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第三章保险合同案例一第三章保险合同案例一、被保险人被受益人杀害给付案案情介绍8岁的小学生林冬冬在镇上的一所小学读书，学校为包括他在内的所有学生集体投保了学生团体平安保险，每人保险金额2000元，保险期限1年。
因为林冬冬的父母已经离婚，林冬冬和他的14岁姐姐其母亲抚养，母亲在与前夫离婚后又与一个叫谢明强的男子结婚，所以在老师要林冬冬填写受益人的名字时．小男孩就写上了继父谢明强的名字。
再婚后，林冬冬的母亲与谢明强因感情不和，平日经常吵架，甚至数次提出要离婚分手。
保险期内的某一天，两人又一次大吵了起来，这一次是为离婚后的家庭财产分割与子女问题而争吵。
争吵中，谢明强毒打林冬冬的母亲。
林冬冬站在母亲一边与继父谢明强讲理，恼羞成怒的谢明强竟然拿起刀砍伤了小男孩。
后来林冬冬不治身亡。
当时，林冬冬的母亲急冲上前与谢明强拼命，也被谢明强杀死。
凶杀案发生后．谢明强被逮捕归案不论，但小学生林冬冬被杀死一事却引发了他生前投保的学生团体平安保险的保险金应如何给付的问题。
问题思考 1. 人身保险合同的法定责任免除有哪些？被保险人林冬冬被继父砍伤后死亡，保险公司是否承担给付保险金的责任？2. 在哪些情况下，人身保险金应被视为被保险人的遗产，按照继承的法律关系来处理？你了解我国《继承法》有关继承人的规定吗？3. 你认为对本案的保险金给付应如何正确处理？说出这样处理的理。
二、被保险人前后有两个妻子的受益人身份认定案案情介绍1998年5月，赵太太为自己向保险公司投保了一份终身寿险，保险金额为20万元。
在填写投保险单时，作为被保险人的赵太太在投保险单上的受益人一栏内只填写了“妻子”两个字。
2000年6月，赵太太回家乡探亲途中遇车祸死亡。
保险事故发生后，谁来领取20万元保险金在被保险人的两个“妻子”之间产生争执。
被保险人赵太太怎么会有两个妻子?保险公司的理赔人员通过了解方知原委：原来，1998年5月赵太太在向保险公司投保时，其妻为崔翠翠；一年以后赵与崔离婚，2000 1 年春节，赵太太又与蔡彩彩结为夫妻。
第三章保险合同第一节保险合同及其特征一、保险合同的概念保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
二、保险合同的特征1、保险合同双务性合同2、保险合同是射幸性合同3、保险合同是要式合同4、保险合同是条件性合同5、保险合同是附和合同6、保险合同是属人性合同第二节保险合同的分类（P53）第三节保险合同的要素一、保险合同的主体（一）当事人1、保险人含义、条件2、投保人含义、条件（二）关系人1、被保险人含义、条件、注意事项被保险人是指其财产、利益或人身受保险合同保障的人。
4、受益人含义、条件、注意事项、法定受益人的处理（三）辅助人1．保险代理人2．保险经纪人保险经纪人与保险代理人的区别3．保险公估人二、保险合同的客体——是保险利益而不是保险标的三、保险合同的内容反映保险合同当事人、关系人的权利与义务第四节保险条款实例解析以国寿美满一生年金保险（分红型）为例讲解保险条款有关内容年金保险分红保险保险条款一保险合同的形式1、投保单2、暂保单3、保险单4、保险凭证5、批单现金价值三保险合同的成立、生效与保险责任开始1、成立——投保人提出投保要求，保险人同意承保并就合同的条款达成协议，保险合同即告成立。
（1）要约（2）承诺保险合同成立时并不产生法律效力2、生效——保险合同对当事人双方发生约束力，即合同当事人均受合同条款约束。
生效以有效为前提有效的条件：保险合同当事人可对合同生效的条件或时间作出约定。
若无约定，则签发保单并符合有效合同的条件即生效。
3、保险责任的开始小结：三者的关系四保险期间保险期间即保险期限，是指保险合同从保险责任开始到终止的这一期间。
保险期限的确定通常有两种方式：（1）按时间确定；（2）按事件的始末确定。
保险责任开始时间是保险责任期限的起始时间。
五保险责任保险责任是指保险合同载明的保险事故发生后，保险人所应承担的经济赔偿或给付保险金的责任。
六责任免除含义1、除外地点2、除外风险3、除外财产4、除外损失八保险费与保险费率九保险合同的中止十保险合同的复效十四保险价值、保险金额、保险金十七保险合同的变更1、保险合同内容变更2、保险合同主体变更（1）保险人一般不会变更破产（2）投保人、被保险人、受益人的变更①财产保险②人身保险二十保险合同的终止二十一争议处理。
定值保险：保险合同双方当事人在订立保险合同时，约定保险标的的价值，并以此确定为保险金额，视为足额投保。
