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跨国企业集团跨境双向人民币资金池【原创版】目录1.跨国企业集团跨境双向人民币资金池的定义和作用2.跨境双向人民币资金池的具体操作方式3.跨境双向人民币资金池的优势4.实际案例分析5.结论正文跨国企业集团跨境双向人民币资金池是一种资金管理工具，旨在帮助跨国企业实现境内外资金的统一管理和高效运作。
通过搭建跨境双向人民币资金池，企业可以实现资金在全球或区域的自动调配，从而有效降低融资成本，提高资金使用效率。
跨境双向人民币资金池的具体操作方式主要包括以下几个步骤：1.跨国企业集团首先需要与一家或多家合作银行签订资金池协议，明确资金池的运作规则和各方的权利义务。
2.集团将境内外各成员企业的人民币账户加入资金池，实现资金的集中管理。
3.资金池内成员企业之间可以进行盈余资金共享，互补长短，减少银行融资，节约利息费用支出。
跨境双向人民币资金池的优势主要体现在以下几个方面：1.降低融资成本：通过资金池的内部资金调剂，企业可以减少对外部银行的依赖，从而降低融资成本。
2.提高资金使用效率：资金池可以帮助企业实现全球或区域的资金自动调配，提高资金使用效率。
3.便于财务管理：资金池提供了统一的资金管理平台，方便企业进行全球或区域的财务管理。
4.规避汇率风险：跨境双向人民币资金池可以减少企业在不同国家或地区之间的资金兑换，从而规避汇率风险。
以山东高速集团为例，该集团成功搭建了首个跨境双向人民币资金池通道，涵盖了 6 家境内企业和 10 家境外企业，资金池双向额度达34.77 亿元人民币。
通过资金池的运作，山东高速集团实现了境内外成员企业之间的资金共享，降低了融资成本，提高了资金使用效率。
全国版跨境双向人民币资金池准入条件《全国版跨境双向人民币资金池准入条件》前几天啊，我有个朋友老李，他公司做外贸的，整天忙得晕头转向。
有一天，他突然神秘兮兮地跟我说：“你知道那啥跨境双向人民币资金池不？我瞅着这玩意儿好像能解决我不少资金周转的麻烦事儿呢，但又不知道咱这公司够不够格申请。
”嘿，就这么着，今儿咱就来唠唠全国版跨境双向人民币资金池的准入条件。
首先呢，说到主体资格方面。
你得是境内外成员企业。
这成员企业可不是随便拉几个企业凑数就行的。
比如说，境内企业得依法注册成立，财务状况不能一团糟，得有良好的诚信记录。
那些成天欠一屁股债，还经常在税务上出问题的企业，那肯定是没门儿啊。
那境外成员企业呢，也得符合所在地的相关法律法规，还得和境内企业有着股权关系或者其他合理的关联关系。
就好比是远房亲戚，但是这个亲戚得是正当的、合法的关系。
再来说说这些企业的经营规模和行业要求。
规模上呢，在集团内的角色得是比较重要的，不能是那种可有可无的小角色。
有时候一些审核人员就像拿着放大镜看呢，每个企业在集团架构里的份量、营收啦、资产规模啦，都得在一定的“水平线”之上。
行业方面，虽然大部分正常的行业都有机会，但如果是那种老是折腾出环保问题啊，或者国家严格限制发展的夕阳行业，就得多费些周折了。
我就听说，曾经有个搞高污染小作坊类似业务的企业，想去申请，那可真是吃了闭门羹。
资金池还有个很关键的管理要求。
这资金管理得有个章程啊，就像一个家庭得有个家规一样。
企业得能证明自己可以规范管理资金进出池，在风险管控上也要有两把刷子。
比如说，要有完善的内部风险控制制度，防范汇率风险啊、资金挪用风险啊啥的。
上次有个企业负责这块的人员过来问我，说他们头头就觉得只要有个大致想法就行，不用搞太细致的管理规则，我就告诉他：“你可拉倒吧，这就像你开车不系安全带一样，早晚得出事儿。
”对于结算量也有点小讲究。
