下载文档原格式
银行低风险信贷业务管理办法一、总则为规范和加强本行低风险信贷业务管理，有效防范信贷风险，提高信贷资产质量和经营效益，根据国家有关法律法规和本行信贷管理制度，结合本行实际情况，制定本办法。
本办法所称低风险信贷业务，是指借款人能够提供足额有效的担保，本行信贷资金风险相对较低的信贷业务。
二、低风险信贷业务的范围（一）以本行存单、国债、金融债券、银行承兑汇票足额质押的信贷业务。
（二）以本行开出的备用信用证或保函足额担保的信贷业务。
（三）以全额保证金担保的信贷业务。
（四）经总行认可的其他低风险信贷业务。
三、借款人条件（一）借款人应是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织或具有完全民事行为能力的自然人。
（二）借款人信用状况良好，无不良信用记录。
（三）借款人生产经营正常，财务状况良好，具有按期还本付息的能力。
（四）借款人的贷款用途合法合规。
四、信贷业务流程（一）客户申请借款人向本行提出低风险信贷业务申请，并提供相关资料，包括但不限于借款人的基本情况、财务状况、贷款用途、担保情况等。
（二）受理与调查信贷业务经办人员对借款人提交的资料进行初步审查，符合条件的予以受理，并进行深入调查。
调查内容包括借款人的信用状况、经营状况、财务状况、担保情况等。
（三）审查与审批审查人员对信贷业务进行审查，重点审查借款人的信用状况、还款能力、担保的合法性和有效性等。
审查通过后，按照本行信贷审批权限进行审批。
（四）签订合同经审批同意的信贷业务，本行与借款人及担保人签订相关合同，明确各方的权利和义务。
（五）贷款发放合同签订后，本行按照相关规定和程序发放贷款。
（六）贷后管理信贷业务发放后，本行要加强贷后管理，定期对借款人的经营状况、财务状况、担保情况等进行跟踪检查，及时发现和处理风险。
五、担保管理（一）质押担保1、用于质押的存单、国债、金融债券、银行承兑汇票等必须真实、合法、有效，且易于变现。
2、本行要对质押物进行核实和登记，妥善保管质押物的相关凭证。
吉林省农村信用社担保公司保证贷款管理办法第一章总则第一条为加强吉林省农村信用社担保公司保证贷款业务的管理，规范业务操作，防范经营风险，根据国家有关法律法规和《吉林省农村信用社公司类贷款管理办法》等相关规定，制定本办法。
第二条担保公司保证贷款是指各行社发放的、由已签订合作协议的融资性担保公司保证的公司类贷款。
第二章贷款对象和条件第三条借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、国家规定可以作为借款人的其他组织。
第四条借款人应具备的贷款条件（一）持有《企业法人营业执照》或《营业执照》、《税务登记证》、《组织机构代码证》以及有关部门核发的其它有效证件，并在经办行社开立基本账户或一般存款账户；（二）持有中国人民银行对其核发的《贷款卡》，内部管理制度健全，有稳定的专业管理人员；（三）所从事的生产经营活动必须符合国家法律、法规及相关产业政策；（四）资信状况良好，无不良信用记录；（五）生产经营正常，具备盈利能力，能够通过企业经营活动产生的现金流按期还本付息；（六）借款人信用等级应达到A级（含）以上且资产负债率不超过60%；（七）贷款人要求的其他条件。
第五条担保公司作为保证人，除符合《融资性担保公司管理办法》中的基本规定外，还应符合下列条件：（一）依照法律及有关规定办理注册及年检手续；（二）有完善的法人治理结构和内部组织机构；（三）自主经营、独立核算，在营业执照规定的经营范围内从事经营活动；（四）无不良信用记录，经过年度外部信用评级且信用等级在A-以上级别；（五）担保公司应向贷款行社存入一定数额的担保基金，担保基金设立专户管理；（六）贷款人要求的其他条件。
第三章贷款用途、额度、期限、利率和还款方式第六条担保公司保证贷款可用于企业生产经营所需的流动资金，也可用于企业固定资产投资等。
第七条贷款额度根据借款人用款需求、偿债能力和担保公司保证额度合理确定。
第八条担保公司保证贷款期限原则上不超过1年，最长不超过3年，不允许展期。
银行授信业务担保管理办法银行授信业务是指银行向企业或个人提供贷款、承兑、保函等信贷业务，为客户提供融资服务。
在此过程中，担保是保障银行资金安全、促进客户融资的重要手段之一。
因此，担保管理是银行授信业务中不可或缺的环节。
本文将围绕银行授信业务担保管理办法展开探讨，阐述其内涵、内容和实施要求。
一、概述银行授信业务担保管理办法是指银行为授信业务提供担保时，对担保管理进行规范和制度化的文件。
该办法旨在加强银行授信业务中担保管理的监管和约束，规范银行担保业务的行为准则，提升风险管理能力和服务水平。
同时，银行授信业务担保管理办法还是保障客户合法权益的依据和保障。
二、主要内容银行授信业务担保管理办法主要内容包括以下几个方面：（一）担保形式根据中国银行业监督管理委员会的规定，银行担保业务主要分为保证、抵押和质押三种形式，同时也可以在此基础上进行创新拓展。
银行在担保时应根据客户的实际情况和业务需求选择合适的担保方式。
（二）担保对象银行在担保时应对客户进行实施风险评估、信用评级等审查，确保客户具备还款能力和承担担保资格。
客户的经济实力、信用记录、市场前景等是评估客户风险的重要考量因素。
（三）担保责任银行对于担保责任的规定应明确、具体，以保证其权利和义务的平衡。
担保责任包括担保时的义务、担保金额和担保期限等，银行应对担保金额进行审慎把握，避免风险过大。
（四）担保费用银行担保业务的费率和收费标准应当公开透明，并在银行和客户间签署服务合同明确规定。
担保费用应根据不同担保方式、担保对象、担保金额等因素，合理确定。
（五）担保管理银行在行使担保义务时，应建立完善的担保管理制度，包括担保审核、担保跟踪、担保解除等方面，确保担保业务的风险可控和可预测性。
