保险学基础知识

《保险学基础知识总结》一、保险的定义与本质保险是一种经济制度，它通过集合众多面临同质风险的经济单位，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因该风险事故所致经济损失的补偿行为。

保险的本质是一种风险转移机制，将个体面临的风险分散到整个群体中，从而降低单个个体的损失程度。

保险具有以下几个主要特征：1. 经济性：保险是一种经济行为，涉及到经济补偿和资金运作。

2. 互助性：众多投保人通过缴纳保费形成保险基金，对遭受损失的被保险人进行补偿，体现了互助共济的精神。

3. 法律性：保险活动是在法律框架下进行的，保险合同具有法律效力。

4. 科学性：保险的费率制定、风险评估等都需要运用科学的方法和技术。

二、保险的分类（一）按照保险标的分类1. 财产保险：以财产及其有关利益为保险标的的保险，包括财产损失保险、责任保险、信用保险等。

- 财产损失保险主要保障财产因自然灾害、意外事故等造成的损失。

- 责任保险以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的。

- 信用保险则是保障债权人因债务人不能履行债务而遭受的经济损失。

2. 人身保险：以人的生命和身体为保险标的的保险，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等。

- 人寿保险以被保险人的生命为保险标的，当被保险人死亡或生存到一定年龄时，保险人按照合同约定给付保险金。

- 健康保险主要保障被保险人因疾病或意外事故导致的医疗费用支出和收入损失。

- 意外伤害保险则是在被保险人遭受意外伤害时给予经济补偿。

（二）按照实施方式分类1. 强制保险：由国家法律规定强制实施的保险，如机动车交通事故责任强制保险。

2. 自愿保险：由投保人根据自己的需求和意愿自愿选择购买的保险。

（三）按照保险经营主体分类1. 公营保险：由政府或公共机构经营的保险。

2. 民营保险：由私人或企业经营的保险。

三、保险合同（一）保险合同的要素1. 主体：包括保险合同的当事人（投保人、保险人）和关系人（被保险人、受益人）。

- 投保人是与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。

保险学知识点第一篇：保险基础第一章风险：收益风险、纯粹风险、投机风险。

构成危险的要素：危险因素、危险事故、危险损失、危险载体。

危险处理方法：危险回避、损失控制、危险转移、危险自留。

其中损失控制分损失预防与损失抑制。

保险是危险转移手段。

可保危险的条件：1、危险损失可用货币计量。

2、危险发生具有偶然性。

3、危险出现必须是意外的。

4、危险必须是大量标的均有遭受损失的可能性。

5、危险应有发生重大损失的可能性。

第二章保险定义：保险是集合同类危险聚资建立基金，对特定危险的后果提供经济保障的一种危险财务转移机制。

保险对象：即保险标的物，是指保险人对其承担保险责任的各类危险载体。

保险分类：1、按保险性质分类:商业、社会、政策；2、按保险标的分类：财产、人身、责任。

3、按保险层次分类：原保险、再保险。

第三章保险基本原则：1、最大诚信原则。

2、保险利益原则。

3、近因原则。

4、损失补偿原则。

最大诚信原则：指当事人要向对方充分而准确地告知有关保险的所有重要事实，不允许存在任何的虚伪、欺骗和隐瞒行为。

原因：1.保险经营的特殊性。

2.保险合同的附和性。

3.保险本身不确定性。

内容：告知、保证、弃权、禁止反言。

告知：又称作如实告知。

狭义的告知是指合同当事人在订立合同前或订立合同时，双方互相据实申报或陈述。

1.投保人的告知。

客观告知：又称为无限告知。

法律上或保险人对告知的内容无论有没有明确的规定，只要是事实上与保险标的的危险状况有关的任何事实，投保人都有义务告知保险人。

（法国、比利时乙级英美法系国家采用）主观告知：又称为询问回答告知。

投保人对保险人询问的问题必须如实告知，而对询问以外的问题投保人无须回答。

（大多数国家采用，我国也是）2.保险人的告知。

