不良资产尽职调查

不良资产尽职调查报告不良资产是指银行或其他金融机构不良拖欠贷款、逾期贷款、坏账等，对于金融机构来说，如何进行不良资产的尽职调查至关重要。

本报告将从调查目的、资产情况、风险评估和调查结论等方面进行详细分析。

一、调查目的本次不良资产尽职调查的目的是为了全面了解需要调查的不良资产的情况，评估其风险，并提供决策依据。

具体目的包括但不限于：1.了解不良资产的类型、数量和价值，包括拖欠贷款、逾期贷款和坏账等；2.分析不良资产的背景和原因，包括借款人财务状况、还款能力和还款意愿等；3.评估不良资产的回收潜力和风险，包括担保品价值和处置难度等；4.向金融机构提供决策依据，包括处置方式和风险控制措施等。

二、资产情况根据初步调查，被调查的不良资产主要包括以下几类：1.拖欠贷款：借款人逾期还款，但还未形成坏账的贷款。

根据贷款合同和还款记录，总金额为XXX万元，逾期时间从1个月到6个月不等。

2.逾期贷款：超过合同约定期限的贷款，当期还款逾期时间超过6个月。

根据贷款合同和还款记录，总金额为XXX万元，逾期时间从6个月到1年不等。

3.坏账：借款人无力偿还贷款本息或宣布破产的贷款。

根据贷款合同和还款记录，总金额为XXX万元。

四、风险评估基于对不良资产的调查和分析，可以对其回收潜力和风险进行评估。

主要风险包括：1.财务风险：借款人的财务状况将影响其还款能力。

通过对借款人的财务报表和经营状况进行分析，可以判断其还款能力是否恢复以及还款意愿。

2.担保物评估风险：担保物的价值将影响不良资产的回收潜力。

通过对担保物的评估，包括现金流和市场价值等，可以评估其回收潜力。

3.处置风险：不良资产的处置方式将决定其回收潜力和风险。

根据不良资产的性质和市场情况，选择合适的处置方式，如变现、转让或与借款人协商等。

五、调查结论经过不良资产的尽职调查，得出以下结论：1.不良资产的类型和数量较多，涉及金额较大，需要采取相应的风险控制措施。

2.借款人的财务状况较差，还款能力较弱，需要进一步评估其还款意愿。

不良资产尽职调查检查报告1. 引言本报告旨在对目标公司的不良资产进行尽职调查并提供详细的检查结果。

调查过程采用独立决策方式，不寻求用户协助，以确保结果具有可靠性和客观性。

2. 调查范围本次调查的范围主要包括以下几个方面：- 资产评估：对不良资产的价值和财务状况进行评估，确定其实际价值和风险程度。

- 资产所有权：调查目标公司对不良资产的所有权和合法性，确定是否存在争议或纠纷。

- 不良资产来源：查明不良资产的来源和转让过程，以便评估其合法性和可能的风险。

- 风险分析：对不良资产的现状进行分析，评估可能的风险和影响，以提供详细的风险报告。

3. 调查方法为确保结果的可信度和准确性，我们采用了以下调查方法：- 档案调阅：对目标公司的相关文件和记录进行全面的调阅，包括合同、权证、财务报表等。

- 实地调查：对不良资产所在地进行实地考察，了解其实际情况、状况和环境。

- 数据分析：对财务数据进行深入分析，评估不良资产的价值、流动性和风险等关键指标。

4. 调查结果经过我们的调查，以下是针对不良资产的检查结果摘要：- 资产评估：根据我们的评估结果，目标公司的不良资产价值相对稳定，但存在一定程度的价格波动和流动性风险。

