警和处置四个阶段。

2. 风险评估阶段：根据贷款性质和客户信用等级，分析客户还款能力及还款意愿，并制定风险评估报告。

3. 监控阶段：定期对逾期客户逾期情况进行监控，发现问题及时处理。

4. 预警阶段：当发现客户存在违约风险时，应及时向公司上层报告并提出预警。

5. 处置阶段：对逾期客户采取相应的处置措施，如提前收回债务、委托第三方机构催收等。

第四章风险管理1. 公司应建立完善的风险管理制度，保障公司资金安全。

2. 风险管理应全员参与，各级部门各负其责，共同防范风险。

3. 公司应建立健全的风险评估模型，定期对客户进行评估，及时发现潜在风险。

4. 公司应建立风险预警机制，对可能出现的风险进行预警。

5. 公司应建立应急预案，及时应对各类风险事件。

第五章监督检查1. 贷后管理部应定期对公司的贷款情况进行监督检查，并及时发现问题。

2. 贷后管理部应定期向公司高层汇报贷款的风险情况及处置措施。

3. 公司可以委托第三方机构对贷款进行独立审计，确保贷款的安全和合规。

第六章处罚制度1. 对于逾期还款的客户，公司可以采取相应的处罚措施，如罚息、提前清偿等。

2. 对于恶意逃废债务的客户，公司可以向法院起诉，并列入公司黑名单。

第七章其他事项1. 公司应建立客户信用档案，记录客户的信用情况及贷款情况。

2. 公司应建立健全的内部控制制度，防范内部风险。

3. 公司应定期进行员工培训，提高员工的贷款管理水平。

4. 公司应建立健全的信息系统，确保贷后管理工作的顺利进行。

第八章附则本制度经董事会审议通过，自颁行之日起施行。

公司贷后管理部有权对本制度进行解释。

以上即为公司贷后管理制度，希望各部门认真执行，共同维护公司的贷款风险控制工作。

贷后管理办法第一章总则第一条为提高公司信贷资产质量，规范并加强信贷业务的贷后管理,有效防范和控制信贷业务过程风险,根据国家有关法律法规以及本公司相关制度，特制订本办法.第二条本办法所称贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到贷款本息收回或信用结束的全过程信贷管理行为的总和,包括贷后检查、本息管理、逾期催收、资产分类等操作环节。

第三条贷后管理应配备相应的贷后管理人员，建立严格的贷后管理责任制。

客户经理及相关信贷人员（贷后管理岗、审查岗）是贷后管理工作的具体执行者,并根据信贷业务贷后管理操作形成记录。

第四条贷后管理必须坚持检查到位、及时预警、快速处理的原则。

对因贷后管理不力而导致信贷风险的相关人员进行责任追究,保证贷后管理效果、有效提高资产质量，对于在贷后管理的相关环节实施有效控制的，适用尽职免责原则。

第二章职责分工第五条在贷后管理的过程中执行贷后管理的角色主要包括客户经理、业务部负责人及分管领导、信贷审查岗、贷后管理岗、风控部负责人及分管领导等。

（一)客户经理是贷后管理的主要执行者，负责对各自在管项目进行贷后检查、贷后调查报告的撰写、逾期催收等；（二)业务部负责人及分管领导负责对本部门在贷项目贷后管理进行指导、监督；(三）信贷审查岗负责对贷后管理相关报告进行审查，并不定期参与贷后检查,及时发现风险;（四）贷后管理岗负责对在贷项目贷后管理实施过程控制，包括但不限于贷后管理制度的起草、贷后管理的监督、逾期催收方案的制定与执行等；(五）风控部负责人及分管领导负责贷后管理的结果控制；第三章贷后检查第六条贷后检查的主要环节包括：首次检查、间隔期检查.在检查过程中客户经理应做好客户信息的收集、分析，并输出贷后检查报告。

第七条贷后检查操作流程：贷后管理岗根据《授信审批意见书》及公司贷后管理规定建立信贷项目贷后检查要求台账，递交业务部综合岗通知客户经理进行贷后检查，客户经理须在当月内完成对在管客户的贷后检查工作，并及时输出《贷后管理报告》，业务部负责人及分管领导、信贷审查岗须对《贷后管理报告》进行审查并签署后续检查意见。

贷款后管理办法第一节总则第一条本办法所称的“贷后管理”是指贷款业务批准后到结清前以保证贷款安全回收的贷款管理过程：（一）贷后管理的主要内容：1、系统、有效地跟踪并评估在信贷调查与审批过程已识别的风险。

