招商银行信贷业务担保管理办法-8页精选文档

招商银行信贷弹性授权办法（第二版）第一章总则第一条为了贯彻“区别对待，分类管理”的原则，建立科学的信贷业务授权体系，强化信贷管理，防范信贷风险，提高资产质量，根据中国人民银行《商业银行授权、授信管理暂行办法》等有关文件，特制定本办法。

第二条信贷弹性授权是指总行在对各分行（含直属支行，下同）的有关经营指标进行考核评分的基础上，按照一定的授权标准，对分行授予不同的贷款风险准备金审批权限。

第三条信贷弹性授权管理遵循“统一标准，分级授权，定期考核，适时调整”的原则。

第二章分行信贷管理等级的评定第四条信贷管理等级是衡量各分行信贷管理水平的标准。

信贷管理等级主要根据各分行贷款质量、贷款收息率、信贷业务内部管理水平等方面综合考核确定。

具体以本办法所附〈信贷管理等级考核记分标准表〉（见附件一）中所列的各项指标考核记分，按总得分确定分行的信贷管理等级。

第五条信贷管理等级每年评定一次。

信贷管理等级划分为一级、二级、三级、非授权行等四个等级。

划分信贷管理等级的标准如下：一级：总分≥85分；二级：70≤总分＜85；三级：55≤总分＜70；非授权行：总分＜55。

第六条等级评定期间各分行在信贷管理中存在下列情形的，视情节轻重将其信贷等级下调一至二级直至取消授权等级：1.越权操作；2.发生重大责任事故或案件，造成重大经济损失或影响我行信誉；3.严重违反信贷规章制度；4.擅自修改信贷管理系统电脑程序或在信贷管理系统外叙作业务等。

第三章信贷弹性授权范围第七条信贷弹性授权包括中长期贷款、短期流动资金贷款、银行承兑汇票贴现、票据承兑、开立履约类保函、国际贸易融资、综合授信、消费信贷等信贷业务审批权。

综合授信额度内信贷业务无须再行报批。

第八条中长期贷款审批权是指对中长期流动资金贷款和固定资产贷款的审批权。

固定资产贷款审批权是指对单独立项的固定资产（包括基本建设和技术改造）贷款项目的本外币贷款审批权。

第九条短期流动资金贷款（包括商业承兑汇票贴现）审批权是指对单个客户发放本外币流动资金贷款的审批权。

贷款担保管理办法(模板)贷款担保是商业贷款中经常出现的一种方式，特别是对于小企业来说，贷款担保是能够获得资金的主要途径。

借款人如果没有足够的抵押品或信用，贷款担保是他们唯一的选择。

然而，贷款担保的使用也存在一定的风险，因此合理的贷款担保管理办法以及合适的担保人是至关重要的。

一、一般准则1. 审批标准：银行根据借款人的资信情况和财务状况，对贷款担保的审核标准应当明确，严格把握风险。

2. 客户资料：银行必须妥善保管客户的资料，确保隐私和保密。

3. 合同签订：担保合同应当具备完整专业的法律条款，明确双方的权利、义务和责任。

4. 担保方式：银行应当根据客户的实际需要和资信情况，选用合适的担保方式，包括抵押、质押、保证和信用担保等。

5. 有效期限：担保的有效期限应当明确，一般为三年，但可根据具体情况确定。

二、担保人条件1. 资信状况：银行应当对担保人的资信情况严格审核，确保担保人能够履行担保义务，且没有违法违规记录。

2. 财务状况：担保人的财务状况应当良好，有足够的偿还能力和稳定的收入来源。

3. 征信记录：担保人应当没有逾期或不良记录，且信用良好。

4. 开户银行：担保人应当是与贷款银行有业务关系的有效账户持有人，且在该银行有良好的信用记录。

5. 履行义务：担保人必须遵守合同中规定的义务，积极履行担保责任。

三、风险控制1. 风险评估：银行应当根据借款人和担保人的实际情况，进行风险评估，确保风险可控。

2. 监测风险：银行应当定期对贷款担保进行监测，随时了解贷款担保的风险情况。

3. 风险应对：银行应当建立完善的风险应对机制，如果发现贷款担保出现风险，及时采取措施，减轻损失。

4. 公示信息：银行应当依照相关法规规定，将担保人和借款人的信息进行公示，提高透明度，规范市场行为。

四、担保管理流程担保管理流程包括申请、审核、授信、担保、还款等环节，银行应当建立科学合理的担保管理流程，确保流程规范有效。

五、担保合同合同应当包含申请人、担保人、代理人、法定代表人、贷款用途、担保方式、担保范围、担保期间、担保责任、担保附条件、担保停止和解除、违约责任等方面的内容。

信贷业务担保管理办法第一章总则第一条为规范和加强本行信贷业务担保管理，有效控制和降低信贷风险，促进信贷业务稳健发展，根据国家有关法律法规和本行信贷管理制度，制定本办法。