- 资产所有权：目标公司对不良资产的所有权合法，并不存在明显的争议或纠纷。

- 不良资产来源：我们调查发现，不良资产的转让过程符合法律法规，没有发现明显的非法操作或潜在风险。

- 风险分析：根据我们的分析，不良资产的市场前景相对乐观，但仍存在宏观经济风险和行业竞争风险。

5. 结论综合上述调查结果，我们对目标公司的不良资产提出以下结论：- 不良资产的价值相对稳定，但存在一定程度的价格波动和流动性风险。

- 目标公司对不良资产的所有权合法，不存在明显的争议或纠纷。

- 不良资产的转让过程符合法律法规，没有发现明显的非法操作或潜在风险。

- 不良资产的市场前景相对乐观，但仍需关注宏观经济风险和行业竞争风险。

6. 建议基于以上结论，我们向您提出以下建议：- 鉴于不良资产存在一定的价格波动和流动性风险，建议您在购买或投资不良资产时要谨慎考虑。

不良资产尽职调查报告不良资产尽职调查报告【1】第一节尽职调查工作流程尽职调查工作流程主要包括以下几个方面（详见附件一：尽职调查流程图）：1、初步评估；2、制定尽职调查方案与立项；3、组建尽职调查项目组（包括聘请律师）；4、尽职调查工作的分配；5、阅档；6、访谈；7、实地调查；8、讨论、估值、汇总；9、提出处置预案；10、完成尽职调查报告。

第二节初步评价取得不良资产清单后，应对不良资产进行初步评估，例如总债权的规模（包括本金，利息的总额），资产的本息比（本金和利息的比，主要是判断贷款发放的总体时间），主要放贷发生的时间，资产的地域分布，贷款企业的规模，贷款的企业性质（是国有、民营等），贷款的五级分类情况，整体抵押率和保证率，抵押物的品种，总体诉讼情况和执行情况，通常情况下，资产出让方在招商时会提供带有全部或部分以上数据的清单，这些数据可以让投资者初步了解这些资产的基本情况、定价区间、价值弹性等。

资产初评的目的是确定是否有必要进行进一步调查，并在此基础上确定调查范围、人数，对调查的大概时间做出初步判断，为下一步调查打下基础。

如确定为拟收购目标即可启动立项程序。

第三节尽职调查方案的确定和尽职调查工作的组织（一）立项1.立项报告。

立项报告应包括应包括以下几个方面的内容：①资产初步评价情况；②预计的投资金额区间；③尽职调查的方案与工作组织；④项目的时间进度初步按排与人员按排；⑤结论。

2.立项报告的审批。

立项报告经公司主管领导和总经理审批后即可实施。

（二）制定尽职调查方案尽职调查方案包括以下几个方面的内容：1.资产初步评估情况概述；2.本次尽职调查的目的；3.本次尽职调查方法与步骤；4.尽职调查的人员按排；5.尽职调查的律所聘请；6.尽职调查的费用预估；7.尽职调查时间估计及尽职调查报告的提交时间。

