农行清收盘活不良资产的难点及对策

不良资产处置难点及措施一、不良资产处置的难点1.流通困难:不良资产之所以称为“不良”，主要就是因为其流通出现了问题。

在处置过程中，会存在诸多障碍。

需要花费大量时间和精力去排除，从而导致流通不畅。

2.缺乏统一标准:每笔不良资产的特点和涉及的抵押物都各不相同，导致处置时遇到的障碍和原因也不同，难以形成标准化的处置方案。

3.收益不确定性:不良资产的最终收益往往难以完全确定，因为在实际处置过程中可能会不断发现新的问题，这些问题可能之前并未察觉，从而影响最终收益。

4.跨区域处置因难:不同地区的司法环境、经济环境以及信用体系存在差异，甚至可能存在地方保护主义。

使得跨区域处置不良资产变得困难。

5.法律风险高:不良资产处置涉及复杂的法律关系。

稍有不慎就可能违反法律规定，导致资产处置出现法律障碍或漏洞，从而带来损失。

6.信息不对称:不良资产行业信息严重不对称，投资者需要花费大星时间和精力去收集和分析信息，增加了投资难度。

7.进入门槛高:不良资产投资对专业能力的要求极高，新进的投资者容易陷入债务泥潭。

同时，不良资产处置周期长、难度大，也增加了投资的风险。

8.中小银行处置能力有限:相比大型银行。

中小银行在不良资产处置方面存在理念和能力上的不足，如投行化手段应用能力不足、拨备资源有限等。

二、良资产处置的措施1.加强内部管理和协同:中小银行应提升内部管理水平，加强各部门之间的协同合作，建立前后台协同互补、部门间联动合作的风险处置机制。

2.提升专业能力:加强不良资产处置队伍的建设和培训，提升专业能力和风险识别能力。

同时，积极引入外部专业机构进行合作，共同化解不良资产风险。

3.拓宽处置渠道:积极探索新的不良资产处置渠道和方式，如通过金融资产交易所、互联网平台等进行资产转让和处置。

同时，加强与地方金融资产管理公司、专业服务商等的合作，创新交易模式和交易结构。

4.加强法律风险管理:在不良资产处置过程中，应严格遵守法律法规规定，确保处置行为的合法性和合规性。

清收过程中存在的问题和难点全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：清收是指对逾期或者欠款的债务进行收回的过程，在现代的经济社会中，清收工作变得越发重要。

