如何撰写授信调查报告

怎样写好银⾏授信调查报告⼀、为什么要写好授信调查报告授信调查报告是银⾏在对客户授信之前对客户的组织架构、股东情况、关联企业、公司治理、财务状况等等项⽬进⾏综合考察分析之后，对客户进⾏信⽤等级评定，进⽽提出授信额度建议的书⾯材料，他是贷前调查过程的主要载体，是授信审批的主要依据，⾼质量的授信调查报告是保证授信质量的重要前提，授信调查报告是客户经理业务素质、⼯作能⼒以及⼯作态度的综合体现，是客户经理是否能取得审批认同的重要依据之⼀。

⼆、撰写授信报告的要求1、客户定位准确，项⽬合规合法2、以事实为依据，措辞严谨，实事求是陈述调查情况3、报告纹理清晰，分析准确，主次分明，不过于赘述，⽂字简洁4、授信⽅案合理，风险基本可控5、报告内容完整，没有出现逻辑错误6、报告中没有出现⼤段的内容的⼏次复制7、描述客观公正，重点详略得当8、把握相关的政策，要有风险意识9、格式内容完整，⾏⽂规范⼀致三、怎样写好授信调查报告1、注重报告格式，反对杂款⽆章任何⼀份报告递上去，⼈家⾸先要看的不是报告的内容，⽽是他的排版，好看的排版就像是⼈的⼀张脸⾯，决定了审查⼈对你的第⼀印象，好的排版是⼀种隐性的加分项，你想想看，如果你是审查⼈，然后你收到⼀份排版杂乱⽆章的授信报告，是不是⽆形之中在你⼼⾥对这份报告的可信度会⼤⼤降低。

当然这也不代表你⾮要将原本好好的报告⾮得整的花⾥胡哨的，每家银⾏都有⾃⼰的格式要求，照着去做就可以了，最基础的要求就是要做到格式规范、板式清晰、字体字号统⼀、打印装订符合要求、没有错别字等等，对于报告中格式中没有涉及到到的内容，认为有必要反映的，在“其他补充调查情况”中反映。

2、做好尽职调查，充分收集材料没有调查就没有发⾔权，做任何事情都要有理可依，巧妇难为⽆⽶之炊，⼀个授信报告最重要的环节不是写作环节，⽽是前期搜集写作素材、证据资料的环节，⼀份好的授信报告的形成⼀定是做⾜了充分的功课的，⼀定是建⽴在认真细致的调查以及对企业的了解之上的，因此客户经理应当尽可能多的收集⼀切可以收集到的材料，尽量完整的反映企业各个⽅⾯的情况，包括企业的基本信息、主营业务、实际控制⼈、近三年的财务报告、债券发⾏和披露⽂件、企业主营的上下游客户、企业对外担保情况、重要资产合法情况、企业的诉讼情况、是否被列⼊被执⾏⼈名单、还款能⼒以及⾏业研究报等等。