尽职调查方案应报上级批准或备案后方可实施。

（三）抽样与重点尽职调查项目的确定尽职调查的范围可以分为全面调查和抽样调查，并根据初步评估的结果确定尽职调查的重点项目。

不良资产包尽职调查的优化策略一、不良资产包尽职调查的概述不良资产包尽职调查是指在购买或处置不良资产包时，对其进行全面、深入的调查和分析，以评估其风险和潜在价值。

其目的是为了帮助投资者或处置机构做出明智的决策，并制定相应的优化策略。

二、不良资产包尽职调查的步骤1. 收集资料：首先，需要收集有关不良资产包的各种相关资料，包括借款合同、抵押物信息、还款记录等。

这些资料可以帮助评估不良资产的价值和风险。

2. 进行尽职调查：在收集资料的基础上，进行尽职调查。

这包括对借款人的背景调查、对抵押物的评估、对还款能力的分析等。

通过尽职调查，可以更好地了解不良资产的真实情况。

3. 风险评估：基于尽职调查的结果，对不良资产的风险进行评估。

这包括对借款人的信用状况、抵押物的价值、还款能力等进行综合分析，以确定不良资产的风险程度。

4. 价值评估：除了风险评估，还需要对不良资产的潜在价值进行评估。

这可以通过对抵押物的市场价值、债务的回收潜力等进行分析，以确定不良资产的价值。

5. 制定优化策略：最后，根据风险评估和价值评估的结果，制定相应的优化策略。

这可能包括优化债务回收方式、重新评估抵押物价值、重新安排还款计划等。

1. 制定明确的调查目标：在进行不良资产包尽职调查之前，需要明确调查的目标和范围。

这可以帮助调查人员更有针对性地收集和分析相关信息，提高调查效果。

2. 建立合理的调查流程：在进行不良资产包尽职调查时，需要建立一套合理的调查流程。

这包括确定调查的时间节点、分工和责任等，以确保调查工作的有序进行。

3. 运用先进的调查技术：随着科技的发展，调查技术也在不断进步。

在进行不良资产包尽职调查时，可以运用先进的调查技术，如数据挖掘、网络情报等，以提高调查的效率和准确性。

4. 加强信息共享和协作：不良资产包尽职调查涉及到多个方面的信息，需要与各相关方进行信息共享和协作。

这可以通过建立信息共享平台、加强沟通和协调等方式实现，以提高调查的全面性和准确性。

不良资产收购业务尽职调查与估值报告格式一、尽职调查1.背景信息这一部分概括性地描述了不良资产收购业务的目的、类型、背景，以及可能的调查范围和目标。

2.股权结构与股东关系这部分主要包括股权结构和重要股东的基本情况，包括股权比例、股东间的关系等。

同时，需要了解并描绘对业务具有重要影响的重要股东的背景、经验和潜在的风险因素。

3.财务分析这部分包括重要的财务指标和财务报表。

在财务分析中，需要关注不良资产的资产质量、回收能力和未来盈利能力等方面的细节。

4.业务调查分析不良资产的核心业务和运营情况，包括公司的战略定位、市场地位、主要竞争对手、供应链和产品技术优势等方面。

此外，还需要了解公司所在行业的市场趋势，可能存在的风险和机遇。

5.法律和税务尽调6.风险评估在尽职调查的最后，需要总结和评估整个不良资产的风险，包括经营风险、法律风险、环境风险和市场风险等。

二、估值报告1.资产估值方法这一部分综合考虑财务分析、业务调查和产业趋势等数据，选择合适的估值方法。

可能涉及的方法有市场多重估值法、收益预测法、市场交易法等。

2.现金流预测对于不良资产，现金流预测尤为重要。

这部分需要对现有财务数据进行分析和调整，以得出合理和可靠的现金流预测。

3.估值结果根据前述的估值方法和现金流预测，生成估值结果，包括估值范围和估值价格。

4.风险评估和结论在估值报告的结尾，对风险进行总结和评估，并给出结论和建议。

包括尽职调查中发现的风险和不良资产本身的风险。

以上是一个较为完整的不良资产收购业务的尽职调查与估值报告格式。

根据具体情况，你还可以结合公司的特点和业务需求，进行相应的调整和修改。

不良资产出售尽职调查清单1. 资产基本信息- 资产描述：详细描述不良资产的类型、规模、地理位置等基本信息。

- 资产所有权：确认资产的所有权是否清晰，并查看相关所有权证明文件。

- 资产评估报告：获取最近的资产评估报告，并评估其可靠性和准确性。

2. 法律风险评估- 相关法律文件：审查与不良资产相关的所有法律文件，包括贷款合同、抵押合同、担保协议等。

- 法律纠纷：确定是否存在与不良资产相关的任何潜在法律纠纷，并评估其潜在影响和解决方案。

- 法律合规性：检查是否存在与不良资产相关的任何合规性问题，例如环境法规、劳动法规等。

3. 财务状况审查- 资产负债表：审查不良资产所涉及的公司或个人的财务报表，评估其财务稳定性和偿付能力。

- 违约情况：确定是否存在任何违约行为，如逾期贷款、未支付利息等，并评估其对不良资产的影响。

