平安金色年华年金保险

累积红利 分红示例 （中） 1496 5007 10640 18508 28725 39257 50114 61304 72838 84727 149876 225644 313742 分红示例 （低） 378 1262 2680 4659 7228 9876 12606 15420 18321 21311 37697 56759 78933
金色理财 财富亨通
——平安金色年华年金保险（分红型）产品简介 银行培训版
总公司银保培训部 2010年1月
目 录
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背景分析
产品特色及案例分析
产品形态介绍 销售话术
开发背景
•最大限度满足养老保险市场存在的巨大需求 •增加期缴产品占比，提升银行中间业务收入 •巩固渠道合作关系，期交产品的销售有助于减少银行储蓄等业 务的任务压力，便于开源节流 •销售期交产品，能有助于提高客户对银行的忠诚度，从而有效 稳定客户资源
谢
谢!
意外享多倍
保单能分红
身故有返还
收益喜上喜
保单可贷款
专家助投资
资金更灵活
轻松做理财
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背景分析
产品特色及案例分析
产品形态介绍
销售话术
销售话术 销售话术
1、一句话说明：
金色年华是一款交五年、保二十五年，兼具投资理财和保险保障的新型银保理财产品。
2、一句话促成话术：
1.用短短5年时间的积累，就可以让您享受长达25的专家理财收益和平安体贴的保 障，多合算啊，不是吗？ 2.现在做很多投资都得遵循‘舍得’两个字，先舍先得，大舍大得，不舍不得的投 资之道您肯定是认同的。您购买这款产品也是这样，先‘舍’五年，就能‘得’二 十年！而且还保本，让您收益稳定，资产增值，不是很好吗？ 3.交费短，收益稳。短期投入，长期回报！中国平安会专注于您每一分的投资，为 您创造专业的理财收益和温馨保障！
高保障
意外保障，保驾护航
——对未来的不确定因素的一种风险转移，给家人一笔看得见的钱 意外身故3倍给付
身故返还所交保费
5年交费，共5次 每年返还基本保额的10%的生存保险金*
Βιβλιοθήκη Baidu
满期生存保险金*
返还所交保费
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*生存保险金：自主险合同第5个保单周年日起至第24个保单周年日止，若被保险人在保单周年日仍生存，我们每年按照基本保险金额的10％给付“ 生存保险金”。 *满期生存保险金：被保险人于主险合同保险期满时仍生存，我们无息返还所交保险费，主险合同终止。“所交保险费”按照保险期满当时的基本保 险金额确定的年交保险费和交费年度数计算。
0—55周岁（0周岁指出生满28天） 5年交 25年 1000元/份，最低4份 生存保险金 满期生存金
身故保险金
意外身故金
银保意外风险保额=10*期缴保费
未成年人需满足未成年人风险保额限额
附：基本保险金额表
基本保险金额表
每千元期交保费对应保额
投保年龄 0~10 11~20 21~30 31~40 41~50 51~55
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背景分析
产品特色及案例分析
产品形态介绍 销售话术
“金色年华”是什么？
是一款交五年、保二十五年，兼具投资理财和保险 保障的新型银保理财产品。 是一款具有短期交费，长期返还，稳健安全的真正 养老型银保理财产品。
产品特色
5年轻松投入，20年稳定回报
交费期为5年，自第5个保单周年日起至第24个保单周年日止，我们每年按照 基本保额的10%给付生存金，为您提供教育储备、养老规划。
五年交
保险期间25年
基本保额10%/年
生存保险金
交费期为5年，自第5个保单周年日起至第24个保单周年日止，我们每年 按照基本保额的10%给付生存金，为您提供教育储备、养老规划。
卖点二
可保本
保费返还，本金安全
——钱在任何时候都属于您自己或您的家人
满期生存金： 保险期满，返还客户全部缴纳的保费，保证本金安全。 身故保险金： 在保险期间，被保险人身故，我们无息返还所交保险费，主险合 同终止。钱任何时候都属于您自己或您的家人。 保险金领取方式： 受益人在领取满期生存金、身故保险金时，可以一次性领取，或 者购买转换年金保险。
有没有一个比较理想的解决方案？
•未雨绸缪，合理规划人生 •手头总有一笔应急的现金 •拥有一份科学的理财计划 •轻松减轻未来孩子教育，自己的养老问题
案例分析
客户资料：
李女士，45岁，希望为即将到来的退休生活做好准备，需要一款交费期相对
较短，流动性好且稳健增值的保险产品为养老进行资金规划。 需求分析： 1：保值增值：需求安全、稳定的投资渠道 2：希望收益稳健，并能储备自己应急的现金 3：到期转换养老金，补充养老，老有所依
注： 1、该利益演示是基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的 。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。 2、上表中列示的“意外身故保障”指若被保险人因遭受条款规定的意外伤害事故并自事故发生之日起180日内身故情况下我们提供的保障；其他未 列明的保险责任均以保险条款所载内容为准。 3、各保单年度除保险费及各项身故保障外，其它均为保单年度末数值。 4、上述各项身故保障、生存保险金及满期生存保险金、累积生存保险金及满期生存保险金、现金价值（退保金）均不包括由于红利分配而产生的相 关利益。
在长达25年的保险期间内，您享有高达3倍所交保费的意外身故保障，为您保驾护航。
卖点五
可贷款
保单贷款，轻松应急
——通过保单借款可解决短期资金周转问题，是一笔好的金融资产