第二条本办法所称的信贷业务担保，是指本行在办理信贷业务时，为保障本行债权实现，而要求债务人或第三人向本行提供的以本行为担保权人的担保。

第三条办理信贷业务担保应严格遵循本办法的有关规定，确保信贷业务担保具有合法性、有效性。

第四条本办法适用于向本行申请办理的各类自营本外币信贷业务。

单项信贷业务品种管理办法对特定信贷业务担保管理有特别规定的，从其规定，但特别规定与现行法律冲突的除外。

第二章担保方式、担保范围及相关规定第五条本行信贷业务采用的担保方式为保证、抵押和质押以及三种担保方式的组合担保。

第六条对同一笔信贷业务的担保人(保证人、抵押人、出质人)可以是一人，也可以是多人。

对同一笔信贷业务存在两个或两个以上担保人的，经办人员不得对其担保债权划分担保份额。

第七条本行可以与担保人就单项业务合同分别订立与之对应的保证（抵押、质押）合同，也可以在最高债权额限度内就一定期间发生的一系列信贷业务合同订立最高额保证（抵押、质押）合同。

第八条担保的范围包括信贷业务的本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现债权与担保权的费用以及双方约定的其它费用。

第九条担保人应按本行档案管理办法或相关业务制度的要求提交信贷基础资料及本行认为需要的其他资料。

第三章保证方式的管理第十条保证是指保证人与债权人约定，当债务人没有按期偿还债务本息时，保证人按照约定承担连带偿还责任。

第十一条本行原则上采用连带责任保证，特殊情况下经总行认可的除外。

第十二条以保证方式提供担保的，应当与保证人签署书面保证合同。

对追加的保证人，可采用担保函形式，原则上要求通过出具保证函方式承担保证责任的企业和个人，须作为保证人在信贷管理系统中维护。

第十三条保证人必须符合以下条件：（一）具备完全民事行为能力的自然人，或经国家工商行政管理部门(或其主管部门)核准登记且有效存续的企、事业法人或其他经济组织或经总行确定的担保公司；（二）无不良信用记录，或原到期信用、应付利息、应代偿债务已清偿或已经做了本行认可的偿还或代偿计划；未涉及可能导致重大损失的经济纠纷；（三）有固定居所或固定经营场所，财产清晰，无重大债务纠纷；（四）收入来源稳定、现金流充足，具有代偿意愿和代偿能力，愿接受本行的信贷监督。

银行贷款担保管理办法第一章总则第一条为规范贷款担保行为，加强贷款担保管理，正确运用担保手段防范贷款风险，根据《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《贷款通则》等法律法规的规定，制定本办法。

第二条本办法所称的贷款担保，是指贷款行（一般指支行、微贷中心等，下同）在发放贷款时，要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的行为。

第三条贷款担保管理的任务是通过建立健全贷款担保管理制度，恰当选择担保方式，完善担保手续，规范担保合同内容，强化贷后管理，努力实现担保债权，以提高贷款的效益性、安全性和流动性。

第四条贷款行办理贷款担保应当遵守国家法律、法规、金融规章和我行有关规定，遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，保证贷款担保具有合法性、有效性和可靠性。

贷款担保的合法性主要是指贷款担保符合国家法律法规的规定；贷款担保的有效性主要是指在合法性前提下贷款担保的各项手续完备；贷款担保的可靠性主要是指所设贷款担保确有代偿能力并易于实现。

第五条贷款担保的范围由贷款行根据实际情况在担保合同中约定，至少应当包括借款合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）和所有其他应付费用。

第六条贷款担保的方式为保证、抵押和质押。

这些担保方式可以单独使用，也可以结合使用。

本办法所称贷款保证担保是指保证人为借款人履行借款合同项下的义务向贷款行提供担保，当借款人不按借款合同的约定履行义务时，保证人按保证合同约定承担连带清偿责任。

本办法所称贷款抵押担保是指借款人或者第三人（下称抵押人）不转移对本办法规定贷款行可以接受的抵押的财产的占有，以该财产作为抵押物向贷款行提供担保，当借款人不履行义务时，贷款行有权按照抵押合同的约定或者法律的规定以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。

本办法所称贷款质押担保是指借款人或者第三人（下称出质人）将本办法规定贷款行可以接受质押的动产或者权利移交贷款行占有或者依法办理质押登记，以该动产或者权利作为质物向贷款行提供担保，当借款人不履行义务时，贷款行有权按照质押合同的约定或者法律的规定以质物折价或者以拍卖、变卖质物所得的价款优先受偿。

信用担保管理办法第一章总则第一条为规范信用担保业务，保护借款人和担保人的合法权益，加强对信用担保机构的监督管理，确保信用担保业务的安全和稳定运行，根据《商业银行法》等相关法律法规，制定本办法。