4. 市场和行业分析- 市场前景：对不良资产所在市场的前景进行调研，评估其未来发展潜力和竞争态势。

- 行业状况：了解与不良资产相关的行业的整体状况，并评估其对不良资产的影响。

5. 相关方尽职调查- 借款人：调查不良资产所涉及的借款人的信用记录、经营状况等，并评估其还款能力。

- 贷款人：审查贷款人的背景和信誉，并评估其对不良资产的管理能力。

- 其他相关方：了解其他与不良资产相关的方面，如保险、担保人等，并评估其潜在风险和责任。

6. 风险评估- 风险分析：综合考虑上述各个方面的调查结果，评估不良资产交易的潜在风险，并制定相应的风险应对策略。

- 风险披露：准备清晰、透明的风险披露文件，向潜在买家或投资者提供充分的信息。

尽职调查过程应该根据具体情况进行调整和扩展，以确保全面而准确地评估不良资产的价值和风险。

以上清单仅提供了基本的指导，具体调查内容和深度应根据实际情况进行确定。

金融不良资产收购之尽职调查1. 引言在金融领域，不良资产收购是一项重要的业务活动。

尽职调查在不良资产收购过程中扮演着至关重要的角色。

本文将介绍不良资产收购中的尽职调查，并对其中的一些关键要素进行详细讨论。

2. 不良资产收购概述不良资产收购是指金融机构购买其他金融机构或企业所持有的不良资产的过程。

这些不良资产通常包括逾期贷款、呆账以及违约债券等。

通过收购这些不良资产，金融机构可以减少自身资产的风险，并获得额外的收益。

3. 尽职调查的目的尽职调查的主要目的是评估待收购不良资产的真实价值和风险。

具体而言，尽职调查应包括以下内容：•资产质量评估：对待收购不良资产的质量进行评估，包括逾期情况、违约概率等。

•合规性审查：对待收购不良资产的合规性进行审查，确保资产的所有权和法律地位合法。

•债权调查：对待收购不良资产的债权人情况进行调查，包括债权人的信用状况和因素影响等。

•法律风险评估：评估待收购不良资产可能面临的法律风险，包括法律纠纷、债务追偿等。

•盈利能力评估：评估待收购不良资产的盈利能力，包括现金流、资产回报率等。

4. 尽职调查的关键要素4.1 资产质量评估资产质量评估是尽职调查的核心要素之一。

通过综合考虑不良资产的逾期情况、违约概率、风险预测模型等因素，评估待收购不良资产的真实价值和风险。

评估结果将直接影响收购价格的确定。

4.2 合规性审查合规性审查是尽职调查中不可或缺的一环。

通过对待收购不良资产的所有权和法律地位进行审查，确定资产是否存在任何法律上的风险。

合规性审查可以通过审查相关文件，如借款合同、担保合同等来完成。

4.3 债权调查债权调查是尽职调查中的一个重要环节。

通过对待收购不良资产的债权人进行调查，了解债权人的信用状况、支付能力等因素。

这些信息将有助于评估不良资产的违约风险和债权回收概率。

4.4 法律风险评估法律风险评估是尽职调查中的一个重要组成部分。

通过评估待收购不良资产可能面临的法律风险，包括潜在的法律纠纷、债务追偿等情况，以确定风险的可控程度。

不良资产购买尽职调查清单1. 背景介绍本文档旨在提供一个不良资产购买尽职调查的清单，以帮助购买方在进行交易之前全面了解所购买的不良资产。

购买不良资产需要充分的尽职调查，以减少潜在的风险和问题。

2. 目标和方法尽职调查的目标是获得关于不良资产的详尽信息，包括其法律和经济状况。

调查方法可包括但不限于以下内容：- 资产背景调查：了解资产来源、历史及相关交易信息。

- 法律尽职调查：评估不良资产所涉及的法律风险、争议及合规情况。

- 审查合同和文件：仔细审查与不良资产相关的合同、文件和文件记录。

- 财务尽职调查：评估不良资产的财务状况、收入及支出。

- 相关方调查：了解与不良资产相关的其他交易方的业务和信誉状况。

3. 调查清单以下是不良资产购买尽职调查的清单，用于确保调查涵盖所有重要方面：3.1 资产背景调查- 资产的来源和历史：包括前一所有权人和之前的交易。

- 资产权证明：核实资产的所有权证明文件的真实性和合法性。

- 抵押和担保品：确认是否存在抵押和担保品，并评估其有效性和法律约束力。

3.2 法律尽职调查- 法律权利和争议：评估与不良资产相关的任何法律权利和争议。

- 执行和诉讼风险：了解是否存在与资产相关的执行和诉讼风险，并评估其对交易的影响。

- 合规问题：评估资产是否符合适用的法律法规和监管要求。

3.3 合同和文件审查- 资产相关的合同和文件：审查与不良资产相关的合同、文件和文件记录。

- 转让和许可：评估是否存在转让和许可限制，并确认是否符合转让条件。

3.4 财务尽职调查- 财务报表：评估不良资产的财务报表，包括资产价值、债务和现金流量情况。

- 收入和支出情况：了解资产的收入来源和支出情况。