清收过程中存在着许多问题和难点，制约了清收工作的顺利进行。

以下将探讨清收过程中存在的问题和难点。

一、欠款人居无定所清收工作中最大的难点之一是欠款人居无定所。

有些欠款人为了逃避还债，会频繁变换住址，或者使用虚假资料来隐瞒自己的真实居住地。

这给清收工作带来了巨大的困难，使得追踪欠款人变得异常复杂。

在没有准确的地址信息的情况下，清收人员很难找到欠款人，进而无法进行有效的清收工作。

二、欠款人资产信息不明另一个清收过程中的难点是欠款人资产信息不明。

许多欠款人会尽可能地隐藏自己的资产情况，以免被清收人员发现。

他们可能将资产转移给他人，或者以他人名义进行交易，导致清收人员无法获取准确的资产信息。

没有清晰的资产信息，清收人员很难找到可供执行的财产，从而影响了清收工作的进行。

三、欠款人拒不配合在清收过程中，有部分欠款人会故意拖延、拒绝配合清收工作。

他们可能采取各种手段来阻止清收人员的行动，如故意隐瞒信息、拒绝接听电话、直接拒绝还款等。

这种情况下，清收人员将面临更大的挑战，需要花费更多的时间和精力来克服欠款人的阻力。

四、法律法规不明确清收工作的另一个问题是法律法规不明确。

在清收过程中，清收人员需要遵循一系列规定和法律程序，以确保清收工作的合法性和正当性。

由于法律法规的模糊性和不足，清收人员有时很难确定自己的行为是否合乎法规，从而造成清收工作的不确定性和风险性。

五、信息沟通不畅清收过程中信息沟通的不畅也是一个问题。

在清收工作中，清收人员需要与各方保持密切联系，获取最新的信息和资料。

由于信息来源的不确定性和信息传递的不畅，清收人员可能无法及时获取最新的信息，导致清收工作受阻。

清收过程中存在着许多问题和难点，制约了清收工作的顺利进行。

为了提高清收效率，相关部门需要加强信息共享和协作，加大清收技术的研发和应用，完善法律法规，提高清收人员的专业素养等方面进行努力，以解决清收过程中存在的问题和难点，实现清收工作的顺利进行和有效实施。