第二条本办法适用于开展信用担保业务的信用担保机构，包括商业银行的信贷业务部门和专业信用担保机构。

第三条信用担保机构应当根据法律法规、监管规定和自身实际情况，合理确定担保措施，提高风险防控能力，防范信用担保风险。

第二章担保范围和条件第四条信用担保机构担保的债权范围应当明确，不能超出法律法规、监管规定和业务范围的限制。

第五条信用担保机构应当建立健全担保授信制度，明确担保授信审批的程序和条件，确保担保授信的合规性和风险可控性。

第六条信用担保机构担保的债务人应当具备良好的信用记录和还款能力，能够履行债务。

第七条信用担保机构和担保人之间应当建立明确的担保责任和义务，签订担保协议，并向相关方提供相关担保函和担保文件。

第三章监督管理第八条信用担保机构应当按照监管部门的要求，定期提交经营数据和风险报告，配合监管部门进行监督检查。

第九条信用担保机构应当加强内部控制和风险管理，建立健全风险评估、风险预警和风险管理体系。

第十条监管部门将依法对信用担保机构进行监督检查，对违反法律法规和监管规定的行为进行处罚，并及时采取措施进行整改。

第四章法律责任第十一条信用担保机构违反本办法的规定，导致损失的，应当承担相应的法律责任，并承担赔偿责任。

第十二条信用担保机构的法定代表人、主要负责人和其他直接责任人员，对违法违规行为负有直接责任，依法承担相应的法律责任。

第十三条信用担保机构应当建立健全内部控制制度，加强对内部人员的培训和管理，提高业务风险防范能力。

第五章附则第十四条本办法由监管部门负责解释。

第十五条本办法自发布之日起实施。

****银行贷款担保管理办法第一章总则第一条为加强贷款担保管理,规范贷款担保行为,防范贷款资产风险,根据《中华人民共和国商业银行法》和《担保法》的规定,制定本办法。

第二条本办法所称的贷款担保,是指我行在发放贷款时,要求借款人提供担保,以保障贷款债权实现的法律行为。

第三条办理贷款担保应当严格遵循《担保法》的原则、方法和有关规定,保证贷款担保具有合法性、有效性和可靠性。

第四条贷款担保管理的任务是:通过建立担保管理制度,恰当选择担保方式,完善担保审批程序,规范担保合同内容,强化担保监管,努力实现担保债权,以提高贷款的效益性、安全性和流动性。

第五条本办法适用于我行受理的各类人民币贷款。

凡贷款应当办理担保的按本办法执行。

第二章贷款担保方式第六条贷款担保的方式为:保证、抵押和质押。

这些担保方式可以单独使用,也可以结合使用。

第七条同一担保方式的担保人(保证人、抵押人、出质人)可以是一人,也可以是数人。

第八条我行认为使用一种担保方式不足以防范风险的应当选择两种以上的担保方式。

第三章贷款担保的审查第九条信贷人员应依据有关的法律、法规和我行的有关规定,严格审查担保的合法性、有效性和可靠性。

担保的合法性主要是指担保符合国家法律法规的规定;担保的有效性主要是指在合法性的前提下担保的各项手续完备;担保的可靠性主要是指所设担保确有代偿能力并易于实现。

第十条信贷人员对保证担保应当审查如下事项:(一)保证人资格;(二)保证人的资信状况、财产权属和代偿能力;(三)其他需要审查的事项。

第十一条信贷人员对抵押担保应当审查如下事项:(一)抵押物是否属与法律、法规允许抵押的财产;(二)抵押物的权属;(三)抵押物的价值及其变现的可行性;(四)抵押物是否有其他抵押权设立在先;(五)其他需要审查的事项。

第十二条信贷人员对质押担保应当审查如下事项:(一)质物是否属于法律、法规允许质押的财产:(二)质押权利是否属于法律、法规允许质押的权利;(三)质物的权属;(四)质押权利的权属;(五)质物的价值及其变现的可行性;(六)其他需要审查的事项。

银行信贷业务担保管理办法两篇第1条XXXX银行信用担保管理办法第一章总则(目录)第一条为规范和加强XX银行信贷业务的担保管理，控制和降低信贷风险，促进业务有效发展，根据国家有关法律法规和XX银行信贷管理制度，制定本办法。

第二条委托人在XX银行办理信贷业务时应提供担保，但符合信贷条件或有权批准银行采用信贷方式的除外。

第三条担保范围包括授信业务本金、利息、复利、罚息、罚息、违约金、违约金、违约金、保管被担保财产和实现债权、担保权的费用、双方约定的其他费用。

第四条信贷业务的担保方式包括担保、抵押和质押。

上述保证方法可以单独使用，也可以组合使用。

XX银行原则上只接受连带责任保证。

第五条信贷业务担保遵循合法性、充分性和可实现性的原则。

第六条本办法适用于XX银行境内自营的本外币信贷业务。

总行《单笔授信业务品种管理办法》对具体授信业务的担保管理有特殊规定的，除与现行法律相抵触的特殊规定外，以该规定为准。

第二章保证(目录)第一节保证条件(目录)第七条具有相应民事行为能力和赔偿能力的法人、其他组织或者自然人可以作为保证人。

第八条境内法人或其他组织的信用担保机构，除担保人外，应同时具备以下基本条件: (一)依法设立，业务活动合法，符合国家产业政策和XX银行业信贷政策；(二)有稳定的收入来源、充足的现金流、赔偿意愿和能力，愿意接受XX银行的信贷监管；(三)信用等级在甲级以上(含甲级，下同)；(4)无不良信用记录，或原到期信用、应付利息、应付债务已清偿或已制定XX银行批准的还款或补偿计划；它不涉及可能导致重大损失的经济纠纷。

