商业银行资料

商业银行学复习资料商业银行作为金融体系的核心机构之一，在经济发展中扮演着重要的角色。

本文将对商业银行学的相关知识进行复习总结，包括商业银行的定义、功能、组织结构、运营模式等方面的内容。

一、商业银行的定义商业银行是指以吸收存款、发放贷款为主要业务，进行支付结算、提供咨询服务和风险管理的金融机构。

其主要特点是以盈利为目的，向公众提供一系列金融产品和服务。

二、商业银行的功能1. 吸收存款：商业银行作为公众的存款机构，通过各种存款账户形式，吸收个人、企业等主体的闲置资金。

存款是商业银行的主要负债，也是实现盈利的重要源泉。

2. 发放贷款：商业银行以吸收存款为基础，将资金转化为贷款投放到市场。

贷款种类广泛，包括个人贷款、企业贷款、房地产贷款等，满足公众的融资需求。

3. 支付结算：商业银行通过支付结算系统，为客户提供支付服务，包括现金支付、电子支付、跨境支付等。

这是商业银行的一个重要职能，也是保障金融市场流动性和金融稳定的基础。

4. 金融中介：商业银行作为重要的金融中介机构，通过信贷、融资、理财等方式，将闲置资金有效地引导到投资领域，促进资源配置和经济增长。

5. 风险管理：商业银行面临着市场风险、信用风险、流动性风险等多种风险，因此需要建立健全的风险管理体系，包括风险评估、风险控制、风险补偿等措施。

三、商业银行的组织结构商业银行的组织结构包括总行、分行和支行等多级机构。

总行是商业银行的最高管理机构，负责制定经营策略、决策重大事项。

分行和支行是总行下设的地方分支机构，负责具体的业务开展和客户服务。

四、商业银行的运营模式商业银行的运营模式主要包括传统模式和创新模式。

1. 传统模式：传统的商业银行主要通过吸储贷款实现盈利。

利润主要来自于贷款利差，即吸收存款的利率与发放贷款的利率之差。

此外，还通过提供其他金融产品和服务，如理财、外汇交易等，来获得手续费及佣金收入。

2. 创新模式：随着科技的进步和金融业的发展，商业银行逐渐采用创新的模式拓展业务。

商业银⾏管理期末复习资料导论：1.商业银⾏的性质。

①．商业银⾏是企业，具有企业的⼀般特征。

实⾏独⽴核算，⾃负盈亏，⾃担风险以盈利为经营⽬标②．商业银⾏是特殊的企业——⾦融企业。

经营对象是货币，资⾦活动范围是货币信⽤领域，创造能充当⼀般等价物的存款货币，可以重复买卖同⼀⾦融产品。

③．商业银⾏是特殊的银⾏。

区别于中央银⾏：服务对象不同，地位不同，职能不同；区别于其他⾦融机构：与政策性银⾏不同，与专业银⾏不同。

2.商业银⾏产⽣与发展。

①商业银⾏的产⽣。

第⼀家股份制银⾏：1694年英格兰银⾏；两种产⽣途径：旧式⾼利贷银⾏转化⽽来，直接组建股份公司。

②变化中的商业银⾏。

业务结构：从传统存、贷、汇向⾦融服务与表外业务发展；组织结构：并购浪潮风起云涌；⼈员结构：⾃然科学家与社会科学家的结合。

③银⾏业的未来。

存在的社会条件：中介职能；社会职能：资⾦分配、风险分散、收付结算；⾃⾝的业绩：三次⼤的冲击：股市⼤崩溃、债务危机、泡沫经济3.商业银⾏的功能。

①信⽤中介：提供期限转换，将社会闲散货币转化为资本；提供风险转换，为客户和⾃⾝分散和降低风险；降低交易成本②⽀付中介：传统职能；社会信⽤链的枢纽；功能的发挥早于信⽤中介③信⽤创造：派⽣功能；创造流通⼯具与⽀付⼿段；影响社会信贷规模与货币供给④⾦融服务：充分利⽤银⾏信息与管理优势；服务性收⼊在银⾏收⼊中⽐重⽇渐增多；种类繁多，如财务咨询、代理融5.三性原则。