2、评估新的风险或其它可能影响贷款质量的变化，并采取应对措施。

3、识别潜在的察觉到的信贷风险，并研究应对方案。

（二）贷后管理的主要环节包括贷后检查、风险预警与管理、风险分类、收息收贷、客户移交、档案管理及不良贷款管理等。

第二条贷后管理应遵循以下原则：1、坚持“调查谁经办、管理谁负责”的责任主体一致原则。

2、贷后管理与风险分类相结合原则。

3、贷后管理与客户开发/退出策略相结合的原则。

4、定期检查与动态跟踪相结合原则。

5、风险预警与保全资产相结合的原则。

第二节职责分工第三条信贷部职责（一）信贷人员职责：1、负责贷款用途监管。

2、负责贷后检查。

3、负责风险预警。

4、负责贯彻落实预警客户的处理措施。

5、负责五级分类。

6、负责收回贷款。

7、负责配合不良资产的清收。

8、负责每季第二个月对上季信贷客户编写贷后调查情况汇报。

9、负责其它贷后管理工作。

（二）信贷部负责人职责：1、负责组织、督导信贷人员开展贷后管理工作。

2、负责组织对公司所有贷款客户，每年到客户所在地进行贷款检查的覆盖率不低于50%，并独立出具贷后检查报告，报信贷评审委员会审查。

3、负责对公司信贷资产的五级分类结果进行初步认定。

4、负责归集信贷客户的预警信号，提交信贷评审委员会，并负责落实信贷评审委员会的处理意见。

5、负责配合银监局对个案和专项贷款业务进行的检查。

第四条信贷评审委员会职责负责审核和确认信贷部贷后检查报告，监督信贷部对预警客户风险化解措施的落实情况，负责五级分类的最终认定。

第五条风险管理部及稽核部职责风险管理部负责督促信贷部定期开展贷后检查工作，以及逐步完善贷后检查报告内容，贷后检查报告内容主要为分析财务状况及非财务状况。

稽核部负责对信贷管理的相关资料进行稽核检查，稽核内容主要为信贷档案、贷款五级分类资料、贷款本息偿还凭证、贷后检查报告等。

XX市住房公积金管理中心逾期贷款管理办法为加强个人住房公积金贷款管理，防范与化解贷款风险，根据国务院《住房公积金管理条例》、中国人民银行《贷款通则》、《财政部关于印发〈住房公积金呆账核销管理暂行办法〉的通知》及《XX市住房公积金贷款管理办法》等规定制定本办法。

第一条本办法所称逾期贷款是指借款人在约定还款日，未按借款合同约定足额偿还的贷款本息。

第二条逾期贷款管理包括逾期贷款催收、逾期贷款分类与逾期贷款处置等事项。

逾期贷款催收工作坚持“双重催收、专人负责、定期报告”的原则。

“双重催收”是指受托机构与公积金管理中心共同对借款人进行贷后跟踪管理，随时监控还款情况、催收借款人按时偿还贷款本息。

专人负责是指XX市住房公积金管理中心(以下简称市公积金中心)及各县市区管理部、分中心(以下简称分支机构)和公积金金融业务受委托银行(以下简称受托银行)指定专人负责逾期贷款的催收管理工作。

定期报告是指受托银行按月将逾期贷款人员名单、逾期金额及催收情况报告给市公积金中心。

第三条住房公积金逾期贷款催收工作实行专岗专人、按月报告的工作制度。

受托银行应在每月7号前，将上月逾期贷款情况和逾期贷款催收情况报送公积金管理中心，市公积金中心职能部门定期对受托银行催收工作进行分析、评估、考核，有效推动催收工作进展。

第四条逾期贷款发生后，应根据逾期贷款情况进行逾期贷款分类。

一是定量分类，即根据借款人连续违约次(期)数进行分类;二是定性分类，即根据借款人违约性质和贷款风险程度，对定量分类结果进行必要的修正和调整。

第五条逾期贷款分类标准。

按逾期贷款违约次(期)数及违约原因分为正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类逾期贷款五类。

（一）正常类。

借款人能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素；借款人累计违约2期（含）以下，并属于偶然情况。

（二）关注类。

借款人累计违约3期；尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对还款产生不利影响的因素，如同一借款人出现收入下降、重大突发事件，新增其它贷款项目、还款意愿较差、其它贷款出现不良、抵（质）押贷款的抵（质）押品价值下降、违反国家法律法规发放的贷款等可能影响还款能力的因素，应予以高度关注。

国家开发银行贷款回收暂行办法相关附件——附件１：国家开发银行催收贷款本息通知单单位：万元－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜借款单位｜｜贷款总额｜｜｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－－｜－－－－－－－｜｜经办银行｜｜项目主管单位｜｜｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－－｜－－－－－－－｜｜贷款余额｜｜挂帐贷款利息｜｜｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－－｜－－－－－－－｜｜应归还到期本金｜｜应归还到期利息｜｜｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜：｜备注：｜｜你单位应于月日归还贷款本｜｜｜金万元，应于月日归还｜｜｜贷款利息万元，请将上述款项按时归｜｜｜还我行。

｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜国家开发银行（盖章）｜｜｜年月日｜｜｜｜｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－说明：１．我行直接办理的贷款、信贷局填一式两份，借款单位一份，留存一份。

２．委托代理行办理的贷款，信贷局填一式三份（有关利息数字不填），寄借款单位、项目经办行各一份，留存一份。

（注：本单引自国家开发银行贷款业务会计操作规程中的附件）附件２：贷款资金还款通知单我单位项目贷款到期本金万元，利息元，已于月日归还你行代理行行。

特此报告。

借款单位：（盖章）经办行：（盖章）年月日联系人：联系电话：注：此单连同“还款凭证”一起报有关信贷局。

附件３：国家开发银行贷款回收情况统计表（季报）编制单位：贷款种类：年月日单位：万元－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜年度回收｜本期合同累｜本期累计实收金额｜计划（本金）｜合同（本金）｜｜｜项目名称｜计划｜计应收金额｜－－－－－－－－｜回收完成率％｜回收完成率％｜备注｜｜｜｜｜合计｜本金｜利息｜｜｜｜｜－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－｜－－｜－－｜－－－－－－｜－－－－－－｜－－－－－－｜｜１｜２｜３｜４｜５｜６｜７＝５／２｜８＝５／３｜９｜｜－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－｜－－｜－－｜－－－－－－｜－－－－－－｜－－－－－－｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－局长：处长：制表：说明：１．贷款种类分别指：“软贷款”、“硬贷款”、“拨改贷”、“经营基金委托贷款”、“债券委托贷款”。

