下载文档原格式
附件14:
中国建设银行现金管理系统代扣业务授权书（个人账户）
填表说明：
1.本表配合《中国建设银行现金管理系统批量代发代扣登记表》使用，适用于申请人需要在中国建设银行现金管
理系统中办理、更改或撤销代扣业务时填写的表格。
2.授权是指被扣款人授权中国建设银行从本人指定授权账户中扣取资金；更改是指被扣款人对扣款账户信息进行更换
或修改；撤销是指被扣款人解除账户代扣服务。
3.对代扣业务收款主账户的说明：客户根据《中国建设银行现金管理系统批量代发代扣登记表》填写签约名称、收款
账号和收款机构名称。
4.本表一式三联：一联由申请人留存，一联由收款单位留存，一联由经办行留存。
经济视野商业银行零售业务凭借稳定性高、风险分散、规模效应等特点,已成为商业银行经营中至关重要的一部分,也成为各商业银行竞争发展的一部分。
作为个人财富管理不可或缺的一部分,个人现金管理服务在国内尚处于发展阶段。
本文从建设银行个人现金管理服务分析入手,阐述了建设银行个人现金管理服务的意义,并就该服务存在的问题提出了改进建议。
一、个人现金管理的基本概念现金是指可由企业或个人任意支配使用的纸币、硬币,等同于现钞;现金流是指现金的流转和流动过程,包括现金的流量、流向、流速等内容和参数。
建行银行个人现金管理服务是面向个人客户推出的一项综合金融服务,它将客户及其关系人名下的不同账户、不同用途的流动性资金进行整合、归集、调拨,满足客户对流动性资金的全方位管理需求。
二、个人现金管理业务分析建设银行个人现金管理服务主要包括七大功能,即:综合账户管理、资金归集与划转、专款预留、现金增利、日常支付管理、交易补款及综合账单服务。
1、综合账户管理:指定客户名下一个活期账户为主账户,通过签约机制,将客户及其关系人名下多个活期账户设置为关联账户,实现以客户为维度的多账户管理服务。
2、资金归集与划转:关联账户设有资金余额上限、下限和归集模式、划转模式、交易周期,交易日等。
依据客户约定的业务规则,在交易日进行资金的智能调拨。
3、专款预留:客户在主账户活期中指定部分资金,该笔资金在确定的时间范围内不参与个人现金管理服务,由客户自主支配。
4、现金增利服务:客户根据自身流动性要求,灵活设置活期账户最高保有限额,一户通账户的最高保有限额和最低保有限额,实现活期、一户通及理财产品的自动购买、申购及赎回。
5、日常支付管理:通过持续对客户在建设银行签约的日常支付信息进行查询及加工,生成支付日历,及时、全面地展示客户近期的日常支付详情,通过日常支付预留及支付优先级的设置,协助客户完成日常支付协议款项的缴付。
6、交易补款服务:当客户本人关联账户余额不足以满足客户PO S 消费、ATM取现需求时,自动调拨主账户活期、一户通账户资金至交易账户,帮助客户完成支付交易。
2022建设银行知识竞赛真题模拟及答案(3)共368道题1、下列哪个密码不属于网银简单密码（）。
（单选题）A. 111333B. 654321C. 123789D. 客户本人证件号码中任意连续的六位数字试题答案：C2、以下哪些营业机构可作为国内信用证通知行（）。
（单选题）A. 全国汇票机构B. 所有对公营业机构C. 支行营业部D. 所有营业机构试题答案：A3、若协定存款到期需要终止的，存款单位必须于距合同到期日内（）向开户行提出书面申请，业务部门应向会计部门提供书面终止通知。
（单选题）A. 前1天B. 前3天C. 前10天D. 任意一天试题答案：C4、个人定期一本通、借记卡内个人定期存款单笔存入最高限额为人民币（）万元（含）。
（单选题）A. 500B. 1000C. 2000D. 5000试题答案：C5、对公大额取现单个账户当日累计提取现收费价格最高为（）。
（单选题）A. 50元B. 500元C. 100元D. 没有最高限额试题答案：B6、柜员通过（）功能进行本地前端与后台主机尾箱的匹配，下载尾箱号码增加尾箱。
（单选题）A. 尾箱加载B. 尾箱互换C. 端末补登D. 尾箱平移试题答案：C7、下面属于营销主管的职责有（）。
（多选题）A. 综合营销团队的牵头管理人，是网点营销工作的组织者、管理者，带领团队为辐射区域内客户提供一体化、专业化服务B. 负责综合营销团队人员的管理、指导、考核、培训，落实营销内控管理C. 协助高级柜员负责柜面业务授权管理D. 定期梳理分析对公、对私客户信息，挖掘潜力客户，开展重点营销试题答案：A,B,D8、支取一户通存款时，遵循客户利息最大化原则，存入日至支取日未满7天的和系统结转日至支取日未满7天的均按实际存期及支取日挂牌（）存款利率计算利息。
（单选题）A. 7天个人通知B. 1天个人通知C. 活期试题答案：B9、理财卡换卡包括（）。
（多选题）A. 挂失新开B. 损坏换卡C. 延期/批量延期换卡D. 升降级换卡试题答案：A,B,C,D10、自助设备分散管理模式下根据业务管理需要，网点应指定专人负责自助设备管理和复核监督工作，每两人作为一组，每（）必须拆散轮岗重新组合。
实验时间：2010 年11月11日3-4节一、实验运行环境硬件：PC机，宽带网软件：Win2000 / WinXP以上版本，IE5.0及以上版本，WORD2000；银行客户端软件二、实验目的通过本实验让学生明确各商业银行提供的网上金融服务；掌握个人及企业网络银行系统的功能模块、业务特点；注重培养学生的分析问题、解决问题的能力。
