西双版纳州推进鼓励创业促进就业小额担保贷款工作面临的困难及对策

创业小额担保贷款中存在的问题和建议小额担保贷款，是国家为解决各类人员创业自有资金不足的一项促进就业政策，近年来随着政策的不断落实和推进，越来越成为各级政府改善民生、扩大就业、提高经济总量的一项重要举措，它既实现了社会效益和经济效益双赢，又为稳定就业形势，促进社会和谐作出了较大的贡献。

武穴市小额担保贷款工作自2005年底启动，8年来，我市小额担保贷款政策实施情况较好。

截至目前，全市小额担保贷款累计发放1334笔7056万元，贷款余额4343万元，通过小额贷款扶持创业带动12896人稳定就业。

在实际工作中，我们也发现小额担保贷款运行中也存在一些困难和问题。

一是担保基金规模严重不足。

随着就业扶持政策不断调整和扶持力度的不断扩大，全民创业的热情日益高涨，城乡广大创业者对资金的需求越来越多，随之出现担保基金不足的问题。

由于地方财政注入的担保基金有限，虽然经办银行按担保基金1：5放贷，但考虑到期贷款还款不及时等因素，担保基金缺口仍然较大。

今年上半年仅审批发放小额担保贷款52笔263万元，根据发放比例要求，全市担保基金缺口500万元。

由于缺口严重，阻碍了小额担保贷款的及时发放。

二是中央贴息资金补贴不及时。

由于每年的中央财政的贴息资金并未列入国家财政预算，今年以来，中央财政贴息资金未见到位，影响了小额贷款发放进度。

全年实际需要贴息资金400万元以上，但财政帐上余额不足20万元，既影响经办银行的利息结算，又增加了顾虑，束缚了手脚。

三是小额担保贷款担保方式单一。

目前我市小额担保贷款的反担保人，主要以机关公务员和财政全额拨款事业单位在职在编工作人员、社会上知名的老板、担保机构的股东为主，虽然降低了贷款风险，确保了贷款回收率，由于担保方式单一，少数创业者望而却步，使政策惠及面缩小，有待于研究创新。

四是小额担保贷款扶持项目过小。

在我市历年来的贷款扶持对象中，主要是以个体经营为主，合伙经营“捆绑式”贷款仅4户，不足100万元，劳动密集型小企业贷款仍然是空白，其主要因素：一是贴息幅度太小，对微利项目全额贴息，但对劳动密集型企业贴息，分为中央和地方各贴百分之二十五，企业还得承担百分之五十。

当前创业担保贷款存在的问题与对策【摘要】在我国经济发展水平不断提高的背景下，国家政策颁布并实施，为了有效解决就业方面的问题，“创业担保贷款政策”应运而生，主要目的就是帮助创业群体自谋职业，从而落实自主创业工作。

这就要采取多种措施，保证具体落实的创业担保贷款工作与标准要求相符，既要推动小额担保贷款工作，也要不断优化创业和创业环境，为后续从业人员高效工作提供资金保障。

本文从创业担保贷款存在的问题入手，展开阐述，针对如何正确处理创业担保贷款相关问题进行全面探讨。

【关键词】创业担保贷款；问题与对策；自主创业；就业压力【引言】就业和创业方面的内容非常关键，为了带动社会整体经济稳定发展，“自主创业”逐步成为一种主流形式。

在充分发挥作用的基础上，既能高效解决劳动者自身需求方面的问题，也能为社会整体提供更多就业岗位。

政府做好自身本职工作始终将解决“结构性就业矛盾”这项工作放在重要位置，具体表现为通过鼓励创业带动就业，在支持创业担保贷款这项工作的基础上，提供全方位公共就业服务。

1创业担保贷款存在的问题1.1没能全面认知创业贷款担保政策诸多创业群体中虽然都听说过小额贷款，但是存在没能全面认知创业担保贷款政策的问题，如对相关业务缺乏了解，导致实际出现资金短缺问题时没能及时向银行提出贷款申请；甚至还有一部分人没能结合政策要求做好细节处理工作，无形中就会减弱创业担保贷款在创业方面的支持力度。

