《浙江省银行卡发卡业务管理办法》

中国人民银行杭州中心支行关于修改部分规范性文件的起草说明一、起草背景为进一步贯彻落实新修订的《中华人民共和国行政处罚法》和《国务院关于进一步贯彻实施〈中华人民共和国行政处罚法〉的通知》（国发（2021）26号），按照人民银行的相关工作要求，中国人民银行杭州中心支行对规范性文件进行了梳理。

经梳理，中国人民银行杭州中心支行发布的《关于印发〈浙江省支付机构支付业务报告管理办法（试行）〉的通知》（杭银发（2011）193号）等10件规范性文件需要修改。

鉴于此，中国人民银行杭州中心支行起草了《中国人民银行杭州中心支行关于修改部分规范性文件的通知（征求意见稿）》。

二、主要内容（一）删除《关于印发〈浙江省支付机构支付业务报告管理办法（试行）〉的通知》（杭银发（2011）193号）第十一条。

（二）将《关于印发〈浙江省银行本票业务管理办法（试行）〉的通知》（杭银发（2012）6号）第五十条修改为：“人民银行省内各级分支行应加强对辖内银行本票业务的管理，指导、督促银行机构规范办理银行本票业务将第五十三条修改为：“银行违反本办法规定的，由人民银行当地分支行责令限期整改；对整改不力，造成严重后果或恶劣影响的,人民银行当地分支行应视情形采取约谈等行政措施。

"；删除第五十五条第二款。

（三）将《关于印发〈浙江省银行卡发卡业务管理办法（试行）〉的通知》（杭银发（2012）32号）第六十二条修改为：“发卡银行违反本办法规定的，由人民银行当地分支行责令限期整改；对整改不力，造成严重后果或恶劣影响的，人民银行当地分支行应视情形采取约谈等行政措施J（四）将《关于印发〈浙江省支付机构分公司管理办法（试行）〉的通知》（杭银发（2012）278号）第四十三条第二款修改为：“评审结束后，人民银行各市中心支行将辖内支付机构分公司评估情况报告人民银行杭州中心支行。

人民银行杭州中心支行视情形采取约谈等行政措施J;将第四十六条修改为：“支付机构分公司违反本办法规定的，由所在地人民银行中心支行责令其整改，并视情形采取约谈等行政措施J（五）将《关于印发〈浙江省银行票据凭证印制管理办法实施细则〉的通知》（杭银发（2013）107号）第二十一条修改为：“银行有下列情形之一的，由人民银行当地分支行责令整改；对整改不力，造成严重后果或恶劣影响的，人民银行当地分支行应视情形采取约谈等行政措施：……”；将第二十三条修改为：“银行或其下属网点因管理不善导致空白票据凭证丢失的，人民银行当地分支行应采取约谈等行政措施，并责令限期整改J （六）将《关于印发〈浙江银行卡收单业务管理办法〉的通知》（杭银发（2014）107号）第六十七条修改为：“收单机构违反本办法规定的，由人民银行当地分支行责令其限期改正；对限期未改正，造成严重后果或恶劣影响的，人民银行当地分支行应采取约谈等行政措施J;将第六十八条修改为：“特约商户违反本办法规定，由收单机构根据银行卡受理协议要求其改正J；将第七十条修改为：“银行卡清算机构违反本办法规定的，由人民银行当地分支行责令其限期改正；对限期未改正，造成严重后果或恶劣影响的，人民银行当地分支行应采取约谈等行政措施J （七）删除《关于印发〈浙江省非金融机构支付业务许可申请管理指引〉的通知》（杭银发（2014）147号）第三十八条。

银行卡业务管理办法银发[1999]17号颁布时间：1999-1-5发文单位：中国人民银行第一章总则第一条为加强银行卡业务的管理，防范银行卡业务风险，维护商业银行、持卡人、特约单位及其他当事人的合法权益，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外汇管理条例》及有关行政法规制订本办法。

第二条本办法所称银行卡，是指由商业银行（含邮政金融机构，下同）向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。

