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银行信用卡欠款业务法院诉讼流程起诉催收指律师事务所在授受太阳银行项目业主委托后，经由律师事务所多次催收信用卡客户仍拒绝清偿卡内欠款金额确定起诉催收。
第一条、起诉前准备1.1.专职律师结合律师事务所多次催收（含电话催收、律师函催收、上门催收、公安报案催收等）情况，在信用卡客户拒绝清偿时，出具民事起诉状，并将民事起状交与质控人员审核，根据质控人员的建议对起诉状作出修改。
2.2.由律师事务所负责联络专员联系太阳银行负责联络专员报告民事起诉状需要准备的起诉资料（含营业执照1份、法定代表身份证复印件1份、法人身份证明1份、授权委托书2份），并提交民事起诉由太阳银行盖章（提交人民法院的诉状按照被告人数及法院1份，提交1份律师事务所留存，1份太阳银行留存）。
2.3.整理民事起诉状材料1份，起诉材料附件1份（含太阳银行提供的营业执照、法定代表身份证复印件、法人身份证明、授权委托书，律师证复印件、信用卡透支客户开户资料、身份证复印件、银行水、律师函、催收资料等材料）。
2.4.起诉材料整理完成后由律师事务所出具律师函件，然后指派专职律师前往被告住所地或合同约定地法院立案。
第二条、民事起诉跟踪2.1.律师事务所诉讼专职律师应向确定管辖的人民法院立案，并督促立案人员出具案件受理登记表，以便于尽职调查等。
2.2.如果涉及因管辖权不予以立案的，要及时向有管辖权法院立案。
2.3.在立案后，负责跟踪案件办理进度、负责律师要保持每周1次与负责办案法官的联络，并适用询问传票送达，以及是否需要太阳银行、师事务所配合送达。
最终目的，是由办案机关在法定审限内尽快结案，以达到催收的目的。
2.4.当通过办案机关由庭前调解清偿欠款后，可以撤回起诉，减少太阳银行诉讼成本。
如果庭中调解结案时，应注意按照与太阳银行确定的调解方案结案。
2.5.当通过诉讼终结，应再次由律师事务所催收人员联系对方清偿，并讲明如果说不清偿，强制执行的法律后果。
第三条、转民事执行程序律师事务所确定通过民事诉讼判决后，被告不主动履行判决时，应及时由办案专职律师出具民事诉讼结果报案1份，并在报告明确是否转入执行程序，移交律师事务所负责项目资料管理工作人员备案。
银行信用卡欠款业务法院诉讼流程
银行信用卡欠款的诉讼流程是一个复杂的过程，需要律师事务所的专业帮助。
首先，律师事务所会多次催收信用卡客户，如果客户拒绝清偿卡内欠款，律师事务所会出具民事起诉状并将其交给质控人员审核。
根据建议，律师事务所会修改起诉状。
在起诉前，律师事务所需要准备起诉资料，包括营业执照、法定代表身份证复印件、法人身份证明、授权委托书等。
这些资料需要提交给XXX盖章，并按照被告人数及法院提交诉状。
律师事务所还需要整理民事起诉状材料和附件，包括信用卡透支客户开户资料、身份证复印件、银行水、律师函、催收资料等。
在民事起诉跟踪阶段，律师事务所的专职律师需要向确定管辖的人民法院立案，并督促立案人员出具案件受理登记表。
如果因管辖权问题无法立案，律师事务所需要及时向有管辖权的法院立案。
在立案后，律师事务所负责跟踪案件办理进度，并与负责办案法官保持每周1次的联络。
如果需要，律师事务所会配合XXX送达询问传票。
如果庭前调解清偿欠款成功，可以撤回起诉，减少XXX
的诉讼成本。
如果庭中调解结案，需要按照与XXX确定的调
解方案结案。
当诉讼终结后，律师事务所会再次催收对方清偿，并讲明如果不清偿，将会面临强制执行的法律后果。
最后，如果需要转入民事执行程序，律师事务所会继续跟踪案件进展，并协助XXX完成执行程序。