三、实施要求（一）加强内部管理银行应对担保管理加强内部控制，确立合理的风险管理机制和完善的风险管理制度。
（二）提高风险管理能力银行应在担保业务中根据客户实际情况和信贷风险做好风险管理，提高风险管理和业务管理能力。
ⅩⅩⅩⅩ商业银行信贷业务担保管理办法第一章总则第一条为加强信贷管理，规范担保行为，防范信贷风险，依法维护本行合法权益，根据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国担保法》、《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》、《贷款通则》和《ⅩⅩⅩⅩ商业银行贷款管理办法》等，制定本办法。
第二条本办法适用于本行各支行（部）（下称支行）所办理的各类信贷业务的担保管理。
第三条信贷业务的担保形式有保证、抵押和质押。
保证是指保证人和本行约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或承担责任的担保形式。
抵押是指抵押人在不转移对特定财产占有的情况下，以该财产作为本行债权的担保，当债务人不履行债务时，本行依照有关法律以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的担保形式。
质押是指出质人将动产或权利凭证移交本行占有或依法登记，作为本行债权的担保，当债务人不履行债务时，本行依照有关法律以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的担保形式。
第四条办理信贷业务时应根据债务人信用状况和具体情况，以最大限度降低风险为原则，确定适宜的担保形式。
一般情况下，应首先接受抵（质）押担保，在债务人无法提供抵（质）押担保时，方可接受保证担保。
第五条担保合同生效日期一般不得迟于借款合同生效日期。
特殊情况下（如借款合同执行期间变更担保条件时）担保合同生效日期迟于借款合同生效日期的，应要求担保人书面确认。
第六条本行原则上不接受已经设定其他担保形式的物或权利为本行债权担保；不接受董事、经理违反《中华人民共和国公司法》第六十条的规定，以公司资产为本公司的股东或者其他个人债务提供担保。
第二章贷款保证担保管理第七条贷款保证担保系指保证人同本行约定，当借款人不能按期偿还贷款本息或承担责任的贷款担保方式。
客户申请办理保证类信贷业务时，应提供符合本行要求的保证人。
第八条本行贷款保证担保方式应采用连带责任保证。
第九条贷款保证人应具备以下条件：一、经工商行政管理部门核准注册，并按规定办理纳税登记和年检手续；二、资产负债佶构合理，资产负债率不高于70%，生产经营正常，具备代偿债务能力，累计担保总额不超过其资产总额；三、无重大债权债务纠纷，信誉良好，在已有贷款中，无3个月以上逾期贷款或无三次上贷款或贷款利息逾期记录。
关于《中国农业银行个人信贷业务管理办法》的说明银监会于2月12日发布了《个人贷款管理暂行办法》（银监会令2010年第2号，以下简称《个贷办法》），并自发布之日起实施。
总行根据银监会的监管要求，结合我行原《中国农业银行个人信贷业务基本规程》（农银发〔2009〕430号，以下简称原规程）执行中遇到的问题对原规程进行了修订，现将有关情况说明如下：一、本次修订所遵循的原则一是全流程管理原则。
办法修订严格贯彻全流程管理的原则，从贷前调查、审查、审批、到用信、支付、贷后管理直至贷款收回，每一环节都有具体要求与规定。
二是遵循诚信申贷原则。
要求借款人申请贷款实事求是，依据真实、合规、合法、合理的消费或生产经营需求申请贷款。
三是协议承诺原则。
要求借款人对提供资料的真实性、准确性，贷款用途合法合规性，资金支付方式的真实性、准确性进行承诺。
四是实贷实付原则。
采取受托支付方式的个人贷款，贷款资金的发放和支付划转应遵循实贷实付原则。
五是贷放分控原则。
个贷业务流程遵循部门或岗位分离的原则，不仅要“审贷分离”，而且要“贷放分离”，调查、审查、用信及支付都应实行部门或岗位分离，以规范操作、防控风险。
六是贷后管理原则。
继续强调贷后管理工作，进一步明确各部门、岗位的贷后管理职责和要求，通过建立和完善贷款后评估管理改变“重贷轻管”的做法。
二、修订的主要内容（一）关于支付管理相关规定。
根据银监会《个贷办法》要求，本次修订专门增加了第三十四条和第三十五条关于“支付管理”的内容，同时对合同签订、放款审核、资金支付等条款做了修订。
一是住房按揭贷款、汽车贷款业务按现有信贷流程采取受托支付方式办理；二是对于消费类贷款中借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的，可以采取借款人自主支付方式；三是对贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的，可以采取借款人自主支付方式；四是对于借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的，如农副产品收购、中药材收购、废品回收等，按常规判断需采取现金支付的交易，可以在贷款额度中给予借款人合理的自主支付额度；五是贷款额度中超过上述允许的自主支付额度的部分和其他个人贷款应采取受托支付方式；六是总行将在合同中设计详细的支付条款，明确自主支付额度和受托支付额度。
农银发“2007”234号关于印发《中国农业银行信贷业务担保管理办法》的通知各省、自治区、直辖市分行，新疆兵团分行，各直属分行：为规范和加强信贷业务担保管理，控制和降低信贷风险，总行对原《中国农业银行贷款担保管理办法》（农银发“1997”221号）进行了修订。
现将修订后的《中国农业银行信贷业务担保管理办法》印发给你们，请认真贯彻执行。