商业银行未经中国人民银行批准不得发行银行卡。

第三条凡在中华人民共和国境内办理银行卡业务的商业银行、持卡人、商户及其他当事人均应遵守本办法。

第四条商业银行应在协商、互利的基础上开展信息共存、商户共存、机具共享等类型的银行卡业务联合。

第二章分类及定义第五条银行卡信用卡和借记卡。

银行卡按币种不同分为人民币卡、外币卡；按发行对象不同分为单位卡（商务卡）、个人卡；按信息载体不同分为磁条卡、芯片（IC）卡。

第六条信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。

贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。

准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。

第七条借记卡按功能不同分为转帐卡（含储蓄卡，下同）、专用卡、储值卡。

借记卡不具备透支功能。

第八条转帐卡是实时扣帐的借记卡。

具有转帐计算、存取现金和消费功能。

第九条专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的借记卡。

具有转帐计算、存取现金功能。

专门用途是指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途。

第十条储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。

第十一条联名／认同卡是商业银行与盈利性机构／非盈利机构合作发行的银行卡附属产品，其所依附的银行卡品种必须是已经中国人民银行批准的品种，并应当遵守相应品种的业务章程或管理办法。

银行卡业务管理办法【颁布日期】19990105【实施日期】19990301第一章总则第一条为加强银行卡业务的管理，防范银行卡业务风险，维护商业银行、持卡人、特约单位及其他当事人的合法权益，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外汇管理条例》及有关行政法规制订本办法。

第二条本办法所称银行卡，是指由商业银行（含邮政金融机构，下同）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。

商业银行未经中国人民银行批准不得发行银行卡。

第三条凡在中华人民共和国境内办理银行卡业务的商业银行、持卡人、商户及其他当事人均应遵守本办法。

第四条第四条商业银行应在协商、互利的基础上开展信息共享、商户共享、机具共享等类型的银行卡业务联合。

第二章分类及定义第五条银行卡包括信用卡和借记卡。

银行卡按币种不同分为人民币卡、外币卡；按发行对象不同分为单位卡（商务卡）、个人卡；按信息载体不同分为磁条卡、芯片（ＩＣ）卡。

第六条信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。

贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。

准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。

第七条借记卡按功能不同分为转账卡（含储蓄卡，下同）、专用卡、储值卡。

借记卡不具备透支功能。

第八条转账卡是实时扣账的借记卡。

具有转账结算、存取现金和消费功能。

第九条专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的借记卡。

具有转账结算、存取现金功能。

专门用途是指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途。

第十条储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。

第十一条联名／认同卡是商业银行与盈利性机构／非盈利性机构合作发行的银行卡附属产品，其所依附的银行卡品种必须是已经中国人民银行批准的品种，并应当遵守相应品种的业务章程或管理办法。

银行借记卡业务管理办法银行借记卡是指由银行向客户发放的带有磁道和芯片的卡片，客户在持有该卡的同时，可以使用银行账户中的资金进行消费、取款、转账等一系列服务。

银行借记卡业务管理办法是银行对借记卡业务管理的规定，下面详细介绍。

一、借记卡的申请和发放1. 申请人需提供全名、身份证号码、联系方式等个人信息，银行对申请人进行资信审查，确认符合申请条件后，可以签署借记卡服务协议并缴纳一定的手续费用。