如何处理银行账户异常与纠纷在处理银行账户异常与纠纷时，需要采取一定的步骤和措施，以保护个人财产和维护合法权益。
本文将介绍一些应对银行账户异常与纠纷的方法和注意事项。
1.第一步：及时发现异常银行账户异常可能会包括账户被盗刷、未经授权的转账、账户冻结等情况。
当发现这些异常情况时，首先要保持冷静并尽快采取行动。
通常，银行会向客户发送相关的账户交易信息，所以要保持对账单的关注。
一旦发现有不符合自己实际交易的记录，应立即与银行联系并报告问题。
2.第二步：与银行联系在发现银行账户异常后，要及时与银行取得联系。
可以通过银行的客户服务热线、网上银行平台或者直接到柜台等方式与银行进行沟通。
将问题详细陈述，并保留好与银行的沟通记录，以备后续参考。
银行会要求提供相关证明材料，如交易流水、身份证明等，以便核实和解决问题。
3.第三步：保留证据在处理银行账户异常与纠纷时，保留相关的证据是非常重要的。
这些证据可以包括银行发送的账户交易信息、交易流水、电子转账凭证等。
同时，也应截屏保存与银行沟通的记录，以备日后查询和证明使用。
4.第四步：寻求专业帮助如果个人能力有限，无法解决银行账户异常与纠纷，可以考虑寻求专业帮助。
可以选择咨询相关律师或消费者权益保护组织。
这些专业人士可以帮助个人了解自己的权益，提供法律建议，并协助处理与银行的纠纷。
5.第五步：维权途径如果与银行的沟通和协商无法解决问题，个人仍然可以通过法律途径维护自己的权益。
可以向当地的有关部门或者消费者投诉机构投诉，并提供相关的证据和材料。
在法律途径中，个人可以寻求法院的支持和帮助。
6.第六步：预防再次发生一旦成功解决银行账户异常与纠纷，个人也应该采取一些措施，以预防再次发生类似的问题。
这包括定期检查账户交易信息、设置强密码、不轻易透露个人银行账户信息等。
总之，处理银行账户异常与纠纷需要及时发现问题、与银行联系、保留证据、寻求专业帮助、维权途径和预防再次发生。
遵循以上步骤和注意事项，可以更好地保护个人财产和维护自身权益。
银行卡纠纷案件的审理流程与思路下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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银行卡纠纷案件的审理流程首先是案件受理阶段。
【审判实务研究】银行卡纠纷案件的审理流程与思路（下）二、盗刷类银行卡纠纷案件的审理思路盗刷类银行卡纠纷案件主要指因不法分子盗刷银行卡的行为而引发的持卡人要求发卡行承担给付借记卡内被盗刷资金本息，或者返还被发卡行扣划信用卡本息责任，或者抗辩其不应偿还被盗刷信用卡本息的银行卡纠纷案件。
盗刷类银行卡纠纷案件主要分为两类，一类为有卡片介质存在的银行卡盗刷案件，如伪卡交易案件。
另一类为无卡片介质存在的银行卡盗刷案件，如涉及网上支付、手机支付、第三方支付的银行卡盗刷案件。
近两年，因银行卡盗刷而引发的银行卡纠纷案件的收案数量增长迅速，由于缺乏统一的司法政策指导，各地法院在举证责任分配、归责原则适用、裁判尺度上亦不一致，给审理此类案件带来了较大难度。
（一）民刑交叉情形下的受理在盗刷类银行卡纠纷案件中，实施盗刷行为的犯罪嫌疑人应当是第一责任人，但在司法实践中，由于犯罪嫌疑人逃亡下落不明，难以向其主张权利，故持卡人往往以发卡行、特约商户、收单行等作为被告提起诉讼，请求其承担给付被盗刷款项本息损失的责任。
在银行卡纠纷案件中，同一主体之间，因不同的法律事实分别违反了民商事、刑事法律的规定，民商事案件和刑事案件应当分别受理和审理。