盈利性、安全性和流动性。

盈利性是⽬的，安全性是根本，⽽流动性是前提条件。

协调：（1）负债的平衡：长期负债与短期负债，存款负债与其他负债之间保持适当⽐例。

（2）资产的平衡：长期资产与短期资产，信贷资产与其他资产之间保持适当⽐例。

（3）资产与负债的总量平衡：资产与负债要建⽴在经济合理增长基础上的动态平衡——积极平衡，既坚持以资⾦来源制约资⾦运⽤。

负债业务：6.负债业务。

作⽤：是银⾏开展经营的基础和前提；是银⾏保持流动性的⼿段和实现盈利⽔平的基础；提⾼资⾦资源配置效率；构成社会流通中的货币量；联系社会各界的主要渠道。

第一章商业银行导论1．1694年在政府帮助下，英国建立了史上第一家资本主义股份制商业银行——英格兰银行2．为了摆脱外国银行的支配，清政府于1897年在上海成立了中国通商银行，标志着中国现代银行的产生3.商业银行的性质：以追求利润为目标以金融资产和负债为对象，综合型多功能的金融企业A．商业银行是一种企业，它具有现代企业的基本特征B．商业银行与一般工商企业又有不同（商行的经营对象和内容具有特殊性，商行对整个社会经济的影响和受社会经济的影响特殊，商行责任特殊）C．商业银行是一种特殊的金融企业（既有别于央行，又有别于专业银行）4．商业银行的作用A．信用中介:是银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能（商行通过信用中介职能实现资本盈余与短缺的调剂，并不改变货币资本的所有权，改变的只是其使用权）B．支付中介:商行除了作为信用中介融通货币资本外，还经营着货币经营业的职能，通过存款在账户上的转移代理客户支付，在存款的基础上为客户兑付现款等，成为工商业团体和个人的货币保管者，出纳者和支付代理人C．信用创造:商行的信用创造职能是在信用中介与支付中介职能基础上产生的（商行利用吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为派生存款）D．金融服务:商行根据客户的要求不断拓展自己的金融服务领域，如信托，租赁，咨询，经纪人业务及国际业务等，并在商行经验中占据越来越重要的地位。

5．商业银行的外部组织形式：指商行在社会经济生活中的存在形式（类型）A.单一银行制：又称独家银行制，特点是银行业务完全由各自独立的商行经营，不设或限设分支结构B.分行制：特点是法律允许除总行以外，在本市及国内各地普遍设立分支机构C.银行控股公司制：指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行，特点是在法律上，这些银行是独立的，但其业务与经营政策统属于统一股权公司所有。

6．政府对银行业监管的内容：以谨慎监管为原则即“camel”原则C(capital)代表资本，商行最主要的资本形式因产权组织形式不同而有所差异A(asset)代表资产，资产品质是政府监管部门关注的一个问题，监管人员将检查资产的规模,结构，银行的工作程序等，以获得对该银行的总体评价。

商业银行经营管理学复习资料第一章导论一、名词解释1、商业银行：是以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的、综合性、多功能的金融企业。

2、总分行制：又叫分支行制，它是由一家总行和下设的如干架分支行形成的以总行为中心的庞大的银行网络。

3、集团银行制：又叫控股公司制，即由一个集团成立控股公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。

二、简答1、什么是商业银行？它具有哪些基本功能？（1）商业银行是以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的、综合性、多功能的金融企业。

具有一般企业的特征；又不是一般的企业，是经营货币的金融企业；商业银行不同于其他金融机构，是特殊的银行。

（2）基本功能：a.信用中介 b.支付中介 c.信用创造 d.金融服务 e.调节经济2、商业银行的经营目标有哪些？如何贯彻这些目标以及协调目标之间的矛盾？（论述）安全性：安全性目标是指商业银行应努力避免各种不确定因素对它的影响，保证商业银行的稳健经营和发展。

