2016上半年个人理财押题—多选题剖析讲义

⼀、单项选择题 1.机构汽车贷款，是指贷款⼈对除( )以外的法⼈、其他机构及组织发放的⽤于购买汽车的贷款。

A.制造商 B.经销商 C.⾃然⼈ D.运营商 2.增加交叉式服务，提供个性服务和关联服务属于( )。

A.传播品牌 B.为品牌制造影响⼒和崇⾼感 C.整合品牌资源 D.建⽴品牌⼯作室 3.银⾏的合作单位准⼈审查的内容不包括( )。

A.企业法⼈营业执照 B.税务登记证明 C.合作单位员⼯素质 D.会计报表 4.对于⼆⼿房个⼈住房贷款，商业银⾏最主要的合作单位是( )。

A.保险公司 B.房产经纪公司 C.房地产开发商 D.房屋产权交易所 5.下列关于个⼈标准信⽤信息基础数据库信息采集的说法，错误的是( )。

A.当客户通过银⾏办理信⽤卡业务时，客户个⼈信⽤信息会通过银⾏⾃动报送给个⼈标准信⽤信息基础数据库 B.个⼈标准信⽤信息基础数据库可通过与公安等部门的系统对接采集居民⾝份信息、个⼈，⼿机费、社保⾦信息 C.个⼈征信系统采集到信息后，要按照数据主体对数据进⾏匹配、整理和保存，形成该⼈的信⽤档案 D.个⼈征信系统采集到数据后，要结合商业银⾏的意见对个⼈进⾏信⽤评分 6.借款⼈需要调整借款期限的前提条件不包括( )。

A.贷款未到期 B.⽆⽋息 C.⽆拖⽋本⾦.本期本⾦已归还 D.信⽤记录良好 7.下列关于国家助学贷款风险补偿⾦管理的说法，错误的是( )。

A.经办银⾏于每年9⽉底前，将上⼀年度(上年9⽉1⽇⾄当年8⽉31⽇)实际发放的国家助学贷款⾦额和违约率按照各⾼校进⾏统计汇总。

经合作⾼校确认后填制“中央部门所属⾼校国家助学贷款贴息资⾦汇总表”上报分⾏ B.分⾏按学校和经办银⾏汇总辖内上报信息后，在10个⼯作⽇内上报总⾏，由总⾏提交全国学⽣贷款管理中⼼ C.全国学⽣贷款中⼼在收到经办⾏总⾏提交的“风险补偿⾦申请书”、“中央部门所属⾼校国家助学贷款贴息资⾦汇总表”、“中央部门所属⾼校国家助学贷款风险补偿确认书”后20个⼯作⽇内将对应的风险补偿⾦⽀付给贷款银⾏总⾏ D.总⾏将风险补偿⾦划拨⾄各分⾏，各分⾏在收到总⾏下拨的风险补偿⾦的当⽇将其划⼊对应账户 8.关于直客式个⼈贷款，说法正确的是( )。

个人理财2016年上半年真题及答案解析(1/90)单项选择题第1题银行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和______两种。

A.本人教育规划B.长远教育规划C.子女教育规划D.近期教育规划下一题(2/90)单项选择题第2题一般而言，下列关于股票的说法，正确的是______。

A.大部分国防股与医药行业正相关B.小盘股价格波动更剧烈C.蓝筹股的盈利增速高于平均水平D.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率上一题下一题(3/90)单项选择题第3题理财经理小王向客户推荐了一款银行理财产品。

客户登陆网上银行发现无法查找到该产品，经与理财经理小王联系得知该产品只能通过柜面销售，根据《商业银行理财产品销售管理办法》，由此推测该产品的风险评级是______以上。

A.三级(含)B.二级(含)C.四级(含)D.一级(含)上一题下一题(4/90)单项选择题第4题下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是______。

A.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益B.没有或仅有较低的理财需求和理财能力C.尽力保全已积累的财富、厌恶风险D.愿意承担较高的风险，追求高收益上一题下一题(5/90)单项选择题第5题客户分析过程中，下列关于客户信息收集的表述，不恰当的是______。

A.在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释B.客户的个人和财务资料可通过与客户沟通获得C.为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写D.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差上一题下一题(6/90)单项选择题第6题人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为______。

A.投保人是被保险人，也是受益人B.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人C.投保人是被保险人，受益人是其指定的人D.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人上一题下一题(7/90)单项选择题第7题．与其他金融市场相比，外汇市场一个典型的特征是______。

2016年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选及解析(三)一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。

以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分)1、客户理财目标的内容不包括（ ）。

A 、家庭财富保障B 、家庭收入与债权管理C 、退休养老规划D 、税务规划◆答案： B解析：客户理财目标的内容包括：①家庭收支与债务管理；②家庭财富保障；③投资规划；④教育投资规划；⑤退休养老规划；⑥税务规划；⑦遗嘱、遗产分配。