不能说你这企业一年到头就没几笔跨境人民币收支，你要是这种情况来申请，有关部门心里估计会想：“您都没这方面业务需求，来凑啥热闹呢？”所以要有一定的人民币跨境结算规模和频率，这个数值虽然没有一个特别特别刻板的标准，但人家审核的时候是能看出来你够不够格的。
中国⼈民银⾏关于进⼀步便利跨国企业集团开展跨境双向⼈民币资⾦池业务的通知⽂号：银发[2015]279号颁布⽇期：2015-09-05执⾏⽇期：2015-09-05时效性：现⾏有效效⼒级别：部门规章中国⼈民银⾏上海总部，各分⾏、营业管理部，各省会（⾸府）城市中⼼⽀⾏，各副省级城市中⼼⽀⾏；国家开发银⾏，各政策性银⾏、国有商业银⾏、股份制商业银⾏，中国邮政储蓄银⾏：为贯彻落实《国务院办公厅关于促进进出⼝稳定增长的若⼲意见》（国办发〔2015〕55号），进⼀步便利跨国企业集团开展跨境双向⼈民币资⾦池业务，现就有关事宜通知如下：⼀、本通知所称跨国企业集团是指以资本为联结纽带，由境内外母公司、⼦公司、参股公司及其他成员企业共同组成的企业联合体。
包括母公司及其控股51%以上的⼦公司，母公司、控股51%以上的⼦公司单独或者共同持股20%以上的公司，或者持股不⾜20%但处于最⼤股东地位的公司。
本通知所称境内成员企业是指在中华⼈民共和国境内依法注册成⽴，经营时间1年以上，且未被列⼊出⼝货物贸易⼈民币结算企业重点监管名单的跨国企业集团⾮⾦融企业成员。
本通知所称境外成员企业是指在境外（含⾹港、澳门和台湾地区）依法注册成⽴，经营时间1年以上的跨国企业集团⾮⾦融企业成员。
⼆、本通知所称跨境双向⼈民币资⾦池业务是指跨国企业集团根据⾃⾝经营和管理需要，在境内外成员企业之间开展的跨境⼈民币资⾦余缺调剂和归集业务。
三、跨国企业集团开展跨境双向⼈民币资⾦池业务，其参加资⾦归集的境内外成员企业需满⾜以下条件：（⼀）境内成员企业上年度营业收⼊合计⾦额不低于10亿元⼈民币；（⼆）境外成员企业上年度营业收⼊合计⾦额不低于2亿元⼈民币。
四、跨国企业集团原则上在境内只可设⽴⼀个跨境双向⼈民币资⾦池。
五、跨国企业集团可以指定境内成员企业或财务公司作为开展跨境双向⼈民币资⾦池业务的主办企业，即境内主办企业。
境内主办企业应按照《⼈民币银⾏结算账户管理办法》（中国⼈民银⾏令〔2003〕第5号发布）等银⾏结算账户管理规定申请开⽴⼈民币专⽤存款账户，专门⽤于办理跨境双向⼈民币资⾦池业务，账户内资⾦按单位存款利率执⾏，不得投资有价证券、⾦融衍⽣品以及⾮⾃⽤房地产，不得⽤于购买理财产品和向⾮成员企业发放委托贷款。
人民币与外汇跨境资金池政策对比人民币与外汇跨境资金池政策对比一、人民银行跨境双向人民币资金池政策跨境双向人民币资金池的核心便利政策：一是境内成员之间资金自由划转，不用委托贷款模式，资金使用遵循负面清单管理，较外汇局版跨境资金池政策宽松。
二是资金池净流入（出）额度不占用成员企业自身外债或境外放款额度，额度为“新增”。
不足之处：一是主办企业通过跨境双向人民币资金池人民币专用账户向境内外成员企业调出资金的期限不得超过1年。
二是跨境双向人民币资金池人民币专用账户只能用于集中运营资本项下资金，经常项下跨境人民币业务通过企业一般人民币结算账户进行。
跨境人民币资金池又分为四个版本：1.全国版全国版资金池的准入要求最为严格，境内成员企业上年度收入大于10亿元、境外成员企业上年度收入大于2亿元。
全国版资金池的额度也最小：净流入（出）额度上限=资金池应计所有者权益*0.5。
2.自贸区（不含上海自贸区）版自贸区版资金池对成员企业收入的要求是全国版的一半，即：境内成员企业上年度收入大于5亿元、境外成员企业上年度收入大于1亿元。
同时，额度是全国版的一倍：净流入（出）额度上限=资金池应计所有者权益*1。
3.上海自贸区版上海自贸区版资金池没有明确的准入门槛，对资金池净流入（出）额度也没有明确限制，但实际办理中，商业银行会根据企业需求、结合企业的资质、现金流、净资产等条件设定一个额度。