明确列示：保险人只需将保险的主要内容明确列明在保险合同之中，即视为已告知投保人。

（国际保险市场）明确说明：保险人不仅应将保险的主要内容明确列明在保险合同中，还必须对投保人进行正确的解释。

金融保险学基础知识讲义1. 介绍金融保险学是研究与金融和保险相关的理论和实践的学科，它涵盖了保险市场、保险产品、保险公司和保险行业的运作机制等内容。

金融保险学基础知识是学习金融保险学的入门必备，本讲义将介绍金融保险学的基本概念、原理和相关知识，帮助读者建立起金融保险学的基础框架。

2. 金融保险学的定义金融保险学是一门交叉学科，它涵盖了金融学和保险学两方面的内容。

金融学研究与金融市场、金融机构和金融工具相关的理论和实践，而保险学研究与保险市场、保险产品、保险公司和保险行业相关的理论和实践。

金融保险学的研究对象是金融市场中的保险业务。

金融保险学主要研究以下几个方面的内容：•保险市场的结构和运作机制•保险产品的设计和定价•保险公司的组织和经营模式•保险市场的监管和法律规定3. 金融保险学的重要性金融保险学对于保险公司、投资机构、金融机构和个人投资者来说都具有重要意义。

首先，金融保险学可以帮助保险公司设计和定价各种类型的保险产品，从而满足不同客户的需求。

其次，金融保险学可以帮助投资机构评估保险产品的风险和回报，制定合理的投资策略。

此外，金融保险学对于金融机构和个人投资者进行风险管理和保险选择也具有重要意义。

4. 金融保险学的基本概念4.1 保险保险是通过合同方式，由保险公司向被保险人承诺在一定的风险范围内，以保费为对价，在合同期限履行给付保险金或者给付一定数额的保额的一种经济行为。

保险的基本原理是分散和转移风险，即将个体面临的风险通过集合保险的方式进行分散和转移。

4.2 保险市场保险市场是指保险公司和被保险人之间进行保险业务交易的经济场所。

保险市场的参与主体包括保险公司、中介机构、政府监管机构和被保险人。

保险市场的运作机制一般包括保险产品的设计和定价、保险合同的签订和履行、保险理赔等环节。

4.3 保险产品保险产品是保险公司向市场提供的具体保险业务。

保险产品种类繁多，包括人寿保险、健康保险、财产保险、车险、意外险等。

“保险基础知识”题库解析<9>2016-06-22单选题1.火灾保险，简称火险，是指保险人对于保险标的因火灾所导致的损失负责（B）的一种财产保险。

A.保护B.补偿C.给付D.保障【解析】知识点来自《保险学》教材第103页，考查火灾保险的定义。

火灾保险，简称火险，是指保险人对于保险标的因火灾所导致的损失负责补偿的一种财产保险。

2.关于汽车保险，下列说法不正确的是（B）。

A.汽车保险的内容包括汽车损失保险和汽车责任保险。

B.被保险人对于汽车损失保险与汽车责任保险，只能合并投保,不可以分开投保。

C.汽车责任保险承保被保险人因汽车对第三者所负的赔偿责任，故称第三者意外责任保险。

D.当今世界非寿险保费收人的60%以上为汽车险的保费。

【解析】知识点来自《保险学》教材第104页，考查产品汽车保险的定义及内容。

被保险人对于汽车损失保险与汽车责任保险，可以合并投保,也可以分开投保，因此B不正确。

3. 健康保险是指被保险人因（A）而造成的经济损失由保险人提供经济保障的一种保险。

A.疾病、分娩B.死亡、伤残C.疾病、死亡D.疾病、伤残【解析】知识点来自《保险学》教材第106页，考查健康保险的定义。

健康保险是指被保险人因疾病、分娩而造成的经济损失由保险人提供经济保障的一种保险。

多选题1. 人寿保险包括（ABD）。

A.死亡保险B.生存保险C.健康保险D.生死合险【解析】知识点来自《保险学》教材第105页，考查人寿保险的定义。

人寿保险是以人的寿命为保险标的，当发生保险事故时，保险人对被保险人履行给付保险金责任的一种保险。

人寿保险包括死亡保险、生存保险、生死合险。

2. 按经济损失的形式可将健康保险分为（ACD ）。

A.被保险人由于疾病或分娩所致残废或死亡，由保险人给付残废保险金或死亡保险金的健康保险B.生死合险C.医疗费用保险D.工作能力丧失收入保险【解析】知识点来自《保险学》教材第106页，考查健康保险的定义及内容。

