银行从业资格考试法律法规与综合能力复习试题

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库及精品答案单选题（共45题）1、董事应具备并持有履职所需的（），清楚了解其在公司治理中职能，有能力对银行各项事务做出稳健客观的决策。

A.经验B.个人素质C.专业技能D.资质【答案】 D2、在立法与司法实践中，行为人的所犯罪行与应当承担的刑事责任和接受的刑事处罚应当统一的原则，体现了刑法的（）原则。

A.刑法面前人人平等B.罪刑法定C.罪责刑相适应D.保护【答案】 C3、银行企业实施内部控制的基础是（）。

A.内部监督B.内部环境C.风险评估D.控制活动【答案】 B4、公司里的日常业务执行与经营决策机构是（）。

A.董事会B.总经理C.监事会D.股东大会【答案】 A5、在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是（）。

A.一般存款账户B.专用存款账户C.基本存款账户D.临时存款账户【答案】 A6、对于大多数商业银行来说，最大、最明显的信用风险来源是()A.贷款B.债券投资C.信用担保D.贷款承诺【答案】 A7、对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用（）能够适度降低风险加权资产、节约资本。

A.权重法B.蒙特卡洛模拟法C.资本计量的高级方法D.标准法【答案】 C8、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式为（）。

A.电汇B.票汇C.信汇D.押汇【答案】 A9、在（）业务中，交易双方都是金融机构。

A.票据发行便利B.票据贴现C.票据转贴现D.票据承兑【答案】 C10、国内联行清算可分为系统内联行清算和跨系统联行往来，其中（）彼此互称为联行。

A.不同国别的两家银行间B.两家不同的国内银行间C.同一家银行的不同部门间D.同一家银行的总、分、支行间【答案】 D11、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按( )结息，每季度末月的( )日为结息日，次日付息。

2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共45题）1、在我国商业银行创新中，(?)。

A.不必考虑金融产品的创新B.人员准备创新要求商业银行通过创新的方式培养、提升现有人才的素质C.现在要实现从“流程银行”向“部门银行”的转变D.管理模式创新最能为客户直接观察和感受到【答案】 B2、目前我国划分货币层次的依据是货币的（）。

A.风险性B.流动性C.收益性D.稳定性【答案】 B3、关于合规管理，下列表述不正确的是（）。

A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营4、2004年12月28日颁布的《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，公民对银监会派出机构作出的具体行政行为不服申请行政复议的，则该行政复议的被申请人是（）。

A.中国银行业协会B.银监会派出机构C.银监局D.中国人民银行【答案】 B5、远期外汇交易是为了满足客户保值或自身风险管理的需要，下列关于银行远期外汇交易的说法，不正确的是（）。

A.远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值大于即期汇率数值C.远期外汇交易只能够对冲汇率下降的风险D.远期外汇交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割【答案】 C6、存款保险实行全额偿付的，超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构（）中受偿。

A.固定资产B.清算财产C.账户资产D.自有资本7、根据保险的实施方式，保险可以分为（）。

A.社会保险和普通保险B.原保险和再保险C.财产保险和人身保险D.自愿保险和强制保险【答案】 D8、下列银行从业人员行为中，合法合规的是（）。

2024年银行从业资格-银行业法律法规与综合能力（初级）考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(多项选择题)(每题 1.00 分) 金融市场发展对商业银行的促进作用包括()。

A. 能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理B. 银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为C. 为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准D. 货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险E. 有助于商业银行识别风险，对风险进行合理定价2.(判断题)(每题 1.00 分) 保险公司是指经中国保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的商业保险公司。

（）3.(判断题)(每题 1.00 分)可转换债券可纳入监管资本中。

（）4.(多项选择题)(每题 1.00 分)下列属于一般性货币政策工具的有（）。

A. 汇率政策B. 再贴现C. 公开市场业务D. 存款准备金E. 利率政策5.(判断题)(每题 1.00 分) 因商业银行负债经营的性质，“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而流动性又优先于安全性。

