中级《银行管理》知识要点

2023年中级银行从业资格之中级银行管理知识点归纳超级精简版1、（）不属于商业银行年度披露的信息。

A.基本信息B.财务会计报告C.下一年度发展规划D.年度重大事项正确答案：C2、同样的风险对不同的业务可能产生不同的影响，单个信息科技风险在不同系统、不同时段造成的财务、运营、声誉等损失也存在不同程度的不确定性，这体现了信息科技风险的（）特征。

A.风险因素复杂B.影响范围广C.不确定性突出D.风险外延性强正确答案：C3、风险计量方法不包括( )。

A.情景模拟及压力测试B.缺口分析C.历史分析D.敏感性分析正确答案：C4、在银团贷款的主要成员行中，专门负责对银团贷款事务管理和协调活动的银行是（）。

A.银团牵头行B.银团代理行C.银团参加行D.银团承销行正确答案：B5、根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，非现场监管应当贯彻（）的监管理念。

A.管理为本B.稳定为本C.风险为本D.发展为本正确答案：C6、下列人员不需要经银监会任职资格审核方可任职的是（）。

A.总经理B.董事长C.监事长D.风险总监正确答案：C7、银行风险的主要承担者是（）。

A.银行股东B.存款人C.政府D.银行员工正确答案：B8、下列不属于现场检查实施阶段的是（）。

A.实施方式B.实施步骤C.检查方式D.立项正确答案：D9、银监会对银行业的监管措施中，市场准入不包括（）准入。

A.信息B.机构C.业务D.高级管理人员正确答案：A10、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（）。

A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线正确答案：C11、A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。

选择题在银行风险管理中，以下哪项是信用风险的主要来源？A. 市场价格波动B. 借款人违约（正确答案）C. 内部管理不善D. 自然灾害银行进行资本充足率计算时，下列哪项不计入核心资本？A. 实收资本B. 资本公积C. 盈余公积D. 长期次级债务（正确答案）下列哪项是银行流动性风险管理的主要目标？A. 最大化银行利润B. 确保银行资产的安全性C. 保持银行资产和负债的期限结构相匹配（正确答案）D. 提高银行市场份额在银行内部控制体系中，以下哪项属于控制活动的关键要素？A. 风险评估B. 信息与沟通C. 授权与审批（正确答案）D. 监控与评价下列哪项是银行在进行市场细分时应考虑的主要因素？A. 客户的地理位置B. 客户的年龄和性别C. 客户的需求和偏好（正确答案）D. 银行的业务规模在银行贷款利率定价中，以下哪项是成本加成定价法的主要考虑因素？A. 市场利率水平B. 银行的资金成本、管理费用和风险溢价（正确答案）C. 借款人的信用等级D. 银行的资本充足率下列哪项是银行在进行跨国业务时应特别关注的法律风险？A. 汇率风险B. 外国法律合规风险（正确答案）C. 政治风险D. 文化差异风险在银行财务管理中，以下哪项是衡量银行盈利能力的重要指标？A. 资产负债率B. 净资产收益率（正确答案）C. 流动比率D. 存款增长率下列哪项是银行在进行信贷审批时应重点关注的方面？A. 借款人的行业地位B. 借款人的还款能力和还款意愿（正确答案）C. 借款人的社会关系D. 借款人的教育背景。

中级《银行管理》知识要点第一章宏观经济金融环境1.我国的经济政策体系中，发展新理念——“五大理念”，即创新、协调、绿色、开放、共享。

2.共享是中国特色社会主义的本质要求，内涵包括全员共享、全面共享、共建共享和渐进共享。

3.发展的主线——供给测结构性改革。

其最终目的是满足需求，主攻方向是提高供给质量，根本途径是深化改革。

4.宏观经济政策的总体思路——“五大政策支柱”，即宏观政策要稳，产业政策要准，微观政策要活，改革政策要实，社会政策要托底。

5.财政政策环境——有效实施积极财政政策；着力推动“三去一降一补”；深入推进财税体制改革；扎实推进民生事业建设。

6.常备借贷便利一般期限是1-3个月，一般以抵押方式发放，合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质资产等。