第九条信用担保机构作为担保人，应当同时具备以下基本条件: (一)依法设立，业务活动合法合规；(二)实收资本3000万元以上(只为个人生产经营融资提供担保的担保机构可放宽至1000万元以上，只为个人消费融资提供担保的担保机构可放宽至500万元以上，政府承担担保损失的政策性担保机构可放宽至100万元以上)；(三)治理结构完善，运作规范，建立了严格的审计保险制度和风险补偿机制，并按规定提取了责任准备金和风险准备金；(4)原则上XX银行应有一定数量的保证金或保证金，并设专户管理。

招商银行信贷业务担保管理办法（第一版）第一章总则第一条为加强对信贷业务担保的管理，提高信贷业务担保的可靠性、安全性、合法性，规范担保法律手续，根据《担保法》及其司法解释、《贷款通则》及有关金融规章，特制定本办法。

第二条招商银行信贷业务可接受的担保方式为保证、抵押、质押及保证金（仅适用于承兑、保函、信用证业务）。

在办理具体业务过程中，可采取其中一种方式，也可多种方式并用。

第三条无论选取何种担保方式，必须注重申请人的第一还款来源，应把担保条件作为防范风险的措施，而不应作为还款的主要来源，也不能作为吸收存款的手段。

第四条本办法适用于招行各类贷款、商业票据承兑及其它业务中的担保与反担保，但境外企业提供担保和我行为债务人提供担保的业务不在此限。

第二章保证方式的管理第五条保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或承担连带责任的行为。

第六条信贷业务的保证方式分为连带保证和一般保证两种方式，我行只接受承担连带责任的保证。

第七条信贷业务保证责任的范围与期限：1、保证范围包括主债务本金及利息、违约金、损害赔偿金及实现债权所产生的各种费用。

2、保证期限为保证合同签署之日起至主债务履行期届满之日另加两年。

第八条保证人应具备的基本条件：1、企业法人、非公益性的事业法人。

具备清偿能力的法人分支机构提供保证的，应取得法人书面授权；2、具有较强的资产实力，净资产减或有负债的金额不低于担保金额；3、生产经营状况正常且具有比较稳定的发展前景，主要财务指标和经营指标合理，资信评价结果能够达到我行要求；4、商业与银行信誉良好，无不良借款记录；5、按照我行要求提供必须的经济技术资料和有关法律文件。

第九条优先接受的信贷业务保证单位包括：1、国有商业银行地级以上城市的分支机构、非国有商业银行省会和原计划单列城市的分支机构；国际著名的商业银行在华分支机构；2、省部级信托投资公司、证券公司的总部；3、经同业银行部认可的、总行给予授信额度的国外银行出具的备用信用证；4、具较强担保能力的大型优质企业。

银行个人信贷业务担保管理操作规程模版银行个人信贷业务担保管理操作规程第一章总则第一条为规范银行个人信贷业务担保管理，维护银行贷款风险稳健，根据法律法规、监管规定和银行集团相关规定，制定本规程。

第二条本规程适用于银行个人信贷业务中担保管理的相关工作。

第三条银行的担保管理应当遵守以下原则：（一）人性化原则：依法依规对借款人及担保人进行评估，为他们提供更优质的服务，优化风险控制。

（二）规范化原则：担保管理应当依据法律法规、监管规定及银行集团相关规定，确保各项工作的规范化进行。

（三）风险控制原则：建立以风险控制为核心的担保管理机制，确保信贷质量、担保有效性和企业的合法性。

第四条银行应当通过加强担保管理，规避潜在风险，为客户提供更加丰富的服务。

第二章担保管理流程第五条银行担保管理流程包括担保管理启动、担保方案设计、担保保全和担保权利执行四个环节。

第六条担保管理启动环节银行在确认客户的贷款申请后，应当启动担保管理工作，包括以下内容：（一）建立调查研究小组，对担保方案的设计进行论证。

（二）建立担保信用评估模型，对借款人及担保人进行评估，并确定担保能力及担保方式。

（三）确定担保方案的保全措施，确保担保财产能够有效维持其价值，避免市场风险。

第七条担保方案设计环节银行在确定担保方案的设计之前，应当充分了解借款人及担保人的基本情况及信用状况，包括以下内容：（一）了解借款人及担保人的信用记录和资产状况。

（二）对借款人和担保人的违约风险进行评估，并制定相关风险控制措施。

（三）确定担保方式、担保期限、担保物处置及赔偿方式等相关处置措施。

（四）审查客户的预付款、保证金等担保方式以及可控制风险的范围。

（五）与借款人签订担保合同及其他相关协议。

第八条担保索偿环节银行在确定担保方案并获得担保后，应当按照担保合同约定，确保有权索赔及实现担保权利。

主要包括以下工作：（一）建立担保权利上的保全、实现及处置制度。

（二）及时采取相应的措施，使担保权利不受损害。

ⅩⅩⅩⅩ商业银行信贷业务担保管理办法第一章总则第一条为加强信贷管理，规范担保行为，防范信贷风险，依法维护本行合法权益，根据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国担保法》、《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》、《贷款通则》和《ⅩⅩⅩⅩ商业银行贷款管理办法》等，制定本办法。

