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中国银行业从业考试个人理财真题2012年上半年(总分：100.00，做题时间：120分钟)一、单项选择题(共90小题，每小题0．5分，共45分)以下各小题所给出的四个选项牛只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
(总题数：90，分数：45.00) 1.证券投资基金的财产可以用于( )。
（分数：0.50）A.向他人贷款B.从事承担无限责任的投资C.向他人提供担保D.投资上市交易的无担保债券√解析：解析：基金财产不得用于下列投资或者活动：(一)承销证券；(二)向他人贷款或者提供担保；(三)从事承担无限责任的投资；(四)买卖其他基金份额，但是国务院另有规定的除外；(五)向其基金管理人、基金托管人出资或者买卖其基金管理人、基金托管人发行的股票或者债券；(六)买卖与其基金管理人、基金托管人有控股关系的股东或者与其基金管理人、基金托管人有其他重大利害关系的公司发行的证券或者承销期内承销的证券；(七)从事内幕交易、操纵证券交易价格及其他不正当的证券交易活动；(八)依照法律、行政法规有关规定，由国务院证券监督管理机构规定禁止的其他活动。
故选D。
2.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是( )。
（分数：0.50）A.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益B.尽力保全己积累的财富、厌恶风险C.愿意承担较高的风险，追求高收益√D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力解析：解析：家庭的生命周期是指家庭形成期(建立家庭生养子女)、家庭成长期(子女长大就学)、家庭成熟期(子女独立和事业发展到场峰)和家庭衰老期(退休到终老而使家庭消灭)的整个过程。
在家庭成长期往往愿意承担较高的风险，追求高收益。
3.半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元，发行价为982．35元，则该债券的投资收益率为( )。
（分数：0.50）A.1．76％B.1．79％C.3．59％√D.3．49％解析：解析：持有期收益率＝(1000—982．35)／982．35＝1．798％，但这是半年期的，投资收益率应计算一年期的，所以应为1．798％×2，约为3．59％。
![[财经类试卷]2012年上半年银行从业资格(公共基础)真题试卷及答案与解析](https://img.taocdn.com/s1/m/69c4bac29b89680203d82586.png)
2012年上半年银行从业资格（公共基础）真题试卷及答案与解析一、单选题本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
1 中国银行业协会的日常办事机构为( )。
（A）会员大会（B）秘书处（C）理事会（D）常务理事会2 下列关于空壳公司特点的表述，错误的是( )。
（A）为匿名的公司所有者提供服务（B）由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬（C）被提名人全面掌握公司真实所有人的信息（D）公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立3 下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是( )。
（A）免费向客户提供国际市场理财产品信息（B）向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道（C）向客户推销理财产品时承诺合约外的收益（D）为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖4 没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是( )。
（A）凭证式国债（B）记账式国债（C）储蓄国债（D）实物国债5 在个人汽车消费贷款中，自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是( )。
（A）50％，70％，80％（B）50％，80％，70％（C）80％，50％，70％（D）80％，70％，50％6 为规范监管行为，检验监管工作成效，银监会提出了良好监管的六条标准，以下( )不属于监管标准。
（A）促进金融稳定和金融创新共同发展（B）对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制（C）鼓励公平竞争、反对无序竞争（D）维护公众对银行业的信心7 银监会的监管措施不包括( )。
（A）现场检查（B）监控风险（C）非现场监管（D）信息披露监管8 银行业金融机构的市场准入不包括( )。
（A）机构（B）资金（C）业务（D）高级管理人员9 我国的银行业自律组织是( )。
（A）银监会（B）中国银行业学会（C）中国银行业协会（D）银行业管理联盟10 国家开发银行经营和办理的业务为( )。
2012年下半年银行从业资格考试真题《个人理财》一、单项选择题。
1、（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。
A、规划性原则B、综合性原则C、合法性原则D、目的性原则2、个人理财业务是建立在（）基础上的银行业务。
A、资金借贷关系B、产品买卖关系C、委托代理关系D、以上都不是3、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）。
A、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升B、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹C、法定存款准备金率下调，有助于刺激投资需求增长D、偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上涨4、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）。
A、财务分析B、财务规划C、投资建议D、储蓄存款产品推介5、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人3年投资期满将获得的本利和为（）。
A、13000元B、13210元C、13310元D、13500元6、下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（）。
A、在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担B、在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划C、在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理D、综合理财服务是商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务7、下列关于基金认购的表述中，错误的是（）。