不仅如此，一些符合创业担保贷款条件的人员，没能将政策要求作为保障，忽视自主创业，难以为社会整体提供诸多就业岗位。

1.2创业贷款额度与需求缺乏协调性目前我国经济发展水平显著提高，各个行业创新发展，并在小额贷款额度方面提出严格要求，一旦创业担保贷款实际提供的信贷资金数量受限，就会出现创业贷款额度与实际需求不符的问题。

在实际办理创业担保贷款业务中，放款金融机构要求创业人员提供反担保。

“反担保”很多银行要求保证是公职人员等特定人群，同时也要具备较好的征信[1]。

创业担保贷款存在问题及建议创业是每个青年都会梦想的事情，但是想要实现它并不是一件容易的事情。

为了支持初创企业，政府推出了创业担保贷款。

虽然这项贷款政策使得许多年轻人能够实现他们的梦想，但是它也存在着一些问题。

本文将从几个方面探讨这些问题，并提出相应的建议。

一、标准不透明在贷款审批过程中，很多创业者会遇到一个问题，就是担保所需的标准不够透明。

虽然官方已经公布了标准，但是实际执行起来还是存在一定的主观因素。

因此，许多初创企业感到无从下手，甚至被拒绝贷款。

建议：政府应尽快明确准确的标准，并将其公之于众。

此外，为了避免官员主观思想对审批结果的影响，政府也应当更加重视审批部门对标准的宣传和培训。

二、还款难度大由于许多初创企业本身就没有信誉，所以申请到的贷款利率较高，还款难度也相应增加。

此外，一些企业可能会在经营过程中遇到问题，导致贷款还款困难。

建议：政府可以加大对初创企业的帮助力度。

比如，通过为初创企业提供一些培训和指导，帮助他们更好地运营自己的企业。

同时，政府也可以加大对贷款还款困难的企业的支持，给予一定的宽限期或贷款延期等方式缓解压力。

三、利益诉求不均衡由于不同企业之间的实力不同，如果政府无法对贷款的利益诉求进行平衡，有些企业将会受到不公平的待遇。

这将导致越来越多的初创企业失去信心，不再愿意寻求政府的帮助。

建议：政府应该尽一切可能确保贷款发放的公平性。

根据企业的实力和发展潜力，制定差异化的贷款利率和还款方案，确保每一个企业都能够得到公平的待遇。

总之，创业担保贷款是一项非常有帮助的政策，但是它存在的问题也应该引起我们的重视。

政府应尽快采取行动，确保所有初创企业都能够得到适当的帮助。

如果我们能够共同努力，相信这项政策一定能够对推动中国的经济发展起到积极的促进作用。

创业担保贷款政策实施中出现的问题及对策探索创业担保贷款是为了支持和鼓励创业者进行创业活动而设立的一种金融政策。

这种政策利用政府或金融机构的担保，为创业者提供一定额度的贷款，并承担一定的风险，以便鼓励创业者发展自己的事业。

在实施创业担保贷款政策的过程中，也出现了一些问题，需要我们进行探索和对策的思考。

一、问题分析在实施创业担保贷款政策过程中，出现了以下一些问题：1.贷款利率过高。

在一些地区和金融机构，创业担保贷款的利率较高，使得创业者难以承担这种高成本的贷款。

2.贷款审批周期长。

一些地区和金融机构在审批创业担保贷款时，程序繁琐，审批周期长，导致创业者在急需资金的情况下难以及时得到支持。

3.贷款额度不足。

一些创业者在申请创业担保贷款时，发现贷款额度难以满足他们的需求，导致无法实现更大规模的创业发展。

4.贷款风险控制不到位。

有些地区和金融机构在实施创业担保贷款政策时，对担保风险的控制不够严格，导致贷款违约率较高，影响了政策的可持续性。

二、对策探索针对以上问题，我们可以提出一些对策探索，以期解决这些问题：1. 降低贷款利率。

政府和金融机构可以通过政策引导，降低创业担保贷款的利率，以减轻创业者的经济负担，鼓励更多的人投身创业活动。