第二条本办法适用于本行各支行（部）（下称支行）所办理的各类信贷业务的担保管理。

第三条信贷业务的担保形式有保证、抵押和质押。

保证是指保证人和本行约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或承担责任的担保形式。

抵押是指抵押人在不转移对特定财产占有的情况下，以该财产作为本行债权的担保，当债务人不履行债务时，本行依照有关法律以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的担保形式。

质押是指出质人将动产或权利凭证移交本行占有或依法登记，作为本行债权的担保，当债务人不履行债务时，本行依照有关法律以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的担保形式。

第四条办理信贷业务时应根据债务人信用状况和具体情况，以最大限度降低风险为原则，确定适宜的担保形式。

一般情况下，应首先接受抵（质）押担保，在债务人无法提供抵（质）押担保时，方可接受保证担保。

第五条担保合同生效日期一般不得迟于借款合同生效日期。

特殊情况下（如借款合同执行期间变更担保条件时）担保合同生效日期迟于借款合同生效日期的，应要求担保人书面确认。

第六条本行原则上不接受已经设定其他担保形式的物或权利为本行债权担保；不接受董事、经理违反《中华人民共和国公司法》第六十条的规定，以公司资产为本公司的股东或者其他个人债务提供担保。

第二章贷款保证担保管理第七条贷款保证担保系指保证人同本行约定，当借款人不能按期偿还贷款本息或承担责任的贷款担保方式。

客户申请办理保证类信贷业务时，应提供符合本行要求的保证人。

第八条本行贷款保证担保方式应采用连带责任保证。

第九条贷款保证人应具备以下条件：一、经工商行政管理部门核准注册，并按规定办理纳税登记和年检手续；二、资产负债佶构合理，资产负债率不高于70%，生产经营正常，具备代偿债务能力，累计担保总额不超过其资产总额；三、无重大债权债务纠纷，信誉良好，在已有贷款中，无3个月以上逾期贷款或无三次上贷款或贷款利息逾期记录。

金融机构信贷业务担保管理办法第一章总则第一条为加强银行信贷业务担保管理，防控信贷风险，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《融资性担保公司管理暂行办法》等有关法律法规和规章，结合银行实际，制定本办法。

第二条信贷业务担保方式包括保证、抵押和质押。

以上担保方式既可以单独使用，也可以组合使用。

采取保证方式的，农村合作金融机构只接受连带责任保证担保。

由第三人提供保证、抵押、质押担保的，贷款人可要求借款人向第三人提供反担保。

第三条担保的范围包括信贷业务的本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现债权与担保权的费用，以及双方约定的其他费用。

第四条本办法适用于各县（区、市）农村信用联社、农村合作银行（以下简称各行社）。

第二章保证担保第一节保证人条件第五条具有完全民事行为能力和代偿能力的法人、其他组织或者自然人，可作为保证人。

第六条法人和其他组织(信用担保机构除外)为保证人的，应同时具备下列基本条件：（一）依法成立，从事的经营活动合法合规，符合国家产业政策和农村合作金融机构信贷政策；（二）收入来源稳定，现金流量充足，具有代偿意愿和代偿能力，愿接受农村合作金融机构的信贷监督；（三）信用等级在A级以上；（四）无不良信用记录，或原到期信用、应付利息、应代偿债务已清偿或已经做出了各行社认可的偿还或代偿计划；未涉及可能导致重大损失的经济纠纷。

第七条信用担保机构为保证人的，应同时具备下列基本条件：（一）依法成立，从事的经营活动合法合规；（二）实缴到位的资本金在3000万元以上，仅为个人生产经营融资提供担保的担保机构可放宽到1000万元以上；（三）治理结构完善，运作规范，建立了严格的审保制度、担保评估制度、风险补偿机制，有严格规范的业务操作规程，按规定提取责任保证金和风险准备金；（四）应有一定数额的担保基金并将担保保证金存入农村合作金融机构并专户管理，担保基金或保证金金额一般不低于法人客户融资担保余额的20%。

一、总则第一条为加强担保贷款业务的规范化管理，确保业务安全、合规、高效运行，特制定本制度。

第二条本制度适用于本行所有从事担保贷款业务的部门、岗位及人员。

第三条担保贷款业务管理制度应遵循以下原则：（一）风险可控原则：确保担保贷款业务风险在可控范围内；（二）合规经营原则：严格按照国家法律法规和政策规定进行业务操作；（三）诚信服务原则：以诚信为本，为客户提供优质服务；（四）责任明确原则：明确各部门、岗位及人员的职责，确保业务顺利进行。