授信检查情况汇报模板范文尊敬的领导：根据公司相关规定，我对最近的授信情况进行了检查，并将情况汇报如下：一、授信对象基本情况。

经过初步调查，授信对象为某某公司，成立于2005年，注册资金1亿元，主营业务为房地产开发。

公司资产总额约为5亿元，净资产2亿元，年营业额达到10亿元。

公司经营状况良好，信誉较好。

二、授信申请情况。

某某公司于今年5月向我行提出了一笔3000万元的授信申请，用于其一项房地产项目的开发。

经初步审查，该项目的可行性较高，预计能够带来可观的经济效益。

同时，公司提供了较为完善的抵押担保措施，具备一定的风险抵御能力。

三、授信调查情况。

在进行授信调查过程中，我对某某公司的经营状况、财务状况、信用记录等进行了全面的了解和评估。

通过查阅公司财务报表、审计报告、资信报告等资料，以及实地走访、调查采访等方式，了解了公司的实际经营状况和信用情况。

经调查发现，该公司经营合规，财务状况稳健，信用记录良好，具备一定的还款能力和还款意愿。

四、风险评估情况。

针对该授信申请，我对其风险进行了评估。

通过对项目的市场前景、项目资金运作、抵押担保情况等方面进行分析，认为该项目存在一定的市场风险和信用风险，但整体风险可控。

同时，公司具备一定的风险抵御能力，能够承受一定的风险。

五、授信建议。

基于以上情况，我对该授信申请提出了以下建议：1.同意向某某公司提供3000万元的授信额度，用于其房地产项目的开发；2.要求公司提供更为完善的抵押担保措施，降低风险；3.加强对项目的监控和跟踪，及时了解项目进展和风险变化。

六、结论。

经过全面的调查和评估，我认为某某公司的授信申请符合我行的授信政策和风险承受能力，具备一定的授信条件。

建议批准该授信申请，但需加强后续的风险管理和监控。

以上为授信检查情况的汇报，请领导审阅。

此致。

敬礼。

XXX。

日期，XXXX年XX月XX日。

如何编写企业授信调研报告
编写企业授信调研报告，一般包括以下几个方面的内容：背景介绍、调研目的、调研方法、调研结果、风险评估、建议措施等。

以下是一个模板供参考：
企业授信调研报告
一、背景介绍（100字）
简要介绍调研的背景，包括所调查企业的行业背景、经营状况等。

二、调研目的（50字）
明确调研的目的，如了解企业的信用状况、风险评估等。

三、调研方法（100字）
说明调研所采用的方法，如调阅企业的财务报表、实地考察等。

四、调研结果（400字）
详细描述调研过程中的结果，包括企业的财务状况、担保条件、资产负债情况、盈利能力等。

五、风险评估（200字）
依据调研结果，对企业的风险进行评估，包括市场风险、信用风险、经营风险等。

六、建议措施（150字）
根据风险评估结果，提出相应的建议措施，如增加抵押或担保
物、限制授信额度等。

七、总结（100字）
对调研结果进行总结，简要概括企业的信用状况和风险评估。

以上只是一个简单的模板，具体的内容可根据实际情况进行调整。

根据不同的要求，可以增加其他的内容，如行业状况分析、竞争对手评估等。

同时，在编写报告时应做到客观、准确和全面，用简明扼要的语言表达自己的观点和建议。

关于XXXXXXXX申请XXX万授信调查报告20XX年XX月XX日XXXXXXXXXXXXXXXXXXX进行实地调查并对20XX年XX月XX日的500万元贷款进行了贷后检查。

在洽谈中XXXXXXXXX向我方提出，给予其年度授信XXX万元资金额度需求，2015年X月XX日，鉴于XXX万元贷款已偿还到帐，根据客户贷款申请，现将本次有关调查情况报告如下：一、借款人基本情况1、XXXXXXXXXXXXXXXXXX成立时间为2010年5月，注册资本金1亿元。

原注册资本金5000万元，后于2011年9月份进行了一次增资扩股，总股本提高至1亿元。

法人代表XXX，控股湖云牧业有限公司，出资4000万元，占股40%。

公司经营地址为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX，办公场地为租赁所得，年租金12万元。

另，该商会大厦政府占股74%，XXX小贷几个高层管理人员占股26%，其中XXX持股6%。

XXXXXXXXX股东从事行业主要有：生猪养殖及饲料加工、房产工程建设、市政绿化等。

该小贷公司最大股东为XXXXXXX，主要为生猪养殖，其控制人为XXX（实际控股86.7%）。

XXX小贷具体股东出资结构如下：2、公司业务主要是由股东介绍而来，基本是股东的上下游企业，占公司业务比例近70%，另外30%是面向社会对外借款，以抵押贷款为主，抵押率一般为50%。

