商业银行综合柜台业务知识

商业银行综合柜台业务商业银行综合柜台业务一、业务背景商业银行综合柜台业务是指银行向个人客户和企业客户提供的各类银行业务。

该业务是商业银行的主要业务之一，涵盖了存款、贷款、外汇、理财、支付结算等多个方面。

银行柜台作为银行与客户之间的重要交互平台，承担着办理各项业务、提供信息咨询、解答客户疑问的重要角色。

二、业务流程1、客户服务a) 办理存款业务i：存款种类及利率- 活期存款- 定期存款- 储蓄存款ii：存款开户手续- 出示有效联系件- 核实客户信息iii：存款业务操作- 存款- 取款- 存取折- 现金存取- 转账汇款iv：存款计息与查询b) 办理贷款业务i：贷款种类及利率- 个人贷款- 企业贷款- 房屋贷款- 车辆贷款ii：贷款申请手续- 提供贷款申请材料- 审批贷款申请iii：贷款发放与还款iv：贷款利息计算与咨询 c) 办理外汇业务i：外汇买卖ii：外币兑换iii：外汇结售汇2、理财服务a) 理财产品种类及收益率b) 理财产品购买与赎回c) 储蓄存款与理财产品的关系3、支付结算服务a) 账户开立与管理b) 转账汇款c) 支票操作d) 银行卡办理与使用e) 网上银行与方式银行的使用三、附件1、开户申请表2、贷款申请材料清单3、外汇操作流程图4、理财产品介绍手册四、法律名词及注释1、存款利率：指银行对存款所支付给存款人的一定比例的报酬。

2、定期存款：存款人将一定时间内的存款托付给银行，按约定的利率计算利息和期限存取款的存款。

3、储蓄存款：指由个人存款人根据个人需要随时存取的存款。

4、贷款利率：银行向贷款人提供贷款所收取的一定利率。

5、还款期限：贷款人按照约定的时间和还款计划偿还贷款本息。

6、外汇买卖：指在外汇市场上进行的外币兑换和远期交易。

7、外币兑换：指以本币购买外币或以外币购买本币的行为。

8、外汇结售汇：指居民和非居民之间的外汇收款和付款的异地支付清算行为。

9、支票操作：指银行客户用银行提供的支票方式进行转账支付和结算的行为。

商业银行综合柜台业务教案一、教学目标1. 了解商业银行综合柜台业务的基本概念和特点。

2. 掌握商业银行综合柜台业务的操作流程和规范。

3. 培养学员对商业银行综合柜台业务的风险防范意识和能力。

4. 提高学员的客户服务水平和沟通能力。

二、教学内容1. 商业银行综合柜台业务的定义和分类2. 商业银行综合柜台业务的特点3. 商业银行综合柜台业务的操作流程4. 商业银行综合柜台业务的风险防范5. 客户服务技巧和沟通策略三、教学方法1. 讲授法：讲解商业银行综合柜台业务的基本概念、特点、操作流程和风险防范等内容。