二、担保贷款业务流程管理第四条担保贷款业务流程包括：客户申请、风险评估、审批、担保、放款、贷后管理、贷款回收等环节。

第五条客户申请：（一）客户向本行提交担保贷款申请，并提供相关资料；（二）本行对客户提供的资料进行审核，确保真实、完整、有效。

第六条风险评估：（一）本行对客户提供的资料进行风险评估，包括财务状况、信用记录、担保能力等；（二）根据风险评估结果，确定贷款额度、利率、期限等。

第七条审批：（一）本行根据风险评估结果，对担保贷款申请进行审批；（二）审批通过后，与客户签订担保贷款合同。

第八条担保：（一）本行根据担保贷款合同，要求客户提供担保；（二）本行对担保进行审核，确保担保有效。

第九条放款：（一）本行在担保有效的情况下，将贷款发放给客户；（二）放款时，本行应确保资金安全。

第十条贷后管理：（一）本行对担保贷款进行贷后管理，包括定期检查、监控客户经营状况、及时了解客户需求等；（二）发现风险隐患时，应及时采取措施，降低风险。

第十一条贷款回收：（一）本行在贷款到期前，提前与客户沟通还款事宜；（二）贷款到期后，本行应及时收回贷款，确保资金安全。

三、担保贷款业务风险管理第十二条本行应建立健全担保贷款业务风险管理体系，包括风险识别、评估、监控、处置等环节。

第十三条风险识别：（一）本行应定期对担保贷款业务进行风险识别，包括信用风险、市场风险、操作风险等；（二）发现潜在风险时，应及时采取措施，降低风险。

银行贷款担保管理办法模版（注：以下模板仅供参考，具体内容需根据实际情况进行调整和修改）第一章总则第一条为规范我行贷款担保管理工作，维护我行合法权益，根据国家法律法规、证券监督管理机构的规定以及我行管理规定，制定本办法。

第二条本办法所称银行贷款担保，是指银行在为客户提供贷款时，要求客户提供担保人或担保物来保障借款的安全的行为。

第三条银行贷款担保应遵循公平、公正、公开的原则，综合考虑借款人还款能力、财产状况和信用记录等因素，并根据相关法律法规和管理规定，有科学的风险定价和担保费率。

第四条对于不符合银行规定贷款条件的申请，银行有权拒绝提供贷款，拒绝提供担保。

第二章担保方式第五条银行分为自然人担保和法人担保两种类型。

一、自然人担保：是指由自然人或自然人团体担保，并在担保人名下的财产作为担保物。

自然人担保人应具有完全民事行为能力，并且要求其名下有相应价值的财产作为担保物。

二、法人担保：是指以法人机构为主体的担保。

法人担保公司应依法设立，其注册资金应不少于人民币5000万元，并须经国家银行业监管部门注册。

第三章担保的申请及审批第六条申请担保的借款人必须向银行提供其全部资料及相关证明，包括但不限于财务报表、税务报表等。

同时，担保人也需要提供其财产证明文件。

第七条银行按照自己的风险评估模型判断申请贷款的客户是否符合我行的贷款条件，经评估后，根据其还款能力、信用记录、财产状况等来确定其贷款额度。

第八条银行根据担保方式的不同，还需要审核担保人的资质和担保物的准确性、真实性和完整性。

第四章担保费用和保证金第九条为提供担保服务，银行将向客户收取担保费用，其费率根据风险评估模型和担保方式的不同而定，并应公开于银行官方网站。

银行与客户需在合同文书中明确费用标准。

第十条对于一些高风险借款人，银行可能会要求其缴纳一定的保证金。

保证金金额将根据客户的信用评级、贷款额度、担保方式等来确定。

第五章担保解除第十一条如果借款人完全履行了贷款合同约定的还款义务，或者已经偿还了全部借款本息等费用，银行应该在三个工作日内解除担保。

（整理）招商银行信贷业务担保管理办法招商银行信贷业务担保管理办法（第一版）第一章总则第一条为加强对信贷业务担保的管理，提高信贷业务担保的可靠性、安全性、合法性，规范担保法律手续，根据《担保法》及其司法解释、《贷款通则》及有关金融规章，特制定本办法。