2. 银行将开具借记卡，通过短信、电话等方式通知客户领取卡片。

客户需在规定时间内到指定地点领取，并按照规定的程序进行激活和设置密码。

3. 对于一些特殊情况，如高额存取资金、非居民等，银行将会对申请人补充一些必要材料，以保障业务的合法性和安全性。

二、借记卡的使用规定1. 客户在使用借记卡时须遵守银行制定的相关规定，严禁盗刷、恶意套现、虚假挂失、非法转账等行为。

2. 客户应密切关注银行账户的变化，针对发现的异常情况及时与银行联系，协助银行采取必要措施，保障账户安全。

3. 客户需保管好借记卡及密码等个人信息，避免遗失或泄露。

如有遗失或泄露请及时向银行申请挂失，并配合银行完成后续流程。

三、借记卡的服务支持1. 银行将为客户提供24小时不间断的自助服务，包括ATM自助取款、存款、转账等服务；还可通过手机银行、网上银行等渠道进行远程操作。

2. 对于出现卡片异常、交易失败等情况，银行将依据应急预案及时响应，积极防范风险，保障客户资金安全。

3. 客户如对银行服务存在疑问或不满意，可通过银行客服热线、投诉举报渠道进行反馈，并配合银行完成整改工作。

四、借记卡的安全管理1. 银行将通过加强信息安全管理、完善内控制度等措施，保护客户相关信息不被非法获取、篡改、泄露等。

2. 银行将与业务合作机构共同加强防范措施，针对高风险业务和客户进行重点监控，并加强风险预警和预防措施。

3. 银行将定期对借记卡业务风险进行评估，并加强员工业务培训和宣传教育，提高全员风险意识和应对能力。

银行卡业务管理办法银发[1999]17号（1999年1月5日发布银发〔1999〕17号）第一章总则第一条为加强银行卡业务的管理，防范银行卡业务风险，维护商业银行、持卡人、特约单位及其他当事人的合法权益，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外汇管理条例》及有关行政法规制订本办法。

第二条本办法所称银行卡，是指由商业银行（含邮政金融机构，下同）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。

商业银行未经中国人民银行批准不得发行银行卡。

第三条凡在中华人民共和国境内办理银行卡业务的商业银行、持卡人、商户及其他当事人均应遵守本办法。

第四条商业银行应在协商、互利的基础上开展信息共享、商户共享、机具共享等类型的银行卡业务联合。

第二章分类及定义第五条银行卡包括信用卡和借记卡。

银行卡按币种不同分为人民币卡、外币卡；按发行对象不同分为单位卡（商务卡）、个人卡；按信息载体不同分为磁条卡、芯片（ＩＣ）卡。

第六条信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。

贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。

准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。

第七条借记卡按功能不同分为转账卡（含储蓄卡，下同）、专用卡、储值卡。

借记卡不具备透支功能。

第八条转账卡是实时扣账的借记卡。

具有转账结算、存取现金和消费功能。

第九条专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的借记卡。

具有转账结算、存取现金功能。

专门用途是指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途。

第十条储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。

第十一条联名／认同卡是商业银行与盈利性机构／非盈利性机构合作发行的银行卡附属产品，其所依附的银行卡品种必须是已经中国人民银行批准的品种，并应当遵守相应品种的业务章程或管理办法。

银行卡业务管理办法（1999年1月5日发布银发〔1999〕17号）第一章总则第一条为加强银行卡业务的管理，防范银行卡业务风险，维护商业银行、持卡人、特约单位及其他当事人的合法权益，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外汇管理条例》及有关行政法规制订本办法。

第二条本办法所称银行卡，是指由商业银行（含邮政金融机构，下同）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。

商业银行未经中国人民银行批准不得发行银行卡。

第三条凡在中华人民共和国境内办理银行卡业务的商业银行、持卡人、商户及其他当事人均应遵守本办法。

第四条商业银行应在协商、互利的基础上开展信息共享、商户共享、机具共享等类型的银行卡业务联合。

第二章分类及定义第五条银行卡包括信用卡和借记卡。

银行卡按币种不同分为人民币卡、外币卡；按发行对象不同分为单位卡（商务卡）、个人卡；按信息载体不同分为磁条卡、芯片（ＩＣ）卡。

第六条信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。

贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。

准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。

第七条借记卡按功能不同分为转账卡（含储蓄卡，下同）、专用卡、储值卡。

借记卡不具备透支功能。

第八条转账卡是实时扣账的借记卡。

具有转账结算、存取现金和消费功能。

第九条专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的借记卡。

具有转账结算、存取现金功能。

专门用途是指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途。

第十条储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。

第十一条联名／认同卡是商业银行与盈利性机构／非盈利性机构合作发行的银行卡附属产品，其所依附的银行卡品种必须是已经中国人民银行批准的品种，并应当遵守相应品种的业务章程或管理办法。