7.中期借贷便利发放方式为质押方式，需提供国债、央行票据、政策性金融债、高等级信用债等优质债券作为合格质押品。

第二章监管概述1.银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。

具体目标：①通过审慎有效监督，保护广大存款人和消费者的利益；②通过审慎有效的监管，增进市场信心；③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融产品、服务和相应风险的识别和了解。

④努力减少金融犯罪，维护金融稳定。

2.监管理念——管法人、管风险、管内控、提高透明度。

3.管风险主要基于三方面原因：①监管资源的稀缺性；②银行风险的外部性；③风险监管的前瞻性。

4.提高透明度主要有三点原因：①便于市场约束；②与银行业监管相得益彰；③有助于增进市场信心。

5.良好监管标准：①促进金融稳定和金融创新共同发展；②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；③对各类监管设限科学合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制。

（设限原则是依法原则和效率原则）；④鼓励公平竞争，反对无序竞争；⑤对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制。

⑥高效、节约地使用一切监管资源。

银行从业资格银行管理中级知识点银行从业资格考试中的银行管理中级这部分，那可是个重头戏！就像一场精彩的游戏，里面藏着无数的关卡和宝藏。

咱们先来说说风险管理这一块。

你想啊，银行就像一艘在大海中航行的大船，风险管理就是那坚固的船身和精准的舵手。

要是没把风险控制好，就好比船身有了裂缝，舵手迷失了方向，这船还能安稳前行吗？比如说信用风险，要是没看准客户的信用状况，随便放贷，那不是等着钱打水漂嘛！市场风险也是一样，利率、汇率稍有波动，银行的资产价值可能就像坐过山车一样，上上下下。

操作风险更是要小心，内部流程不规范、员工操作失误，都可能给银行带来大麻烦。

再讲讲公司治理与内部控制。

这就好比一个家庭的规矩和管理方式。

公司治理结构合理，就像家庭分工明确，大家各司其职，和和美美的。

内部控制严格，就像家里有个严厉又贴心的家长，监督着大家不犯错，保证家庭的正常运转。

如果公司治理混乱，内部控制薄弱，那不就像一个没大人管的孩子，容易到处闯祸嘛！还有监管政策和法规这方面。

这可是银行的“紧箍咒”，也是“保护符”。

银行得时刻牢记这些规定，不然一不小心就可能违规受罚。

这就好比我们在路上开车，得遵守交通规则，不然警察叔叔可就找上门啦！说到绩效管理，那可是银行的动力源泉。

员工的工作表现得有个合理的评价和激励，干得好就得奖励，干得不好就得鞭策。

这就像运动员比赛，有了好的成绩就得有奖牌和掌声，这样大家才有劲头往前冲呀！资产负债管理也不能忽视。

银行的资产和负债得平衡好，就像我们过日子，收入和支出得有个合理的安排，不然入不敷出可就糟糕啦！总之，银行管理中级的知识点就像一个丰富多彩的宝库，每一个角落都藏着珍贵的财富。

咱们得用心去挖掘，去琢磨，才能把这些知识变成自己的宝贝。

只有把这些知识点都掌握得牢牢的，咱们在银行从业的道路上才能走得稳稳当当，顺顺利利！你说是不是这个理儿？。

2019年银行从业资格《中级银行管理》考情分析及考点归纳当前实际题型，单选题、多选题、综合分析题(以选择题形式答题)中级银行管理科目重点考察其公司治理理念、合规管理意识、风险管理经验和内部控制水平。