第二条招商银行信贷业务可接受的担保方式为保证、抵押、质押及保证金（仅适用于承兑、保函、信用证业务）。

在办理具体业务过程中，可采取其中一种方式，也可多种方式并用。

第三条无论选取何种担保方式，必须注重申请人的第一还款来源，应把担保条件作为防范风险的措施，而不应作为还款的主要来源，也不能作为吸收存款的手段。

第四条本办法适用于招行各类贷款、商业票据承兑及其它业务中的担保与反担保，但境外企业提供担保和我行为债务人提供担保的业务不在此限。

第二章保证方式的管理第五条保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或承担连带责任的行为。

第六条信贷业务的保证方式分为连带保证和一般保证两种方式，我行只接受承担连带责任的保证。

第七条信贷业务保证责任的范围与期限：1、保证范围包括主债务本金及利息、违约金、损害赔偿金及实现债权所产生的各种费用。

2、保证期限为保证合同签署之日起至主债务履行期届满之日另加两年。

第八条保证人应具备的基本条件：1、企业法人、非公益性的事业法人。

具备清偿能力的法人分支机构提供保证的，应取得法人书面授权；2、具有较强的资产实力，净资产减或有负债的金额不低于担保金额；3、生产经营状况正常且具有比较稳定的发展前景，主要财务指标和经营指标合理，资信评价结果能够达到我行要求；4、商业与银行信誉良好，无不良借款记录；5、按照我行要求提供必须的经济技术资料和有关法律文件。

第九条优先接受的信贷业务保证单位包括：1、国有商业银行地级以上城市的分支机构、非国有商业银行省会和原计划单列城市的分支机构；国际著名的商业银行在华分支机构；2、省部级信托投资公司、证券公司的总部；3、经同业银行部认可的、总行给予授信额度的国外银行出具的备用信用证；4、具较强担保能力的大型优质企业。

ⅩⅩⅩⅩ商业银行信贷业务担保管理办法第一章总则第一条为加强信贷管理，规范担保行为，防范信贷风险，依法维护本行合法权益，根据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国担保法》、《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》、《贷款通则》和《ⅩⅩⅩⅩ商业银行贷款管理办法》等，制定本办法。

第二条本办法适用于本行各支行（部）（下称支行）所办理的各类信贷业务的担保管理。

第三条信贷业务的担保形式有保证、抵押和质押。

保证是指保证人和本行约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或承担责任的担保形式。

抵押是指抵押人在不转移对特定财产占有的情况下，以该财产作为本行债权的担保，当债务人不履行债务时，本行依照有关法律以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的担保形式。

质押是指出质人将动产或权利凭证移交本行占有或依法登记，作为本行债权的担保，当债务人不履行债务时，本行依照有关法律以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的担保形式。

第四条办理信贷业务时应根据债务人信用状况和具体情况，以最大限度降低风险为原则，确定适宜的担保形式。

一般情况下，应首先接受抵（质）押担保，在债务人无法提供抵（质）押担保时，方可接受保证担保。

第五条担保合同生效日期一般不得迟于借款合同生效日期。

特殊情况下（如借款合同执行期间变更担保条件时）担保合同生效日期迟于借款合同生效日期的，应要求担保人书面确认。

第六条本行原则上不接受已经设定其他担保形式的物或权利为本行债权担保；不接受董事、经理违反《中华人民共和国公司法》第六十条的规定，以公司资产为本公司的股东或者其他个人债务提供担保。

第二章贷款保证担保管理第七条贷款保证担保系指保证人同本行约定，当借款人不能按期偿还贷款本息或承担责任的贷款担保方式。

客户申请办理保证类信贷业务时，应提供符合本行要求的保证人。

第八条本行贷款保证担保方式应采用连带责任保证。

第九条贷款保证人应具备以下条件：一、经工商行政管理部门核准注册，并按规定办理纳税登记和年检手续；二、资产负债佶构合理，资产负债率不高于70%，生产经营正常，具备代偿债务能力，累计担保总额不超过其资产总额；三、无重大债权债务纠纷，信誉良好，在已有贷款中，无3个月以上逾期贷款或无三次上贷款或贷款利息逾期记录。

银行信贷业务担保管理办法第一章总则第一条为规范和加强****银行（以下简称****银行）信贷业务担保管理，控制和降低信贷风险，促进业务有效发展，根据国家有关法律法规和****银行信贷管理制度，制定本办法。

.第二条借款人在****银行办理信贷业务应当提供担保，但符合信用贷款条件或信用方式的除外。

第三条担保的范围包括信贷业务的本金﹑利息﹑复利﹑罚息﹑违约金﹑损害赔偿金﹑保管担保财产和实现债权与担保权的费用﹑以及双方约定的其他费用。

第四条信贷业务担保方式包括保证﹑抵押和质押。

前述担保方式既可以单独使用，也可以组合使用。

**银行原则上只接受连带责任保证担保。

第五条信贷业务的担保遵循合法性﹑充分性和可变现性原则。

第六条本办法适用于**银行境内自营本外币信贷业务。

总行单项信贷业务品种管理办法对特定信贷业务管理有特别规定的，从其规定，但特别规定与现行法律冲突的除外。

第二章保证担保第一节保证人条件第七条具有相应事行为能力和代偿能力的法人、其他组织或者自然人，可作为保证人。

第八条境内法人和其他组织﹙信用担保机构除外﹚为保证人的，应同时具备下列条件：（一）依法成立，从事的经营活动合法合规，符合国家产业政策和****银行信贷政策；（二）收入来源稳定，现金流量充足，具有代偿意愿和代偿能力，愿接受****银行的信贷监督；（三）信用等级在**以上﹙含**，下同﹚；（四）无不良信用记录，或原到期信用、应付利息、应代偿债务已清偿或已经做了****银行认可的偿还或代偿计划；未涉及可能导致重大损失的经济纠纷。