此外，融资资金不得参与归集。
4.全功能型跨境双向人民币资金池（FT版）全功能型资金池是依托上海自由贸易账户（FT账户）体系设立的，但参与企业不限于自贸区内企业，还可包括上海市的大型央企、国企和高新技术企业。
境外成员企业和区内主办之间或境外主办企业与区内成员企业之间可自行选择货币进行资金归集，无额度限制。
“二线”归集必须以人民币进行，净流入（出）额度上限=资金池应计所有者权益*1。
因为用于资金归集的在自贸区开立的账户为FT账户，根据相关规定，账户内可以自由结售汇，适用离岸汇率。
跨国集团公司跨境双向人民币资金池业务的研究与方案设计作者：郭美彤来源：《科学与财富》2018年第02期2014年开始，人民银行不断出台相关政策，支持跨国企业集团开展跨境资金集中运营业务，满足集团对成员企业进行资金余缺调剂的需求。
作为跨国企业集团，如能在不断释放的政策红利背景下建立跨境资金集中运营通道，对于提高集团资金管理能力、加快“走出去”进程有着深远意义。
一、政策解读跨境双向人民币资金池是人民银行定义的跨境人民币资金集中运营的其中一项业务。
2014年6月，中国人民银行下发关于贯彻落实《国务院办公厅关于支持外贸稳定增长的若干意见》的指导意见，提出将在全国范围内开展跨境人民币资金集中运营业务；2014年11月，中国人民银行发布《关于跨国企业集团开展跨境人民币资金集中运营业务有关事宜的通知》（银发【2014】324号）；2015年9月份中国人民银行发布了《中国人民银行关于进一步便利跨国企业集团开展跨境双向人民币资金池业务的通知》（银发【2015】279号）进一步放宽了准入门槛。
1、政策内容◎资金池个数：原则上一个集团仅能设立一个资金池，但天津地区企业可以分别设立一个全国版、一个自贸版资金池。
◎主办单位：集团总部、财务公司、境内成员企业。
◎业务范围：建立跨境双向人民币资金池，实现资金余缺调剂和归集业务。
◎资金流入上限：资金池应计所有者权益*宏观审慎系数（全国版为0.5，自贸版为1）。
◎资金流出上限：原不设上限，近期要求流出额不得超过流入额。
◎账户管理：专户管理、分账管理。
◎资金计息：按单位存款利率执行，财务公司按同业存款利率执行。
◎监管部门：人民银行监管，银监局不专设监管。
银行按照规则通过系统执行，人民银行抽查。
注：随着国际人民币汇率走势的波动，政策在实施过程中仍在不断调整。
2、全国版与自贸版政策对比分析3、财务公司优势对比分析4、税收在集团总部模式下，由于集团总部从境外现金池或境外成员单位借入资金，再拆放给境内成员单位，因此涉及两笔内部借贷，需要交两次印花税（反之亦然）；在财务公司模式下，由于跨境资金划转为境内外成员单位通过财务公司办理的委托贷款，因此涉及一笔内部借贷，只需交一次印花税。
跨境人民币双向资金池案例
哎呀呀，今天咱就来说说跨境人民币双向资金池的那些事儿！就好比你有两个存钱罐，一个在中国，一个在国外，资金能在它们之间自由流动，这多有意思啊！
咱就说有个公司，他们想拓展海外业务，那资金怎么调配呢？这时候跨境人民币双向资金池就派上大用场啦！他们把国内的资金归集起来，像水流一样顺畅地流到国外的项目上。
哇塞，这可真是帮了大忙了！“这不是就像给公司注入了一股强大的动力吗？”
再想想，要是没有这个双向资金池，那得费多大劲去协调资金啊，各种手续、各种麻烦。
但是有了它，一切都变得简单多了呀！就像有了一把万能钥匙，轻轻一转，门就开了。
“这可比以前方便太多了吧！”
你看另一家企业，通过跨境人民币双向资金池，让资金在国内外市场之间游刃有余。
国内资金充足的时候，可以支持国外的投资；国外资金有余的时候，又可以回来助力国内的发展。
这就像一场精彩的接力赛，资金就是那个接力棒，在不同的赛道上传递着力量。
“这多像是为企业搭建了一个高效的资金桥梁啊！”
