商业银行综合柜台业务知识
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商业银行综合柜台业务商业银行综合柜台业务一、业务背景商业银行综合柜台业务是指银行向个人客户和企业客户提供的各类银行业务。
该业务是商业银行的主要业务之一,涵盖了存款、贷款、外汇、理财、支付结算等多个方面。
银行柜台作为银行与客户之间的重要交互平台,承担着办理各项业务、提供信息咨询、解答客户疑问的重要角色。
二、业务流程1、客户服务a) 办理存款业务i:存款种类及利率- 活期存款- 定期存款- 储蓄存款ii:存款开户手续- 出示有效联系件- 核实客户信息iii:存款业务操作- 存款- 取款- 存取折- 现金存取- 转账汇款iv:存款计息与查询b) 办理贷款业务i:贷款种类及利率- 个人贷款- 企业贷款- 房屋贷款- 车辆贷款ii:贷款申请手续- 提供贷款申请材料- 审批贷款申请iii:贷款发放与还款iv:贷款利息计算与咨询 c) 办理外汇业务i:外汇买卖ii:外币兑换iii:外汇结售汇2、理财服务a) 理财产品种类及收益率b) 理财产品购买与赎回c) 储蓄存款与理财产品的关系3、支付结算服务a) 账户开立与管理b) 转账汇款c) 支票操作d) 银行卡办理与使用e) 网上银行与方式银行的使用三、附件1、开户申请表2、贷款申请材料清单3、外汇操作流程图4、理财产品介绍手册四、法律名词及注释1、存款利率:指银行对存款所支付给存款人的一定比例的报酬。
2、定期存款:存款人将一定时间内的存款托付给银行,按约定的利率计算利息和期限存取款的存款。
3、储蓄存款:指由个人存款人根据个人需要随时存取的存款。
4、贷款利率:银行向贷款人提供贷款所收取的一定利率。
5、还款期限:贷款人按照约定的时间和还款计划偿还贷款本息。
6、外汇买卖:指在外汇市场上进行的外币兑换和远期交易。
7、外币兑换:指以本币购买外币或以外币购买本币的行为。
8、外汇结售汇:指居民和非居民之间的外汇收款和付款的异地支付清算行为。
9、支票操作:指银行客户用银行提供的支票方式进行转账支付和结算的行为。
商业银行综合柜台业务教案一、教学目标1. 了解商业银行综合柜台业务的基本概念和特点。
2. 掌握商业银行综合柜台业务的操作流程和规范。
3. 培养学员对商业银行综合柜台业务的风险防范意识和能力。
4. 提高学员的客户服务水平和沟通能力。
二、教学内容1. 商业银行综合柜台业务的定义和分类2. 商业银行综合柜台业务的特点3. 商业银行综合柜台业务的操作流程4. 商业银行综合柜台业务的风险防范5. 客户服务技巧和沟通策略三、教学方法1. 讲授法:讲解商业银行综合柜台业务的基本概念、特点、操作流程和风险防范等内容。
2. 案例分析法:分析典型商业银行综合柜台业务案例,提高学员的风险防范意识和客户服务能力。
3. 角色扮演法:模拟商业银行综合柜台业务场景,培养学员的沟通能力和客户服务技巧。
4. 小组讨论法:分组讨论商业银行综合柜台业务相关问题,促进学员之间的交流与合作。
四、教学准备1. 教材:商业银行综合柜台业务相关教材或资料。
2. 案例:选取典型的商业银行综合柜台业务案例。
3. 道具:模拟商业银行综合柜台业务的道具(如现金、支票、印章等)。
4. 教室:宽敞的教室,便于进行角色扮演和小组讨论。
五、教学过程1. 导入:简要介绍商业银行综合柜台业务的基本概念和重要性。
2. 讲解:详细讲解商业银行综合柜台业务的定义、特点、操作流程和风险防范等内容。
3. 案例分析:分析典型商业银行综合柜台业务案例,引导学员识别和防范风险。
4. 角色扮演:模拟商业银行综合柜台业务场景,让学员参与其中,提高沟通能力和客户服务技巧。