在盗刷类银行卡纠纷案件中，由于发卡行与持卡人之间因申领银行卡行为而建立了民商事法律关系，故无论持卡人是基于合同法律关系还是侵权法律关系诉请发卡行承担卡内资金损失责任的，由于持卡人与发卡行之间存在着民商事法律关系，则该案件均应作为民商事案件受理，而不能因为涉及到刑事犯罪而裁定不予受理，或者受理后裁定驳回起诉。
如案件不需要以刑事案件的审理结果为依据的，人民法院应将刑事犯罪嫌疑材料移交公安、检察机关处理，民商事纠纷案件继续审理。
当事人一方以追赃程序未完成为由主张民商事纠纷案件不应受理或者受理后应中止审理的，人民法院应不予支持。
（二）侵权责任或违约责任的认定在盗刷类银行卡纠纷案件中，不仅当事人起诉的法律依据不一致，在理论和实务层面也都存在不同的观点。
信用卡使用不当惹官司信用卡作为一种个人金融工具，以其方便、快捷、安全、通用的优势在消费者群体中迅速普及，与之相伴的信用卡法律纠纷也层出不穷，损害了各方主体的合法权益。
近年来，因信用卡使用产生的纠纷不断诉至法院，主要包括信用卡透支纠纷、冒用纠纷、年费纠纷等。
在这些纠纷中，有不少是因为消费者不当使用信用卡从而承担法律责任。
信用卡被盗，产生欠款仍要清偿汪某办理了一张信用卡，激活卡片后取消了消费验密功能。
后来，银行根据汪某的资信情况，将信用卡临时额度调高，并以手机短信形式通知了汪某。
汪某在就餐时信用卡被盗，事发后向银行进行了挂失。
但在信用卡丢失期间，他人刷卡消费6万余元，银行就这笔费用要求汪某偿还。
汪某辩称自己是受害者，信用卡被盗刷后的损失不应由消费者承担。
况且，银行自行提高信用卡的信用额度，存在一定过错，对于超出原授信额度的损失应当由银行承担。
法院审理后认为，汪某作为持卡人，应当承担其信用卡丢失后至挂失前因透支发生的欠款，而在挂失后发生的不是由持卡人本人有意所为而造成的债务和损失则不必由持卡人承担。
银行与汪某签订的协议是双方当事人的真实意思表示，持卡人在申领表上签字，表示接受其中各项约定。
根据协议约定，银行有权就持卡人的资信变动情况、用卡情况对持卡人的信用额度进行调整，因而银行调整信用卡的信用额度并不存在过错。
法官提醒：实践中，持卡人因保管不善致使信用卡丢失、被盗后被他人恶意消费是这类案件产生的主要原因。
有的持卡人将信用卡与身份证一起放置；持卡人随意泄漏信用卡的密码；将信用卡借与他人或转让；利用信用卡进行网上消费时，由于电脑的安全保护系统存在漏洞，冒用人通过破译持卡人的网络账户密码，冒充持卡人进行消费、转账。
因此，持卡人一定要妥善保管好自己的信用卡，不定期地更换密码，提高防范意识。
延迟偿还欠款，有可能承担刑事责任为了做生意方便，陈先生办理了一张信用卡，两年间一直用该卡消费。
由于生意资金周转不灵，陈先生想把信用卡未偿还的欠款拖一拖，等手头宽裕时连滞纳金一起付清。
最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定（附答记者问）（标准合同范本）甲方：乙方：签订日期：签订地点：最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定（附答记者问）最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定法释〔2021〕10号(2019年12月2日最高人民法院审判委员会第1785次会议通过，自2021年5月25日起施行)为正确审理银行卡民事纠纷案件，保护当事人的合法权益，根据《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国民事诉讼法》等规定，结合司法实践，制定本规定。
第一条持卡人与发卡行、非银行支付机构、收单行、特约商户等当事人之间因订立银行卡合同、使用银行卡等产生的民事纠纷，适用本规定。
本规定所称银行卡民事纠纷，包括借记卡纠纷和信用卡纠纷。