银行卡业务管理办法(银发〔1999〕17号1000字
《银行卡业务管理办法》是中国人民银行在1999年制定的一项法规，该法规共计1000字，具体内容如下：
一、总则
本办法是为规范银行卡的发行和使用，维护金融市场秩序，保护消
费者利益，制定的。

本办法适用于国内银行和其他金融机构的银行
卡业务。

二、银行卡的种类
银行可以发行借记卡、信用卡和预付费卡，其中借记卡和信用卡应
当在卡片背面标明其性质。

预付费卡不得开立透支功能。

三、银行卡的申请和发行
银行应当对申请开卡的客户进行严格审核，核实其身份信息和财务
状况。

银行应当依据客户的实际需要和信用状况，合理决定发行卡
片的额度和使用权限。

四、银行卡的使用
持卡人应当妥善保管自己的银行卡和密码，遵守银行卡使用规定，
不得将卡片和密码借给他人使用。

银行应当采取措施确保持卡人的
信息和资金安全，及时发现和处理卡片和账户异常。

五、银行卡业务管理
银行应当建立完善的银行卡业务管理制度，保障卡片和账户信息的
安全，加强与其他金融机构的信息共享和协作，防范金融犯罪。

六、法律责任
银行应当承担对客户所发生的损失的全部或部分赔偿责任。

银行应
当遵守国家法律法规和银行业监管规定，对违规行为负法律责任。

七、附则
本办法自颁布之日起实行，如有修改，另行发布。

对本办法未规定
的事项，应当按照相关法律法规和银行业监管要求执行。

银行发卡业务管理办法解读（借记卡）◆发卡申领管理第七条已在银行机构开立基本存款账户的单位可申领单位卡。

第八条单位申领单位卡，应按规定填制申请表，与发卡银行签订银行卡领用合同或协议，并提供基本存款账户开户许可证、营业执照、组织机构代码证、税务登记证等证明文件。

第九条单位申领单位卡，可由法定代表人或单位负责人直接办理，也可授权他人办理。

被授权人应为授权单位工作人员。

由法定代表人或单位负责人直接办理的，除出示相应的证明文件外，还应出具法定代表人或单位负责人的有效身份证件；授权他人办理的，除出具相应的证明文件外，还应出具其法定代表人或单位负责人的授权书及其有效身份证件，以及被授权人的有效身份证件。

第十条同一单位可申领若干张单位卡，单位卡的持卡人由单位在申请时书面指定，并提供相应的持卡人有效身份证件。

第十四条个人申领借记卡可委托他人代理办理。

原则上，个人一次性代理办理借记卡的数量不得超过3张。

第十五条单位统一组织本单位员工申请办理借记卡、公务卡、商务卡的，应出具该单位的证明、法定代表人或负责人及授权经办人的有效身份证件。

单位代理办理借记卡的，应在申领前征得员工本人同意，并提供有效身份证件复印件。

单位代理办理公务卡、商务卡的，应由员工本人在申请表上签名确认，并提供有效身份证件复印件。

第十六条个人代理他人办理借记卡的，应在申请表中增加填写“代办理由”一项，并同时提供代理人和被代理人的有效身份证件。

第十七条16周岁以下的公民申领借记卡，应由其监护人代理办理，并出具监护人的有效身份证件及申请人的居民身份证或户口簿。

◆申领审核第十九条发卡银行应严格识别单位和个人申请人身份的真实性，并登记其身份基本信息。

对出示居民身份证的个人，应按规定借助联网核查公民身份信息系统、居民身份证阅读机具等途径核实其身份的真实性。

第二十条对个人代理他人办理借记卡的，发卡银行应严格审核代理人和被代理人的有效身份证件，联系被代理人进行核实，并留存核实记录、代理人和被代理人有效身份证件复印件等资料，按照反洗钱的相关规定登记代理人和被代理人基本身份信息。