（）6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 信用卡和借记卡，统称为（）。

A. 准贷记卡B. 银行卡C. 单位卡D. 贷记卡7.(多项选择题)(每题 1.00 分) 以下关于合规风险定义正确的有()。

A. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险B. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险C. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险D. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险E. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险8.(判断题)(每题 1.00 分)商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止。

（）9.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于金融市场功能的说法，错误的是()。

2023年-2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共45题）1、影响汇率变动最重要的因素是（）。

A.利率水平B.国际收支C.政府干预D.通货膨胀【答案】 B2、实践中最常见的利率违规行为是( )。

A.银行以高于法定利率吸收存款的行为B.银行以低于法定利率吸收存款的行为C.银行以高于法定利率发放贷款的行为D.银行擅自或变相以高利率发行债券的行为【答案】 A3、平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为(?)。

A.合同?B.民事行为?C.票据?D.承诺【答案】 A4、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为不可以采取（）的方式。

A.用电子邮件向全行所有员工披露B.制止C.向所在机构报告D.提示【答案】 A5、对中国人民银行作出的具体行政行为不服的，可以向（）申请复议。

A.银监会B.国务院C.中国人民银行D.最高人民法院【答案】 C6、最后贷款人功能应该也必须由（）来承担。

A.中国银行B.中央银行C.商业银行D.银行业监督管理机构【答案】 B7、甲公司向乙公司发出要约，在要约到达乙公司后，又向乙公司发出一份“要约作废”的函件。

乙公司收发室忘记将该函件交给总经理，后来乙公司提出只要将交货日期推迟，其他条件都可接受。

甲公司未予回复，双方缔约不成功的原因是( )。

A.乙公司对要约内容作了实质性的改变B.乙公司的承诺超过了有效期间C.要约已被甲公司撤回?D.要约已被甲公司撤销【答案】 D8、以下不属于礼貌服务内容的是( )。

A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求B.一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质的服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当即可能为其提供便利【答案】 D9、中央银行决定提高再贴现率，这会导致( )。

2024银行从业法律法规与综合能力真题及答案1、按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少保存期限为()年。

A.5B.3C.10D.2参考答案：A2、物价稳定是要保持()的大体稳定，避免出现高通货膨胀或者通货紧缩。

A.生产者物价水平B.物价总水平C.国内生产总值D.消费者物价水平参考答案：B3、在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是()。

A.风险报告B.风险监测C.风险计量D.风险控制参考答案：C4、通常说的“挤兑”是指银行面临的()。

A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险我的答案：参考答案：D5、商业银行在交易市场过程中的交易或定价错误属于()。

A.流动性风险B.市场风险C.声誉风险D.操作风险参考答案：D6、下列关于商业银行资本的表述，正确的是()。

A.监管资本是银行监管当局规定的商业银行必须持有的资本的最低要求B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本C.商业银行的会计资本等于经济资本D.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和我的答案：参考答案：A7、提供附有股权认购书的债券属于()的金融工具创新。

A.信用创造型B.流动性增强型C.风险转移型D.股权创造型参考答案：D8、下列不属于商业银行合规管理部门职责的是()。

A.建立全面风险管理体系B.制定合规管理计划C.保持与监管机构日常的工作联系D.评价商业银行各项政策的合规性我的答案：参考答案：A9、某精神病医院为无法定监护人惠者保管银行存折，并支取生活费用。

该行为属于()。

A.侵权行为B.指定代理C.法定代理D.委托代理参考答案：C10、公开募集基金的基金份额持有人按()享受收益和承担风险，私募证券投资基金的基金份额持有人按享受收益和承担风险。

()A.基金合同的约定，基金合同的约定B.基金合同的约定，所持基金份额C.所持基金份额，基金合同的约定D.所持基金份额，所持基金份额参考答案：C11、商业银行理财产品直接或间接投资于银行间市场、证券交易所市场或者国多院银行业监督管理机认可的其他证券的，每只公募证券投资基金的市值不得超过该理财产品净资产的()。