重置价值保险：以被保险人重置或重建保险标的所需费用或成本确定保险金额的保险。
重复保险：投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一危险事故分别向数个保险人订立保险合同的一种保险。
共同保险：投保人与两个以上保险人之间，就同一保险利益，对同一危险共同缔结保险合同的一种保险。
意外伤害保险：被保险人在保险有效期间因遭遇非本意的、外来的、突然的意外事故，致使其身体蒙受伤害因而残废或死亡时，保险人按照合同约定给付保险金的一种人身保险。
责任保险：被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。
成数再保险：原保险人将每一危险单位的保险金额，按照约定的比率分给再保险人的再保险方式。
溢额再保险：由保险人与再保险人签订协议，对每个危险单位确定一个由保险人承担的自留额，保险金额超过自留额的部分称为溢额，分给再保险人承担。
险位超赔再保险：以每一危险单位所发生的赔款来计算自负责任额和再保险责任额。
事故超赔再保险：以一次巨灾事故所发生赔款的总和计算自负责任额和再保险责任额。
物上代位：保险标的遭受保险责任范围内的损失，保险人按保险金额全数赔付，后依法取得该项标的的所有权。
权利代位：即追偿权的代位，指在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。
保险利益：指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的经济利益，这种经济利益因保险标的完好、健在而存在，因保险标的损毁、伤害而受损。
禁止反言：是指合同的一方既然已经放弃其在合同中可以主张的某种权利，则不得再向他方主张这种权利。
应收保费：应收保费是权责发生制条件下的概念。
它是指已经入账，即已经记录为本期保费收入，但尚未实际收到的保费。
寿险、储金性非寿险不存在应收保费，只有非寿险存在应收保费。
已付赔款：是指保险人已向被保险人支付的赔款。
第一章：保险概述1.B2.D3.B4.A5.危险是指损失发生及其程度的不确定性。
6.根据起因，可划分为自然危险与社会危险；根据危险发生的形态，可分为静态危险与动态危险；根据所涉及和影响的范围划分，可分为基本危险和特定危险；根据损失发生的后果，可分为财产危险，人身危险，责任为先和信用危险。
7.危险管理的目的是以尽可能小的成本来换取最大的安全保障和经济利益。
8.危险管理的过程通常包括危险管理目标的确定，危险识别，危险衡量，危险处理和危险管理效果的评估等。
9.可保危险是保险客户可以转嫁和保险人可以接受承保的危险。
可保危险需满足以下条件：（1）危险损失可以用货币来计量（2）危险的发生具有偶然性（3）危险的发生必须是意外的（4）危险必须是大量标的均具有遭受损失的可能性（5）危险具有发生重大损失的可能性10.危险，危险管理与保险有着密切的关系，主要表现为：危险是保险产生和存在的前提，危险的发展是保险发展的客观依据；保险是危险管理中传统有效的危险财务转移手段；保险经营效益要受到危险管理技术的制约；保险发展与危险管理发展相互促进。
11. （1）聚资建立基金（2）对特定危险的后果提供经济保障（3）财务转移机制。
12．保险损失说又称损害说，该学说以“损失”这一概念为中心，主要以损失补偿的角度来剖析保险机制。
强调没有损失就没有保险，认为保险是“损害填补”和“损失分担”，有损失才有保险的必要。
该学说与保险产生的根源相吻合，现代意义上的保险发源于海上保险，而海上保险产生的主要目的就是为了解决船舶和货物损失的补偿问题。
损失说的主要理论分支包括损失补偿说，损失分担说，危险转移说和人格保险说。
13.保险非损失说认为“损失说”不能总括保险全面的属性，应摆脱损失概念，寻找一种全面解释保险概念的学说，于是产生了许多非损失说理论，包括保险技术说，欲望满足说，相互金融说和财产共同准备说。
14.保险与银行，证券一样都归属于金融服务业，其产品是无形服务。
第三章保险合同第一节保险合同概述知识点一：保险合同的概念保险合同是商业保险中投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
保险价值是保险标的的价值，是确定保险金额的基础。
第二节保险合同的订立与效力知识点一：保险合同的订立程序保险合同的订立需要经过要约和承诺两个阶段，又称投保和承保。
（一）投保是指投保人向保险人提出的确定的、明确的订立保险合同的意思表示。
即提出保险要求。
