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2014年6月6日，青岛传出某公司对一笔货开出多张仓单，在多家银行质押贷款10亿元的消息，令人愕然。
在上海钢贸事件沸沸扬扬，金融当局三令五申，数十名银行从业人员落马的今天，怎么还会出现如此低档、如此巨额的案件呢？不论案件的实际情况如何，都提醒我们，诈骗者没有停止活动，他们变换手法、转移阵地，千方百计骗取资金。
也总有那些受骗者，盲人瞎马、夜路深渊，没有吸取已有案件的经验教训。
重复质押骗取银行信贷资金的行为早已有之。
一般地说有以下手法：一是出具虚假的仓单或质物清单，这往往需要仓储公司或现货市场的配合。
以第三方身份出现更具有欺骗性。
但独立的有土地和仓库的仓储公司是不会出具虚假仓单的，所以诈骗者会注册一个关联的仓储公司或现货市场公司制作假单。
二是买通勾结仓库人员出具虚假单证。
三是使用没有担保功能的仓单或入库单向银行出质。
存储性仓单只表示对存储货物有提货权，而可担保的仓单必须保证货物的价值高于贷款数额。
但仓单必需保证的是唯一性，即针对一笔货物只能开出一张仓单。
诈骗者之所以能得手，是因为有关方面的风控体系有漏洞。
一是银行或质权人没有认真审核借款人的资信、借款用途、仓单真伪、财务状况、经营状况。
也有可能银行工作人员与诈骗分子合谋做案。
二是没有区分仓单的性质，能不能被作为借款担保物。
保管合同的仓单并没有对货物的质量、价值进行评估，所以不能用来抵质押。
三是没有对仓单和质物清单进行实质性审查，即对货物的真实性、存放地、数量、价值、权属、市场需求等进行验收、考察和分析。
四是没有对监管企业进行考察和筛选，选择了资质较低的监管企业监管货物，甚至没有委托监管企业监管质物。
在宏观层面上，我们还缺乏仓储业管理的法规，例如仓储企业设立的条件、一般仓单和可转让仓单管理、质物登记的法律依据和效力等。
2012年，当上海钢贸事件出现之初，商务部流通司就委托中国物资储运协会制定了《动产质押监管服务规范》、《动产监管企业评估指标》两个行业标准，用于规范质押融资市场。
物流金融：仓单质押法律风险及防范措施仓单作为一种由实物产品做后盾的流通工具，日益成为市场体系和金融体系中的重要组成部分。
但毫无疑问，随其发展而暴露出来的问题也越来越多，本文首先简述仓单质押的效力，而后介绍仓单质押有哪些法律风险，并谈谈一些粗浅的看法。
一、仓单质押的基本介绍仓单质押是指出质人将商品存储在物流企业中，由物流企业监管商品，出质人凭借仓库开具的存储凭证（仓单）向银行等金融机构申请贷款，银行根据商品的价值提供一定比例的贷款，同时由物流企业监管货物。
二、仓单质押的性质主流观点认为，仓单质押为权利质押的一种。
《担保法》第七十五、七十六、七十七条将汇票、支票、本票、债券、存款单、提单、仓单规定在一起，同属于可质押的权利。
合法拥有仓单即意味着拥有仓储物的所有权。
转移仓单也就意味着转移了仓储物的所有权。
从最纯粹的意义上讲，仓单本身只不过为一张纸，有意义的是记载其上的财产权利。
也有一部分人认为仓单质押应为动产质押：占有提单或仓单等于占有货物，质押提单或仓单等于质押货物本身。
根据我国《合同法》第387条的规定，出质人背书并经保管人签字或盖章，可以转让提取仓储物的权利。
由此可知，在仓单质押中，提取仓储物的权利是仓单质押的标的权利。
从这种意义上说，仓单质押在性质上应为权利质押。
三、仓单质押的效力关于仓单质押的效力，主要包括仓单质押担保的效力范围、仓单质押对质权人的效力、仓单质押对出质人的效力及仓单质押对仓储物保管人的效力。