犹豫期后即可保单借款，最高额度为保单现金价值80%。 顺境：好的收入、好的投资机会，但如果没 有准备，机会也难以把握。 逆境：疾病、失业等，需要有钱应付困难。
基本保险金额 1133 1120 1131 1132 1122 1092
目标客户群 目标客户群 目标客户群
投保人年龄在35岁以上，年收入20万元以上 企业负责人，中层干部，私营业主与个体商户 投保人工作时间繁忙，无暇顾及理财 为未成年人（子女）投保
总
结
期满返保费 交费期间短
本金安全高 保障期间长
卖点三
有分红
浮动红利，喜上加喜
——保险买分红，分红看公司，令您坐享专家理财带来的额外惊喜
•
保险期间内除了返还生存金外，还享有根据公司经营状况确定的红利分配。 红利浮动，充分享受市场经营成果。
•
每年分配的红利若不取出，还可享有红利累积利率，更增加收益。 红利领取方式： —累积生息 —抵交保险费
卖点四
图
示 1*
合计：224400元
*被保险人在保险期间内，生存保险金选择为每年领取，红利选择为累计升息。且被保险人在主险合同期满后仍生存，所得利益如下：
累计红利：313742元 满期总收益：
第24个保单周 年日11220元
+ … +
第23个保单周 年日11220元
=
红利分配(按中等红利计算)
103.8万
顺境
金色年华，保单贷款、灵活自由，
帮你把握机会，笑对困难。
逆境
万能寿险的三项注意之二
理财是什么？
理财是一个长期的、积累财富的 过程，让财富增值保值的过程，它不 是一个短期行为。 做为理财最应被关注的是长期稳 定的回报及本金的绝对安全。
理财三大原则
• 理财品种多样化
(“鸡蛋不要放在一个篮子里”) • 理财行为专家化 (“用别人的脑袋赚钱”) • 理财机构品牌化 (“选择值得托付的机构”)
3倍意外保障，生命保驾护航
在长达25年的保险期间内，您享有高达3倍所交保费的意外身故保障，为您保
驾护航。
产品特色 产品特色
尊享专家理财，坐收额外惊喜
每年根据分红保险业务的实际经营状况确定红利的分配，令您坐享专家理财 带来的额外惊喜。
期满保费返还，资金稳健安全
保险期满仍生存我们一次性返还所交保费，令您的资金稳健安全，保值无忧。
经过细心比较，李女士最终选择了购买100份“金色年华”，年交保费10万 元，合计交费50万元。
案例分析
单位：人民币元
疾病身故保 意外身故保障 生存保险金 累计生存保 现金价值 保单年度 当年保险费 累计保险费 障（身故保 （身故保险金+意 及满期生存 险金及满期 分红示例 (退保金） 险金） 外身故保险金) 保险金 生存保险金 （高） 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 15 20 25 100000 100000 100000 100000 100000 100000 200000 300000 400000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 100000 200000 300000 400000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 300000 600000 900000 1200000 1500000 1500000 1500000 1500000 1500000 1500000 1500000 1500000 1500000 11220 11220 11220 11220 11220 11220 11220 11220 500000 11220 22777 34680 46940 59569 72576 143703 226160 810530 56400 138700 228900 325700 418600 421300 424000 426700 429600 432500 448300 466600 500000 2614 6059 9586 13198 16895 16909 16923 16938 16952 16967 17044 17123 17213
100000/年×5年 =500000
第6个保单周 年日11220元
第5个保单周 年日11220元
所交保险费
固定给付收益
浮动收益
图
示 2*
累积生存金合计：310530元**
*被保险人在保险期间内，生存保险金选择为累积升息，红利选择为累计升息。且被保险人在主险合同期满后仍生存，所得利益如下： **累积生存金合计金额是基于现行的累积生存金利率计算所得，实际生存金累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。
注：（所交保费：按照保险期满当时的基本保险金额确定的年交保险费和交费年度数计算 ）
卖点分析
短期投入 固定给付 保费返还 本金安全
1
金色年华
年金保险
2
浮动红利 喜上加喜
3 5
4
保单贷款 轻松应急
意外保障 保驾护航
卖点一
稳定返还
短期投入，固定给付
——符合老百姓购买保险必须亲眼看到的心理需求，且要求越快越好 交费年期 保险责任
累计红利：313742元
满期总收益：
+
100000/年×5年 =500000
累积生存金
+
浮动收益
=
红利分配(按中等红利计算)
112.4万
所交保险费
固定给付收益
目 录
1 2
3 4
背景分析
产品特色及案例分析
产品形态介绍
销售话术
金色年华产品形态
投保年龄 缴费年期 保险年期 保费限制 保险责任 风险保额
当年红利 分红示例 （中） 1496 3466 5483 7548 9662 9670 9679 9687 9695 9704 9748 9794 9847 分红示例 （低） 378 873 1380 1899 2429 2432 2434 2436 2438 2440 2452 2465 2481 分红示例 （高） 2614 8752 18601 32356 50223 68639 87621 107188 127355 148143 262055 394529 548551