三、实验内容和步骤(一)明确实验对象本次实验，选择中国工商银行、中国建设银行以及中国银行的网上银行作为研究对象，针对所选三家商业银行提供的网上金融服务内容，分别比较个人与企业业务、个人与企业安全保障机制。
1．中国工商银行(/icbc/)；2．中国建设银行(/cn/ebank/index.html)；3．中国银行(/index.html)(二)网上个人业务比较1．工商银行个人网上银行下图为工商银行个人网银主页，图中指示部分为工商银行向个人网银用户提供服务内容，包括账户管理、汇款服务、投资理财、支付缴费、信用卡服务及安全服务。
个人业务服务项目2．建设银行个人网上银行下图为建设银行个人网银相关服务，包括账户查询、转账汇款、缴费支付、信用卡、个人贷款、投资理财(基金、黄金、外汇等)传统服务，以及利用电子渠道服务优势提供的网上银行特有服务。
图中指示部分为特色服务专区。
3．中国银行个人网上银行下图为中国银行个人网银，向用户提供的几大功能模块分别为查询服务、转账汇款、账单缴付、投资理财、结售汇，信用卡、电子支付、贷款管理、跨行互联以及便捷服务，在此基础上进一步对服务项目细分。
4．将三家商务银行的个人网银业务具体资料整合，列表如下：工商银行建设银行中国银行账户管理账户管理，自助挂失，托管账户，企业年金查询，住房公积金查询，工银信使服务，个人电子回单，个人电子对账单，在线申请，网银互联账户我的网银，账户查询，追加新账户，虚拟卡，VIP对账单，个性化设置，E家亲账户，其他账户服务账户查询，服务记录查询转账汇款工行汇款，跨行汇款，跨境汇款，向境外VISA卡汇款，向E-mail、手机号汇款活期转账汇款，定活互转，向企业转账，跨行转账，预约转账，批量转账，外汇汇款，结果查询，收款人名册转账管理，定期存款，通知存款，转账记录，预约管理支付缴费在线支付，牡丹卡在线境外支付，电话支付，信用支付，e卡，委托代扣，自助缴费，代缴学费，代客缴费缴费支付，批量缴费，预约缴费，缴费支付记录查询，E付通，银行卡网上小额支付自助缴费，网上支付特色服务投资理财 存款服务，贷款服务，理财服务，保险服务，国债服务，基金服务，贵金属服务，外汇服务，证券服务，期货服务，网上金融超市，个人财务分析软件基金业务，外汇买卖，黄金业务，债券业务，保险业务，银证业务，银行存管，证券管理，理财产品，银期直通车；我的贷款，归还贷款，贷款维护，贷款试算 中银理财计划，外汇交易，黄金交易，基金交易，B 股银证转账，第三方存管，国债交易，银期转账；小额结售汇；贷款查询 信用卡 信用卡服务(办卡、换卡申请，透支还款，信用卡资料查询、修改等) 信用卡开卡，信用卡查询，信用卡还款，购汇还款，信用卡管理，3DS 管理，信用卡查询，信用卡还款，信用卡功能设定表1 网上个人业务 5．个人网银业务小结对工商银行、建设银行和中国银行的个人网银业务整合后，基本可以分为5类服务项目，即账户管理、支付缴费、投资理财及信用卡服务。
单选1、现金管理系统营销产品，指根据与客户签订的协议，依据基础产品或（A）封装定制的，可直接服务于客户的应用产品。
A.组合产品B。
功能产品C。
定制产品D。
系统产品2、现金管理系归集指集团总部通过（C）方式，采用不同归集模式将各分/子公司资金划转到集团总部账户的现金管理方式。
A。
实时 B.日终C。
逐级或顶级D。
周期3、现金管理系填平指集团总部根据各分/子公司账户透支情况,(B)统一将账户余额填补到零或一定金额的现金管理方式。
A。
实时B。
日终 C.定时D。
周期4、（B)收到客户提交的现金管理系统使用协议及签约信息登记表等资料后，应严格审核,无误后及时完成相关签约信息维护.A。
一级分行资金结算部B。
承办行 C.总行资金结算部D。
都可以5、在现金管理系统中登记客户基本信息和账户信息时，以(A）为索引,从核心业务系统（简称“CCBS”）中读取相关账户信息，与人工录入的信息合成完整的现金管理信息,保存在现金管理系统中。
A.客户账号B.客户编号C. 客户名称D。
账户名称6、客户在现金管理系统中注销后，如需再次使用现金管理系统，应(B）。
A.重新启用B。
按照新增客户重新申请C。
无法启用D。
无法新增7、现金管理系统中集团客户管理机构可设置(C)管理机构。
A。
一个B。
十个 C 、一个或多个D。
多个8、现金管理系统中集团客户每个管理机构只能设置（A)营销产品。
不同的管理机构可设置相同的营销产品。
A.一种B。
多种C。
不同 D.相同9、账户层级维护是指在现金管理系统中建立各账户之间的(B）关系.A.资金调拨B。
资金归集C。
资金查询D。
支付签约10、现金管理系统资金填平采用（A)填平模式.A。
目标余额 B.余额比例 C.余额取整D。
固定金额11、账户处于透支状态时，现金管理系统（B）进行资金归集。
A。
不允许 B.不允许12、现金管理系统收款签约的付款方账户和收款方账户为（A）.A。
建行账户 B.他行账户C。
都可以13、现金管理系统默认提供的角色种类有(D）项,各角色可根据实际情况设置多个操作员。