（一）仓单质押担保的效力范围仓单质押担保的效力范围包括其所担保的债权范围和仓单质押标的物范围。
1、仓单质押担保的债权范围质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用。
质押合同另有约定的，按照约定。
2、仓单质押标的物范围在仓储物有任何影响正常保管和安全的情形下，保管人一般会将其变价或提存。
此时，仓单质押的效力及于该代位物或提存物。
如果仓储物有孳息的，孳息亦在仓单质押的范围内。
5.方茴说：“那时候我们不说爱，爱是多么遥远、多么沉重的字眼啊。
我们只说喜欢，就算喜欢也是偷偷摸摸的。
”6.方茴说：“我觉得之所以说相见不如怀念，是因为相见只能让人在现实面前无奈地哀悼伤痛，而怀念却可以把已经注定的谎言变成童话。
”7.在村头有一截巨大的雷击木，直径十几米，此时主干上唯一的柳条已经在朝霞中掩去了莹光，变得普普通通了。
8.这些孩子都很活泼与好动，即便吃饭时也都不太老实，不少人抱着陶碗从自家出来，凑到了一起。
9.石村周围草木丰茂，猛兽众多，可守着大山，村人的食物相对来说却算不上丰盛，只是一些粗麦饼、野果以及孩子们碗中少量的肉食。
青岛港事件后对于大宗商品金融仓储业务的反思在我国，现代仓储业是一个投资回报相对稳定的朝阳产业。
但在其蓬勃发展的背后，一直隐于行业背后的问题逐渐暴露，“青岛港有色金融骗贷案”中，青岛德诚矿业有限公司，将存放在青岛港的金属库存通过开据虚假仓单重复质押骗取银行贷款，折射出仓储业和担保品管理的漏洞。
深层原因有三个方面：第一，法律法规不完善。
一方面，《物权法》只明确存货可作为担保融资，但没有规定存货担保融资应当登记公示以及由谁建立登记公示平台；工商局只负责对抵押品进行登记，但到目前为止并没有公示平台，有的地区甚至不允许查询；另一方面，《合同法》没有对担保存货管理合同做出专门要求，担保存货管理协议与现行的仓储合同、保管合同如何衔接、适用，也没有明确的规定。
监管担保存货是否承担存货保管责任？什么企业可以开具仓单？存货验收的责任是外观验收还是内在质量验收？《合同法》中相关问题均有待明确。
第二，缺乏专业性的统一标准。
担保存货管理与一般仓储管理比较、有其特殊性，比一般仓储管理更复杂、风险更1.“噢，居然有土龙肉，给我一块！”2.老人们都笑了，自巨石上起身。
而那些身材健壮如虎的成年人则是一阵笑骂，数落着自己的孩子，拎着骨棒与阔剑也快步向自家中走去。
5.方茴说：“那时候我们不说爱，爱是多么遥远、多么沉重的字眼啊。
NA D 摘要:近年来,我国出现了大宗商品贸易融资额脱离企业正常交易额而过度增长的“非正常”现象。
许多贸易企业“假贸易、真融资”,使得大宗商品价格剧烈波动,这不仅恶化了我国实体企业经营环境,加大了金融市场的风险,还影响我国外汇管理动态平衡。
针对这种情况,政府要提高违规成本;转变监管方式;加快利率、汇率深度市场化改革;完善金融市场银行要重视业务风险控制;完善业务信息系统;做好融资业务管理规范大宗商品贸易融资业务。
关键词:青岛港事件;大宗商品;融资性贸易中图分类号:F724.6文献标识码:A 文章编号:1005-913X (2018)09-0008-02黄伟凤(江西财经大学现代经济管理学院,江西共青城332020)收稿日期:2018-04-12作者简介:黄伟凤(1990-),女,江西共青城人,助教,研究方向:国际贸易理论与实务。
2014年下半年以来,大宗商品骗贷“暗黑事件”频频发生,大宗商品贸易融资问题不断暴露,仓单重复质押、虚假质押、虚假转口贸易现象被揪出水面。
本文以具有典型代表性的青岛港大宗商品骗贷事件为例,分析大宗商品融资性贸易的操作模式,以及带来的影响。