流动性：是指商业银行能够随时满足客户提现和必要的贷款需求的支付能力，包括资产的流动性和负债的流动性两重含义。

盈利性：盈利性是商业银行经营活动的最终目标，这一目标要求商业银行的经营管理层在可能的情况下，追求银行的利润最大化。

作为一个经营货币信用的特殊企业，商业银行在实现盈利的过程中又要受到流动性与安全性的制约，忽视这两者，单纯追求盈利，商业银行的经营必然陷入混乱。

因此，现代商业银行在追求盈利性目标的同时，必须兼顾安全性和流动性。

商业银行经营的安全性、流动性和盈利性之间往往是相互矛盾的。

从盈利性的角度看，商业银行的资产可以分为盈利资产和非盈利资产，盈利性目标要求提高盈利资产的运用率，而流动性目标却要求降低盈利性资产的运用率；资金的盈利性要求选择有较高收益的资产，而资金的安全性却要求选择有较低收益的资产。

事实上，商业银行经营"三性"目标之间存在着潜在的统一协调关系。

1、简述银行产品特性。

答:同质性、使用权让渡和重复买卖.★2、简述商业银行经营管理的“三性”目标（三个基本原则)?如何协调三者之间的关系?答：“三性"目标是：安全性、流动性和赢利性.协调方法:在对资金来源和资产规模及各种资产的风险、收益、流动性进行全面预测和权衡的基础上，首先考虑安全性，在保证安全的前提下，争取最大的利润.解决安全性和赢利性的矛盾，实现安全性和赢利性统一的最好选择就是：提高银行经营的流动性。

★★3、简述银行资本的定义，双重性及其分类。

答：银行资本定义：商业银行资本的内涵较为宽泛，除了所有者权益外，还包括一定比例的债务资本。

双重性：商业银行具有双重资本的特点，所有者权益称为一级资本或核心资本，而将长期债务称为二级资本或附属资本。

分类：1988年的《巴塞尔协议》重新界定了银行资本，将资本分为两部分：第一级资本称“核心资本”，由股本和税后留利中提取的储备金组成。

第二级资本称附属资本,由未公开储备、重估准备、普通呆帐准备金、长期次级债券所组成。

判断：对银行资本划分的重要依据;不是资本的外在形式，而是吸收银行损失的高低。

★4、简述银行资本充足性的定义，比率要求。

答:所谓银行资本充足性是指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成,应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的.因此银行资本充足性有数量和结构两个层次内容。

一是资本数量的充足性，二是资本结构的合理性.比率要求：总资本与风险资产比率不得低于8％，核心资本与风险资产比率不得低于4％。

★★5、简述银行资本管理的分子、分母对策是指什么.答:“分子对策”是针对《巴塞尔协议》中的资本计算方法，尽量地提高商业银行的资本总量，改善和优化资本结构。

包括内源资本策略和外源资本策略。

内源资本策略为：增加银行资本金。

内源资本来源是银行充实资本金的第一选择，但是通过内源资本补足资本金的做法必然减少股利分配，这有可能造成股价下跌,导致银行实际资本价值受损.内源扩充资本,受三个因素因素限制：①银行自身赢利高低；②受银行股利政策的影响（分红高低);③当局最低资本金要求外源资本策略为：一般通过发行股票和发行非累积性优先股或将资本赢余部门以股息形式发给股东等方式增加核心资本。