5. 小组讨论:分组讨论商业银行综合柜台业务相关问题,分享经验和心得。
7. 作业:布置相关作业,巩固所学知识。
六、教学评估1. 课堂问答:通过提问方式检查学员对商业银行综合柜台业务知识点的掌握情况。
2. 角色扮演:评估学员在模拟商业银行综合柜台业务场景中的表现,包括操作流程、风险防范和客户服务等方面。
3. 小组讨论报告:评估学员在小组讨论中的参与程度、思考深度和团队合作能力。
商业银行综合柜台业务知识一、存款业务商业银行提供各类存款业务,包括活期存款、定期存款、通知存款等。
活期存款是一种随时可以存取资金的存款,通常不计利息。
定期存款则是客户按照一定期限存款,并在到期日取出本金和利息。
通知存款是需要提前一定时间通知银行才可以取出的存款,利息相对较高。
二、贷款业务商业银行提供各类贷款业务,包括个人贷款和企业贷款。
个人贷款包括消费贷款、住房贷款、车辆贷款等。
企业贷款则是为企业提供流动资金贷款、固定资产贷款、项目贷款等。
三、结汇业务结汇是指将人民币兑换成外币,用于个人出国旅游、购买海外资产等需求。
商业银行提供个人结汇服务,按照国家外汇管理政策提供相应的兑换业务。
四、汇款业务商业银行提供国内和国际的汇款服务。
国内汇款是指在国内的不同地方之间进行的资金转移,如市内汇款、跨行汇款等。
国际汇款则是指将资金从中国汇出到其他国家的业务,以及将资金从其他国家汇入中国的业务。
五、理财业务商业银行提供各类理财产品的销售和管理业务。
客户可以购买银行推出的理财产品,包括货币基金、债券基金、股票基金等。
理财产品通常有不同的风险级别和收益水平,客户可以根据自己的投资需求选择合适的产品。
商业银行综合柜台业务知识的了解对银行柜员的工作至关重要。
柜员需要熟悉各类业务流程,掌握各类业务的操作技巧和风险防范措施。
柜员还需要与客户进行有效的沟通,解答客户的疑问,并且根据客户的需求提供相应的服务。
在提供综合柜台业务时,柜员还需要注意一些风险防范措施。
首先是身份验证,柜员需要核实客户的身份信息,确保客户的合法性。
其次是反洗钱和反恐怖融资控制,柜员需要对客户资金来源进行审查,防止洗钱和恐怖融资活动。
此外,柜员还需要关注客户的风险敏感度和风险承受能力,向客户提供适合的产品和服务,避免过度冒险。
总之,商业银行综合柜台业务知识是商业银行柜员必备的知识,它涵盖了存款、贷款、结汇、汇款、理财等多个方面。
柜员需要熟悉各类业务的流程和操作技巧,掌握风险防范措施,并与客户进行有效的沟通和服务。
《商业银行综合柜台业务》课程导学一、课程简介1、本课程在实现培养目标中的地位和作用《商业银行综合柜台业务》课程是高等职业院校金融管理与实务专业的核心课程,课程设置目的是通过银行各项业务内容的学习与实践活动,要求学生了解并运用银行柜员业务操作的相关业务知识,掌握银行一线柜台业务的基本操作规范,具备处理个人存款业务、个人贷款业务、个人结算业务、个人外汇业务、个人代理业务以及柜面突发事件应急处理等业务的能力,养成具有敬业精神、团队精神和求索精神,严格执行银行相关法律法规、具有良好人际沟通能力和职业道德的品格,为上岗就业做好准备。
