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三级理财规划师重要考点：财产分配与传承规划财产分配与传承规划财产分配规划：是针对夫妻财产而言的，是对婚姻关系存续期间夫妻双方的财产关系进行的调整，因此财产分配规划也称为夫妻财产分配规划。
财产传承规划：是为了保证财产安全承继而设计的财务方案，是当事人在其健在时通过选择适当的遗产管理工具和制定合理的遗产分配方案，对其拥有或控制的财产进行安排，确保这些财产能够按照自己的意愿实现特定目的，是从财务的角度对个人生前财产进行的整体规划。
财产分配与传承规划的目标：客户个人财产。
本章难点1、婚姻对财产分配的影响2、财产共有的法律规定3、夫妻财产分配的法律规定4、遗产的界定及遗产分割的原则第一节收集客户信息收集客户信息，是助理理财规划师为客户提供理财规划服务的前提和关键，是开展理财规划服务最基础也是最重要的一步。
在财产分配和传承规划中，助理理财规划师需要收集的信息不仅包括客户家庭的财产结构信息还包括其家庭基本构成及家庭成员之间关系等信息。
这就要求助理理财规划师充分了解客户的家庭成员构成信息。
一、婚姻(一)婚姻的成立及法律效果概述1、实质要件：男女双方完全自愿、达到法定年龄、符合一夫一妻制。
2、形式要件：办理登记结婚的禁止条件：(1)禁止一定范围内的血亲结婚;(2)禁止患一定疾病的人结婚;(3)结婚当事人不能与第三者有婚姻关系存在。
中国《婚姻法》规定：直系血亲和三代以内的旁系血亲禁止结婚。
患麻风病未经治愈或患其他在医学上认为不应当结婚的疾病的人禁止结婚。
夫妻双方在人身关系上的权利和义务：使用自己姓名的权利，参加生产、工作、学习和社会活动的自由，双方都有抚养教育子女的权利和义务等。
夫妻财产方面的权利义务：夫妻婚姻关系存续期间在财产、扶养、继承等方面的权利和义务。
(二)夫妻之间的相互扶养义务夫妻相互扶养是指在夫妻关系存续期间，夫妻双方在物质上和生活上互相扶助、互相供养的义务。
在扶养问题上应特别注意保护女方的合法权益。
例：耿某，1975年6月与张某(女)结婚。
第八章财产分配和传承规划学生应备职业概念：具有个人理财服务的意识；了解财产分配和传承规划基础知识；具有助理理财规划师职业中关于财产分配和传承规划的初级能力：收集客户信息和财务诊断能力；初步掌握运用有关法律法规进行财产分配和传承规划的操作技能。
1.树立本职业具有的个人理财服务意识，以理财服务的意识推动理财产品的营销；2.了解中国个人(家庭) 财产分配和传承规划的基本特点、法律法规等内容；3.初步掌握运用有关婚姻法等法律法规收集客户财产分配和传承规划的信息并进行财务诊断；4. 初步掌握运用有关法律法规进行财产分配和传承规划的操作技能。
第一单元财产分配和传承规划的意义和步骤学习目标识记能力目标：1、什么是财产分配2.、什么是传承规划3、财产分配和传承规划的意义4、财产分配和传承规划的步骤理解能力目标：1.个人及家庭可能遭遇的风险2.资产评估的要点应用能力目标：1、按照客户的类别制定财产分配与传承规划方案2、定期对财产分配与传承规划方案做好检查和调整导入案例案例8.1 没有遗产规划带来的横祸在一条高速公路上，发生了一场交通意外事故，导致两人死亡。
而这样的一个不幸事件却引发了一场中国典型的遗产纠纷。
原来死亡的男女是夫妻，男的是某城一个大型企业的总经理，而女的是一个娱乐城的老板。
事情是这样的，女老板靠自己的辛勤劳动开一间大型餐饮娱乐城，但是因为丈夫的不满而离婚，也因为常年忙于生意，在离婚后儿子也不愿跟她，这让她很伤心，为此企业经营非常不好，这时是常来光顾此店的企业总经理帮助她走出低谷，并与她相爱了。
一年后她的娱乐城成了当地最红火的餐饮娱乐城，男方在离婚后与女老板走进婚姻的殿堂，并生有一子，已经三个月了，那天酒后开车的男方将家庭带入了不幸。
而价值3000万的餐饮娱乐城就成遗产争夺的焦点。
因为女方的父母从一开始就不同意这门亲事，所以在出事后立即接管了餐饮娱乐城和全部资产。