2. 案例分析法：分析典型商业银行综合柜台业务案例，提高学员的风险防范意识和客户服务能力。

3. 角色扮演法：模拟商业银行综合柜台业务场景，培养学员的沟通能力和客户服务技巧。

4. 小组讨论法：分组讨论商业银行综合柜台业务相关问题，促进学员之间的交流与合作。

四、教学准备1. 教材：商业银行综合柜台业务相关教材或资料。

2. 案例：选取典型的商业银行综合柜台业务案例。

3. 道具：模拟商业银行综合柜台业务的道具（如现金、支票、印章等）。

4. 教室：宽敞的教室，便于进行角色扮演和小组讨论。

五、教学过程1. 导入：简要介绍商业银行综合柜台业务的基本概念和重要性。

2. 讲解：详细讲解商业银行综合柜台业务的定义、特点、操作流程和风险防范等内容。

3. 案例分析：分析典型商业银行综合柜台业务案例，引导学员识别和防范风险。

4. 角色扮演：模拟商业银行综合柜台业务场景，让学员参与其中，提高沟通能力和客户服务技巧。

5. 小组讨论：分组讨论商业银行综合柜台业务相关问题，分享经验和心得。

7. 作业：布置相关作业，巩固所学知识。

六、教学评估1. 课堂问答：通过提问方式检查学员对商业银行综合柜台业务知识点的掌握情况。

2. 角色扮演：评估学员在模拟商业银行综合柜台业务场景中的表现，包括操作流程、风险防范和客户服务等方面。

3. 小组讨论报告：评估学员在小组讨论中的参与程度、思考深度和团队合作能力。

商业银行综合柜台业务知识一、存款业务商业银行提供各类存款业务，包括活期存款、定期存款、通知存款等。

活期存款是一种随时可以存取资金的存款，通常不计利息。

定期存款则是客户按照一定期限存款，并在到期日取出本金和利息。

通知存款是需要提前一定时间通知银行才可以取出的存款，利息相对较高。

二、贷款业务商业银行提供各类贷款业务，包括个人贷款和企业贷款。

个人贷款包括消费贷款、住房贷款、车辆贷款等。

企业贷款则是为企业提供流动资金贷款、固定资产贷款、项目贷款等。

三、结汇业务结汇是指将人民币兑换成外币，用于个人出国旅游、购买海外资产等需求。

商业银行提供个人结汇服务，按照国家外汇管理政策提供相应的兑换业务。

四、汇款业务商业银行提供国内和国际的汇款服务。

国内汇款是指在国内的不同地方之间进行的资金转移，如市内汇款、跨行汇款等。

国际汇款则是指将资金从中国汇出到其他国家的业务，以及将资金从其他国家汇入中国的业务。

五、理财业务商业银行提供各类理财产品的销售和管理业务。

客户可以购买银行推出的理财产品，包括货币基金、债券基金、股票基金等。

理财产品通常有不同的风险级别和收益水平，客户可以根据自己的投资需求选择合适的产品。

商业银行综合柜台业务知识的了解对银行柜员的工作至关重要。

柜员需要熟悉各类业务流程，掌握各类业务的操作技巧和风险防范措施。

柜员还需要与客户进行有效的沟通，解答客户的疑问，并且根据客户的需求提供相应的服务。

在提供综合柜台业务时，柜员还需要注意一些风险防范措施。

首先是身份验证，柜员需要核实客户的身份信息，确保客户的合法性。

其次是反洗钱和反恐怖融资控制，柜员需要对客户资金来源进行审查，防止洗钱和恐怖融资活动。

此外，柜员还需要关注客户的风险敏感度和风险承受能力，向客户提供适合的产品和服务，避免过度冒险。

总之，商业银行综合柜台业务知识是商业银行柜员必备的知识，它涵盖了存款、贷款、结汇、汇款、理财等多个方面。

柜员需要熟悉各类业务的流程和操作技巧，掌握风险防范措施，并与客户进行有效的沟通和服务。

《商业银行综合柜台业务》课程导学一、课程简介1、本课程在实现培养目标中的地位和作用《商业银行综合柜台业务》课程是高等职业院校金融管理与实务专业的核心课程，课程设置目的是通过银行各项业务内容的学习与实践活动，要求学生了解并运用银行柜员业务操作的相关业务知识，掌握银行一线柜台业务的基本操作规范，具备处理个人存款业务、个人贷款业务、个人结算业务、个人外汇业务、个人代理业务以及柜面突发事件应急处理等业务的能力，养成具有敬业精神、团队精神和求索精神，严格执行银行相关法律法规、具有良好人际沟通能力和职业道德的品格，为上岗就业做好准备。