一、名词解释1支付中介：是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。

2资本盈余：指银行发行普通股时，其发行价格超出票面价去掉发行费用的余额。

主要由投资者超缴资本所形成，此外还反映银行资本的增值部分及接受捐赠所增加的资本等。

资本盈余可以转增资本,发放股息。

3留存收益：是尚未动用的银行累计税后利润部分，是银行所有者权益的一个项目，其大小取决于企业盈利性大小、股息政策及税率等因素。

4资本性金融债券：是商业银行为弥补资本金的不足而发行的资本性债券，其性质介于存款负债和股票资本之间,又称为附属资本或长期债务。

5基础头寸：是指商业银行的库存现金与在中央银行的超额准备金之和。

6在途资金：也称托收未达款，它是指本行通过对方银行向外地付款单位或个人收取的票据。

7垫头：即抵押率，是抵押贷款本金利息之和与抵押物估价值之比.8票据贴现：是一种以票据所有权的有偿转让为前提的约期性资金融通。

从持票人来讲，贴现是以未到期的票据向银行贴付利息取得现款的经济行为. 9呆账准备金：指从银行收入中提取的、用于弥补贷款损失的一种价值准备.10经营性租赁：指出租人向承租人短期租出设备，在租期内由出资人负责设备的安装、保养、维修、纳税、支付保险费和提供专门的技术服务等，是一种短期租赁。

11融资性租赁：指出租人根据承租人对供货商的选择，向供货商购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金，承租期满，货物所有权归属于承租人的交易。

12信托投资：指由信托机构将个人、企业或团体的投资资金集中起来，代替投资者进行有价证券投资，最后将投资收益和本金偿还给收益人，银行收取手续费的金融信托业务。

13个人理财:基于客户的财务状况和一定的财务假设，综合考虑客户的需求和风险承受能力，进行投资组合的调整，通过现金流、资产价值、各项财务指标的分析,帮助客户制定个性化的理财规划，推荐需要的金融产品，并出具理财报告.14进出口押汇：是银行融通出口商的一种方法,由出口方银行和进口方银行共同组织。

商业银行学复习资料随着人们生活水平的提高和金融市场的发展，商业银行在经济运行中扮演着举足轻重的角色。

商业银行学作为研究商业银行运作和管理的学科，对于经济学相关专业的学生来说是一门重要的课程。

下面将从商业银行的定义、功能、组织形式和经营管理等方面进行复习资料的整理。

商业银行是指以盈利为目的，接受公众存款，为公众提供贷款和其他银行服务的金融机构。

商业银行的核心功能是接受存款和发放贷款。

接受存款是指商业银行可以接受公众的储蓄，为存款人提供安全保障和利息收入。

发放贷款是指商业银行根据经济主体的融资需求，通过贷款提供必要的资金支持。

商业银行的组织形式多样，常见的有股份制商业银行和国有商业银行两种类型。

股份制商业银行是指依法设立并以挂牌上市股份制破产或破产重组的金融机构，其资本主要来源于股东的出资。

国有商业银行是以国家所有资产为主要资本来源的金融机构，其所有权由国家掌握。

商业银行的经营管理需要考虑许多因素，如资产质量、资本充足率、负债结构和盈利能力等。

资产质量是衡量银行偿债能力和经营风险的重要指标，一般通过不良贷款率来表示。

资本充足率是指商业银行的核心资本与风险资产之比，是评估商业银行资本充足程度的重要指标。

负债结构是指商业银行资金来源的组成情况，影响着银行的融资成本和风险承受能力。

盈利能力是衡量商业银行运营状况的重要指标，一般通过净利润率和资产收益率等指标来评估。

商业银行的经营管理还包括风险管理和资金运作两个方面。

风险管理是指商业银行在日常业务中识别、评估和控制各种风险的过程，包括信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险等。

资金运作是指商业银行根据资本充足率要求和风险偏好，合理配置资金，提高利润。

除了核心业务，商业银行还有其他附属业务，如代理贷款、清算结算、国际业务和金融市场业务等。

代理贷款是商业银行为其他金融机构提供贷款服务，以收取一定的中介费用。

清算结算是指商业银行为交易双方提供支付和结算服务，确保交易的安全和顺利进行。

第一章导论商业银行是在市场经济中孕育和发展起来的，它是为适应市场经济发展和社会化大生产需要而形成的一种金融组织。

经过几百年的演变，现代商业银行已成为各国经济活动中最主要的资金集散机构，并成为各国金融体系中最重要的组成部分。

第一节商业银行的起源与发展一、商业银行的性质（重点）商业银行的定义:商业银行是以追求最大利润为目标,以多种金融资产为其经营对象,能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业.商业银行的性质是从三个层面上来介绍的：1、商业银行具有一般的企业特征。