A、认购期利息自动转为基金份额B、认购申请一经成功受理，不得撤销C、基金认购有一定期限D、是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为8、通货膨胀会对个人理财产生一定的影响，下列说法错误的是（）。
A、固定收益的理财产品会贬值B、储蓄投资的实际利率可能是负值C、持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段D、股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响9、下列对于客户财务分析的表述中，错误的是（）。
1. 下列个人理财步骤的排序正确的是()。
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案A.评估理财环境和个人条件→制定个人理财目标→制定个人理财规划→执行个人理财规划→监控执行进度和再评估B.制定个人理财目标→评估理财环境和个人条件→执行个人理财规划→制定个人理财规划→监控执行进度和再评估C.评估理财环境和个人条件→制定个人理财规划→制定个人理财目标→监控执行进度和再评估→执行个人理财规划D.评估理财环境和个人条件→监控执行进度和再评估→制定个人理财目标→制定个人理财规划→执行个人理财规划2. 远期外汇市场的交易期限不包括()天。
银行从业资格有用吗A.30B.60C.180D.2503. ()是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。
A.客户B.财政部C.商业银行D.非银行金融机构4. 下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是()。
银行从业证考试报名A.理财业务服务、财富管理业务服务和私人银行业务服务B.理财业务服务、理财顾问服务和综合理财服务C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务服务D.理财顾问服务和综合理财服务银行从业考试书5. 不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是()。
A.萌芽阶段B.形成阶段C.迅速扩展阶段D.稳定发展阶段6. 下列不属于宏观经济状况因素的是()。
A.社会文化环境B.经济增长速度和经济周期C.就业率D.国际收支与汇率7. 下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中，正确的是()。
A.通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌银行从业考试视频B.名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率C.名义利率能够真实地反映资产的投资收益率D.名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率8. 我国的制度环境不包括()。
A.养老保险制度B.医疗保险制度C.其他社会保障制度如就业、教育、住房D.个人信贷保障制度9. 生命周期理论的创建人是()。
A.F.莫迪利亚尼B.威廉姆森C.劳伦斯·罗·克莱因D.莫里斯·阿莱斯10.下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是()。
![[财经类试卷]2012年下半年银行从业资格(个人理财)真题试卷及答案与解析](https://img.taocdn.com/s1/m/3b408e2b52ea551810a68781.png)
2012年下半年银行从业资格（个人理财）真题试卷及答案与解析一、单选题本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
1 下列表述中。
最符合家庭成长期理财特征的是( )。
（A）尽力保全已积累的财富、厌恶风险（B）愿意承担较高的风险．追求高收益（C）没有或仅有较低的理财需求和理财能力（D）风险厌恶程度较高．追求稳定的投资收益2 期货合约的特点包括( )。
(1)标准化合约(2)履约大部分通过对冲方式(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保(4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额（A）(1)(2)(3)（B）(1)(2)(4)（C）(2)(3)(4)（D）(1)(3)(4)3 宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是( )。
（A）国家减少财政预算．会导致资产价格的提升（B）在股市低迷时期．提高印花税可以刺激股市反弹（C）法定存款准备金率下调．有助于刺激投资需求增长（D）偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求．造成相应的资产价格上涨4 商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括( )。
（A）财务分析（B）财务规划（C）投资建议（D）信贷产品推介5 陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资期限为3年，每年支付一次利息。
假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人投资期满将获得的本利和为( )元。
（A）13000（B）13210（C）13310（D）135006 下列不属于企业资产负债表中所有者权益的是( )。
（A）实收资本（B）资本公积（C）盈余公积（D）长期应付款7 下列关于股票挂钩类理财产品的表述中，正确的是( )。
（A）投资组合只限于股票、一篮子股票（B）股票挂钩类理财产品又称主动式投资产品（C）按是否保障本金划分，可分为不保障本金理财产品和保障本金理财产品（D）按结构来划分，可以分为可自动赎回理财产品和不可自动赎回理财产品8 通货膨胀会对个人理财产生一定的影响，下列说法错误的是( )。
银行从业资格考试《个人理财》必考真题题库（含）答案一、单项选择题1.一般而言，以()左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。
A.1个月B.2个月C.4个月D.6个月2.收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构。
收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）A.财务保障现状B.主要收入来源C.收入稳定性D.潜入风险3.自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例,()表现出客户家庭的财富积累情况。
A.直接B.间接C.不能D.通过与其他比率相结合4.财务自由度分析师家庭收支状况分析的一项重点分析内容。