中国银监会办公厅关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会办公厅关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知(银监办发〔2007〕60号)各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：最近，因虚假申领银行卡进行商户POS套现行为引发的欺诈风险事件频繁发生，涉嫌欺诈的交易金额水平有所上升，商业银行开展银行卡业务面临的信用风险、操作风险、合规风险等呈现上升态势。

现就加强银行卡发卡业务风险管理通知如下：一、银行卡发卡业务应执行严格的资信审批程序。

各发卡银行应遵循“了解你的客户”和"了解你的业务"的原则，注重对银行卡持卡人有效身份的确认，在发卡前必须进行详细的资信调查。

银行卡业务人员应尽可能了解客户的主要情况、财务管理的基本状况、消费信贷记录和还款情况等，细分并审慎选择目标客户群体，将必要的核实内容、评估情况和授信情况以适当形式记录保存，为银行卡业务风险管理提供持续稳定的基础。

为从源头控制风险，各发卡银行应依法为申请人提供的个人信息保密，对申请人的资信审核工作制定严格的管理制度，并可利用法定身份认证信息系统和其它外部信用信息系统等辅助管理银行卡业务风险。

二、银行卡发卡业务应遵守严格的授信额度管理制度。

初始额度审批及其适度调整要遵循审慎原则，根据银行卡申请人的整体资料和财务情况，综合评估其偿还能力后核定各类银行卡的授信额度。

对每个无担保客户，应根据对其风险状况的评估进行集中化的银行卡账户最高总授信额度管理。

对已持有多家银行发行的多张银行卡的无担保客户，在其账户总授信额度可能超出最高总授信额度时，发卡银行可不予核发新的银行卡。

银行卡发卡业务管理办法（试行）第一章总则第一条为规范银行卡发卡行为，保障持卡人及发卡银行的合法权益，促进银行卡业务健康发展，根据《银行卡业务管理办法》（银发〔1999〕17号）、《中国XX银行、中国银行业监督管理委员会、公安部、国家工商总局关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》（银发〔2009〕142号）等有关银行卡业务管理规定，结合实际，制定本办法。

第二条内发卡银行、持卡人均应遵守本办法。

第三条本办法所称银行卡，是指由发卡银行发行的，具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的卡基支付工具。

银行卡包括信用卡和借记卡，按发行对象不同分为单位卡和个人卡。

本办法所称发卡银行是指经批准开办银行卡发卡业务，与持卡人签订银行卡领用合同或协议，并向其提供发卡服务的银行机构。

本办法所称持卡人是指向发卡银行申领银行卡，并使用银行卡全部或部分功能的单位或个人。

第四条本办法仅适用于XX币银行卡发卡业务（含双币种卡的XX币账户业务）。

第五条银行卡发卡业务应坚持“谁发卡、谁负责”，“充分了解客户”，“平等自愿、有序竞争”，保护持卡人资金和信息安全等基本原则。

第六条XX银行内各级分支行负责指导、管理、监督、检查辖内银行卡发卡业务。

第二章银行卡申领管理第七条已在银行机构开立基本存款账户的单位可申领单位卡。

经营业绩良好、管理规范、具有偿还能力、符合《贷款通则》规定贷款条件的单位可申领信用卡。

第八条单位申领单位卡，应按规定填制申请表，与发卡银行签订银行卡领用合同或协议，并提供基本存款账户开户许可证、营业执照、组织机构代码证、税务登记证等证明文件。

申领信用卡的，还应提供相关财务报表。

第九条单位申领单位卡，可由法定代表人或单位负责人直接办理，也可授权他人办理。

被授权人应为授权单位工作人员。

由法定代表人或单位负责人直接办理的，除出示相应的证明文件外，还应出具法定代表人或单位负责人的有效身份证件；授权他人办理的，除出具相应的证明文件外，还应出具其法定代表人或单位负责人的授权书及其有效身份证件，以及被授权人的有效身份证件。