2、课程主要内容和重点难点序号课程内容重点难点1 业务内容一:银行柜员基本职业能力训练任务一:银行柜员制度规范学习任务二:银行柜员服务规范学习任务三:银行柜员书写规范练习任务四:重要单证、印章管理规范练习任务五:柜面日初与日终操作处理柜员服务礼仪及服务语言规范的具体要求;账表凭证上大小写金额数字的书写规范和票据大写出票日期的书写规范;重要单证、印章及重要机具的使用管理规定;柜面日初和日终业务操作流程能够准确熟练地使用银行文明服务用语与客户有效沟通;票据大写出票日期的规范书写;掌握重要单证领用、出售、使用(作废)和上缴业务的规范操作;掌握柜面日初和日终业务的规范操作2 业务内容二:个人存款业务处理任务一:活期储蓄存款业务操作处理任务二:定期储蓄存款业务操作处理任务三:定活两便储蓄存款业务处理任务四:个人通知存款业务处理任务五:特殊业务操作处理活期储蓄存款业务、定期储蓄存款业务、定活两便储蓄存款业务和个人通知存款业务的操作流程;挂失和假币收缴业务的要求掌握活期储蓄存款业务、定期储蓄存款业务、定活两便储蓄存款业务和个人通知存款业务的规范操作;掌握挂失和假币收缴业务的规范操作3 业务内容三:个人贷款业务处理任务一:个人质押贷款业务操作处理任务二:其他个人贷款业务操作处理个人质押贷款发放、收回的操作流程掌握个人质押贷款发放、收回的规范操作4 业务内容四:个人结算业务处理任务一:汇兑业务操作处理任务二:银行汇票业务操作处理任务三:银行本票业务操作处理任务四:支票业务操作处理任务五:银行卡业务操作处理个人银行汇票业务、个人银行本票业务的操作流程掌握个人银行汇票业务、个人银行本票业务的规范操作5 业务内容五:代理业务处理任务一:代理国债业务操作处理任务二:代理基金业务操作处理任务三:代理缴费业务操作处理代理国债业务的操作流程掌握代理国债业务的规范操作6 业务内容六:个人外汇业务处理任务一:外币储蓄存款业务处理任务二:购汇、结汇业务处理外币储蓄存款业务、购汇和结汇业务的操作流程掌握外币储蓄存款业务、购汇和结汇业务的规范操作7 业务内容七:电子银行业务处理任务一:自助银行业务操作处理任务二:网上银行业务操作任务三:电话银行业务操作自助银行、网上银行和电话银行等电子银行金融服务的业务内容掌握自助银行、网上银行等电子银行账户查询、转账、挂失等业务操作8 业务内容八:商业银行柜面突发事件处理任务一:抢劫事件应急处理任务二:诈骗事件应急处理任务三:火灾事件应急处理任务四:其他突发事件应急处理金融抢劫案、诈骗案等的特点与基本处理原则;柜面服务突发事件处理基本要领银行抢劫事件、诈骗事件、火灾事件的基本应急处理;柜面服务突发事件的基本应急处理9 业务内容九:金融综合技能训练任务一:活期/定期储蓄存款开户操作技能练习任务二:银行卡开卡业务操作技能练习任务三:银行汇票出票业务操作技能练习任务四:联行电子报单信息录入操作技能练习储蓄存款开户、银行卡开卡、银行汇票出票、联行电子报单信息录入等银行各项柜面业务的操作规程既快又准地完成储蓄存款开户、银行卡开卡、银行汇票出票、联行电子报单信息录入等银行各项柜面业务内容录入任务五:银行会计业务凭证批量录入操作技能练习3、主要参考书目(1)主教材:董瑞丽商业银行综合柜台业务第二版,中国金融出版社,2012 (2)参考资料:◆杨则文.《商业银行综合柜台业务》,中国财政经济出版社,2012◆武飞.《商业银行柜台业务》,中国人民大学出版社,2009◆陈世文等.《商业银行综合柜台业务实训》,华南理工大学出版社,2012◆雷玉华.《银行柜员基本技能实训》,人民邮电出版社,2011◆王家申.《银行柜员岗位知识与技能》,机械工业出版社,20074、课程教学目标与教学安排序号教学内容安排教学目标主要教学形式计划课时1 银行柜员基本职业能力训练了解银行柜员制度规范;掌握银行柜员服务规范、书写规范;掌握重要单证、印章管理使用和柜面日初日终操作的业务处理规范课堂讲授与业务实训相结合,教学做一体102 个人存款业务掌握活期储蓄、定期储蓄、定活两便、个人通知存款以及挂失等特殊业务的业务处理规范课堂讲授与业务实训相结合,教学做一体163 个人贷款业务掌握个人质押贷款业务的业务处理规范;了解其他个人贷款业务课堂讲授与业务实训相结合,教学做一体64 