第二条发卡行在与持卡人订立银行卡合同时，对收取利息、复利、费用、违约金等格式条款未履行提示或者说明义务，致使持卡人没有注意或者理解该条款，持卡人主张该条款不成为合同的内容、对其不具有约束力的，人民法院应予支持。
发卡行请求持卡人按照信用卡合同的约定给付透支利息、复利、违约金等，或者给付分期付款手续费、利息、违约金等，持卡人以发卡行主张的总额过高为由请求予以适当减少的，人民法院应当综合考虑国家有关金融监管规定、未还款的数额及期限、当事人过错程度、发卡行的实际损失等因素，根据公平原则和诚信原则予以衡量，并作出裁决。
第三条具有下列情形之一的，应当认定发卡行对持卡人享有的债权请求权诉讼时效中断：(一)发卡行按约定在持卡人账户中扣划透支款本息、违约金等;(二)发卡行以向持卡人预留的电话号码、通讯地址、电子邮箱发送手机短信、书面信件、电子邮件等方式催收债权;(三)发卡行以持卡人恶意透支存在犯罪嫌疑为由向公安机关报案;(四)其他可以认定为诉讼时效中断的情形。
第四条持卡人主张争议交易为伪卡盗刷交易或者网络盗刷交易的，可以提供生效法律文书、银行卡交易时真卡所在地、交易行为地、账户交易明细、交易通知、报警记录、挂失记录等证据材料进行证明。
最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定文章属性•【制定机关】最高人民法院•【公布日期】2021.05.24•【文号】法释〔2021〕10号•【施行日期】2021.05.25•【效力等级】司法解释•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》已于2019年12月2日由最高人民法院审判委员会第1785次会议通过，现予公布，自2021年5月25日起施行。
最高人民法院2021年5月24日最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定法释〔2021〕10号（2019年12月2日最高人民法院审判委员会第1785次会议通过，自2021年5月25日起施行）为正确审理银行卡民事纠纷案件，保护当事人的合法权益，根据《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国民事诉讼法》等规定，结合司法实践，制定本规定。
第一条持卡人与发卡行、非银行支付机构、收单行、特约商户等当事人之间因订立银行卡合同、使用银行卡等产生的民事纠纷，适用本规定。
本规定所称银行卡民事纠纷，包括借记卡纠纷和信用卡纠纷。
第二条发卡行在与持卡人订立银行卡合同时，对收取利息、复利、费用、违约金等格式条款未履行提示或者说明义务，致使持卡人没有注意或者理解该条款，持卡人主张该条款不成为合同的内容、对其不具有约束力的，人民法院应予支持。
发卡行请求持卡人按照信用卡合同的约定给付透支利息、复利、违约金等，或者给付分期付款手续费、利息、违约金等，持卡人以发卡行主张的总额过高为由请求予以适当减少的，人民法院应当综合考虑国家有关金融监管规定、未还款的数额及期限、当事人过错程度、发卡行的实际损失等因素，根据公平原则和诚信原则予以衡量，并作出裁决。
第三条具有下列情形之一的，应当认定发卡行对持卡人享有的债权请求权诉讼时效中断：（一）发卡行按约定在持卡人账户中扣划透支款本息、违约金等；（二）发卡行以向持卡人预留的电话号码、通讯地址、电子邮箱发送手机短信、书面信件、电子邮件等方式催收债权；（三）发卡行以持卡人恶意透支存在犯罪嫌疑为由向公安机关报案；（四）其他可以认定为诉讼时效中断的情形。
如何在银行工作中有效处理涉诉与法律纠纷在银行工作中，涉及到涉诉与法律纠纷的处理是一项重要的任务。