2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案（典型题）单选题（共45题）1、下列关于商业银行关系人的说法中，错误的是()。

A.关系人包括商业银行的董事及其近亲属B.商业银行不得向关系人发放担保贷款C.商业银行不得向关系人发放信用贷款D.关系人不包括商业银行的长期客户【答案】 B2、下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是( )。

A.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备B.犯罪预备行为不具有社会危害性C.已经着手实施犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂D.在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止【答案】 B3、甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。

但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。

这说明了票据的（）。

A.流通性B.设权性C.无因性D.文义性【答案】 C4、定期存款的典型代表是()。

A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息【答案】 A5、出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，尚不构成犯罪的，由（）处以罚款。

A.海关B.公安机关C.税务机关D.建设部【答案】 B6、下列行为中，涉嫌信用卡诈骗罪的是（）。

A.甲某使用已经作废的信用卡购物B.乙某使用信用卡购房C.丙某使用信用卡时透支D.丁某同时持有两家银行发售的信用卡【答案】 A7、下列关于票据行为的表述，正确的有( )。

A.承兑适用于汇票和本票B.背书只能在汇票上进行C.保证适用于汇票D.保证适用于支票【答案】 C8、（）是衡量银行规模的重要综合性指标，反映了一家商业银行在资本市场上的影响力水平，同时也决定着该银行在资本市场的权重，从而成为投资者资金配置的重要参考。

A.股票市价B.资产规模C.总市值D.发行总股份数【答案】 C9、下列关于贸易融资的说法，不正确的是（）。

A.商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类B.与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高，许多达不到贸易融资条件的客户只好寻求流动资金贷款来获得资金支持C.福费廷是出口方的商业银行为出口方提供的国际贸易融资服务D.信用证、押汇、保理是主要的贸易融资工具【答案】 B10、我国商业银行的逆周期资本要求由（）来满足。

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力训练试卷和答案单选题（共20题）1. 借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为（）。

借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为（）。

A.个人消费额度贷款B.个人权利质押贷款C.个人经营贷款D.个人住房最高额抵押贷款【答案】 B2. 下列不属于农村中小金融机构的是（）。

下列不属于农村中小金融机构的是（）。

A.农村商业银行B.邮政储蓄银行C.村镇银行D.农村信用社【答案】 B3. 某商业银行对一家大型贸易类公司贷款2亿元，开立短期信用证3亿元。

该公司为一般企业，适用风险权重为100％，信用证适用的信用转换系数为20％，则该企业占用的风险加权资产为（）亿元。

某商业银行对一家大型贸易类公司贷款2亿元，开立短期信用证3亿元。

该公司为一般企业，适用风险权重为100％，信用证适用的信用转换系数为20％，则该企业占用的风险加权资产为（）亿元。

A.1B.2.6C.3.4D.5【答案】 B4. ( )具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。

( )具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。

A.总头寸限额B.止损限额C.交易限额D.风险限额【答案】 B5. 某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设寺的时问是（）。

某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设寺的时问是（）。

A.质押合同鉴定日B.借款合同签订日C.权利凭证交付日D.证券登记结算机构办理出质登记时【答案】 D6. 我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过()年。

我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过()年。

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析单选题（共45题）1、2003年修订后的《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能，该职能不包括()。

A.对银行业金融机构实行并表监督管理B.维护支付、清算系统的正常运行C.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理D.负责国有重点银行金融监事会的日常管理工作【答案】 C2、汇出行用加押电传或SWIFT(环球银行间金融电讯网络）形式，指示汇入行付款给指定收款人的汇款形式称为（）。

A.电汇B.信汇C.票汇D.托收【答案】 A3、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。

A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具B.长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具D.短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具4、商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的（）。

A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】 C5、在我国，（）是最重荽的企业法人形式。

A.单一企业法人B.联营企业法人C.公司法人D.机关法人【答案】 C6、以下关于银行业从业人员要求中，其中一项不同于其他选项的是（）。

A.银行业从业人员熟知本机构关于规范自身的着装、言行的要求，自觉践行B.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利C.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求D.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解7、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率？()A.再贷款利率B.存款准备金利率C.超额存款准备金利率D.金融机构的法定存贷款利率【答案】 D8、A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析单选题（共45题）1、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）。