2、商业银行是经营货币资金的金融企业,是一种特殊的企业.3、商业银行是综合性、多功能的金融企业。

这一点主要侧重于和其他金融机构的比较.二、商业银行的产生1、银行的产生基本思路：铸币兑换业→货币经营业→早期的商业银行→现代的商业银行，同时要启发学生了解，其在发展过程中的不同阶段的不同功能。

2、商业银行的形成现代商业银行产生的两种途径：一是从旧式高利贷银行转变过来的；第二条途径是以股份公司形式组建而成的。

三、商业银行的发展这部分由授课教师根据所掌握的资料,结合商业银行的发展现状进行介绍，鼓励学生查阅资料，做更多的了解。

两种传统：英国式融通短期资金传统和德国式综合银行传统第二节商业银行的功能及其地位一、商业银行的功能商业银行在现代经济活动中所发挥的功能主要有：1、信用中介2、支付中介3、金融服务4、信用创造5、调节经济二、商业银行在国民经济中的地位由于商业银行业务内容的广泛性，使得它对整个社会经济活动的影响显著，在国民经济中居于重要地位。

1、商业银行已成为整个国民经济活动的中枢2、商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响3、商业银行已成为社会经济活动的信息中心4、商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础5、商业银行成了社会资本运动的中心第三节商业银行的组织结构一、商业银行的创立由于商业银行的资金来源主要是靠吸收存款和借款，这种经营方式的特殊性使商业银行业成了一种高风险行业。

商业银行概述商业银行是指以经营存款、贷款和支付结算等业务为主要经营内容的金融机构。

它是市场经济条件下的重要金融组织，为国民经济的发展提供了重要的金融支持和服务。

一、商业银行的历史背景商业银行的发展可以追溯到古代的货币转换和存储场所。

随着经济的发展，金融活动日益复杂，出现了专门从事存款、贷款和支付结算等金融业务的机构，即商业银行。

最早的商业银行可以追溯到古代的犹太人信托银行，现代商业银行的雏形则出现在16世纪的意大利。

18世纪末，英国和法国出现了现代商业银行的鼻祖。

二、商业银行的功能1. 存款业务：商业银行以吸收存款为主要业务，包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。

存款是商业银行的主要资金来源，也是商业银行发展其他业务的基础。

2. 贷款业务：商业银行通过贷款为企业、个人提供融资支持。

贷款是商业银行的主要业务之一，它有助于推动经济的发展和扩大消费。

3. 支付结算：商业银行代理客户进行支付结算活动，包括个人转账、企业支付和信用卡支付等。

商业银行以其高效的支付结算体系为经济社会的交易提供了便捷服务。

4. 外汇业务：商业银行作为国际支付和结算的主要渠道之一，开展外汇业务，助力国际贸易和跨境资本流动。

5. 金融市场业务：商业银行在金融市场上扮演着重要的角色，通过交易、托管和风险管理等业务，提供了丰富的金融产品和服务。

三、商业银行的组织架构商业银行的组织架构一般包括行政管理层、业务管理层和支持管理层。

行政管理层负责制定和实施银行的整体战略和政策；业务管理层负责监督和管理各项业务；支持管理层提供行政、人力资源、风险管理和技术支持等服务。

四、商业银行的风险管理商业银行由于其与金融市场和经济活动的密切关联，承担着各种风险，包括信用风险、流动性风险、市场风险等。

商业银行必须建立完善的风险管理体系，通过风险评估、风险监控和风险控制等手段，降低和控制风险的发生和影响，保护存款人和金融稳定。

五、商业银行的监管与监督商业银行作为金融机构，受到政府机构的严格监管与监督。

第二章商业银行的资本治理架构1.银行资本的性质和作用2.资本的组成3.资本充沛与银行稳健4.资本的筹集与治理1.银行资本的性质和作用A.银行业面临的要紧风险①信誉风险（我国要紧风险，存贷业务是我国商业银行的主业）概念：银行借款人或交易对象不能履约的可能性。