2. 简化贷款审批程序。

政府和金融机构应该加快审批流程，简化审批手续，提高办理效率，缩短贷款审批周期，以便创业者能够更及时地获得资金支持。

4. 加强贷款风险管理。

政府和金融机构应该加强对创业担保贷款风险的监控和管理，建立健全的风险评估机制和风险补偿机制，确保贷款资金的安全性和可持续性。

5. 加强宣传和指导。

政府和金融机构可以通过各种方式加强对创业担保贷款政策的宣传，向创业者普及政策的相关内容和申请流程，并提供必要的指导和帮助，以便创业者更好地理解政策，提高申请贷款的成功率。

6. 加强监督和评估。

政府应该加强对地方金融机构实施创业担保贷款政策的监督和评估，对政策实施效果进行定期评估，及时发现问题并采取措施加以解决，保障政策的有效实施。

创业担保贷款促进创业就业问题与对策分析1. 申请条件苛刻目前，一些地方在制定创业担保贷款的申请条件时，往往过于苛刻，对借款人的资产、信用等方面要求较高。

这导致了很多有创业想法的人因为个人条件不符合贷款要求而无法获得支持。

这种现象削弱了创业担保贷款对于创业就业的促进作用。

2. 利率较高与一般的商业贷款相比，创业担保贷款的利率往往较高。

这是因为担保贷款风险高、成本大，银行需要对贷款进行更高的定价。

高利率的压力也使得很多创业者望而却步，影响了创业担保贷款的使用率。

3. 创业环境不佳有些地方的创业环境并不是很好，政策、资源、服务等方面的支持不足，导致了创业者面临诸多困难。

即便获得了创业担保贷款的支持，也可能因为市场环境的不利而最终失败。

这对于创业者来说是一种巨大的风险。

4. 监管不力在一些地方，对于创业担保贷款的监管力度不够，导致了一些不法分子利用它进行非法融资。

这不仅损害了金融机构的利益，也给借款人带来了很大的风险，也降低了创业担保贷款的公信力。

1. 放宽申请条件政府部门应该鼓励金融机构放宽创业担保贷款的申请条件，降低对于借款人的资产、信用等方面的要求，让更多的有创业想法的人能够获得支持。

对于有创业计划、有潜力的创业者可以提供更多的帮助和支持。

2. 降低利率政府可以通过税收和财政政策等手段来鼓励金融机构降低创业担保贷款的利率。

制定优惠政策、减少贷款成本，同时加大对创业担保贷款的补贴力度，降低创业者的融资成本，从而提高创业担保贷款的吸引力。

3. 健全创业服务体系政府应该加大对创业服务体系的支持力度，提供创业培训、创业指导、市场信息等服务，帮助创业者构建健全的创业生态环境。

鼓励金融机构与地方政府、创业孵化器等机构合作，创造创业服务的一站式平台，提高创业者的成功率。

4. 加强监管力度政府应该加强对于创业担保贷款的监管力度，加大对于不法分子的打击力度，保障创业担保贷款的正常运营。

建立健全的风险防范和应急处置机制，提高创业担保贷款的安全性和稳定性。

当前创业担保贷款业务存在的问题及建议作者：韩配阵来源：《金融周刊》2020年第17期近年来，随着“大众创业、万众创新”政策的落实和推进，创业担保贷款有效解决了各类人员、小微企业创业自有资金不足的问题，在促进地方经济发展、扩大有效就业和推动新冠疫情后的复工复产方面发挥了重要作用。

但是，随着创业担保贷款业务不断发展，该业务也出现一些亟待解决的问题。

本文着眼于当前创业担保贷款业务存在的问题，并试图提出合理化建议。

一、当前创业担保贷款业务中存在的问题一是大型商业银行参与不积极。

由于创业担保贷款贷款存在利率较低、笔数较多、单笔金额较小等特点，而且除了贷款利息收入外，很难给银行带来其他额外收益，该项贷款业务的各项成本比其他贷款业务要高得多。