贷款的发放方式是：通过贷审会同意后放款，贷审会成员由XXX(法人）、XXX、XXX（财务负责人）和另外2位股东组成，召开贷审会有股东不在场情况时，可以通过电话联系告知与表决。

公司股东及关联人贷款或担保额度不能超过股东出资额90%，这类业务如出现超过1个月的逾期利息，公司将直接清算股东股本金来保证资金安全。

目前为止，所有贷款业务收息正常并每年分红都能覆盖各股东的借款利息支出。

据了解当地其他企业对XXXXXX股权较为认可，希望其增资扩股并认购其股份。

3、公司信用情况：经查询，XXX小贷公司无不良信用记录。

授信调查报告模板关于某公司授信xx万元的调查报告某公司(或集团公司)为我行存量贷款客户(或新拓展客户)，现有信用等级xx级，授信xx万元(种类与额度)，现有用信余额(种类与额度)。

本次拟调查同意对该公司(或集团公司)授信xx万元(授信种类与额度)。

一、本次调查基本情况(一)本次调查所采取的调查方法、调查程序；(二)基本可以认定真实的相关资料及认定的依据；(三)重点说明：无法认定是否真实的相关资料及无法认定的原因。

二、客户基本情况(一)概况客户成立时间、位置、注册地、组织性质、注册资本及股东构成、组织结构和管理模式、经营范围。

《企业法人营业执照》(《营业执照》、《事业法人(单位)登记证书》等)、《组织机构代码证》、贷款卡，以及必需的行业经营许可经营证明或资质证书等主体资格证明文件是否齐备有效，是否存在被吊销、有效期满的情况，是否具备合规合法的贷款主体资格。

公司主要经营产品、年设计生产能力、现在实际生产数量、市场占有率、产品在竞争领域中所处的位置和竞争优势。

客户经营历史沿革、营业规模和经营状况、在区域和行业中的地位和影响。

如为政府类主体公司，则说明其隶属关系、政府管理方式、资金运行模式，以及公司自成立以来的整体营运状况。

(二)法定代表人及主要管理人员情况法定代表人（或主要负责人）和主要经营管理人员 (总经理、财务和市场部门负责人等)基本情况，主要包括简历、经营历史、个人信用记录以及是否兼任其他职务等，并判断是否具有从业经验和相应的经营管理能力，是否有不良信用记录。

(三)关联公司情况关联公司关系图谱，并说明：1、各关联公司基本情况和经营情况。

包括：成立时间、位置、注册地、组织性质、组织结构、管理模式、注册资本及股东构成、法定代表人和主要负责人、信用状况、经营范围、经营情况、市场地位财务状况等。

2、各关联公司的关联情况，该集团性客户的类型。

需说明集团主营业务是否突出，有无核心竞争力，集团对外投资比例是否过高，是否会对集团主营业务发展构成实质性影响，集团是否存在信用过度集中风险等情况；公司股东或实质控制人(可控制该公司的单位或个人)是否有不良记录，是否为逃废债企业、经营状况一般或有可能出现其他问题的企业，是否存在股东侵占公司合法利益的行为。