不良贷款清收主要面临的问题第一篇：不良贷款清收主要面临的问题不良贷款清收主要面临的问题一般而言不良贷款清收主要面临以下问题：(一)责任性不良贷款清收难。

(二)政府干预形成的不良贷款清收难。

(三)村集体以及政府修路形成的不良贷款清收难。

(四)以贷收贷、以贷收息后形成的不良贷款清收难。

(五)因走死逃亡形成的不良贷款清收难。

(六)因过去办理的抵押贷款手续不建全形成的不良贷款清收难。

(七)抵债资产变现难、损失大造成不良贷款清收难。

(八)因信贷人员走逃或开除而形成的不良贷款清收难。

不良贷款清收详细问题一是信贷资产质量差。

基层商业银行由于历史性、政策性原因形成的不良贷款已拖欠多年，从实际占用形态看已经形成呆帐，只是商业银行上级行尚无相应的政策规定，无法进入呆帐或进行核销。

如农业银行扶贫专项不良贷款、粮食企业附营业务不良贷款，大部分是由农业发展银行两次业务划转贷款划转而来。

再是部分企业有的已名存实亡、有的处于停产或半停产境地、有的商业企业如基层供销社划小核算单位后已处于自然解体状态。

这部分债权落实贷款责任难度大，且手续复杂，收回比例极低。

二是清收手段单一。

基层商业银行清收不良贷款的主要手段就是对员工考核时进行绩效挂钩，这种办法对金额小、清收较易的不良贷款效果明显。

而对那些清收难度大、金额高的不良贷款，却很难奏效，有些干部职工畏难而退，消极观望，宁肯遭受暂时的经济损失，也不愿坚持原则，去啃硬骨头、打硬仗。

不良贷款清收漫画三是贷款责任落实不到位，致使不良贷款清收工作难度加大。

前几年，商业银行的授权授信和内控制度建设不健全，信贷管理松散，漏洞较多，各级商业银行都不同程度地存在抵押担保和物质保障不足等问题。

这部分贷款既有信贷审查不严，对资信条件不符合要求的企业贷款，也有对未办理任何抵押、质押、担保手续的扶贫贷款。

在最初形成不良时，由于信贷管理没有及时跟上，本息积欠如滚雪球一样越滚越大，致使商业银行信贷资产质量越来越差。

不良资产处置难点及措施不良资产，听起来就像是个烫手山芋，谁都不想碰，但又不得不面对。

其实，所谓的不良资产，简单来说，就是那些拖后腿的“老朋友”，可能是坏账、闲置资产，甚至是过时的库存。

哎，谁让经济波动、市场变化那么快呢？咱们今天就来聊聊这个“老朋友”是怎么影响我们的生活，以及如何跟它们打交道。

1. 不良资产的难点1.1 评估难度大首先，评估这些不良资产可不是件轻松的事。

想象一下，你手里有一堆旧手机，有的可能还是老款的诺基亚，价值几块钱，有的却是曾经的“明星机”，可以卖个好价钱。

怎么判断这些资产的真实价值？这就需要专业人士来操刀，不然就像瞎子摸象，乱打一通。

1.2 市场需求不明再说市场需求，有时候你以为没人要的东西，其实在某个小圈子里可能火得一塌糊涂。

就好比你家里那件“传家宝”，自己觉得不值钱，可有的人却愿意为此出高价。

这个时候，搞清楚市场的需求和动向，就像找到了“打开财富大门”的钥匙，能让你少走很多弯路。

1.3 法律风险高说到法律风险，这也是个棘手的问题。

你不知道哪些资产会惹上麻烦，比如不良贷款或是租赁合同纠纷。

搞不好，你一不小心就成了“法律的牺牲品”，所以，在处置不良资产前，最好先咨询一下专业的法律人士，确保自己不踩雷。

2. 不良资产的处置措施2.1 专业评估面对这些挑战，首先得请专业团队来评估。

这就好比请个厨师来做饭，外行人做出来的菜，味道可能差强人意，而专业厨师则能让你大快朵颐。

专业评估不仅能给你一个合理的价格，还能提供市场分析，帮助你找到合适的处置方案。

2.2 资产重组接着，咱们可以考虑资产重组。

有时候，把不良资产和其他优质资产打包一起卖，反而能吸引更多的买家。

这就像是你在跳舞，先要把步伐整齐，才能把舞跳得更好。

通过组合，让整体价值上升，才是真正的智慧之举。

2.3 合法合规最后，务必要遵循法律法规，确保所有的操作都在合法范围内。

就像开车上路，不能乱闯红灯，毕竟安全第一。

要么请律师，要么找专业的顾问，确保你的每一步都是稳妥的，避免未来的麻烦。

银行不良资产处置面临的困难问题及意见建议一、不良贷款处置方式偏少，处置受偿率低、处置效率低。

一是目前银行业机构能够采取的处置措施主要包括现金清收、诉讼保全、批量转让、呆账核销、重组转化等，其中以诉讼保全、批量转让、呆账核销手段居多，但银行业机构面临诉讼时间长、转让渠道少、转让受偿率低等困难；二是在不良资产处置过程中，普遍缺乏相对公正客观的第三方评估机构，对不良资产的价格评估难以达成一致意见，影响了处置效率。

建议：创新不良资产清收处置的新方法、新途径。

一是在坚持传统处置手段的基础上，积极拓展专业化、多样化的处置方式，综合运用资产置换、并购重组、以资抵债、减免表外息以及某些投资银行手段，提高处置的成功率；二是建议政府出面组建商业银行不良资产交易平台，通过集中竞价公开买卖等方式，实现真正意义上的不良资产市场化运作;三是积极拓展不良资产清收处置的新途径，对清收处置工作中的某些环节如市场评估、市场定价以及抵押押品管理等方面外包给中介机构或组建商业银行自身的专门机构，实现专业化清收。

二、不良处置过程中限制性因素多、处置周期长、处置税费用高，处置难度大。

目前处置方式中现金清收乏力，效果不明显，多依赖于诉讼清收，司法诉讼环节较多，处置执行工作漫长，诉讼程序较为繁杂，司法处置过程过长，诉讼清收成本较高，且诉讼费、保全费等需要立案人预付，经常出现“赢了官司输了钱”的现象。

以资抵债方式处置不良贷款后续资产处置难，主要是通过法院裁定进行抵债，但在后期抵债资产处置变现过程中，仍会遇到流拍、资产清场难等困难，导致原价格很难变现。

以物抵债产生产权人变更时，均需缴纳过户费用，各项费用汇总占比不低于10%，过户税费成本过高，加大了抵债资产处置难度。

建议：开辟绿色通道工作机制，优化政策顶层设计。

针对经济下行时期金融机构贷款违约率不断上升、银行诉讼案件大幅增加的现实，建议执法部门对银行纠纷案设立绿色通道，加快法律诉讼、审判、执行等环节的工作进程，优化诉讼、执行及相关流程，协调相关部门，在资产评估、过户等执行环节上减轻银行及企业负担，提升案件中可执行资产的尽快处置。