可以由投保人提出，也可以由投保人的代理人提出。
以非对话方式做出的投保要约自到达保险人时生效。
（二）承保是保险人完全同意投保人提出的保险要约的行为。
承保为保险人的单方面法律行为，构成保险合同成立的要件。
保险人在承诺要约时，附加条件构成要约的实质性变更的，不发生承诺效力，构成反要约。
知识点二：保险合同成立、生效与保险责任开始（一）保险合同成立是指保险合同的当事人对保险合同的主要条款达成一致。
承诺生效时保险合同成立，承诺生效的地点为保险合同成立的地点，一般为保险公司营业地。
双方当事人对保险合同的主要条款通过要约、承诺的方式达成一致，保险合同成立。
（二）保险合同生效是指已经成立的保险合同在当事人之间产生法律约束力。
1、保险合同生效的要件✧主体必须合格✧内容必须合法✧意思表示必须真实✧代理订立保险合同，要有事前授权或时候追认✧必须具备法律所要求的形式，即保险合同必须采用书面形式2、保险合同生效的时间保险合同具备上述要件时，一般自成立时生效。
附条件的保险合同自条件成就时生效。
附生效期限的保险合同自期限届至时生效；附终止期限的保险合同，自期限届满时生效。
（三）保险责任开始✧是保险合同约定的保险人开始承担保险责任的时间。
该时间可以与保险合同的成立不一致，而是按照约定的时间开始承担承保责任。
✧保险责任开始的时间可以与保险合同生效的时间一致，也可以不一致，一般应迟于保险合同生效的时间，一般以投保人缴纳保费为前提。
第三节保险合同的内容与形式知识点一：保险合同内容概述是指保险合同约定的当事人的权利与义务，主要通过保险条款加以固定。
00258保险法第一章保险的一般原理一、保险的概念及特征保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
二、保险的特征（一）保险与相关概念的比较1、保险与储蓄：两者实施的方法不同；给付和反给付的条件不同；目的不同。
2、保险与赌博：合法性；目的不同；作用不同。
3、保险与保证：当事人的身份不同；当事人的义务不同；当事人的权利不同（求偿权与追偿权）（二）保险的要素1、保险的前提要素：危险的存在；2、保险的基础要素：众人协力；3、保险的功能要素：损失赔付。
三、保险的分类（一）根据实施形式的分类分为强制保险和自愿保险，强制保险是基于国家社会政策和经济政策的需要而开办，或者由政府某些行政机关发布的命令而开办；自愿保险是当事人双方用签订合同的方式而实施的。
（二）根据保险标的的分类分为财产保险、人身保险和责任利益保险。
（三）根据责任次序的分类可以分为原保险和再保险，原保险是指保险人对被保险人因保险事故所致损害承担直接原始的赔付责任的保险；再保险是指将原始的保险责任再予投保的保险，再保险又分为比例再保险和超额再保险。
四、保险的职能和作用保险的职能是以防灾防损为主，以经济补偿为辅（与财产保险的保险金额对照来理解）。
保险的作用：有利于人们战胜自然灾害和意外事故；有利于平衡财政收支；有利于减少灾害事故的发生；有利于积累建设资金。
五、保险的产生和发展近代保险始于14世纪，发祥于意大利北部地中海沿岸城市；最早发展的是海上保险；近代火灾险源于1666年伦敦大火；人身险基于1693年哈雷死亡表。
第二章保险法概述一、保险法的概念及主要内容保险法是指以保险关系为调整对象的一切法律规范的总称。
它主要调整保险行为中的权利和义务关系和保险企业组织及活动的法律法规和规章。
第三章保险合同1．合同当事人的权利义务共同指向的对象即为合同的客体，保险合同的客体是（）A、保险金额B、保险合同C、保险标的D、保险利益2．在保险合同订立过程中，通常由投保人提出要约，保险人作出承诺，投保人为要约人，保险人为受约人，其主要原因是（）A、保险合同一般是有偿合同B、保险合同通常是格式合同C、保险合同一般是要式合同D、保险合同通常是双务合同3．在实务操作中，当保险人审核投保人填具的投保单后并在投保单上签章表示同意承保时，即意味着（）A、保险责任开始B、保险合同有效C、保险合同成立D、保险合同生效4．当投保人、被保险人未按规定维护保险标的安全时，保险人可采取的措施之一是（）A、增加保费B、减少保额C、增加保险价值D、缩短保险期限5．根据我国保险法的规定，自保险责任开始后，合同当事人不得解除的保险合同时（）A、人身保险合同B、以古玩、字画为标的的保险合同C、运输工具航程保险合同D、责任保险合同6．保险合同的解释原则中，按照保险条款通常的文字含义并结合上下文解释的原则，称为（）A、意图解释原则B、补充解释原则C、文义解释原则D、批注优于正文原则7．