中国建设银行现金管理系统客户端首次登陆使用简介步骤一、下载驱动软件：驱动软件包含华大管理工具和企业客户高级版签名通。
具体步骤如下所示：1、登陆建行官方网站(),点击左上角的“下载中心”2、下载相关软件驱动步骤二、安装驱动：华大管理工具和企业客户高级版签名通的安装顺序不分先后。
1.1、安装“企业客户高级版签名通”，点击“运行”1.2、根据安装向导，点击“下一步”1.3、安装完成后，点击“关闭”2.1、安装“华大管理工具”，点击“运行”2.2、选择“语言种类”，点击“下一步”2.3、安装完成后，点击“确定”步骤三、插入“现金管理系统证书载体”进行初始密码设置注意：仅在首次使用UKEY时，需要进行初始密码设置步骤四、登陆现金管理系统网址https://，或者使用快捷方式（无须输入地址，直接点击快捷方式图标即可登录）登陆（快捷方式详见附件），以使用快捷方式登陆为例，进行介绍。
1.1、鼠标左键双击快捷方式“登陆：中国建设银行现金管理系统”1.2、选择证书后，点击“确定”1.3、输入“密码”1.4、输入客户信息，点击“登录”即可注意：机构号为“CMP+六位数字+00001”操作员编号：主管为“zg”，制单员为“zdy”，复核员为“fhy”Ukey分配规则：主管ukey印刷号（UKEY黑色面上印刷的数字）<制单员<复核员登录密码和交易密码的初始值均为“123456”1.5、登录到“现金管理系统主界面”步骤五、快捷菜单设置。
通过“客户服务”-----“快捷菜单设置”进行快捷菜单设置。
选取“需要定制的快捷菜单”后，点击“添加”，将其移动下方“已选快捷菜单”，最后点击“提交”。
注意：设置成功后，请重新登录现金管理系统，快捷菜单将在左上角显示。
中国人民建设银行关于印发《中国人民建设银行现金出纳柜员制管理办法》(试行)的通知文章属性•【制定机关】中国（人民）建设银行•【公布日期】1996.01.24•【文号】•【施行日期】1996.03.01•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】货币政策,银行业监督管理正文中国人民建设银行关于印发《中国人民建设银行现金出纳柜员制管理办法》(试行)的通知（1996年1月24日）建设银行各省、自治区、直辖市分行，计划单列市分行：《中国人民建设银行现金出纳柜员制管理办法》（试行）已于1995年12月29日经总行第10次行务会议讨论通过。
现正式印发你们，并将执行该办法的有关事项通知如下，请各分行遵照执行。
一、现金出纳实行柜员制，是我行现金出纳工作适应建设银行向商业银行转轨，提高经营管理和金融服务水平的一项改革。
各分行应高度重视，加强领导，积极稳妥地开展这项工作。
二、为了适应现金出纳核算电算化的要求，保证款项及时入帐，做到帐款相符，实行出纳柜员制的行，现金出纳核算软件系统主机和端机必须联机。
客户交款时，使用一联式交款单（暂以“中国人民建设银行现金交款单”第二联代用，第一联（回单）不填），客户回单（见附式）应由出纳微机打印并加盖银行“现金收讫”章。
三、鉴于总行统一出纳核算软件尚未出台，各分行目前自行选用或开发的出纳核算软件必须符合《中国人民建设银行现金出纳制度》和《中国人民建设银行现金出纳柜员制管理办法（试行）》的要求，并由分行计算机部门报总行备案。
各分行在执行中的问题，请及时报告总行，以便修订完善。
附：中国人民建设银行现金出纳柜员制管理办法(试行) （1995年12月29日中国人民建设银行第10次行务会议讨论通过）第一章总则第一条为了使现金出纳柜员制工作规范化、制度化，按照《中国人民建设银行出纳制度（试行）》的有关规定，并结合现金出纳柜员制劳动组合的特点和实际情况，制定本办法。
第二条现金出纳柜员制，是指出纳临柜人员独立完成人民币现金收款业务的接柜、凭证审核、现金复点、票币整理、登记帐簿和付款业务的现金领取、凭证审核、登记帐簿、配款、付款等各环节的业务操作，柜员独立承担经济责任的一种劳动组合形式。
现金管理系统操作手册第一章:现金管理系统初始化初始设置是处理启用本系统时的一些初始数据和系统设置，包括单位的银行日记账、现金日记账的初始余额的引入，银行未达账、企业未达账初始数据的录入,余额调节表的初始设置。
现金管理系统初始化工作流程图在尚未进行初始化工作的账套中选择“初始数据录入”菜单,系统进入初始化状态。
在初始设置窗口的菜单栏上单击“编辑”菜单，在弹出的菜单条上单击“从总账引入科目”选项。
系统将从总账系统中导入设置好的科目。
此时还需给引入的银行科目添上相应的“银行名称”与“银行账号”。
初始化窗口编辑菜单选项中单击“从总账引入余额”选项，系统会弹出过滤框让用户选择引入期间,然后系统将从总账中导入有关科目余额。
现金科目只要引入总账科目余额即可.上图中有“借方金额”和“贷方金额"，只有在“现金管理系统”启用非第一期时，系统引入总账科目余额时会将本年借方现金管理系统初始化流程图引入会计科目和科目余额 录入企业未达账 录入银行未达账 设置初始余额调节表 结束初始设置一．引入会计科目及科目余额：发生额和本年贷方发生额一同引入.银行科目除引入总账科目余额外，还必须手工录入银行对账单期初余额到相应的位置。