包括对方信誉品级下降使得银行资产贬值。

存在于所有业务中，信贷业务的信誉风险最大②利率风险（价钱变更）概念：市场利率变更使银行筹集或运用资金可能蒙受的损失表现：筹集或运用资金的机会或方式不妥利率市场化要求银行治理利率风险③汇率风险概念：汇率变更造成银行资产欠债实际价值变更的损失④经营风险概念：日常经营中自然灾害、意外事故引发的风险存在于各业务环节，本源多为人为因素，多变性、不确信性、突发性⑤流动性风险（最重要的风险，看头寸）概念：商业银行把握的可用于及时支付的流动性资产无法知足支付需要，从而使其丧失清偿能力的可能性。

是破产倒闭的直接缘故，其他风险通过流动性风险形式暴发，要与操纵其他风险结合B.银行资本的多种功能（1）关键作用：吸收意外损失、排除银行的不稳固因素（2）吸收银行的经营亏损，维持正常经营，为幸免破产缓冲。

资本金是旨在爱惜债权人免遭损失的“缓冲器”（3）银行的注册、组织营业、存款进入前的经营活动提供启动资金（4）树立公众对银行的信心（对高欠债银行，是决定银行经营稳固性的直接因素），向债权人显示实力（5）为银行扩张、新业务、进展提供资金（6）作为银行增加的监测者，保证单个银行增加的长期可持续2.资本的组成A.银行资本的类型银行资本（长期性资金）来源①商业银行创建时筹措的资本②经营利润的一部份分类：①实收资本（股本）银行投资者实际投入银行的资本，股分制银行—股本（分为一般股、优先股）②资本公积概念：由投资者/其他投入，所有权归属投资者，但不组成银行实收资本的那部份资本/出资组成：资本（股本）溢价：银行投资者投入的资金超过其在注册资本中所占份额的部份同意非现金资产捐赠预备、同意现金捐赠、股权投资预备（银行对被投资单位持股）、外币资本折算差额（外币投资汇率变更）、关联交易差价（失公平差额）、其他③盈余公积概念：从净利润提取的各类积存资金内容：法定盈余公积、任意盈余公积、法定公益金（职工福利）④未分派利润前年度实现留待以后分派的结存利润⑤重估初配对固定资产重估时，公平价值与账面价值差额⑥权益预备金（银行的一样预备）依照全数贷款余额议定比例计提，用于弥补尚未识别的可能性损失的预备⑦次级债务固按期限（>=5年），不用于弥补银行日常经营损失（除倒闭清算），求偿权排在存款和其它欠债以后的长期债务。

商业银行复习资料商业银行的作用：1、信用中介：商业银行通过存款等负债业务，把社会上的各种闲散资金集中起来，再通过贷款等资产业务，将吸收的资金投给向银行借款的单位和个人。

2、支付中介：商业银行代表客户支付商品和效劳价款，例如签发和支付支票，电汇资金、电子支付、支付现金等。

3、信用创造：商业银行利用存款发放贷款，在支票流通和转帐结算的根底上贷款又转化为派生存款，最后整个商业银行体系形成了数倍于原始存款的派生存款。

4、金融效劳：商业银行金融效劳范围包括为客户提供担保、信托、租赁保管、咨询、经纪、代理融通等业务。

商业银行经营原那么：根本目标：“三性平衡〞，平安性、流动性、效益性之间的平衡商业银行风险： 1、信用风险2、市场风险：利率风险和汇率风险3、经营风险4、流动性风险商业银行资本的作用：1、为商业银行的注册、组建和开业提供所需资金2、当发生非预期性损失时，资本金可以用来弥补损失3、最低资本金比率限制商业银行资产业务的扩张程度4、资本为商业银行开展新的业务提供资金5、增强公众信心，防止挤兑发生巴塞尔协议下的资本构成：总资本： 1、核心资本：权益资本〔股本〕和公开储藏2、附属资本：①未公开储藏②重估储藏③普通准备金④混合资本工具⑤长期附属债务：主要由次级债务构成我国商业银行的资本构成：商业银行资本包括核心资本和附属资本。