2、课程主要内容和重点难点序号课程内容重点难点1 业务内容一：银行柜员基本职业能力训练任务一：银行柜员制度规范学习任务二：银行柜员服务规范学习任务三：银行柜员书写规范练习任务四：重要单证、印章管理规范练习任务五：柜面日初与日终操作处理柜员服务礼仪及服务语言规范的具体要求；账表凭证上大小写金额数字的书写规范和票据大写出票日期的书写规范；重要单证、印章及重要机具的使用管理规定；柜面日初和日终业务操作流程能够准确熟练地使用银行文明服务用语与客户有效沟通；票据大写出票日期的规范书写；掌握重要单证领用、出售、使用（作废）和上缴业务的规范操作；掌握柜面日初和日终业务的规范操作2 业务内容二：个人存款业务处理任务一：活期储蓄存款业务操作处理任务二：定期储蓄存款业务操作处理任务三：定活两便储蓄存款业务处理任务四：个人通知存款业务处理任务五：特殊业务操作处理活期储蓄存款业务、定期储蓄存款业务、定活两便储蓄存款业务和个人通知存款业务的操作流程；挂失和假币收缴业务的要求掌握活期储蓄存款业务、定期储蓄存款业务、定活两便储蓄存款业务和个人通知存款业务的规范操作；掌握挂失和假币收缴业务的规范操作3 业务内容三：个人贷款业务处理任务一：个人质押贷款业务操作处理任务二：其他个人贷款业务操作处理个人质押贷款发放、收回的操作流程掌握个人质押贷款发放、收回的规范操作4 业务内容四：个人结算业务处理任务一：汇兑业务操作处理任务二：银行汇票业务操作处理任务三：银行本票业务操作处理任务四：支票业务操作处理任务五：银行卡业务操作处理个人银行汇票业务、个人银行本票业务的操作流程掌握个人银行汇票业务、个人银行本票业务的规范操作5 业务内容五：代理业务处理任务一：代理国债业务操作处理任务二：代理基金业务操作处理任务三：代理缴费业务操作处理代理国债业务的操作流程掌握代理国债业务的规范操作6 业务内容六：个人外汇业务处理任务一：外币储蓄存款业务处理任务二：购汇、结汇业务处理外币储蓄存款业务、购汇和结汇业务的操作流程掌握外币储蓄存款业务、购汇和结汇业务的规范操作7 业务内容七：电子银行业务处理任务一：自助银行业务操作处理任务二：网上银行业务操作任务三：电话银行业务操作自助银行、网上银行和电话银行等电子银行金融服务的业务内容掌握自助银行、网上银行等电子银行账户查询、转账、挂失等业务操作8 业务内容八：商业银行柜面突发事件处理任务一：抢劫事件应急处理任务二：诈骗事件应急处理任务三：火灾事件应急处理任务四：其他突发事件应急处理金融抢劫案、诈骗案等的特点与基本处理原则；柜面服务突发事件处理基本要领银行抢劫事件、诈骗事件、火灾事件的基本应急处理；柜面服务突发事件的基本应急处理9 业务内容九：金融综合技能训练任务一：活期/定期储蓄存款开户操作技能练习任务二：银行卡开卡业务操作技能练习任务三：银行汇票出票业务操作技能练习任务四：联行电子报单信息录入操作技能练习储蓄存款开户、银行卡开卡、银行汇票出票、联行电子报单信息录入等银行各项柜面业务的操作规程既快又准地完成储蓄存款开户、银行卡开卡、银行汇票出票、联行电子报单信息录入等银行各项柜面业务内容录入任务五：银行会计业务凭证批量录入操作技能练习3、主要参考书目（1）主教材：董瑞丽商业银行综合柜台业务第二版，中国金融出版社，2012 （2）参考资料：◆杨则文.《商业银行综合柜台业务》，中国财政经济出版社，2012◆武飞.《商业银行柜台业务》，中国人民大学出版社，2009◆陈世文等.《商业银行综合柜台业务实训》，华南理工大学出版社，2012◆雷玉华.《银行柜员基本技能实训》，人民邮电出版社，2011◆王家申.《银行柜员岗位知识与技能》，机械工业出版社，20074、课程教学目标与教学安排序号教学内容安排教学目标主要教学形式计划课时1 银行柜员基本职业能力训练了解银行柜员制度规范；掌握银行柜员服务规范、书写规范；掌握重要单证、印章管理使用和柜面日初日终操作的业务处理规范课堂讲授与业务实训相结合，教学做一体102 个人存款业务掌握活期储蓄、定期储蓄、定活两便、个人通知存款以及挂失等特殊业务的业务处理规范课堂讲授与业务实训相结合，教学做一体163 个人贷款业务掌握个人质押贷款业务的业务处理规范；了解其他个人贷款业务课堂讲授与业务实训相结合，教学做一体64 个人结算业务掌握个人银行汇票业务、个人银行本票业务的业务处理规范；了解个人汇兑、支票、银行卡业务的业务处理课堂讲授与业务实训相结合，教学做一体65 代理业务处理掌握代理国债业务的业务处理规范；了解代理基金业务和代理缴费业务课堂讲授与业务实训相结合，教学做一体46 个人外汇业务处理掌握购汇、结汇业务的业务处理规范；了解外币储蓄存款业务课堂讲授与业务实训相结合，教学做一体67 电子银行业务处理了解自助银行、网上银行、电话银行和手机银行利用各类实习基地进行工学交替48 银行网点突发事件应急处理了解银行遭遇抢劫、诈骗、火灾和其他突发事件的应急处理专题讲座与案例教学相结合49 金融综合技能训练掌握储蓄开户、银行卡开卡、票据出票、联行业务录入等各项银行柜面业务操作处理专业实训室业务实训指导与标准化操作练习考核相结合10二、课程学习要求与学习方法建议1、学习要求（1）课前预习。