银行作为金融机构，经常会面临各种各样的法律问题，包括借贷纠纷、资产保全、追偿等。
有效处理这些问题对于银行的正常运营和声誉保持至关重要。
下面将从几个方面探讨如何在银行工作中有效处理涉诉与法律纠纷。
首先，银行在处理涉诉与法律纠纷时应始终遵循法律法规。
银行作为金融机构，其行为受到法律法规的约束，因此在处理涉诉与法律纠纷时，必须严格遵守相关法律法规的规定。
银行应当建立健全的法律合规体系，加强对法律法规的学习和研究，确保自身的行为符合法律法规的要求。
只有在法律框架内进行操作，才能够有效地处理涉诉与法律纠纷。
其次，银行在处理涉诉与法律纠纷时应注重预防与化解。
预防是最好的处理方式。
银行应该加强对风险的识别和评估，建立科学的风险管理体系，提前预防潜在的法律纠纷。
此外，银行还应该注重化解纠纷，积极与客户进行沟通和协商，尽可能地寻求和解的途径。
通过及时有效地沟通与协商，可以避免纠纷的进一步升级，降低纠纷处理的成本和风险。
第三，银行在处理涉诉与法律纠纷时应注重专业化建设。
涉及到法律问题，需要专业的法律知识和技能。
银行应该加强对员工的培训和教育，提高员工的法律素养和专业能力。
银行可以组织专门的培训班或邀请专业律师进行培训，帮助员工了解法律法规的要求，掌握处理涉诉与法律纠纷的方法和技巧。
只有通过专业化建设，银行才能够更好地应对涉诉与法律纠纷。
第四，银行在处理涉诉与法律纠纷时应注重信息化建设。
信息化技术的发展为涉诉与法律纠纷的处理提供了新的手段和途径。
银行可以建立完善的信息管理系统，将客户的相关信息进行归档和存储，方便查询和调取。
此外，银行还可以利用大数据技术进行风险评估和预测，及时发现潜在的法律风险，采取相应的措施加以应对。
信息化建设可以提高银行的工作效率和处理纠纷的能力。
最后，银行在处理涉诉与法律纠纷时应注重合作与共享。
涉及到法律问题，银行可以与律师事务所、法律专家等建立合作关系，共同解决涉诉与法律纠纷。
法务：一文掌握银行卡盗刷纠纷的诉讼策略来源：法律适用作者：张雪楳银行卡随身携带，却惨遭盗刷？越来越多的伪卡交易纠纷中，虽然伪造者应为第一责任人，但由于其逃匿难以追责，故持卡人往往以发卡行、特约商户、收单行等作为被告提起诉讼，并请求其承担给付被盗刷款项本息损失的责任，其中，以持卡人与发卡行之间的纠纷最为常见。
本文分享最高法院法官对伪卡交易的审判思路、认定伪卡交易的5种情形、认定持卡人过错的8种情况及民刑交叉问题的精辟分析，为律师处理此类案件提供代理思路。
伪卡交易的三种判断思路在司法实务中，关于伪卡交易情形下，发卡行的责任认定问题，主要有三种处理思路：1. 判决持卡人承担100%的伪卡交易损失的责任。
理由为：（1）持卡人负有“妥善保管银行卡和密码”的义务，在其无证据证明发卡行对伪卡交易存在过错的情形下，根据“密码交易即视为本人交易”的原则，其应承担伪卡交易损失的责任：（2）因侵犯持卡人权利的主体系盗取钱款的犯罪嫌疑人，故持卡人应向犯罪嫌疑人主张权利。
发卡行对银行卡被盗刷没有过错，不应承担责任。
2. 判决发卡行承担100%的卡内资金损失的责任。
理由为：发卡行没有证据证明持卡人将银行卡信息和密码泄露给他人，持卡人对伪卡交易具有过错。
发卡行违反了安全保障义务、致使持卡人权益受损，应承担赔偿持卡人卡内资金损失的责任。
在贷记卡情形下，因伪卡交易并非持卡人本人交易，故发卡行在垫付本金后无权要求持卡人给付垫付本息，已扣划的，应予返还。
在借记卡情形下，由于货币“所有权和占有权”相一致的特性，故持卡人将钱存入发卡行，发卡行即对货币享有所有权。
因此，在无证据证明持卡人对卡内资金损失具有过错的情形下，持卡人无需承担卡内资金损失的责任。