贷款回笼管理方案1. 引言随着金融市场的发展和贷款活动的增加，对于贷款回笼的管理变得至关重要。

贷款回笼是指对于贷款资金的回收和管理，确保借款人按时偿还借款，并确保贷款资金的安全和流动性。

本文将介绍贷款回笼的管理方案，包括贷款收回的流程、手段和风险管理措施。

2. 贷款回笼流程2.1 贷款发放阶段在贷款发放阶段，需要确保借款人的资格和可还款能力。

这可以通过以下步骤实现：•借款人资质审查：对借款人的个人和企业背景进行详细调查和评估，包括信用记录、财务状况、行业背景等。

•还款能力评估：通过借款人的财务报表、资产抵押情况等，评估借款人的还款能力。

•合同签订：在借款人的资格和可还款能力通过审核后，签订贷款合同并确认还款计划。

2.2 贷款回收阶段在贷款回收阶段，需要确保借款人按时还款，并对逾期还款进行催收。

该流程可以分为以下步骤：•还款提醒：在每次还款日前提醒借款人进行还款，在还款日当天通过短信、电话等方式进行再次提醒。

•回款跟踪：对还款情况进行跟踪和记录，确保还款的及时性和准确性。

•逾期催收：在借款人逾期还款后，及时与借款人联系，通过电话、信函等方式催促其还款，并提供相应的还款方案。

•法务程序：如果借款人无法按时还款或拒绝还款，需通过法律途径解决。

这可能包括起诉借款人、申请强制执行等。

3. 贷款回笼手段为了确保贷款回笼的有效性和及时性，可以采取以下手段：3.1 利率设定设定合理的利率是确保借款人按时还款的重要手段。

适当的利率能够吸引借款人，并使其更加努力还款，避免逾期情况的发生。

3.2 还款方式选择对于借款人来说，选择适当的还款方式非常重要。

可以设定灵活的还款方式，包括等额本息、等额本金、按月付息等，以满足借款人的需求和还款能力。

3.3 贷后监管贷后监管是指贷款发放后对借款人的跟踪和监控。

通过监控借款人的财务状况、经营状况等，可以及时发现潜在的风险，并采取相应的措施进行风险防控。

4. 风险管理措施贷款回笼管理过程中存在一定的风险，需要采取相应的风险管理措施，包括：4.1 风险评估在贷款发放之前，对借款人进行详细的风险评估。

商业银行贷后管理办法商业银行贷后管理办法一、背景介绍商业银行作为重要的金融机构，承担着为各类客户提供贷款等金融服务的重要角色。

然而，随着金融市场的不断发展和金融交易的不断增加，商业银行面临着越来越多的贷后管理难题。

贷后管理是指商业银行在贷款发放之后，通过对贷款项目的跟踪和监管，确保贷款资金的安全和有效使用，确保贷款合同的履约，并及时发现和解决贷款风险。

二、贷后管理的重要性商业银行的贷款资金是从社会各个层面募集而来的，具有一定的风险性。

贷后管理的重要性主要体现在以下几个方面：1. 风险控制：贷后管理是商业银行进行风险控制的重要手段。

通过对贷款项目的跟踪和监管，可以及时发现并解决潜在的贷款风险，避免损失的扩大。

2. 履约监督：贷后管理可以对贷款合同的履约情况进行监督，确保客户按照合同约定履行还款义务，维护商业银行的合法权益。

3. 客户关系维护：贷后管理可以加强商业银行与客户之间的沟通和联系，了解客户的经营情况和贷款使用情况，维护良好的客户关系。

三、贷后管理的主要内容与要求商业银行的贷后管理应包括以下主要内容：1. 贷款资金跟踪和监控：商业银行应建立健全的贷款资金跟踪和监控机制，随时了解贷款使用情况，确保贷款资金的安全和有效使用。

2. 贷款风险评估与应对：商业银行应定期对贷款项目进行风险评估，并制定相应的风险应对措施，以减少潜在的贷款风险。

3. 履约监督与催收管理：商业银行应对贷款合同的履约情况进行监督，对逾期未还的贷款进行催收管理，确保贷款回收。

4. 客户沟通与信息反馈：商业银行应与客户保持良好的沟通和联系，及时了解客户的经营情况和贷款使用情况，回应客户的需求，并及时向客户反馈贷后管理情况。

贷后管理的要求如下：1. 制定详细的贷后管理制度和流程，明确各个环节的责任和工作要求。

2. 建立健全的贷后管理信息系统，实现对贷款项目的全面监管和管理。

3. 加强对贷后管理人员的培训和技能提升，提高其贷后管理能力。

商业银行贷款业务管理办法第一章总则第一条为了规范商业银行贷款业务，加强贷款风险管理，根据《中华人民共和国商业银行法》及有关法律法规，制定本办法。

第二条本办法所称商业银行是指在中华人民共和国境内设立的国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和其他经营贷款业务的商业银行。