财务自由度主要是通过（）表现出来的。
A．工作收入/生活支出 B.理财收入/生活支出 C.理财收入/理财支出 D.工作收入/理财支出5.家庭收支管理以（）作为管理对象，运用财务管理的思想和方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。
A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自由结余6.财产保险分类方法众多，各国使用的标准不尽相同。
广义财产保险不包括（）A.责任保险B.信用寿险C.健康保险D.财产损失保险7.（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险8.年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是（）规划经常需要考虑的。
A.现金B.消费支出C.子女教育D.退休养老9.下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是（）A.理财目标要合理B.应提前规划C.定期定额、强制储蓄D.应积极投资，追求高收益10.通常情况下教育方面的投入和未来职场的收入呈（）关系。
A.正相关B.负相关C.不相关D.先正相关后负相关11.下列关于教育保险的说法，错误的是（）A.一般孩子只要出生28天就能投教育保险B.有的教育保险也可以分红C.教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强D.教育保险是最有效率的资金增值手段之一12.下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（）。
2012年下半年银行从业资格考试真题《个人理财》答案一、单项选择题。
1、【正确答案】C 合法性原则是税收规划最基本的原则。
这是由税法的税收法定原则所决定的，也是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所在。
2、【正确答案】C 个人理财业务是受托性质，是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
3、【正确答案】C 国家减少财政预算属于紧缩的财政政策，会使得资产价格降低，A选项错误;在股市低迷时期，可通过降低印花税减少交易成本，从而刺激股市反弹，B选项错误;偏紧的收入分配政策会抑制当地的投资需求，造成相应的资产价格下跌，D选项错误。
4、【正确答案】D 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
5、【正确答案】C 第1年的利息收益=10000×10%=l000(元);第2年的利息收益=(10000+1000)×10%=]100(元);第3年的利息收益=(10000+1000+1100)×10%=1210(元)。
3年的本利和=10000+1000+1100+1210=13310(元)。
6、【正确答案】B B选项应改为：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十条规定，商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。
7、【正确答案】D 预期未来会发生通货膨胀，应减少债券、储蓄的配置，适当增加股票的配置;但当通货膨胀较严重时，经济会发生萧条，股票也不能应对通货膨胀的负面影响。
8、【解析】答案为C、C选项应改为：现金流量表用来说明在过去一段时间内个人的现金收入和支出情况。
9、【正确答案】A 持有期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率，它等于这段时间内所获得的收益额与初始投资之间的比率。
股票价格上涨的收益为(11-10)×1000=1000(元)，现金红利收益为(1000÷10)×0.1=10(元)。
2012银行从业资格《个人理财》模拟试题及答案一、单项选择题1.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A.综合理财业务B.个人理财业务C.理财计划D.私人银行业务2.个人理财业务是建立在()基础之上的银行业务。
A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系3.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是( )。
A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B.个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分4.按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括( )。
A.审慎性原则B.风险管理原则C.审计监督原则D.内部控制制度原则5.商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务,这是( )。
A.理财顾问服务B.投资规划C.综合理财规划D.财务分析6.对理财顾问服务的理解不恰当的一项是( )。
A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键7.商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动，这是( )。
A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.理财顾问服务D.综合理财服务8.下列对综合理财服务的理解，错误的选项是( )。
A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务9.理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是( )。
2012年银行从业资格考试个人理财答案来源：91UP银行从业资格考试时间：2012-5-10 20:15:00 【-银行从业考试答案】参考答案及解析一、单项选择题1.B[解析]参见《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第2条。
2.B[解析]个人理财业务是商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，因此是建立在委托代理关系基础之上的银行业务。
3.C[解析]降低股票交易印花税减少了交易成本，从而能刺激股价上涨，因此C错误。
4.D[解析]商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理是综合理财服务，因此，D 不正确。
5.D[解析]私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，如果说一般理财业务中产品和服务的比例是7：3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例是3：7，因此，它更加强调个性化。