浅析中国农业银行不良资产的处理摘要：不良资产问题一直是中国农业银行的最大问题, 并已经成为中国农业银行进一步改革和发展的沉重包袱和障碍。

因此, 对于不良资产的处理是关键所在。

本文通过对农业银行的不良资产的现状及成因进行分析，并且对如何更加有效处理农行不良资产提出相应的对策。

关键字：中国农业银行不良资产处理农行2005年年报显示，其不良贷款余额超过了7400亿元人民币，占四大国有商业银行同期不良贷款总额10725亿元的69.0%，即使在整个商业银行系统中，占比仍高于50%。

另外，农行当年净利润为10.44亿元人民币，较之2004年的20.03亿元，缩水近半。

不良贷款产生的原因(1)农行贷款的准政策性强。

农行历史包袱沉重，在目前的资产总量中，有大量扶贫性、农业开发性和政策性贷款。

如果去除这些政策性贷款因素，农行的包袱和其他国有商业银行差不了多少。

到2005年底，农行政策性贷款余额高达4140亿元，其中不良贷款3490亿元，是全部不良贷款的47.2%。

政策性贷款负担不仅导致农行历史包袱重于其他行，而且还严重制约着农行经营结构的调整，使其经营管理更趋复杂。

由于历史原因，农行长期以来主要服务于“三农”等弱势产业、区域和群体，为此背上了沉重的负担，因此，改革和转型要付出更大的成本。

从历史发展看，农行自1955年成立至今，五十余年来一直与农业、农村和农民有着千丝万缕的联系。

上世纪80年代中后期，随着国有专业银行向商业银行的转变，农行开始“进城”。

近年来，尽管其业务在许多大中城市取得了较大拓展，但县域农村金融市场仍是其业务经营的基础，仍有相当大的业务量分布于这些区域。

截至2005年末，农村信用社、农业银行、农业发展银行三类机构涉农贷款余额达到4万亿元。

而据农行农业信贷部总经理周清玉介绍，截至2005年年底，农行涉农贷款余额已达9787.08亿元，约占其贷款总额的38%；农行61%的机构处在县及县以下地区，51%左右的员工在县及县以下地区工作。

浅谈不良贷款盘活对策与应注意的问题不良贷款是指银行或其他金融机构发放的贷款逾期90天以上未能按时偿还的贷款。

不良贷款的存在对金融机构和整个金融体系都存在较大的风险和压力。

针对不良贷款的盘活对策和注意事项十分重要。

本文将从以下几个方面对不良贷款的盘活对策和应注意的问题进行浅谈。

不良贷款盘活的对策之一是加强风险管理措施。

金融机构应建立完善的风险管理体系，通过风险评估、风险控制、风险定价等手段，及时识别和评估不良贷款的风险程度，制定有效的风险应对策略。

金融机构还应建立健全的内部控制制度，加强对不良贷款的风险监控和预警，防止不良贷款问题扩大化和系统性风险的产生。

加强不良资产的处置是不良贷款盘活的重要对策之一。

金融机构可以采取多种方式进行不良贷款的处置，如通过追偿、拍卖、转让等方式将不良贷款转化为现金流，减少不良资产的压力。

在不良贷款处置过程中，金融机构还要注意合理确定不良资产的估值，避免频繁的折旧和二次减值，减少不良资产处置对金融机构经营业绩的影响。

加强信贷审查和控制是不良贷款盘活的重要手段之一。

金融机构应加强对贷款申请人的信用评估，从源头上减少不良贷款的产生。

在贷款审批过程中，要严格遵守相关法律法规和风险管理规定，确保贷款的合规性和风险可控性。

金融机构还可以通过建立健全的内部控制体系，制定科学合理的信贷政策和流程，提高贷款发放的准确性和有效性，降低不良贷款的发生率。

加强客户关系管理是不良贷款盘活的重要环节之一。

金融机构应加强与借款人的沟通和联系，及时掌握借款人的经营状况和还款意愿，通过有效的沟通和合作，协调解决还款问题，避免不良贷款的形成和扩大。

金融机构还可以通过给予优惠利率、延长贷款期限、提供咨询和帮助等方式，帮助借款人解决经营困难，促使其恢复经营和偿还贷款。

在实施不良贷款盘活对策的过程中，金融机构还需要注意以下几个问题。

要遵循市场化和法治化原则，保护借款人的合法权益，维护金融市场的稳定和健康发展。

不良资产清收盘活的难点与出路
刘红东
【期刊名称】《湖北农村金融研究》
【年(卷),期】2003(000)009
【摘要】不良贷款占比高一直是困扰农行发展的难点问题,也是各级农行一直在努力探索着力解决的焦点问题。