而且哦，这个过程中还能降低汇率风险呢，不用老是担心人民币和外币之间的汇率波动啦。
这可真是个大优点啊！“难道不是给企业吃了一颗定心丸吗？”
总之，跨境人民币双向资金池真的是个超棒的东西！它让企业的资金调配更灵活，发展更有力。
它就像一把神奇的钥匙，为企业打开了通往国际市场的大门，让企业在全球化的舞台上尽情展示自己的魅力！。
全功能跨境双向人民币资金池落地集团资金池税务处理文章《从最新功能版本的落地聊一聊自贸区跨境人民币双向资金池》转载自：外联发商务咨询近日，上海自贸试验区首批全功能型跨境双向人民币资金池落地——工商银行上海分行成功为某集团成功搭建了全功能型跨境双向人民币资金池，并投入运营。
此次投产的全功能型跨境双向人民币资金池较一般的跨境双向人民币资金池增加了本外一体化功能，即企业可自由选择币种进行归集，通过自由贸易账户的多币种功能实现池内资金的自由汇兑，同时还增加了日间透支、隔夜透支及理财等功能，可满足企业以保值增值为目标的财务管理需求。
自贸区跨境双向人民币资金池早已成为服务于跨国集团在上海自贸试验区的明星产品，目前目前成功案例多达80余个，跨境双向人民币资金结算逾千亿。
开展跨境双向人民币资金池业务不但能够有力推动跨国企业的全球资金配置能力，提高企业资金集约利用程度和管理效率，其本身也是自贸试验区探索货币政策创新，逐步推进资本项目可兑换的重要途径。
下面，小编就为大家梳理下自贸区跨境人民币资金池的相关知识吧！简介跨境人民币双向资金池是集团企业目前唯一较为自由的人民币跨境流动渠道，没有明确的额度限制，基本原理是跨国公司在境内外都有股权关联公司或子公司，凭借自贸区FT账户的优势，自贸试验区跨国公司总部可以通过设立FT账户建立资金池归集跨境人民币，所有关联企业资金流向该账户称之为“上存”，所有关联企业从该资金池获得资金称之为“下划”。
通过这种方式可实现境内外人民币双向合规流转。
图 | 自贸区跨境人民币双向资金池图解跨国公司总部可以指定在我国境内依法注册成立并实际经营或投资、具有独立法人资格的成员企业，包括财务公司，作为开展跨境双向人民币资金池的主办企业。
历史沿革跨境双向人民币资金池业务发源于上海自贸试验区，即2014年2月份，人行上海总部印发《关于支持中国（上海）自由贸易试验区扩大人民币跨境使用的通知》（银总部发[2014]22号）。
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跨境双向人民币资金池two-way cross-border RMB cash poolingChina's central bank on Wednesday raised the ceiling on cross-border renminbi (RMB) fund flows for multinationals via two-way cross-border RMB cash pooling and lowered the threshold for participation in the business.23日，央行扩大了跨国企业集团开展跨境双向人民币资金池业务的跨境人民币净流入额度上限，并降低了企业申请该业务的门槛。
"跨境双向人民币资金池"(two-way cross-border RMB cash pooling)，指跨国企业集团(multi-national conglomerates)根据自身经营和管理需要，在境内外非金融成员企业之间开展的跨境人民币资金余缺调剂和归集业务，属于企业集团内部的经营性融资活动(financing activities)。
此外，央行扩大了净流入额度上限(the cap on the net inflow)，对开展该业务企业的门槛也有所调整，实际上提升了跨国企业人民币的可得性，并推动人民币国际化。