商业银行综合柜台业务试题题库题库简要说明：一、试用专业班级：会计电算化051、052、063、054、055、二、本课程周学时数为3学时，该题库试题共可出8份试卷三、试卷分值安排：满分为100分，共分8种题型，各题型及分值安排如下：1、名词解释：24题选三，每小题4分，共12分2、填空题：120空选15，每空1分，共15分3、判断题：64题选8，每个1分，共8分4、单选题：80题选10，每个2分，共20分5、多选题：40题选5，每小题2分，共10分6、简答题：24题选3，每小题6分，共18分7、请作出业务流程图：10题选1，每小题7分，共7分8、论述与计算题：8题选1，每小题10分，共10分一、名词解释（24题选三，每小题4分，共12分）1．预留印鉴：2．外汇账户：3．展期贷款：4．转账结算：5．会计专用章：6．抵押贷款：7．外汇贷款原则：8．授权：9．贴现业务实付金额的计算公式：10．解释贷款按损失程度划分时的“关注”级。

11．整存整取定期储蓄存款：12．个人质押贷款：13．活期储蓄：14．单位定期存款：15．消费信贷：16．出纳的谨慎收付原则：17．重要空白凭证：18．可疑支付交易：19．基本存款账户：20．代理基金销售业务：21．银行柜台业务系统：22．外汇账户：23．支付结算：24．储蓄：二、填空题（120空选15，每空1分，共15分）1．金融电子化系统包括_______________系统,金融管理信息系统、金融电子支付系统、_________________系统。

2．各种重要单证应纳入表_____核算。

3．着统一装时， ________、色调整齐划一。

4．坐着办理业务时，应_______________ ，不得躺靠在椅子上。

5．柜员办理业务前，应调整_________ 章的日期，使其为当天日期。

6．柜台业务业务基本流程：营业前准备—→_______________—→日常业务处理—→复核—→轧账签退7．管库员办理上解现金交易业务时，应输入_______、_______、金额、______________等要素。

第三章个人业务（二） (2)第一节整存整取业务 (3)一、整存整取业务简介 (3)二、整存整取业务的业务流程 (4)三、定期一本通业务 (6)四、整存整取业务的利息计算 (6)五、整存整取业务的相关知识 (7)深度阅读：《储蓄管理条例》关于定期存款利息的规定 (7)第二节存本取息业务 (8)一、存本取息业务的业务简介 (8)二、存本取息业务的办理流程 (8)三、存本取息业务的利息计算 (10)四、存本取息业务的相关知识 (10)深度阅读：各类储蓄扣税的筹划 (11)第三节零存整取业务 (11)一、零存整取业务的业务简介 (12)二、零存整取业务的办理流程 (12)三、零存整取业务的利息计算 (13)四、零存整取的相关知识 (14)深度阅读：“整存整取”胜过“零存整取” (14)第四节教育储蓄业务 (15)一、教育储蓄业务的业务简介 (15)二、教育储蓄业务的办理流程 (16)三、教育储蓄业务的利息计算 (17)四、教育储蓄的相关知识 (18)深度阅读教育储蓄存款利息所得免征个人所得税问答 (18)第三章个人业务（二）【主要内容】1．整存整取业务的定义、产品特点、操作流程及利息的计算。

2．存本取息业务的定义、产品特点、操作流程及利息的计算。

3．零存整取业务的定义、产品特点、操作流程及利息的计算。

4．教育储蓄业务的定义、产品特点、操作流程及利息的计算。

【学习目标】1．了解整存整取、存本取息、零存整取以及教育储蓄的定义、产品特点。

2．理解这几种个人业务的差异和共性，能对不同的业务产品进行比较。

3．掌握整存整取、存本取息、零存整取以及教育储蓄开户、销户以及提前支取的操作流程，能为客户办理各项业务。

【学习指导】1．整存整取、存本取息、零存整取以及教育储蓄分别适用不同的客户需求，了解他们的差异性。

2．掌握整存整取、存本取息、零存整取以及教育储蓄的利息计算。

【技能要求】1．掌握整存整取、存本取息、零存整取以及教育储蓄的定义以及利息计算。