二．初始银行、企业未达账录入：单击初始化菜单“编辑“选项中的“银行未达账”选项，将会弹出会计科目、币别(根据案例先选择工商银行和人民币），选择完毕后，在该界面工具栏上用鼠标单击“新增“按钮，将弹出新增界面,录入企业已收银行未收10000元，除“日期"、“结算方式”、“结算号"和“金额”外“摘要"可以根据用户真实的业务填写，接着将其他银行未达账录入完毕:用户千万不能忘记还有建设银行的银行未达账.三．初始余额调节表：单击初始化菜单“编辑“选项中的“余额调节表”选项，用户选择银行。
系统将根据用户从总账引入的现金日记账，银行日记账或用户自己输入的初始数据及输入的银行未达账，企业未达账的有关资料，生成期初的银行余额调节表。
信贷对公业务《结算及现金管理业务》知识竞赛试题与答案一、单选题（共15题）1.现金管理服务是以（）为核心，以电子渠道和广泛的营业网点为依托，向客户提供的综合现金流管理服务。
A单位客户支付结算管理B单位客户资金管理C单位客户流动性管理D单位客户融资管理正确答案：B2.国内信用证是指开证行依照申请人申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。
国内信用证为（）的跟单信用证。
A可撤销、可转让B不可撤销、可转让C可撤销、不可转让D不可撤销、不可转让正确答案：D3.对公一户通是指通过一个单位人民币结算账户，实现客户名下（）资金统一管理的现金管理产品。
A相同性质、相同期限、相同类别B不同性质、不同期限、不同类别C相同性质、不同期限、不同类别D不同性质、不同期限、相同类别正确答案：B4 .对公一户通的产品功能是（）A专户理财、分类互转B多级构架、自动互转C定时归集D以上答案都正确正确答案：D5.实时现金池通过为集团客户内部不同层级单位银行结算账户间建立实时联动，在不放大整个集团客户在银行存款的前提下，实现以（）为核心的多模式流动资金管理。
A资金实时集中和静态共享B资金定时集中和动态共享C资金实时集中和动态共享D资金定时集中和静态共享正确答案：C6.以下答案中质押票据生成的票据池额度不能办理的业务有A银行承兑汇票 B保函C固定资产贷款D国内信用证正确答案：C7.虚拟平等现金池是银行为集团客户提供的，在集团成员单位账户资金（）物理转移的前提下，实现集团内部资金虚拟集中、实时共享的组合型现金管理产品。
A不发生B发生正确答案：A8.以下关于现金池适用客户描述不正确的是（）A实时现金池适用于集团总部对下属分、子公司财务控制需求较强，需要实时掌握和管控子账户资金的集团客户。
B定时现金池适用于集团总部对下属分、子公司财务控制需求不强烈，但需要定时控制资金调拨的集团客户。
C虚拟平等现金池适用于集团总部对下属分、子公司控制力较强的集团客户。
中国建设银行人民币单位银行结算账户管理协议中国建设银行人民币单位银行结算账户管理协议存款人与开户银行就人民币单位银行结算账户管理相关服务达成如下协议：第一条甲乙双方应共同遵守《合同法》、《票据法》、《反洗钱法》、《现金管理法》、中国人民银行《支付结算办法》、《人民币银行结算账户管理办法》等法律法规的相关规定第二条甲方申请在乙方开立账户，应按照法律法规以及乙方相关规定，向乙方提交相应证明文件，并承诺对所提交证明的真实性、完整性、合法性负责乙方应及时为符合条件的甲方办理开户手续第三条甲方应携带相关印章和证明文件到乙方的营业柜台办理预留银行印鉴手续若甲方确实无法到乙方营业柜台预留印鉴而需带回或邮寄印鉴卡的，应向乙方申请甲方应将印鉴卡封包并在骑缝外加盖预留银行印鉴后在规定的期限内送达或以特快专递方式寄达乙方甲方变更预留银行印鉴，应向乙方提交申请和原印鉴卡片，说明更换原因、新印鉴启用日期等，加盖与原预留印鉴有明显区别的新印鉴；甲方须将盖有旧印鉴的乙方出售的重要空白凭证全部交回，并在申请上注明所交回凭证的种类、数量和号码甲方挂失预留银行印鉴，应向乙方提交申请，提供有关资料、证明文件和印鉴卡片对甲方办理挂失手续之前签发的票据和结算凭证，仍以挂失的印鉴作为乙方办理支付结算的审核依据；对办理挂失手续次日起签发的票据和结算凭证，所挂失的印鉴不再作为乙方办理支付结算的审核依据甲方带回或邮寄印鉴卡及未按规定送回印鉴卡，或者甲方变更预留银行印鉴未将盖有旧印鉴的乙方出售的重要空白凭证、原印鉴卡片全部交回，或者甲方办理印鉴挂失时未交回原印鉴卡片，应出具公函，声明承担由此所造成的一切后果第四条甲方变更名称但不改变在乙方开立账户的账号，或者变更法定代表人或单位负责人、住址以及其他开户资料的，应于5个工作日内向乙方提出变更申请，并出具有关证明文件，办理相关变更事项第五条甲方撤销账户时，如困被撤并、解散、宣告宣告破产或关闭的以及注销、被吊销营业执照的，应于5个工作日内向乙方提出申请甲方撤销账户，应与乙方核对账户存款余额，并交回印鉴卡、各种重要空白凭证及结算和开户许可证；甲方未交回印鉴卡、重要空白凭证及结算凭证，应出具公函，声明承担由此所造成的一切后果乙方核对无误后可办理销户手续甲方尚未清偿乙方债务或有乙方已承兑的银行承兑汇票和应承付的托收凭证的，不得申请撤销在乙方开立的账户甲方跌开户许可证的，应在乙方指定的报刊媒体上进行公告，宣布该用户许可证作废每六条乙方对一年内未发生收付活动且未欠乙方债务的甲方账户，应及时通知甲方办理销心户甲方