"跨境双向人民币资金池"可以使跨国企业资本配置更便利，提高资金管理效率(enhance cash management efficiency)、缩减融资成本(cut financing costs)。
跨境双向人民币资金池业务案例今天咱们来讲讲这个跨境双向人民币资金池业务，就拿A集团来说事儿吧。
A集团呢，那可是个大企业，在国内有好几家子公司，在海外也有不少分支机构。
以前啊，这些国内外的公司之间资金调配那叫一个头疼。
就好比一家人，各个房间（子公司）的钱都自己管着，有的房间钱多得都快溢出来了，有的房间却穷得叮当响。
先说说国内的情况。
A集团在国内的子公司，有的效益特别好，账上趴着大把的现金，就像个小土豪似的。
可是呢，另外一些子公司可能正在扩张期，急需资金来盖厂房、买设备，到处求爷爷告奶奶找钱。
在海外的分支机构也不省心。
比如说A集团在东南亚的一家子公司，发现了一个超级好的投资机会，当地的一个新兴产业眼看着就要起飞了，只要投入一笔钱，那未来收益肯定杠杠的。
可是，它自己手头的资金有限，想从当地银行贷款吧，手续复杂得要死，利率还高得吓人。
这时候，跨境双向人民币资金池业务就像个超级英雄登场了。
A集团申请了这个业务之后，就好像在国内外的公司之间建立了一个大大的资金共享池。
国内那些钱多得没处花的子公司，可以把闲置资金放到这个资金池里。
而急需资金的国内子公司，就可以从这个池子里拿到钱，不用再去外面求那些难搞的银行贷款了。
这就好比家里富裕的兄弟把钱拿出来给困难的兄弟先用着，大家互帮互助。
再看看海外的情况。
东南亚的那家子公司通过这个资金池，轻松地从集团在国内的资金中分到了一杯羹，拿到了投资所需的人民币资金。
这样一来，它就可以抓住那个超级棒的投资机会了。
而且啊，用人民币进行投资还有个好处，就是避免了汇率波动的风险。
以前要是从当地借美元或者其他货币来投资，汇率一变，可能还没赚钱呢，就先因为汇率亏了一大笔。
对于整个A集团来说呢，这个跨境双向人民币资金池业务让资金的使用效率大大提高了。
以前分散在各个角落的资金，就像一盘散沙，现在都被聚集起来，发挥出了更大的作用。
而且，在资金池里调配资金，手续可比从银行贷款简单多了，就像是自己家里内部转账一样方便快捷。
跨境资金池哪家强？一文看懂其中玄机本文作者跨境金融研究院专栏作者谭明珠，仅代表个人观点本文纲要一、跨境资金池的发展历程（一）人民币资金池的发展（二）本外币资金池的发展二、跨境资金池的比较（一）人民币资金池和本外币资金池的对比（二）不同版本人民币资金池的对比（三）不同版本本外币资金池的对比三、一些优化建议（一）适度放宽企业准入标准（二）明确额度占用模式跨境资金池的前世今身跨境资金池作为跨国集团财务管理的重要工具，可帮助企业打通境内外资金往来通道，降低综合融资成本，实现资金利用率的最大化。
近年来随着跨境贸易和投融资自由化便利化的逐步推进，资金池的种类和管理模式日益丰富，为我国实现资本项目可兑换奠定了基础。
按照不同的监管主体和币种，笔者建议将跨境资金池划分成以下几种类型：一、跨境资金池的发展历程（一）人民币资金池的发展2014年2月，银发[2014]22号文允许跨境双向人民币资金池业务率先在上海自贸区内试点，“上海自贸区普通版”跨境人民币资金池（以下简称上海自贸版）诞生；11月，银发[2014]324号文将资金池业务拓展至全国；2015年9月，银发[2015]279号文对银发[2014]324号文中资金池的主体资格、成员企业门槛、净流入控制等进行修订；2018年4月和8月，人民银行优化了资金池的净流入（出）限额、入池资格和期限，形成目前适用的“全国版”跨境双向人民币资金池（以下简称“全国版”）；同年11月，银发[2016]122号文发布，在银发[2014]22号文基础上推出“上海自贸区全功能版”跨境双向人民币资金池（以下简称“全功能版”）。