3. 按照过错比例判令发卡行、持卡人分担卡内资金损失的责任。
理由为：发卡行提供的银行卡安全保障技术性较差，信息易被测录；其交易系统不具有识别伪卡的功能，故未能尽到安全保障义务，致使伪卡交易得以实施，具有过错；持卡人未尽到妥善保管银行卡内信息和密码的义务，也具有过错。
银行卡纠纷案件的审理流程与思路近日，北京西城法院甘琳法官结合审判实践和理论研究，总结梳理了欠款类银行卡纠纷案件、盗刷类银行卡纠纷案件、维权类银行卡纠纷案件等三类银行卡纠纷案件的审理流程与思路，具有一定的实践价值。
一、欠款类银行卡纠纷案件的审理流程与思路（一）案件审理的时间节点管理（二）程序问题的处理（三）实体审理中的常见抗辩事由及处理思路二、盗刷类银行卡纠纷案件的审理思路（一）民刑交叉情形下的受理（二）侵权责任或违约责任的认定（三）伪卡交易情形下举证责任的分配与责任认定（四）无卡交易情形下的举证责任分配与责任认定三、维权类银行卡纠纷案件的审理思路（一）主体资格的审查（二）格式条款的效力认定（三）增值业务效力的认定一、欠款类银行卡纠纷案件的审理流程与思路欠款类银行卡纠纷案件，指以发卡行作为原告，以持卡人作为被告，以持卡人经催收仍欠款不予偿还为基础诉讼事实，以要求持卡人偿还信用卡透支欠款本金、利息、手续费、超限费及滞纳金为诉讼请求的信用卡合同纠纷案件。
当前，欠款类银行卡纠纷已经成为困扰银行的一类高发纠纷，也成为基层法院近年来审理数量较大的一类案件。
近年来，欠款类银行卡案件数量增长迅猛，并呈现出标的额不断增加、公告送达比例高、被告到庭应诉率低、案件审理成本高等特点，特别是人口流动加剧人户分离现状，虚假填报申领表导致冒名申卡现象突出等问题的出现，给此类案件的审理带来了一定的困难。
（一）案件审理的时间节点管理欠款类银行卡案件在诉讼主体、诉讼基础事实以及诉讼请求等要素上相对固定，案件事实清楚，法律关系明确，但由于案件数量大，送达困难多，司法辅助性工作量大，因此在审判实践中应注重提高效率，形成规范化的审理流程。
为此，我们制定了审理此类案件的时间节点管理流程图及相应的具体工作要求。
1、收案后5天内完成：初步整理卷宗，对案件进行分类、筛查、标注；在高院身份信息查询系统中查询并打印当事人的户籍信息；向被告所有联系地址邮寄起诉书、证据材料、到庭传票，完成首次邮寄送达；拨打被告所有联系电话，并做好相应电话工作记录。
2、收案后5-20天内完成：对户籍地在北京市内的被告进行上门送达；在高院裁判文书数据库中搜索被告有无在先的刑事判决，准备向仍在北京市内监狱服刑的被告进行送达；筛除无身份证信息及无申请表原件的案件后，制作批量开庭公告稿,向人民法院报刊登公告。
3、开庭公告见报后至开庭前完成：委托外地法院送达的全部手续；拨打被告无人接听的电话；核实原告提交的证据原件，如信用卡申请表原件、交易明细，甄别是否存在伪冒办卡情况；向被告户籍地邮寄开庭传票，完成第二次邮寄送达工作；整理卷宗内文件，核查邮单有无漏寄情况；准备批量案件的开庭笔录；草拟批量案件的裁判文书。
4、开庭后7天内完成：批量案件的裁判文书校核工作；系统报结工作。
5、案件报结后完成：向被告户籍地邮寄送达判决书；制作批量宣判公告稿，向人民法院报刊登公告；裁判文书上网工作；60日内完成卷宗归档。
（二）程序问题的处理1、管辖权的确定《中华人民共和国民事诉讼法》第三十四条规定：“合同或者其他财产权益纠纷的当事人可以书面协议选择被告住所地、合同履行地、合同签订地、原告住所地、标的物所在地等与争议有实际联系的地点的人民法院管辖，但不得违反本法对级别管辖和专属管辖的规定。
”《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第三十条规定：“根据管辖协议，起诉时能够确定管辖法院的，从其约定；不能确定的，依照民事诉讼法的相关规定确定管辖。