第三条商业银行贷款业务应当遵循合法、合规、公平、诚信的原则，合理利用贷款资金，保障借款人的合法权益，实现贷款资产的保值增值。

第四条商业银行应当建立健全贷款业务管理制度，明确贷款审批权限、程序和责任，加强贷款风险控制，确保贷款资金的安全。

第二章贷款申请与审批第五条借款人申请贷款，应当向商业银行提交真实、完整、准确的贷款申请材料，并承诺所提供的信息真实有效。

第六条商业银行应当根据借款人的信用状况、还款能力、贷款用途等因素，审慎评估贷款风险，决定是否发放贷款及贷款金额、期限、利率等条件。

第七条商业银行贷款审批应当实行分级审批制度，明确各级审批权限和责任，确保贷款审批的合规性、合理性。

第八条商业银行应当建立健全贷款风险评估制度，采用科学的评估方法，全面评估借款人的信用状况、还款能力、担保能力等风险因素。

第三章贷款合同与管理第九条商业银行与借款人签订贷款合同时，应当明确约定贷款用途、还款期限、还款方式、利率、罚息、担保方式等条款，确保合同内容的公平、合理。

第十条商业银行应当建立健全贷款账户管理制度，对贷款账户实行精细化管理，确保贷款资金的安全、合规使用。

第十一条商业银行应当加强对贷款资金的监督，确保贷款资金按照约定的用途使用，防止贷款资金被挪用。

第十二条商业银行应当建立健全贷款风险预警制度，对贷款风险进行实时监测，发现风险隐患及时采取措施化解。

第四章贷款回收与风险处置第十三条商业银行应当依法收回逾期贷款，采取有效措施维护贷款权益，包括催收、诉讼等手段。

第十四条商业银行应当建立健全贷款损失准备金制度，根据贷款风险状况合理计提贷款损失准备金，确保贷款损失得到及时弥补。

不良贷款清收工作队管理实施办法三篇篇一：不良贷款清收工作队管理实施办法第一章总则第一条为加强对不良贷款清收工作队的规范化管理，增强整体凝聚力、执行力和战斗力，提高工作质量和不良贷款清收效果，特制定本办法。

第二条本办法适用于XX农村商业银行XX支行不良贷款清收工作队全体队员。

第二章组织及管理构架第三条队伍组建。

支行成立“XX农村商业银行XX支行不良贷款清收工作队”（下称“清收队”），设队长一名，队员若干名。

第四条管理体系。

清收队隶属于支行资产保全部门，属资产保全部下设临时机构，接受资产保全部管理。

第三章主要工作职责第五条清收队主要工作职责：（一）重点清收全行表外不良资产。

包括已核销贷款，中央银行专项票据置换不良贷款，XX专项借款置换不良贷款和政府及发起人出资置换不良贷款；（二）负责清收全行表内不良贷款中重点户、钉子户、赖账户等恶意逃废债、负面影响较大、久拖不决、久攻不下的典型户贷款；（三）负责清收职工及关系人贷款、职工违规贷款及涉政贷款；（四）负责配合资产保全部搞好抵债资产接收、处置工作；（五）负责配合资产保全部搞好法律诉讼等维权工作；（六）完成支行领导及部门交办的其他事项。

第六条清收队队长工作职责：（一）负责对清收队的直接领导和管理；（二）负责对清收队各项工作进行统筹安排。

主要包括：按照支行总体要求，研究制订清收队年度工作计划、阶段性工作计划、专项工作计划；研究制订切实可行的工作方案及工作措施，并组织实施，确保各项目标任务完成；（三）研究解决清收工作中的具体困难和问题，不断总结清收工作中好的经验和作法，并在支行内推广；（四）负责对清收队员日常工作安排、任务分解、目标考核等工作；（五）负责对清收队员的日常管理。

包括政治思想、劳动纪律、行为规范、考勤管理等；（六）负责定期向支行汇报清收工作开展情况；（七）完成支行领导及部门经理交办的其他事项。

第七条清收队全体员工工作职责：（一）服从清收队工作安排和日常管理；（二）尽职履责、团结协作，努力完成表外不良资产清收任务；（三）配合做好表内不良贷款钉子户、赖账户等恶意逃废债、负面影响较大、久拖不决、久攻不下的典型户贷款清降工作；（四）配合做好资产维权工作；（五）负责清收职工及关系人贷款、职工违规贷款及涉政贷款（包括清收队员自身此类贷款）；（六）自觉遵守国家法律、法规和行业管理各项规章制度，不从事违法犯罪活动，不参与“六害”行为，自觉维护好单位利益，自觉维护好单位形象。

目录修改记录 (3)第一章总则 (4)第二章贷后管理职责分工 (5)第三章贷后管理工作制度 (8)第一节资金账户监管 (8)第二节贷后检查 (9)第三节贷款本息收回管理 (13)第四节信贷风险监测 (14)第五节贷后管理例会制度 (16)第四章贷后管理考核评价 (17)第五章附则 (18)第一章总则第一条为规范贷后管理，建立贷后管理长效机制，有效防范风险，根据《贷款通则》、《商业银行授信工作尽职指引》、《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》等规定，结合本行实际，特制定本办法。