2016年4月，广东、福建等自贸区出台《关于自由贸易试验区扩大人民币跨境使用的通知》，形成继上海自贸区以外的自贸区资金池，但除上海外，其他自贸区更多是在资金池准入门槛方面降低要求，总体规则跟全国版一致。
（二）本外币资金池的发展为便利跨国公司跨境资金流动，降低企业运营成本，2012年外管局首次在京、沪两地试点跨国公司外汇资金集中运营；2014年4月，汇发〔2014〕23号文首次将跨国公司外汇资金池业务推广至全国；2015年，汇发[2015]36号文进一步优化跨国公司外汇资金集中运营管理，试点外债比例自律管理；2019年3月，汇发[2019]7号文推出的跨国公司跨境资金集中运营，首次允许人民币入池，正式标志着跨境资金池本外币一体化时代的到来。
编号：JGZ-2017082965跨境双向人民币资金池业务管理协议跨境双向人民币资金池业务管理协议银行：上海浦东发展银行股份有限公司分行（下称“浦发银行”）主要营业地址：联系人：电话：公司：（下称“管理单位”）主要营业地址：联系人：电话：鉴于：前述公司拟申请浦发银行提供以其为管理单位的跨境双向人民币资金池管理服务，浦发银行拟同意接受该申请，双方特此达成本协议如下。
1．管理单位为经集团公司指定的其在中华人民共和国境内（为本协议之目的，在此不包括香港、澳门特别行政区和台湾地区）注册成立并实际经营或投资的一家成员企业（包括集团财务公司），且经授权承担统一管理多个人民币账户资金的职能。
2．成员单位为集团内管理单位以外的参与本协议项下跨境双向人民币资金池管理服务的其他单位。
在其参与本协议项下的跨境双向人民币资金池管理服务时，应同时签署《跨境双向人民币资金池业务参加管理协议》。
3．跨境双向人民币资金池集团关系管理单位或成员单位通过签订《跨境双向人民币资金池业务管理协议》、《跨境双向人民币资金池业务参加管理协议》及《跨境双向人民币资金池业务申请书》（以下分别简称为：管理协议、参加管理协议、业务申请书）确立授权及被授权关系，申请服务内容，并以客户号为纽带建立跨境双向人民币资金池集团客户管理关系。
4．上级账户管理单位或成员单位开立的承担一个或多个跨境双向人民币资金账户管理的账户。
5．下级账户管理单位或成员单位开立的，被上级账户管理的账户。
6．委托贷款管理单位为非财务公司的，需在委托贷款框架下开展跨境双向人民币资金池业务，管理单位应与浦发银行签署委托贷款协议。
7．协议适用及代表本协议适用于浦发银行与管理单位之间，就浦发银行向管理单位及成员单位提供的跨境双向人民币资金池管理服务。
管理单位代表自身及所有参加本协议项下跨境双向人民币资金池管理的成员单位签署本协议（包括本协议随后的所有的变更和调整）。
为此目的，管理单位确保成员单位签署《跨境双向人民币资金池业务参加管理协议》时，该参加管理协议应包含一项并入条款，将本协议的所有规定（包括本协议随后所有的变更和调整）并入参加管理协议，以确认上述授权代表事项。
管理单位根据成员单位签署的参加管理协议接受成员单位的相关授权，将其纳入跨境双向人民币资金池管理。
本跨境双向人民币资金池业务项下签署的相关配套业务文件，包括《跨境双向人民币资金池业务参加管理协议》、《跨境双向人民币资金池业务申请书》，委托贷款框架下的《跨境双向人民币资金池业务委托贷款协议》，与本协议共同构成统一的不可分割的整体，应与本协议一起阅读。
跨境双向人民币资金池管理服务具体的业务规则以业务申请书为准。
8．账户开立管理单位指定以下开立于浦发银行的人民币专用存款账户，专门办理跨境双向人民币资金池业务。
客户号：户名：账号：开户行：成员单位在其签署的参加管理协议中指定参加跨境双向人民币资金池管理的结算账户。
本协议项下的跨境双向人民币资金池管理允许设立多层级的账户管理关系。