执行中遇到情况和问题，请及时报告总行（信贷管理部）。
附件：1.中国农业银行信贷业务担保管理办法2.关于《中国农业银行信贷业务担保管理办法》有关问题的说明二○○七年八月九日附件1：（回文件）中国农业银行信贷业务担保管理办法目录第一章总则第二章保证担保第一节保证人条件第二节保证人应提交的材料第三节保证担保额度核定第四节保证担保的设定第五节保证担保设定后的管理第三章抵押担保第一节抵押物条件第二节抵押人应提交的材料第三节抵押物价值及抵押率确定第四节抵押担保的设定第五节抵押担保设定后管理第四章质押担保第一节质物条件第二节出质人应提交的材料第三节质物价值及质押率确定第四节质押担保的设定第五节质押担保设定后的管理第五章其他规定第六章附则第一章总则（目录）第一条为规范和加强中国农业银行（以下简称农业银行）信贷业务担保管理，控制和降低信贷风险，促进业务有效发展，根据国家有关法律法规和农业银行信贷管理制度，制定本办法。
第二条用信人在农业银行办理信贷业务应当提供担保，符合信用贷款条件或信用方式有权核批行同意采用信用方式的除外。
第三条担保的范围包括信贷业务的本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现债权与担保权的费用、以及双方约定的其他费用。
第四条信贷业务担保方式包括保证、抵押和质押。
前述担保方式既可以单独使用，也可以组合使用。
农业银行原则上只接受连带责任保证担保。
第五条信贷业务的担保遵循合法性、充分性和可实现性原则。
第六条本办法适用于农业银行境内自营本外币信贷业务。
总行单项信贷业务品种管理办法对特定信贷业务担保管理有特别规定的，从其规定，但特别规定与现行法律冲突的除外。
中国农业银行信贷管理基本制度中国农业银行关于印发《中国农业银行信贷管理基本制度》的通知（2002年2月7日农银发[2002]16号）各省、自治区、直辖市分行，新疆兵团分行，各直属分行：现将《中国农业银行信贷管理基本制度》印发给你们，请认真贯彻执行。
执行中遇到的情况和问题，请及时报告总行（信贷管理部）。
自本制度发布之日起，原《关于印发〈中国农业银行基本制度〉（第一批）的通知》（农银发〔1997〕152号）中的《中国农业银行贷款管理制度》同时废止。
附：中国农业银行信贷管理基本制度第一章总则第一条为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，优化客户结构，提高信贷资产质量，根据国家有关法律法规，结合中国农业银行（以下简称农业银行）实际，制定本制度。
第二条农业银行信贷管理制度体系由信贷管理基本制度、综合管理办法、单项信贷业务品种管理办法组成。
信贷管理基本制度、综合管理办法由总行统一制定，单项信贷业务品种管理办法由总行、分行制定。
第三条本制度是农业银行信贷经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类信贷管理制度办法的基本依据。
第四条信贷经营和管理必须坚持效益性、安全性和流动性相统一的原则。
第五条本制度所指信贷业务是农业银行对客户提供的各类信用的总称，包括本外币贷款、承兑、贴现、信用证、担保等资产和或有资产业务。
第六条本制度所指信贷人员是各级行信贷经营和管理人员，包括信贷管理部门和客户部门从事信贷业务操作和管理的人员。
第七条本制度所指经营行是直接办理和经营信贷业务的行。
第二章信贷管理组织体系第八条实行审贷部门分离制度。
在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审批、经营管理等环节的工作职责分解，由不同经营层次和不同部门承担，实现其相互制约和支持。
第九条按照“横向平行制约”原则，按规定设立客户部门和信贷管理部门，成立贷款审查委员会。
客户部门承担信贷业务的开发、受理、调查、评估和审批后信贷业务的经营管理，信贷管理部门承担信贷业务的审查和整体风险的控制，贷款审查委员会承担信贷业务的审议。
商业银行信贷人员风险责任保证管理办法第一章总则第一条为了进一步加强信贷风险控制与管理，促进审慎经营，强化信贷人员合规经营意识，防范和化解信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行授信工作尽职指引》等法律法规，结合本行实际，制定本管理办法。
第二条本办法所称信贷人员是指参与公司和个人资产、负债及中间业务营销的综合类客户经理，以及不参与营销但参与信贷业务审查、审批、发放及贷款后评价人员。
其中负债类客户经理按本行标准减半计提风险责任保证金。
第三条本制度所称风险责任保证金是根据各信贷人员的岗位职务特征，按照个人与单位配比原则提取的，执行“先提后返”或在信贷资产出现“风险责任”时用于抵补风险敞口的专项保证金。
“风险责任”定义见《** 银行信贷风险责任制度》相关规定。
第四条风险责任保证金的用途（一）在本行信贷人员内退、离职或离行、岗位调动时，作为对其未了（或有）风险责任的经济担保。
（二）在本行信贷人员内退、离职或离行、岗位调动时，作为本行执行应收未收款款项的来源之一。
（三）其他因履职或自身原因对本行的资产、声誉等造成或有损失的经济担保。
第五条本行成立风险责任保证金管理委员会，由行长任主任，分管行长任副主任，合规风险部负责人、运营管理部负责人、综合管理部负责人任委员，负责本行风险责任保证金的运营和管理。
其中总行综合管理部为本行信贷人员风险责任保证金的管理部门。
其他相关部门向综合管理部和运营管理部提供风险责任保证金扣缴与返还的依据。
第二章风险责任保证金的计提缴存第六条风险责任保证金缴存遵循适度原则，实行上限管理，即缴存余额达到上限标准后信贷人员停止缴存。
根据本行岗位体系结构、薪酬等级和或有风险状况，各信贷人员岗位具体上限标准规定如下：1、高层管理人员按照相应的高管薪酬管理办法执行。