而男方的父母带着这个三个月大的孩子认为他们完全有遗产的继承权，因此，双方上了法庭。
如何进行个人财务规划的继承计划个人理财规划的财产传承策略个人财务规划对于一个家庭来说至关重要。
而在制定个人财务规划时，考虑到财产的传承是一个重要的方面。
本文将探讨如何进行个人财务规划的继承计划，以确保个人财产的有效传承，保障家族的稳定财务状况。
第一步：了解个人财务状况在制定继承计划之前，首先需要充分了解个人财务状况。
这包括个人资产、负债以及家庭的收支状况。
通过做好财务分析，可以更好地评估个人财务状况，并为制定继承计划提供依据。
第二步：制定财务目标在继承计划中，制定明确的财务目标是至关重要的。
财务目标可以包括留给家人的财产金额、教育基金的规划以及慈善事业的捐赠计划等。
制定财务目标有助于指导个人财务规划，并确保财产传承符合个人的意愿。
第三步：确定适当的继承方式在继承计划中，确定适当的继承方式对于财产传承至关重要。
继承方式可以包括遗嘱、信托以及寿险受益人的指定等。
根据个人情况和需求，选择最合适的继承方式可以最大程度地保护个人财产，并确保继承计划的顺利执行。
第四步：考虑税务筹划在财产传承过程中，税务筹划是一个重要的考虑因素。
通过合理规划税务安排，可以减少继承财产所需支付的税款，从而最大程度地保护个人财产的价值。
了解税务法规，并咨询专业人士的建议，可以帮助制定合理的税务筹划方案。
第五步：确保继承计划的执行继承计划的执行是个人财务规划的重要一环。
为了确保继承计划的有效执行，个人需要与家人共同商讨，并咨询专业人士的意见。
同时，定期审查继承计划，并进行必要的调整，以使其与个人及家庭变化保持一致。
结语个人财务规划中的继承计划对于保障家庭的财务状况具有重要意义。
通过了解个人财务状况、制定明确的财务目标、确定适当的继承方式、考虑税务筹划以及确保计划的执行，可以保证个人财产的顺利传承，维护家庭的稳定财务状况。
正确认识和规划个人财务，在继承计划中做出明智的决策，是每个人都需要关注和重视的重要问题。
家庭理财中的财产传承规划在家庭理财中，财产传承规划是一个至关重要的方面。
财产传承规划是指规划如何合理地安排家庭财产的转移和分配，以确保财产能够顺利传承给下一代，并最大限度地减少税负和争产风险。
一个完善的财产传承规划可以帮助家庭成员减少财产纠纷，保障家族财富的延续和利用，确保子女的未来安全和发展。
首先，家庭需对自身的财产情况进行全面的了解和评估。
这包括家庭的资产状况、收入来源、债务情况、保险保障等信息。
只有清晰地了解家庭的财务状况，才能为财产传承做出科学合理的规划。
其次，明确家庭成员的意愿和需求。
在财产传承规划中，家庭成员的意愿和需求至关重要。
家庭成员应该开诚布公地沟通和协商，确定财产传承的目标和方式，确保所有人对财产传承规划的执行都心存认同和合作。
第三，制定具体的财产传承计划。
根据家庭的实际情况和成员的需求，制定一份详细的财产传承计划。
这包括确定财产的继承人、财产分配比例、遗嘱的起草等。
通过制定具体的财产传承计划，可以有效地避免财产纠纷和争执。
此外，应该考虑到税务规划。
在进行财产传承规划时，要充分考虑税收因素。
合理的税务规划可以帮助家庭减少负担，提高传承效率。
家庭可以寻求专业的税务意见，合理规划财产传承过程中的税务问题。
此外，需要关注保险规划。
除了传统的财产传承规划外，保险规划也是不可忽视的一部分。
家庭可以购买相应的保险产品，来保障财产传承过程中的风险，如疾病、意外等。
通过保险规划，可以有效地保障家庭成员的财产安全和未来发展。
最后，财产传承是一个长期的过程，需要家庭进行不断的跟进和调整。
家庭应定期检查财产传承计划，根据家庭成员的变化和外部环境的变化进行调整。
只有不断地更新和完善财产传承规划，才能确保家庭的财富能够顺利传承下去。
总的来说，家庭理财中的财产传承规划至关重要。
通过合理地进行财产传承规划，可以帮助家庭避免财产纠纷和争执，确保家族财富的延续和利用，保障子女的未来安全和发展。
家庭应当积极地进行财产传承规划，寻求专业的意见和帮助，确保财产传承顺利进行。