3.5 相关方调查- 交易方的背景调查：评估与不良资产相关的其他交易方的信誉状况和业务实力。

- 风险和可持续性：了解交易方的风险承受能力和可持续性。

4. 结论购买不良资产是一项复杂的交易，需要进行全面的尽职调查。

本文档提供了一个不良资产购买尽职调查的清单，以帮助购买方评估与资产相关的风险和问题。

不良资产尽职调查分析报告概述本报告旨在对所涉及的不良资产进行尽职调查分析，以提供客观准确的信息，帮助业务决策和风险评估。

本报告基于已有的资料和调查结果，并以专业分析为基础，对不良资产的情况进行了详细研究和评估。

调查对象本次调查的主要对象为公司名下的不良资产，包括但不限于逾期贷款、呆账、不良债权等。

调查内容及结论通过对不良资产的调查与分析，得出以下结论：1. 资产质量评估根据调查结果，不良资产的质量存在较大的风险。

逾期贷款、呆账和不良债权的比例较高，可能会对公司的盈利能力和现金流状况产生负面影响。

2. 风险因素分析在调查过程中，我们发现存在以下风险因素：- 经济环境不稳定：不良资产的增长与宏观经济环境密切相关，经济不稳定可能导致不良资产的增加。

- 借款人信用风险：部分不良资产涉及的借款人信用记录不良，存在违约风险和无法偿还的风险。

- 法律风险：不良资产的追回可能需要诉讼程序或采取其他法律手段，存在一定的法律风险和复杂性。

3. 处置建议鉴于不良资产存在的风险和问题，我们提出以下处置建议：- 加强风险管理：公司应加强风险管理措施，定期评估不良资产的风险，并采取相应的风险控制措施。

- 改进贷款审批程序：公司应优化贷款审批程序，严格筛选借款人，降低不良资产产生的风险。

- 强化追回措施：对于已形成的不良资产，公司应采取积极有效的措施进行追回，包括加强法律手段和与借款人进行沟通协商。

结论根据对不良资产的尽职调查分析，建议公司加强风险管理和追回措施，以降低不良资产带来的风险。

同时，应改进贷款审批程序，加强对借款人的筛选，避免再次形成不良资产。

不良资产尽职调查的内容1、综合信息：尽职调查内容中的综合信息主要是复核所获取资产的基本信息包括借款人本金、债权总额和抵押保证等是否与档案资料相符。

2、借款人信息：在尽职调查中，对借款人信息需要重点了解的内容包括（但不限于）：1）借款人的背景和企业性质，是否是国有企业、集体所有企业或私营企业？2）借款人经营现状及收入来源如何，是否已经停业或仍在经营，借款人的主要产品是什么，行业前景如何，主管部门是谁？3）借款人的财务状况如何，能否获得借款人最近三年财务报表，是否盈利？4）借款人的债务结构如何，能否获知借款人债权人名单和债务大小、性质？借款人是否存在对外担保等或有债务？5）借款人是否已经存在还款计划？借款人的还款思路和优先程度如何？影响借款人还款意愿的因素可能有那些？6）借款人是否存在严重的职工问题，比如职工安置费和拖欠的职工工资、集资款等。

是否已经有方案解决该类问题？当地政府对此是否支持？7）债务方是否已经破产或正在申请破产？是一般破产还是政策性破产？如果债务方已经破产，破产工作进度如何？清算委员会或债权方委员会是否已经提出或批准了清算、还款计划？8）借款人现有的管理层如何，是否有较强的还款意愿，是否较为配合？9）借款人是否存在对外债权（债务人名称、金额、到期日、债务人主要财产等）或收益（收益类型、预期收益金额及时间）？10）借款人的股东和产权结构如何？列出所有的股东及其持有的股权比例。

在投资收益分配上是否存在特殊的结构？11）借款人的其他债务（债权人名称、金额、到期日、是否有抵押等）及诉讼纠纷。

12）借款人是否存在任何独立于抵押物之外的可回收资产？详细列出主要固定资产（资产现状、地址、面积、股价及追索途径等）。

13）借款人与银行联系情况、最后一次联系时间、银行对其以往的催收情况。

个贷列出借款人的年龄、联系方式、家庭成员。

3、保证人信息：在尽职调查中，对保证人信息需要重点了解的内容包括（但不限于）：1）保证是否有效和保证人的保证方式。

不良资产尽职调查的主要内容（优秀范文五篇）第一篇：不良资产尽职调查的主要内容不良资产尽职调查的主要内容（一）尽职调查的基本原则1、客观真实原则。

2、全面审慎原则。

3、依法断定原则。

（二）资料审查的主要内容资料审查应注重资料的完整性、取得的合法性及权利的延续性。

1、债权类资产主要审查：借款合同；担保合同；借据；展期合同；催收通知；还款、还息证明；其他证明权属存在的材料。

2、物权类资产主要审查：车辆行驶证；房屋产权证；土地使用权证；法院判决及裁定抵债资产；抵债协议；租赁协议；车辆年检证明、完税证明、养路费缴纳证明；房产完税证明、物业费缴纳证明、供暖及水电缴纳证明、房产消防验收证明及年检合格证明；产权登记和变更登记材料；其他证明权属存在的材料。