近几年,随着清收盘活工作的不断深入,清收盘活力度逐年加大与清收盘活战果逐年缩小的矛盾日愈凸现,基层行普遍感到清收盘活工作的难度与压力越来越大。

不良资产清收盘活工作到底难在哪里,出路到底在哪里?本文就此作一探讨。

一、清收盘活不良资产的难点难点一:不良资产缺损,清收盘活的空间越来越小。

不良资产清收盘活的过程。

【总页数】3页(P48-50)
【作者】刘红东
【作者单位】农行襄樊市分行
【正文语种】中文
【中图分类】F832.4
【相关文献】
1.当前不良资产清收盘活和处置经营的难点及对策--对襄阳支行不良资产经营状况的调查 [J],
2.农行清收盘活不良资产的难点及对策 [J], 张立
3.农业银行不良资产清收盘活的难点与出路探讨 [J], 刘红东
4.湖北省人民政府办公厅关于进一步清收盘活农村信用社不良资产的通知 [J], ;
5.湖北省人民政府关于清收盘活农村信用社不良资产的通知 [J], ;
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当前不良贷款清收盘活工作的难点分析与对策探讨作者：操建文来源：《中国经贸》2016年第15期【摘要】经济的增长不仅带来了企业发展的机遇，也给不少企业带来了市场运行压力和挑战，如何审时度势的提升清收盘活不良贷款是相关部门在实际工作中需要认真思考的，不仅要纵观全局进行工作运行结构的平衡，也要对贷款项目中的困难及时认知，强化管理路径的同时，提升清收盘活的问题的处理效率。

本文针对不良贷款清收盘活工作的难点进行了简要分析，并对相应的对策进行了集中的阐释，旨在为相关部门提供有价值的参考意见。

【关键词】不良贷款；清收盘活；难点；对策一、不良贷款清收盘活工作的重点分析1.清收盘活中前清后增问题严重在清收盘活工作运行过程中，前清后增的问题比较严重，主要集中以下两个方面。

一方面，银行信贷资产风险趋势逐渐走低，由于逾期贷款的期限缩短，就导致出现大量的逾期贷款直接转化成了呆滞贷款，整体信贷资产的质量直线下降，导致银行的清收难度也随之增大，并且专业业务资产质量较低，对应的资产保全工作难度也在提高；另一方面，地方政府对于企业债务的保护和干预程度过高，特别是一部分城市以企业改制为理由，对企业的逃废以及悬空银行债务的情况持纵容态度，甚至在制定改制方案时，直接就以牺牲银行债权为代价，这也严重制约了银行维护自身利益的行为。

在对不良贷款形势分析的过程中，商业银行不良贷款由之前的小范围、小规模，已演变至集中化和大额化，最重要的是，甚至有些企业开始恶意拒绝归还贷款，商业银行不良贷款的结构性随着经济更替在不断变化。

另外，有记者就全国各地商业银行进行调查，发现商业银行不良贷款正在加速上涨，而多数商业银行对此束手无策。

特别是在内蒙古包头市，由于煤炭等资源产品需求低迷所导致的价格大幅下跌，导致山东省东部地区有些企业贷款到期后不会归还贷款，银行也开始降低贷款频率。

2.清收盘活工作缺乏多元化运行机制在清收盘活操作过程中，具体手段和运行机制十分有限，在清收机制方面，不能采取资产证券等处置政策，特别是在税收管理当面，尽管和资产管理的工作性质较为接近，但是具体的运行政策不同，也就导致其受到政策限制，产生了大量的费用，且银行缺乏必要的投资机制和手段，这也制约了资产证券化的优化运行，导致整体运行机制比较单一。