第九条信用担保机构为保证人的，应同时具备下列基本条件：（一）依法成立，从事的经营活动合法合规；（二）治理结构完善，运作规范，建立了严格的审保制度和风险补偿机制，按规定提取责任保证金和风险准备金；（三）应有一定数额的担保基金或担保保证金存在****银行并专户管理，担保保证金金额一般不低于融资担保余额的6～10％；（四）首次合作应经总行资格准入审批并签约。

银行担保管理办法第一章总则第一条为规范我行各项业务办理过程中的担保行为，加强风险防控，根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国商业银行法》及相关法律法规，结合我行现行规章制度制定本办法。

第二条本办法适用于我行各级经营机构所办理的各类由我行直接承担融资主体或交易对手信用风险的相关业务，以及由于声誉风险、操作风险、市场风险等各类原因可能导致我行间接承担信用风险的业务。

主要包括：（一）为法人机构（不含金融同业）和个人办理的贷款、承兑、担保、承诺等表内外授信业务。

（二）与同业金融机构办理的资金融出类、资金交易类、贸易融资类、票据交易类、同业担保类等表内外授信业务，以及金融资产受益权交易等新兴同业业务。

（三）代客金融衍生交易业务。

（四）理财、代销、撮合等由我行代理、推介客户进行投融资活动的相关业务。

（五）其他由我行直接或间接承担融资主体或交易对手信用风险的相关业务。

本办法各相关条款主要依据法人及个人授信业务操作特点设定，其他业务应按照本办法相关条款的实质性风险控制要求，结合各项业务具体特点比照执行。

第三条本办法所称担保是指为保障债务人履行主合同约定的义务，以债务人或者第三人财产、或者以第三人的信用向授信业务及非授信业务项下债权人提供的保障债权实现的法律行为。

本办法所称主合同包括综合授信合同和本行各类具体业务合同、协议。

第四条担保应遵守国家法律、法规、金融规章和我行有关规定，遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，同时确保担保的合法性有效性和可靠性。

担保的合法性主要是指担保符合国家法律法规的规定。

担保的有效性主要是指在合法性前提下设定担保的各项手续完备。

担保的可靠性主要是指所设担保确有代偿能力并易于实现。

第五条担保范围：包括主合同项下主债权、利息、罚息、违约金、赔偿金、质物保管费、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）及双方约定的其他费用。

第六条境外法人或组织提供的担保，应按照《银行境外贷款及担保业务法律合规指导意见》等相关规定报总行法律合规部门审批。

银行担保管理办法第一章总则第一条为规范银行(以下简称“我行”)授信业务担保管理,监控及降低信用风险和操作风险,依法维护我行合法权益,依据有关《中华人民共和国民法典》、《中华人民共和国民法典》等法律法规、行政规章及我行有关制度等拟定本办法。

第二条本办法所称“授信担保”,是指我行提供授信时,要求债务人提供有效担保以保障我行债权有效实现的法律行为。

第三条授信担保管理的主要任务是通过建立健全授信担保管理制度，恰当选择担保方式,完善担保手续,规范担保协议内容,强化授信后管理,努力实现担保债权，以提升担保债权的安全性、效益性、流动性。

第四条各经办机构办理授信担保应当遵守国家法律法规、行政规章及我行的关于规定，遵循平等、自愿、公平和诚信的原则，保障授信担保具备合法性、有效性及可靠性。

（一）授信担保的合法性主要是指授信担保符合国家法律法规的规定;（二）授信担保的有效性主要是指在合法的前提下授信担保的所有手续完备;(三)授信担保的可靠性主要是指所设授信担保确有代偿能力并易于实现。

第五条各经办机构应依照“严格选评、双人实地、动态监控”的准则进行授信担保管理。

（一）严格选评是指依据有关授信业务的风险程度和我行规定,严格选择保证人或抵(质)押物,并加以评估或评估;（二)双人实地是指对担保人、抵（质)押物应“坚持双人调查和以实地调查为主、间接调查为辅”的准则；对签署协议和抵(质）押物登记等进行实地见证；（三)动态监控是指担保协议生效后,各经办机构要定时对保证人的保证能力和/或抵（质）押物的权属、价值等情形进行检查评估。

我行风险管理部门适时对各经办机构授信担保动态监控情形进行监督检查。

第六条本办法适用于我行各类授信业务的担保管理。

第七条本办法如无特殊规定,下列词语应被说明为：（一）债权人指我行或我行所属各经办机构;（二)债务人指借款人或依据其与我行签订的协议需承担相应义务的法人、自然人及其他经济组织；(三)第三人是指除债权人、债务人之外的法人、自然人及其他经济组织;(四)担保人是指保证人和/或抵押人、出质人。