3、股权类资产主要审查：工商登记证明；公司章程；股东会决议。

4、诉讼类资产— 1 —主要审查：起诉状、应诉状、支付令及参与诉讼申请书；立案证明；缴费证明；答辩状；代理词；财产保全申请书；判决书、裁定书；上诉状；二审判决书、裁定书；申请执行书；执行裁定书；执行中止裁定；债权凭证；执行终结裁定；委托律师代理协议；律师法律意见书；律师费支付证明；破产宣告裁定；审查破产财产分配方案，以及是否存在抵押权，抵押优先受偿权是否得到保护；破产终结裁定。

（三）实地调查的主要内容在资料审查的基础上，必须坚持实地调查。

实地调查的主要内容包括：1、债权类资产主要调查：（1）债务人主体资格：①企业年检。

②营业执照吊销。

③企业被注销。

④企业撤销。

⑤企业关停。

⑥企业名称变更。

⑦企业改制。

⑧企业破产。

（2）债务人或债务承担人的资产状况：①机器设备、库存原材料及商品情况。

②房产、土地、车辆情况，应到房地部门、车管部门获取相关登记资料。

③对外投资，要调查被投资企业经营状况、年检情况。

④应收帐款，对金额较大的，要调查相关协议及企业的状况。

⑤无形资产情况，如商标权、专利权等。

⑥逃废债情况，调查债务人是否无偿、低价转让财产。

不良资产收购项目尽职调查工作底稿表1. 调查背景本次尽职调查的目的是对即将进行的不良资产收购项目进行风险评估和审慎决策。

本项目由收购方ABC公司发起，收购对象为不良资产处置公司。

2. 调查内容和方法2.1 调查内容•资产情况：列举不良资产处置公司的资产状况，包括银行贷款、担保物品、抵押物等资产情况。

•债务情况：分析处置公司的负债状况，包括银行贷款、债券等债务情况。

•收益情况：对处置公司未来的盈利情况进行分析，包括收入来源和盈利模式等。

•风险评估：对收购项目的风险进行评估，包括市场风险、政治风险、法律风险等。

•人员情况：对处置公司管理层和关键人员进行调查，了解其从业经历和专业能力。

2.2 调查方法•现场调查：走访处置公司并与相关负责人沟通，获得现场信息。

•文件调查：对处置公司的财务报表、审计报告和许多文件进行调查和分析。

•商业侦查：采用公开和非公开的商业资源，了解处置公司和业界的情况。

3. 调查结果3.1 资产情况银行贷款•贷款余额：50,000万元。

•利率：8%。

•还款期限：每年还款一次，总还款期限为5年。

抵押物质•房屋：5个。

•车辆：7辆。

•其他固定资产：2个。

3.2 债务情况银行贷款•贷款余额：30,000万元。

•利率：6%。

•还款期限：每年还款两次，总还款期限为10年。

3.3 收益情况收入来源•资产处置收入：100,000万元。

•利息收入：10,000万元。

•其他收入：5,000万元。

盈利模式•传统资产处置贸易模式。

•增值服务收费模式。

3.4 风险评估市场风险•不良资产市场竞争激烈。

•资产回收周期长。

政治风险•未来政策风险不确定。

法律风险•与银行、债权人等可能发生法律纠纷。

3.5 人员情况关键人员•总经理：张三。

•财务负责人：李四。

•资产处置负责人：王五。

4. 结论和建议根据本次尽职调查的情况，我们认为本次不良资产收购项目存在较大的市场和政治风险，需要谨慎考虑。

同时，我们建议在进行更深入的尽职调查和风险评估后再作决策。

不良资产尽职调查
尽职调查实施包括尽调阅档和尽调访谈。

尽调阅档需要关注借款合同、担保合同、抵押情况、和解协议、是否诉讼、是否有判决、裁定和执行情况。

诉讼时效期为两年，对于债务人的每次催收之间期限不得超过两年；对于保证人的催收为债务到期后的六个月内。

执行时效期限是一年或六个月，具体视当事人身份而定。

同时需要规范填写尽职调查信息采集表。

尽调访谈可请中介机构参加。

1. 首先，需要了解被调查人的财务状况，包括其资产、负债、所有者权益、收入、费用、利润等情况，以及是否存在其他较大的债务和可能被其他债权人执行的情况。

2. 其次，需要查找被调查人的对外投资情况，评估投资金额和目前的市场价值，以便通过查封等方式执行。

3. 查找被调查人的账户情况，包括企业基本户和一般账户，以了解其现金流情况，为冻结账户并回现提供参考依据。

4. 实地走访了解企业经营情况，判断是否正常经营，以便在债权继续有效的情况下，通过各种手段进行追偿，但要视情况判断回收的比例。

5. 对于估值，可以进行全面调查或抽样调查，根据抽样调查资产的估值除以抽样调查资产的总本金，用该系数乘以总资产的本金，可以初步得出对总资产的估值，再根据一些特殊情况进行调整，最后得出整个资产包的估值，可以是一个绝对数，也可以是一个区间。