第二条本办法所称贷后管理，是指授信业务发生后至授信业务终止前的贷款风险管理，包括贷后信贷资金跟踪、定期检查、利息催收、风险监测、贷款到期管理等。

在贷后管理过程中涉及到的资产风险分类、突发信贷风险信息报告、不良贷款管理、客户档案资料管理、客户风险预警管理等，按本行相关制度规定执行，本办法不再规定。

本办法所称零售银行业务产品，包括个人负债类业务产品、个人资产类业务产品、个人中间类业务产品等。

第三条本办法所称信贷业务，是指客户在我行办理的各类表内外信贷业务，包括公司业务和个人业务。

卡内信贷、小微贷、按揭以及零售信贷具有小额分散特点，应制定针对性的贷后管理实施细则。

第二章贷后管理职责分工第四条本行贷后管理实行条线业务部门与风险管理部门相结合的管理模式，条线业务部门侧重于贷款风险和客户风险的检查，风险管理部门侧重于非现场监测、风险预警以及贷后管理制度执行情况的监督检查。

第五条贷后管理应该责任到人。

客户经理或客户经理团队（以下统称为客户经理）负责人是贷后管理的直接责任人，分行、直属支行条线业务部门负责人及分行、直属支行辖属经营机构负责人是贷后管理的管理责任人。

第六条客户经理是贷后管理的主要执行者，其主要职责包括：（一）负责分管客户贷后基础管理、审批条件的落实与跟踪、贷款资金使用审核及流向跟踪、贷后检查和本息催收；（二）负责借款人、担保人基本信息资料及财务报表的收集，及时录入管理信息系统，并对信息资料的真实性、完整性、有效性、及时性负责；（三）定期回访和分析借款人生产经营及财务变化情况，撰写贷后检查报告，提出风险分析结论和风险防范措施，并负责持续监控，落实监管措施；（四）按照要求开展贷款风险排查，落实检查发现问题的整改；（五）负责借款人贷款风险分类信息的初分、更新和维护。

货款回收管理制度
一、目的和适用范围
货款回收管理制度的目的是为了确保货款的及时回收，提高企
业的现金流量，并有效降低坏账风险。

本制度适用于我公司所有与
客户签订销售合同并开展货款回收的业务。

二、定义和缩写
1. 货款回收：指客户向我公司支付的货款金额。

2. 坏账：指因客户无力或不愿支付货款所导致的无法收回的货款。

3. 提醒通知：指我公司向客户发出的货款回收提醒的通知方式，包括电话通知、短信提醒等。

三、货款回收流程
1. 销售合同签订：销售部门与客户签订销售合同，并明确货款
回收条款和付款期限。

2. 发票开具：销售部门按照合同约定向客户开具相应的发票。

3. 货款回收提醒：财务部门根据付款期限，在到期前向客户发送提醒通知，提醒客户支付货款。

4. 货款回收跟进：财务部门定期与客户进行跟进沟通，了解货款回收进度并解决问题。

5. 收款确认：客户支付货款后，财务部门确认收款，并及时更新系统记录。

6. 坏账管理：财务部门定期进行坏账风险评估和坏账准备金的设立，确保及时回收坏账款项。

四、货款回收措施
1. 多渠道提醒：我公司将通过电话、短信、微信等多种渠道向客户发送货款回收提醒，确保客户及时支付货款。

2. 优惠政策：对于按时支付货款的客户，我公司将给予一定的优惠政策，以激励客户及时支付。

3. 风险评估：财务部门将对客户的信用状况进行评估，并及时调整回收措施，以降低坏账风险。

公司贷款回收管理制度制度名称：XX公司贷款回收管理制度一、目的原则本制度旨在规范公司贷款的发放与回收流程，确保贷款资金的安全性、流动性和效益性，防范和控制财务风险，维护公司及债权人的合法权益。

二、适用范围本制度适用于公司所有对外贷款活动，包括但不限于对内贷款、对外投资、贸易融资等各类贷款业务。

三、组织结构设立专门的贷款管理部门，负责贷款业务的审批、发放、监督和回收工作。

同时，建立由高级管理人员组成的贷款审批委员会，对大额或特殊贷款项目进行审议。

四、操作流程1. 申请审核：借款人需提交详细的贷款申请报告，包括借款原因、金额、期限、还款计划等。

2. 风险评估：贷款管理部门应对借款人的信用状况、还款能力及项目可行性进行全面评估。

3. 审批决策：根据评估结果，贷款审批委员会决定是否批准贷款以及贷款条件。

4. 合同签订：双方在明确权利义务后签订借款合同，并办理必要的担保手续。

5. 贷款发放：按照合同约定，财务部门负责贷款资金的划转工作。

6. 贷后管理：定期检查贷款使用情况，监控借款人的经营状况和财务状况。

7. 催收追偿：对于逾期未还款的情况，启动催收程序，必要时采取法律手段保障债权。

五、责任划分明确各部门及个人在贷款回收过程中的职责，如贷款管理部门负责日常监督和管理，财务部门负责资金划拨和账务处理，法务部门负责处理违约事宜等。

六、考核激励设定合理的业绩考核指标，对贷款回收工作中表现突出的部门和个人给予奖励，以提高工作积极性和效率。

七、附则本制度自发布之日起实施，由贷款管理部门负责解释，如有变更，以最新规定为准。

通过上述制度的实施，公司可以确保贷款回收工作的有序进行，减少不必要的经济损失。

当然，任何制度都需要根据实际情况进行调整和完善，以适应不断变化的市场环境和企业自身的发展需求。

（管理制度）贷后管理办法四川省农村信用社贷后管理暂行办法2007-08-0311:08:38作者：来源：本站浏览次数：2178文字大小：【大】【中】【小】第壹章总则第壹条为规范和加强信贷业务发生后的管理(以下简称贷后管理)，有效防范和控制信贷风险，确保信贷资金安全，提高运营效益，根据国家有关法律法规和《四川省农村信用社信贷管理基本制度》，制定本办法。