授信业务调查报告授信业务调查报告一、引言近年来，随着经济的快速发展和金融市场的不断扩大，授信业务在金融机构中扮演着重要的角色。

本报告旨在通过对授信业务的调查和分析，探讨其对经济和金融市场的影响，并提出相关建议。

二、授信业务的定义和特点授信业务是指金融机构向客户提供贷款、信用担保以及其他相关金融服务的行为。

其主要特点包括风险性高、周期长、利润率较高等。

在金融机构中，授信业务通常由专门的信贷部门负责。

三、授信业务的影响1. 经济发展推动授信业务增长随着经济的不断发展，企业和个人对融资需求的增加，推动了授信业务的快速增长。

授信业务的发展不仅为企业提供了资金支持，也为金融机构带来了丰厚的利润。

2. 授信业务对金融机构风险管理的挑战授信业务的风险性较高，金融机构需要通过严格的风险评估和控制来确保资金的安全。

然而，在实际操作中，一些金融机构可能存在风险管理不善的情况，导致不良贷款的增加，进而对金融市场产生不利影响。

3. 授信业务对金融市场的稳定性影响授信业务的发展与金融市场的稳定性密切相关。

一方面，授信业务的健康发展可以提高金融市场的流动性，促进经济的稳定增长；另一方面，授信业务的不良贷款增加可能导致金融风险的扩大，对金融市场造成冲击。

四、授信业务调查结果通过对多家金融机构的调查和分析，我们得出以下结论：1. 风险管理体系不完善部分金融机构在授信业务中存在风险管理体系不完善的问题，包括风险评估不准确、内部控制不严密等。

这些问题可能导致不良贷款的增加，对金融机构和金融市场带来潜在风险。

2. 信贷政策存在差异不同金融机构的信贷政策存在一定的差异，包括贷款利率、担保要求等方面。

这可能导致市场竞争不公平，也可能增加金融机构的风险。

3. 个人信用体系建设亟待加强在授信业务中，个人信用评估是重要的风险控制手段。

然而，目前我国的个人信用体系仍不完善，这给金融机构的风险管理带来了一定的挑战。

五、建议基于以上调查结果，我们提出以下建议：1. 加强金融机构的风险管理能力，建立完善的风险评估和控制体系，避免不良贷款的增加。

授信调查报告一、企业基本信息。

申请授信企业，XXX有限公司。

法定代表人，XXX。

注册资本，XXX万元。

注册地址，XXX。

经营范围，XXX。

二、经营状况。

申请授信企业成立于XXX年，经过多年的发展，已经形成了较为稳定的经营规模。

主营业务包括XXX，产品畅销国内外，市场前景广阔。

企业具有一定的市场竞争力和发展潜力。

三、财务状况。

截止至XXX年末，申请授信企业资产总额XXX万元，负债总额XXX万元，净资产XXX万元。

年营业收入XXX万元，净利润XXX万元。

资产负债率为XXX%，流动比率为XXX。

财务状况良好，具有一定的偿债能力和盈利能力。

四、信用状况。

申请授信企业在经营过程中，具有较好的信用记录。

未发生逾期还款、欠款等不良行为，与合作伙伴保持良好的合作关系，信用状况较为稳定。

五、行业竞争。

申请授信企业所处行业竞争激烈，市场需求不断增长，但同时也面临着来自同行业竞争对手的挑战。

企业需要不断提升自身核心竞争力，加强产品研发和市场营销，以应对激烈的市场竞争。

六、风险提示。

在授信过程中，需要注意申请授信企业的经营风险。

包括市场风险、经营风险、信用风险等方面。

同时，也需要关注行业政策、市场环境等外部因素对企业经营的影响。

七、结论。

综合考虑申请授信企业的经营状况、财务状况、信用状况、行业竞争和风险提示等因素，认为申请授信企业具有一定的发展潜力和合作价值。

但在授信过程中，需要注意风险防范，加强监管，确保资金安全。

以上为授信调查报告内容，仅供参考。

关于对XX公司综合授信XX万元的调查报告前言部分：XX客户为我行存量贷款客户（或新拓展客户），原信用等级XX 级,授信XX万元,至调查日(XX年XX月XX日)该客户在我行非低风险信用余额为XX万元。

经调查，同意对该公司授信（首次授信，增量授信，存量授信）XX万元。

经我行采取实地调查，并与客户法定代表人XX和财务负责人XX面谈，查询人行征信系统等多种调查方式，可以认定企业提供给我行的基础资料、财务报表及其他相关证明资料真实、有效。