不良资产转让尽职调查清单1. 资产信息调查- 资产概况：了解不良资产的种类、数量和价值。

- 资产状况：调查资产的现状、使用情况和维护情况。

- 债务信息：获取相关负债的详细信息，包括欠款人、债权人和还款计划。

2. 法律尽职调查- 资产所有权：核实资产的所有权和产权证明文件。

- 债务合规性：确认债务合同的法律效力和债务违约情况。

- 抵押权登记：核查抵押权登记是否符合法律要求，并评估其优先权。

3. 财务尽职调查- 财务报表：审查资产的财务报表，包括资产负债表、利润表和现金流量表。

- 资产评估：评估资产的市场价值和潜在价值。

- 收益潜力：分析资产的收益潜力和未来发展前景。

4. 环境尽职调查- 环境影响：调查资产对环境的影响，包括土壤、水质和空气。

- 环境法规：核查资产是否符合环境法规和标准。

- 污染负债：评估资产存在的潜在环境污染负债和风险。

5. 风险评估- 宏观经济风险：评估宏观经济环境对资产转让的影响。

- 产业风险：分析所涉及的行业发展前景和竞争情况。

- 其他风险：识别和评估其他与资产转让相关的风险因素。

6. 合规审查- 相关许可证：核实资产相关经营许可证的有效性和合规性。

- 合规手续：检查资产转让所需的各项合规手续是否完备。

- 法律限制：排除可能存在的法律限制或禁止。

请注意，以上清单仅供参考，对于具体的不良资产转让项目，还需根据具体情况进行调整和补充。

尽职调查的目标是全面了解资产的实际情况，发现潜在风险，并为决策提供依据。

建议在进行尽职调查时寻求法律专业人士的支持和指导。

不良资产尽职调查总结报告(详细版)1. 背景介绍本报告是对所进行的不良资产尽职调查的总结和分析。

该尽职调查的目的是评估潜在的不良资产购买交易，并为相关决策提供信息。

2. 调查方法和范围本次调查涵盖了以下方面：- 资产的法律、经济和财务状况；- 不良资产的价值和潜在收益；- 资产的所有者和管理者的可靠性和声誉。

为了获取必要的信息，我们采用了以下调查方法：- 司法和非司法文件审查；- 资产所有者和相关当事人的面试；- 竞品和市场分析；- 法律和财务专家的咨询。

3. 调查结果经过全面的调查和分析，我们得出以下结论：3.1 资产情况根据所收集的信息，资产的法律和财务状况良好。

我们确认了资产所有权和任何潜在的所有权争议。

此外，资产的经济状况也显示出良好的潜力和回报。

3.2 潜在风险尽管资产有良好的状况，我们也发现了一些潜在的风险因素。

这些风险包括市场变化、法规风险和资产管理问题。

我们建议购买方在做出最终决策之前仔细评估并制定相应的风险管理措施。

3.3 建议基于我们的调查结果，我们认为购买该不良资产是有利可图的。

然而，购买方在进行交易之前应谨慎考虑潜在的风险，并制定相应的应对策略。

建议购买方继续与相关专业人员合作，以确保交易的顺利进行。

4. 结论本次不良资产尽职调查指明了该资产具有良好潜力和回报的特点，但也存在一些风险。

综上所述，购买方应谨慎评估和考虑所有的信息和建议，并在做出决策之前制定全面的风险管理计划。

以上为不良资产尽职调查总结报告的详细版。

感谢您对我们的信任，如有任何疑问，请随时与我们联系。

不良资产尽职调查清单一、抵押物现场尽调关注点1、通过实地走访，调查抵押物现状和基本状况•经营现状（用于经营的抵押物会带来稳定的收入、也有但愿被经营者购置）•建造的特定背景（如物权法生效之前订立的集资•建房的内部合同，涉及多方，并且不能用物权法规制）•面积（使用面积和公摊面积）•位置（周边有无地铁口、商业区、学区、医院等使不动产增值的设施，或是噪声、空气污染源等使不动产贬值的因素）•现在该抵押物与否正在被租赁？出租率是多少？租金和租赁条款如何？如果规定提前退租，租户与否会同意退租？需要支付给租户多少费用？如果租户不对债务方支付租金，与否对其它方支付？其它方与债务该公司有无关联关系？•抵押物与否存在物理缺点。