第二条贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后至本息收回或信用结束全过程信贷管理行为的总和。

包括贷后检查、风险监管和预警、本息回收、贷款展期、借新仍旧、不良贷款管理、信贷业务档案管理等内容。

第三条农村信用社贷后管理，坚持职责明确、检查到位、及时预警、快速处理、责任追究、奖惩分明的原则。

第四条本办法适用于四川省农村信用社(含农村合作银行，下同)所有的表内、表外信贷业务。

第二章贷后管理职责第五条客户部门职责（壹）建立信贷业务贷后管理台账（附件1），维护信贷管理系统，登录人民银行征信系统；（二）组织、指导、督促贷后管理人员按规定频率和内容实施贷后检查和客户服务工作；及时发现风险预警信号且按权限反馈和处置；（三）按时发送贷款催收通知书，及时收回贷款本息和确保诉讼时效；（四）按规定复测客户信用等级和信贷资产风险初分工作。

第六条信贷管理部门职责（壹）通过信贷管理系统实时监测客户部门贷后管理工作的开展情况；（二）对客户部门贷后管理情况实施现场检查，也可延伸到客户进行检查，深入了解客户风险情况；（三）定期对客户所属行业进行风险分析，且向客户部门发布；组织拟定和调整不良信用客户内控名单；（四）对客户部门方案的风险预警信号进行识别，提出化解和处置意见或提交风险管理委员会决策；（五）定期向分管主任、风险管理委员会汇报辖内信贷资产质量及风险情况；（六）负责管理客户部门移交的不良贷款，包括不良贷款的清收、盘活、保全、抵债资产的接收和处置、呆账核销等；（七）负责信贷资产风险分类的组织及认定工作；（八）负责组织和督促信贷档案管理人员按照规定进行收集、整理、保管、借阅、销毁信贷业务档案。