6.D[解析]由个人理财业务的分类可知，个人理财业务包括理财顾问服务和综合理财服务，其中综合理财服务包括私人银行业务和理财计划两类，因此，私人银行业务是个人理财业务，D选项错误。
7.D[解析]在利率已是处于比较高的水平，预期未来利率水平仍将上升的情况下，国内企业的生产成本比较高，利润下降，此时股票和基金会面临下跌风险。
利率上升，人民币处于升值的态势，回报增加，此时不宜将人民币兑换成外币，应减少外汇资产的配置、增加存款等固定收益类产品的配置。
8.A[解析]宏观经济因素是影响金融市场长期走势的唯一因素，其他因素可以暂时改变金融市场的中期和短期走势，但改变不了金融市场的长期走势。
9.B[解析]当经济处于严重失衡下的高速增长时，总需求大大超过总供给，这将表现为高的通货膨胀率。
这是经济形势恶化的征兆，如不采取调控措施，必将导致未来的“滞胀”。
这时经济中的各种矛盾会突出地表现出来，企业经营将面临困境，居民实际收入也将降低，因而失衡的经济增长必将导致金融市场行情下跌。
B项符合题意。
10.C[解析]GDP是国内生产总值的简称，是指一个国家(或地区)所有常住居民在一定时期内(一般按年统计)生产活动的最终成果。
一、单项选择题。
以下各小题所给出的四个选项中。
只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
(共90题，每题0.5分，共45分)1．中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以(2)。
A．接管B．重组C．撤销D．冻结资产2．证券交易所属于(1)。
A．有形市场B．无形市场C．第三市场D．第四市场3．银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险?(3)A．价格波动风险B．本金风险C．流动性风险D．收益风险4．受托人以(3)为目的管理信托财产。
A．受托人最大利益B．委托人最大利益C．受益人最大利益D．社会利益5．保险的基本职能包括经济给付职能和()。
A．补偿损失职能B．资金积累职能C．风险管理职能D．社会管理职能6．在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采2A．单利B．复利C．年金D．普通年金7．某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由(2)承担。
A．保险代理人B．保险经纪人C．保险人D．被保险人8．对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是(4)。
A．资产和负债B．收入与支出C．房地产升值预期D．客户风险厌恶系数9．银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是(4)准则的内容。
A．诚实信用B．守法合规C．勤勉尽职D．岗位职责10．下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是(3)。
A．个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的，储蓄资金的运用是按照银行需要的B．个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的；储蓄的风险是商业银行独立承担的C．个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人D．个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立；而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的11．兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为3。
A．收入型基金B．成长型基金C．平衡型基金D．稳健型基金12．如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率为(4)。
A．12%B．5%C．2%D．-2%13．下列哪个经济指标不能反映消费者的收入水平?(4)A．国民收入B．个人可支配收入C．人均国民收入D．消费者物价指数14．外国银行可以吸收中国境内公民每笔不少于(3)人民币的定期存款。
A．30万元B．50万元C．100万元D．200万元15．下列有关期货的说法，错误的是2。
A．期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法B．期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易C．大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D．期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约16．个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即(2)。
A．中央银行和商业银行B．商业银行和客户C．监管机构和商业银行D．理财人员和客户17．将金融产品以流动性、收益性、风险性和利率标准进行一般的排序，下列选项不正确的是(4)。
A．按金融产品的风险由大到小排序为：外汇保证金交易、期货、公司债券、储蓄B．按金融产品的流动性由大到小排序为：活期存款、货币市场基金、国债C．按金融产品的收益率由大到小排序为：股票、债券、定期存款D．按金融产品的利率由大到小排序为：同业拆借、回购协议、银行承兑汇票18．在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪项属于流动负债?(4)A．汽车贷款B．教育贷款C．住房抵押贷款D．信用卡贷款19．个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是(1)。
A．理财顾问服务B．保证收益理财计划C．保本浮动收益理财计划D．非保证收益理财计划20．决定信托产品收益和风险的主要因素是(4)。
A．国家宏观经济状况B．市场投资者的信心C．信托公司的资产规模D．投资项目的方向21．在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任(3)。
A．基金监管人B．基金管理人C．基金托管人D．基金持有人22．以下市场不属于资本市场的是(1)。
A．债券回购市场B．中长期借贷市场C．股票市场D．公司债券市场23．下列不属于基金管理人应当履行的职责的是(2)。
A．对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资B．安全保管基金财产C．办理基金备案手续D．以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利24．下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的1A．增加股息派发往往比骰票分割对股价上涨的刺激作用更大B．通常，股价与公司派发的股息成正比C．公司资产净值增加，股价上升D．公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的25．以下债券中风险最高的是(4)。