再加上当前市场资金面趋紧，致使大型商业银行发放该类贷款的积极性不高，各地农商行（农信社）、邮政储蓄银行是创业担保贷款的主要承接金融机构。

二是财政贴息资金补贴不及时。

目前来看，政府部门不能按照按月付息的方式及时对创业担保贷款进行贴息资金拨付，有的地方政府虽然和银行约定采用按季付息或半年付息的方式，但是资金往往不能及时到位。

为此。

银行发放贷款时往往选择利随本清的还款方式，在一定程度上影响了经办银行的利息结算，打消了积极性，不利于工作开展。

三是地方政府工作过于行政化。

为推动新冠疫情后的复工复产，财政部、人力资源社会保障部和中国人民银行联合下发了《关于进一步加大创业担保贷款贴息力度全力支持重点群体创业就业的通知》，各地方政府也下发了专门通知，出台了一系列文件。

但是地方政府在创业担保贷款工作落实上过于行政化，一级一级下任务、定贷款指标，并要求必须完成贷款任务。

有的乡镇政府不考虑实际贷款需求，要求村两委人员必须贷款，导致基层工作人员意见很大。

四是部分人员的诚信意识较差。

由于当前社会信用环境较差，少数人信用观念淡薄，又有政府贴息的诱惑，部分借款人以创业为名企图骗取银行创业担保贷款。

部分创业人员甚至认为创业担保贷款就是政府的救济金，将取得的贷款用于生活消费，甚至有钱不还。

创业担保贷款政策实施中出现的问题及对策探索创业担保贷款是一种针对创业者的特殊贷款，旨在帮助他们解决资金短缺的问题。

这种贷款通常由政府或金融机构提供担保，降低了创业者的融资成本。

虽然创业担保贷款政策对于支持创业者有着重要意义，但在实施过程中往往会遇到一些问题。

本文将对创业担保贷款政策实施中出现的问题及对策进行探索。

1. 信用风险高：由于创业者通常缺乏成功的创业经验和资产积累，他们的信用风险较高，金融机构难以承担这种风险。

2. 担保条件不清晰：一些创业者在申请担保贷款时，由于对担保条件不清晰，导致在申请过程中出现不必要的麻烦。

3. 利率过高：一些金融机构对创业担保贷款采取了较高的利率，使得创业者的融资成本增加，难以承受。

4. 申请流程繁琐：创业者在申请担保贷款时，常常需要提供大量的资料，申请流程繁琐，耗时长，影响了创业者的创业计划。

5. 资金到位周期长：由于担保贷款需要经过一系列审批程序，包括评估、审核、审批等，使得贷款资金到位周期较长，难以满足创业者的资金需求。

二、对策探索1. 加强信用评估：金融机构在提供创业担保贷款时，应该加强对创业者的信用评估，通过科学的评估模型，降低信用风险，为创业者提供更加合理的贷款条件。

2. 明确担保条件：政府和金融机构应该明确创业担保贷款的担保条件，让创业者清楚知道自己的权利和义务，避免因担保条件不明确而产生纠纷。

3. 控制利率水平：金融机构在制定创业担保贷款利率时，应该合理控制贷款利率水平，降低融资成本，让创业者更容易承担。

4. 简化申请流程：政府和金融机构可以通过整合审批流程、简化资料要求等方式，简化创业担保贷款的申请流程，提高办理效率。

5. 缩短资金到位周期：政府和金融机构可以通过优化审批程序、提高工作效率等方式，缩短创业担保贷款的资金到位周期，更好地满足创业者的资金需求。

在解决创业担保贷款政策实施中出现的问题时，政府和金融机构需要共同努力，从政策制定、实施和监督等多个方面入手，推动创业担保贷款政策的完善和实施。

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创业小额担保贷款中存在的问题和建议随着创业热潮的兴起，越来越多的人选择创业，并希望能够通过贷款来帮助实现自己的创业梦想。