具体各章重要知识点归纳如下：第一章宏观经济金融环境第一节宏观经济环境知识点一：经济发展的新常态。

(了解)知识点二：我国的经济政策体系。

(熟悉)第二节财政、货币政策环境知识点一：财政政策环境。

(熟悉)知识点二：货币政策环境。

(熟悉)第二章监管概述第一节监管目标、理念和良好标准知识点一：监管目标。

(熟悉)知识点二：监管理念。

(熟悉)知识点三：良好监管标准。

(了解)第二节监管工具知识点一：监管类指标。

(掌握)知识点二：监测类指标。

(掌握)第三节国际监管改革概述知识点一：国际组织在银行监管方面的改革。

(了解)知识点二：美国金融监管历程及现状。

(了解)知识点三：欧盟金融监管历程及现状。

(了解)知识点四：英国金融监管历程及现状。

(了解)第三章市场准入、现场检查和非现场监管第一节市场准入知识点一：市场准入国际监管规则。

(熟悉)知识点二：我国银行业市场准入法规体系。

(熟悉)知识点三：行政许可实施程序。

(熟悉)知识点四：机构准入。

(熟悉)知识点五：业务准入。

(熟悉)知识点六：董事(理事)和高级管理人员任职资格管理。

(了解)第二节现场检查知识点一：现场检查概述。

(熟悉)知识点二：现场检查的内容。

(熟悉)知识点三：现场检查和非现场监管的有效结合。

(熟悉)知识点四：现场检查的一般方法和分析技术。

(熟悉)知识点五：现场检查的程序。

(熟悉)第三节非现场监管知识点一：非现场监管概述。

(熟悉)知识点二：非现场监管流程。

(熟悉)知识点三：系统性、区域性风险的非现场监管。

(熟悉)知识点四：并表非现场监管。

(熟悉)第四章监管强制措施与行政处罚第一节监管强制措施知识点一：部分国家和地区对监管强制措施的规定。

(了解)知识点二：我国监管强制措施的类型。

银行管理中级知识点
银行管理中级是指在银行业务中担任中级职位的人员，他们负责各种银行运营和管理工作。

在这个职位上，需要掌握一定的专业知识和技能，以有效地管理银行的运营和风险。

以下是银行管理中级的几个重要知识点：
1. 银行业务知识：中级银行管理人员需要了解银行的各种业务，包括存款、贷款、信用卡、外汇交易等。

他们需要了解业务的运作流程，以便能够有效地管理和监督银行的运营。

2. 风险管理：银行管理中级还需要具备一定的风险管理知识。

他们需要了解不同类型的风险，如信用风险、市场风险、操作风险等，并能够采取相应的措施来降低风险。

此外，他们还需要了解监管要求和合规性，以确保银行业务的合法性和合规性。

3. 金融市场和经济环境：银行管理中级需要了解金融市场和宏观经济环境的动态变化。

他们需要关注利率、汇率、通货膨胀等因素对银行业务的影响，并能够根据市场情况做出相应的调整和决策。

4. 客户关系管理：作为银行管理中级，维护良好的客户关系是至关重要的。

他们需要了解客户的需求和偏好，并提供个性化的服务和建
议。

此外，他们还需要处理客户投诉和纠纷，确保客户满意度和忠诚度。

5. 团队管理能力：银行管理中级还需要具备一定的团队管理能力。

他们需要领导和激励团队成员，确保团队达到预期的目标和绩效。

此外，他们还需要进行员工培训和绩效评估，提高团队的整体素质和能力。

除了上述知识点，银行管理中级还需要具备一定的沟通能力、问题解决能力和决策能力。

通过不断学习和实践，银行管理中级可以不断提升自己的知识和技能，为银行的长期发展做出贡献。

中级银行管理知识要点一、银行业务概述银行作为金融行业的核心组织，承担着资金调度、信用创造、支付结算等重要职能。

作为银行管理者，深入了解银行业务的核心要点，对于有效管理银行运营至关重要。

二、风险管理风险管理是银行管理中的重要一环。

银行面临的主要风险包括信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险等。

管理者需要建立完善的风险管理框架，制定科学的风险控制策略，确保银行的风险承受能力。

三、资本管理资本是银行稳健经营的重要基础，合理配置资本是银行管理的关键。

资本管理旨在确保银行具备足够的资本水平来抵御各类风险的冲击，同时提高资本利用效率。

管理者需要关注资本充足率、资本补充方式等要点。

四、贷款与信贷管理贷款是银行的主要业务之一，同时也是银行风险的集中体现。

合理的贷款策略、风险识别与控制、贷后管理等均是银行管理者需要重点关注的要点。

五、存款与资金管理存款是银行主要的资金来源，有效管理存款业务对于银行的稳定经营至关重要。