个人结算业务掌握个人银行汇票业务、个人银行本票业务的业务处理规范;了解个人汇兑、支票、银行卡业务的业务处理课堂讲授与业务实训相结合,教学做一体65 代理业务处理掌握代理国债业务的业务处理规范;了解代理基金业务和代理缴费业务课堂讲授与业务实训相结合,教学做一体46 个人外汇业务处理掌握购汇、结汇业务的业务处理规范;了解外币储蓄存款业务课堂讲授与业务实训相结合,教学做一体67 电子银行业务处理了解自助银行、网上银行、电话银行和手机银行利用各类实习基地进行工学交替48 银行网点突发事件应急处理了解银行遭遇抢劫、诈骗、火灾和其他突发事件的应急处理专题讲座与案例教学相结合49 金融综合技能训练掌握储蓄开户、银行卡开卡、票据出票、联行业务录入等各项银行柜面业务操作处理专业实训室业务实训指导与标准化操作练习考核相结合10二、课程学习要求与学习方法建议1、学习要求(1)课前预习。
商业银行综合柜台业务试题题库题库简要说明:一、试用专业班级:会计电算化051、052、063、054、055、二、本课程周学时数为3学时,该题库试题共可出8份试卷三、试卷分值安排:满分为100分,共分8种题型,各题型及分值安排如下:1、名词解释:24题选三,每小题4分,共12分2、填空题:120空选15,每空1分,共15分3、判断题:64题选8,每个1分,共8分4、单选题:80题选10,每个2分,共20分5、多选题:40题选5,每小题2分,共10分6、简答题:24题选3,每小题6分,共18分7、请作出业务流程图:10题选1,每小题7分,共7分8、论述与计算题:8题选1,每小题10分,共10分一、名词解释(24题选三,每小题4分,共12分)1.预留印鉴:2.外汇账户:3.展期贷款:4.转账结算:5.会计专用章:6.抵押贷款:7.外汇贷款原则:8.授权:9.贴现业务实付金额的计算公式:10.解释贷款按损失程度划分时的“关注”级。
11.整存整取定期储蓄存款:12.个人质押贷款:13.活期储蓄:14.单位定期存款:15.消费信贷:16.出纳的谨慎收付原则:17.重要空白凭证:18.可疑支付交易:19.基本存款账户:20.代理基金销售业务:21.银行柜台业务系统:22.外汇账户:23.支付结算:24.储蓄:二、填空题(120空选15,每空1分,共15分)1.金融电子化系统包括_______________系统,金融管理信息系统、金融电子支付系统、_________________系统。
2.各种重要单证应纳入表_____核算。
3.着统一装时, ________、色调整齐划一。
4.坐着办理业务时,应_______________ ,不得躺靠在椅子上。
5.柜员办理业务前,应调整_________ 章的日期,使其为当天日期。
6.柜台业务业务基本流程:营业前准备—→_______________—→日常业务处理—→复核—→轧账签退7.管库员办理上解现金交易业务时,应输入_______、_______、金额、______________等要素。
第三章个人业务(二) (2)第一节整存整取业务 (3)一、整存整取业务简介 (3)二、整存整取业务的业务流程 (4)三、定期一本通业务 (6)四、整存整取业务的利息计算 (6)五、整存整取业务的相关知识 (7)深度阅读:《储蓄管理条例》关于定期存款利息的规定 (7)第二节存本取息业务 (8)一、存本取息业务的业务简介 (8)二、存本取息业务的办理流程 (8)三、存本取息业务的利息计算 (10)四、存本取息业务的相关知识 (10)深度阅读:各类储蓄扣税的筹划 (11)第三节零存整取业务 (11)一、零存整取业务的业务简介 (12)二、零存整取业务的办理流程 (12)三、零存整取业务的利息计算 (13)四、零存整取的相关知识 (14)深度阅读:“整存整取”胜过“零存整取” (14)第四节教育储蓄业务 (15)一、教育储蓄业务的业务简介 (15)二、教育储蓄业务的办理流程 (16)三、教育储蓄业务的利息计算 (17)四、教育储蓄的相关知识 (18)深度阅读教育储蓄存款利息所得免征个人所得税问答 (18)第三章个人业务(二)【主要内容】1.整存整取业务的定义、产品特点、操作流程及利息的计算。