A.流动性缺口率B.核心负债比例C.净稳定融资比率D.流动性覆盖比率【答案】 C2、反映一国贸易和劳务往来状况的国际收支项目是（）。

A.劳务收支B.资本项目C.出口项目D.经常项目【答案】 D3、下列不属于银行内部控制环境的是()。

A.人力资源B.客户资源C.高级管理层责任D.企业文化【答案】 B4、《银行业从业人员职业操守》的颁布实施日期是()A.2007年2月7日B.2007年2月8日C.2007年2月9日D.2007年2月10日【答案】 C5、B公司申请开出不可撤销信用证，金额为80万元。

在收到受益人寄来的单据时，B公司资金出现困难，遂向A银行申请进口押汇资金80万元，下列表述正确的是（）。

A.进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归B公司所有B.进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款C.进口押汇是属于货物单据的购买协议D.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇【答案】 D6、下列关于合同生效要件的表述，错误的是（）。

A.当事人意思表示真实B.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益C.合同标的须确定和可能D.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力【答案】 D7、（）以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。

A.A股B.B股C.H股D.F股【答案】 B8、下列金融市场中，属于货币市场的是（）。

A.区域股权交易市场B.长期债券市场C.股票市场D.银行间债券回购市场【答案】 D9、2012年4月10日，某商业银行宣布了一项资产改善计划，包括以股票红利替代现金红利，该措施可以（）。

A.增加商业银行资产规模B.增加商业银行盈利C.增加商业银行核心资本D.增加商业银行风险加权资产【答案】 C10、商业银行与存款人双方在存款时事先约定期限、到期后方可支取的存款是()。

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库及完整答案单选题（共45题）1、我国大型商业银行包括( )。

A.中国工商银行股份有限公司. 中国农业银行股份有限公司. 中国银行股份有限公司. 中国建设银行股份有限公司. 交通银行股份有限公司B.中国人民银行. 中国工商银行股份有限公司. 中国农业银行股份有限公司. 中国银行股份有限公司. 中国建设银行股份有限公司C.中国工商银行股份有限公司. 中国农业银行股份有限公司. 中国银行股份有限公司. 中国建设银行股份有限公司. 中国进出口银行D.中国工商银行股份有限公司. 中国农业银行股份有限公司. 中国银行股份有限公司. 中国建设银行股份有限公司. 国家开发银行【答案】 A2、下列不会引发商业银行操作风险的是（）。

A.市场利率下降B.不完善的内部程序C.外部事件D.系统缺陷【答案】 A3、关于合同成立的描述，不正确的是( )。

A.采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合词成立C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点D.没有主营业地的，其经常居住地为合同成立的地点【答案】 C4、下列机构中，不属于中国银行保险监督管理委员会负责监管的非银行金融机构是（）。

A.信托公司B.期货公司C.金融租赁公司D.企业集团财务公司【答案】 B5、行为人购买假币后使用的，以( )从重处罚。

A.购买假币罪B.使用假币罪C.持有假币罪D.购买、使用假币罪【答案】 A6、建立有利于合规风险管理的基本制度不包括()A.合规绩效考核制度B.合规问责制度C.诚信举报制度D.加强内部员工管理制度【答案】 D7、与一般信用证相比，备用信用证的特点在于( )。

A.开证行不同B.开证行所承担的付款责任不同C.开证申请人不同D.受益人不同【答案】 B8、以下不属于证券公司主要业务的是（）。

2024年银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考试真题及答案2024年银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考试真题及答案一、单选题：1、下列选项中，哪一项不属于银行营销人员的基本素质？（） A. 具有较强的沟通能力 B. 具有较强的责任心和进取心 C. 具有较强的服务意识和职业道德 D. 具有较强的学术水平正确答案是：D. 具有较强的学术水平。