应自乙方发出通知日起30日内办理销户手续；甲方逾期未办理的，视同自愿销户，乙方有权将该账户未划转款项列入乙方悬未取专户管理第七条甲方应按账户管理法律法规使用账户，按支付结算法律法规制度使用支付结算工具，不得利用账户从事任何犯罪活动，不得将在乙方开立的银行结算账户出租、出借给他人，不得利用开立银行结算账户逃避银行债务，不得违法将单位款项转入个人银行结算账户，不得利用开立银行结算账户套取现金甲方应自行承担因违反有关法律法规的规定的未正确履行有关义务造成的资金损失第八条甲方开立除验资外的临时存款账户应在开户许可证规定的有效期内使用；需延期的，应在有效期内向乙方申请，并由乙方报人民银行核准后办理展期，该类账户有效期最长不得超过2年，超过2年的应办理销户甲方开立账户办理验资时，甲方授权乙方按工商行政管理部门的要求提供账户余额、资金往来等信息，并在有效期内办理正式开户，未通过验资的应办理销户第九条甲乙双方应共同做好账务核对工作采用纸质对账方式，乙方在对账截止期后五个工作日内发出对账单，甲方应及时核对账务并在对账截止期后十五日内将加盖有预留印鉴或约定用章的对账回单送达乙方；甲方未按时领取对账单或逾期未反馈的，视同核对相符，如甲方在约定期限以外对该次对账的内容产生异议的，甲方自行承担全部责任，但均不影响乙方以后对本次对账服务产生异议的权利存在未达账项或错账的，由甲方主动向乙方查询甲方应保证对账联系人、联系方式和收件地址的准确、有效，如有变更应及时到乙方办理相关变更手续，否则由此发生的风险和责任由甲方自行承担乙方有权在定期对账的基础上，办理不定期对账，不定期对账的季末不再办理定期对账；同时，在甲方未反馈对账回单的情况下，乙方有权对甲方进行上门对账，甲方应予以配合第十条除非有可靠、确定的相反证据，乙方完成甲方业务的内部账务记载，乙方制作或保留的甲方办理业务发生的单据、凭证，均构成有效证明甲乙双方之间权。
建行现金管理业务一、概述建行现金管理业务是指中国建设银行为客户提供的一种综合性金融服务，旨在帮助客户实现现金流管理、资金规划和风险控制。
该业务覆盖了各种企业、机构和个人的现金管理需求，包括现金储蓄、支付结算、投资理财等。
二、业务特点1.灵活性高：建行现金管理业务为客户提供了灵活的账户管理和资金调拨机制，能够满足客户不同的现金管理需求。
2.安全可靠：建行作为国有大型商业银行，具备完备的风险管理体系和安全保障措施，保障客户资金的安全。
3.便捷高效：建行现金管理业务提供了多种渠道和工具，使客户能够方便快捷地进行资金操作和查询。
4.多样化产品：建行现金管理业务提供了多种现金管理产品，包括存款、理财、结算等，以满足不同客户的需求。
三、产品介绍1. 存款类产品•活期存款：建行提供活期存款业务，客户可以随时存取资金，无限额，灵活性高。
•定期存款：客户可以根据自身需求选择不同期限的定期存款，获得相应的利息收益。
2. 理财类产品•货币基金：建行提供货币基金产品，客户可以将闲置资金进行理财投资，获得较高的收益。
•理财产品：建行还提供各种理财产品，包括固定收益类、浮动收益类等，以满足客户不同的风险偏好和收益要求。
3. 结算类产品•电子银行结算：客户可以通过建行的电子银行渠道进行快速结算和支付，方便高效。
•跨境结算：建行提供跨境结算服务，为企业客户提供便捷的国际贸易支付和结算服务。
四、服务优势1.全方位解决方案：建行现金管理业务提供了全方位的解决方案，帮助客户实现现金管理的策略制定、资金规划和风险控制。
2.专业的团队支持：建行拥有一支经验丰富、专业素质高的团队，能够为客户提供定制化的服务和支持。
3.先进的技术支持：建行现金管理业务借助先进的技术手段，提供便捷高效的服务，实现实时计算和风险监控。
五、应用案例1.企业现金管理：建行现金管理业务能够帮助企业客户实现资金的集中管理和优化利用，提高资金的使用效率。
2.个人理财规划：对于个人客户，建行现金管理业务可以帮助其进行理财规划，实现资产保值增值的目标。
1目录1 系统简介 ······················································································错误!未定义书签。
1.1系统介绍 ··········································································错误!未定义书签。
现金管理系统建设银行概述现金管理系统是建设银行为了更好地管理和控制现金流动而开发的一套系统。
该系统的目标是提高现金管理的效率、安全性和可追溯性，帮助建设银行更好地完成现金管理工作。
本文档将介绍现金管理系统的功能、架构和使用方法，并提供相关的操作指南。
功能现金管理系统的主要功能包括：1.现金流动管理：通过记录和跟踪现金的流入和流出情况，帮助建设银行实时了解现金的使用情况，并根据需要进行合理安排和调配。
2.现金存储管理：对建设银行各个存储点的现金进行管理，包括存取款机、柜台、ATM等。
系统可以实时监控现金存储的余额和安全情况，提供预警功能，及时处理异常情况。
3.现金运输管理：对现金运输过程进行全程跟踪，确保现金的安全运输。