一、大宗商品融资性贸易的特征(一)隐蔽性强由于大宗商品融资性贸易是资金以贸易的名义流通,因此,相关监管部门进行审查时,难以核查贸易的货物流和资金流的真实性与一致性。
这不仅表现在银行对贸易企业的审核上,同时也表现在外汇管理局对银行审查时无法进行定性处罚上。
(二)规模大投机者之所以选择大宗商品作为融资工具,原因之一是大宗商品具有很高的单位价值。
所以,为了融资而进行的大宗商品贸易通常具有规模大的特点。
最早,利用大宗商品进行贸易融资局限于贵金属,尤其是金属铜。
如今,这样的操作已经蔓延到铁矿石、橡胶、大豆、黄金、石油石化等大宗商品。
(三)手段多样大宗商品融资性贸易可能采用虚构交易合同、单据等方式。
国家外汇管理局对全国24个省市进行检查,发现大量企业利用伪造、编造商业单据、重复使用物权单证等手法构造虚假贸易。
基于物流金融的存货质押融资策略及风险研究物流金融是指将金融服务与物流业务相结合，为物流企业提供融资支持和管理服务。
在物流业中，货物的存货质押是一种常见的融资策略。
本文将从存货质押融资的基本特点、优势和应用场景入手，探讨其风险，并提供相应的风控措施和建议。
一、存货质押融资的基本特点和优势1. 基本特点存货质押融资是指物流企业将其存货作为抵押物，从金融机构获得资金。
贷款金额通常是存货价值的一定比例，根据具体方案可能高达70%以上。
在存货质押融资中，存货物流属性和金融属性得到结合，充分发挥存货的抵押价值。
2. 优势存货质押融资相比于传统的融资方式具有以下优势：（1）灵活性高：存货质押融资不限制融资用途，可用于企业日常运营资金周转、项目扩展等。
（2）融资成本低：存货质押融资一般利率较低，相对于其他融资方式，对企业的融资成本更加优惠。
（3）减轻企业负债：通过存货质押融资，企业可以有效利用库存资源，减轻债务负担和流动资金压力。
二、存货质押融资的应用场景存货质押融资适用于以下几种情况：1. 库存周转困难：由于销售不畅或其他原因，企业库存占用资金较多，难以及时周转。
2. 需要扩大经营规模：企业有一定库存但资金不足，通过存货质押融资可以获得更多资金支持，扩大经营规模。
3. 企业短期资金需求：如企业需要支付短期应付账款、采购原材料等，可通过存货质押融资获得资金支持。
三、存货质押融资的风险存货质押融资也存在一定的风险，主要包括：1. 存货质量风险：存货质押融资的核心是存货的抵押物，但如果存货质量不达标，存在报废、湿度、腐蚀等风险，会影响抵押品价值。
2. 存货流动性风险：某些存货可能有较长的库存周期，或者存在过期风险，可能导致存货抵押品的流动性下降，影响融资的可行性。
3. 涉及仓储管理问题：存货的仓库管理直接关系到存货质押融资的可行性和风险程度，若仓储管理不善，容易导致存货损坏和亏损等问题。
四、存货质押融资的风控措施和建议针对存货质押融资的风险，以下是一些风控措施和建议：1. 质押物评估：应对存货进行全面评估，确保存货质量达标，减少质押物质量风险。
文︱康乐律师引子：最近青岛港融资骗贷案闹得沸沸扬扬，事件主角是德正资源控股有限公司董事长陈基鸿，陈在国内有色金属圈是公认的“商业天才”，其利用自认为“高超”的财技将所掌舵的德正系引入骗贷案漩涡。
本期主题——围绕银行主流融资方式，从典型刑事判例中多角度进行解读，揭示金融大盗们“窃取”银行贷款的手段，公诉机关举证惯例，辩护律师的主要辩护方式，最后看看审判机关对具体法律问题的裁判意见，让企业家们从中领略各种“智慧”。