银行营销人员需要具备的基本素质包括：具有较强的沟通能力、具有较强的责任心和进取心、具有较强的服务意识和职业道德。

学术水平并非是银行营销人员的基本素质要求。

因此，答案为D。

2、下列关于银行营销管理的说法，不正确的是哪一项？（） A. 银行营销管理是为了实现银行营销目标，发现、分析、创造、满足客户需求，实现银行业务发展的一系列活动 B. 银行营销的起点是客户需求，这也是银行开展营销活动的核心 C. 在银行营销管理过程中，银行应注重社会责任，树立良好的社会形象 D. 银行应积极与客户进行交流，对客户的需求做出准确及时的反应正确答案是：C. 在银行营销管理过程中，银行应注重社会责任，树立良好的社会形象。

银行营销管理的目的是为了实现银行营销目标，满足客户需求，实现银行业务发展。

因此，选项A正确。

银行营销的起点是客户需求，这也是银行开展营销活动的核心。

因此，选项B正确。

在银行营销管理过程中，银行应与客户进行充分交流，对客户的需求做出准确及时的反应。

因此，选项D正确。

选项C错误，因为银行营销管理过程中需要实现银行自身的发展目标，而非注重社会责任和树立良好的社会形象。

3、下列哪一项不是关系型数据库的特点？（） A. 字段属性独立 B. 数据不可重复 C. 数据以表格形式存储 D. 数据库独立于应用程序正确答案是：B. 数据不可重复。

关系型数据库的特点包括：数据以表格形式存储、字段属性独立、数据库独立于应用程序。

而数据不可重复并非是关系型数据库的特点。

因此，答案为B。

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共45题）1、某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于（）发行。

A.折价B.等价C.平价D.溢价【答案】 A2、下列选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是（）。

A.操作风险B.声誉风险C.信用风险D.市场风险【答案】 B3、银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（）。

A.避免损失B.维持市场信心C.限制业务过度扩张D.满足银行正常经营对资金的需要【答案】 A4、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款情况，该行某业务员因与该贸易公司保持着良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了()规定。

A.反洗钱B.协助执行C.内幕交易D.监管规避【答案】 B5、贷款人不享有先履行抗辩权的情况是.（）。

A.借款人经营状况严重恶化B.借款人转移财产、抽逃资金C.借款人丧失商业信誉D.借款人项目未产生预期收益【答案】 D6、下列金融工具中属于直接融资工具的是（）。

A.可转让大额存单B.人寿保险单C.商业票据D.银行债券【答案】 C7、2012年6月8日，存款利率浮动区间的上限从基准利率调整为基准利率的()A.1.1倍B.1.2倍C.1.3倍D.1.5倍【答案】 A8、关于无权代理及其后果，下列说法正确的是（）。

A.第三人主观为故意，这是无权代理的构成要件B.无权代理行为人的行为是违法的C.在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担D.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与代理相同的法律后果【答案】 D9、()是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。

A.企业法人B.机关法人C.社会团体法人D.事业单位法人【答案】 A10、《中华人民共和国票据法》所称“票据”是指()。

A.汇票、股票、支票B.汇票、本票、支票C.本票、支票、央行票据D.商业票据和银行票据的统称【答案】 B11、商业银行人民币存款包括个人存款、单位存款和（）A.储蓄存款B.外币存款C.定期存款D.同业存款【答案】 D12、下列关于第三方支付的表述，错误的是( )。

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考试题库单选题（共45题）1、下列关于押汇业务的表述，错误的是（）。

A.进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇B.出口押汇是一种无追索权的票据融资行为C.进口押汇中，银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款D.出口押汇在国际上也叫议付【答案】 B2、商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过( )未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。

A.卖出B.买进C.贷出D.借入【答案】 B3、要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡的是()。

A.信用卡B.借记卡C.准贷记卡D.贷记卡【答案】 B4、商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于（）万元。