保险学原理一基础知识判断题1.风险可以部分地受到有效控制，但是从总体上说，风险是不可能完全消除的。

( ) [单选题] *答案：√(正确答案)2.风险客观存在的确定性和发生的不确定性构成了保险的风险。

( ) [单选题] *答案：√(正确答案)3.就人们所面临的死亡风险而言，每一具体个体的健康状况、年龄是导致其死亡的心理风险因素。

( ) [单选题] *答案：×(正确答案)4.由于暴雨造成路面积水、能见度差、道路泥泞，引起连环车祸，造成人员伤亡。

在这一导致人员伤亡的事件链中，暴雨是风险因素，车祸是风险事故。

( ) [单选题] *答案：√(正确答案)6.动态风险在一定条件下具有一定的规律性，变化比较规则，可以通过大数法则加以测算。

( ) [单选题] *答案：×(正确答案)7.就风险的性质而言，人的生老病死残等风险属于纯粹风险。

( ) [单选题] *答案：√(正确答案)8.就风险产生的原因而言，保险人承保最多的风险是经济风险。

( ) [单选题] *答案：×(正确答案)9.控制型风险管理技术的目的是降低损失频率和减轻损失程度，重点在于改变引起意外事故和扩大损失的各种条件。

( ) [单选题] *答案：√(正确答案)10.财务型风险管理技术的目的是以提供基金和订立保险合同等方式，消化发生损失的成本。

( ) [单选题] *答案：√(正确答案)11.通常在风险所致损失频率和幅度低、损失在短期内可以预测以及最大损失不影响企业或单位财务稳定时采用自留风险的方法。

( ) [单选题] *答案：√(正确答案)12.可保风险是指可以向保险公司转嫁的风险。

可保风险必须是纯粹风险。

( ) [单选题] *答案：√(正确答案)13.从经济的角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排。

( ) [单选题] *答案：√(正确答案)14.强制保险的保险关系产生于国家或政府的法律效力。

( ) [单选题] *答案：√(正确答案)15.保险保障功能是保险最根本的功能，也是保险区别于其它行业的最根本的特征。

一单选题1.按风险的性质进行分类，风险可分为( B)。

A.人身风险与财产风险B.纯粹风险与投机风险C.经济风险与技术风险D.自然风险与社会风险【解析】知识点来自教材第13页第一章第二节风险分类，依据风险性质分类，风险可分为纯粹风险和投机风险。

2.权利人因义务人的违约或违法行为而遭受经济损失的风险是( D )。

A.财产风险B.人身风险C.责任风险D.信用风险【解析】知识点来自教材第14页，按风险的对象分为：财产风险、责任风险、信用风险、人身风险。

其中信用风险是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方的违约或违法行为给对方造成经济损失的风险。

即是指权利人因义务人不履行义务而导致经济损失的风险。

如果在借贷合同的履行期间内, 由于各种不确定的风险因素而使义务人不能或不愿履行还款义务, 则权利人就面临着义务人到期不能履约的信用风险。

3.股市的波动属于( B )性质的风险。

A.自然风险B.投机风险C.社会风险D.纯粹风险【解析】知识点来自教材第13页，投机风险是指既有损失机会又有获得可能的风险。

比如股票投资，投资者购买某种股票后，可能会由于股票价格上升而获得收益，也可能由于股票价格下降而蒙受损失，但股票的价格到底是上升还是下降，幅度有多大，这些都是不确定的，因而这类风险就属于投机风险。

二多选题1.风险的基本要素包括( ABE)。

A.风险因素B.风险事故C.风险处理D.风险评估E.损失【解析】知识点来自教材第11页，风险由风险因素、风险事故和损失三个基本要素构成。

（1）风险因素是指：引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的原因和条件。

（2）风险事故是指：造成生命财产损失的偶发事件。

（3）损失是指：非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少。

2.按风险损害的对象分类，风险可分为( ABDE )。

A.财产风险B.人身风险C.经济风险D.信用风险E.责任风险【解析】知识点来自教材第13-14页，风险按其损害的对象分类, 可分为财产风险、人身风险、责任风险、信用风险。