银行部分主流融资方式简介1、仓单质押融资是指申请人将其拥有完全所有权的货物存放在银行指定仓储公司（以下简称仓储方），并以仓储方出具的仓单在银行进行质押，作为融资担保，银行依据质押仓单向申请人提供的用于经营与仓单货物同类商品的专项贸易的短期融资业务。
2、委托贷款融资是指由政府部门、企事业单位及个人等作为委托人提供资金，由银行作为受托人，根据委托人确定的贷款对象、用途、币种、金额、期限、利率、还款方式、担保方式等，由银行代为发放、监督使用并协助收回的贷款。
3、流动资金贷款融资银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。
4、循环额度授信融资是指在授信额度项下，为企业核定的可以便捷使用银行信用的额度，包括可循环使用信用额度和国际贸易融资额度。
法律条文参考刑法第193条【贷款诈骗罪】有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；（二）使用虚假的经济合同的；（三）使用虚假的证明文件的；（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；（五）以其他方法诈骗贷款的。
物流金融业务风险管理研究——基于中储股份青岛分公司的实证分析的开题报告一、研究背景随着我国经济的快速发展和国际贸易的不断扩大，物流行业得到了巨大的发展和壮大。
而在物流过程中，物流企业需要进行大量的资金周转和融资。
然而，由于物流金融业务的特殊性和复杂性，使得物流企业的融资存在较高的风险，如运输风险、信用风险、市场风险、政策风险等。
如果没有有效的风险管理措施，将会对物流企业的经营和偿付能力造成较大危害。
中储股份青岛分公司是一家大型的物流服务企业，在其日常业务中，存在着大量的物流金融业务。
因此，本研究将以中储股份青岛分公司为案例，探讨物流金融业务的风险管理问题，分析其风险发生的原因和影响，为相关企业提供有益的参考和借鉴，具有一定的理论和实践意义。
二、研究目的和意义本研究旨在通过对中储股份青岛分公司物流金融业务的风险管理进行实证研究，旨在实现以下几个目的：1.探讨物流金融业务的风险类型及其特点，为物流企业提供有效的风险管理思路和方法。
2.分析中储股份青岛分公司物流金融业务存在的风险问题及其影响，为相关企业提供参考和借鉴。
3.提出针对性的物流金融业务风险管理措施和建议，为相关企业提供有益的运营和管理建议。
三、研究内容和方法1.研究内容（1）物流金融业务的基本概念、发展历程和主要特点。
（2）物流金融业务的风险类型、特征和原因分析。
（3）中储股份青岛分公司物流金融业务的风险管理状况及其存在的问题分析。
（4）针对中储股份青岛分公司物流金融业务存在的问题，提出相应的风险管理措施和建议。
2.研究方法本研究采用实证研究方法。
首先，通过文献综述和案例分析，探讨物流金融业务的概念、特点、发展历程和风险类型。
其次，采用问卷调查和访谈等方式，了解中储股份青岛分公司物流金融业务的融资需求、融资方式、风险管理策略等情况，并对其风险管理情况进行实证分析。
最后，根据分析结果，提出针对性的风险管理措施和建议。
四、预期结果通过对中储股份青岛分公司物流金融业务风险管理进行实证分析，预期将得到以下结果：1.明确物流金融业务的风险类型、特征和原因，为物流企业提供有效的风险管理思路和方法。
青岛港融资骗贷事件的曝光及市场反应作者：邵蔚来源：《时代金融》2015年第35期【摘要】2014年6月，青岛港融资骗贷事件曝光，涉案公司利用同一批氧化铝和电解铜，与仓储公司分别开具仓单，利用银行间信息不对称，质押给不同银行重复贷款。
事件曝光后，南非标准银行、渣打银行等外资银行纷纷着手调查，并且将涉案企业告上法庭，要求保全资产。