A.30B.40C.50D.100【答案】 A5、某人买入10000英镑看涨期权，则（）。

A.该客户到期必须按约定价格卖出10000英镑B.该客户到期可以按约定价格选择买入10000英镑C.该客户到期可以按约定价格选择卖出10000英镑D.该客户到期必须按约定价格买入10000英镑【答案】 B6、某银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享（）A.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C.应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员D.不应当与其共享【答案】 C7、合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（）承担保证责任。

A.一般保证B.特殊保证C.单方责任保证D.连带责任保证【答案】 D8、关于为股权投资基金管理人提供服务的基金服务机构，以下说法中错误的是（）A.股权投资基金管理人应当委托在中国证券投资基金业协会完成登记已成为会员的基金服务机构提供基金服务业务B.基金服务机构在中国证券投资基金业协会完成登记之后连续6个月没有开展基金业务的，中国证券投资基金业协会将注销其登记C.中国证券投资基金业协会为基金服务机构办理登记不构成对基金服务机构服务能力、持续合规情况的认可，不作为对基金财产和投资者财产安全的保证D.股权投资基金管理人在委托已于中国证券投资基金业协会完成登记并成为其会员的基金服务机构前，可不再对该私募基金服务机构进行尽职调查【答案】 D9、下列不属于银行工作人员违反内幕交易的行为是()。

2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共45题）1、商业银行最主要的资金来源是（）。

A.再贴现B.净资本C.贷款D.存款【答案】 D2、我国商业银行的核心一级资本项目包括（）。

A.重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、未分配利润B.注册资本、经济资本、资本公积、一般准备、未分配利润C.实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分D.重估储备、监管资本、盈余公积、一般准备、优先股【答案】 C3、下列关于人民币的表述，错误的是( )。

A.人民币的印制、发行、兑换、收回、销毁等工作由中国人民银行和国务院银行业监督管理部门共同负责B.以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收C.人民币的法定管理部门是中国人民银行D.人民币是中华人民共和国的法定货币，单位为元，辅币单位为角、分【答案】 A4、没有金融票证制作权的人假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证，这是( )。

A.有形变造B.无形伪造C.无形变造D.有形伪造【答案】 D5、某银行风险加权资产为10000亿元，若不考虑扣除项因素，则根据《巴塞尔新资本协议》，其资本不得__________ 亿元，核心资本不得__________ 亿元。

( )A.低于400；低于800B.低于800；低于400C.高于400；高于800D.高于800；高于400【答案】 B6、下列说法中，不属于中国银监会监管目标的是（）。

A.努力减少银行业金融犯罪B.高效、节约地使用一切监管资源C.通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的利益D.通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心【答案】 B7、借款人申请商业助学贷款的条件有（）。

A.应无不良信用记录，不良信用等行为，评价标准由贷款银行制订B.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用C.学习刻苦，能够正常完成学业D.诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为【答案】 A8、下列关于普通股的表述，错误的是（）A.普通股是最普通、最重要的股票种类B.公司解散时，普通股的股东可优先得到分配的剩余资产C.普通股的红利随公司盈利的多少而增减D.普通股的股东能够参与公司决策【答案】 B9、个人住房贷款的流程包括（）。

2023年银行从业资格-银行业法律法规与综合能力（初级）考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(判断题)(每题 1.00 分) 票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。

（）正确答案：A,2.(单项选择题)(每题 1.00 分)（）是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A. 董事会B. 风险管理委员会C. 行长联席会议D. 股东大会正确答案：A,3.(判断题)(每题 1.00 分) 资产负债匹配管理以资本约束为前提，确保经风险调整后的资产收益率最大化。

（）正确答案：B,4.(单项选择题)(每题 0.50 分) 银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权（）。

A. 接管B. 重组C. 撤销D. 依法宣告破产正确答案：C,5.(多项选择题)(每题 1.00 分) 《中华人民共和国银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构（）的权力，这些监督管理措施与行业自律及公众监督共同构筑起银行业监管的完整体系。

