贷款业务操作流程

贷款业务操作流程模版贷款业务操作流程第一节贷款业务概述一、总体说明贷款核算主要是对各类贷款的发放、收回、计息、收息、资产转让、贷款核销、贴现、再贴现、转贴现、保函等银行资产或表外信贷业务进行核算管理。

贷款核算将企业规模纳入会计科目的划分标准，分为大中和小微，同时抵押和质押也分别核算。

二、贷款形态贷款形态分为应计贷款、非应计贷款。

正常贷款和逾期贷款为应计贷款。

非应计贷款是指符合以下条件之一的贷款： 1．本金逾期超过90天； 2．应收未收利息逾期超过90天；3．贷款虽然未到期或逾期未超过90天，但经人工认定生产经营已停止、项目已停建。

三、贷款账户状态贷款账户的账户状态包括正常、部分逾期、逾期、非应计、结清。

（一）正常：账户已放款但未到期的状态。

该状态下所有本金为正常本金。

（二）部分逾期：只有分期还款的贷款才存在该状态，是指部分本金已到期，部分未到期，且账户不满足转非应计条件。

（三）逾期：指已过到期日，但不满足转非应计条件的账户状态。

该状态下所有本金都是逾期本金。

（四）非应计：该状态下所有本金都是非应计本金（未核销时）或核销本金（已核销时），所有挂账利息都为非应计贷款应收利息（未核销时）或核销利息（已核销时）。

不存在“部分非应计”（本金部分应计，部分非应计）状态。

（五）结清：客户偿还所有贷款本息后销户的状态。

四、贷款形态调整贷款到期当日未按时归还的，在到期日工后系统自动转为逾期贷款（银承贴现不转逾期处理），遇法定节假日自动顺延。

其中本金为非到期还款方式(目前还款方式有04固定周期付息、按计划表还本、13等额本息还款法、14等额本金还款法)的，如遇中间本金未全额扣款时，按揭类账户（13、14还款方式）在工前转部分逾期状态；04还款方式账户在工后转部分逾期状态。

消费贷款某一期还本出现拖欠后，拖欠的这部分贷款本金会转到逾期个人消费贷款科目下，账户状态也转为部分逾期，逾期部分贷款本金根据合同约定收取复利和罚息。

公司贷款业务基本操作流程贷款办理操作程序为：受理借款申请→贷款调查→贷款审查→贷款审批→签订借款合同→贷款发放→资料归档→贷后管理一、受理借款申请（一）借款人需要借款时，应到公司提出借款申请，客户经理要热情的接待借款人并仔细询问借款人的基本情况、借款用途、还款来源等。

（二）客户经理对借款人情况作初步查询后，应及时将有关客户信息、资料内容、数据输入电脑登记客户信息档案。

1、如果是公司股东及高管推荐，由股东及高管担保，在贷款资料齐全的情况下，客户经理应直接采用会签制办理贷款业务；2、客户如不符合我公司贷款规章制度的客户经理应明确回绝并作好记录。

3、经初步查询符合贷款条件，客户经理认为可以受理的，应将借款人申请及查询表及时递交市场部主管（具体由总经理决定）。

在主管及总经理认可的情况下，派出客户经理（二人一组）进行调查。

二、贷款调查客户经理调查时应详细了解借款用途、借款期限、还款来源、还款式、经营情况、发展前景、贷款风险分析及风险的控制等主要内容并要求借款人提供以下资料：（一）个人贷款需提供资料：1、借款人及配偶身份证明、户籍证明、居住地址证明、婚姻状况证明2、借款人个人收入证明材料或个人资产状况等能反映借款人真实还款能力的证明材料3、借款人个人征信最近日期查询记录4、借款人近期银行结算账户明细或相关资金出入账证明5、借款人其他房产证明及近三期税票账单6、个人有经营实体的需提供相关基础资料（营业执照、组织机构代码证、国、地税登记证、公司章程、出资证明）（复印件）7、经营实体的贷款卡（复印件）及最近日期查询记录8、经营实体经审计的财务报表和纳税凭证9、经营实体近期内任意二至三期的水电气账单（二）生产企业贷款需提供资料：1、经年检的企业法人营业执照、法人组织机构代码证、国税和地税登记证、（复印件）2、企业章程、注册资本验资报告（工商调档）3、法人代表身份证和法人授权委托书及代理人身份证4、特殊行业经营许可证（生产经营许可证、进出口许可证、安全生产许可证、特殊行业许可证等）、排污许可证（或工业企业达标排放验收合格证或环境监测报告）（复印件）5、贷款卡（复印件）及最近日期查询记录6、上年度纳税凭证、所有账户的上年度及近三个月银行发生额明细对账单（含个人账户）7、最近二年经审计的财务报告及上月财务报表（复印件）8、主要经营管理人员简历及通讯联络方式（复印件）9、固定资产及资产权属证明（复印件）10、近期主要采购、销售合同等。