管理者需要关注各类存款产品的设计与推广、存款收益率的控制、资金流动性的管理等要点。

六、运营与市场开拓银行需要通过有效运营和市场开拓来获得更多的业务机会。

在运营管理中，管理者需要关注成本控制、效益提升、人力资源管理等要点。

在市场开拓中，管理者需要关注市场定位、产品创新、营销策略等要点。

七、合规与内控合规与内控是银行管理的基础和底线，也是保障银行业务健康发展的重要保障。

合规与内控要点包括合规风险管理、内部控制制度建设、风险防控措施等。

八、信息技术与数据管理在信息时代，银行业务高度依赖信息技术与数据管理。

银行管理者需要关注信息技术的创新应用、信息安全的保障、数据管理与分析等要点。

九、科技金融与创新科技金融是银行业务发展的重要趋势，管理者需要关注科技金融的趋势与变化，积极推动创新，借助科技手段提升银行的竞争力和服务水平。

总结中级银行管理知识要点包括银行业务的概述、风险管理、资本管理、贷款与信贷管理、存款与资金管理、运营与市场开拓、合规与内控、信息技术与数据管理、科技金融与创新等方面。

中级《银行管理》知识要点第一章宏观经济金融环境1.我国的经济政策体系中，发展新理念——“五大理念”，即创新、协调、绿色、开放、共享。

2.共享是中国特色社会主义的本质要求，内涵包括全员共享、全面共享、共建共享和渐进共享。

3.发展的主线——供给测结构性改革。

其最终目的是满足需求，主攻方向是提高供给质量，根本途径是深化改革。

4.宏观经济政策的总体思路——“五大政策支柱”，即宏观政策要稳，产业政策要准，微观政策要活，改革政策要实，社会政策要托底。

5.财政政策环境——有效实施积极财政政策；着力推动“三去一降一补”；深入推进财税体制改革；扎实推进民生事业建设。

6.常备借贷便利一般期限是1-3个月，一般以抵押方式发放，合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质资产等。

7.中期借贷便利发放方式为质押方式，需提供国债、央行票据、政策性金融债、高等级信用债等优质债券作为合格质押品。

第二章监管概述1.银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。

具体目标：①通过审慎有效监督，保护广大存款人和消费者的利益；②通过审慎有效的监管，增进市场信心；③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融产品、服务和相应风险的识别和了解。

④努力减少金融犯罪，维护金融稳定。

2.监管理念——管法人、管风险、管内控、提高透明度。

3.管风险主要基于三方面原因：①监管资源的稀缺性；②银行风险的外部性；③风险监管的前瞻性。

4.提高透明度主要有三点原因：①便于市场约束；②与银行业监管相得益彰；③有助于增进市场信心。

5.良好监管标准：①促进金融稳定和金融创新共同发展；②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；③对各类监管设限科学合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制。

（设限原则是依法原则和效率原则）；④鼓励公平竞争，反对无序竞争；⑤对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制。

⑥高效、节约地使用一切监管资源。

中级银行从业资格之中级银行管理考试全部重要知识点1、关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是( )。

A.对成品卡和密码信函的登记管理B.对空白卡和制卡业务的管理C.对柜员管理D.对持卡人管理正确答案：D2、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。

A.一次B.两次C.三次D.四次正确答案：A3、下列关于流动性风险的特征，说法正确的是（）。

A.流动性风险不可以由流动性冲击直接导致B.流动性风险具有隐蔽性和爆发性C.流动性风险的隐蔽性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特性，受市场参与群体的情绪影响较大D.流动性风险属于低频低损事件，容易找出损失分布并刻画置信区间正确答案：B4、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色银行是（）。