A. 现场检查B. 监督管理谈话C. 非现场监管D. 强制信息披露E. 市场准入正确答案：A,B,C,D,E,6.(单项选择题)(每题 1.00 分) 根据《婚姻法》规定，离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。

共同财产不足清偿的，其处理办法是（）。

A. 双方不再负清偿责任B. 由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决C. 由双方协议清偿；协议不成时，依法由双方各清偿一半D. 由双方协议清偿；协议不成时，依法由经济条件较好的一方清偿正确答案：B,7.(单项选择题)(每题 1.00 分)相对人可以催告被代理人自收到通知之日起（）内予以追认。

A. 三十日B. 六十日C. 九十日D. 一百日正确答案：A,8.(判断题)(每题 1.00 分)汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共40题）1、衡量利率变动对银行当期收益影响的分析方法是（）。

A.风险价值分析B.缺口分析C.久期分析D.情景分析【答案】 B2、根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，金融机构协助有权机关查询的存款资料不包括( )。

A.与存款有关的会计凭证B.存款人婚姻家庭状况C.被查询单位或个人开户、存款情况D.与存款有关的对账单【答案】 B3、下列关于股份制商业银行的描述，错误的是（）。

A.股份制商业银行较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.股份制商业银行由于规模较小而不能开展金融创新C.股份制商业银行促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高D.股份制商业银行推动了整个中国银行业的改革和发展【答案】 B4、某客户于2007年12月1日在银行新开立了一个存款账户，并存入一笔10000元的活期存款，假定年利率为1%，利息税率为5%，采用积数计息法计息。

该客户于2007年12月18 日通过ATM机查询账上余额，假设期间没有进行任何存取，查询也无须付费，则该客户将在 ATM机上看到下列哪一个数字（）。

A.10004.72B.10004.49C.10004. 42D.10000. 00【答案】 D5、票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。

A.中长期扩张性B.中央银行C.中期周转性D.短期【答案】 C6、钱先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率为2．70％，到期日为2016年5月8日，支取日为2016年5月28日。

假定2016年5月28日，活期储蓄存款年利率为0．72％，暂免征收利息税，则他拿到的利息是（）元。

A.108B.132.05C.135D.139【答案】 D7、按照《第三版巴塞尔协议》，若某银行风险加权资产为10000亿元，则其一级资本不得（）。

A.低于800亿元B.低于600亿元C.高于400亿元D.低于400亿元【答案】 B8、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（）年。

2024年银行从业资格-银行业法律法规与综合能力（初级）考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(单项选择题)(每题 0.50 分)下列关于借记卡的表述，错误的是（）。

A. 不能透支B. 不可以预借现金C. 有存款利息D. 申办须进行资信审查2.(多项选择题)(每题 2.00 分)下列银行业务中，属于中间业务的有( )。

A. 代理收费业务B. 代理买卖债券业务C. 贴现业务D. 支付结算业务E. 收取服务费的理财业务3.(单项选择题)(每题 1.00 分)金融犯罪侵犯的客体是( )。

A. 银行B. 金融管理秩序C. 银行从业人员D. 客户存款A. 信用风险担保B. 商业资信调查C. 应收账款管理D. 贸易融资E. 个人借贷5.(单项选择题)(每题 1.00 分)零存整取类型的定期存款的起存金额为（）。

A. 50元B. 5元C. 1000元D. 5000元6.(多项选择题)(每题 1.00 分) 下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益理财产品特点的有（）。

A. 商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益B. 商业银行不保证理财产品投资者本金安全、也不承诺收益水平C. 是目前商业银行理财产品的主体D. 商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任E. 是最符合理财业务本质特征的一类理财产品7.(单项选择题)(每题 1.00 分) ()是对银行资产负债表进行积极的管理，即在满足风险性、效益性、流动性协调平衡的基础上，通过优化资产负债表的组合配置结构，谋求收益水平的持续提高。

A. 资本管理B. 资产负债组合管理C. 资产负债计划管D. 定价管理8.(判断题)(每题 1.00 分) 事业单位法人不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，也不取得收益。