2、客户部、支行负责人（正、副职）15 万元。
3、资深客户经理15 万元，高级客户经理10 万元，中级客户经理8 万元，初级客户经理6 万元，助理级及以下客户经理4 万元。
湖南省农村信用社贷款抵押担保管理办法（试行)第一章总则第一条为加强全省农村信用社贷款抵押担保管理，防范信贷风险，根据《担保法》、《物权法》、《合同法》、《湖南省农村信用社信贷管理基本制度》等法律、法规、制度有关规定,制定本办法。
第二条本办法所称贷款抵押担保是指借款人或第三人（以下称抵押人）不转移抵押财产的占有，以本办法界定的财产为抵押物向农村信用社（含农村合作银行，简称“信用社”，下同）所发放贷款提供担保，当借款人不履行债务或者发生当事人约定实现抵押权的情形时，信用社有权按照抵押合同约定以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。
第二章抵押人和抵押权人第三条抵押人应当是具有完全民事行为能力的自然人或经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织。
第四条抵押人应当对抵押物依法享有所有权或者处分权。
第五条抵押人可以是借款人,也可以是借款合同以外的第三人。
一个借款合同可以有多个抵押人.第六条抵押权人是指发放抵押贷款的信用社。
第三章抵押物第七条下列财产可以设定抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权;（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；(六）交通运输工具;(七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
上列财产，抵押人可以一并抵押。
第八条信用社不得接受下列财产抵押：（一)土地所有权及其他依法禁止流通或者转让的自然资源或财产；(二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权除外；（三）国家机关的财产；(四）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；（五）已经折旧完或者在贷款期内将折旧完的固定资产,淘汰、老化、破损和非通用性机器、设备;（六）所有权、使用权不明或有争议的财产；（七）经法定程序确认为违法、违章的建筑物;（八）依法被查封、扣押、监管或采取其他强制性措施的财产；（九）租用或者代管、代销的财产;(十)已出租的公有住宅房屋和未定租赁期限的出租住宅房屋;已依法公告在国家建设征用拆迁范围内的房地产;列为文物保护的古建筑、有重要纪念意义的建筑物;（十一）依法不得抵押的其他财产。
商业银行信用贷款管理办法（试行）第一章总则第一条为规范本行信用贷款的行为，提高本行的信贷服务水平，增加对三农和实体经济的信贷投入，简化贷款手续，更好的发挥本行支农支小作用，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》及其司法解释、《物权法》，制定本办法。
第二条本办法所称的信用贷款，是指以借款人的信誉为保证，在核定的额度和期限内发放的贷款。
第三条本办法是本行对信用贷款业务操作的具体规定。
第四条办理信用贷款业务应严格遵循本办法的有关规定，以“安全性、流动性、效益性”为经营要求，以“小额、流动、分散”为信贷原则，以服务三农和实体经济发展为经营方向。
第二章贷款适用对象、条件、用途、期限、利率第五条贷款对象：户籍地或经营地在**县域范围内，具有中华人民共和国国籍和完全民事行为能力有一定经济基础的，年龄一般不超过65周岁的自然人；经工商行政管理机关核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户。
第六条除了具备《浙江**联合村镇银行股份有限公司信贷操作规程》中规定的申请人基本条件外，申请信用贷款的借款人还必须具备以下条件：（一）借款申请人为企事业单位及其他经济组织（1）贷款总额不得超过所有者权益；（2）资产负债率小于60%；（3）现金净流量和经营性现金净流量均大于零；（4）企业经营管理规范，无逃废债、欠息等不良信用记录；（5）税务风险比较小。
（二）借款申请人为农户（个人）（1）有正当职业和稳定的收入来源，具有按期偿还贷款本息的能力；（2）有固定单位的，借款人所在单位必须是由银行认可的并与银行有良好合作关系的行政及企业、事业单位且需由银行代发工资；（3）遵纪守法，没有违法行为及不良记录；（4）在本行开立个人结算账户，并同意银行从其指定的个人结算账户中扣收贷款本息；（5）银行规定的其他条件。
第七条贷款用途：可用于生产经营中所需的流动资金周转或消费。
第八条贷款利率、额度、期限按照本行相关规定执行。
招商银行信贷业务担保管理办法（第一版）第一章总则第一条为加强对信贷业务担保的管理，提高信贷业务担保的可靠性、安全性、合法性，规范担保法律手续，根据《担保法》及其司法解释、《贷款通则》及有关金融规章，特制定本办法。
第二条招商银行信贷业务可接受的担保方式为保证、抵押、质押及保证金（仅适用于承兑、保函、信用证业务）。
在办理具体业务过程中，可采取其中一种方式，也可多种方式并用。
第三条无论选取何种担保方式，必须注重申请人的第一还款来源，应把担保条件作为防范风险的措施，而不应作为还款的主要来源，也不能作为吸收存款的手段。
第四条本办法适用于招行各类贷款、商业票据承兑及其它业务中的担保与反担保，但境外企业提供担保和我行为债务人提供担保的业务不在此限。
第二章保证方式的管理第五条保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或承担连带责任的行为。