9．服务内容跨境双向人民币资金池管理包括：信息查询服务、资金汇划服务、内部计价管理服务等。
成员单位通过签署参加管理协议，指定所需要的服务内容和具体服务条件。
（1）信息查询服务是指成员单位授权浦发银行将其账户信息披露给管理单位或管理单位指定的成员单位，查询的内容包括境内外成员单位的账户余额及交易明细信息、集团内部交易信息和集团对外交易信息、集团内部委托贷款利率及结息信息等。
一旦成员单位做出该项授权，在授权范围内，浦发银行向管理单位或管理单位指定的成员单位披露相关信息，均视为系基于该成员单位的申请及授权为之。
（2）资金汇划服务是指浦发银行按照管理单位和成员单位申请及授权的规则，在账户和账户之间进行的资金汇划管理，通过在管理单位和成员单位指定的账户间建立相关资金管理规则和资金汇划方式，实现跨境人民币资金集中管理目标。
对于资金汇划服务，相互进行资金汇划的账户所有人若均为独立法人的（财务公司除外），则其资金汇划模式必须采用委托贷款汇划模式。
在提供该项服务时，无论是通过柜面、网上银行、银企直联等电子渠道进行的汇划，只要管理单位或者成员单位做出该项申请或授权，在授权范围内的汇划行为，均视为系基于管理单位或成员单位的申请及授权为之。
（3）内部计价管理服务是指通过设置账户间资金往来利率作为集团资金内部计价之用，并由浦发银行按照约定的结息方式进行结付息业务处理。
10．资金管理规则在跨境双向人民币资金池管理中的资金汇划服务规则包括：单笔手工调拨规则、自动上划规则、自动下拨规则。
管理单位通过提交业务申请书及各成员单位通过签署参加管理协议来指定所适用的账户及规则。
（1）单笔手工调拨规则是指浦发银行根据管理单位或被授权成员单位的指令，在任何时候以相关账户的可支付资金余额为限在上级账户和下级账户、或下级账户与下级账户之间进行资金汇划。
（2）自动上划规则是指对指定下级账户资金发生额或余额，按事先约定的上划规则进行判断后自动触发资金上划业务。
（3）自动下拨规则是指对指定下级账户资金发生额或余额，按事先约定的规则进行判断后自动触发资金下拨业务。
11．资金池业务资金内部计价管理资金池业务中可以在跨境双向人民币资金池业务申请书中注明利率以作集团资金内部计价之用。
浦发银行每日日终计算账户之间的汇划资金经轧差之后的头寸净额。
该头寸净额应作为该日内部计价的计息依据，并由浦发银行按照约定的结息方式进行结付息业务处理。
12．网上银行和银企直连如果管理单位及/或成员单位需要以网上银行或银企直连的方式使用本协议项下的跨境双向人民币资金池管理服务，需要同浦发银行另行签署相关的网银服务协议或银企直连服务协议。
13．跨境双向人民币资金池业务参加管理协议《跨境双向人民币资金池业务参加管理协议》作为本协议的关联文件，由相关成员单位签署，并提交给浦发银行。
该文件具有申请及授权文件的效力，除本协议另有规定外，参加管理协议一经签署，未经浦发银行同意不可撤销，且一旦浦发银行按照参加管理协议的申请及授权内容提供了相关服务，即视为浦发银行接受并确认了相关申请及授权。
本协议所有条款均并入参加管理协议中，构成跨境双向人民币资金池管理服务项下完整的授权及法律关系。
任何一份参加管理协议的效力独立于集团内其他成员单位参加管理协议的效力，不因其他参加管理协议的变更或者无效而受到影响。
本协议的规定和参加管理协议有冲突的，以参加管理协议的规定为准。
成员单位因需要变更协议相关内容而重新签署参加管理协议并提交给浦发银行的，相关变更自新的参加管理协议生效之日起生效。
14．跨境双向人民币资金池业务申请书《跨境双向人民币资金池业务申请书》作为本协议的关联文件，由管理单位签署，并提交给浦发银行。
该文件具有申请及授权文件的效力，除本协议另有规定外，业务申请书一经签署，未经浦发银行同意不可撤销，且一旦浦发银行按照业务申请书的申请及授权内容提供了相关服务，即视为浦发银行接受并确认了相关申请及授权。