2、下列哪一项不属于家庭收支和债务规划的内容?（ ）A 、家庭收支平衡规划的形式B 、家庭收支平衡规划的目的C 、家庭消费开支规划的内容及意义D 、现金管理规划◆答案： A解析：家庭收支和债务规划的内容包括：①家庭收支平衡规划的内容；②家庭收支平衡规划的目的；③家庭收支储蓄表和资产负债表；④家庭消费开支规划的内容及意义；⑤家庭收入规划；⑥现金管理规划。

3、下列各项中，不属于退休规划最大影响因素的是（ ）。

A 、通货膨胀率B 、客户寿命C 、工资薪金收入成长率D 、投资报酬率◆答案： B解析：退休规划的最大影响因素分别是通货膨胀率、工资薪金收入成长率和投资报酬率。

4、个人理财业务是经（ ）批准的一些用户中间业务。

A 、中国人民银行B 、中国银监会C 、中国银行业协会D 、中国证监会◆答案： B解析：中国银监会负责监督管理金融机构业务。

5、下列不属于银行代理国债种类的是（ ）。

A 、记账式国债B 、凭证式国债C 、记名(实物)国债D 、电子式储蓄国债◆答案： C6、艺术品投资理财的优点是（ ）。

A 、风险较小、回报收益率低B 、风险较小、回报收益率高C 、风险较大、回报收益率低D 、风险较大、回报收益率高◆答案： B解析：风险小。

与其他投资形式相比，艺术品投资风险最小。

收益率高。

通常而言，投资收益与投资风险成正比例。

投资风险越大，可能的投资收益越大；投资风险越少，可能的投资收益越小。

初级银行从业资格《个人理财》押题练习试题含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下关于债券和股票说法错误的是（）A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限2、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是（）A、年龄B、性别C、职业D、体格3、2019年，PRS集团发布了年度风险评估指南（PRG），其中某国的得分为86分，则该国的国家风险（）A、非常高，无法投资B、中等偏高C、中等D、非常低4、“用名人来做宣传广告”是运用了（）A、消费者的兴趣B、商品效用C、相关群体对消费者行为的影响D、社会文化对消费者行为的影响5、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求；先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。

这种权力通常称为（）A、先履行抗辩权B、同时履行抗辩权C、不安抗辩权D、后履行抗辩权6、看涨期权的买方对标的金融资产具有（）的权利。

A、买入B、卖出C、持有D、以上都不是7、保险兼业代理人是指接受（）的委托，在从事自身业务的同时，在（）的授权范围内代为办理保险业务，并收取保险代理手续费的机构。

A、投保人B、保险人C、被保险人D、保险经纪人8、（）是亚洲地区最大的外汇交易中心。

A、东京B、北京C、汉城D、香港9、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括（）A、保险利益原则B、转移风险原则C、近因原则D、损失补偿原则10、（）是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。

A、贷款安全性调查B、贷款合规性调查C、贷款风险性调查D、贷款效益性调查11、根据银监会《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》，商业银行发行保证收益性质的理财产品，应实行（）A、报告制B、银监会审批制C、证监会审批制D、当地银监局审批制12、生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式?（）A、年轻时多消费，年老时少消费B、年轻时少消费，年老时多消费C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳D、每个人的爱好不同，没有统一的模式13、（）清晰地反映家庭拥有资产的情况，以及这些资产从何而来，其间的比例关系又是如何等。

银行业专业人员资格考试《个人理财》精华试题及答案解析（二）考试时间：120分钟一、单项选择题(本大题共90个小题，每题0．5分，共45分。

在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)1．某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100％本金。

则据此推断该理财计划属于（）。

A．保证收益理财计划B．固定收益理财计划C．保本浮动收益理财计划D．非保本浮动收益理财计划2．关于市场利率对经济各方面的影响，以下说法错误的是（）。

A．市场基准利率是金融资产定价的基础B．当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C．市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D．市场利率提高会导致债券的价格下降3．由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是（）。

A．可赎回债券B．偿还基金债券C．可转换债券D．附认股权证债券4．受托人以（）为目的管理信托财产。

A．受托人最大利益B．委托人最大利益C．受益人最大利益D．社会利益5．金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（）。

A．财务功能B．风险管理功能C．聚敛功能D．流动性功能6．张先生买人一张10年期，年利率8％，市场价格为920元，面值1000元的债券，则他的即期收益率是（）。

A．8％B．8．4％C．8．7％D．9．2％7．在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（）。

A．即期交易B．远期交易C．套期保值D．投机交易8．如果外币头寸卖大于买，叫做（）。

A．轧空B．空头C．多头D．轧平9．证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的（）充分分散。

A．系统风险B．非系统风险C．利率风险D．市场风险10．基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（）。

A．契约型基金B．公司型基金C．封闭式基金D．开放式基金11．买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是（）。

个人理财真题2016年上半年(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题 (总题数：90，分数：45.00)1.银行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和______两种。

（分数：0.50）A.本人教育规划B.长远教育规划C.子女教育规划√D.近期教育规划解析：[解析] 人生事件规划属于个人理财规划内容之一，包括教育规划、退休规划和遗产规划，其中教育规划包括个人教育投资规划和子女教育规划。