系统可以记录每一次现金运输的详细信息，包括起点、终点、运输车辆信息等，提供实时监控和报警功能。
4.现金盈亏管理：通过对现金流动和存储的记录和统计，系统可以自动生成现金盈亏报表，帮助建设银行对现金管理的效果进行评估和改进。
5.现金报表生成：系统可以根据需要生成各种现金管理相关的报表，包括日报、月报、年报等，方便建设银行进行管理和监督。
架构现金管理系统采用客户端-服务器（Client-Server）架构，包括以下几个核心组件：1.服务器端：负责整个系统的核心功能和数据存储。
服务器端包括数据库、业务逻辑处理和数据管理模块。
2.客户端：提供给建设银行的用户使用的界面。
客户端可以是桌面端或移动端应用程序，通过与服务器端进行交互，实现系统的各项功能。
3.数据库：存储系统的所有数据，包括现金流动记录、存储点信息、运输记录等。
数据库采用关系型数据库管理系统，保证数据的安全性和一致性。
4.通信模块：负责客户端与服务器端的通信，包括数据传输和命令执行等功能。
通信模块采用安全的通信协议，确保数据的机密性和完整性。
使用方法以下是现金管理系统的使用方法：1.登录系统：输入用户名和密码，通过身份认证后，进入系统主界面。
中国建设银行关于印发《中国建设银行出纳制度》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国建设银行关于印发《中国建设银行出纳制度》的通知（2002年5月10日建总发[2002]56号）各省、自治区、直辖市分行，总行直属分行，苏州、三峡分行，哈尔滨、常州培训中心：现行《中国人民建设银行出纳制度（试行）》于1989年10月1日起实行十几年来，对规范我行的现金出纳业务起到了积极的作用。
随着银行业务品种不断扩大，衍生金融工具不断推出以及《中华人民共和国人民币管理条例》等相关法规的出台，对现金出纳业务及管理提出了更高的要求。
为了进一步适应业务发展和风险内控管理的需要，加强现金出纳管理，指导现金出纳业务的发展，规范现金出纳业务操作，总行对《中国人民建设银行出纳制度（试行）》进行了修改，形成《中国建设银行出纳制度》（以下简称《出纳制度》）。
《出纳制度》于2002年2月28日经第一次行长办公会审议通过，现印发全行，请转知所属。
并就有关事项通知如下：一、本次修改的目的是：加强现金出纳制度建设，规范现金出纳管理，实现本外币、对公对私现金出纳一体化，形成以“安全效益”为中心，以现金出纳工作全过程为管理对象的完善的现金管理体系。
在防范风险、保证资金安全的同时，提高资金运营效益。
二、本次修改的内容较多，为做好制度的贯彻落实工作，总行将举办一期包括出纳制度、金库管理、外币押运管理在内的培训班。
时间另行通知。
三、各级行要加强领导，借这次《出纳制度》出台的机会，加大培训力度，使各级领导及全体出纳人员增强法制观念和自我保护意识。
各级会计出纳部门要承担起培训的任务。
四、各级营业机构要借此机会对现金出纳工作做一次全面的检查，明确岗位职责，纠正不合规行为，将《出纳制度》落到实处。
中国建设银行关于贯彻中国人民银行制定的《加强金融机构内部控制的指导原则》的意见文章属性•【制定机关】中国（人民）建设银行•【公布日期】1997.07.22•【文号】建总发字[1997]第125号•【施行日期】1997.07.22•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国建设银行关于贯彻中国人民银行制定的《加强金融机构内部控制的指导原则》的意见（建总发字[1997]第125号）中国人民银行制定的《加强金融机构内部控制的指导原则》是防范金融风险、健全金融机构内部控制机制的重要规范性文件。
为认真贯彻执行该《指导原则》，结合我行实际情况，现提出以下贯彻意见：一、中国建设银行内部控制的目标1．确保国家法律法规在全行得到全面严格的贯彻执行；2．确保我行各项管理制度和业务操作规程在全行得到全面严格的贯彻执行；3．确保全行严格按照总行的授权开展各项业务经营活动；4．确保全行依据总行授权开展的各项业务活动的各种风险控制在规定的范围之内，保证业务稳健运行。
二、中国建设银行内部控制的工作重点(一)授权管理工作1．严格授权和转授权工作程序：授权书和转授权书、再转授权书严格按照《中国建设银行法人授权制度》规定的时间制发；授权权限和授权书格式的变更必须严格按照授权制度的规定进行。
2．维护《中国建设银行法人授权制度》的权威性和严肃性，严格执行授权规定，严禁超越授权进行业务活动；对于未在授权书中加以限制又未进行授权的其他经营业务，各行可在法定范围内行使经营权，但严禁以此为借口超越授权开展经营活动。
3．对授权制度的落实情况，总行将由办公室、审计、监察部门和主要业务部门每年进行定期或不定期的检查。
4．对于超越授权行为，总行将依据规定严厉处罚。
(二)资金计划工作1．严格管理资金交易：严格按照授权进行同业资金拆借业务；坚持授权审批与具体经办分离、前台与后台分开的原则；上级行应对下级行进行定期或不定期检查。
词·清平乐禁庭春昼，莺羽披新绣。
百草巧求花下斗，只赌珠玑满斗。
日晚却理残妆，御前闲舞霓裳。
谁道腰肢窈窕，折旋笑得君王。