某一定值保险合同的保险金额为100 万元,在发生保险事故导致全损时,该保险标的的市场价值为80 万元,对此保险公司的赔付金额是( )A、64 万元B、80 万元C、90 万元D、100 万元8．保险人依照法律规定合同约定,不承担赔偿和给付责任的范围叫做( )A、保险责任B、保险范围C、责任免除D、保险约定9．在我国保险实务中,普遍推行的"零时起保制"的含义之一是指保险合同生效的开始时间为( )A、合同成立的次日零时B、合同成立的当日零时C、交付保费的次日零时D、交付保费的当日零时10．依法成立的保险合同条款对当事人双方产生约束力的状态称为( ) A、保险合同成立B、保险合同生效C、保险合同作用D、保险合同静止11．保险合同生效后，保险标的危险程度增加时，被保险人未履行危险增加通知义务，保险人对因危险程度增加而导致的保险标的损失，可以采取正确的方式是（）A、酌情赔偿B、不予赔偿C、部分赔偿D、必须赔偿12．当财产保险中的保险标的发生部分损失后，由于保险标的本身的状态及面临风险已经有所变化，保险合同双方当事人行使权利终止合同，这一终止原因属于是（）A、因保险标的的灭失而终止B、因保险人履行赔偿或给付义务而终止C、因保险合同期限届满而终止D、因合同主体行使终止权而终止13．如果因保险合同含义不清而发生争执，并非保险人一方的过错，其不利的后果应由（）A、保险人承担B、投保人承担C、被保险人承担D、保险人和投保人共同承担14．保险人承担赔偿和给付保险金责任的最高限额叫（）A、保险价值B、实际损失C、赔偿限额D、保险金额15．保险合同条款约定内容有遗漏或不完整时，适用的条款解释原则是（）A、有利于被保险人和受益人的原则B、意图解释原则C、补充解释原则（依据）D、文义解释原则16．保险双方当事人享有权利与承担义务的最重要的凭证和依据是（）A、保险单B、小保单C、投保单D、暂保单17．在保险活动中，投保人通过履行交付保费的义务，所换取的是（）A、保险人提供的经济保障的权利B、保险人获得的经济保障的义务C、被保险人提供的风险管理的方法D、被保险人提供的经济保障的服务18．被保险人未履行风险增加的通知义务，保险人享有权利（）A、宣布合同无效B、解除合同C、变更合同D、宣布合同终止19．投保人为要约人，保险人为受约人的原因是保险合同属于（）A、有偿合同B、格式合同C、要式合同D、双务合同20．保险合同成立以后，因法定的或约定的事由发生，使合同确定的当事人的权利和义务关系不再继续，这属于( )A、保险合同中止B、保险合同终止C、保险合同变更D、保险合同解除21．在以被保险人的死亡为给付条件的人寿保险合同中，如果投保人代被保险人签字，将导致的结果是( )A、保险合同无效B、保险合同终止C、保险合同中止D、保险合同效力待定22．在保险合同以外的其他书面形式中，最重要的是：( )A、保险协议书B、电报C、电传D、小保单；23．保险人在签发正式保险单之前出立的临时保险凭证叫：( )A、保险证B、投保单C、暂保单D、保险单24．保险合同解释原则中，必须尊重双方当事人在订约时的真实意图进行解释的原则是（）A、批注优于批文B、文义解释原则；C、意图解释原则D、补充解释原则；25．体现保险双方当事人权利和义务的依据是（）A、保险利益B、保险合同C、保险地象D、保险标的26．保险合同的内容是由双方当事人依法约定的，该内容是指（）A、双方的权利B、双方的责任和期间C、双方的义务D、双方的权利和义务27．受益人取得受益权的唯一方式是（）A、依法确定B、以血缘关系确定C、被保险人或投保人通过保险合同指定D、以经济利害关系确定28．投保人与保险人之间订立保险合同的正式书面凭证为（）A、批单B、保险凭证C、暂保单D、保险单29．在保险合同订立过程中，通常由投保人提出要求，保险人作出承诺，投保人为要约人，保险人为受约人，其主要原因是（）A、保险合同一般是有偿合同B、保险合同通常是格式合同C、保险合同一般为要式合同D、保险合同通常是双方合同30．根据我国保险法的规定，自保险责任开始后，合同当事人不得解除的保险合同是（）A、人身保险合同B、以古玩、字画为标的保险合同C、运输工具航程保险合同D、责任保险合同31．最高人民法院在适用保险法的过程中，对于具体应用法律问题所作的解释属于（）A、仲裁解释B、立法解释C、司法解释D、行政解释32．我国保险立法要求投保方履行其告知义务的形式是( )A、客观告知B、无限告知C、询问回答D、明确说明33．保险合同作为一种附合合同,在订立合同时作出是否同意意思表示的一方是( )A、保险人B、投保人C、代理人D、受益人34．保险合同最终承诺人是( )A、投保人B、保险人C、代理人D、被保险人。