与课本知识点是一致的,很重要，很有针对性第一章导论1。

P9保险产生的原因中关于保险的分类,着重注意按风险性质的分类、按风险产生的原因分类。

（1）按风险的性质纯粹风险：只有损失机会而没有获利可能的风险。

投机风险：既有损失机会，又有获利可能的风险.同一个风险可能兼有纯粹风险和投机风险双重性质。

大多数纯粹风险是可保风险。

（2）按风险产生的原因，风险可分为：自然风险：由于自然界的异常变化所致损失的可能性,由内生变量所致损失的可能性。

社会风险：伴随着人类社会行为的变化、制度的重新安排、新政令的颁布与实施、甚至是政权的更迭而产生的损害可能性。

社会风险的最高形式是政治风险。

技术风险：伴随着科学技术的升级及由此带来的生产、生活方式的改变而发生的损害可能性.（3）按损害对象,风险可分为财产风险、人身风险、责任风险和信用风险。

财产风险：导致财产毁损、灭失和贬值的风险。

人身风险：生、老、病、残、死、失业等导致人身伤害或影响健康的风险。

责任风险：对他人所遭受的人身伤害或财产损失依法应负的法律赔偿责任或未履行契约所致对方受损应负的合同赔偿责任。

如职业责任、公众责任、产品责任。

信用风险：信用风险（Credit Risk）又称违约风险因对方违约或不可抗力的发生,致使合同无法执行时所造成的经济损失的风险，即失信风险。

如美国国债风险。

2。

P11风险管理、P12风险管理的基本程序、注意P14页的财务法（1）风险识别：受险主体对所面临的以及潜在的风险加以判断、归类整理，并对风险的性质进行鉴定的过程。

(2）风险估测：在风险识别的基础上,通过对所收集的大量详细损失资料加以分析，运用概率论和数理统计,估计和预测风险发生的概率和损失程度。

风险概率和损失程度是风险估测的主要内容.（3)风险评价：在风险识别和风险估测的基础上，对风险发生的概率，损失程度,结合其他因素进行全面考虑，评估发生风险的可能性及危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应的措施的过程．风险评价的目的是决定风险是否需要处理和处理到何种程度。

保险学基础知识1. 一个人的身体状况属于（B ）。

A无形风险因素B有形风险因素（也叫实质风险因素）C道德风险因素D心理风险因素2. 空气污染属于（D ）。

A社会风险B政治风险C经济风险D技术风险3. 从广义上讲风险是指（C ）。

A损失的不确定性B盈利的不确定性C既包括损失的不确定性，也包括盈利的不确定性D损失的可能性4. 由于人们疏忽或过失以及主观上不注意、不关心、心存侥幸，以致增加风险事故发生的机会和加大损失的严重性的风险因素（D ）。

A无形风险因素B道德风险因素C有形风险因素D心理风险因素5. 风险管理的基本目标是（C ）。

A以最小的成本获得最小的安全保障B以最大的成本获得最大的安全保障C以最小的成本获得最大的安全保障D以最大的成本获得最小的安全保障6. 风险管理的基本程序正确的是（A ）。

A风险识别-风险估测-风险评价-选择风险管理技术-评估风险管理效果B风险识别-风险评价-风险估测-选择风险管理技术-评估风险管理效果C风险评价-风险识别-风险估测-选择风险管理技术-评估风险管理效果D风险评价-风险估测-风险识别-选择风险管理技术-评估风险管理效果7. 风险管理中最为重要的环节是（C ）A风险识别B风险评价C选择风险管理技术D评估风险管理效果8. 由于人们不诚实、不正直或有不轨企图，故意促使风险事故发生，以致引起财产损失和人身伤亡的因素是指（C)。

A无形风险因素B有形风险因素C道德风险因素D心理风险因素9. （C ）是指发生一次风险事故可能造成的损失范围。

A风险事故B风险责任C风险单位D风险管理10. 根据我国《保险法》对保险的定义，保险的内涵是指（C ）A保险是一种风险管理的办法B保险是一种财务安排C保险是一种商业行为D保险是一种经济保障形式11. 下列属于人身保险与社会保险的共同点的是（D ）。

A经营主体B行为依据C实施方式D建立保险基金12. 按照实施方式，保险可分为（C ）。

A原保险、再保险B共同保险、重复保险C强制保险、自愿保险D财产保险、人身保险13. 人寿保险是以被保险人的（A）作为保险标的的一种保险。