A.牵头行B.代理行C.参加行D.按排行正确答案：C5、物料均匀、连续地按一定工艺顺序运动，在运动中不断改变形态和性能，最后形成产品的是( )物流。

A.离散型生产B.连续型生产C.工序间D.工厂间正确答案：B6、下列关于商业银行信息披露的说法，不正确的是（）。

A.商业银行信息披露频率分为临时、季度、半年及年度披露B.临时信息应及时披露C.季度、半年度信息披露时间为期末后15个工作日内D.年度信息披露时间为会计年度终了后4个月内正确答案：C7、（）是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。

A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费正确答案：A8、全面风险管理的主要措施不包括（）。

A.风险管理策略B.风险偏好C.风险限额D.风险管理政策正确答案：D9、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指商业银行理财业务的( )。

冲刺提分！2022年30个中级《银⾏管理》⾼频必考点清单监测⽬标、理念与标准资本充⾜监管指标流动性风险监管指标监测类指标(1)信⽤风险监测指标：最⼤⼗家集团客户授信集中度、贷款迁徙率、不良贷款偏离度、表外业务垫款⽐例、不良贷款期末重组率、逾期90天以上贷款与不良贷款⽐率、新发放贷款不良率、当年新形成不良贷款率、贷款损失准备充⾜率、资产损失准备充⾜率、不良贷款处置回收率、单⼀国别风险集中度。

(2)流动性风险监测指标：流动性缺⼜、流动性缺⼜率、核⼼负债⽐例、同业融⼊⽐例、最⼤⼗户存款⽐例、最⼤⼗家同业融⼊⽐例、超额备付⾦率、重要币种的流动性覆盖率、存贷⽐。

(3)市场风险监测指标：利率风险敏感度、净利息收⼊下降⽐率、美元敞⼜头⼨⽐例、返回检验突破次数。

(4)操作风险监测指标：⼀类案件风险率、⼆类案件风险率。

(5)盈利性监测指标：资本利润率、资产利润率、成本收⼊⽐、净息差、净利差、利息收⼊⽐、中间业务收⼊⽐。

⾮现场监管的作⽤与特点⾏政处罚的原则(1)公平、公正、公开原则(2)过罚相当原则(3)程序合法原则(4)维护当事⼈的合法权益原则(5)处罚与教育相结合原则⾏政处罚的种类(1)警告(2)罚款(3)没收违法所得(4)责令停业整顿(5)吊销⾦融许可证(6)取消董(理)事、⾼级管理⼈员⼀定期限直⾄终⾝任职资格(7)禁⽌⼀定期限直⾄终⾝从事银⾏业⼯作(8)法律、⾏政法规规定的其他⾏政处罚⾏政复议的作⽤、原则及范围负债业务的基本特征及管理原则贷款业务监管要求(1)加强统⼀授信管理(2)加强授信客户风险评估(3)规范授信审批流程(4)完善集中度风险的管理框架(5)加强国别风险管理(6)提⾼贷款风险分类的准确性(7)提升风险缓释的有效性流动资⾦贷款银团贷款基本概念银团贷款是指由两家或两家以上银⾏基于相同贷款条件，依据同⼀贷款合同，按约定时间和⽐例，通过代理⾏向借款⼈提供的本外币贷款或授信业务。

信⽤证业务主要风险点银⾏卡发卡业务主要风险点贷款承诺业务主要风险点(1)政策性风险(2)不正当竞争风险(3)项⽬评估风险(4)操作性风险理财业务的特征(1)理财业务是代理业务，不是银⾏的⾃营业务(2)理财业务的盈利⽅式是收取投资管理费或业绩报酬(3)客户是理财业务风险的主要承担者(4)理财业务是“轻资本”业务(5)理财业务是⼀项知识技术密集型业务理财产品的分类同业业务的分类巴塞尔委员会新的《银⾏公司治理原则》原则1：董事会的整体职责;原则2：董事会质量和构成;原则3：董事会⾃⾝结构和实践;原则4：⾼级管理层;原则5：集团架构的治理;原则6：风险管理职能;原则7：风险识别、监督和控制;原则8：风险沟通;原则9：合规;原则10：内部审计;原则11：薪酬;原则12：披露和透明度;原则13：监管者的⾓⾊。