第六条信贷业务的保证方式分为连带保证和一般保证两种方式，我行只接受承担连带责任的保证。
第七条信贷业务保证责任的范围与期限：1、保证范围包括主债务本金及利息、违约金、损害赔偿金及实现债权所产生的各种费用。
2、保证期限为保证合同签署之日起至主债务履行期届满之日另加两年。
第八条保证人应具备的基本条件：1、企业法人、非公益性的事业法人。
具备清偿能力的法人分支机构提供保证的，应取得法人书面授权；2、具有较强的资产实力，净资产减或有负债的金额不低于担保金额；3、生产经营状况正常且具有比较稳定的发展前景，主要财务指标和经营指标合理，资信评价结果能够达到我行要求；4、商业与银行信誉良好，无不良借款记录；5、按照我行要求提供必须的经济技术资料和有关法律文件。
第九条优先接受的信贷业务保证单位包括：1、国有商业银行地级以上城市的分支机构、非国有商业银行省会和原计划单列城市的分支机构；国际著名的商业银行在华分支机构；2、省部级信托投资公司、证券公司的总部；3、经同业银行部认可的、总行给予授信额度的国外银行出具的备用信用证；4、具较强担保能力的大型优质企业。
农商银行贷款担保管理办法（草案）第一章总则第一条为规范本行各支行、分理处（以下营业机构或贷款行）贷款担保行为，加强贷款担保治理，正确运用担保手段防范贷款风险，依照《中国人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本方法。
第二条本方法所称贷款担保，是指在发放贷款时，要求借款人提供担保，以保证贷款债权实现的法律行为。
第三条贷款担保治理的任务是通过建立健全贷款担保治理制度，恰当选择担保方式，完善担保手续，规范担保合同内容，强化贷后治理，努力实现担保债权，以提高贷款的安全性、效益性和流淌性。
第四条各营业机构办理贷款担保应当遵守国家法律、法规、金融规章和我行授信业务有关规定，遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，保证贷款担保具有合法性、有效性和充分性。
贷款担保的合法性要紧是指贷款担保符合国家法律法规的规定；贷款担保的有效性要紧是指在合法性前提下贷款担保的各项手续完备；贷款担保的充分性要紧是指所设贷款担保确有代偿能力并有利于债权的实现。
第五条贷款担保的范畴应依照实际情形在担保合同中约定，原则上应当包括借款合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等)和所有其他应对费用。
第六条贷款担保的方式为保证、抵押和质押。
这些担保方式能够单独使用，也能够结合使用。
本方法所称贷款保证担保是指保证人为借款人履行借款合同项下的债务向本行提供担保，当借款人不按借款合同的约定履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保债权的情形，保证人按保证合同约定承担连带责任。
本方法所称贷款抵押担保是指借款人或者第三人(下称抵押人)不转移对本方法规定能够同意抵押的财产的占有，以该财产作为抵押物向贷款各营业机构提供担保，当借款人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，经办机构有权按照抵押合同的约定以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。
渤海银行足额担保批发授信业务管理办法（修订）第一章总则第一条为规范渤海银行(以下简称“本行”）足额担保批发授信业务管理工作，特制定本办法。
第二条本办法所称足额担保批发授信业务包括:（一）足额保证金、本行出具的本外币定期存单、国债、本行已授信的商业银行（含政策性银行，下同）在授信额度之内开立的银行承兑汇票质押项下的各类批发授信业务；（二)本行已授信的商业银行在授信额度之内开立的银行承兑汇票贴现业务；（三）本行已授信的商业银行在授信额度之内加具保证的商业承兑汇票贴现业务；(四）本行已授信的商业银行在授信额度之内开立的足额银行保函、备用信用证项下的表外授信业务；（五）本行已授信的商业银行或信用保险公司在授信额度之内开立、保兑或承保的信用证项下单证相符的单据议付；（六）开证行或承兑行已进行承兑的远期出口信用证项下贴现业务;（七）本行已授信的商业银行开立的反担保备用信用证、保函项下的备用信用证、保函转开业务；（八）其它经本行总行风险控制委员会审定的足额担保批发授信业务.第三条本办法所称足额是指保证金、定期存单、国债、承兑汇票、保函、备用信用证等的金额与授信申请金额之比不低于100%(若为同币种）或105％（若为不同币种，但仅限于人民币和主要国际货币）,并且应符合本行批发授信业务担保管理办法中关于押品质押率等相关规定。
第四条依据本办法办理的足额担保批发授信业务须纳入授信客户在本行的授信总额统一管理，并满足单一客户贷款集中度和单一集团客户授信集中度的监管规定。
若涉及相关商业银行，还须占用该商业银行在本行已批准的授信额度。
第五条本行足额担保批发授信业务审查审批工作应坚持回避原则.(一）审查审批人员对《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人申请的客户授信业务、以及可能影响独立判断能力的授信业务，应主动申请回避.(二）审查审批人员对其自身及近亲属（父母、配偶、子女、兄弟姐妹）投资（含股票投资）的或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织的授信业务,应主动申请回避。
中国邮政储蓄银行信贷担保管理办法（试行）目录第一章总则 ............................................................ 错误!未定义书签。
