吉大18春学期《商业银行学》在线作业二-0002

- 1 - 2013年银行高管试题论述部分（三）

15.（47）请结合工作实际，谈谈个人经营性贷款的特点及其主要风险点

（1）个人经营性贷款的含义：是指银行向借款人发放的用于借款人流动资金周转、购置或更新经营设备、支付租赁经营场所租金、商用房装修等合法生产经营活动的贷款。

（2）个人经营性贷款的特点：①贷款期限较短。一般不超过3年，对于特别优质客户，贷款期限最长可为5年。②贷款用途多样，影响因素复杂。由于受宏观环境、行业景气程度、企业本身经营状况等不确定因素影响较多，因此贷款用途多样，影响因素复杂。③风险控制难度较大。除对借款人自身情况加以了解外，银行还需对借款 人经营的企业进行详细了解，对企业资金运作情况加以控制，以保证不被挪用。这对银行来讲，控制风险的难度较大。

（3）个人经营性贷款的主要风险点：贷款投向是否符合国家产业政策，借款人经营实体是否存在经营风险，贷款用途是否符合规定等。

16.（54）请结合工作实际，论述贷款抵押与质押的异同

（1）贷款抵押和质押的含义

抵押贷款，是指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。抵押贷款的

- 2 - 抵押物，由借款人所有，不交由银行保管，继续由借款人使用。

质押贷款，是指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。质押贷款的质押物，由借款人所有，但交由银行保管，借款人一般不能继续使用。

（2）抵押和质押的区别

一是标的物的范围不同。抵押权的标的物可以是动产和不动产，以不动产为常见；质押权的标的物为动产和财产权利，动产质押形式的质权为典型质权。

二是标的物的占有权是否发生转移不同。抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质押权的设立必须转移质押标的物的占有。

三是对标的物的保管义务不同。抵押权的设立不交付抵押物，因而抵押权人没有保管标的物的义务，而质权人对质押物负有管理义务。

1 商业银行经营学试卷(A)

一、单项选择题（本大题共6小题，每小题2分，共12分）

1. 根据《巴塞尔协议》具体实施要求，国际大银行的资本对风险资产比率应达到(C ) 以上。

A． 1.2 5 % B. 4% C . 8% D. 50%

2. 如某银行在2月7日（星期四）至13日（星期三）期间的非交易性存款平均余额为50 000万元，按照8%的存款准备金率，问该行在2月21日到27日这一周中应保持的准备金平均余额为多少万元。 （ A ）

A．4000 B. 50000 C . 46000 D. 2000

3． 某商业银行总资产1000万元，负债800万元，其财务杠杆比例是（ B ）。

A．2.5 B. 5 C . 8 D. 10

4．《巴塞尔协议》将银行的票据发行便利额度和循环承购便利函业务的信用风险转换系数定为 （ B ）。

A．100% B．50% C . 20% D.0%

5．我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过（ B ）。

A．100% B．75% C．50% D．25%

6．甲企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为5%，甲企业得到的贴现额是（ B ）。正确答案：B 注：1000（1-5%×36/360） =995 万元

A. 1000万元 B. 995万元 C. 950万元 D. 900万元

二、判断题(正确打“”，错误打“”；每小2题分，共10分)

1. 大额可转让定期存单存款的主要特点是稳定且资金成本较低。( )

2.一般来说银行财务杠杆比率越高，其投资风险越小。(  )

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全国2011年4月自学考试商业银行业务与经营试题和答案 1 全国2011年4月自学考试商业银行业务与经营试题和答案

课程代码：00072

一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)

在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。

1.杠杆租赁适用于（ ）

A.1年期以内的项目 B.5年期项目

C.所需资金数量不大的项目 D.所需资金数量很大的项目

2.金融监管当局通过压力测试来掌握银行的（ ）

A.发展力 B.创新力

C.承受力 D.竞争力

3.银行改进簿记清算系统，创造出汇票的时间是（ ）

A.12世纪 B.13世纪

C.17世纪 D.18世纪

4.真正由中国人自己创办的中国通商银行建立的时间是（ ）

A.1760年 B.1840年

C.1897年 D.1935年

5.银行对己承诺贷给顾客而顾客没有使用的那部分资金收取的费用称为（ ）

A.贷款利率 B.补偿余额

C.承诺费 D.隐含价格

6.下列关于商业银行表外业务的说法中，错误．．的是（ ）

A.表外业务是不能列入银行资产负债表的业务

B.表外业务有风险

C.表外业务取得手续费收入

D.表外业务取得利差收入

7.关于利率敏感性正缺口，下列表述正确的是（ ）

A.利率敏感性资产大于利率敏感性负债

B.利率敏感性资产小于利率敏感性负债

C.利率敏感性资产等于利率敏感性负债

D.利率敏感性比率小于1 我自考网整理

全国2011年4月自学考试商业银行业务与经营试题和答案 2 8.打包贷款的额度一般为出口物品总价值的（ ）

A.10％～70％ B.20％～80％

C.30％～90％ D.40％～100％

9.我国现行《商业银行法》规定，设立城市商业银行的注册资本最低限额为（ ）

- 1 - 2013年银行高管试题论述部分（六）

36.（136）试述解散清算与破产清算的联系和区别

（1）二者的联系表现在：①清算的目的都是结束被清算企业的各种债权、债务关系和法律关系。②在解散清算过程中，当发现企业资不抵债时应立即向法院申请实行破产清算。

（2）二者区别表现在：①清算的性质不同。解散清算属于自愿清箅或行政清算,而破产清算属于司法清算。②被清算企业的法律地位不同。解散清算的企业宣告终止后，法人资格并没有完全丧失，在清算期内仍享有限制性的权利和经济行为。被依法宣告破产清算的企业，其法人权利和行为完全丧失，清箅机构依法取得破产企业财产的管理权、处分权。③处理利益关系的侧重点不同。解散清算一般不存在资不抵债的问题，清算时除了结束企业未了结的业务，收取债权和清偿债务以外，重点是分配企业剩余财产，调整企业内部各投资者之间的利益关系。而破产清算的原因是资不抵债，清算时主要是调整企业外部各债权人之间的利益关系，即将企业有限的财产在债权人之间进行合理分配。

37.（137）请结合工作实际，论述企业对外投资应考虑的因素

（1）对外投资的盈利与增值水平。对外投资的收益与增值提高超过对内投资的收益、增值水平是进行对外投资的先决条件。

（2）对外投资风险。企业对外投资风险主要有以下五种：

- 2 - 一是利率风险。二是物价风险，又称“购买力风险”、“通货膨胀风险”。三是市场风险。四是外汇风险。五是决策风险。

（3）对外投资成本。对外投资成本是从分析、决策对外投资开始到收回全部投资 整个过程的全部开支。包括：前期费用，实际投资额，资金成本，投资回收费用。对 外投资的盈利和回收额必须大于投资成本。

（4）投资管理和经营控制能力。

（5）筹资能力。对外投资决策要求企业能够及时、足额、低成本地筹集到所需 资金。

（6）对外投资的流动性。

（7）对外投资环境。

38.（138）.试述长期资金筹资组合的不同类型并进行评价