”对于欠款类银行卡纠纷案件的管辖，由于信用卡领用合约中一般均有约定，故应按约定进行管辖。
少数案件如冒名申卡案件中，被告与银行并未成立合同关系，但合同关系是否成立应是在案件实体审理中才能确定的事实，因此仍可按领用协议中的约定管辖协议进行管辖。
2、主体资格的审查各银行的审核发卡机构一般为银行的信用卡中心，由于部分银行的信用卡中心并不具备独立诉讼的主体资格，故发卡行多以本市分行一级的银行或者总行营业部作为原告进行诉讼。
司法实践中，发卡行作为起诉依据的信用卡申领表上大多只有被告的签字，没有银行的盖章，领用合约中也没有表明与申卡人签订合同的具体主体。
由于负责审核发卡的信用卡中心系隶属于分行或总行营业部的机构，故实践中一般认可提起诉讼的分行一级的银行或者总行营业部作为原告的主体资格，但该问题还需要进一步规范。
对于被告的身份信息，一般应将原告提交的起诉状中所列被告身份信息与证据中记载的被告身份信息进行比对，审查两者是否一致；如当事人信息中含有身份证号的，应在身份信息查询系统中进行核对，如在身份信息查询系统中查询不到被告身份信息，应通知原告在一定期限内补充提交正确的材料。
如果原告在一定期限内无法补充提交正确的材料，应裁定驳回原告的起诉。
3、送达的效力在欠款类银行卡纠纷案件中，大量案件存在送达困难的问题。
发卡行提供的被告地址一般为持卡人的户籍地或者办卡申请表中被告填写的地址，但是由于人口流动速度加快、人户分离现象突出、申领人虚假填写地址等原因，银行所提供的这些地址使得直接送达和邮寄送达方式失效。
为了预防信用卡业务风险，防范持卡人躲避透支信用卡后拖欠债务，及时通过民事诉讼主张权益，部分银行在信用卡领用合约上约定了法律文书送达地址、送达方式及送达后果。
人民法院审理这类案件能否按照上述约定的方式及约定地址进行诉讼文书的送达，且送达后即发生法律效力，实践中面临诸多复杂情形，各地法院做法不一。
对于此类案件，我们认为，首先应当按照原告提供的联系方式进行送达；如果没有找到，应当按照被告的户籍地址送达；在穷尽上述手段后，仍然无法联系被告的，应当告知银行，进行公告送达。
公告期满被告仍然没有应诉的，依法进行缺席审判。
此类案件，应当注意穷尽各种送达方式，并且将各阶段的送达情况告知银行，并制作工作笔录备查。
这种方式将原告提供的联系方式作为首先送达的地址，有保留地认可约定效力，在没有找到的情况下再采取其他手段。
司法实践中，在决定采取公告送达前，承办人员需要与原告方进行最后一次核实，询问其是否能够提供被送达人的其他有效联系方式，告知其公告送达的法律后果及公告费的负担等情形，确定送达穷尽后启动公告送达。
（三）实体审理中的常见抗辩事由及处理思路1、如持卡人称身份证曾丢失，本人未填写过信用卡申请表，信用卡申请表上持卡人签名系伪造，本人未收到过信用卡且未使用过信用卡进行过消费。
针对此情形，需要持卡人提交身份证丢失的证明，审查申请表上填写的信息是否真实，申请表上签名是否为本人所签。
必要时需要对签名进行笔迹鉴定，如签名确非持卡人所签，再无其他证据证明涉案信用卡与持卡人有关，则应裁定驳回原告的起诉。
2、持卡人到庭后答辩称他人基于某种原因要求持卡人协助办卡，持卡人提供本人身份证并填写信用卡申请表，收到信用卡后交予他人或者指定邮寄地址要求发卡行将卡片直接邮寄给他人，由本人或者他人开卡，他人持卡消费后不还款，持卡人认为本人未实际使用信用卡故拒绝还款。
针对此情形，因持卡人系信用卡实际申请人，客观上为他人开卡及用卡提供了便利条件，其与实际使用人之间的信用卡借用关系不足以对抗发卡行基于信用卡领用合约对持卡人的付款请求权，依照合同相对性的基本原则，持卡人应对涉案信用卡欠款承担清偿责任。