回收贷款管理制度一、总则为规范和加强贷款回收工作，提高回收效率，降低风险，保障资金安全，制定本管理制度。

二、工作责任1. 贷款部门需建立健全回收贷款管理制度，并落实到位。

2. 贷款管理人员应熟悉本制度，并遵守执行。

3. 审查业务的负责人应负责贷款的回收工作。

三、回收程序1. 跟踪提醒：在贷款逾期或到期前，贷款管理人员需提前跟踪提醒客户，确保客户了解到贷款到期的时间，提醒客户及时还款。

2. 催款提醒：逾期还款后，贷款管理人员需及时进行电话、短信或信函催款提醒，敦促客户尽快还款。

3. 外包催收：若贷款逾期严重或客户不愿意配合还款，可委托专业催收公司进行外包催收。

4. 风险分析：针对风险客户，需及时开展风险分析，确定应对措施，加大对高风险客户的催收力度。

5. 诉讼催收：对于一些恶意逾期或拒绝还款的客户，可考虑提起诉讼，通过法律手段追回欠款。

四、回收标准1. 定期回收：按照合同约定，客户需定期按时还款，贷款管理人员需严格按期督促回收。

2. 逾期回收：一旦客户逾期未还款，贷款管理人员需及时跟踪并催促客户还款，确保逾期不超过贷款合同规定的期限。

3. 提高还款频率：对一些高风险客户，贷款管理人员需提醒加大还款频率，确保能尽快回收欠款。

五、团队管理1. 回收团队需建立健全规范的工作制度，明确工作职责和工作流程。

2. 建立绩效考核制度，对回收贷款的工作进行绩效评定，奖励优秀回收人员。

3. 培训提升：定期组织回收团队进行专业培训和提升，提高回收贷款的专业水平和工作效率。

六、资金保障1. 严格控制贷款发放风险，防范贷款风险。

2. 建立资金专户，确保回收的贷款资金及时入账。

3. 做好贷款资金的核算和监管，确保资金安全。

七、风险控制1. 准确评估客户的还款能力，确保发放的贷款符合客户的还款能力。

2. 做好客户的信用调查，确保客户的信用问题得到充分评估。

3. 加强内部风险控制，及时发现并解决问题。

八、资料管理1. 建立客户档案，及时记录客户的还款情况，掌握客户的还款情况。

贷款回收处理办法The document was prepared on January 2, 2021二、货款回收处理办法□处理方式在回收货款时,如果客户要求暂付部分款项,我们要设法以不伤害对方感情,说服对方尽量付款.□应对用语范例一一般场合对于客户,在收款时应尽量避免以下的表现方式：“我们公司的会计部等我们收款已等得不耐烦了,尤其是你们公司以往付款一向无误,所以会计科早已把这部分收入计算进去了”.首先,应先确立计划,平常就要勤于拜访对方,为收款工作做准备.另外,尚须与主管仔细商量,考虑利用信函等等方法来督促对方,必要时才加强语气表现.如客户地处较远的区域,每有货车送货至附近时,就应前往拜访.其他也可利用电话、信函等来加强联络.二目前付款情况良好之店如对方要求暂付部分货款时,销售人员可以如此应对：“因为以往我总是如期收齐全部货款,以为本月份也绝对可以百分之百收齐全额,我恐怕要头痛了.无论如何请看我的面子想想办法.老实说,我今天的命运都操纵在您的手中了,请务必想办法帮忙.”等等,设法让对方多付一些货款.三付款情况总是不佳的商店当我们向对方表示：“实在很抱歉,这个月份的货款我们完全没收到,今天希望您能一次缴清.您一再地拖延部分余款,会计部一再地催我们,实在是很困扰.所以,无论如何请看在我的面子上,结清余款.”之后,对方仍然无法缴付全额时,我们必须再强调：“什么时候我会再来,届时请务必拜托”或“送货时我们会附上发票过来,到时麻烦您了.”等等.四都市以外区域的情况1.“上个月收款时因只收到部分货款,回到公司后,会计部责怪这种作法将使作业混乱.我们对会计部保证这个月一定设法收齐全额,所以,今天无论如何请看在我的面子,多多帮忙、合作.”等等,诚心恳求对方.2.“我们这次应该收您鬃货款,这已列入我们的账款,但因为你们也有你们的计划,所以取其折衷,今天希望你们至少能付鬃元”.3.“非常感谢你们这次的付款.不过,老实说,因为是你们,我们特别在单价方面打了折扣给你了,所以,能否请您再多付一些当然你们也有你们的不方便,但因为本公司每月都有制定收款计划,根据此计划来进行对外付款等等计划,如果计划乱掉了,不但会计部会非常困扰,我们也会受到责备.而且对于未付余额较多的客户,我们还须把他们的名字提报上去,对于我们来说,这实在不是我们愿意做的事.很抱歉,讲了这么多,总之希望本月能多收部分货款,无论如何希望您合作,配合我们鬃元的计划”.4.“谢谢你的这部分付款.本月的清款原为鬃元,现在还有余款鬃元,实在很抱歉,能否请您再多付鬃元,因为本公司财会部对外采购原料都是用现金,因此收款的预定对我们非常重要.在此是否能提一无理要求,可否把您部分的客户收款拨给本公司代行,请您务必协助.”五收到货款订金后应客气言谢,并收入皮包中“这几个月以来我们都只收到部分货款,无法结清全账,不知阁下是否对我有任何不满之处如有不满敬请不吝指教,我将尽速改正.”1.对方表示没有不满之处时“还是送货时,司机有什么不周到之处,或是你来电时,我们有疏忽、怠慢之处”2.对方仍表示无上列情况时“还是您对我们的质量或价格感到不满”3.对方答案仍然是没有时接着就请教对方感到满意的原因.“就您所知道的,我们的商品不像其他建材店一样标上单价,而且我们是以现金交易,所以都由你们自行结算.如果你们不能如期付款,不但上面的会计部会抱怨,主管也会怪我们做事不力.不但如此,主管每月要我们提出未缴齐全款的客户名单,每1000家当中约有20家左右会被提报出去.这时如果光是我们受到责备倒也没关系,目前客户需要量大,产品供不应求,遇到配货忙时,这些提报出去的客户恐怕会被挪到最后处理,这样我们对客户就说不过去了,凭我一个人的努力也难把货品尽快送达给客户.我明白你们也有不方便的地方,不过还是请您配合付款.另外,如果您有什么特别情况,也请不必客气告知我们,我会设法将情况报告给公司上级.无论如何,请多见谅,谢谢.”六客户抱怨“其他的店并没有涨价”时的应变回答“这次的涨价是因为工资、运费、材料费都提高了的关系.这种涨价是全国性的,有的厂商或批发商也许会因为其他因素,延一两天才采取行动,但涨价是势在必行的.诚如您所知道的,最近最令人头痛的问题是,人力招募十分困难,这是一个很现实的问题,我们也针对待遇的改善、现场的机械化等等问题.而要克服这些问题就只有靠提高商品价格这个对策了,对经营者而言这是一个攸关存活的问题,所以在价格方面都审慎地做过检查才决定的.而我刚才也说过的,在日期上虽有两三天的差距,但涨价是绝对的趋势,请您务必谅解.”七客户虽知涨价为行业界的一致行动,但仍有不满时1.“涨价问题,在今年年初,其他厂商及批发商曾强烈提出反应,希望执行,一度经本公司控制下来,不过基于工资与运费的双双上涨,逼得实在不得不上涨,这一点,请您多体谅.”2.“如您所说不错,确实在本地区有数家同业者尚未采取行动,不过只有我们是完全依照工会的规定在行动的,其他的业界看到我们的行动后,相信不久也会随后跟着采取涨价行动的.”3.“事实上这次的涨价是迫于工资的上涨和为确保从业人员的劳务费而采取的行动,这是全国性的趋势,绝不是我们一家公司自行决定就贸然实施的,这一点盼您多谅解.其他可能还有几家店还没有跟着行动,不过,相信近日之内,他们一定会采取行动的.”4.“就像您说的没错,有的厂商还没涨价行动,不过这只是迟早的问题,像鬃公司最近就准备行动.因为不管怎么说各厂商的库存都不多,再加上人事费等等各项经费跟着行动涨价,但事实上他们的业绩有的并不好,也很想涨价,只是还在观望别人的动作罢了.总之,他们都在一旁静观我们公司的动作而已,这点请您务必理解我们的立场.但若从另一方面来看,等有降价的时候,同样的,我们的脚步也是会比其他厂商快的.”5.“其他公司我想大概都还在观望别人的动作吧如果我们公司没有率先行动,恐怕其他的鬃店也不敢安心贸然行动.总而言之,工资等不断提高已影响到批发商,涨价实在是趋势所向,您不必这么在意.”6.“这次的涨价,实际是因为劳务费的提高所致,各厂商目前的人事费都大幅提高,而本公司目前仓库的存货已有限,生产又赶不上需求,正处于困境之中.所以,其他公司最迟在近日内必有涨价动作,这点请您体谅并多合作.”7.“现在只要是商品,几乎每样都要涨价,实在是很令人头痛.这次连鬃产品也不得不面临涨价.一方面是由于石油上涨,一方面人事费也上涨,所以这次的涨价趋势可以说是全国性的,请您多体谅.”8.“您说别的厂商尚未涨价,似乎好像只有我们公司自己在涨价.其实,我们只是尽可能提早将消息通知较早,但实施的时机是和别家公司同步的,这一点请您放心,同时请务必配合.”。