一、客户基本情况（一）客户概况：公司成立时间，法定代表人，注册资本、实收资本（实收资本是否按期足额缴纳到位），出资人、股权结构，经营范围，主导产品。

公司经营地址，占地面积，建筑面积，土地及厂房权证办理情况，员工人数及结构。

注：须了解股东之间的合作关系，如合作时间、是否为亲属或关联关系、合作是否顺利。

（二）组织架构：公司组织架构、内部决策管理及财务管理模式；公司权力机构，权力机构决议生效条件。

（三）高管资信情况：公司法定代表人和财务负责人的主要经历、信用情况、管理经验和经营业绩等情况。

（四）证照年检情况：公司营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡等主体资格证明文件年检情况，从事特种行业的要说明特种行业经营许可证的办理情况；环保情况。

（五）行业情况：公司所从事的行业受国家宏观经济政策、产业政策、行业政策的影响、行业发展趋势；二、客户生产经营情况（一）生产流程：公司生产工艺流程（是否有核心技术，产品是否为高附加值产品）、主要设备（先进程度、运行状况）、技术保障及研发能力；（二）生产情况：生产能力（共有几条生产线或其他反映生产能力的设备）、实际产量（是否达产，如未达产，请分析原因）及成本分析、生产经营周期分析。

调查核实企业银行对账单、纳税情况、水电费使用情况，说明是否与企业经营相匹配。

（三）原材料采购情况：原材料采购的供应商的地区分布情况，采购量客户地区分布情况，原材料价格变化情况（例如以年度四个季末为参考,以表格形式），原材料供应渠道是否稳定，提供常见合作供（四）产品销售情况：产品销售的销售商的地区分布情况，销售客户地区分布情况，产品价格变化情况（例如以年度四个季末为参考，以表格形式），市场是否稳定，提供常见合作销售商名单及主要销售商的年销售量（前5名）。

银行授信业务调查报告参考全一、授信业务介绍银行授信业务，指银行以客户为主体，根据客户信用状况和其所处行业环境，为其提供一定金额的贷款、担保、信用证等金融服务，并对其进行一定的信用评估和管理的过程。

授信业务是银行传统的核心业务之一，也是银行与客户之间最基本的业务联系，涉及到银行风险控制、利润获得和客户发展等诸多方面。

二、调查目的和方法该授信业务调查报告主要是针对某银行某时期的授信客户进行的，其目的在于全面了解该授信客户的基本情况、经营业绩、经营策略、风险管理等方面的情况，以便客户和银行双方可以更好地开展业务合作。

调查的主要来源包括但不限于以下几个方面：1、客户提供的企业资料、财务报表、银行交易记录、业务计划和战略规划等基本材料；2、经过信息采集、判断和分析的外部行业、市场、经济、政治、法律等宏观环境的数据和信息；3、银行内部的风险管理数据库、客户信用分析模型、行业业务数据分析模型等模型和分析工具。

三、调查主要内容1、客户基本情况包括客户名称、注册资本、经营范围、公司性质、股东结构及背景、行业地位等。

2、财务分析财务分析是授信业务中最重要的方面之一，该部分内容可以反映出客户的经营运营情况和偿债能力。

主要包括：(1)资产负债表和利润表：对客户的资产和负债状况、经营规模、经营业绩、偿债能力等进行综合评估。

(2)比率分析：包括财务杠杆、流动比率、速动比率、偿债能力、营业利润率、净利润率、总资产周转率等。

(3)财务预测：通过客户的历史财务数据和市场趋势等因素，对未来一段时间客户的营业收入、利润、偿债情况等进行预测。

3、业务模式和市场定位客户的业务模式和市场定位决定了其能否在行业内竞争强劲，在市场上获得足够的份额。

主要内容包括：(1)公司经营模式和业务范围：主要包括核心产品和技术、业务流程、战略和运营规划等。

(2)市场定位：包括所在市场份额、竞争对手、变化趋势等方面的情况。

4、风险管理风险管理是银行授信业务的重要组成部分之一，该部分内容可以反映出客户的风险承受能力、风险控制方法和政策等。