A．国债B．金融债C．公司债D．垃圾债券26．下列投资方式中由左到右风险依次降低的选项是(3)。
A．股票基金政府债券股票储蓄B．政府债券股票股票基金储蓄C．股票股票基金．政府债券储蓄D．股票政府债券股票基金储蓄27．期货交易主要是以(1为保障，从而保证到期兑现。
A．行业规则B．法律制度C．保证金制度D．市场制度28．2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的(2。
A．行政因素B．社会因素C．经济因素D．自然因素29．2008年，包括中国在内的全球很多国家CPI上涨，则债券投资者承担的风险是(3)。
A．价格风险B．再投资风险C．通货膨胀风险D．违约风险30．下列不属于影响理财计划的经济因素是(3)。
A．符合有关规定的对外投资B．向境内保险机构支付外汇入寿保险项下的保险费C．在境外获得合法资本项目收入需结汇的D．对外捐赠和财产转移需购付汇的41．某优先股，每股股利为6元，票面价伯为100元，若市场利率为7%，其理论价格为(1)元。
A．85.71B．90.24C．96.51D．10042．不属于中国人民银行职能的是(3)。
A．批准商业银行设立分支机构B．发行货币C．组织全国资金清算D．向商业银行发放贷款43．张先生买入一张10年期，年利率8%，市场价格为920元，面值1000元的债券，则他的即期收益率是(3)。
A．8%B．8.4%C．8.7%D．9.2%44．某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立(2)。
A．证券投资卡B．活期储蓄卡C．定期存款账户D．信用卡45．商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于(2)。
A．10小时B．20小时C．30小时D．40小时46．商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是(1)。
A．投资顾问服务B．财务顾问服务C．综合理财服务D．理财顾问服务47．投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是(3)。
A．国际黄金现货价格B．中国黄金期货交易所公布价格C．银行公布的价格D．银行和客户的协议价格48．对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述，错误的是(4)。
A．对基金合同生效不足6个月的，不得登载该基金的过往业绩B．基金合同生效6个月以上，但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩C．基金合同生效1年以上，但不满10年的．应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，合同生效在下半年的，还应登记当年上半年度的业绩D．基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩49．理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是(2)。
A．得到一笔财产赠与B．分期付款买房C．自费出国旅游D．年终奖金增加50．股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是(1)的需要而产生的。
A．系统风险B．非系统风险C．信用风险D．财务风险51．近年来，国际黄金价格一路走高，投资黄金看起来是一个非常不错的选择。
下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是(3)。
A．面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用B．抗系统风险的能力强，所以任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品C．影响黄金价格的直接因素有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事件等D．黄金的投资方式主要有：金块、金币、黄金基金和“纸黄金”52．下列关于保险相关要素的说法，错误的是(4)。
A．保险人承担赔偿或者给付保险金责任B．投保人接保险合同负有支付保险费的义务C．保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议D．投保人和被保险人不能是同一人53．客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是(4)。
A．债务负担最小化B．投资股票市场C．控制开支预算D．筹集资金购买汽车54．根据《商业银行法》的规定，商业银行总行向分行拨付营运资金总和，不得超过总行资本金额的(3)。
A．70%B．60%C．50%D．40%55．现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是(4)。
A．满足应急资金的需求B．满足未来消费的需求C．保障家庭生活的安全、稳定D．满足财富积累的需求56．非常保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是(1)。
A．储蓄B．国债C．保本型理财产品D．期货57．在下列理财规划中，属于人生事件规划项目的是(4)。
A．现金、债务管理B．投资规划C．税收规划D．教育规划58．投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是(1)。
A．凭证式国债B．储蓄式国债C．实物式国债D．记账式国债59．投资者进行一项投资可能接受的最低收益率是(4)。
A．预期收益率B．货币时间价值C．通货膨胀率D．必要收益率60．个人理财顾问服务的风险揭示管理措施有(3)。
A．商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析．都应包含应的风险揭示内容B．商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C．商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不迸行风险揭示D．客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名61．与个人理财业务相关的行政法规有()4。
A．《商业银行法》B．《信托法》C．《个人外汇管理办法》D．《外资银行管理条例》62．我国境内的股票价格指数不包括(1)。
A．沪深300指数B．恒生指数C．上证综合指数D．深证综合指数63．王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10%，期限为一年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为(4)。