附件：中国建设银行现金管理系统使用协议（参考文本）甲方：乙方：中国建设银行股份有限公司为有效使用现金管理系统，有助于甲方及时归集和支付资金，提高甲方资金管理能力，甲乙双方本着平等互利的原则，现就现金管理系统使用相关事宜达成如下协议：第一章总则第一条如无特别说明，下列用语在本协议中的含义为：现金管理系统：是指乙方通过主机直联或客户终端方式，为客户提供自助的现金管理以及支付结算服务的综合性金融服务系统。
客户：指在乙方开立账户的企事业单位及其他单位。
分支机构：指与甲方具有业务往来关系或行政隶属关系并在乙方开立账户的单位，包括甲公司的分公司、子公司、业务合作伙伴、行政隶属机构等。
客户证书：指用于存放客户身份标识，并对客户发送的交易信息进行数字签名的电子文件。
客户证书按证书发放机构不同分为乙方发放的证书(简称CCB证书)和中国金融认证中心有限公司发放的证书(简称CFCA证书)。
网银盾：又称USBKEY、U盾，一种自带微型处理器与USB控制器及连接器的移动设备，用于安全存放客户数字证书及密钥。
现金管理系统采用预置证书网银盾。
登录ID：客户操作员登录现金管理系统时所使用的用户名。
电子指令：指客户以客户证书以及相应密码，通过直连专线或互联网向乙方发出的查询、转账等要求。
签约账户：指甲方及其分支机构在乙方营业机构开立的单位银行结算账户，由甲方指定，经乙方认证后，可由甲方通过现金管理系统进行远程管理。
授权账户：指甲方及分支机构在乙方各营业机构开立的单位银行结算账户,由账户所有人书面授权，经乙方认证，可由甲方按授权通过现金管理系统进行远程管理。
付款账户：指经授权后甲方可以下达远程划付指令进行扣款的签约账户。
收款账户：指与付款账户相对应的账户，其中定向划转的收款账户需预先约定，不定向划转的收款账户不需预先约定。
授权书：是指甲方的分支机构授权乙方为甲方提供其账户信息，或同时授权乙方按照甲方的电子指令从其账户中划转资金的书面文件。
主机直联：客户内部系统与现金管理系统主机实现直接联网，使用客户内部系统，接受现金管理系统提供的服务。
客户终端：指现金管理系统延伸至客户的系统终端，客户可以使用该终端接受现金管理系统提供的服务。
接入方式：客户可选择专线、互联网、电话拨号三种通信方式接入现金管理系统。
第二条对于签约账户和授权账户及其定向划转的收款账户，甲方应协调其分支机构向乙方或乙方所属分支机构提交相关账户所有人签章出具的书面授权书。
对甲方提供的授权账户，甲方应保证账户所有人对其授权是合法有效的，甲方与账户所有人对授权的后果是知悉的，乙方接受甲方及其分支机构的指令对相关账户进行操作所引起的法律责任由甲方承担。
签约账户与授权账户经乙方认证后在现金管理系统中生效。
第三条甲乙双方认可通过现金管理系统安全认证产生的交易行为的有效性、合法性、安全性。
甲乙双方认可乙方根据甲方通过现金管理系统发起的电子指令所作的交易和记录以及由此产生的记账凭证的合法性、有效性。
第二章甲方权利义务第四条甲方权利（一）甲方自愿申请使用乙方现金管理系统，经乙方同意后，将有权享受申请的产品和服务。
（二）甲方有权对签署授权书的分支机构，依据授权的权限查询账户信息或从其账户划转资金。
（三）服务有效期内甲方有权办理现金管理系统注销手续。
甲方办理注销手续或协议终止时，无需退回客户证书和网银盾。
（四）因网络、通讯故障等原因，甲方不能通过乙方现金管理系统办理业务时，甲方或其分支机构可到乙方营业网点办理相应银行业务。
（五）甲方对乙方现金管理系统服务如有疑问、建议或意见时，可登录乙方网站或到乙方各营业网点进行咨询和投诉。
第五条甲方义务（一）甲方通过客户终端方式使用现金管理系统时，需购买预制客户证书的网银盾。
甲方对使用客户证书、登陆ID 及相应密码进行的操作负责。
甲方应指定专人妥善保管和使用客户证书、登录ID及相应密码，不得提供给未指定的其他人，同时应根据自身内部控制的要求合理设置操作流程、操作权限和操作限额，以防范风险、保护账户资金安全。
甲方不得要求变更或撤销已发出的电子指令。
（二）甲方的客户证书或网银盾在有效期内损毁、锁码、遗失或密码泄露、遗忘，应及时到乙方营业网点办理更换、解锁、挂失或密码重置手续。
办妥上述手续之前所产生的一切后果由甲方承担。
（三）甲方应按照乙方规定的现金管理系统客户签约程序正确提供有关资料，甲方应保证所提供的资料真实、准确、完整。
（四）甲方在使用现金管理系统服务过程中，所提供的资料信息如有更改（包括但不限于基本信息变更、增加（撤销）分支机构、增（删）账号、变更分支机构开户银行、账号、户名），应及时向乙方营业网点办理有关手续，办妥上述手续之前所产生的一切后果由甲方承担。
（五）甲方应保证办理签约账户的支付能力，严格遵守支付结算业务的相关法律法规和规章，保证资金划转符合国家及人民银行相关法律法规和规章。
甲方承诺不利用现金管理系统从事洗钱等任何违法活动。
（六）甲方提交电子指令时，应保证所提交的指令信息真实、完整、准确。
甲方应对支付款项事由的真实性、合法性负责。
甲方单笔转账支付超过元人民币时，应提前告知乙方，以便乙方安排资金头寸。
（七）如甲方发现乙方对其电子指令的处理确有错误，应及时通知乙方。
（八）甲方使用乙方现金管理系统，应按照现金管理系统相关业务收费标准按时、足额支付各项费用，并同意乙方有权从其任何账户中扣收。