2.存本取息业务的定义、产品特点、操作流程及利息的计算。
3.零存整取业务的定义、产品特点、操作流程及利息的计算。
4.教育储蓄业务的定义、产品特点、操作流程及利息的计算。
【学习目标】1.了解整存整取、存本取息、零存整取以及教育储蓄的定义、产品特点。
2.理解这几种个人业务的差异和共性,能对不同的业务产品进行比较。
3.掌握整存整取、存本取息、零存整取以及教育储蓄开户、销户以及提前支取的操作流程,能为客户办理各项业务。
【学习指导】1.整存整取、存本取息、零存整取以及教育储蓄分别适用不同的客户需求,了解他们的差异性。
2.掌握整存整取、存本取息、零存整取以及教育储蓄的利息计算。
【技能要求】1.掌握整存整取、存本取息、零存整取以及教育储蓄的定义以及利息计算。
商业银行综合柜台业务教案一、第一章:商业银行综合柜台业务概述1. 教学目标:让学生了解商业银行综合柜台业务的定义、特点和作用。
2. 教学内容:a. 商业银行综合柜台业务的定义b. 商业银行综合柜台业务的特点c. 商业银行综合柜台业务的作用3. 教学方法:讲授法、案例分析法4. 教学活动:a. 讲解商业银行综合柜台业务的定义、特点和作用b. 分析实际案例,让学生更好地理解综合柜台业务二、第二章:商业银行综合柜台业务流程1. 教学目标:让学生掌握商业银行综合柜台业务的流程。
2. 教学内容:a. 客户开户流程b. 存款业务流程c. 贷款业务流程d. 结算业务流程3. 教学方法:讲授法、流程图演示法4. 教学活动:a. 讲解各业务流程的步骤b. 展示流程图,让学生更直观地理解业务流程三、第三章:商业银行综合柜台业务操作规范1. 教学目标:让学生了解商业银行综合柜台业务的操作规范。
2. 教学内容:a. 操作规程与制度b. 风险管理与控制c. 服务态度与礼仪3. 教学方法:讲授法、情景模拟法4. 教学活动:a. 讲解操作规程与制度b. 分析风险管理与控制的重要性c. 通过情景模拟,让学生掌握服务态度与礼仪四、第四章:商业银行综合柜台业务营销策略1. 教学目标:让学生了解商业银行综合柜台业务的营销策略。
2. 教学内容:a. 产品营销策略b. 价格营销策略c. 渠道营销策略d. 促销营销策略3. 教学方法:讲授法、案例分析法4. 教学活动:a. 讲解各种营销策略的定义和应用b. 分析实际案例,让学生了解营销策略的实际运用五、第五章:商业银行综合柜台业务发展创新1. 教学目标:让学生了解商业银行综合柜台业务的发展创新。
2. 教学内容:a. 互联网金融与综合柜台业务b. 金融科技与综合柜台业务c. 绿色金融与综合柜台业务3. 教学方法:讲授法、小组讨论法4. 教学活动:a. 讲解互联网金融、金融科技和绿色金融对综合柜台业务的影响b. 分组讨论,让学生提出综合柜台业务的发展创新方向六、第六章:商业银行综合柜台业务风险管理1. 教学目标:让学生掌握商业银行综合柜台业务的风险管理方法。
商业银行综合柜台业务⒈业务概述
⑴综合柜台业务的定义和范围
⑵综合柜台业务的重要性和目标
⑶综合柜台业务的组织架构和职责
⒉客户开户业务
⑴开户准备工作和要求
⑵开立个人账户的流程和所需文件