第二章基本规定.................................................... 错误!未定义书签。
第三章保证担保.................................................... 错误!未定义书签。
第四章抵押担保.................................................... 错误!未定义书签。
第五章质押担保.................................................... 错误!未定义书签。
第六章附则 ............................................................ 错误!未定义书签。
第一章总则第一条为规范中国邮政储蓄银行（以下简称“邮储银行”或“我行”）信贷担保管理，提高信贷担保的信用风险缓释效果，促进我行授信业务持续健康稳定发展，根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》及其他有关法律法规、中国银行业监督管理委员会《商业银行信用风险缓释监管资本计量指引》，结合邮储银行实际情况，制定本办法。
第二条本办法所称信贷担保，是指担保人（包括保证人、抵押人、出质人）向邮储银行承诺，在债务人（包括借款人和其他信贷业务债务人）未清偿信贷合同约定的对邮储银行所负债务时，担保人代替债务人向邮储银行清偿债务，或以特定的物或权利向邮储银行清偿债务。
第三条本办法所称担保管理包括担保要素（担保方式、保证人范围、抵（质）押品范围、抵（质）押率等）的确定，操作各环节（受理、调查、审查、评估、监控、处置等）中的管理要点等。
银行低风险信贷业务管理办法（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
文档下载后可定制修改，请根据实际需要进行调整和使用，谢谢!并且，本店铺为大家提供各种类型的经典范文，如管理制度、管理办法、管理规定、规程规范、条例细则、程序标准、岗位职责、管理守则、试题大全、其他范文等等，想了解不同范文格式和写法，敬请关注!Download tips: This document is carefully compiled by this editor. I hope that after you download it, it can help you solve practical problems. The document can be customized and modified after downloading, please adjust and use it according to actual needs, thank you!Moreover, our store provides various types of classic sample texts for everyone, such as management systems, management methods, management regulations, rules and regulations, detailed rules and regulations, procedural standards, job responsibilities, management rules, complete test questions, and other sample texts. If you want to learn about different sample formats and writing methods, please pay attention!银行低风险信贷业务管理办法工作中很多场合都离不了信贷，管理办法，风险，业务，一般信贷，管理办法，风险，业务相关内容与格式有哪些呢？本店铺精心整理银行低风险信贷业务管理办法，欢迎阅读，希望大家能够喜欢。
中国工商银行关于印发《中国工商银行贷款担保管理办法》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国工商银行关于印发《中国工商银行贷款担保管理办法》的通知（1997年7月3日工银发[1997]88号）各省、自治区、直辖市分行，计划单列市分行，长春、杭州金融管理干部学院：为做好贷款担保工作，保障我行信贷资产的安全，根据《商业银行法》和《担保法》等有关法律法规，总行制定了《中国工商银行贷款担保管理办法》，现印发给你们，请遵照执行，并就有关问题通知如下：一、对《担保法》已明确的内容，本办法一般没有列入，而是侧重于对贷款担保操作、管理的基本步骤提出要求。
因此，各行在具体操作上必须严格遵照《担保法》的规定和本办法的要求执行。
二、本办法与《贷款通则》和《中国工商银行资产风险管理办法》配套实施。
实行贷款担保管理制度，在风险管理的原则、贷款风险权数和对贷款风险防范的基本要求等方面都应与上述办法一致。
三、要注意处理好本办法与借款合同和担保合同的关系。
各行在使用总行印发的借款及担保合同文本时，可以根据需要和本办法的规定增设有关条款，但不得改变本办法的基本要求。
对贷款担保中需要解决的问题，法律和规章制度上既无规定又未禁止的，可以在合同中约定。
四、各行要注意了解、掌握《担保法》和本办法实施中出现的新情况、新问题，有针对性地调查研究并将有关情况及时向总行反映。
附：中国工商银行贷款担保管理办法第一章总则第一条为正确运用担保手段防范贷款资产风险，规范贷款担保行为，加强贷款担保管理，根据《商业银行法》和《担保法》的规定，制定本办法。