1、核心资本：①实收资本或普通股②资本公积：资本溢价、股票溢价、法定资产重估增值、③接受资产捐赠的资产价值④盈余公积：从税后利润中提取的公积金⑤未分配利润⑥少数股权2、附属资本：①重估储藏②一般准备③优先股④可转换债券⑤长期次级债务资本充足与银行稳健：当一家银行资本充足时，是否就一定意味着其经营稳健呢？资本充足只是相对于银行的资产负债的状况而言，资本充足并不意味着银行没有倒闭的风险比拟A、B两个银行的资产负债情况：A、B银行资产规模相同，A的资本充足率低于B银行 A银行资产流动性强，负债稳定 B银行资产流动性弱，负债稳定性差结论： A银行的稳定性更高巴塞尔II对资本充足率的要求：一级资本充足率?核心资本?100%?4%加权风险资产总额总资本充足率?核心资本?附属资本?100%?8%加权风险资产总额资本充足率：假设操作风险为8.68万，市场风险为10万美元核心资本?附属资本 ?100%信用风险加权资产?12.5?市场风险?12.5?操作风险?100%?100?100 07.5?12.5?10?12.5?8.68?6.94%商业银行存款业务：1、储蓄存款①可以随时存取，利息较高②不能支付，不能签发支票2、定期存款①相对于活期存款而言，由储户预先约定存储期限的存款。

商业银行知识点一、商业银行的定义和作用商业银行是指以盈利为目的、接受存款、发放贷款、提供各类金融服务的金融机构。

它是国民经济中的金融中介机构，具有货币发行与流通的重要职责，对于推动经济发展、促进社会繁荣起着重要作用。

二、商业银行的存款业务商业银行的存款业务是其最基本的业务之一。

存款业务包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。

通过各种存款产品，商业银行吸收个人和企业的闲置资金，为其提供安全、便捷的存款服务，并通过放贷等运作手段获取利润。

三、商业银行的贷款业务商业银行通过贷款业务为个人和企业提供融资服务。

贷款业务可分为企业贷款和个人贷款两大类。

企业贷款主要用于企业生产经营，个人贷款则用于满足个人消费和投资需求。

商业银行通过贷款业务帮助实体经济发展，推动社会经济持续增长。

四、商业银行的国际结算业务商业银行作为国际支付和结算的重要机构，开展国际结算业务。

国际结算业务可通过信用证、托收、汇票等方式进行。

商业银行在国际结算中发挥着支付、清算、承兑和信用评级等重要角色，有效促进了跨境贸易和投资。

五、商业银行的外汇业务商业银行作为外汇市场的重要参与者，扮演着外汇交易和外汇资金调剂的角色。

商业银行在外汇市场上提供外汇买卖、外汇衍生工具交易等服务，为企业和个人提供风险管理和投资机会。

六、商业银行的信贷管理商业银行的信贷管理包括风险评估、贷款审批、贷后管理等环节。

商业银行需要通过信贷管理来控制风险，保证贷款的安全性和可持续性。

合理的信贷管理能够提高商业银行的盈利稳定性，保护客户利益。

七、商业银行的风险管理商业银行的经营涉及多种风险，如信用风险、流动性风险、市场风险等。

商业银行需要通过建立风险管理体系和制定相应的风险控制策略来有效应对各种风险，并保护金融体系的稳定性。

八、商业银行的创新业务为了适应金融市场的发展需求和客户的多元化需求，商业银行不断推出创新的金融产品和服务。

例如，电子银行、网络支付、移动支付等，这些创新业务为客户提供了更加便捷、快速的金融服务体验。

1.西方商业银行的原始状态可追溯到公元前的古巴比伦以及文明的古国时期。

2.人们公认的早期银行的萌芽，起源于文艺复兴时期的意大利。

3.现代商业银行的最初形式是资本主义商业银行，资本主义商业银行通过两种途径产生：旧的高利贷性质的银行演变而来，新兴的资产阶级按照资本主义原则组织的股份制银行。

后者是主要途径。

4.1694年，英格兰银行的建设，标志着资本主义现代银行制度形成以及商业银行的产生，英格兰银行是现代商业银行的鼻祖。

5.1897年在沪成立中国通商银行，标志着中国现代银行的产生。

6.20实际90年代，国际金融领域出现了不少新情况，对商业银行的经营与业务产生深远影响，表现在：银行资本越来越集中，竞争出现新格局；国际银行业竞争激化，银行国际化进程加快；金融业务与工具不断创新，金融业务进一步交叉，专业金融业务分工界限有所缩小；金融管制不断放宽，金融自由化趋势明显；国内外融资出现证券化趋势，证券市场蓬勃发展；金融一体化趋势明显。