2.一般而言，下列关于股票的说法，正确的是______。

（分数：0.50）A.大部分国防股与医药行业正相关√B.小盘股价格波动更剧烈C.蓝筹股的盈利增速高于平均水平D.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率解析：3.理财经理小王向客户推荐了一款银行理财产品。

客户登陆网上银行发现无法查找到该产品，经与理财经理小王联系得知该产品只能通过柜面销售，根据《商业银行理财产品销售管理办法》，由此推测该产品的风险评级是______以上。

（分数：0.50）A.三级(含)B.二级(含)C.四级(含) √D.一级(含)解析：[解析] 根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，商业银行销售风险评级为四级(含)以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

4.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是______。

（分数：0.50）A.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益B.没有或仅有较低的理财需求和理财能力C.尽力保全已积累的财富、厌恶风险D.愿意承担较高的风险，追求高收益√解析：[解析] 处于家庭成长期阶段的夫妻年龄为30～55岁，核心资产配置为股票60%、债券30%、货币10%，投资干预期收益较高，风险适度的银行理财产品。

5.客户分析过程中，下列关于客户信息收集的表述，不恰当的是______。

（分数：0.50）A.在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释B.客户的个人和财务资料可通过与客户沟通获得C.为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写√D.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差解析：[解析] 由于数据调查表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后从业人员填写的方式来进行。

2016年上半年银行考试《个人理财（中级）》真题及详解（二）一、单选题（共40题，每题0.5分，共20分）下列选项中只有一项最符合题目要求，不选、错选均不得分。

1．（）不属于投资收入。

A．企事业单位的承包经营所得B．资产增值C．财产转让所得D．特许权使用费所得【答案】A【解析】投资收入又称“理财收入”，通常是指家庭的财产性收入，其中包括特许权使用费所得，利息、股息、红利所得，资产增值，财产租赁和财产转让所得等。

A项属于工作收入。

2．与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于（）。

A．日常生活支出预算B．特殊用途支出预算C．专项支出预算D．其他支出预算【答案】C【解析】支出预算项目通常包括日常生活支出预算和专项支出预算，与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于专项支出预算。

3．自用性资产是客户用于（）的资产。

A．维护家庭生活品质B．家庭日常开销C．紧急预备金D．满足其人生不同阶段需求【答案】A【解析】普通家庭的资产通常被分为三大类：①自用性资产，指的是客户当前用以维护家庭生活品质的资产；②投资性资产，指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产；③流动性资产，是客户用于家庭日常开销和紧急预备金的准备金。

4．紧急预备金额度通常为家庭月支出的（）为宜。

A．1～2倍B．2～3倍C．2～4倍D．3～6倍【答案】D【解析】理财师通常会要求客户建立紧急预备金账户，并保持较高的流动性；紧急预备金额度通常为家庭月支出的3～6倍，以抵御家庭收入突然中断或突发性大笔支出的风险。

5．（）是指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险。

A．财产保险B．法定保险C．自愿保险D．社会保险【答案】C【解析】按照实施方式不同，商业保险可分为强制保险和自愿保险。

自愿保险是在自愿原则下，投保人与保险人双方在平等的基础上，通过订立保险合同而建立的保险关系。

6．小李购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。

《个人理财》试题及答案（总计:判断76/单选145/多选57）一、判断题（正确的打，错误的打“ X”）1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资X2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。

V3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。

X4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。

X5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。

V以下内容只有回复后才可以浏览6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。

X7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。

8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平X9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。

X10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系X11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。

12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。

X13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。

V14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。

X15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。

X16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。

X17、美元对日元升值10%则日元对美元贬值10% X18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。

V19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。

V20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的X21、期权费是指期权的执行价格。

A 、 代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任B 、 第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人负责人C 、 代理人不履行职责而给代理人造成损害的，应当承担民事责任D 、 超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任A 、 70246．4B 、 70925．96C 、 59550．8D 、 59500．8A 、 与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B 、 正比关系，时间越长、利率越高、终值则越大C 、 反比关系，时间越长、利率越高、终值则越小D 、 与时间呈反比关系，与利率呈正比关系A 、 税务规划B 、 投资规划C 、 财产传承规划D 、 资产配置A 、 无民事行为能力的自然人B 、 完全民事行为能力的自然人C 、 限制民事行为能力人的法定代理人D 、 无民事行为能力人的法定代理人2016年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选及解析(九)一、单项选择题。

以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。

(共90题，每题0．5分，共45分)1、根据《民法通则》，下列关于代理的说法错误的是（　）。

2、李女士用5万元进行投资，年化收益率为12％，每半年计算收益一次，3年后的投资终值是（　）元。

3、终值利率因子(FVIF)也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（　）。

4、为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是（　）。

5、下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（　）。

答案： B解析：B 【解析】第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。

故选项B 表述错误。

◆答案： B解析：B 【解析】有效年化收益率=(1+12％÷2)2-1=12．36％，则3年后的投资终值=50000×(1+12．36％)3=70925．96(元)。