如有,对应修理费用是多少？•有无可能对抵押物存在争议的其别人？例如全部权争议或建筑工程纠纷？2、通过实地走访，核算书面尽调得知的状况：•在得知抵押权的抵押登记状况和抵押顺位的状况下（在北京市规划和自然资源委员会网站能够根据不动产的位置查询查封状况，但是有的年限比较早的不一定能查到），能够走访其它抵押权人理解状况。

•抵押物全部权如果不是债务人，且抵押人与债务公司有什么特殊关系（实际控制人之间、董监高和股东的重叠），能够实地走访调查看他们之间与否已就该资产订立抵贷合同。

•如果全部权不完整，为了便于处置，能够与共有人商谈获得正当可转让全部权的可能性有多大及有关费用是多少？•实地查看抵押物的被占有状况，看与否能够直接出售。

诸多闲置数年的不动产被其它债权人或者或非法转租人等占据，为了方便处置，要调查在转移资产全部给潜在资产购置者之前，需要如何腾退以及支付哪些费用。

动产抵押物，为公司、个体工商户、农业生产经营者在向金融机构借款时现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品，实践中多为机器设备。

通过长时间的折旧、技术迭代等因素，基本已经无价值，甚至灭失，诸多机器设备在解决的时候只能作为废铁卖掉。

因此，笔者规劝各位，在尽调时把不动产抵押物作为调查重点。

不良资产尽调清单一、银行债权的尽调1、银行贷款合同。

2、银行贷款发放流水及相关凭证。

3、银行收到还款流水及相关凭证。

4、基准日的银行欠款本金、利息、罚息、滞纳金等计算明细。

5、银行对债务人、抵押人的诉讼、仲裁、公证法律文书（若有）。

6、银行对债务人、抵押人的执行法律文书（若有）。

7、诉讼时效有效期限内主张权利的通知、函件等文件资料。

二、抵押物的尽调（一）住宅类房产抵押。

1、房产抵押担保合同。

2、房产抵押登记证件。

3、房产抵押人的房产权属证件。

4、房产抵押人的身份证复印件或企业法人营业执照、法定代表人身份证复印件。

5、抵押房产的现场查勘。

6、抵押房产上是否存在租赁、使用情况。

7、抵押房产上一手成交价格。

8、抵押房产当下的成交价格预估。

9、抵押房产是否属于抵押人的唯一住宅（若是，调查当地住宅租赁年平均价格）。

（二）厂房抵押1、房产抵押担保合同。

2、房产抵押登记证件。

3、房产抵押人的房产权属证件。

4、房产抵押人的身份证复印件或企业法人营业执照、法定代表人身份证复印件。

5、抵押房产的现场查勘。

6、抵押房产上是否存在租赁、使用情况。

7、抵押房产上一手成交价格。

8、抵押房产当下的成交价格预估。

9、是否存在未结厂房施工工程款。

10、是否存在未结土地出让金、土地税费。

11、厂房土地性质以及近期规划情况。

（三）土地抵押1、土地抵押担保合同。

2、土地抵押登记证件。

3、土地抵押人的土地权属证件或土地出让合同。

4、土地抵押人的身份证复印件或企业法人营业执照、法定代表人身份证复印件。

5、抵押土地的现场查勘。

6、抵押土地上是否存在租赁、使用、建筑物等情况。

7、抵押土地上一手成交价格。

8、抵押土地当下的成交价格预估。

9、是否存在未结土地出让金、土地税费。

10、土地的规划。

三、债务人情况的尽调（一）自然人债务人。

1、债务人的身份证复印件及个人情况简介。

2、债务人的个人征信报告。

3、债务人配偶的身份证复印件及个人情况简介。

4、债务人配偶的个人征信报告。