创业小额担保贷款作为一种常见的创业支持方式，却存在着一些问题。

本文将针对创业小额担保贷款中存在的问题进行探讨，并对其提出相关建议。

问题一：贷款审批流程繁琐在申请创业小额担保贷款时，往往需要提交大量的文件和资料，并经历多个环节的审批才能最终获得贷款。

这使得整个贷款过程变得繁琐，耗时长，并且增加了申请人的负担。

建议一：简化审批流程为了提高贷款审批效率，相关部门可以优化审批流程，减少审批环节和所需文件数量。

同时，可以充分利用现代科技手段，如在线填写表格、电子签名等，简化申请流程，提高效率。

问题二：担保要求过高创业小额担保贷款通常需要提供担保物或者担保人作为还款保障，但对于许多创业者来说，他们往往没有足够的可供担保的财产或者无法找到合适的担保人，导致无法获得贷款支持。

建议二：创新担保方式为解决担保难题，可以引入一些创新的担保方式。

例如，可以建立信用担保体系，通过评估创业者的信用状况来评定其贷款额度和还款能力。

另外，可以设立银行保证基金，由政府或金融机构提供保证金，以减轻创业者面临的风险压力。

问题三：贷款利率较高创业小额担保贷款往往具有较高的利率，这对于刚刚创业的企业而言，增加了还款负担，影响了创业者的资金回流和企业的可持续发展。

建议三：合理定价贷款利率相关部门可以制定更加合理的贷款利率政策，充分考虑创业企业的实际情况和还款能力，进行差异化定价。

此外，可以通过提供利率优惠政策，鼓励创新型、高科技型企业的创业，促进经济的发展。

问题四：缺乏专业的创业辅导创业小额担保贷款在为创业者提供资金支持的同时，往往缺少专业的创业辅导和指导，导致一些创业者在经营过程中遇到问题时无法及时获得帮助，影响了企业的发展。

建议四：加强创业培训和咨询服务为了解决创业者所面临的经营问题，可以加强创业培训和咨询服务。

通过培训课程和咨询机构，提供市场营销、财务管理、人力资源等方面的专业指导，帮助创业者解决实际问题，并提高经营能力和成功率。

创业担保贷款政策开展中存在的问题及对策
一、问题概述
创业担保贷款政策是国家为了支持创业者而推出的一项政策，其主要
特点是以创业者的个人信用为担保，为其提供贷款支持。

然而，在政
策的实施过程中，我们也发现了一些问题。

二、政策存在的问题
1. 贷款额度不足
目前，创业担保贷款政策的贷款额度相对较低，很难满足创业者的实
际需求。

这也导致了很多创业者在创业初期无法获得足够的资金支持，从而影响了其创业发展。

2. 申请流程繁琐
创业担保贷款政策的申请流程相对较为繁琐，需要提供大量的材料和
证明，这也增加了创业者的申请难度和成本。

3. 风险评估不足
创业担保贷款政策的风险评估不足，导致了一些创业者在获得贷款后
无法按时还款，从而增加了政府的财政风险。

三、对策建议
1. 提高贷款额度
政府应该适当提高创业担保贷款政策的贷款额度，以满足创业者的实际需求。

同时，政府也应该加强对贷款的监管，确保贷款资金的合理使用。

2. 简化申请流程
政府应该简化创业担保贷款政策的申请流程，减少创业者的申请难度和成本。

同时，政府也应该加强对申请材料的审核，确保申请人的真实性和合法性。

3. 加强风险评估
政府应该加强对创业担保贷款政策的风险评估，确保贷款资金的安全性和可持续性。

同时，政府也应该加强对贷款人的监管，确保其按时还款。

四、结语
创业担保贷款政策是国家为了支持创业者而推出的一项重要政策，其
实施过程中存在的问题也需要我们认真思考和解决。

只有通过不断的改进和完善，才能更好地支持创业者，促进经济发展。