（）9.(单项选择题)(每题 1.00 分) ()以银行业务为主体，同时附设以经营证券业务为主的“国开证券”和以开展股权直接投资为主的“国开金融”子公司。

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共45题）1、（）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。

在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。

A.定期存款B.活期存款C.单位协定存款D.单位保证金存款【答案】 D2、由出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票的票据称为( )。

A.汇款B.支票C.汇票D.本票【答案】 C3、下列不属于《票据法》中所指的票据的是（）。

A.支票B.本票C.发票D.汇票【答案】 C4、银行本票的提示付款期限为( )个月。

A.1B.2C.3D.5【答案】 B5、关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是（）。

A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割【答案】 B6、商业银行应当于每一会计年度终了（）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

?A.十五日B.一个月C.两个月D.三个月【答案】 D7、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。

A.金融资产管理公司B.证券公司C.信托公司D.货币经纪公司【答案】 D8、银行业从业人员在代理销售一些理财产品时，不应该做的是（）。

A.充分提示代理销售产品的信息B.以足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质C.以足以让客户注意的方式向其提示代理销售产品的风险和产品的最终责任承担者D.利用消费者的误解，追求被代理销售产品的销量【答案】 D9、根据购买力平价理论，通货膨胀高的国家货币汇率( )。

2024年银行从业资格-银行业法律法规与综合能力（初级）考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(单项选择题)(每题 1.00 分) 集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是（）。

A. 用高端金融工具B. 集资总量大C. 集资人不具资格D. 具有非法占有他人财产的目的2.(单项选择题)(每题 0.50 分) 某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。

A. 10%B. 20%C. 9. 1%D. 18. 2%3.(判断题)(每题 1.00 分) 省级人民政府有权安排当地法人银行机构为本地国有大中型企业的对外贸易与融资提供担保，被安排的法人银行机构不得拒绝。

()4.(单项选择题)(每题 0.50 分) 小额信贷的贷款金额一般为__________ 元以上、 __________ 万元以下。

( )A. 1000；5B. 5000：5C. 1000；10D. 5000：105.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列因素可能影响汇率变动，使得本币贬值的是（）A. 本国出现大幅国际收支顺差B. 本国利率水平上升C. 国家出现较大幅度通货膨胀D. 国家经济发展稳定，拥有较强的经济实力6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于福费廷业务的特点，说法错误的是（）。

A. 银行承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质B. 出口商买断票据，但保有对所出售票据的部分权益C. 银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现D. 银行买断票据，可能承担票据拒付的风险7.(单项选择题)(每题 0.50 分) 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为()。

A. 实缴资本五亿元人民币B. 实缴资本十亿元人民币C. 认缴资本十亿元人民币D. 认缴资本五亿元人民币8.(单项选择题)(每题 0.50 分) 银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共45题）1、根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，对实施内部评级法的银行，内部评级法覆盖的表内外资产使用（）计算信用风险加权资产。

A.权重法B.标准法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 C2、（）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。

A.联行B.联行往来C.系统内联行清算D.跨系统联行往来【答案】 D3、关于个人存款业务，下列说法中正确的是( )。

A.零存整取属于活期存款B.所有存款种类，均按复利计算利息C.存款人必须使用实名D.定期存款不能提前支取【答案】 C4、净利息收入与生息资产平均余额之比为（）。

A.净现金流量B.净资产产出C.净利息收益率D.净资产余额【答案】 C5、甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。

这份汇票的当事人为（）。

A.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司B.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司【答案】 D6、以下说法错误的是()。

A.一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取B.专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户C.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户D.临时存款账户的有效期最长不得超过1年【答案】 D7、（）反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。

A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 A8、某企业因为设立临时机构的需要，在商业银行开立临时存款账户，该账户的有效期最长不得超过（）。

A.3年B.2年C.1年D.半年【答案】 B9、下列选项不属于我国支付结算原则的是（）。

A.谁的钱进谁的口袋，由谁支配B.存款自愿，取款自由C.银行不垫款D.恪守信用，履约付款【答案】 B10、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。