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业务部贷款操作流程一、抵押贷款操作流程（一）贷款流程客户申请→业务部贷款受理和调查→风控部及审贷会贷款审查和审批→执行部签订合同→抵（质）押登记和公证→贷款发放→贷后部收取利息收入→贷后管理→贷款收回。

1、客户申请：与客户面谈,了解基本信息；2、客户经理贷款受理和调查：材料清单、申请表、借款申请书、调查报告、贷款审批表；3、贷款审查、审批：业务部、风险部、总经理、审贷会，签订合同：借款合同、担保合同；4、执行部办理抵押登记和公证；5、执行部发放贷款：贷款发放通知书、收息（费）通知书、收息（费）凭证、借款借据；6、贷后管理：贷后检查表；（二）贷款审查审批流程受理→调查→信贷部经理→业务总监→风险部经理→审贷会→总经理1、业务部受理：客户填写贷款申请表、贷款申请书，按材料清单提交材料，信贷员审查材料上报业务总监，业务总监初审完毕通知风控部看房；2、风控部调查：现场调查，撰写调查报告，填写贷款审批表；3、审贷会出最终贷款额度和方案；4、总经理审查通过，安排其他部门办理。

(三) 抵押物的范围（仅限于兰州市及白银市，景泰县、会宁县、平川区除外）1、抵押人所有的房屋和其它地上定着物。

2、抵押人购买的预售房屋。

3、抵押人所有的汲取设备、交通工具和其他财产。

4、依法可以抵押的其他财产。

(四)抵押人应提交的材料1、抵押人为法人的需提交下列材料：(1)营业执照及最近年度的年检证明(副本及复印件、必备)。

(2)组织机构代码证书及最近年度的年检证明。

(3)税务登记证明及最近年度的年检证明。

(4)法定代表人身份证明及签字样本或印鉴(必备)。

(5)企业章程。

(6)抵押人同意提供抵押担保的书面文件(必备)。

(7)抵押人对抵押物享有所有权、使用权或者依法处分权的权属证明。

(8)抵押人所有的国有土地使用权证和房屋所有权证(必备)。

2、抵押人为自然人的需提交下列材料：(1)抵押人及配偶的有效身份证件(居民身份证)。

(2)抵押人的居住证明(户口簿)和结婚证明。

贷款业务操作流程
1. 客户提交贷款申请
2. 银行工作人员接收申请并确认客户身份信息
3. 银行对客户信用状况进行评估，包括查看客户的收入和支出情况、征信记录等。

4. 银行根据客户评估结果确定还款额度及利率
5. 银行发放贷款合同并与客户签订合同
6. 客户提供担保物资并签署相关文件
7. 银行出资并将贷款转入客户账户
8. 客户按时还款，银行进行贷款追踪并发出提醒。

9. 客户完成贷款还款，银行解除担保并完成贷款结清。

以上是一般的贷款业务流程，具体流程可能会因银行因素或客户需求的差异而略微不同。

企业贷款操作流程企业贷款是指企业向金融机构或其他贷款机构申请贷款，以获得必要的资金支持。

企业贷款操作流程通常包括以下几个步骤：一、准备阶段1.明确贷款需求：企业需明确贷款的用途、金额和期限等基本要求，以便后续的贷款申请和操作。

2.整理申请材料：根据贷款机构的要求，将需要提供的材料准备齐全，一般包括企业的注册文件、营业执照、税务登记证、财务报表、经营计划书、资金用途说明等。

3.选择合适的贷款机构：根据企业的实际情况选择适合自己的贷款机构，包括商业银行、政府担保机构、小额贷款公司等。

二、贷款申请阶段1.填写申请表格：根据选择的贷款机构要求，填写相关的贷款申请表格，并签署相关协议。

2.递交申请材料：将填写好的申请表格和相关资料递交给贷款机构进行初审。

在此阶段，贷款机构会对企业的基本情况进行审查，包括企业的信用状况、经营情况和还款能力等。

3.评估和审批：贷款机构会对企业的申请进行评估和审批。

评估的内容包括风险评估、还款能力评估和项目可行性评估等。

审批通过后，贷款机构会向企业发放贷款合同和额度。

三、贷款获取阶段1.签订贷款合同：企业在收到贷款机构的贷款合同后，需进行仔细阅读，并与贷款机构签订正式合同，确定贷款额度、期限、利率、还款方式等相关条款。

2.办理抵押或担保手续：根据贷款机构的要求，企业可能需要提供抵押品或担保人，以增加贷款的安全性。

如需办理抵押或担保手续，企业需提供相应的证明文件和相关手续。

3.贷款到账：贷款机构审核通过后，将贷款金额划入企业指定的银行账户中，企业即可获得所需的资金。

四、贷款使用阶段根据贷款合同的约定和贷款机构的要求，企业在贷款使用阶段需按照约定的用途和期限合理使用贷款。

企业需做好贷款使用的账务管理，确保贷款资金按照合同约定的方式使用。

五、贷款还款阶段根据贷款合同，企业需按时按量还款，将贷款本金和利息按照约定的还款方式进行清偿。

还款方式一般有等额本息还款、等额本金还款、按月付息、到期一次还本付息等。

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银行普惠金融部贷款业务管理流程一、贷款申请2.客户提交贷款申请表和相关材料至银行普惠金融部。