甲方同意乙方可根据法律法规及物价管理部门准许的范围内制订、修改现金管理系统相关费用标准，并在乙方通知或公告后按新费用标准缴纳。
甲方不得以任何理由拒绝支付应付乙方的相关费用。
（九）甲方不得诋毁、损害乙方声誉，不得攻击乙方现金管理系统。
（十）甲方承诺不向任何第三方泄露乙方现金管理系统技术秘密。
（十一）甲方在使用现金管理系统时，如其使用的服务功能涉及到乙方其他业务，应同时遵守其他业务规定。
（十二）甲方如需终止使用乙方现金管理系统提供的服务时，应提前5个银行工作日以书面形式通知乙方，待乙方同意后，持原有开户材料、单位证明等到原开户机构办理注销手续。
乙方将甲方在现金管理系统所开的客户编号以及在该客户编号下的所有信息全部注销并通知甲方。
在甲方客户编号下所有信息删除前甲方所发送的交易指令，视为有效交易指令，甲方仍对该指令承担责任。
（十三）甲方应保证其自身系统及软件的安全，因甲方或甲方使用的第三方系统、软件漏洞或其他原因影响现金管理系统的，甲方承担全部责任，由此给乙方造成损失的，甲方应负责赔偿。
第三章乙方权利义务第六条乙方权利（一）乙方有权根据甲方资信情况，决定是否受理甲方的使用申请。
（二）乙方有权在法律法规及物价管理部门的准许的范围内制定并修改现金管理系统业务收费标准，并向甲方收取相关费用。
（三）乙方有权对现金管理系统进行升级、改造。
（四）甲方存在未按时支付有关费用、不遵守乙方有关业务规定或存在恶意操作、诋毁、损害乙方声誉等情况的，乙方有权单方终止对甲方提供现金管理系统服务，并保留追究甲方责任的权利。
甲方利用乙方现金管理系统从事违反国家法律法规活动的，乙方将停止为其办理现金管理系统业务及相关服务。
（五）乙方依据授权书为其分支机构办理现金管理系统相关业务。
对未签署授权书的分支机构，乙方有权拒绝为其提供现金管理系统业务服务。
（六）乙方根据甲方的电子指令办理业务，电子指令的时间以乙方现金管理系统收到指令的时间为准。
（七）乙方因以下情况没有正确执行甲方提交的电子指令，不承担任何责任：1.乙方接收到的指令信息不明、存在乱码、不完整等；2.甲方账户存款余额或信用额度不足；3.甲方账户内资金被依法冻结或扣划；4.甲方未能按照乙方的有关业务规定正确操作；5.网络故障、通讯故障或不可抗力或其他不属乙方故意或过失的情况。
（八）协议终止或服务注销的，乙方不退还甲方已缴纳的费用。
（九）如甲方因乙方现金管理系统差错、故障或其他原因获得不当得利的，乙方有权从甲方账户中扣划甲方的不当得利所得或暂停对甲方提供现金管理系统服务。
第七条乙方义务（一）乙方对现金管理系统及相关软件的合法性承担责任。
（二）乙方负责及时为甲方办理现金管理系统签约手续，并按甲方申请业务为其提供相应的服务。
（三）乙方负责向甲方提供并及时更新《中国建设银行现金管理系统客户操作手册》，并可以提供与现金管理系统使用相关的培训和咨询。
（四）乙方在法律法规许可范围内使用甲方的资料和交易记录。
乙方对甲方提供的申请资料和其他信息有保密的义务，但法律法规另有规定或有权机关另有要求的除外。
（五）甲方申请使用客户证书的，乙方在同意甲方申请后应及时将客户证书及密码交付给甲方，并保证在交付之前该客户证书均处于冻结未启用状态。
（六）在乙方系统正常运行情况下，乙方负责及时准确地处理甲方发送的电子指令。
提供服务如下：1.为甲方提供24小时查询、行内转账服务。
2.对甲方发出的乙方内部同城支付指令即时处理，实时入账。
3.对甲方发出的跨行同城、异地支付指令，按人民银行有关规定处理。
（七）乙方收到甲方对现金管理系统反映的问题，应及时进行调查并告知甲方处理结果。
（八）因乙方工作失误导致甲方支付指令处理延误的，乙方按《支付结算办法》的有关规定赔偿甲方的直接损失。
（九）甲方在使用过程中如需更改非重要信息（包括但不限于地址、邮政编码、单位负责人），甲方在采用客户终端方式接受乙方现金管理系统服务时，由甲方通过客户终端进行修改；在采用主机直联方式接受乙方现金管理系统服务时，甲方不能自行进行修改，应通知乙方，由乙方在接到通知的两个工作日内完成修改。
甲方如需更改集团理财服务内容、定向划转时指定的收付款账号等重要信息或增加有关业务功能等，由甲方书面通知开户行，经乙方审核后于两个工作日内办理相应变更事项。
（十）因网络、通讯故障等原因，甲方不能通过乙方现金管理系统办理业务时，乙方应及时协助甲方以其他方式办理相关业务。
第四章系统服务及收费第八条甲方同意乙方从其指定账户扣收使用现金管理系统应支付的有关费用，并保证支付费用时该账户有足额的资金以供支付。
甲方指定账户余额不足的，乙方有权从甲方在乙方开立的任何账户内扣收。
第九条甲方可以选择采用主机直连或客户终端方式使用现金管理系统服务。
由于系统接入而发生的设备、通讯接入费用（包括：），由乙方承担，甲方承担。
第十条乙方有权就所提供的现金管理系统服务向甲方收取服务费用，收费内容包括：现金管理系统使用年费、现金管理服务费、网银盾工本费、根据客户支付指令按照《支付结算办法》收取的结算手续费及根据其他规定收取的合法费用。
第十一条甲方应向乙方支付的费用及收费标准有下列几项：，支付方式为：，乙方每(月/季/年)从甲方（账户）扣划。