15．委托贷款协议《跨境双向人民币资金池业务委托贷款协议》是管理单位和成员单位在委托贷款框架下开展跨境双向人民币资金池汇划业务的基础性文件，其作为本协议的关联文件，由管理单位代表自身及成员单位与浦发银行签署。
该文件具有申请及授权文件的效力，除本协议另有规定外，委托贷款协议一经签署，未经浦发银行书面同意不可撤销，且一旦浦发银行按照《跨境双向人民币资金池业务委托贷款协议》和《跨境双向人民币资金池业务申请书》的申请及授权内容提供了相关服务，即视为浦发银行接受并确认了相关申请及授权。
16．授权签字本协议应由管理单位的法定代表人或其授权代理人签字或盖章并加盖公章。
由授权代理人签字或盖章的,应提交授权委托书。
17．费用作为浦发银行提供本协议项下的跨境双向人民币资金池管理服务的对价，管理单位及成员单位应向浦发银行支付管理费用。
成员单位应付管理费用的标准依照参加管理协议的规定，管理单位应付管理费用的标准和支付方式如下：18．陈述和保证管理单位与成员单位共同保证：（1）双方在本协议项下跨境双向人民币资金池管理中因资金的汇划所产生的债权债务关系，属于双方内部的债权债务关系，浦发银行无需为该内部债权债务承担任何形式的责任；同时双方保证浦发银行按照管理单位与成员单位的申请及授权所提供的跨境双向人民币资金池管理服务，不会导致任何对第三方的民事责任或者行政或司法干预，否则管理单位与成员单位应对于浦发银行的损失承担连带的赔偿责任，该责任包括赔偿浦发银行在处理相关民事责任或者行政干预的过程中所产生的包括律师费在内的任何支出和损失。
选择直接汇划的资金汇划方式的管理单位和成员单位承诺：管理单位为总公司或地区总公司且成员单位为其分公司，或者管理单位为独立法人单位且成员单位为其无独立法人资格的分支机构，或者管理单位与成员单位属于同一集团公司且管理单位为财务公司。
（2）管理单位及成员单位在浦发银行办理跨境双向人民币资金池业务的，应严格遵守人民银行反洗钱、反恐融资的规定，不得通过跨境双向人民币资金池业务进行洗钱及非法融资行为。
（3）浦发银行实施反洗钱、反恐融资调查时，管理单位及成员单位应当予以积极配合，不得拒绝、阻碍反洗钱调查，拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的，依法承担相应法律责任。
（4）管理单位及成员单位应承担纳税人义务，不可通过跨境双向人民币资金池管理业务发生逃税、漏税等违法违规行为。
一经发现，浦发银行立即终止本协议项下跨境双向人民币资金池管理服务，且管理单位及成员单位需依法承担相应法律责任。
（5）管理单位应确保入池的成员单位是以资本关系为主要联结纽带，同属于由母公司、子公司、参股公司等存在投资性关联关系成员共同组成的跨国集团公司。
如因股权、投资关系发生变更等原因导致管理单位、成员单位不符合浦发银行入池要求的，管理单位及成员单位应立即提出变更申请。
（6）跨境双向人民币资金池归集的人民币资金应为管理单位及成员单位产生自各自生产经营活动和实业投资活动的现金流。
管理单位应确保融资活动产生的现金流不得进入资金池。
一经发现，浦发银行立即终止本协议项下跨境双向人民币资金池管理服务，且管理单位及成员单位需依法承担相应法律责任。
（7）管理单位根据《中国人民银行关于跨国企业集团开展跨境人民币资金集中运营业务有关事宜的通知》（银发〔2014〕324号）办理跨境双向人民币资金池的，所开立的人民币专用存款账户内资金不得投资有价证券、金融衍生品以及非自用房地产，不得用于购买理财产品和向非成员企业发放委托贷款。
（8）根据《中国人民银行关于跨国企业集团开展跨境人民币资金集中运营业务有关事宜的通知》（银发〔2014〕324号）办理跨境双向人民币资金池的，境内成员单位、境外成员单位的经营时间都必须是3年以上。