3.接收到申请后，银行普惠金融部将进行初步筛选。

二、资信评估1.银行普惠金融部根据客户提供的材料进行资信评估，包括对客户个人或企业的信用记录、财务状况进行分析。

2.银行普惠金融部可能会要求客户提供进一步的材料以便更全面地评估其信用状况。

3.根据资信评估结果，银行普惠金融部将制定初步的贷款额度和利率。

三、审核审批1.根据资信评估结果，银行普惠金融部将贷款申请提交给内部审核部门。

2.内部审核部门将进行细致的审核，包括对贷款申请材料的真实性和准确性进行核对，以及对客户的身份和资质进行验证。

3.内部审核部门可能会进行现场调查，对客户的经营状况进行实地考察。

4.根据审核结果，内部审核部门将制定最终的贷款额度和利率，并提交给上级审批部门。

5.上级审批部门将对内部审核部门的审核结果进行审批，并做出最终决策。

四、放款1.银行普惠金融部将贷款审批通过的客户通知放款，并要求客户签订放款协议。

2.客户按要求提交放款所需的手续和材料。

3.银行普惠金融部将放款协议和相关材料提交给放款部门。

4.放款部门将审查放款协议和材料，并办理放款手续。

5.客户通过银行指定的账户或现金方式收取贷款。

五、贷后管理1.银行普惠金融部将对贷款进行贷后管理，包括对贷款余额、还款情况进行监控。

2.银行普惠金融部会定期与客户进行沟通，了解经营状况和还款情况。

3.如有需要，银行普惠金融部可能会要求客户提供贷后材料，如财务报表和经营情况报告等。

4.银行普惠金融部会及时与客户沟通并催缴逾期款项。

以上就是银行普惠金融部贷款业务管理流程的详细描述。

在每个环节中，按照规定的流程和要求进行操作，确保贷款申请和放款过程的顺利进行，并加强贷后管理，保障贷款的风险可控。

贷款业务操作流程第一章总则第一条为规范员工贷款业务操作程序，切实防范贷款风险，结合公司《贷款管理制度》、《贷款风险管理制度》及公司贷款业务实际，特制定本贷款业务操作流程。

第二章贷款顺序的划分第二条公司贷款按先后顺序分为四个阶段：一、贷款受理初审阶段；二、贷前调查阶段；三、贷款审批发放阶段；四、贷后检查阶段。

第三章贷款受理初审阶段第三条贷款受理初审阶段包括贷款项目初步接洽、贷款项目初步意见交换与贷款项目资料收集、客户基本资料录入与贷款项目资料移交等程序。

第四条公司业务人员与客户进行贷款意向性洽谈(原则上由贷款业务部客户经理与风险管理部业务员各一名或风险管理部客户经理和贷款业务部业务员各一名同时在场)，如在场的客户经理与业务员均不同意该贷款项目，贷款业务部经理知悉的情况下，该贷款项目结束，并将否决的基本理由向总经理做简要汇报。

如参与洽谈的客户经理与业务员均认为该贷款项目有可操作性，征得客户同意后，填写《约谈纪要》，由客户签字确认。

第五条贷款业务部参与该贷款项目洽谈的客户经理（或业务员）将《约谈纪要》（含客户自述的基本资料与贷款基本资料）上报贷款业务部经理并做陈述汇报，如贷款业务部经理认为该贷款项目存在违反原则性事项不同意该项目，则此贷款项目结束；如贷款业务部经理认为该项目可行，则通知客户经理向该贷款项目客户收集相关资料，收集齐备的资料交由贷款业务部经理进行检查，不齐全的再由客户经理继续予以补充，直至确认收集齐全为止。

第六条贷款业务部经理确认所需要的该贷款项目资料已经收集完毕后，由贷款业务部负责该贷款项目的客户经理将该贷款项目信息录入计算机，并将所收集的资料移交至风险管理部。

第四章贷前调查阶段第七条贷前调查阶段。

包括资料复核、贷款客户填写贷款申请书、贷款项目现场调查、各部门根据掌握情况撰写贷款调查报告等程序。

第八条风险管理部对贷款业务部移交的贷款项目资料进行审核，如审核过程中发现资料不齐全或资料不符合我公司要求的，退回贷款业务部进行补充或更正；特定条件下，风险管理部也可以自行接触客户索要相关资料。