⑶开立企业账户的流程和所需文件
⑷开立专户的流程和所需文件
⒊存款及取款业务
⑴存款业务的种类和要求
⑵存款操作流程和注意事项
⑶取款业务的种类和要求
⑷取款操作流程和注意事项
⒋贷款业务
⑴贷款种类和要求
⑵贷款申请流程和所需文件
⑶贷款审批流程和注意事项
⑷贷款还款方式和约定
⒌外汇业务
⑴外汇交易种类和要求
⑵外汇交易流程和注意事项
⑶外汇结算业务的要求和流程
⑷外汇风险管理措施
⒍理财业务
⑴理财产品的种类和特点
⑵理财产品销售流程和注意事项
⑶理财产品的风险评估和建议⒎银行卡业务
⑴银行卡种类和申请要求
⑵银行卡发行和激活流程
⑶银行卡操作和管理相关事项
附件:
⒈客户开户申请表格
⒉存款凭证样本
⒊贷款申请材料清单
⒋外汇交易流程图
⒌理财产品销售协议样本
⒍银行卡申请表格
法律名词及注释:
⒈银行法●《中华人民共和国银行法》是中国的一部基本法律,约定了商业银行的组织形式、经营范围、资本金、监督管理等内容。
⒉贷款利率●指商业银行向客户提供贷款时所收取的利率,通常根据央行政策利率和客户信用等因素确定。
⒊外汇管理局●中国的外汇管理机构,负责管理和监督外汇交易、外汇结算和外汇风险管理等事务。
商业银行的综合业务柜台随着经济的不断发展,商业银行在金融市场中的地位愈加重要。
商业银行作为金融机构的重要组成部分,其综合业务柜台在银行运营中发挥着至关重要的作用。
本文将就商业银行的综合业务柜台进行探讨,包括其定义、功能、优势和挑战等方面。
综合业务柜台是商业银行中为客户提供全方位金融服务的重要场所。
其主要功能包括:1. 存款业务:接受客户的存款,并提供相关储蓄、理财等服务;2. 贷款业务:为客户提供个人贷款、企业贷款等各类贷款服务;3. 外汇业务:为客户提供外汇兑换、结汇等相关服务;4. 财务管理:协助客户进行资金结算、理财规划等;5. 综合咨询:提供金融、信贷等方面的咨询服务。
商业银行的综合业务柜台相比其他部门具有以下优势:1. 高效便捷:综合业务柜台为客户提供一站式金融服务,方便快捷。
2. 专业服务:柜台工作人员经过专业培训,具备专业知识,能够为客户提供专业咨询和解决方案。
3. 个性化定制:柜台可以根据客户需求提供个性化的金融服务,满足不同客户的个别需求。
4. 沟通交流:柜台工作人员可以与客户进行面对面的沟通,有助于建立良好的客户关系。
然而,商业银行的综合业务柜台也面临着一些挑战:1. 风险管理:柜台需要对客户进行风险评估和控制,以防止不良贷款和其他风险事件的发生。
2. 技术支持:柜台需要紧跟科技发展,提供更加便捷和安全的服务,包括在线银行和移动支付等。
3. 人才培养:柜台工作人员需要具备丰富的金融知识和良好的服务意识,需要银行加大培训力度,培养人才。
为了更好地提升商业银行的综合业务柜台水平,我们可以从以下几个方面入手:1. 提供专业培训:为柜台工作人员提供专业培训,提高他们的金融知识和服务水平。
2. 强化风险管理:建立完善的风险管理制度,加强客户风险评估和贷款审核。
3. 科技支持:采用先进的科技手段,提供便捷的在线服务,提高客户满意度。
4. 客户关系管理:建立健全的客户关系管理系统,加强客户维护和与客户的沟通。
第三章综合柜台业务规范和服务规范第一节柜台业务基本流程和基本规定一、柜台业务基本流程(一)营业前准备网点柜台人员每日营业前应提前到达网点,并做好以下工作:1、打扫卫生。
2、整理日常用具。
3、检查自身着装并挂好工号牌,做到整洁、庄重、规范。
4、按有关制度及规定,检查随身携带物品、用具是否符合要求。
5、检查安全防卫器具是否正常、完好,二道门是否上锁。
6、现金及重要单证出库。