青岛当地也至少有17家银行被卷入，涉及资金至少148亿元。
此外，融资骗贷案曝光之后，青岛港股价下跌、金属铜价格下跌、铜库存减少等都是应该引起注意的。
此次事件之后，银行方面更要加强对企业的信用调查，深入研究质押贷款的违约率和违约损失率，做好风险调查阶段到发放贷款阶段的每个步骤。
仓储公司也要加强管理，完善质押物登记制度，加强第三方认证和担保，对货物真实性负责。
【关键词】青岛港融资骗贷市场反应青岛港于1892年开埠，位于中国环渤海港口群及长江三角洲港口群的中心地带，是我国第三大外贸口岸，占有东北亚港口圈的中心位置，是重要的国际港口枢纽。
青岛港融资骗贷事件的主要责任公司为德正资源控股有限公司和其全资子公司青岛德诚矿业有限公司，法人代表分别是陈基鸿和陈基隆，二者为兄弟关系。
青岛港融资骗贷事件的导火线是2014年4月中纪委对西宁市委书记毛小兵的反腐调查。
陈基鸿作为毛小兵的合作伙伴也被拘留调查，此事一出，立即引起多方恐慌。
一些中资银行开始减少对德诚矿业的贷款，并要求偿付欠债。
多家银行在内的债权人陆续前往青岛港查看，纷纷检查与德诚有关的金属库存，很快发现了德正系的重复抵押问题，而后银行、港口均向警方报案。
青岛港的仓储融资出现违约后，众多中资银行牵涉其中，青岛当地18家金融机构给德正系的贷款总授信额度为148亿元人民币。
外资银行在青岛港的风险敞口可能接近10亿美元。
涉案的众多外资银行都纷纷对陈基鸿提起诉讼。
同时，涉案公司的众多关联企业、合作企业也深陷其中，包括内蒙古鄂尔多斯羊绒集团、青岛泰达矿业有限公司、青岛亿达矿业有限公司等。
试论仓单质押法律风险及防范今年6月初，青岛港发生了贸易商利用同一批氧化铝和铜产品，与不同仓储企业分别开具仓单质押给银行获得贷款的事件。
贸易商利用同一批货从青岛港大港分公司辖区内的几家仓储公司开具不同仓单，通过重复质押仓单骗取银行贷款，涉及金额过百亿元。
目前公安机关已介入调查。
重复质押骗取贷款进行融资的行为就已经有过，银行此前也刚经受过钢贸融资的惨痛教训，按理金融机构应该对重复质押融资保持应有的警戒，为什么却在青岛港融资风波中再次受到损失？一、多次质押仓单骗取银行贷款的原因分析（一）银行间质押贷款信息不对称业内人士认为，重复质押难以禁止的根本原因是企业利用了银行之间的信息不对称。
银行之间的信息交换是封闭的，这使得每家银行都是一个孤立的信息体。
重复质押融资人利用这一漏洞，在不同银行对同一货物进行多次质押，骗取融资。
金融机构的信息不对称必然导致重复质押和贷款欺诈的出现。
（二）仓储企业与重复质押融资者共同造假仓单是指仓库保管员（如青岛港，管理多个仓库）在表面审核和验收的基础上与储户签订仓储合同外观查验为一般原则，对存货人所交付的仓储物品进行验收之后出具的权利凭证。
也就是说，仓单是由仓储保管人依据存货人交付的仓储物给存货人出具的权利凭证，这其中如果仓库保管人参与造假，给存货人（即重复质押融资者）提供虚假仓单，银行是很难发现的。
因为在同一储存地点的货物，造假者不提供确切的信息，谁又理得清这些货物的归属。
这样的情形下银行受到重复质押骗取融资贷款也就可以理解。
（三）该银行未能履行其贷款尽职调查义务《商业银行法》第36条规定，银行在发放质押贷款的时候要对质押物以及质押权利的可行性进行严格的尽职调查，否者不得给予放贷。
但在银行的现实操作中确往往忽略这一尽职调查义务，面对有“实力”或者“背景”的企业，就将风险控制抛之脑后，不做必要的调查就给与放贷。
甚至对于某些企业给予积极的放贷条件，窃想只要这棵大树不倒，就可以分一杯羹。