商业银行贷后管理办法商业银行贷后管理办法商业银行贷后管理是指银行在贷款发放之后，对借款人进行全面、系统的跟踪、监督与管理的过程。

这是确保贷款安全及提高贷款回收率的重要环节。

商业银行贷后管理办法是商业银行为规范贷后管理行为，确保贷款的风险控制与回收管理能力而制定的具体规范和措施。

一、贷后管理范围商业银行贷后管理范围应包括以下内容：1. 贷款余额及利息的回收情况；2. 借款人的还款表现及信用情况；3. 借款人经营、财务状况的监督；4. 涉及抵押贷款的抵押物状况的监测；5. 贷款担保物的保全措施。

二、贷后管理职责商业银行贷后管理的职责主要包括以下几个方面：1. 制定贷后管理制度和操作流程，确保贷后管理工作有序进行；2. 定期进行贷款回收与逾期管理工作；3. 监测借款人的还款情况，并及时采取措施对逾期借款进行督促和追缴；4. 定期对借款人的经营、财务状况进行跟踪和分析，评估借款人的还款能力；5. 对抵押贷款的抵押物进行定期检查和评估，确保抵押物价值不受损害；6. 对贷款担保物进行保全措施，确保贷款风险可控。

三、贷后管理流程商业银行贷后管理流程应包括以下环节：1. 首次还款跟踪：在首次按期还款之后，银行应及时对借款人的还款情况进行跟踪，确保还款顺利进行。

2. 随机抽查：银行可以随机抽查借款人还款情况，以对借款人的还款能力进行评估。

3. 逾期预警：银行通过系统监测借款人的还款行为，及时预警并采取措施对逾期借款进行管理。

4. 风险评估：定期对借款人的经营、财务状况进行评估，以评估其还款能力，并对有风险的贷款进行管理和调整。

5. 抵押物检查：定期对抵押贷款的抵押物进行检查和评估，以确保其价值和可流动性不受损害。

6. 担保物保全：对担保物进行保全措施，确保在贷款风险发生时可以及时变现。

四、贷后管理措施商业银行贷后管理的措施主要包括以下几个方面：1. 方式催收：对逾期借款人进行方式催收，督促其还款。

2. 上门催收：对逾期借款人进行上门催收，提醒其履行还款义务。

商业银行贷后管理办法商业银行贷后管理办法==============================一、简介--商业银行贷后管理办法是商业银行进行贷款后的监督和管理措施的规定。

贷后管理是对贷款使用情况的监控和评估，旨在确保贷款的安全性、有效性和正常回收。

商业银行作为金融机构，贷后管理是保障资金安全和风险控制的重要环节。

二、贷后管理的重要性--贷后管理对商业银行具有重要意义。

贷后管理可以帮助银行及时发现和纠正贷款风险，减少不良资产的形成。

贷后管理可以提高金融机构的回款率和效率，保障银行的资金流动。

贷后管理还可以提高银行的声誉和信誉，增加客户的信任和持续合作。

三、商业银行贷后管理的主要内容--商业银行贷后管理的主要内容包括以下几个方面：1. 贷后风险评估和监控商业银行应建立完善的贷后风险评估和监控制度，开展对贷款项目的风险评估和监控工作。

通过定期审核贷款项目的经营状况、财务状况和偿债能力，及时发现和应对潜在的风险。

2. 贷后核查和回访商业银行应在贷款发放后进行贷后核查和回访，了解借款人的资金使用情况和经营状况。

通过核查和回访，及时了解借款人的变化情况，减少信用风险。

3. 贷后追踪和监督商业银行应建立健全的贷后追踪和监督机制，监测贷款项目的进展情况，确保资金的使用和回收遵守合同和规定。

商业银行还应及时对借款人的经营状况进行监督，发现问题及时解决。

4. 贷后处置和风险防范商业银行应制定贷后处置和风险防范措施，对贷款项目中出现的问题进行处理并采取相应的风险控制措施。

在贷款逾期或出现风险的情况下，商业银行应及时采取措施进行处置，保护银行的利益。

四、商业银行贷后管理的意义和作用--商业银行贷后管理的意义和作用主要表现在以下几个方面：1. 风险控制贷后管理可以帮助商业银行及时了解贷款项目的风险状况，采取相应的风险控制措施，减少不良资产的风险，保障银行的安全。

2. 提高回款率和效率通过贷后管理，商业银行可以及时核查贷款项目的使用情况，监控借款人的还款能力，提高回款率和效率，保障资金的流动性和良性循环。