(二)签到在完成硬件准备工作后,操作员业务处理各级系统签到注册,准备办理业务,并按规定时间更换操作密码,以保证系统及资金安全。
(三)日常柜台业务处理(四)柜台业务复核复核是会计核算程序的要求,是严密操作程序,堵塞漏洞,加强制约机制,防止差错和提高效率和质量,确保资金安全的重要一环。
(五)轧帐、签退日终营业结束,先由柜员轧帐后由后台综合柜员进行总轧账,轧账后进行签退。
二、一般业务处理规定1、柜员必须根据合法、有效的原始凭证按照系统操作规定输入业务信息。
2、业务处理顺序:现金收入,先收款后记账,现金支出,先记账后付款;资金划收,先收报后记账,资金划付,先记账后发报;转账业务,先记借后记贷,代收他行票据,收妥入账。
3、具体业务的处理,必须有账有据,经审核后,一般业务先记账后监督(复核),超过柜员操作限额的须经授权。
4、柜员根据每笔业务的类型和核算要求必须选择正确交易码进行记账处理。
5、柜员记账后根据该笔交易后续业务处理的要求分类归集原始凭证和系统打印的记账凭证,需复核的凭证必须立即提交相应复核人员;事中监督凭证可分批提交;同城交换实物凭证按交换场次及时提交。
6、柜员不得擅自取消和中断记账交易中的打印的凭证,对柜面记账后产生的凭证、回单或文本进行妥善保管,并按不同用途及时分发处理。
7、对于需要其他营业机构共同完成的交易,经办行在完成本行记账业务后应及时通知相关行进行后续处理。
8、账务处理实行审核授权制度。
9、账务处理建立检查监督及定期报告制度。
《商业银行综合柜台业务》教学大纲1.前言1.1课程性质商业银行综合柜台业务是高等职业院校金融管理与实务专业的专业核心课程,目标是通过课程项目教学内容的学习与实训,让学生掌握银行一线柜台业务的基本操作规范,具备处理个人存款业务、个人贷款业务、个人结算业务、个人外汇业务、个人代理业务以及柜面突发事件应急处理的能力。
该课程要以“现代金融概论”、“银行会计实务”、“中文输入”、“电脑传票”、“点钞技术”、“反假货币技术”、“商业银行授信业务”、“银行产品”、“金融法规与案例”等课程的学习为基础,也是进一步学习“商业银行风险管理”“网络金融”等课程的基础。
1.2课程设计思路该课程打破以知识传授为主要特征的传统学科课程模式,转变为以工作项目与任务为中心组织课程内容,在邀请银行业务专家对金融管理与实务专业所涵盖的业务岗位群进行任务与职业能力分析的基础上,以就业为导向,以银行综合柜员岗位为核心,以银行各项临柜个人业务操作为主体,按照高职学生认知特点,采用并列与流程相结合的结构展示教学内容,让学生在完成具体项目的过程中来构建相关理论知识,并发展职业能力。
本课程包括商业银行柜员基本职业素质训练、个人存款业务处理、个人贷款业务处理、个人支付结算业务处理、个人代理业务处理、个人外汇业务处理、电子银行业务处理、商业银行柜面突发事件处理、金融综合业务技能操作练习等九个学习项目,这些学习项目是以商业银行一线综合柜员岗位的基本素质、基本能力、基本规范、基本业务、基本操作等“五基要求”为线索来设计。
课程内容突出对学生职业能力的训练,课程理论知识的选取紧紧围绕工作任务完成的需要来进行,同时又充分考虑了高等职业教育对理论知识学习的需要,并融合了相关职业资格证书对知识、技能和态度的要求。
课程每个工作项目的学习与实训都按以标准业务操作流程为载体设计的活动来进行,以每一项工作任务为中心整合理论与实践,实现理论与实践的一体化。
教学过程中所涉及的每一工作任务模块都应以相关的银行业务制度法规为基准,按照业务操作的流程顺序逐项学习各项临柜业务的操作要点,借助银行真实操作设备、仿真业务凭证、业务印章、业务操作程序,通过设计情景模拟、角色互换等实训练习,结合真实案例分析,培养学生胜任银行综合柜员岗位的职业能力。