（国际化、证券化、一体化、集中、放宽、创新）7.商业银行与一般工商企业相比，特殊性：经营对象和内容的特殊性；对社会经济的影响和受社会经济的影响特殊；责任特殊。

8.商业银行作用和职能：信用中介，是商业银行最基本，最能反映其经营活动特征的职能（闲置转化为可用；消费转化为投入；短期转化为长期）；支付中介，逻辑上先于信用中介；信用创造，是与非银行金融机构的主要区别；是在信用中介和支付中介基础上产生的；金融服务9.商业银行组织形式：外部组织形式（单一银行制、分行制、银行控股公司制）；内部组织形式（股份制银行分为决策机构、执行机构、监督机构）10.单一制银行的优点：限制垄断，有利于公平竞争；有利于与当地政府合作，更好的为当地经济服务；管理层少，管理灵活；独立性和自主性较大；缺点：不利于业务规模扩大；不利于形成规模经济；业务发展和创新受到制约；易受行业、区域和经济发展状况波动影响，风险较为集中。

11.分行制又分为总行制和总管理处制，总行制总行本身也对外营业，优点：有利于规模效益；有利于分散风险，有利于提高资本利用水平，便于金融当局宏观管理；缺点：不利于内部管理，容易形成垄断12.单一银行制曾经是美国最主要的形式，现在最为流行的是银行控股公司制，为了逃避监管而形成的。

商业银行复习资料第一章商业银行概述1.什么是商业银行？它有哪些功能？商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债和金融资产为经营对象，能够利用负债进行信用创造，全方位经营各类金融业务的综合性的、多功能的金融服务企业。

商业银行的功能包括信用中介、支付中介、信用创造和金融服务。

①信用中介：商业银行充当将经济活动中的赤字单位、盈余单位联系起来的中介人的角色。

②支付中介：商业银行借助支票这种信用流通工具，通过客户活期存款账户的资金转移为客户办理货币结算。

③信用创造：商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行的资金来源、扩大社会货币供应量。

④金融服务：商业银行利用在国名经济中联系面广、信息灵通等特殊地位和优势，利用其在发挥信用中介和支付中介功能的过程中所获得的大量信息，借助电子计算机等先进手段和工具，为客户提供财务咨询、融资代理、信托租赁、代收代付等。

2.比较商业银行组织形式的利弊。

⑴单一银行制：①优点：首先，可以限制银行业的兼并和垄断，有利于自由竞争；其次，有利于协调银行与地方政府的关系，使银行更好地为地区经济发展服务；此外，由于单一银行制富于独立性和自主性，内部层次较少，因而其业务经营的灵活性较大，管理起来比较容易。

②缺点：首先，单一制银行规模较小，经营成本较高，难以取得规模效益。

其次，单一银行制与经济的外向发展存在矛盾，人为地造成资本的迂回流动，削弱了银行的竞争力；再次，单一制银行的业务相对集中，风险较大。

⑵分支银行制（总分行制）：①优点：首先，实行这一制度的商业银行规模巨大，分支机构众多，便于银行拓展业务范围，降低经营风险；其次，在总行与分行之间，可以实行专业化分工，大幅度提高银行工作效率，分支行之间的资金调拨也十分方便；此外，它还易于采用先进的计算机设备，广泛开展金融服务，取得规模效益。

②缺点：首先，容易加速垄断的形成；其次，由于实行这一制度的银行规模大，内部层次多，从而增加了银行管理的难度。