第二条本办法所称的贷款担保，是指银行在发放贷款时，要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。
资料范本本资料为word版本，可以直接编辑和打印，感谢您的下载某银行信贷担保管理办法地点：__________________时间：__________________说明：本资料适用于约定双方经过谈判，协商而共同承认，共同遵守的责任与义务，仅供参考，文档可直接下载或修改，不需要的部分可直接删除，使用时请详细阅读内容中国邮政储蓄银行信贷担保管理办法（试行）目录第一章总则 (1)第二章基本规定 (2)第三章保证担保 (6)第四章抵押担保 (20)第五章质押担保 (43)第六章附则 (65)第一章总则第一条为规范中国邮政储蓄银行（以下简称“邮储银行”或“我行”）信贷担保管理，提高信贷担保的信用风险缓释效果，促进我行授信业务持续健康稳定发展，根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》及其他有关法律法规、中国银行业监督管理委员会《商业银行信用风险缓释监管资本计量指引》，结合邮储银行实际情况，制定本办法。
第二条本办法所称信贷担保，是指担保人（包括保证人、抵押人、出质人）向邮储银行承诺，在债务人（包括借款人和其他信贷业务债务人）未清偿信贷合同约定的对邮储银行所负债务时，担保人代替债务人向邮储银行清偿债务，或以特定的物或权利向邮储银行清偿债务。
第三条本办法所称担保管理包括担保要素（担保方式、保证人范围、抵（质）押品范围、抵（质）押率等）的确定，操作各环节（受理、调查、审查、评估、监控、处置等）中的管理要点等。
本办法仅对担保管理做了基本规定，各级行应结合具体业务品种的流程和具体要求进行办理；对本办法没有涉及的创新型担保，或因地区特殊政策等原因导致担保管理无法满足本办法要求的，应报总行信贷业务部批准后实施。
第四条信贷担保管理应遵循以下原则：（一）合法性原则。
担保人准入、担保物品种设立、担保合同订立、登记手续办理、担保品处置等活动应符合国家法律、法规规定；（二）有效性原则。
确保信贷担保的各项手续完备，确有代偿能力并易于实现；确保担保与债务人风险之间不应具有实质的正相关性，及时开展担保的评估、登记、监测和处置，采取有效措施控制可能发生的风险隐患；（三）审慎性原则。
考虑担保可能带来的风险因素，审慎确定抵（质）押率，保守估计担保债权金额；（四）差别化原则。
根据不同类别抵（质）押品的特点，在准入、调查、审查、价值评估和贷后监控等方面采取不同的应对措施。
第五条本办法适用于我行本外币授信业务中接受的担保与反担保，我行为债务人提供担保的业务不适用本办法。
第六条本办法适用于我行辖内各级机构开展的额度授信和表内外信贷业务。
其中，表内信贷业务主要包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等，表外信贷业务主要包括贷款承诺、信用证、票据承兑、保函等。
本办法以借款人、借款合同、贷款发放等贷款涉及的业务对象名称进行约定，对于额度授信和其他类型的表内外信贷业务涉及的担保相关环节，应比照执行。
第二章基本规定第七条信贷担保的方式包括保证、抵押和质押。
（一）保证担保是指保证人为债务人履行信贷合同项下的债务向我行提供担保，当债务人不按合同的约定履行到期债务或发生当事人约定的实现担保债权的情形，保证人按保证合同约定代债务人履行债务或承担赔偿责任的行为。
我行原则上不接受一般保证，只接受保证人提供的连带责任保证，即保证人和邮储银行约定，保证人与债务人对债务承担连带责任。
（二）抵押担保是指债务人或第三人（抵押人）不转移对抵押财产的占有，以该财产作为抵押物向我行提供担保，当债务人不履行到期债务或发生当事人约定的实现抵押权的情形，我行有权按照抵押合同的约定以抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。
（三）质押担保是指债务人或第三人（出质人）质押的动产或权利移交我行占有或依法办理质押登记手续，以该动产或权利作为质物向我行提供担保，当债务人不履行到期债务或发生当事人约定的实现质权的情形，我行有权按照质押合同的约定以质物折价或以拍卖、变卖质物所得的价款优先受偿。
第八条使用一种担保方式不足以防范风险的，应选择组合担保方式。
组合担保是指为对同一债务提供两种或两种以上担保，可以分为：（一）同一债权有多个保证人的共同保证；（二）同一债权有多个抵押权的共同抵押；（三）同一债权有多个质权的共同质押；（四）同一债权有保证、抵押、质押的混合共同担保。
选择组合担保方式应注意以下问题：（一）共同保证可分为按份共同保证和连带共同保证。
按份共同保证是指保证人与我行约定按份额对主债务承担保证义务的共同保证；连带共同保证是指各保证人均对全部主债务承担保证义务的共同保证；两个以上保证人对同一债务同时或分别提供保证时，各保证人与我行没有约定保证份额的，应认定为连带共同保证。
在连带共同保证中，债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，我行可以要求债务人履行债务，也可以要求任一保证人承担全部保证责任。
（二）同一个债权有两个以上抵（质）押人的，当事人对其提供的抵（质）押财产所担保的债权份额或顺序没有约定或约定不明的，抵（质）押权人可以就其中任一或各个财产行使抵（质）押权；若我行放弃债务人提供的抵（质）押担保，其他抵（质）押人可以请求人民法院减轻或免除其应承担的担保责任。
（三）同一债权有保证、抵押、质押混合担保的，我行原则上不应主动划分各担保的份额，而由各担保方分别担保全部债权。
我行可选择最有利的方式，请求担保人承担全部担保责任。
如果担保人要求划分的，各方应在担保合同中约定。