3、持卡人到庭后答辩称虽填写了信用卡申领表，但并未收到过信用卡，信用卡消费与其无关。
信用卡的申领、使用流程一般为申请人从发卡行的分支机构或者代办机构处取得信用卡申请表，申请人填写信用卡申请表并向发卡行分支机构或者代办机构提交信用卡申请表，发卡行分支机构或者代办机构按照批次将信用卡申请表交由发卡行信用卡业务部门（信用卡中心，持独立营业执照）审核，发卡行信用卡业务部门审核申请表及申请人信用记录，审核通过后发卡行信用卡业务部门按照申请人选择的邮寄地址向持卡人送达信用卡卡片、持卡人收到卡片后使用留存的固话或者手机开卡。
针对持卡人提出未收到信用卡的情形，一方面要求发卡行就向申请人适当履行送达信用卡卡片义务提供证据，发卡行可以向法院提交向申请人送达卡片的挂号信、特快专递的底联，或者提交能够证明发卡行按照申请人留存的邮寄地址邮寄卡片有人签收的证明，同时按照时间或者逻辑顺序提交能够证明信用卡开卡或者信用卡消费或者信用卡挂失等等与申请人有关的证明，证明发卡行向申请人履行了送达信用卡卡片的义务。
4、持卡人到庭后答辩称虽填写了信用卡申领表，也收到了信用卡，但实际并未开卡，信用卡消费与其无关。
根据对上述3中信用卡申领及使用流程的描述，针对持卡人提出信用卡收到了但并未开卡的情形，一方面要仔细核实信用卡领用合约中的有效开卡电话是否是申请人提供，是否与申请人有关，一般情况下只要申请人在信用卡领用合约签名确认处签字确认，即视为对有效开卡电话的认可。
同时要求发卡行就开卡申请是通过申请人留存的指定固话或者手机提供证明，后即使经过录音辨认实际开卡人确不是申请人本人，但由于实际开卡人确系使用了申请表中指定的固话或者手机开卡，这实际造成了足以使发卡行相信其就是申请人本人所为或者实际开卡人有代理权的表象，根据表现代理的相关理论，开卡的法律后果应由申请人承担。
5、持卡人到庭后答辩称虽填写了信用卡申领表也向发卡行递交了信用卡申领表，但是在未收到信用卡卡片前即通知发卡行信用卡客服要求停办信用卡，持卡人与发卡行并未建立信用卡合同关系。
后卡片被发卡行寄出后开卡消费，持卡人不同意承担还款责任。
处理此种情形，首先应对信用卡申领各环节中相关行为的法律性质有所认识：发卡行向不特定的社会公众发出信用卡申请表的行为视为要约邀请；申请人接收信用卡申请表、按要求填写信用卡申请表，表示接受信用卡领用合约相关条款的约束并签字确认视为要约；要约到达受要约人时生效，故申请人填写的信用卡申领表到达发卡行信用卡业务部门时生效，在此过程中可以参照合同法中关于要约撤回和要约撤销的相关规定处理；发卡行信用卡业务部门收到信用卡申请表审核予以批准视为承诺，承诺应当以通知的方式作出，发卡行信用卡业务部门将信用卡邮寄申请人指定的地址，申请人收到卡片即表明收到承诺的通知，信用卡合同关系即成立。
因此，要充分参照上述各行为的时间点以确认申请人与发卡行的信用卡领用关系是否成立。
再此基础上，根据3、4的处理思路进行进一步处理。
6、持卡人到庭后答辩称信用卡领用合约中的相关条款系格式条款，要求确认该条款无效。
对于格式条款的效力问题应综合分析，应依据《中华人民共和国合同法》第三十九、四十条以及最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第九、十条的规定进行认定。
发卡行应对其已尽《中华人民共和国合同法》第三十九条规定的合理的提示和说明义务承担举证责任。
持卡人抄写信用卡申领表中关于“已阅读并了解免责限责条款，并同意接受上述条款内容”等声明并签字的，可以认定发卡行尽到合理的提示和说明义务,但持卡人有相反证据推翻的情形除外。