第九条根据各业务品种管理要求，在办理具体信贷业务时，可以采取最高额担保方式，在最高债权限额内，对一定期间内连续发生的多笔债权作担保，具体形式包括最高额保证、最高额抵押和最高额质押。
采取最高额担保应注意以下问题：（一）最高额担保中，担保人担保的最高限额是指债权的最高限额，而不是指债权本金的最高限额，即担保债权最高限额指各笔债务的本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、质物保管费、实现债权而发生的一切费用等合并计算。
（二）如果债务人多次借款，债务人所负债务总额（含借款本金、利息、违约金、赔偿金、质物保管费和实现债权而发生的一切费用等）超过担保债权最高限额的，对超过限额的部分，担保人不承担担保责任。
（三）最高额抵（质）押担保的债权确定前，部分债权转让的，最高额抵（质）押权不得转让，但抵（质）押合同另有约定的除外；最高额抵（质）押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵（质）押权人可以根据普通抵（质）押权的规定行使抵（质）押权。
第十条我行信贷业务原则上既可以采用保证、抵押及质押三种担保方式的任何一种，又可采用组合担保、最高额保证、最高额抵押和最高额质押等方式。
信贷经办人员应根据各业务品种制度、债务人信用状况、金额、期限、风险程度以及各种担保方式的特点，合理要求客户采用不同的担保方式。
第十一条信贷担保范围分为法定范围和约定范围。
法定范围指《中华人民共和国担保法》等法规规定的范围；约定范围指我行根据业务需要，另行约定的担保责任范围。
信贷担保范围一般包括主债权、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、质物保管费用等。
第十二条担保存续期间担保期间原则上应约定至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，最高额担保的担保存续期间按我行对债务人的每笔贷款分别计算，自每笔借款合同签订之日起至该笔债务履行期限届满之日后两年止。
第十三条担保人。
具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或自然人，可以作为我行信贷担保人。
其中，法人包括金融机构、企业法人和非公益性事业法人，其他组织主要包括：依法登记领取营业执照的独资企业、合伙企业、联营企业、中外合作经营企业；经民政部门核准登记的非以公益为目的的社会团体；经核准登记领取营业执照的乡镇、街道、村办企业。
我行原则上不接受公司为股东或实际控制人的信贷业务提供担保。
如确需接受公司为股东或实际控制人提供的担保时，应完善相关手续，包括：查阅公司章程、确认公司有权决定提供担保的决策机关的职权范围、议事方式、表决程序以及有权代表担保人签署担保合同的有权签字人。
要求公司提供股东会或股东大会决议，决议内容应包括同意为股东或实际控制人提供担保、授权董事或经理办理与该担保相关的事宜；取得相关董事、经理有权签署担保合同的专项授权书。
股东会或股东大会同意为公司股东担保的决议在形式上需符合公司法的有关规定。
上述规定的股东或受上述规定的实际控制人支配的股东，不得参加表决。
该项表决由出席会议的其他股东所持表决权的过半数通过。
第十四条信贷担保应与担保人签订担保合同。
担保合同应采用总行或有权分行制发的合同范本，需要对统一文本的条款作变更或不采用合同范本的，应经总行或有权分行相关业务部门和法律事务部门审查同意。
第三章保证担保第一节保证人范围第十五条我行可接受具有代为清偿债务能力和意愿的法人、其他组织或自然人作为保证人。
第十六条我行不得接受下列单位、组织或情形的保证担保：（一）国家机关，但经国务院批准为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷的除外；（二）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，但从事经营活动的事业单位、社会团体除外；（三）企业法人的分支机构，但有企业法人的书面授权，且不超出该书面授权范围的除外；（四）企业法人的职能部门；（五）我行分支机构、所属公司，总行另有规定的除外；（六）没有获得经营外汇担保业务许可的金融机构为外汇借款人提供外汇担保；（七）其他法律法规及规范性文件规定不得作为保证人的主体。
第十七条法人、其他组织为保证人的，应同时符合以下基本条件：（一）依法经工商行政管理机关（或其他主管机关）核准登记并办理年检手续，境外机构除外；（二）独立核算，自负盈亏，有健全的管理机构和财务制度，有享有所有权或依法处分权的独立财产；（三）信用等级符合总行相关管理制度或产品制度规定；（四）具有代为清偿债务能力和意愿；（五）无逃废银行债务等不良信用记录；（六）企业信用信息基础数据库（企业征信系统）中无不良记录；（七）无重大经济纠纷；（八）总行规定的其他条件。
第十八条担保人为专业担保机构的，除符合上述基本条件外，还应在我行设立保证金专户，实行专项储存、专户管理，但事先报经总行批准无须将保证金存入我行的除外。
第十九条以保证保险作担保的，除应符合《中华人民共和国保险法》的有关规定外，还须同时符合下列条件：（一）该保证保险产品已经保险监督管理机构批准或报备；（二）保险责任条款的约定原则上应与借款合同中借款人的义务一致，至少应与借款人按照借款合同的约定清偿借款本息等主要义务一致；（三）保险金额一般应包括贷款本金、利息、相关费用、违约金和损害赔偿金，至少应包括全部贷款本息；（四）保险期限应不短于借款合同履行期限；（五）保险人对约定的保险责任承担无条件赔偿责任；（六）我行对保险赔偿金享有第一位的全额请求权；（七）投保人应全额投保保证保险并缴清全部保费。
